Practica Bcr Vi de Mine.

8/8/2019 Practica Bcr Vi de Mine.

1/23

Facultatea de Economie i Administrarea Afacerilor

CAIET DE PRACTIC

Student : OROANU NICOLETA-ANDREEA

ANUL II FINANE BNCI

Gr.22

Iai, 2009


2/23

Scurt istoric al Bncii Comerciale Romne

Adunarea general a Acionarilor

Consiliul de Supraveghere

Andreas TREICHL Preedintele Consiliului de Supraveghere

Manfred WIMMER Vicepreedintele Consiliului de SupraveghereHerbert JURANEK Membru

Florin POGONARU Membru

Mihai Fercala Membru

Tudor Ciurezu Membru

Comitetul Executiv

Dominic BRUYNSEELS Preedinte Executiv

Oana PETRESCU Vicepreedinte Executiv

Martin KOPEK Vicepeedinte Executiv

Wolfmuth SCHOISWOHL Vicepreedinte Executiv

Banca Comercial Romn i nscrie numele pe lista bncilor comerciale nou create

i reorganizate dup 1989. Ea este o instituie special, ce poate fi considerat o banc nou

pentru ca actul su de natere poart data de 1decembrie 1990, dar n acelai timp , prin

activitatea pe care o desfoar n cadrul Bncii Naionale din care se desprinde este

deopotriv o banc cu tradiie n domeniul bancar. nceputul a fost foarte dificil . n afara

unui act de identitate , unei bnci i mai sunt necesare un sediu central , o reea de uniti ,

2


3/23

personal suficient, capital , clieni i o gam adecvat i tentant de produse i servicii utile

pentru aceti clieni.

Conducerea Bncii Comerciale Romne a reuit s aduc banca la parametrii deja

cunoscui i confirmai pe plan intern i internaional. n pofida greutilor ntmpinate ,

B.C.R. , bine condus , a devenit astzi una din cele mai puternice i prestigioase bnci

romneti .

n 1990, BCR pleac la drum cu un colectiv de 5300 de angajai i 100 uniti n reea ,

cifre care se dubleaz n primii 5 ani de activitate .

Evoluia capitalului este poate cel mai important criteriu de apreciere a forei financiare a bncii .

La un capital social subscris de 12 miliarde lei n 1990 , ncep s se adauge fondurile

constituite , adic , capitalul total crete n primii 5 ani de activitate la 577 miliarde lei .

La experiena acumulat de adaug o alta , nou ,urmare a extinderii operaiunilor specifice

tranziiei i economiei de pia . Astfel , n acest interval de timp , banca s-a dezvoltat att prin

creterea gamei de produse i servicii bancare pe care le-a oferit pn acum clientelei sale , ct i

prin asimilarea rapid a unora noi , din care sunt de menionat:

- trecerea la creditarea pe termen mediu i lung pentru investiii

- acordarea de credite n valut

- deschiderea de conturi n valut pentru persoane fizice i juridice i efectuarea de

operaiuni de schimb valutar

- derularea operaiunilor de decontare , n numele clienilor , a activitilor de comer

exterior

Interesul clienilor de toate categoriilor pentru colaborarea cu BCR , evoluia acestei

clientele contribuie n final la completarea imaginii despre banc .

Unul din elementele calitative , de marc , adugat de banc l constituie activitatea internaional

.

Interdependena dintre pieele interne i externe a fcut necesar adaptarea sistemului de

lucru al bncii la practicile bancare internaionale . n prezent foarte multe societi

comerciale i deruleaz afacerile proprii de comer exterior prin reeaua B.C.R. , i apeleaz

la ntreaga gam de servicii specifice acestor operaiuni.

3


4/23

Scurta i bogata istorie a Bncii Comerciale Romne recunoate ca realizare deosebit

paii fcui n domeniul informatizrii . n 1990 , toate lucrrile bncii erau executate fr o

tehnic de calcul adecvat , iar astzi banca utilizeaz cele mai moderne echipamente din

domeniul tehnicii de calcul, care permite o mare flexibilitate i dinamic a operaiunilor

efectuate. Prin aceasta s-a obinut extinderea funcionalitii aplicaiilor informatice destinate

operaiunilor valutare , banca dispunnd n prezent de un sistem modern de realizare n timp

real a tranzaciilor internaionale care ofer faciliti de generare , transmitere i reconciliere

a mesajelor SWIFT .

n mod voit , voi ncheia aceste " file de istorie " cu cel ce a creat aceasta istorie a

Bncii Comerciale Romne , cu omul , cu lucrtorul de banc , cu acest prta direct la toate

rezultatele bune obinute pn acum .

Angajaii B.C.R. , fie ei conductori sau lucrtori de toate categoriile , au construit cu

profesionalism i druire Banca Comercial Romn , o banc aa cum este ea acum :

puternic , competitiv , eficient i deosebit de necesar i solicitat de un numr de clieni

de toate categoriile din economia naional i de ctre populaie .

Calitatea resurselor a reprezentat condiia esenial a tuturor succeselor obinute pn

n prezent i , din acest punct de vedere , lucrtorul de banc se va plasa mereu naintea

oricrui alt factor important care poate condiiona viitorul B.C.R. .

Un aspect fundamental al oricrei economii de pia este c diferite firme opereaz i

concureaz pe aceeai pia pentru aceiai consumatori . n cazul bncilor , acest lucru

asigur clienilor posibilitatea alegerii bncii cu care vor face afaceri . n cele din urm ,

supravieuiesc bncile care servesc cel mai bine necesitile pieei i ale clienilor . ntr-o

economie de pia i bncile , ca orice societate comercial , i realizeaz venitul n " arena

pieei " .

4


5/23


6/23

Un rol deosebit n cadrul sistemului informaional bancar revine activitii de prelucrare

electronic a informaiilor. Ca atare, informatica bancar const n totalitatea mijloacelor i

metodelor moderne utilizate n culegerea, prelucrarea i transmiterea informaiilor.

Pe linia prelucrrii electronice a informaiilor bancare, ca urmare a introducerii n practic

a celor mai recente cuceriri ale stiinei i tehnicii, exist o permanent preocupare pentru folosirea

n activitatea bancar a celor mai performante echipamente electronice de calcul, accentul

punndu-se pe reelele integrate de calculatoare tip PC, compatibile IBM, de mare capacitate.

Informatica bancar se manifest att n fundamentarea i luarea operativ a deciziilor de

ctre factorii decideni, ct i n activitatea operativ, de execuie . n acelai timp, informatica

bancar permite concentrarea, pstrarea i depozitarea datelor, efectuarea de calcule, prelucrarea

informaiilor, realizarea de sinteze i obinerea de variante pentru o mai bun fundamentare a

deciziilor.

Sistemul informaional la BCR are mai multe componente :

1) componenta pentru operaiuni SIDCOR V2 sistem integrat realizat de ORACLE i

Microsof RO + echipa proprie BCR . Servete la toate operaiunilor cu clienii ( ncasri ,

pli casierie , depozit , certificat de casierie )

2) componenta pentru piee de capital ASSET MANAGEMENT

3) aplicaii independente ( alimentri salariale clieni , garanii, pensii )

4) sistemul de schimb valutar

5) CIP centrala incidentelor de pli

6


7/23

2.Deschiderea i funcionarea conturilor bancare

De regul, pentru obinerea de produse i servicii bancare, precum i n vederea efecturii

de operaiuni, Clientul trebuie s dein un cont curent deschis pe numele su la Banc, n valutcorespunztoare produselor/ serviciilor/ operaiunilor pe care dorete s le dein / efectueze.

Contul curent devine funcional dup alimentarea lui cu disponibil.

Banca nu va deschide nici un cont Clientului dac acesta nu furnizeaz Bncii toate informaiile

i / sau documentele solicitate de Banc pentru identificarea Clientului , deschiderea i operarea

contului.

n momentul deschiderii primului cont curent la Banc sau al ncheierii altor raporturi

contractuale cu Banca , Clientul se va prezenta la Banca i va furniza Bncii toate informaiile idocumentele care reflect datele personale de identificare sau orice alte documente i / sau

informaii relevante solicitate.

Banca i rezerv dreptul de a nu efectua tranzaciile ordonate de Client SI de a nceta raporturile

Banc- Client sau de a bloca contul Clientului atunci cnd exist o declaraie fals de orice fel sau

dac Banca are suspiciuni cu privire la adevrata natur a datelor declarate de Client i / sau a

operaiunilor ordonate de Client.

Clientul se angajeaz prin prezentul TCGA s se prezinte la Banc pentru a informa Banca

imediat i explicit cu privire la toate modificrile oricror informaii furnizate Bncii i s pun la

dispoziie , la solicitarea Bncii ,documente justificative i s nu trag la rspundere Banca pentru

nici una din consecinele ce decurg din nendeplinirea de ctre Client a acestor obligaii.

Banca nu va mai efectua tranzacii n favoarea Clientului dac acesta nu prezint Bncii

informaii suplimentare i / sau documente solicitate de ctre Banc sau prevzute mai sus.

Banca poate s refuze s execute o instruciune dac semntura / semnturile de pe

aceast instruciune nu este (sunt) conform(e) cu specimenul(ele) de semntura depuse la Banc

de ctre Client. Clientul este de acord prin prezentul TCGA c Banca nu va fi responsabil pentru

consecinele cauzate de ordine sau instruciuni falsificate sau contrafcute.

Banca nu deschide conturi anonime , pentru care identitatea Clientului nu este cunoscut.

n cazul n care clientul deine deja cel puin un cont curent, Banca poate deschide conturi

curente ulterioare, la solicitarea acestuia i n conformitate cu reglementrile n vigoare.

7


8/23

Banca va deschide i va administra pentru Client conturi conform unei / unor Convenii

de cont n form scris sau n conformitate cu reglementrile n vigoare. Fiecare astfel de

Convenie oblig Banca s deschid i s administreze pentru Client un cont deschis ntr-o

moneda acceptat n conformitate cu prevederile Conveniei i TCGA.

De regul, fiecare astfel de Convenie stabilete ca obligaii pentru Client s respecte i s se

conformeze cu cele stabilite n convenia de cont i TCGA.

Banca are dreptul s amne deschiderea contului cu perioada necesar verificrii

informaiilor menionate de Client n documentele naintate Bncii.

Banca nu poate fi obligat la deschiderea contului i Banca are dreptul s refuze deschiderea

contului cu menionarea motivului.

n funcie de caracteristicile produselor sale, Banca poate solicita Clientului depunerea

i meninerea n cont a anumitor sume minime obligatorii.

Banca va aloca, dup caz, fiecrui cont un cod unic de identificare ( numr de cont i /

sau cod IBAN ), cod care se va meniona de fiecare dat n corespondena dintre Client i Banc.

Banca poate modifica numrul de cont / codul IBAN , dac gestionarea aplicaiilor informatice

ale Bncii/ prevederile legale impun acest lucru, informnd Clientul printr-o notificare prealabil

scris adresat Clientului prin pot sau alte modaliti de comunicare agreate de pri cu un

termen de minim 30 zile anterioare.

Dup deschiderea contului , Clientul va pune la dispoziie orice alte informaii pe care

Banca n mod ntemeiat i le va solicita pentru motive fiscale , de eviden contabil sau orice

altceva care va fi necesar pentru ndeplinirea obligaiilor sale.

Contul nu va fi folosit pentru alt scop dect cel agreat cu Clientul.

Administrarea contului curent cuprinde:

a)operaiuni de ncasri n numerar i prin virament: la Unitile Bancare , n cadrul programului

de lucru;

b)operaiuni de pli n numerar: la Unitile Bancare , n cadrul programului de lucru.

8


9/23

Pentru eliberrile de valut n numerar este necesar o programare prealabil la casieria Unitii

Bancare de la care se solicit ridicarea numerarului, astfel:

1) pentru sumele cuprinse ntre 3.000-5.000 USD/EUR inclusiv ,programarea cu 1 zi

lucrtoare nainte;

2) pentru sumele mai mari de 5.000 USD/EUR ,programarea cu cel puin 2 zile lucrtoare

nainte;

3) pentru alte valute , programarea cu cel puin 2 zile lucrtoare nainte.

n cazul n care data stabilit pentru retragere a trecut fr ca retragerea de numerar s fi

fost efectuat , obligaia Bncii de a menine respectiva sum n numerar la dispoziia Clientului

nceteaz.

c)operaiuni de pli prin virament : la Unitile Bancare , n cadrul programului de lucru i/sau

prin intermediul Canalelor Alternative , n cadrul programului de funcionare;

d)operaiuni efectuate de Banc , fr acordul Clientului, n urmtoarele cazuri:

1) pli la scaden datorate Bncii i/sau alte angajamente asumate anterior fa de Banc de

ctre Titularul de cont. Ordinea de ncasare a creanelor cuvenite Bncii este urmtoarea: se vor

achita ratele lunare neonorate, n ordinea vechimii. Ordinea de recuperare a creanelor cuvenite

unei rate lunare scadente este urmtoarea: comisioane bancare , dobnzi , credite.

2) cumularea n contul curent a disponibilitilor din conturile de tip cont curent / subconturi

(inclusiv a celor provenite din vnzarea valutei) pentru achitarea instrumentelor de plat de debit

emise de Client.;

3)stornarea operaiunilor efectuate eronat de ctre Banc , inclusiv dobnzile i comisioanele

aferente sumelor stornate precum i a celor efectuate cu meniunea sub rezerva (cu documente

justificative anexate la extras).

4)pli efectuate de Banc n baza titlurilor executorii definitive , n cadrul procedurii de

executare silit, prin poprire pe cont.

5)blocarea sumelor n depozite colaterale;

e)eliberarea extraselor de cont;

9


10/23

f)alte tipuri de operaiuni dispuse de teri (titluri executorii sau popriri) sau de ctre Banc

(dobnzi si comisioane).

Clientul va menine n cont o sum suficient pentru ca efectuarea plilor s se fac n

conformitate cu instruciunile sale , innd cont de toate obligaiile sale fa de Banc aa cum au

fost ele menionate n convenia de cont i n TCGA. n funcie de caracteristicile produselor

bancare , soldul minim ce va fi meninut n cont , nu va scdea sub suma minim obligatorie

stabilit de Banc.

Suma minim necesar a fi meninut n contul curent cu card ataat este stabilit de Banc

i este specific fiecrui tip de card , fiind i este reflectat prin afiarea acesteia la sediile Bncii

sau comunicat Clienilor care apeleaz Contact Center. Clientul are obligaia de a menine

aceast sum minim pn la solicitarea de anulare a cardului sau anularea de ctre Banc a

acestuia . Suma minim se elibereaz n termen de 35 zile de la data solicitrii anulrii cardului

sau nchiderii contului curent.

Tranzaciile efectuate cu carduri constituie o obligaie pentru Client , indiferent dac Titularul de

cont semneaz sau nu o chitan de vnzare sau de eliberare numerar , introduce codul PIN sau

nu.

Fiecare tranzacie efectuat cu cardul va conduce automat la debitarea contului curent cu

card ataat.

Cardul poate fi utilizat numai pentru accesarea sumelor disponibile n cont.

Banca este autorizat de ctre Client s debiteze automat contul cu sumele care reprezint:

a)valoarea tranzaciilor de cumprare , transfer sau a celor de eliberare numerar valabil efectuate

(pentru care a fost utilizat PIN- ul i/sau semntura );

b)valoarea tranzaciilor de cumprare pe Internet (on-line) pentru plata bunurilor i serviciilor

furnizate de ctre comerciani prin Internet;

c)contravaloarea taxelor , comisioanelor i dobnzilor datorate Bncii;

d)contravaloarea tranzaciilor efectuate prin utilizarea frauduloas a cardului pn n momentul

ntiinrii Bncii de pierderea sau furtul cardului i a utilizrii frauduloase a codului PIN sau a

semnturii;

10


11/23

Pentru tranzaciile efectuate n alt valut dect valuta contului cu card ataat , la conversia

valutar se utilizeaz cursul BCR din data efecturii tranzaciei n cont.

Banca poate limita numrul maxim de operaiuni fcute pe zi cu Cardul i suma maxim

care poate fi retras zilnic , n scopul de a preveni frauda. Astfel , pot fi limitate : suma maxim

retras n numerar ATM / POS ; numrul maxim operaiuni retragere numerar ATM / POS ;

numrul maxim operaiuni cu Card pe internet ; suma maxim operaiuni cu Card pe internet .

Astfel de limitri cor fi aduse la cunotin prin materiale publicitare, afiate la unitile teritoriale

ale Bncii sau prin mijloace de comunicare electronic ( internet , e-mail , WAP , SMS , etc ).

Banca nu va fi responsabil pentru orice limitare de genul celor de mai sus aplicat de alt Banc

acceptatoare .

Banca , poate , fr a fi ns obligat , s debiteze orice conturi n lei sau n valut , de

orice natur , deschise de Client la Banc pentru recuperarea obligaiilor de plat rezultate din

operaiunile efectuate cu Cardul , comisioane de emitere / administrare / aferente tranzaciilor

efectuate , cheltuieli de executare sau descoperire neautorizat de cont , n cazul n care contul nu

prezint disponibiliti suficiente , cu prioritate fa de alte debite ale Clientului , cu respectarea

excepiilor prevzute n acest sens de lege . Banca poate exercita aceste drepturi chiar dac

sumele din aceste conturi au fost depozitate la Banc pentru o anumit perioad , iar termenul

respectiv nu a expirat , fr ca Banca s fie obligat pentru orice fel de daune ca rezultat al

exercitrii acestor drepturi .

Cu excepia situaiilor prevzute de lege , i a clauzelor contractuale stabilite ntre Banc i

Client , numai Clientul sau persoana autorizat are dreptul s dispun de sumele din cont .

Doar dac nu s-a prevzut altfel ntre Banc i Client sau dac nu exist restricii impuse

de o ter parte n conformitate cu legea aplicabil privind retragerile de sume , Clientul poate

retrage din cont pn la suma minim obligatorie , dac aceasta este stabilit .

Dac natura contului permite , Clientul i Banca pot agrea n scris astfel nct Banca s

poat da curs la instruciunile de plat primite de la Client pn la suma specificat chiar i n

absena uni sold suficient n cont .

Sumele depozitate n Cont nu pot fi utilizate altfel dect n conformitate cu legea aplicabil ,

convenia de cont , TCGA precum i cu scopul agreat .

Tranzaciile din Cont vor fi efectuate i nregistrate n moneda contului .

11


12/23

Sumele aferente comisioanelor datorate Bncii vor fi debitate de Banc direct din contul

Clientului .Banca va debita comisioanele din Cont chiar dac nu prezint disponibil n cont

producnd toate consecinele pentru Client conform prevederilor Conveniei de cont i acestui

TCGA . Dac nu este altfel prevzut , Clientul va achita sumele datorate la prima solicitare a

Bncii .

Extrasele de cont i erorile identificate

Banca va informa Clientul despre sumele aflate n cont i tranzaciile efectuate pe parcursul

unei perioade , sub forma unui extras de cont . Banca pune la dispoziia Clientului , n funcie de

solicitarea acestuia , extrasul contului curent , la sediul Unitii Bancare sau prin alte mijloace

agreate de comun acord ( e-mail , pot , telefon ) . Extrasul contului de depozit va fi pus la

dispoziie , la solicitarea Clientului , la sediul Unitii Bancare sau prin alte mijloace agreate de

alte mijloace de comun acord .

Dac n termen de 5 zile lucrtoare de la data efecturii operaiunii n cont , Titularul de cont sau

mputerniciii acestuia nu comunic n scris Unitii Bancare la care este deschis contul curent /

depozitul eventualele erori sau omisiuni constatate privind operaiunile efectuate , cu excepia

operaiunilor efectuate prin card , soldul i operaiunile din extrasul de cont al contului curent /

depozitului se considera acceptate implicit .

Pe perioada valabilitii Conveniei de cont modalitatea de livrare a extrasului de cont va

putea s fie folosit de Banc pentru a nmna i alte notificri ctre Client cum ar fi notificare de

nchidere a contului , nchiderea contului , etc . Dac extrasul de cont transmis Clientului la

adresa de coresponden stabilit este returnat Bncii ca netrimis deoarece Clientul este

necunoscut la aceast adres ( ex : plecat din ar , decedat ) , Banca nu va mai fi obligat s

transmit extrasul de cont la aceast / alt adres .

n situaia n care Banca i Clientul stabilesc ridicarea personal a extrasului de la Unitatea

Bancar , extrasul de cont va fi considerat livrat atunci cnd Clientul va solicita acest lucru la

ghieul Unitii Bancare respective .

12


13/23

Doar dac s-a stabilit astfel cu Clientul , extrasele de cont inclusiv notificrile precedente

pot fi ridicate n afar de Client i de persoanele autorizate aa cum sunt definite la Seciunea 38

din TCGA .

Banca va fi ndreptit s includ n extrasul de cont orice comunicare / solicitare a Bncii

ctre Clientul respectiv .

Eliberarea extraselor de cont se supune comisionrii conform Tarifului de comisionare al BCR .

Clienii pot solicita , odat la 6 luni , eliberarea unui extras de cont gratuit .

Banca poate elibera la cererea Clientului duplicate i copii de pe extrasele de cont .

Eliberarea duplicatelor i copiilor de pe extrasele de cont se supune comisionrii conform

Tarifului de comisionare al BCR .

La cererea Titularului de cont , Banca poate pune la dispoziia acestuia , potrivit

nomenclatorului produselor/ serviciilor oferite de Banc , produse i servicii bancare specifice .

Condiiile de utilizare a acestora sunt prevzute n Conveniile ncheiate cu Banca .

Clientul va aciona ntr-o astfel de manier nct specimenul de semntur i alte elemente

de protecie privind identitatea s nu poat fi utilizate de o ter parte . Clientul i Banca pot agrea

utilizarea i a altor mijloace de protecie pentru prevenirea dispunerii neautorizate a fondurilor ce

aparin Clientului .Clientul i Banca pot agrea de comun acord , modificare prevederilor

Conveniilor prin ncheierea de acte adiionale .

ncetarea Conveniei de cont curent , nchiderea contului , decesul Clientului

Att Clientul ct i Banca pot denuna unilateral Convenia printr-o notificare scris cu unpreaviz de minim 30 zile , fr plat de taxe suplimentare .

n completarea celor de mai sus , Banca poate denuna unilateral Convenia , n situaia in

care Clientul , titular de cont sau persoana mputernicit de acesta ncalc prevederile Conveniei

i / sau condiiile generale ale acesteia .

13


14/23

Denunarea va intra n vigoare n termen de 30 zile de la data la care Clientul va primi

notificarea sa scris n acest sens , cu excepia situaiei n care prevede o dat anume specificat

n notificare , caz n care convenia va nceta la acea dat .Att Clientul ct i Banca pot cere

ncetarea Conveniei care se va finaliza printr- un act adiional , la o dat agreat i specificat de

ctre pri .

Dac Convenia s-a ncheiat pentru o perioad de timp determinat aceasta va nceta de

drept la finele acestei perioade sau se va prelungi pe perioada iniial pentru care a fost ncheiat ,

cu notificarea scris prealabil a Clientului .

n cazul n care una dintre condiiile de mai jos este ndeplinit , Banca va putea decide

nchiderea contului curent , n situaia n care Clientul nu coopereaz n meninerea Contului sau

pentru a preveni nchiderea acestuia :

a)nchiderea tuturor conturilor curente / subconturilor unui Client , dac pentru o perioad de 6

luni consecutive sunt ndeplinite cumulativ urmtoarele condiii :

- soldul contului scade sub limita minim stabilit de Banc pentru fiecare cont n parte i

afiat la loc vizibil sau prezint un descoperit de cont neautorizat .

- contul nu a avut nici o micare pe o perioad de timp mai mare de 6 luni exceptnd

curgerea calculului dobnzilor , comisioanelor de administrare , ori alte cheltuieli de

asemenea natur .

b)Clientul nu mai ndeplinete condiiile cu privire la deschiderea i funcionarea conturilor ,

menionare n conveniile de cont sau TCGA ;

c)Clientul a produs incidente de pli majore cu cecuri , bilete de ordin , cambii i nu are datorii

fa de Banc , precum i n cazurile n car acesta nu d dovad de corectitudine i seriozitate n

relaiile cu Banca ;

d)Clientul prezint risc reputaional;

Convenia de cont curent nceteaz la data la care Banca nui mai menine obligaia sa de a ine contul deschis pentru Client . Banca va notifica Clientul

despre cele descrise mai sus . Dreptul Bncii de a denuna unilateral Convenia , n conformitate

cu prevederile seciunillor din TCGA nu va fi afectat de prevederile de mai sus .

14


15/23

Anterior ncetrii Conveniei de cont curent sau n cazul nchiderii contului din unul dintre

motivele prevzute mai sus , imediat dup ncetarea Conveniei de cont curent , prile i vor

clarifica situaia drepturilor i obligaiilor reciproce . Astfel , Clientul va napoia Bncii toate

instrumentele de plat valide , emise n legtur cu contul curent . Att Banca ct i Clientul i

vor ndeplini n timp util orice obligaii reciproce izvorte din astfel de produse bancare .

n caz de deces al Clientului , Banca va proceda n conformitate cu legislaia aplicabil n

aceste situaii .

3.Operaiuni de creditare bancar

Operaiunile care se pot desfura prin intermediul contului curent sunt :

- alimentare cont cu drepturi salariale sau cu orice alte sume

- transferuri intrabancare n lei i n valut

- transferuri interbancare n lei i n valut

- plata facturilor/ ratelor la creditele BCR i la cardurile de credit BCR

- constituire / lichidare depozite i conturi de economii

- cumprare / vnzare de Certificate de Depozit cu Discount ( CDD ) sau Certificare de

Depozit cu Parol ( CDP )

- alimentare conturi de economii i depozite la termen cu componenta de acumulare

De asemenea , contul curent faciliteaz accesul la urmtoarele produse ataate i servicii :

-Carduri de Debit , pentru efectuarea de operaiuni specifice cardurilor : pli , facturi la ATM ,

inclusiv rambursri rate credite n lei , retrageri numerar de la ATM , vizualizare sold la ATM ,

pli bunuri / servicii la comerciani , rencrcare cartele Vodafone etc.

-Serviciul de efectuare de Operaiuni prin Canale Alternative ( Alo 24 Banking BCR i Click 24

Banking BCR ) indiferent dac este n ar sau n strintate , Clientul poate efectua prin telefon

sau de la orice calculator cu acces la internet urmtoarele operaiuni :

- transferuri intrabancare n lei i valut

- transferuri interbancare n lei

15


16/23

- plata facturilor / ratelor la creditele BCR

- constituire / lichidare depozite

- cumprare / vnzare Certificate de Depozite de Discount

- alimentare conturi de economii i depozite la termen cu componenta de acumulare- programare pli cu data viitoare de procesare

- informaii personalizate cu privire la conturile deinute la BCR

-Servicii prin care se pot realiza pli cu caracter de regularitate , fr a fi necesar prezena la

Banc a Clientului :

- Direct Debit permite Clientului s mandateze banca de a efectua n numele su , n limita

disponibilului din cont , diferite pli ( facturi de telefon , energie electric ) . Sumele sunt

virate direct n contul furnizorului de utiliti cu care banca a ncheiat convenii.- Standing Order : clientul mandateaz banca sa efectueze diverse pli n numele su , n

limita disponibilului din cont , pli cu caracter repetitiv , respectiv virarea unor sume n

valori fixe i la intervalele de timp stabilite de Client .

Costuri :

Comision pentru deschiderea contului : zero

Comision de administrare : 1,75 RON / luna

Comision retragere numerar la ghieul Bncii :

- conturi n lei : 0,4 % minim 6 RON

- conturi in valut : > 100.000 EUR : 0,5 % minim 3 ;< 100.000 EUR : 2,5 %

Dobnda :

Pentru sumele existente n contul curent , Banca acord o dobnd de 0,15% .

Avantaje :

1.Economie de timp : - prin activarea serviciilor asociate contului curent Clientul are posibilitatea

efecturii unei game largi de operaiuni , fr a fi necesar prezena Clientului la Banc .

16


17/23

2.Accesibilitate :

- posibilitatea efecturii de operaiuni de la orice unitate teritorial a bncii

- utiliznd cardul de debit ataat contului curent clienii pot avea acces la sumele deinute n

contul curent indiferent de orarul bncii , 24 ore din 24 , 7 zile din 7 , prin intermediulATM urilor

- suma minim de deschidere a contului curent poate fi 0

- titularul de cont poate desemna unul sau mai muli mputernicii care s poat efectua

operaiuni n cont

3.Eficiena : -costuri reduse prin :

- aplicarea unor reduceri semnificative pentru transferurile efectuate prin Serviciul de

efectuare operaiuni prin Canale Alternative fa de ghieu- comision zero pentru obinerea informaiilor personalizate prin canale alternative

Pentru a obine avantaje maxime din punct de vedere al costurilor i al accesibilitii , BCR pune

la dispoziia clienilor 2 pachete de cont curent adresate persoanelor fizice : ESENTIAL BCR i

ESENTIL PLUS BCR .

Documente : -actul de identitate ( BI / CI )

Serviciul de efectuare operaiuni prin Canale Alternative BCR

Serviciul de efectuare operaiuni prin Canale Alternative BCR permite clienilor obinerea

de informaii despre conturile bancare deinute la BCR i efectuarea de operaiuni bancare de la

distana prin intermediul internetului i telefonului.

Beneficiari : clieni BCR , persoane fizice cu vrsta peste 18 ani

Componenta : Serviciul de efectuare operaiuni prin Canale Alternative BCR este inclus n

conceptul 24 Banking i cuprinde dou componente :

17


18/23

1. Alo 24 Banking BCR permite clienilor BCR obinerea de informaii personalizate

despre conturile proprii i efectuarea de operaiuni bancare prin intermediul telefonului ,

respectiv prin intermediul unui consilier Contact Center

2. Click 24 Banking BCR permite clienilor BCR obinerea de informaii personalizate

despre conturile proprii i efectuarea de operaiuni bancare prin Internet

Modaliti i program de acces

Alo 24 Banking BCR este disponibil zilnic , de luni pn duminic , ntre orele 8.00 i 22.00 ,

prin apelarea Contact Center BCR , i este accesibil 24 / 7 prin portalul BCRwww.bcr.ro ( la

opiunea Conectare Click 24 Banking BCR ) .

Operaiunile ce se pot efectua prin aceste dou componente ale Serviciului de efectuare

operaiuni prin Canale Alternative BCR :

1. Informaii personalizate disponibile pentru conturile deinute la BCR i activate pentru

acest serviciu :

- pentru conturi curente cu / fr card de debit ataat , dup caz : soldul disponibil , istoricul

tranzaciilor , valoarea descoperitului de cont , vizualizarea i statusul ordinelor de plat

programate

- pentru creditele contractate : soldul creditului , data contractrii creditului , informaii din

graficul de rambursare , rata lunar de plat

- pentru depozitele la termen SUCCES BCR / MAXICONT BCR : soldul contului ,

istoricul tranzaciilor , data constituirii , data scadenei

- pentru certificatele de depozit cu discount ACTIV BCR :soldul contului , istoricul

tranzaciilor , data scadenei , valoarea nominal , valoarea de achiziie , valoarea de

rscumprare la data curent

2. Tranzacii bancare : deschidere cont curent ( n valuta n care clientul nu deine un cont

curent ), transferuri intra / interbancare n lei i n valut , inclusiv transferuri

internaionale din conturile curente cu / fr card de debit ataat i din conturile de

economii , activate pentru acest serviciu , precum i operaiuni de schimb valutar

( inclusiv ntre dou valute strine ) .

18
http://www.bcr.ro/http://www.bcr.ro/http://www.bcr.ro/


19/23

Valoarea maxim a tranzaciilor dispuse de clientul BCR ( cu excepia transferurilor ntre

conturile proprii ale aceluiai client , deschise la BCR i a schimburilor valutare ), prin utilizarea

prezentului serviciu este diferit n funcie de componenta serviciului :

- 5.000 EUR / tranzacie ( sau echivalent ) pentru Alo 24 Banking BCR

- 10.000 EUR / tranzacie ( sau echivalent ) pentru Click 24 Banking BCR

Operaiunile bancare efectuate prin Serviciul de efectuare operaiuni prin Canale Alternative

BCR sunt iniiate n timp real cu impact imediat asupra soldurilor conturilor clientului ,

nemaiputnd fi revocate dup autorizarea operaiunilor solicitate , cu excepia ordinelor de plat

programate .

Costuri :

- pentru Serviciul de efectuare operaiuni prin Canale Alternative BCR achiziionat n

cadrul pachetului ataat contului curent banca nu va percepe comision de utilizare aferent

acestui serviciu ; pentru serviciul achiziionat n afara pachetului ataat contului curent ,

se aplic un comision de utilizare de 3 RON / lun .

- transferurile efectuate prin acest serviciu beneficiaz de reduceri ale comisioanelor :

cu 50 % pentru transferurile efectuate prin Alo Banking BCR n

sistem intra / interbancar , fa de cele efectuate la ghieu cu 75 % pentru transferurile efectuate prin Click 24 Banking BCR

n sistem intra / interbancar , fa de cele efectuate la ghieu

- pentru aflarea de informaii personalizate prin Serviciul de efectuare operaiuni prin

Canale Alternative BCR , comisionul este zero

- pentru operaiunile de schimb valutar comisionul este zero

Contractarea serviciului :

- se semneaz cererea contract de acces la Serviciul de efectuare operaiuni prin Canale

Alternative BCR de ctre ambele pri ( client i Banc )

- consilierul client activeaz serviciul , furnizeaz clientului numele de utilizator i

dispozitivul de acces numit Token

19


20/23

Securitate:

- Securitatea utilizrii serviciului garantat prin 3 niveluri

- Numele de utilizator , folosit la identificare pentru ambele componente : Alo 24 Banking

BCR i Click 24 Banking BCR- Dispozitivul Token protejat de un cod PIN stabilit de client la prima utilizare

- Codurile unice generate de dispozitivul Token , denumite OTP One Time Password i

DS Digital Signature :

Codurile unice OTP sunt utilizate pentru identificarea pentru

serviciile Alo 24 Banking BCR i Click 24 Bancking BCR i

autorizarea operaiunilor efectuate prin Alo 24 Banking BCR.

Codurile unice DS ( Digital Signature ) sunt utilizate pentruautorizarea operaiunilor efectuate prin Click 24 Banking BCR.

Suport tehnic :

Serviciul Suport Tehnic BCR este disponibil 24 / 7 , prin apelarea telefonic a Contact Center .

Avantaje :

- economie de timp efectuarea de operaiuni bancare fr a fi necesar deplasarea

clientului la unitile teritoriale

- confort avantajoase :

aplicarea unor reduceri semnificative pentru transferurile efectuate

prin Serviciul de efectuare operaiuni prin Canale Alternative BCR

comision zero pentru obinerea de informaii personalizate prin

canale alternative

comision zero pentru operaiunile de schimb valutar

- siguran securitatea utilizrii serviciului este garantat prin trei niveluri : nume

utilizator , codul PIN pentru protejarea dispozitivului Token i codurile generate de Token

- suport tehnic oferit 24 / 7 , fie prin apelarea telefonic a Contact Center , fie prin e-mail

20


21/23

Documente :

- clienii vor putea beneficia de Serviciul de efectuare operaiuni prin Canale Alternative

BCR dup semnarea Cererii Contract de acces la Serviciul de efectuare operaiuni prin

Canale Alternative BCR , la unitile retail ale BCR.

4.Organizarea i efectuarea controlului n activitatea bancar

Activitatea bancar din ara noastr se desfoar prin Banca Naional a Romniei i prin

bnci . Bncile sunt reprezentate de persoane juridice romne constituite ca societi comerciale

i de sucursale din Romnia ale bncilor persoane juridice strine .

Economia de pia presupune existena unui sistem bancar sntos , care s asigure mobilizarea

disponibilitilor monetare ale economiei naionale i orientarea acestora ctre desfurarea de

activiti economice eficiente , care conduc la creterea nivelului de trai al ntregii naiuni .

Banca Naional a Romniei urmrete asigurarea stabilitii valorii interne i externe a

monedei naionale , concomitent cu punerea la dispoziia economiei rii a cantitii de moneda

necesar creterii economice .

Societile bancare din Romnia se ncadreaz n categoria bncilor comerciale , de tipuniversal , ce efectueaz toat gama de operaiuni bancare i opereaz pe ntreg teritoriul rii.

O importan deosebit n dezvoltarea unei societi bancare o are extinderea reelei de

uniti proprii n teritoriu .

Structura reelei de uniti a bncilor , persoane juridice romne , ce i-au organizat

activitatea n teritoriu , urmrind mprirea administrativ teritorial a rii , const n :

-centrala bncii

-sucursale judeene i oreneti

-agenii i puncte de lucru

La nivelul unei societi bancare organele de conducere care asigur procesul de

coordonare, conducere i decizie sunt :

-Adunarea Generala a Acionarilor

21


22/23

-Consiliul de administraie

-comitetul de direcie

-Preedinte i vicepreedinte

-comitetul de conducere ( la unitile subordonate centralei bncii )-comisia de cenzori ( ca organ de control )

Controlul financiar propriu la o societate bancar este organizat sub forma controlului

financiar preventiv i controlului financiar de gestiune .

n absena unor reglementri proprii sistemului bancar , bncile au trebuit s-i organizeze

controlul financiar propriu innd cont de prevederile existente n cadrul instituiilor publice .

Controlul financiar preventiv urmrete s prentmpine nclcarea dispoziiilor legale n

vigoare i producerea de pagube i se exercit asupra documentelor care conin operaiile deutilizare a fondurilor sau din care deriv drepturi sau obligaii patrimoniale.

n cadrul unei bnci , controlul financiar preventiv se organizeaz de ctre conductorul societii

bancare i se execut de eful compartimentului financiar-contabil . Atunci cnd volumul

operaiunilor ce se supune sau a contabilului ef , poate mputernici i alte persoane s exercite

control financiar preventiv .

mputernicirea se face pe baza de ordin sau decizie , dup caz , a conductorului societii

bancare , n care se vor stabili concret operaiunile asupra crora se exercit controlul preventiv ,condiiile i perioada n care-i desfoar aceast activitate .

Controlul financiar de gestiune , Controlul general al tuturor operaiunilor bancare

- organizarea echipelor i a activitii de control n funcie de unitile repartizate de la

Central ( interjudeene )

- organizarea i repartizarea n detaliu a obiectivelor de control / salariai , inclusiv a

modului de deplasare la uniti- ntocmirea documentelor ( ordinelor ) de deplasare

- aprobarea referatului de avans de deplasare

- coordonarea echipei / lor la efectuarea controlului

22


23/23

- analiza activitii unitii bancare ( pe baza indicatorilor de performan ) , n evoluie de

la ultimul control pn la zi ; analiza indicatorilor de profitabilitate ; analiza portofoliului

de credite curente ( standard n observaie );credite restante / credite problem i n detaliu

, analiza tuturor creanelor extrabilaniere , msuri de recuperare ale acestora

- analiza managementului conducerii

- analiza deficienelor constatate cu ocazia controlului ; msuri propuse

- propunerea tragerii la rspundere a managerilor i salariailor unitilor verificate ( cu

abateri ) i aplicarea unor sanciuni dac e cazul , potrivit ROI i Codului Muncii

- ntocmirea fielor de management ale conducerii unitilor verificare

- participarea la aciunea de control prin efectuarea controlului efectiv , precum i la unele

obiective ( confideniale )- verificarea modului de efectuare a activitii de control de ctre salariaii din subordine /

ncadrarea n termenele stabilite

- prelucrarea aspectelor constatate pe fiecare obiectiv n parte , cu salariai i cu conducerea

unitilor verificate

- ntocmirea documentaiei de control / procese verbale i propunerea unor msuri operative

pentru activitatea unitii.

Date post:	10-Apr-2018
Category:	Documents
Upload:	cretzusimo
View:	226 times
Download:	0 times

Practica Bcr Vi de Mine.

Documents