Asigurari de Viata GRAWE ROMANIA

“ASIGURAREA MIXTA DE VIATA CU ACUMULARE DE CAPITAL- GRAWE ROMANIA”Asigurari– 1 of 28

„ASIGURAREA DE VIATA CU ACUMULARE DE CAPITAL- GRAWE ROMANIA”

Proiect la „Asigurari”

27 Aprilie 2007

Sumar

Societatea GRAWE ROMANIA SA, beneficiind de suportul si experienta concernului Grazer Wechselseitige, ofera clientilor sai, prin intermediul societatii de brokeraj SAFE INVEST ROMANIA, produsul SAFE LIFE.

SAFE LIFE este o asigurare mixta de viata cu acumulare de capital cu acumulare de capital, cu acoperire suplimentara de deces din accident si exonerare de la plata primelor in caz de incapaciatate de munca cu plata sumei asigurate si a rezervelor suplimentare capitalizate in momentul aparitiei evenimentului asigurat (decesul sau supravietuirea persoanei asigurate). Asigurarea ofera si posibilitatea achizitionarii unui pachet de accident care include acoperire in caz de invaliditate permanenta din accident si indemnizatie de spitalizare in caz de accident. Asigurarile suplimentare nu participa la rezerva suplimentara.

Cuprins

SECTIUNEA I- ASIGURARILE DE VIATA- PREZENTARE GENERALA....................................................................3

1. DATE GENERALE................................................................................................................................. 32. NECESITATEA UNEI ASIGURARI DE VIATA...............................................................................................5

SECTIUNEA II- PREZENTAREA CONCERNULUI GRAWE.......................................................................................5

1. GRAZER WECHSELSEITIGE VERSICHERUNG............................................................................52. GRAWE ROMANIA........................................................................................................................... 83. BROKER-UL DE ASIGURARE SAFE INVEST.......................................................................................114. ELEMENTELE INVESTIŢIEI IN SAFE INVEST..............................................................................13

SECTIUNEA III- ASIGURAREA MIXTA DE VIATA CU ACUMULARE DE CAPITAL SAFE LIFE............................15

1. PROBLEMATICA PENSIILOR................................................................................................................. 152. PRODUSUL SAFE LIFE..................................................................................................................... 16

SECTIUNEA IV- STUDIU DE CAZ PENTRU ASIGURAREA SAFE LIFE.................................................................27

1. PERSOANA FIZICA:............................................................................................................................ 27RISCURI ACOPERITE DE GRAWE ROMANIA.........................................................................................272. PERSOANA JURIDICA (OFERTA DE ASIGURARE PENTRU UN ANGAJAT):...................................................27Riscuri acoperite de GRAWE ROMANIA............................................................................................28

SECTIUNEA I- ASIGURARILE DE VIATA- PREZENTARE GENERALA

1. Date Generale 1) Ce inseamna asigurarea de viata?

Asigurarea de viata este un mijloc de protectie financiara a unui individ si a familiei sale. Ca mijloc de protectie al individului, asigurarea de viata creaza un venit suplimentar pentru un anumit moment din viata prin asigurarea unui capital sau a unei pensii.

Asigurarea de viata este resursa financiara a familiei unui individ in cele mai placute momente ale vietii sale, dar si in situatii nefericite ca: decesul sau invaliditatea. De asemenea, asigurarea de viata vine in sprijinul individului in momentul in care acesta, in urma unui accident, are nevoie de sprijin financiar.


Ca mijloc de protectie a familiei, asigurarea de viata, aduce un venit compensatoriu in conditiile pierderii intretinatorului financiar, mentinand in conditii normale nivelul de trai al celor dragi.

Totodata, asigurarea de viata, prin posibilitatea de a fi cesionata, lichideaza datorii financiare (credite bancare), evitandu-se lasarea familiei cu datorii.

Pe lânga protectie, asigurarea de viata este singurul mod de economisire, garantat 100% de statul român, pe o perioada lunga de timp, cu protectie la inflatie.

2) Cine are nevoie de o asigurare de viata?

Oricine se gandeste ca la varsta de pensionare se poate obtine pe tot restul vietii o pensie mai mare decat cea pe care sistemul de pensii al guvernului respectiv il ofera pensionarilor. Sau ca se pot economisi si fructifica banii platiti drept prime de asigurare si primi intr-o suma substantiala la expirarea perioadei de asigurare. Sau ca, in cazul unui accident sau al mortii din orice motiv, urmasii nu vor ramane intr-o situatie financiara dificila. Sau, la ce va face sotul supravietuitor, familia, copiii daca unul dintre soti decedeaza, din ce vor trai, cum se vor descurca, daca un accident va duce la invaliditate si va fi imposibil sa se poata trai decent in conditiile normale oferite de sistemul de asigurari sociale existente in prezent.

Capacitatea de a realiza un venit poate fi considerata cel mai important capital al unei persoane, deoarece prin aceasta se pot realiza visele si aspiratiile, se poate oferi familiei un confort, siguranta si linistea. Din pacate, aceasta capacitate de a realiza venituri, sanatatea si puterea de a munci nu sunt garantate. Daca un eveniment nefericit va provoca unei persoane o incapacitate de munca, invaliditate sau chiar moartea, nevoia de venituri va continua pentru toti cei care sunt dependenti financiar de acea persoana. In consecinta, nevoia unei asigurari de viata este foarte mare. Oricine se afla in una din situatiile urmatoare, are nevoie de o asigurare de viata: are o sotie; are copii care depind de familie; are parinti care depind de sprijinul copiilor lor; are pe cineva drag caruia doreste sa-i ofere ceva; are o afacere proprie, etc.

3) Cum se alege cea mai potrivita polita de asigurare?

O asigurare de viata este un angajament pe termen lung. Inainte de a cumpara o polita, potentialul client trebuie sa raspunda la cateva intrebari: Cat de mare este suma la care trebuie sa se asigure Daca decedeaza, ce suma le este necesara dependentilor sai pentru a avea o viata

confortabila In afara protejarii familiei in cazul decesului, ce incearca sa mai realizeze prin asigurarea de

viata Un fond pentru educatia copiilor Venituri suplimentare pentru perioada pensionarii Cati bani isi permite sa plateasca pentru o polita de asigurare

4) Cum se incheie o asigurare de viata ?

Pentru a incheia o polita de asigurare de viata, viitorul client trebuie sa intre in legatura cu o companie de asigurare cu care va incheia un contract.

In baza acestui contract, compania de asigurare ii va plati clientului sau beneficiarilor sai o suma de bani in momentul producerii evenimentului asigurat. In schimb, se va plati periodic o suma de bani numita prima de asigurare.

Valoarea primei de asigurare depinde, in general, de factori ca: varsta, sex, valoarea sumei pentru care se contracteaza asigurarea, starea de sanatate. Unele polite de asigurare pot necesita realizarea unor examinari medicale prealabile. Costurile examinarilor medicale sunt suportate de compania de asigurari.

5) Cum functioneaza o asigurare de viata?

Asigurarea de viata are la baza un contract - contractul de asigurare poarta denumirea de polita de asigurare. Cele doua parti contractante sunt:

- asiguratorul, care se obliga sa plateasca sumele asigurate in cazul implinirii riscurilor aferente lor; - contractantul (asiguratul), care se obliga sa plateasca primele de asigurare pentru preluarea

anumitor riscuri. Suma ce va fi platita de asigurator la producerea riscului asigurat poarta denumirea de suma asigurata. Pe baza sumei asigurate se va calcula prima de asigurare care reprezinta "pretul" protectiei oferite de

asigurator.


6) Care sunt riscurile acoperite de o asigurare de viata?

Societatile de asigurare care ofera asigurari de viata acopera riscul standard, respectiv riscul de deces. In tarile cu traditie in asigurari, cea mai mare parte a populatiei are incheiata o asigurare de viata. Acest lucru este necesar si firesc datorita grijii pe care fiecare o are si trebuie sa o aibe fata de familie. Elementul de protectie financiara este decisiv. Totusi, pentru ca nu intotdeauna acest tip de asigurare este foarte atragator, societatile de asigurare combina in produsele oferite elementul de protectie cu cel de economisire sau de investitie. Astfel, daca asiguratul traieste la expirarea contractului suma asigurata ii va fi platita lui.

Riscuri acoperite de asigurarea de viata: riscul de supravietuire - prin crearea unui capital sau/si a unei pensii suplimentare; riscul de supravietuire in urma unui accident, avand ca urmare o invaliditate permanenta

- prin acordarea sumelor asigurate aferente acestui risc; riscul de deces - prin plata catre beneficiar a sumelor asigurate; riscul de pierdere a capacitatii de munca - prin exonerarea de plata a primelor de asigurare; riscul de a fi spitalizat sau a suferi interventii chirurgicale - prin plata unor indemnizatii

zilnice de spitalizare si interventii chirurgicale. Caracteristic asigurarilor de viata sunt si urmatoarele elemente definitorii:

confera protectie beneficiarului politei si/sau clientului (in functie de polita aleasa); sunt asigurari pe termen, de obicei, mediu sau lung (de la 5 la 25 sau chiar pana la 40 de ani); obliga la o deosebita seriozitate in plata primelor sub aspectul regularitatii si perioadei de

asigurare; plata primei se poate face o singura data (intreaga prima) sau in rate anuale, semianuale, trimestriale si, mai rar, lunare);

la produsele "pure", asa cum sunt ele descrise de catre asiguratori, se pot adauga si alte clauze aditionale in functie de nevoia fiecarui asigurat in parte, prin care se extinde gama riscurilor si implicit a protectiei prin asigurare, conferind avantaje suplimentare clientilor in schimbul platii unor sume modice de bani.

7) Cum se face evaluarea riscului?

Primele de asigurare sunt fixate in urma evaluarii riscului. Aceasta evaluare se face tinandu-se cont de mai multi factori: varsta si sexul asiguratului; starea de sanatate a asiguratului; valoarea sumelor asigurate; durata contractului; cheltuieli legate de emiterea contractului de asigurare, de administrarea politei si de alte

cheltuieli administrative. Pentru evaluarea starii de sanatate se comleteaza un chestionar medical. In urma analizarii acestuia de

catre o echipa de specialisti, asiguratorul poate cere efectuarea unor investigatii complexe pentru stabilirea cat mai corecta a starii de sanatate a asiguratului. Aceste cheltuieli sunt suportate de compania de asigurari.

2. Necesitatea unei asigurari de viata1) Ce ofera in plus o asigurare de viata?

Pe langa protectie, asigurarea de viata este si un mod sigur de economisire in conditiile unei bune capitalizari si a protectiei la inflatie. protectia familiei; independenta financiara pentru copii in perioada studiilor, sau a debutului în casnicie; mentinerea garantata a stilului de viata, indiferent de situatiile prin care [asiguratii] trec într-un

anumit moment; prosperitatea si securitatea intereselor în afaceri; viata linistita si pensie lipsita de griji.

2) De ce e necesara creearea un fond privat de pensie?

Daca analizam situatia finanaciara a parintilor si bunicii care acum sunt pensionari, vom intelege singuri de ce avem nevoie de un fond al nostru personal de pensie. Este cunoscut faptul ca cel mai mare risc al unui individ, nu este acela de a muri, ci riscul de a trai "mai mult decat putem duce". Incepand de la varsta de 60-65 de ani, perioada productiva a individului se incheie, urmand o perioada strict de consum. Veniturile scad, cheltuielile se mentin. De aceea, pentru a-si putea


mentine constant nivelul de trai, individul are nevoie de acel venit suplimentar, ca diferenta intre veniturile realizate ca persoana productiva si cele din momentul pensionarii. Acesta este de fapt rolul pensiei suplimentare private.

3) De ce asigurarea de viata pentru crearea unui fond privat de pensie?

In general se opteaza pentru asigurarea de viata ca suplimentare a crearii fondului de pensie, deoarece aceasta ofera multe alte beneficii: fondul se creeaza si in conditiile pierderii capacitatii de munca, deci, implicit a posibilitatii de a

plati pentru a economisi; acopera riscul dobandirii unei invaliditati permanente in urma unui accident; asigura protectia familiei, a persoanelor avute in intretinere.

4) Ce alte motive trebuie luate in considerare la incheierea unei polite de asigurare de viata?

In afara de confortul pe care se presupune ca asiguratul doreste sa-l ofere celor dragi, mai sunt cateva motive care trebuie avute in considerare la incheierea unei polite: Asigurarea unui fond de compensare financiara in situatia unei invaliditati, spitalizari sau

diagnosticarii cu o boala grava; Asigurarea unui fond de cheltuieli imediate: funeralii, taxe de succesiune; Asigurarea viitorului copiilor: un fond destinat educatiei academice sau achizitionarii unei

locuinte pentru acestia; Crearea unei pensii suplimentare care sa ofere independenta financiara la varsta la care

asiguratul doreste sa se retraga din activitate.

SECTIUNEA I I - PREZENTAREA CONCERNULUI GRAWE

1. GRAZER WECHSELSEITIGE VERSICHERUNG

1) Evolutia societatii

În 1828, prin strădaniile Arhiducelui Johann de Austria, fratele mai mic al împăratului austriac Franz Josef I, a fost constituită "Grazer Wechselseitige", o asociaţie de asigurare bazată pe mutualitate. Tot în acest an, apare şi primul tip de asigurare, cel împotriva incendiilor.

1909 - Introducerea asigurării împotriva grindinei

1938 - Introducerea asigurării de răspundere civilă, accidente şi auto

1969 - Numele firmei devine "Grazer Wechselseitige Versicherung AG".

1972 - Compania Grawe începe să practice şi asigurări de viaţă.

1991 - Extinderea cu success pe plan internaţional, în 10 ţări din centrul şi estul Europei.

Grazer Wechselseitige şi-a construit puterea financiară de-a lungul a peste 175 de ani de experienţă. Rezultatul: un concern financiar solid şi cu o componenţă diversificată.

Secolul 19 este martorul numeroaselor schimbări şi prefaceri ale societăţii moderne. Punerea bazelor industriei moderne a asigurărilor este doar una din modificările peisajului social, în aceasta perioadă înfiinţându-se numeroase companii de asigurări. Multe societăţi, printre care şi Grazer Wechselseitige Versicherung, funcţionează cu succes şi în prezent. Este vorba despre acele societăţi care au reuşit să depăşească momentele dificile sau perioadele de criză prin profesionalism, seriozitate şi stabilitate.


2) Prezenta pe piata internationala a concernului Grawe

Prin achiziţionarea participaţiunilor la bănci şi firme de investiţii, şi a unor firme din domeniul imobiliar şi de leasing, Grawe devine una dintre cele mai mari firme de asigurări din Austria. Astăzi, domeniul de activitate al societăţii Grawe acoperă, cu excepţia asigurărilor de sănătate, întreaga plajă a asigurărilor: de accident, de viaţă/pensie, de locuinţă, de credite, agricole, de răspundere împotriva riscurilor financiare.

Gândirea în perspectivă reperzinta motivul prezenţei GRAWE pe plan internaţional. Acest tip de gândire a determinat dezvoltarea companiei GRAWE, de la nivelul societăţii mutuale pentru asigurare împotriva incendiilor - aşa cum a fost creată în anul 1828, la nivelul unei prezenţe puternice şi respectabile în întreg spaţiul central şi est-european. Extinderea rapidă şi sigură, de anvergură, a făcut posibilă transformarea într-o corporaţie solidă cu operaţiuni în toată Europa. La începutul anilor '90, Grawe începe să pătrundă pe piaţa est-europeană a asigurărilor, fiind prezentă azi în Slovenia, Croaţia, Ungaria, Serbia, Bosnia, Bulgaria, Ucraina, Banja Luka, Muntenegru, Republica Moldova şi România.

3) Datele financiare ale grupului GRAWE in 2005

Investiţii (în mii EURO)

Numărul de contracte (de clienti)

Concernul GRAWE - o forţă în creştere

HYPO Versicherung

GRAWE Slovenia

GRAWE Croaţia

GRAWE Ungaria

GRAWE Serbia

GRAWE Bosnia

GRAWE Ucraina

GRAWE Banja Luka

GRAWE România

STIWOG

GRAWE Liegenschaften

GRAWE ImmobilienSECURITY KAG

CAPITAL Bank

HYPO Alpe Adria

Societăţi financiareAsigurări

Societăţi imobiliare

GRAWE Vermögensverwaltung (Verein)

Grazer Wechselseitige Versicherung AG

GRAWE Moldova

GRAWE Bulgaria

G + R Leasing GmbH

San Paolo Bank

GRAWE RE Ltd.

GRAWE Muntenegru

SARA MERKUR

Burgenland Bank


Volum de prime (în mii EURO)

Despăgubiri (în mii EURO)

4) Noi Ratinguri STANDARD&POOR‘S

Standard & Poors a crescut ratingul referitor la forţa financiară a societăţii Grazer Wechselseitige Versicherung AG de la BBBpi (bine) la Api (puternic) unde pi = bazat pe informaţiile publicate.

RATINGUL SOCIETĂŢILOR DE ASIGURARE AUSTRIECE REALIZAT DE STANDARD& POORS:

AA Allianz A Grazer Wechselseitige Versicherung

Wiener Städtische

Generali Holding

Axa

Interunfall


Oberösterreichische

BBB Anker

Donau

Generali Versicherung

Zürich-Kosmos

A Uniqa

2. GRAWE ROMANIA

1) Infiintata : 2000

2) Actionar majoritar: Grazer Wechselseitige Versicherung din Graz, Austria, 99,25%

3) Denumire: Grawe România Asigurare S.A.Actionar majoritar Grazer Wechselseitige Versicherung AG, Austria 99,88 %Capital social: 25.000.000 RONReasigurare: - Munich Re

- Grazer Wechselseitige Versicherung - Grawe Re

Adresa: Str. Anastasie Simu nr. 1, sector 1, BucureştiTelefon: 021/ 312.60.03, 021-312.63.56, 021-312.64.76 Fax: 021/ 312.50.44E-mail: [email protected] web: www.grawe.ro

4) Evolutie

Grawe România şi-a început activitatea în octombrie 2000, vizând exclusiv domeniul asigurărilor de viaţă. Deţinând 99,98 % din pachetul de acţiuni, grupul Grawe este acţionarul majoritar al companiei româneşti.

Se conduce după următorul motto: “Asigurarea de partea TA”, iar strategia societatii este de a pune în permanenţă clientul pe primul loc, să îi ofere cele mai bune produse şi servicii în orice moment.

La începutul anului 2002, Grawe România a hotărât achiziţionarea propriului sediu. Astfel, de la 1 decembrie 2002 până la 22 septembrie 2006, Grawe România Asigurare a avut sediul central în vila Anastasie Simu, situată la numărul 1 pe strada omonimă, în spatele Ateneului Român. Vila a fost proiectată de către renumitul arhitect Grigore Cerchez, în stil neoclasic francez, caracteristic sfârşitului de secol XIX în România. Construcţia a fost ridicată în anul 1889. S-a avut de ales între multiple soluţii în privinţa sediului central al firmei si s-a dorit să se redea Bucureştiului fie şi doar o parte din strălucirea de altădată ,de aceea, optatandu-se pentru această clădire - monument istoric. O dată cu restaurarea acestei opere, s-a urmărit păstrarea stilului şi liniei de compoziţie iniţiale. Costurile reconstrucţiei şi restaurării s-au ridicat la aproximativ 0,5 milioane USD, valoarea clădirii atingând astfel suma de 1,5 milioane USD.

Pe 25 septembrie 2006, Grawe România s-a mutat în noul Business Center al companiei. Clădirea de birouri din centrul Bucureştiului, de pe strada Vulturilor nr. 98A a fost achiziţionată la începutul anului 2006, valoarea investiţiei ridicându-se la 8 milioane de Euro. Din suprafaţa totală a construcţiei, de 5.200 mp, Grawe România şi-a păstrat în folosinţă cca. 1.000 mp, restul spaţiilor fiind date spre închiriere.


5) Achizitionari

În lista ritmului de evoluţie pe care GRAWE l-a adoptat s-a înscris şi achiziţionarea, în 2005, a unui important jucător de pe piaţa asigurărilor din România, societatea SARA MERKUR. Hotărârea s-a datorat rezultatelor deosebit de bune ale companiei GRAWE România şi a reprezentat recunoaşterea faptului că această companie a atins un nivel de “maturitate”, ce garantează că poate face faţă sarcinii complexe de preluare. Foarte importante în această decizie au fost portofoliul de clienţi ai Sara Merkur, precum şi forţa de vânzări directe a societăţii. În cursul lunii august 2005, Grawe România a preluat întreg portofoliul de clienţi al Sara Merkur, iar în martie 2006 a fost finalizată preluarea.

Au fost preluate un număr de 55.994 contracte de asigurări de viaţă (lei şi Euro), 1.916 contracte de asigurări de sănătate (lei şi Euro) şi 713 contracte de asigurări de accident (lei şi Euro) , reprezentând o primă anuală de portofoliu în valoare de 10.278.300 lei.

6) Date financiare

De când GRAWE ROMANIA a intrat pe piaţă şi până în prezent, seriozitatea şi profesionalismul ce caracterizează societatea au determinat un număr de peste 150.000 de clienţi să opteze pentru produsele GRAWE.

La sfârşitul anului 2006 societatea Grawe România ocupă locul 5 pe piaţa asigurărilor de viaţă, aceasta reprezentând o creştere cu 3 poziţii în top faţă de anul trecut.

Rezultatele companiei pentru perioada 01.01.2006 - 31.12.2006:

Prime brute subscrise: 64.537.607 RON

Prime brute încasate: 65.923.926 RON

Daune plătite: 1.098.588 RON

Contracte noi: 45.717

Profit net: 4.163.447 RON

Nr. Societate Mil euro Ponderea %

1 ING ASIGURARI DE VIATA 108.0 36.9

2 AIG LIFE 30.0 10.2

3 ASIBAN 24.6 6.8

4 ASIROM 23.0 7.9

5 BCR ASIGURARI 21.3 7.3


6 ALLIANZ - TIRIAC 19.0 6.5

7 OMNIASIG LIFE 17.0 6.1

8 AVIVA 13.5 4.6

9 GRAWE 11.5 3.9

10 INTERAMERICAN 6.2 2.1

TOTAL TOP 10 274.1 92.3

Tabel 1. Prime subscrise din asigurari de viata pe anul 2005

Comparativ cu situatia din 2004, topul realizat în 2005 în functie de primele brute încasate din asigurãri de viatã are urmatoarea structura: ING Asigurari de Viata a ramas si in 2005 lider de piata, fiind urmata de AIG Life si Asiban care au devansat Asirom, acesta ocupand in 2005 doar locul 4. BCR Asigurari a avut o urcare spectaculoasa de 5 pozitii, ocupand in 2005 locul 5. ALLIANZ-TIRIAC si AVIVA au coborat cate o pozitie, ocupand locurile 6 si respectiv 8. OMNIASIG Life si INTERAMERICAN au coborat trei si respectiv doua pozitii, ocupand locurile 7 si 10. GRAWE a ramas pe locul 9.

7) Alte cifre ale companiei GRAWE România Asigurare SA pentru anul 2005

Număr de contracte noi: 87.104

Volum de prime brute subscrise (milioane RON): 41,565

Volum de prime brute încasate (milioane RON): 34,18

Despăgubiri plătite (milioane RON) : 1,82

Profit brut pe anul 2005(milioane RON) : 4,688 Coeficientul de lichiditate: 19,43

01.01.2005 - 31.12.2005

Volum de prime brute subscrise: 41.564.700 RON creştere cu 108,66% faţă de rezultatele anului 2004 Volum de prime brute încasate : 34.179.220 RON creştere cu 91,61% faţă de de rezultatele anului 2004 Daune plătite : 1.820.950 RON Număr de contracte noi: 27.013 Profit brut: 4.688.000 RON

01.01.2006 - 31.03.2006

Volum de Prime Brute Incasate : 12.631.988 RON crestere cu 98,58%, fata de Trim 1, 2005

Volum de Prime brute incasate : 12.220.640 RON crestere cu 223,49 % fata de Trim 1,2005

Daune platite: 297.660 RON numar de contracte noi: 11.865 Profit brut: 2.825.237 RON

8) Coeficientul de lichiditate calculat la data de 31.12.2005: 19,43

Coeficientul de lichiditate se calculează ca raport între lichidităţi şi obligaţii (conform Ordinului 3111/28.10.2003, emis de CSA)

Lichidităţile le reprezinta: titluri de stat, obligaţiuni, depozite bancare, conturi curente.

Obligaţii le reprezinta: % din sumele asigurate în cazul asigurărilor de deces şi a celor care acoperă riscul de deces şi au garantată o valoare de răscumpărare, la care se adaugă rezerva de daune netă.


3. Broker-ul de asigurare SAFE INVESTÎnfiintata în 1995Numar de clienti: peste 130.000

1) Informatii despre companie: Safe Invest România Broker de Asigurare SRLAdresa : Str. Artelor nr. 4, et 2 400439 Cluj-Napoca, RomâniaTelefon: (+40) 264 431111Fax: (+40) 264 591250Adresa Web: http://www.safe-invest.ro/E-Mail: [email protected]

2)Evolutie

Safe Invest România Broker de Asigurare SRL, activează în România din decembrie 1995 şi înregistrează acelaşi trend de ascensiune rapidă ca şi firmele prezente în celelalte ţări, în ceea ce priveşte numărul de clienţi asiguraţi şi valoarea primelor de asigurare. Dacă primul sediu a activat în Bucureşti, în anul 2000, datorită expansiunii rapide, s-a înfiinţat biroul de la Cluj, care a devenit în timp sediul companiei.

Safe Invest România Broker de Asigurare SRL oferă în colaborare cu parteneri din domeniul asigurărilor şi al investiţiilor de capital, produse inovative şi lucrative, care acoperă nevoile sociale de bază ale clienţilor sai, ca de exemplu siguranţa financiară a familiei, asigurarea viitorului copiilor, pensie privată, asigurarea financiară a forţei de muncă.

Colaboratorii sunt cel mai important capital al SAFE INVEST, aceştia beneficiind în cadrul programului special de training şi pregătire profesională, de seminarii de pregătire începând cu domeniul vânzărilor şi până la seminarii de pregătire managerială. Acestea se desfăşoară în ţară şi străinătate, ţelul broker-ului fiind acela de a asigura un know-how occidental, adaptat la realităţile româneşti.

Activitatea firmei şi atitudinea faţă de clienţii săi este credibilă, competentă şi orientată spre viitor. SIR este afiliată asociaţiei profesionale de profil din ţară, UNSICAR şi supusă controlului Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor.

Succesul pe care l-a înregistrat încă de la începutul activităţii în 1995, sunt o dovadă a faptului că societatea gândeste pe termen lung şi că isi respectăm promisiunile. Colaboratorii SAFE INVEST pot să afirme cu

mailto:[email protected]


mândrie, că SIR reprezintă cu adevărat o forţă, situând societatea în fruntea brokerilor de asigurări de pe piaţa românească.

Numarul clientilor


Volumul sumelor de asigurare intermediate în EUR

4. ELEMENTELE INVESTIŢIEI IN SAFE INVESTAcestea se pot sintetiza astfel:

1. SIGURANŢĂ2. CÂŞTIG3. PROTECŢII4. IMPOZIT5. FLEXIBILITATE

SIGURANTA

Aceasta este data de:

Experienţa şi vechimea - 178 ani

Legislaţie

- legea 32/2000: legea asigurărilor

- legea 136/1995): fondul special de protecţie a asiguraţilor

Modul de investire a capitalului

Reasigurare internaţională: Grazer Wechselseitige Vers., Munich Re si Grawe RE

Investiţii

Reasigurătorii Grupului de asigurare GRAWE

Cea mai mare societate de reasigurare din lume

Cea mai veche societate de reasigurare din lume

Aparţine concernului Schweizer Rück

BayerischeRück


Strategia de produsParticiparea la câştig

Acţiuni 13,4 %

Terenuri şi clădiri 14,1 %

Hârtii de valoare cu dobândă fixă

40,0 %

Participaţii 20,0 %

Imprumuturi şi alte investiţii financiare

10,7 %

Lichidităţi în bănci 1,9 %

La data de: 31.12.2005

Investiţii


Potrivit extrasului din ORDINUL pentru aprobarea Normelor privind constituirea, utilizarea şi gestionarea Fondului special pentru protejarea asiguraţilor:

„4. Fiecare cheltuială a Fondului special pentru protejarea asiguraţilor, efectuată în condiţiile de mai sus, va reprezenta:

- până la 100% din suma asigurată pentru contractele de asigurare de viaţă care expiră în anul în care s-a produs lichidarea judiciară a societăţilor de asigurare;

- până la 100% din suma de răscumpărare pentru contractele de asigurare de viaţă, dacă aceasta este prevăzută prin condiţiile de asigurare

- până la 70% din despăgubirea cuvenită pentru poliţele aferente celorlalte categorii de asigurări pentru riscurile produse în perioada de valabilitate a poliţelor, dar nu mai târziu de momentul închiderii procedurii de lichidare judiciară a societăţilor de asigurare.”

SECTIUNEA I I I - ASIGURAREA MIXTA DE VIATA CU ACUMULARE DE CAPITAL SAFE LIFE

1. Problematica pensiilor

Produsele oferite de SAFE IVEST clienţilor săi, rezolvă o problemă cu care se confruntă oamenii din întreaga lume. Cu toţii ne dorim să ne bucurăm din plin de pensie. Sistemul pensiilor de stat nu va mai putea reprezenta, cel puţin în viitorul apropiat, pilonul pe care se bazează venitul cetatenilor după pensionare.

Pensia de stat va reprezenta în viitor doar un venit minim.Tot mai puţini contribuabili susţin venitul tot mai multor pensionari. Acest lucru are următoarele cauze:

scăderea natalităţii

durata tot mai lungă în timp a şcolarizării are ca şi consecinţă principală întârzierea începerii perioadei de activare profesională, astfel că tot mai puţine persoane active contribuie la fondul de pensie.

Creşterea speranţei de viaţă. Datorită progreselor din domeniul medicinei a crescut şi speranţa de viaţă. Consecinţa este împovărarea caselor de pensii pentru o perioadă de timp mai lungă.

În România, conform ultimelor date statistice, efectivul salariaţilor la sfârşitul lunii august 2005 era de 4.563.200 persoane, în timp ce numărul mediu al pensionarilor, cu o pensie medie lunară de 261 RON, la sfârşitul trimestrului II, era de 4.606.000 persoane. Această statistică prezintă o stare de fapt foarte alarmantă, anume aceea că în România anului 2005, 1000 de angajaţi susţin 1009 pensionari, raportul fiind de 0.9:1.


2. Produsul SAFE LIFE

1) Tipul produsului

Societatea GRAWE ROMANIA SA, beneficiind de suportul si experienta concernului Grazer Wechselseitige, ofera clientilor sai, prin intermediul societatii de brokeraj SAFE INVEST ROMANIA, produsul SAFE LIFE.

SAFE LIFE este o asigurare mixta de viata cu acumulare de capital cu acumulare de capital, cu acoperire suplimentara de deces din accident si exonerare de la plata primelor in caz de incapaciatate de munca cu plata sumei asigurate si a rezervelor suplimentare capitalizate in momentul aparitiei evenimentului asigurat (decesul sau supravietuirea persoanei asigurate). Asigurarea ofera si posibilitatea achizitionarii unui pachet de accident care include acoperire in caz de invaliditate permanenta din accident si indemnizatie de spitalizare in caz de accident. Asigurarile suplimentare nu participa la rezerva suplimentara.

2) Riscuri asigurate

Daca pe durata contractului de asigurare se produce evenimentul asigurat, societatea GRAWE ROMANIA ASIGURARE SA va plati urmatoarele despagubiri:

In caz de supravietuire, se va plati Suma asigurata conform produsului asigurarii de viata, la care se vor adauga rezervele suplimentare cumulate pentru contractul de asigurare, cumulate pe toata durata contractului de asigurare

In caz de deces natural, se va plati Suma Asigurata conform produsului asigurarii de viata, la care se vor adauga rezervele suplimentare cumulate pentru contractul de asigurare pana in momentul producerii evenimentului asigurat

In caz de deces din accident, se va plati Suma Asigurata conform programului asigurarii de viata, la care se va adauga Suma asigurata conform asigurarii suplimentare pentru deces din accident, in cazul acesta suma respectiva fiind egala cu 300% din Suma asigurata prin contractul de asigurare de viata, dar maxim 75.000 RON, plus rezervele suplimentare cumulate pentru contractul de asigurare pana in momentul producerii evenimentului asigurat

In caz de incapacitate totala de munca a asiguratulu i intervenita pana la implinirea varstei de 50 de ani, in timpul duratei platii primelor, incepand cu ziua care urmeaza unei incapacitati de munca neintrerupte de 42 de zile, asiguratul este exonerat de la plata primelor pentru asigurarea de baza, pentru restul perioadei incapacitatii de munca dar maxim pana la varsta de 65 ani ; varsta maxima de intrare in asigurare este in acest caz 50 de ani. Exonerarea de la plata primelor cuprinde, de asemenea, toate asigurarile suplimentare incluse in acelasi contract, in masura in care nu au fost excluse ulterior.

In caz de invaliditate permanenta din accident si dovedita medical, se va plati o despagubire procentuala din valoarea Sumei asigurate conform pachetului de accident, in functie de gradul dovedit al invaliditatii permanente; plata se va face catre persoana asigurata

Problematica pensiilorProblematica pensiilor

ScoalăScoală

Lipsa Lipsa CAPITALCAPITAL

20-25 de ani

60-65 de ani

PRIVATPRIVAT

PensiePensie STATSTAT

PENSIE PRIVATĂ

accident

boală

spitalizare

MuncăMuncă

CâştiguriCâştiguri


In cazul in care este necesara spitalizarea asiguratului in urma unui accident in sensul conditiilor de asigurare, asiguratorul va plati indemnizatia zilnica de spitalizare stabilita, incepand din prima zi de spitalizare, insa cel mult 180 zile pe an.

In cazul platii despagubirii pentru deces, contractul de asigurare isi inceteaza valabilitatea, in timp ce in cazul platii pentru invaliditate permanenta din accident contractul de asigurare va continua, iar la expirarea duratei lui se va plati Suma asigurata conform programului asigurari de viata, plus rezervele suplimentare cumulate pana la sfarsitul contractului.

3) Conditii

Durata contractului de asigurare poate fi de minim 10 ani, putand fi asigurate persoanele cu varsta cuprinsa intre 15 si 65 ani, dar care sa nu depaseasca la expirarea contractului varsta de 75 de ani. Daca in contractul de asigurare este cuprinsa asigurarea suplimentara de exonerare de la plata primelor in caz de incapacitate totala de munca, varsta maxima de iesire din asigurare e de 65 de ani. In functie de marimea primelor de asigurare, durata contractului, varsta la intrare in asigurare, precum si in functie de sexul persoanei asigurate, se calculeaza Suma asigurata si valoarea estimata a rezervelor suplimentare la sfarsitul contractului de asigurare, pe baza unor calcule matematice actuariale , avizate de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor.

Incepand cu anul 2 al asigurarii, si de-a lungul intregii perioade de validitate a asigurarii, acest contract stabileste dreptul contractantului asigurarii de a primi 100% din rezervele suplimentare alocabile, care provin din dobanzile excedentare rezultate din investirea rezervei matematice corespunzatoare. Sumele rezervei suplimentare vor fi capitalizate si plata acestora se face prin cumularea la Suma asigurata convenita conform contractului de asigurare pentru asigurarea de baza.

Frecventa de plata a primelor de asigurare e anuala sau semestriala. Prima minima anuala de asigurare e stabilita la valoare de 400 RON. Pentru persoane juridice care doresc sa isi asigure personalul angajat, se poate negocia valoarea minima a primei de asigurare sau frecventa de plata in functie de numarul persoanelor asigurate.

Contractul de asigurare nu are o valoare de rascumparare daca primele de asigurare nu au fost platite pentru cel putin 3 ani. In cazul rezilierii contractului, contractantul asigurarii are dreptul sa primesca valoarea de rascumparare calculata in raport cu perioada pentru care a platit primele de asigurare, valoarea la care se adauga rezervele suplimentare acumulate pana la momentul rezilierii.

4) Factorii care fac ca acest produs sa fie cea mai sigura investitie

Siguranta oferita de suportul unui concern financiar si de asigurare austriac renumit , puternic din punct de vedere financiar, cu traditie si experienta

Investitiile facute in mod profesional de o companie specializata „Security Kapitalanlage AG”) care face parte din concernul Grazer Wechselseitige; investitii cu grad ridicat de siguranta in: fonduri cu dobanda fixa, bonuri de tezaur cu dobanda fixa, terenuri/ constructii, depozite bancare, actiuni

Conditii severe autoimpuse de garantie a capitalului

Reasigurare la societati de asigurare internationale renumite: Munchener Ruckversicherung AG si Grazer Wechselseitige Versiecherung AG si Grawe Re.

Stabilirea Sumei asigurate prin clauza de indexare; indexarea se face anual, cu exceptia ulimilor 5 ani ai duratei contractului. Prima de asigurare indexata se calculeaza din Suma asigurata indexata, pe baza duratei contractuale ramase si a varstei asiguratului in momentul indexarii. Clientul poate renunta oricand la indexare.

La expirarea contractului de asigurare, se poate opta pentru plata Sumei asigurate si a sumei provenite din rezervele suplimentare sub forma de pensie. Inaintea scadentei prestatiei de plata la expirarea contractului, contractantul asigurarii si apoi beneficiarul, au dreptul sa stabileasca sub ce forma sa li se plateasca suma totala de plata. Acest drept poate fi exercitat numai atat timp cat prestatia de plata nu a fost efectuata. Valoarea pensiei se calculeaza conform tarifelor asiguratorului, valabile la data scadentei platii

In caz de deces al personei asigurate, beneficiarului i se pune la dispozitie Suma asigurata si rezerva suplimentara. Beneficiarul poate decide daca i se plateste indemnizatia de asigurare pe loc sau doreste sa continue investirea capitalului pana la sfarsitul duratei contractului. Daca beneficiarul a implinit varsta de 15 ani si din starea sa de sanatate, respectiv ocupatia sa nu rezulta nici un factor de risc sporit, beneficiarul poate sa devina persoana asigurata (insa numai pentru riscul de deces) pentru restul duratei contractuale. Suma asigurata va fi in functie de durata si varsta, mai mare decat capitalul lasat la asigurator. Rezerva suplimentara rezultata va fi in functie de durata contractuala ramasa.

Societatea (in cazul in care numarul total de asigurari cu acelasi contractant persoana juridica e mai mare de 25), poate inlocui contractul de asigurare al unui angajat care a parasit unitatea (lichidare, transfer, pensionare) cu un contract de asigurare pentru un alt angajat, transferand primele de asigurare platite pana in momentul respectiv in contul noului contract. Schimbarea persoanei asigurate in cadrul unui contract se face de cel mult o dat pe an.


Protectia datelor si confidentialitate

Verificarea regulata a administrarii afacerii prin societati de audit independente.

5) Date informative

Caracterizare: SAFE LIFE e un program de asigurare cuprinzator si complet care are ca scop protejarea viitorului persoanei asigurate si familiei sale. Acest tarif e prevazut cu o serie de acoperiri suplimentare si optiuni, pentru a raspunde cerintelor individuale ale fiecarui client.

Contractantul si asiguratul Contractantul asigurarii poate fi o persoana fizica avand varsta de minim 18 ani sau o persoana juridica. Pentru asigurat, varsta minima de intrare in asiguare e de 15 ani; varsta maxima de intrare de 65 ani; fara exonerare: varsta maxima de iesire din asigurare e de 75 ani, fara exonerare: varsta maxima de iesire din asigurare e de 65 ani

Durata asigurarii: minim 10 ani, maxim 45 ani (limitata de implinirea de asigurat a varstei de 75 ani)

Suma asigurata maxima:

Suma asigurata maxima fara control medical pentru persoane asigurate cu varsta sub 60 ani: 85.000 RON

Suma asigurata maxima fara control medical pentru persoane asigurate cu varsta intre 61 si 65 ani: 42.500 RON

Pachetul de accident se alege in functie de Suma asigurata prin produsul de baza. In cazul in care Suma asigurata pentru viata e mai mica de 5.000 RON, se poate alege numai Pachetul de accident 1. Pentru Sume asigurate de peste 10.000 RON, se poate opta si pentru pachetul 3.

Asigurarea suplimentara de accident

Valoare pachet de accident (UIZ invaliditate permanenta din accident, indemnizatie zilnica de spitalizare)

PA1: SA= 7.500 RON Indemnizatie zilnica de spitalizare: 12.5 RON/ zi Prima de asigurare: 40, 43 RON / an

PA1: SA= 15.000 RON Indemnizatie zilnica de spitalizare: 25.0 RON/ zi Prima de asigurare: 80, 86 RON / an

PA1: SA= 22.500RON Indemnizatie zilnica de spitalizare: 37.5 RON/ zi Prima de asigurare: 121, 29 RON / an

Modalitate de plata: Prime anuale sau semestriale, minim 400 RON/ an. In cadrul primelor semestriale, adaosul de subanualitate e de 7,5%

Dispersarea plasamentelor: categoriile de active admise sa reprezinte active tehnice ale asiguratorului, precum si regulile de dispersare a plasamentelor si coeficientul de lichiditate sunt reglementate prin norme emise de C.S.A. Categoriile de active admise sunt: titluri de stat, terenuri si constructii, conturi curente si depozite bancare, fonduri de investitii si valori imobiliare.

Rezerva suplimentara: Incepand cu al 2-lea an de asigurare, se acumuleaza cote de rezerva suplimentara, care se platesc pe langa Suma asigurata, in cadrul indemnizatiei de asigurare.

Valoarea de rascumparare: Contractul de asigurare nu are valoare de rascumparare daca primele de asigurare nu au fost platite pentru cel putin 3 ani. In cazul rezilierii contractului, contractantul asigurarii are dreptul sa primeasca valoarea de rascumparare calculata in raport cu perioada pentru care a platit primele de asigurare, valoarea la care se adauga rezervele suplimentare acumulate pana la momentul rezilierii.

Indemnizatii de plata pentu produsul SAFE LIFE

La supravietuire: Suma asigurata si intreaga suma provenita din rezerva suplimentara

In caz de deces natural, se va plati Suma Asigurata conform produsului asigurarii de viata, la care se vor adauga rezervele suplimentare cumulate pentru contractul de asigurare pana in momentul producerii evenimentului asigurat

In caz de deces din accident, se va plati pe langa celelalte indemnizatii, 300% din Suma asigurata prin contractul de asigurare de viata, dar maxim 75.000 RON, plus rezervele suplimentare cumulate pentru contractul de asigurare pana in momentul producerii evenimentului asigurat

Exonerarea de la plata primelor In caz de incapacitate totala de munca a asiguratului intervenita pana la implinirea varstei de 50 de ani, in timpul duratei platii primelor, incepand cu ziua care urmeaza unei incapacitati de munca neintrerupte de 42 de zile, asiguratul este exonerat de la plata primelor pentru asigurarea de baza, pentru restul perioadei incapacitatii de munca dar maxim pana la varsta de 65 ani ; varsta maxima de intrare in asigurare este in acest caz 50 de ani. Exonerarea de la plata primelor cuprinde, de asemenea, toate asigurarile suplimentare incluse in acelasi contract, in masura in care nu au fost excluse ulterior. Pentru persoanele care nu exercita nici o profesie sau exercita o profesie ce nu e recunoscuta conform conditiilor speciale de asigurare, incheierea asigurarii suplimentare de exonerare de la plata primelor nu e posibila.

Asigurarea suplimentara de accident Invaliditate din accident UIZ In cazul in care asiguratul sufera o invaliditate permanenta din accident, in sensul conditiilor de asigurare, asiguratorul va plati, confom proportiei invaliditatii, cota procentuala stabilita din Suma asigurata. Valoarea indemnizatiei coresunde proportiei invaliditatii permanente. Indemnizatia zinica de spitalizare: In cazul in care e necesara spitalizarea asiguratului in urma


unui accident, in sensul conditiilor de asigurare, asiguratorul va plati indemnizatie zilnica de spitalizare stabilita, incepand din prima zi de spitalizare, insa cel mult 180 zile/ an.

Pachetul de accident ofera 3 variante de asigurare:

1. SA= 7.500 RON Indemnizatie zilnica de spitalizare: 12.5 RON/ zi



Costuri administrative: 15 RON la emiterea politei.

6) Rezerva suplimentara

Contractele de asigurare de viata se deruleaza pe o peioada lunga de timp. Primele de asigurare care sunt constante pe parcursul intregii perioade a derularii contrcatului, trebuie calculate astfel incat sa se poata face oricand plata Sumei asigurate stabilite. Plata primei de asiguare e astfel garantata.

Tendinta de prelungire a duratei vietii pe parcursul ultimelor decenii si totodata de scadere a mortalitatii, precum si cresterea dobanzilor din depozite bancare, a dus la obtinerea unor venituri mai mari pentru politele de asigurare si astfel, la venituri suplimentare.

Societatile de asigurare, cu acordul organismelor abilitate in domeniul monitorizarii si controlului societatilor de asigurari, vor participa la aceste depozite cu venitul realizat din investirea rezervei matematice. Aceasta participare e sub forma asa ziselor rezerve suplimentare, prin care Suma asigurata se mareste anual, incepand cu al 2-lea an al asigurarii. Dupa primul an de asigurare, de-a lungul intregii durate de valabilitate a asigurarii, acest contract stabileste dreptul contractantului de a primi 100% din rezervele suplimentare alocabile care provin din dobanzile excedentare rezultate din investirea rezervei matematice corespunzatoare, dupa deducerea ratei dobanzii tehnice, a costurilor si a taxelor necesare investitiilor asiguratorului.

Rezerva suplimentara reprezinta o estimare bazata pe situatia estimata in prezent; datele privitoare la acestea sunt doar evaluari, bazate pe tendintele actuale, valorile reprezentand o estimare optima.

Rezerva suplimentara= Suma asigurata * Coeficientul estimat

7) Clauza de indexare automata

Toate contractele de asigurare ale societatii GRAWE ROMANIA ASIGURARE SA, beneficiaza in mod automat de clauza adaptarii dinamice a Sumei asigurate. Aceasta nu reprezinta o obigatie, e o optiune pentru viitor, aceea de a adapta valoarea contractului (in conformitate cu inflatia) in mod regulat, fara birocratie si pierdere de timp.

Suma asigurata va fi indexata corespunzator cresterii indicelui pretului de consum stabilit de Comisia Nationala de Statistica pentru anul anterior, deci in conformitate cu rata inflatiei; corespunzator, se va modifica si prima de asigurare.

8) Exemplu de asigurare SAFE LIFE, pentru un barbat de 35 ani, la o prima anuala de 1.000 RON, pentru perioade de 15, 25, respectiv 30 ani.


PROTECŢII ÎN CAZ D E EVENIMENTE Exemplu de calcul pentru:

Persoana asigurată: bărbat

Vârsta la intrarea în asigurare: 35 ani

Durata asigurării: 30 de ani

Prima rată achitată: 1.050 lei

CÂŞTIGBărbat, vârsta 35 de ani

1.000 RON/an 30ani

198.095 RON 173.083 castig

25.012 SA

1.000 RON/an 25ani

114.595 RON 92.768 castig

21.827 SA

35.000 RON 21.275 castig 13.725 SA

1.000 RON/an 15 ani


Invaliditate permanenta din accident- asigurare suplimentara

Prestatiile de plata in caz de invaliditate permanenta din accident, sunt direct proportionale cu gradul de invaliditate in procente, conform tabelului de invaliditati. Respectiv, spre exemplu, pentru un grad de invaliditate de 10%, prestatia de plata e de 10% din SA, pentru unul de 20%, prestatia de plata e de 20% din SA.

1.050 RON 30 ani

PROTECŢIIPROTECŢII

1. INCAPACITATE TOTALA DE MUNCA (boală/accident):

Câştig 173.100 RON SA 25.000 RONTOTAL 198.100 RON

I.Mexonerare de la plata

primelor

2. INVALIDITATE PERMANENTĂ ( numai din accident):

X% x SA* = 7.500 lei

Inv. Perm.

1.000 lei 30 ani 50 lei


2. INVALIDITATE PERMANENTĂ ( numai din accident):

X% x SA* = 7.500 lei

Inv. Perm.

1.000 lei 30 ani 50 lei

+Indemnizaţie 13 lei/zi Spitalizare

x2, x3

x2, x3

x2, x3

60%15%

100%35%10%5%

70%

20%10%5%

70%

5% 2%50%

60%

Despãgubirea oferitã de asigurãriîn caz de invaliditate permanentã

La pierderea :vederii la ambii ochivederii unui ochiauzului ambelor urechiauzului unei urechimirosuluigustului

Invaliditateain procente

La pierderea sauincapacitatea utilizãrii:unui braþunei mâiniunui piciorunei labe a picioruluiunui deget mareunui deget arãtãtorunui alt degetunui deget mare de la piciorunui alt deget de la picior

100%35%60%15%10%5%

70%60%70%50%20%10%5%5%2% DE

PART

MENT

OF E

DUCA

TION

-

22


3. DECES NATURAL


1.050 RON 30 ani

deces natural

SA = 25.000

1an

SA + PC15

15ani

3. DECES DIN ACCIDENT


1.050 RON 30 ani

deces accident

4 x SA

1an

4 x SA + PC15

15ani


9) Flexibilitate

OPŢIUNEA PENTRU MODIFICAREA CONTRACTULUI

- diminuarea PA minim 4.000.000 lei (începând cu luna a 13-a)

- întreruperea (îngheţarea) plăţii primelor pentru o perioadă limitată începând cu luna a 25-a).

- răscumpararea contractului (începând cu luna a 37-a) care nu e prea avantajoasa financiar

OPŢIUNEA PENTRU PLĂŢI EŞALONATE

- Clientul poate solicita plăţi eşalonate a anumitor sume, pentru prima dată după 5 ani.

- 30% x PA - an 5

- 60% x PA - an 10

- 100% x PA - an 15

OPŢIUNEA PENTRU PLATĂ ANTICIPATĂ (CREDIT)

- Începand cu anul 3 PLATA ANTICIPATĂ (credit). La credit există limite, iar clientul plăteşte dobândă pe creditul primit.

- Contractul va beneficia de aceeaşi rezervă suplimentară şi sumă asigurată.

OPŢIUNEA PENTRU RENTĂ

- La sfârşitul duratei contractuale, clientul poate opta, în locul plăţii integrale a indemnizatiei de asigurare, pentru plata sub forma unei rente, cu diverse posibilităţi.

OPŢIUNEA PENTRU VINCULARE

- Clienţii care au contractat un credit la o instituţie de credit, pot vincula SA din contractul de asigurare, pentru cazul de deces, în favoarea instituţiei de la care s-a contractat creditul. Astfel, în caz de deces al persoanei asigurate, SA va fi platită instituţiei de la care s-a contractat creditul, pentru achitarea restului sumei datorate.

OPŢIUNEA DE CONTINUARE

- În caz de deces al persoanei asigurate, beneficiarul poate decide fie să i se plătească indemnizaţia de asigurare pe loc, fie să continue investirea capitalului până la sfârşitul duratei contractului. Beneficiarul poate să devină persoană asigurată (însă numai pentru cazul de deces) pentru restul duratei contractuale. Suma asigurată nouă va fi calculată în funcţie de durata rămasă şi de vârsta persoanei asigurate, iar rezerva suplimentară rezultată va depinde de durata contractuală rămasă.

OPŢIUNI

Anumite opţiuni exclud alte opţiuni. Toate opţiunile care au legatură cu valoarea de răscumparare pot fi alese numai individual si nu împreună (plăţi eşalonate, plată anticipată, vinculare)


11) Impozabilitate

Conform extrasului din LEGEA NR. 517/ 2003 privind CODUL FISCAL,

Nu sunt venituri impozabile şi nu se impozitează, potrivit prezentei legi, următoarele:

d) Sumele încasate din asigurări de orice fel reprezentând despăgubiri, sume asigurate, precum şi excedentul rezultat din fructificarea rezervelor constituite din primele plătite de asiguraţi:

Conform extrasului din CODUL FISCAL din 22.12.2003,TITLUL III - IMPOZITUL PE VENIT, Cap. I – art. 42

In intelesul impozitului pe venit, urmatoarele venituri nu sunt impozabile:

b) Sumele încasate din asigurări de orice fel reprezentând despăgubiri, sume asigurate, precum şi orice alte drepturi

10) DATE INFORMATIVE

Contractantul asigurării: o persoană fizică în vârstă de minim 18 ani sau o persoană juridică

Persoana asigurată: vârsta minimă de intrare în asigurare: 15 anivârsta maximă de intrare în asigurare: 65 ani

cu exonerare: vârsta maximă de intrare în asigurare: 50 ani

fără exonerare: vârsta maximă de ieşire din asigurare: 75 anicu exonerare: vârsta maximă de ieşire din asigurare: 65 ani

Durata asigurării: minim: 10 animaxim: 45 ani

Prima anuală: minim 4.000.000 leiModalitatea de plată: prime anuale sau semestrialeCopyright Safe Invest Romania 2002


12) Decizia corecta privind contractarea unei asigurari SAFE LIFE

13) Cele 3 coloane ale sistemului de pensii cu SAFE INVEST

Cele 3 coloane ale sistemului de Cele 3 coloane ale sistemului de pensii cupensii cu

Care este decizia corecta?

10.000.000 lei

Accident → deces

Familia primeste 10.000.000 lei

Familia primeste 1.000.000.000 lei

Accident → deces

Banca

Investiti in CEC, banca, fonduri

Investiti intr-oasigurare de viata


SECTIUNEA IV- STUDIU DE CAZ PENTRU ASIGURAREA SAFE LIFE

1. Persoana fizica:

1) La o prima de 1.200 RON/ an, pe o perioada de 25 ani:

NUME: .........................

PRODUS: SAFE LIFE

VARSTA: 28 ani

SEX: Feminin

DURATA ASIGURARII: 25 ani

RISCURI ASIGURATE: SUME (RON):

SUMA ASIGURATA: 28.147, 80

SUMA ASIGURATA IN CAZ DE DECES NATURAL 28.147, 80 + EXCEDENTUL ACUMULAT

SUMA ASIGURATA PENTRU DECES DIN ACCIDENT: 112.591, 20+ EXCEDENTUL ACUMULAT

SUMA CAPITALIZATA (ESTIMATIV): 147.775, 95

PACHET DE ACCIDENT PA2: 80,86

CHELTUIELI SPITALIZARE/ ZI 25, 00

INDEMNIZATIE INVALIDITATE PERMANENTA DIN ACCIDENT (100%):

15.000, 00

PRIMA DE ASIGURARE ANUALA FARA PACHET DE ACCIDENT:

1. 200, 00

PRIMA DE ASIGURARE ANUALA TOTALA: 1. 280, 86

Riscuri acoperite de GRAWE ROMANIA

Plata a de 4* Suma asigurata in caz de deces din accident

Exonerare de la plata primelor in caz de incapacitate totala de munca pentru restul perioadei incapacitatii, dar maxim pana la varsta de 65 ani, in cazul in care aceasta intervine pana la implinirea varstei de 50 de ani, in timpul duratei platii primelor, incepand cu ziua care urmeaza unei incapacitati de munca neintrerupte de 42 de zile ; varsta maxima de intrare in asigurare este in acest caz 50 de ani.

2. Persoana juridica (oferta de asigurare pentru un angajat):

1) La o prima de 1.200 RON/ an, pe o perioada de 25 ani:

PERSOANA ASIGURATA: ANGAJAT SC ………… (barbat)

CONTRACTANT: SC ………………

PRODUS: SAFE LIFE

VARSTA: 25 ani

SEX: Masculin

DURATA ASIGURARII: 25 ani


RISCURI ASIGURATE: SUME (RON):

SUMA ASIGURATA: 27.939, 30

SUMA ASIGURATA IN CAZ DE DECES NATURAL 27.939, 30 + EXCEDENTUL ACUMULAT

SUMA ASIGURATA PENTRU DECES DIN ACCIDENT: 102.939, 30+ EXCEDENTUL ACUMULAT

SUMA CAPITALIZATA (ESTIMATIV): 146.681, 32 (castig de 114.659, 82 RON)

Din care 75 % investitia companiei (de ex.) 110.010, 99

25 % pensia angajatului 36.670, 33

PACHET DE ACCIDENT PA2: 80,86

CHELTUIELI SPITALIZARE/ ZI: 25, 00

INDEMNIZATIE INVALIDITATE PERMANENTA DIN ACCIDENT (100%):

15.000, 00

PRIMA DE ASIGURARE ANUALA FARA PACHET DE ACCIDENT:

1. 200, 00

PRIMA DE ASIGURARE ANUALA TOTALA : 1. 280, 86

Riscuri acoperite de GRAWE ROMANIA

Plata a de 4* Suma asigurata in caz de deces din accident

Exonerare de la plata primelor in caz de incapacitate totala de munca pentru restul perioadei incapacitatii, dar maxim pana la varsta de 65 ani, in cazul in care aceasta intervine pana la implinirea varstei de 50 de ani, in timpul duratei platii primelor, incepand cu ziua care urmeaza unei incapacitati de munca neintrerupte de 42 de zile ; varsta maxima de intrare in asigurare este in acest caz 50 de ani.

Societatea poate inlocui contractul de asigurare al unui angajat care a parasit unitatea (lichidare, transfer, pesionare) cu un contract de asigurare pentru un alt angajat, transferand primele de asigurare platite pana in momentul respectiv in contul noului contract. Schimbarea persoanei asigurate in cadrul unui contract de asigurare se poate face cel mult o data pe an.

Pentru determinarea profitului impozabil sunt considerate cheltuieli deductibile cheltuielile efectuate, in numele unui angajat, la schemele de pensii facultative, in limita unei sume reprezentand echivalentul in lei a 200 euro intr-un an fiscal pentru fiecare participant (Capitolul II. Calculul profitului impozabil, art 21 din Codul Fiscal 2007).


UNIVERSITATEA “BABES- BOLYAI” CLUJ-NAPOCAFACULTATEA DE STIINTE ECONOMICE SI GESTIUNEA AFACERILOR

ASIGURAREA MIXTA DE VIATA CU ACUMULARE DE CAPITAL- GRAWE ROMANIA

Proiect la “Asigurari”

CICALA Ioana-RoxanaSectia: Marketing, Grupa IAnul IV de StudiiData predarii: 04.05.07

Date post:	02-Jan-2016
Category:	Documents
Upload:	ioana-cicala
View:	348 times
Download:	0 times

Asigurari de Viata GRAWE ROMANIA

Documents