Date post: | 03-Apr-2018 |
Category: | Documents |
View: | 219 times |
Download: | 0 times |
7/28/2019 lucrare bcr
1/56
REFERAT DE CREDITE
PARTEA I. ELEMENTE DEFINITORII
NUME CLIENT : SC VYLES COMPLEX SRL
COD FISCAL : R 14205260
ADRESA : Calea Moroieni nr 54A, Sinaia
CLIENT DIN ANUL: 2001
COD RAMUR : 9 -servicii
COD CAEN : 930-splarea i curirea textilelor i blnurilor
COD FORM DE PROPRIETATE: 35GIRANI: SC Montansin Tour SRL
GRUP (DEBITOR UNIC): Tudorache Alexandru & Georgeta
SCOPUL REFERATULUI: Acordarea unui credit pentru investiii n suma de 1.500 mil lei,
pe o perioad de 5 ani, cu 4 luni perioada de graie , n conformitate cu NM 1/2004 privind
activitatea de creditare.
DESCRIERE CLIENT: SC Vyles Complex SRL a fost nfiinat la data de 01.10.2001 ca
societate cu rspundere limitat, fiind nregistrat la Registrul Comerului sub nr
J29/844/01.10.2001. Conform actului constitutiv al societii, domeniul principal de
activitate este splarea, curirea i vopsirea textilelor i blnurilor.
PROPUNERI PRIVIND LIMITA TOTALA DE EXPUNERE:
- angajamente: credite , scrisori de garanie, avaluri- angajamente anterioare:
Sucursala Data Nr. Crt.
Sinaia 06.01.2005 76
1
7/28/2019 lucrare bcr
2/56
o 500 mil lei, linie credit
o 765 mil lei, credit termen mediu BERD (19.770 eur)
o 1.095 mil lei, credit termen mediu BERD ( 28.320 eur)
o 4.000 mil lei, credit termen mediu L 76/2002
TOTAL 6360 mil lei
- angajamente noi propuse: 1.500 mil lei, credit termen mediu
TOTAL 7.860 mil iei
2
7/28/2019 lucrare bcr
3/56
LIMIT DE RISC APROBAT: Nu este cazul
Termen scurt, din care : Termen mediu i lung, din care :Valut Valut
Lei echiv. Lei Echiv USD Lei Echiv. lei echiv. USD
Performan financiar: B Serviciul datoriei:
13 ZILE
Calitatea creditului : N ABSORBIE
ara ROMNIA Clasificare ar
Ratin credite actual 2.30 Ratin anterior 2.47Strategie fae client:
Cretere Scdere Constant ncetare
Scopul referatului Nou Modificare Revizuire periodic
Modificarea limitei de
expunere
Cretere DA Scdere Constant
INFORMAII DESPRE
LIMITELE DE EXPUNERE
I II III IV RISC TOTAL
Relaie directlimita precedent - - - 6.360 6.360Relaie direct limita nou - - - 7.860 7.860Relaie indirect limita precedent - - - - -Relaie indirect limita nou - - - - -
Limita grup - precedent - - 8.194 8.194Limita grup- nou - - - 9.694 9.694
RISC TOTAL= I*0%+ II*20% + III*50%+ IV*100% = 9.694
Statut Juridic: SOCIETATE CU RASPUNDERE LIMITATCotat: DA/NU NU Agenii de ratingProprietari: Tudorache Georgeta Daniela
Conducere: Tudorache Georgeta Daniela- asociat unicAuditori : NU
Relaii cu alte bnci: DAData nfiinrii :2001
3
7/28/2019 lucrare bcr
4/56
PROFITABILITATE CLIENT GRUP
An 2003 An 2004 An Prec. An crt.
Dobnda ncasata mil lei 237 368 - 691Dobnda restan i enalit i - - - -Dobnd restan i enalit i - sold - 13 - 36
Credite restante - - - -Credite restante -sold - - - -De ozite+dis onibilit i - - - -Trezorerie 11 50 - 15Comisioane 57 52 - 60Provizioane constituite - sold - - - -
Excepie de la politica bncii NU DetaliNivel final de competen Comitet
Director
Ofi er de credit local Stratulat L.Ofier de credit- nivei final
de Com eten
Data
a robrii
11.01.
2005Ultima revizuire a calit ii la data 30.06.2004 NURezultatul revizurii dac e corectDaca rezultatul revizuirii este NU Detalii in Partea a Il-a A referatuluiDocumentaia revzut la data 11.01.2005
LIMITE DE
EXPUNEREEXISTENTE
LIMITE NOI DESCRIERE PRODUS TERMEN
S/M/L
6.360 7.860 - credit investiii L76/2002
- linie credit
- credit investiii BERD
- credit investiii BERD
- credit investiii
M
S
M
M
M
Produs 1 Plafon credit1.500 mii. lei
Credit investiii M
Descriere tranzacie: Acordarea unui credit pentru investiii n suma de 1.500 mil lei, pe termen
de 5 ani, cu 4 luni perioad de gratie, pentru achiziionare utilaje spltorie , n conformitate cu
prevederile Procedurii nr 84/2004 si NM 1/2004 privind activitatea de creditare.
Sursa de rambursare: Profit net i amortizare.
Garanii:
o Gaj fr deposedare asupra soldului creditor al contului curent n lei simbul 2511.1-2406.1/ROL
deschis la BCR Sinaia;
4
7/28/2019 lucrare bcr
5/56
o Ipoteca de rangul I asupra unui teren intravilan n suprafaa de 1000 mp i construcie ( casa de
locuit) situat pe acesta , imobil situat n Sinaia, Calea Moroieni nr 54A, proprietate a SC
Montansin Tour SRL;
o Gaj fr deposedare asupra utilajelor de spltorie ce urmeaz a se achiziiona din creditul
solicitat;o Suplimentar se va emite bilet la ordin n valoare de 1.500 mil iei.
o Termen rambursare : 60 luni, inclizand 4 luni perioada de graie.
Pre:
o Dobnda:22 % aplicata la nivelul soldului creditului
o Comision analiz documentaie : 1.000.000 lei.
o Comision gestiune : 18.750.000 lei.
Comision evaluare :
o teren + construcie : 3.500.000 + TVA
o utilaje : 5.000.000 + TVA
Produs 2 Plafon credit Credit investiii
4.000 mil. lei
M
Descriere tranzacie: Acordarea unui credit pentru investiii n suma de 4.000 mil lei, pe termende 3 ani, cu 6 luni perioada de gratie, n condiii de dobnd avantajoas, din surse ANOFM , n
conformitate cu prevederile Procedurii nr 84/2004 si NM 1/2004 privind activitatea de creditare.
Sursa de rambursare: Profit net i amortizare.
Garanii:
o Gaj fr deposedare asupra soldului creditor al contului curent n lei simbul 2511.1-2406.1/ROL
deschis la BCR Sinaia;
o Ipoteca de rangul I asupra unui teren intravilan n suprafaa de 1000 mp situat n Sinaia, Calea
Moroieni nr 54A, proprietate a SC Montansin Tour SRL;
o Gaj fr deposedare asupra utilajelor de spltorie ce urmeaz a se achiziiona din creditul
solicitat;
o Suplimentar se va emite bilet la ordin n valoare de 4.000 mil lei.
Termen rambursare : 36 luni, inclizand 6 luni perioada de gratie.
Pre:
o Dobnda:25 % din Dobnda de referin comunicat lunar de BNR.
5
7/28/2019 lucrare bcr
6/56
o Comision analiza documentaie : 1.000.000 lei.
o Comision gestiune : 50.000.000 lei.
o Comision analiza studiu fezabilitate : 1.500.000 lei
o Comision evaluare : 4.600.000 + TVA.
Produs 3 Plafon credit 500
mil lei
Linie credit S
Descriere tranzacie: Meninerea la creditare sub forma liniei de credit n suma de 500 mil lei,
pentru acoperirea necesitailor legate de activitatea de exploatare a firmei.
Sursa de rambursare: ncasrile din contul curent al societii.
Garanii:o Gaj fr deposedare asupra soldului creditor al contului curent n lei simbul 2511.1-2406.1/ROL
deschis la BCR Sinaia, conform Contract de garanie real mobiliar fr deposedare nr
50/5791/1/2004;
o Gaj fr deposedare asupra unor utilaje de spltorie proprietatea SC Vyles Complex SRL,
conform Contract de garanie real mobilar fr deposedare nr 50/5791/2/2004 , bunuri
evaluate la valoarea de 1.455.757.363 lei i admise n garanie de banc la valoarea de
873.454.417 lei;Suplimentar s-a emis bilet la ordin n valoare de 500 mil lei.
Termen rambursare : 26.02.2005.
Pre:
o Dobnda: 21 % pe an , revizuibil n funcie de costul resurselor i serviciul datoriei.
o Comision gestiune : 5.000.000 lei
o Comision analiza documentaie : 700.000 lei.
Produs 4 Plafon credit48.770 EUR
Credit pentru investiii surse BERD M
Descriere tranzacie : Credit pentru investiii n suma de 48.770 EUR ,pe termen de 48 luni,cu 6
luni perioada graie , n completarea surselor proprii, n vederea achiziionrii unor utilaje de spltorie-
curatorie.Creditul este acordat din surse BERD, conform Programului SME Finance Facility.
Sursa de rambursare: amortizarea, profitul suplimentar obinut ca urmare a exploatrii obiectivului.
Garanii:
- Gesionarea cash- flow-ului n favoarea BCR Sinaia, conform contract gesiune cash- flow nr
2/1/24.05.2002, nregistrat la Arhiva Electronica de Garanii Reale
6
7/28/2019 lucrare bcr
7/56
Mobiliare;
- Ipoteca de rangul I asupra unui imobil, compus din teren n suprafaa de 668 mp i construcie situat
pe acest teren ( Vila Smarald ) format din P+ E + M , proprietate a giranilor Tudorache Alexandru i
Tudorache Georgeta Daniela.Imobilul a fost evaluat de evaluator BCR la suma de 3.036 mil lei i
acceptat n garanie de ctre banc la valoarea de 2.125 mil lei ; ipoteca a fost intabulat la CarteaFunciara de pe lng Judectoria Sinaia cu ncheierea nr 846/2002.
- Suplimentar s-a emis bilet la ordin n valoare de 48862 EUR;
- Termen de rambursare : 15.05.2006.
- Dobnda : 8 % pe an , revizuibil funcie de serviciul datoriei i rata inflaiei.
- Comision de gestiune : 488.62 EUR
Produs 5 Plafon credit38.700 EUR
Credit pentru investiii surse BERD M
Descriere tranzacie : Credit pentru investiii n suma de 37.800 EUR ,pe termen de 48 luni, fr
perioad graie , n completarea surselor proprii, n vederea achiziionrii unor utilaje de spltorie-
curtorie.
Creditul este acordat din surse BERD, conform Programului SME Finance Facility.
Sursa de rambursare: amortizarea, profitul suplimentar obinut ca urmare a exploatrii obiectivului.
Garanii:
- Gesionarea cash- flow-ului n favoarea BCR Sinaia, conform contract gesiune cash- flow nr
3/1/13.12.2003, nregistrat
of 56