7/28/2019 lucrare bcr

1/56

REFERAT DE CREDITE

PARTEA I. ELEMENTE DEFINITORII

NUME CLIENT : SC VYLES COMPLEX SRL

COD FISCAL : R 14205260

ADRESA : Calea Moroieni nr 54A, Sinaia

CLIENT DIN ANUL: 2001

COD RAMUR : 9 -servicii

COD CAEN : 930-splarea i curirea textilelor i blnurilor

COD FORM DE PROPRIETATE: 35GIRANI: SC Montansin Tour SRL

GRUP (DEBITOR UNIC): Tudorache Alexandru & Georgeta

SCOPUL REFERATULUI: Acordarea unui credit pentru investiii n suma de 1.500 mil lei,

pe o perioad de 5 ani, cu 4 luni perioada de graie , n conformitate cu NM 1/2004 privind

activitatea de creditare.

DESCRIERE CLIENT: SC Vyles Complex SRL a fost nfiinat la data de 01.10.2001 ca

societate cu rspundere limitat, fiind nregistrat la Registrul Comerului sub nr

J29/844/01.10.2001. Conform actului constitutiv al societii, domeniul principal de

activitate este splarea, curirea i vopsirea textilelor i blnurilor.

PROPUNERI PRIVIND LIMITA TOTALA DE EXPUNERE:

- angajamente: credite , scrisori de garanie, avaluri- angajamente anterioare:

Sucursala Data Nr. Crt.

Sinaia 06.01.2005 76

1

7/28/2019 lucrare bcr

2/56

o 500 mil lei, linie credit

o 765 mil lei, credit termen mediu BERD (19.770 eur)

o 1.095 mil lei, credit termen mediu BERD ( 28.320 eur)

o 4.000 mil lei, credit termen mediu L 76/2002

TOTAL 6360 mil lei

- angajamente noi propuse: 1.500 mil lei, credit termen mediu

TOTAL 7.860 mil iei

2

7/28/2019 lucrare bcr

3/56

LIMIT DE RISC APROBAT: Nu este cazul

Termen scurt, din care : Termen mediu i lung, din care :Valut Valut

Lei echiv. Lei Echiv USD Lei Echiv. lei echiv. USD

Performan financiar: B Serviciul datoriei:

13 ZILE

Calitatea creditului : N ABSORBIE

ara ROMNIA Clasificare ar

Ratin credite actual 2.30 Ratin anterior 2.47Strategie fae client:

Cretere Scdere Constant ncetare

Scopul referatului Nou Modificare Revizuire periodic

Modificarea limitei de

expunere

Cretere DA Scdere Constant

INFORMAII DESPRE

LIMITELE DE EXPUNERE

I II III IV RISC TOTAL

Relaie directlimita precedent - - - 6.360 6.360Relaie direct limita nou - - - 7.860 7.860Relaie indirect limita precedent - - - - -Relaie indirect limita nou - - - - -

Limita grup - precedent - - 8.194 8.194Limita grup- nou - - - 9.694 9.694

RISC TOTAL= I*0%+ II*20% + III*50%+ IV*100% = 9.694

Statut Juridic: SOCIETATE CU RASPUNDERE LIMITATCotat: DA/NU NU Agenii de ratingProprietari: Tudorache Georgeta Daniela

Conducere: Tudorache Georgeta Daniela- asociat unicAuditori : NU

Relaii cu alte bnci: DAData nfiinrii :2001

3

7/28/2019 lucrare bcr

4/56

PROFITABILITATE CLIENT GRUP

An 2003 An 2004 An Prec. An crt.

Dobnda ncasata mil lei 237 368 - 691Dobnda restan i enalit i - - - -Dobnd restan i enalit i - sold - 13 - 36

Credite restante - - - -Credite restante -sold - - - -De ozite+dis onibilit i - - - -Trezorerie 11 50 - 15Comisioane 57 52 - 60Provizioane constituite - sold - - - -

Excepie de la politica bncii NU DetaliNivel final de competen Comitet

Director

Ofi er de credit local Stratulat L.Ofier de credit- nivei final

de Com eten

Data

a robrii

11.01.

2005Ultima revizuire a calit ii la data 30.06.2004 NURezultatul revizurii dac e corectDaca rezultatul revizuirii este NU Detalii in Partea a Il-a A referatuluiDocumentaia revzut la data 11.01.2005

LIMITE DE

EXPUNEREEXISTENTE

LIMITE NOI DESCRIERE PRODUS TERMEN

S/M/L

6.360 7.860 - credit investiii L76/2002

- linie credit

- credit investiii BERD

- credit investiii BERD

- credit investiii

M

S

M

M

M

Produs 1 Plafon credit1.500 mii. lei

Credit investiii M

Descriere tranzacie: Acordarea unui credit pentru investiii n suma de 1.500 mil lei, pe termen

de 5 ani, cu 4 luni perioad de gratie, pentru achiziionare utilaje spltorie , n conformitate cu

prevederile Procedurii nr 84/2004 si NM 1/2004 privind activitatea de creditare.

Sursa de rambursare: Profit net i amortizare.

Garanii:

o Gaj fr deposedare asupra soldului creditor al contului curent n lei simbul 2511.1-2406.1/ROL

deschis la BCR Sinaia;

4

7/28/2019 lucrare bcr

5/56

o Ipoteca de rangul I asupra unui teren intravilan n suprafaa de 1000 mp i construcie ( casa de

locuit) situat pe acesta , imobil situat n Sinaia, Calea Moroieni nr 54A, proprietate a SC

Montansin Tour SRL;

o Gaj fr deposedare asupra utilajelor de spltorie ce urmeaz a se achiziiona din creditul

solicitat;o Suplimentar se va emite bilet la ordin n valoare de 1.500 mil iei.

o Termen rambursare : 60 luni, inclizand 4 luni perioada de graie.

Pre:

o Dobnda:22 % aplicata la nivelul soldului creditului

o Comision analiz documentaie : 1.000.000 lei.

o Comision gestiune : 18.750.000 lei.

Comision evaluare :

o teren + construcie : 3.500.000 + TVA

o utilaje : 5.000.000 + TVA

Produs 2 Plafon credit Credit investiii

4.000 mil. lei

M

Descriere tranzacie: Acordarea unui credit pentru investiii n suma de 4.000 mil lei, pe termende 3 ani, cu 6 luni perioada de gratie, n condiii de dobnd avantajoas, din surse ANOFM , n

conformitate cu prevederile Procedurii nr 84/2004 si NM 1/2004 privind activitatea de creditare.

Sursa de rambursare: Profit net i amortizare.

Garanii:

o Gaj fr deposedare asupra soldului creditor al contului curent n lei simbul 2511.1-2406.1/ROL

deschis la BCR Sinaia;

o Ipoteca de rangul I asupra unui teren intravilan n suprafaa de 1000 mp situat n Sinaia, Calea

Moroieni nr 54A, proprietate a SC Montansin Tour SRL;

o Gaj fr deposedare asupra utilajelor de spltorie ce urmeaz a se achiziiona din creditul

solicitat;

o Suplimentar se va emite bilet la ordin n valoare de 4.000 mil lei.

Termen rambursare : 36 luni, inclizand 6 luni perioada de gratie.

Pre:

o Dobnda:25 % din Dobnda de referin comunicat lunar de BNR.

5

7/28/2019 lucrare bcr

6/56

o Comision analiza documentaie : 1.000.000 lei.

o Comision gestiune : 50.000.000 lei.

o Comision analiza studiu fezabilitate : 1.500.000 lei

o Comision evaluare : 4.600.000 + TVA.

Produs 3 Plafon credit 500

mil lei

Linie credit S

Descriere tranzacie: Meninerea la creditare sub forma liniei de credit n suma de 500 mil lei,

pentru acoperirea necesitailor legate de activitatea de exploatare a firmei.

Sursa de rambursare: ncasrile din contul curent al societii.

Garanii:o Gaj fr deposedare asupra soldului creditor al contului curent n lei simbul 2511.1-2406.1/ROL

deschis la BCR Sinaia, conform Contract de garanie real mobiliar fr deposedare nr

50/5791/1/2004;

o Gaj fr deposedare asupra unor utilaje de spltorie proprietatea SC Vyles Complex SRL,

conform Contract de garanie real mobilar fr deposedare nr 50/5791/2/2004 , bunuri

evaluate la valoarea de 1.455.757.363 lei i admise n garanie de banc la valoarea de

873.454.417 lei;Suplimentar s-a emis bilet la ordin n valoare de 500 mil lei.

Termen rambursare : 26.02.2005.

Pre:

o Dobnda: 21 % pe an , revizuibil n funcie de costul resurselor i serviciul datoriei.

o Comision gestiune : 5.000.000 lei

o Comision analiza documentaie : 700.000 lei.

Produs 4 Plafon credit48.770 EUR

Credit pentru investiii surse BERD M

Descriere tranzacie : Credit pentru investiii n suma de 48.770 EUR ,pe termen de 48 luni,cu 6

luni perioada graie , n completarea surselor proprii, n vederea achiziionrii unor utilaje de spltorie-

curatorie.Creditul este acordat din surse BERD, conform Programului SME Finance Facility.

Sursa de rambursare: amortizarea, profitul suplimentar obinut ca urmare a exploatrii obiectivului.

Garanii:

- Gesionarea cash- flow-ului n favoarea BCR Sinaia, conform contract gesiune cash- flow nr

2/1/24.05.2002, nregistrat la Arhiva Electronica de Garanii Reale

6

7/28/2019 lucrare bcr

7/56

Mobiliare;

- Ipoteca de rangul I asupra unui imobil, compus din teren n suprafaa de 668 mp i construcie situat

pe acest teren ( Vila Smarald ) format din P+ E + M , proprietate a giranilor Tudorache Alexandru i

Tudorache Georgeta Daniela.Imobilul a fost evaluat de evaluator BCR la suma de 3.036 mil lei i

acceptat n garanie de ctre banc la valoarea de 2.125 mil lei ; ipoteca a fost intabulat la CarteaFunciara de pe lng Judectoria Sinaia cu ncheierea nr 846/2002.

- Suplimentar s-a emis bilet la ordin n valoare de 48862 EUR;

- Termen de rambursare : 15.05.2006.

- Dobnda : 8 % pe an , revizuibil funcie de serviciul datoriei i rata inflaiei.

- Comision de gestiune : 488.62 EUR

Produs 5 Plafon credit38.700 EUR

Credit pentru investiii surse BERD M

Descriere tranzacie : Credit pentru investiii n suma de 37.800 EUR ,pe termen de 48 luni, fr

perioad graie , n completarea surselor proprii, n vederea achiziionrii unor utilaje de spltorie-

curtorie.

Creditul este acordat din surse BERD, conform Programului SME Finance Facility.

Sursa de rambursare: amortizarea, profitul suplimentar obinut ca urmare a exploatrii obiectivului.

Garanii:

- Gesionarea cash- flow-ului n favoarea BCR Sinaia, conform contract gesiune cash- flow nr

3/1/13.12.2003, nregistrat