Asigurari

ASIGURRI I REASIGURRI N

DOMENIUL TRANSPORTULUI

MARITIM

PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com

Asigurri i reasigurri n domeniul transportului maritim-curs master- Lector univ.dr.Adina Laura Pandele

1

1.Scurt istoric al asigurarilor maritime Un rol important n transportul de mrfuri pe mare este reprezentat de sistemul

asigurrilor mpotriva riscurilor maritime definite drept consecine materiale a producerii

evenimentului asigurat. n dreptul maritim, noiunea de risc poate fi neleas ca o

totalitate a pericolelor ntmpinate de nav n timpul voiajului sau de evenimente

productoare de daune pe care asigurtorii le acoper sau nu.

Asigurarea maritim domin ntreaga via maritim. Practic, n zilele noastre nu

exist nav care s nu fie asigurat sau ncrctor/navlositor care s nu i asigure

mrfurile expediate. Astfel, n caz de accidente navale, asigurtorul va fi cel care va plti

indemnizaia de asigurare, avnd apoi posibilitatea de a-i valorifica drepturile sale

mpotriva celor vinovai de producerea evenimentului. n caz de pierderi sau avarii la

marfa transportat, rspunderea va reveni att asigurtorului navei ct i a mrfii.

Asigurarea maritim este strns legat de volumul i structura traficului maritim

internaional, precum i de dimensiunile i componena flotei comerciale, care leag

productorii de consumatorii situai la distane mari. Asigurarea maritim ofer protecie

navelor comerciale de tot felul, precum i ncrcturilor acestora, favorizeaz dezvoltarea

transporturilor pe mare i contribuie la lrgirea schimburilor comerciale i a colaborrii

economice internaionale.

Originea asigurrii maritime se pierde n timp. Ea coincide cu nsi naterea

comerului pe mare, pe vremea vestiilor navigatori fenicieni. Timp de multe secole

asigurarea nu a existat dect n domeniul maritim. n antichitate, modelul contractului de

asigurare a fost reprezentat de contractul de mprumut maritim. n comerul maritim,

nevoia de resure financiare a celor care doreau s-i expedieze mrfurile pe mare se

acoperea din mprumuturile pe care acestia le contractau. Aceste mprumuturi se

contractau sub rezerva de a nu fi restituite n cazul pieirii navei sau a mrfurilor. Dac

ns, expediia maritim reuea i marfa ajungea intact la destinaie, creditorul era

ndreptit s pretind nu doar suma mprumutat, ci i o dobnd considerabil, ca o

recompens pentru asumarea riscului voiajului. Caracterul aleatoriu al acestei forme

incipiente de mprumut maritim consta n suportarea riscurilor pe care le implica

transportul pe mare de ctre mprumuttor, i nu de proprietarul mrfurilor respective.



2

Contractul de mprumut practicat n antichitate, care vreme ndelungat a constituit

modelul asigurrii maritime se deosebete de mprumutul modern (bottomry) care

permite comandantului navei aflate n imposibilitate de a continua voiajul de a face rost

de sumele necesare. Dac n antichitate mprumuturile erau contractate de comercianii

care nu aveau sumele necesare deplasrii mrfurilor la destinaia dorit, mai trziu

aceastea au evoluat, n sensul c au nceput s se adreseze comandanilor de nave care

rmneau fr resursele necesare continurii cltoriei. Comercianii obineau sumele de

bani de la creditori, fr nici o garanie prealabil, cu condiia de a restitui mprumutul cu

dobnda aferent, numai dac nava i marfa ajungeau cu bine la destinaie. Comandantul

de nav poate obine sumele necesare, ns, cu garania corpului navei sau a navei i a

mrfii. Mai mult, dac expediia reuete i nava ajunge cu bine la destinaie, creditorul

i va recupera suma plus o prim prestabilit. Aceast evoluie a reprezentat o prim

etap n perfecionarea sistemelor de acoperire a riscurilor, concretizat n acordarea

mprumutului n schimbul plii unei sume fixe achitate n prealabil.

n cazul mprumutului modern, rolul debitorului aparine armatorului, reprezentat

de comandant, obligat s restituie, n caz de reuit, suma mprumutat plus prima

prestabilit. n cazul asigurrilor, n rolul debitorului aparine asigurtorului care se

oblig n schimbul unei sume primit anticipat s acopere valoarea mrfurilor pierdute n

expediia maritim.

n timp, modelul contractului de asigurare nu l-a mai constituit contractul de

mprumut maritim. Astfel, o alt form contractual a fost adaptat scopului asigurrilor,

respectiv contractul de vnzare. n aceast ipotez, nava i mrfurile erau vndute de

ctre asigurat sub condiie rezolutorie asiguratorului. Desigur c n conformitate cu

principiile generale care guverneaz materia contractului de vnzare-cumprare

asiguratul trebuia s aib calitatea de proprietar al bunurilor pentru care tranfer dreptul

de proprietate, chiar i sub condiie rezolutorie. mplinirea condiiei rezolutorii, respectiv

ajungerea cu bine la destinaie a navei i a mrfurilor echivala cu desfiinarea retroactiv

a contractului de vnzare astfel ncheiat. n schimb, n ipoteza n care nava i mrfurile nu

ajungeau la destinaie, condiia rezolutorie nu se realiza, ceea ce echivala cu consolidarea

retroactiv a contractului de vnzare ncheiat ntre pri, cu consecina c asiguratorul



3

devenea proprietar asupra bunurilor asigurate, suportnd n aceast calitate riscul pieirii

fortuite.

Un rol important n evoluia i perfecionarea sistemului asigurrilor maritime l-

au avut comercianii italieni. De remarcat este faptul c termenul poli sub care este

cunoscut n prezent contractul de asigurare vine de la cuvntul italian polizza care

nseamn promisiune, certificat, atestat. De asemenea termenul prim tot de origine

italian desemneaz suma pltit n avans pentru transferarea riscului de la asigurat la

asigurator. De altfel, primele polie de asigurare maritim sunt scrise n limba italian i

reprezint modelul pe baza cruia s-au dezvoltat celelalte. n secolul XIV activitatea de

asigurare maritim s-a dezvoltat n special la Genova i Florena. Dei n aceast perioad

nu se poate spune c a existat o uniformitate n modul de redactare i de ntocmire a

contractelor de asigurare se poate totui afirma c textul polielor moderne urmresc n

mare msur textul polielor de asigurare maritim din acele timpuri. Este de remarcat

pentru aceast perioad o Ordonan florentin care a consacrat unul dintre principiile

fundamentale ale asigurrii, respectiv principiul bunei-credine. n acest sens, era

interzis asigurarea bunurilor ncrcate pe puntea navei, primele de asigurare se plteau

n avans, iar n cazul n care nava i marfa erau salvate comisarii speciali ncasau de la

armatori, proprietarii mrfurilor i asiguratori costurile operaiunilor de salvare.

Practica asigurrilor maritime este identificat i n Nord-vestul Europei. Astfel la

Bruges nc din anul 1310 exista o comisie a asigurrilor, iar n 1377 a fost dat o

hotrre judectoreasc care l obliga pe asigurtor s l despgubeasc pe asigurat pentru

pierderea mrfurilor. n 1458 a fost promulgat un edict care coninea procedurile

obligatorii n asigurrile maritime. Les Coutumes dAnvers din 1582 au stat la baza

reglementrilor n materie de asigurare din Europa, cum ar fi spre exemplu Regulile de

Asigurare Maritim din Hamburg (prima Ordonan pentru asigurrile maritime a fost

promulgat la Hamburg n 1759, acesta fiind o lung perioad de timp piaa principal a

asgiurrilor maritime n Germania) sau Guidon de la Mer publicat n Frana n 1671 care

a reprezentat un ghid practic n materie de asigurri reglementnd n special probleme de

procedur, cum ar fi perioada i condiiile de admisibilitate ale reclamaiei. n 1598 la

Amsterdam se nfiina o camer pentru asigurri, iar din 1609 prima burs din lume

constituit aici a fost considerat centrul pieii de asigurri maritime. n Anglia, la



4

nceputul secolului XV se foloseau contracte de asigurare maritim de origine italian,

negociate de brokeri, redactate de notari i nscrise n registrele tuturor polielor ncheiate.

Contractele de asigurare ncheiate la Londra n aceast perioad mbrcau forma polielor

de asigurare Lloyds i menionau valorile asigurate i procentul de risc asumat. Din 1772

dreptul de a ncheia asigurri maritime a fost acordat numai companiilor London

Assurance i Royal Exchange ceea ce a determinat supremaia i exclusivitatea acestor

tipuri de polie n domeniul asigurrilor maritime.

n Romnia, dup Tratatul de la Adrianopol din anul 1829 s-a creat cadrul

necesar dezvoltrii exporturilor de cereale, motiv pentru care acestea trebuiau asigurate.

Acesta este momentul n care societile de asigurare din strintate i-au deschis

reprezentane n ara noastr, activitatea acestora incluznd i asigurri de transport

maritim. n anul 1897 la Brila a fost nfiinat societatea general de ctre comunitatea

comercial din Brila i Galai cu colaborarea Bncii Marmorosch Blank&Co

Assigurazioni Generali din Trieste, specializat n n asigurrile maritime.

Mai trziu, un rol important n uniformizarea regimului juridic al asigurrilor n

Europa l-au avut reglementrile comunitare n materia asigurrilor adoptate ncepnd cu

anul 1964 i pn n prezent. Directivele adoptate n materia asigurrilor se grupeaz n

trei trane.

n trana I au fost adoptate o serie de Directive care au vizat domenii diferite ale

asigurrii. Amintim n acest sens: Directiva 64/225/CE privitoare la asigurri i

reasigurri-pentru eliminarea restriciilor n ceea ce privete libertatea de stabilire i de

oferire a serviciilor n domeniul reasigurrii; Directiva 72/166/CEE privitoare la

asigurrile de automobile; Directiva privind asigurrile non-via 73/239/CEE,

modificat prin Directiva76/580/CEE i Directiva 73/CEE privind eliminarea

restriciilor la libertatea de stabilire n domeniul activitii de asigurare direct, alta dect

asigurarea de via; Directiva 77/92/CEE privind nfiinarea i funcionarea companiilor

furnizoare de asigurri de via; Directiva 78/473/CEE privind coasigurarea.

n trana II au fost adoptate Directive referitoare la libera prestare de servicii

(L.P.S.): Directiva L.P.S.88/357/CEE asigurarea de daune; Directiva L.P.S.90/619/CEE

asigurarile de via.



5

Directivele adoptate n trana III (Directiva Licen unic pentru asigurarea non

via 92/49/CEE i Directiva Licen unic pentru asigurare de via 92/96/CEE) au

instituit sistemul de licen unic i au impus un paaport european al asigurrilor cu

regim de licen unic. Acest sistem echivaleaz cu dreptul asigurtorului stabilit ntr-un

stat membru s opereze prin intermediul libertii de stabilire n toate celelalte state

membre ale Comunitii Europene numai pe baza controlului (agreement) i a regulilor

practicate n statele de origine (home country control).

Comitetul European de asigurri a realizat n 1994 codificarea tuturor Directivelor

privitoare la asigurri ntr-un Cod european al asigurrilor, care mparte dispoziiile

comunitare n dou pri, respectiv asigurrile non-via i asigurrile de via.

Romnia a preluat n mare parte reglementrile europene i le-a transpus n

dispoziiile cuprinse n Legea nr.136/1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia,

cu modificrile urmtoare i Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare i

supravegherea asigurrilor, cu modificrile urmtoare.

2. Rolul i importana asigurrilor

2.1. Noiunea de asigurare

Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare i supravegherea asigurrilor

definete activitatea de asigurare ca fiind activitatea exercitat n sau din Romnia, care

desemneaz, n principal, oferirea, intermedierea, negocierea, ncheierea de contracte de

asigurare si reasigurare, ncasarea de prime, lichidarea de daune, activitatea de regres

si de recuperare, precum i investirea sau fructificarea fondurilor proprii i atrase prin

activitatea desfasurat i asigurarea ca operaiunea prin care un asigurator constituie,

pe principiul mutualitii, un fond de asigurare, prin contribuia unui numr de asigurai,

expui la producerea anumitor riscuri, i i indemnizeaz pe cei care sufer un prejudiciu

pe seama fondului alctuit din primele ncasate, precum i pe seama celorlalte venituri

rezultate ca urmare a activitii desfurate(art. 2lit.A pct.1i3).

Definiia legal dat activitii de asigurare include att tipurile de opraiuni

care pot fi desfurate de o societate de asigurare autorizat s funcioneze n condiiile

legii, ct i ceea ce nelegem din punct de vedere juridic prin asigurare, respectiv

ncheierea contractelor de asigurare i reasigurare.



6

Referitor la definiia asigurrii se poate observa c de aceast dat legiuitorul

abordeaz asigurarea din perspectiv financiar, cu evidenierea funciei de repartiie a

asigurrii (de la asigurat la asigurator, prin cumularea primelor de asigurare i

constituirea unui fond de asigurare, i de la asigurator la asigurat, prin plata

despgubirilor n cazul producerii riscului asigurat) apelnd la dou principii

fundamentale ale asigurrii, respectiv principiul mutualitii i principiul indemnizrii.

Prin urmare, asigurarea se ntemeiaz pe existena comunitii de risc, pe

mutualitate n suportarea pagubelor, pe mprirea riscului i se concretizeaz n acordul

de voin ntre asigurat i asigurtor prin care asigurtorul ofer asiguratului despgubiri

n cazul producerii riscurilor asigurate, n schimbul plii de ctre asigurat a primei de

asigurare.

Existena comunitii de risc se materializeaz n faptul c membrii comunitii

afectai de producerea riscului primesc drept despgubiri sume care pot depi de cteva

ori cuantumul contribuiei acestora la fondul respectiv.

Mutualitatea n activitatea de asigurare se materializeaz n faptul c asiguratorul

i constituie fondul de asigurare prin contribuia celor asigurai, fond din care vor fi

despgubii cei prejudiciai.

mprirea sau dispersia riscului presupune divizarea acestuia ntre mai muli

asigurtori, fiecare acoperind paguba proporional cotei de risc pe care fiecare a luat-o n

sarcina sa.

Protecia mpotriva riscurilor mbrac forme diferite:

Autoasigurarea-metod de creeare autonom, descentralizat i independent a

unor fonduri de rezerv de ctre persoane fizice i juridice;

Asigurarea propriu-zis presupune existena comunitii de risc i mutualitatea

n compensarea pagubelor i a rspunderii fa de terele persoane care au suferit

prejudicii;

Coasigurarea-presupune ncheierea mai multor contracte de asigurare ntre

asigurat i mai muli asiguratori, urmnd ca n cazul producerii evenimentului

asigurat, fiecare asigurtor s participe la acoperirea daunelor proporional cu

contribuia la acoperirea riscului;



7

Reasigurarea modalitate prin care asigurtorul transfer altor asigurtori o parte

din riscuri, urmnd ca reasigurtorul s suporte o parte din pagub.

2.2. Funciile i principiile asigurrilor

1. Funcia de compensare bneasc a pagubelor datorate producerii evenimentelor sau

riscurilor asigurate.

Asigurarea contribuie la refacerea bunurilor avariate sau distruse, la plata unor

sume de bani care vor compensa producerea unor evenimente n viaa asigurailor,

precum i la recuperarea unor prejudicii pentru care asiguraii rspund potrivit legii.

n domeniul asigurrilor maritime prin ncheierea unui contract de asigurare tip

CASCO, n general, asigurtorii acoper pierderile i avariile suferite de nav, precum i

pagubele rezultate din coliziuni. De asemenea, cu anumite excepii, prin ncheierea unei

asigurri tip CARGO se ofer protecie financiar mpotriva riscurilor de pierdere i

avariere a mrfurilor transportate pe mare. Asigurrile P&I ofer protecie armatorilor

asigurnd despgubirea acestora, ca urmare a angajrii rspunderii fa de teri.

2. Funcia de prevenire a pagubelor.

Funcia de prevenire privete, pe de o parte, finanarea unor activiti de prevenire a

pagubei, iar pe de alt parte, inserarea unor clauze n contractul de asigurare care l oblig

pe asigurat s adopte o conduit preventiv. n scop preventiv se practic franiza

(participarea asiguratului la acoperirea unei pri din pagub) cu dublu scop, respectiv,

determinarea asiguratului s manifeste o grij sporit pentru ntreinerea bunului n

vederea prevenirii pagubei i diminuarea cheltuielilor societilor de asigurare deoarece

de multe ori cheltuielile cu gestionarea i administrarea pagubei pot fi superioare

nivelului despgubirii i atunci nu se justific.

3. Funcia financiar

Acest funcie este determinat de faptul c nu toate poliele de asigurare au ca

rezultat producerea riscului. De asemenea, exist un decalaj n timp ntre momenul

ncasrii primelor de asigurare i momentul plii despgubirilor ceea ce faciliteaz



8

investirea de ctre asiguratori a sumelor ncasate sub forma primelor, sporind astfel

rezervele existente.

4.Funcia de economisire

Specific mai ales asigurrilor de via, creeaz posibilitatea asigurailor s

beneficieze, la expirarea contractului de asigurare, de suma asigurat i de participarea la

profitul obinut de asigurator din sumele investite.

5.Funcia de reducere a costului statului n domeniul proteciei sociale prin

despgubirile acordate pentru accidente de munc, pensii etc.

Activitatea de asigurare este guvernat de o serie de principii, care au rolul de a

asigura desfurarea acestei activiti n condiii de legalitate, normalitate i echitate.

1. Principiul despgubirii sau al indemnizrii reale

n baza acestui principiu nu se pot acorda despgubiri mai mari dect valoarea

pierderilor suferite de asigurat. Cu alte cuvinte, o persoan nu poate profita de pe urma

pagubelor asigurate, reducndu-se astfel riscul subiectiv prin ndeprtarea interesului

pentru profit.

2. Principiul interesului asigurabil

Se consider c o persoan are un interes asigurabil (economic, evaluabil n bani i existent n momentul ncheierii contractului de asigurare) dac producerea unui

eveniment asigurabil i poate cauza o pierdere financiar sau un alt prejudiciu. De regul,

existena unui interes asigurabil constitie o condiie esenial a oricrui contract de

asigurare, ceea ce se traduce n faptul c trebuie s existe o legtur ntre asigurat i

obiectul asigurrii, indiferent care este aceasta.

3.Principiul subrogaiei

Asigurtorul se subrog n drepturile asiguratului mpotriva celor rspunztori de

producerea pagubelor pentru sumele pltite. Un contract de asigurare este un act de

indemnizare ceea ce nseamn c n cazul producerii riscului asigurat, asiguratul va fi



9

despgubit n ntregime. Subrogaia se aplic contractelor de indemnizare, dar nu se

aplic asigurrilor de via. Prin urmare, asigurtorul exercit aciunea n nume propriu,

respectiv aciunea pe care ar fi intentat-o asiguratul mpotriva autorului pagubei, avnd

posibilitatea de a se folosi de toate mijloacele de aprare i de a opune terilor toate

excepiile care ar fi putut fi invocate i de asigurat. Asigurtorul se poate subroga n

dreptul asiguratului dac l-a despgubit pe asigurat pentru paguba cauzat de ter.

Aplicarea acestui principiu n asigurrile maritime depinde de ntinderea pagubei

suferit de asigurat i acoperit de asigurtor. Astfel, dac obiectul asigurat (nava, marfa)

piere n ntregime, asigurtorul este ndreptit s preia, eventual, ceea ce a mai rmas i

se subrog n drepturile asiguratului pentru ntreaga sum pltit cu titlu de despgubire.

n schimb, n caz de pierdere parial, exercitarea acestui drept se poate face n limita

despgubirii acordate.

3. Principiul mutualitii

Acest principiu se ntemeiaz pe existena comunitii de risc i constituirea unui

fond comun din primele de asigurare pltite de membrii comunitii, destinat despgubirii

celor care vor suferi pagube.

4. Principiul bunei-credine

Buna credin guverneaz raporturile dintre pri i se concretizeaz n ncrederea

i loialitatea acestora. n contractele de asigurare, informaiile furnizate de asigurat cu

privire la risc sunt decisive, acesta fiind singurul n msur s cunoasc toate elementele

ce pot fi luate n considerare. Buna credin este n strns legtur cu ideea de

colaborare ntemeiat pe convergena intereselor participanilor, pe existena unui affectio

cooperandi care n mod firesc i anim s conlucreze n mod loial i interesat n

meninerea i consolidarea relaiilor stabilite ntre ei.

5. Principiul eficienei economice

Acest principiu presupune obinerea cu cheltuieli materiale i umane minime a unui

profit n folosul societii de asigurare, satisfacerea nevoilor i solicitrilor asigurailor i

conferirea siguranei pe care acetia i-o doresc.



10

2.3. Tipuri de asigurri

Asigurrile pot fi calsificate dup mai multe criterii:

1. Dup calificarea dat de lege (Legea nr.32/2000, cu modificrile urmtoare),

asigurrile pot fi de via i generale. Asigurrile de via sunt grupate n patru

clase: asigurri de via, anuiti i asigurri de via suplimentare; asigurri de

cstorie, asigurri de natere; asigurri de via i anuiti care sunt legate de

fonduri de investiii; asigurri permanente de sntate.

Asigurrile generale sunt grupate n urmtoarele clase:

- asigurri de accidente; - asigurri de sntate; - asigurri de mijloace de transport terestru (altele dect cele feroviare);

asigurri de mijloace de transport feroviar; asigurri de mijloace de transport

aerian; asigurri de mijloace de transport maritim, fluvial i lacustru. Aceast

categorie de asigurri acoper daunele suferite la mijloacele de transport;

- asigurri de bunuri n tranzit-prin care se acoper daunele suferite de mrfurile aflate n tranzit;

- asigurri de incendiu i alte calamiti naturale i alte asigurri de bunuri dect cele pentru incendiu;

- asigurri de rspundere civil pentru: autovehicule, mijloace de transport aerian, mijloace de transport maritim, lacustru i fluvial. Aceast categorie de

asigurri acoper daunele rezultate din folosirea mijloacelor de transport,

inclusiv rspunderea transportatorului; asigurri de rspundere civil

general prin care sunt acoperite pagubele produse terilor; - asigurri de credite (pentru risc de insolvabilitate, credite pentru export,

vnzare n rate, credit ipotecar, credit agricol);

- asigurri de garanii (directe, indirecte); - asigurri de pierderi financiare (omaj, insuficiena veniturilor, pierderi

datorate condiiilor meteorologice nefavorabile, nerealizarea beneficiilor,

riscuri aferente cheltuielilor curente, cheltuieli comerciale neprevzute,



11

deprecierea valorii de pia, pierderile de rent sau alte venituri similare,

pierderi comerciale indirecte, pierderi financiare necomerciale);

- asigurri de protecie juridic (acoper cheltuielile cu procedura judiciar i alte cheltuieli pe care le suport asiguratul);

- asigurri de asisten ale persoanelor aflate n dificultate n cursul deplasrilor sau absenelor de la domiciliu.

2. Dup realizarea raporturilor juridice de asigurare distingem ntre:

- asigurri obligatorii (prin efectul legii). ncheierea acestor asigurri este impus de lege n scopul protejrii unor interese generale;

- asigurri facultative (contractuale), ncheiate n virtutea principiului libertii de voin a prilor contractante.

3. Dup domeniul asigurrii:

- asigurri de bunuri; - asigurri de persoane; - asigurri de rspundere civil ( acoper pagubele produse terelor persoane

prin fapta asiguratului);

- asigurri de riscuri financiare. 4. Dup aria de acoperire:

- asigurri interne, fr elemente de extraneitate; - asigurri externe, cu elemente de extraneitate

5. Dup modalitatea de ncheiere a contractelor de asigurare:

- asigurri directe, ncheiate direct ntre asigurat i asigurtor; - asigurri indirecte, ncheiate prin intermediari.

3.Despre contractul de asigurare maritim

3.1.Noiune. Prile contractului de asigurare

Asigurarea maritim reprezint n fapt un contract, denumit n mod curent poli

de asigurare(insurance policy) sau poli (policy) n baza cruia asigurtorul (the

underwriter) se oblig s l despgubeasc pe asigurat (the assured) n schimbul unei

prime de asigurare (premium) mpotriva pierderilor sau avariilor produse prin pericole

maritime (maritime perils).



12

Contractele de asigurare n domeniul maritim urmeaz regulile generale ale

oricrui contract de asigurare, care se completeaz cu elementele specifice dreptului

maritim.

n general, prin contractul de asigurare se nelege acel contract prin care

contractantul asigurrii sau asiguratul se oblig s plteasc o prim asigurtorului, iar acesta din urm se oblig ca, n cazul producerii riscului asigurat, s plteasc o

indemnizaie, dup caz, asiguratului, beneficiarului asigurrii sau terului pgubit

(art.2199 alin.1 C.civ.).

n contractul de asigurare sunt prevzute drepturile i obligaiile prilor

contractante, precum i data nceperii i ncetrii rspunderii asiguratului. De asemenea,

n contractul de asigurare sunt ntotdeauna menionate interesul asigurrii, riscul asigurat,

suma asigurat i prima de asigurare.

Prile contractului de asigurare Prile contractului de asigurare sunt asigurtorul i asiguratul, sau dup caz,

contractantul asigurrii. Potrivit legii, asigurtorul este persoana juridic romn

autorizat n condiiile legii s exercite activiti de asigurare, sucursala sau filiala unui

asigurtor dintr-un stat ter, precum i sucursala unei societi de asigurare sau a unei

societi mutuale dintr-un stat membru, care a primit o autorizaie de la autoritatea

competent a statului membru de origine (alin.2 pct.5 Legea nr.32/2000). n schimbul

unei sume de bani, asiguratorul i asum obligaia de a acoperi pagubele produse

bunurilor asigurate mpotriva unor calamiti naturale sau accidente, de a plti suma

asigurat n cazul survenirii evenimentului asigurat n viaa persoanelor asigurate sau de a

plti o despgubire pentru prejudiciul de care asiguratul rspunde, n temeiul legii, fa de

alte persoane.

Asiguratul este persoana fizic sau juridic care ncheie contractul de asigurare,

asumndu-i obligaia de plat a primei n scopul protejrii bunurilor ori pentru a se

proteja mpotriva evenimentelor care ar putea s apar n viaa sa, precum i persoana

fizic sau juridic care se asigur pentru prejudiciul pe care l poate produce unor tere

persoane (cum ar fi spre exemplu, n cazul asigurrilor de bunuri i rspundere civil).

Beneficiarul asigurrii poate s fie asiguratul, tera persoan indicat n mod expres n



13

contractul de asigurare sau persoana desemnat n cursul executrii contractului de

asigurare. Calitatea de asigurat poate s aparin oricrei persoane care are un interes

asigurabil.

Contractantul asigurrii este persoana care ncheie contractul pentru asigurarea

unui risc privind o alt persoan ori pentru bunuri sau activiti ale acesteia i se oblig

fa de asigurtor s plteasc prima de asigurare.

Un rol important n activitile de asigurare l au intermediarii, respectiv agenii

de asigurare i brokerii de asigurare.

Agentul de asigurare este persoana fizic sau juridic abilitat n baza autorizrii

unui asigurator s negocieze sau s ncheie n numele i n contul asiguratorului contracte

de asigurare cu terii, conform condiiilor stipulate n contractul de mandat (agent).

Atribuiile agentului de asigurare se exercit pe baza unui contract de mandat cu

reprezentare (contract de agent). Agentul are dreptul de a negocia sau ncheia contracte

de asigurare numai n conformitate cu condiiile stipulate n contractul de mandat ncheiat

ntre el i asigurtor.

Brokerul de asigurare este persoana juridic care pentru clienii si, negociaz sau

ncheie contracte de asigurare i acord alte servicii n legtur cu protecia mpotriva

riscurilor sau cu regularizarea daunelor. Obiectul de activitate al brokerilor de asigurare

se concretizeaz n negocierea n vederea ncheierii contractelor de asigurare i

reasigurare, acordarea de asisten nainte i pe durata derulrii contractului de asigurare

i acordarea de asisten n legtur cu regularizarea daunelor. Brokerul execut n

principal o activitate de mediere ntre asigurat i asigurtor. Cu toate acestea, exist

posibilitatea ca brokerul s poat avea i calitatea de reprezentant al clientului n baza

unui contract de mandat. Cu alte cuvinte, dac activitatea brokerului se limiteaz la

negocierea viitorului contract de asigurare vom fi n prezena unui contract de

intermediere care are ca obiect un act material, respectiv intermedierea. n schimb, dac

brokerului i se d posibilitatea de a ncheia contractul n numele i pe seama clientului,

suntem n prezena unui mandat de brokeraj, contract care de aceast dat are ca obiect

ncheierea unui act juridic, contractul de asigurare.



14

3.2.Caractere juridice

Contractul de asigurare este un contract numit, n sensul c se bucur de o denumire i reglementare proprie.

Contractul de asigurare este un contract consensual, se ncheie prin simplul acord de voin al prilor, forma scris fiind cerut ad probationem. n acest sens, art.2200

C.civ. dispune Pentru a putea fi dovedit, contractul de asigurare trebuie s fie ncheiat

n scris. Contractul nu poate fi probat cu martori, chiar atunci cnd exist un nceput de

dovad scris. Dac documentele de asigurare au disprut prin for major sau caz

fortuit i nu exist posibilitatea obinerii unui duplicat, existena i coninutul lor pot fi

dovedite prin orice mijloc de prob. ncheierea contractului de asigurare se constat

prin polia de asigurare sau certificatul de asigurare emis i semnat de asigurtor ori

prin nota de acoperire emis i semnat de brokerul de asigurare. Documentele care

atest ncheierea unei asigurri pot fi semnate i certificate prin mijloace electronice.

Contractul de asigurare este un contract sinalagmatic, asiguratul se oblig s plteasc prima de asigurare, iar asigurtorul se oblig s acopere un anumit risc. Cauza

fiecrei obligaii o constituie executarea obligaiei corelative, respectiv asiguratul pltete

prima de asigurare cu scopul de a fi despgubit la producerea evenimentului asigurat, iar

asigurtorul i asum preluarea riscului la care este expus asiguratul, urmnd ca din

primele ncasate s constituie fondul de acoperire a riscurilor n virtutea principiului

mutualitii.

Dei suntem n prezena unui contract sinalagmatic, interdependena obligaiilor

prezint anumite particulariti. Astfel, asiguratul este primul care i va ndeplini

obligaiile contractuale asumate, deoarece reciprocitatea esenial n contractele

sinalagmatice nu va opera dect n msura n care riscul asigurat se produce, moment n

care se nate obligaia contractual de despgubire care incumb asigurtorului.

Referitor la unul dintre efectele specifice contractelor sinalagmatice, respectiv

posibilitatea prii care i-a ndeplinit obligaia de a invoca excepia de neexecutare a

contractului (exceptio non adimpleti contractus) trebuie fcute anumite precizri.

Asiguratul nu va putea invoca aceast excepie deoarece, pe de o parte, potrivit legii este

primul care trebuie s treac la executarea contractului prin plata primelor de asigurare,



15

iar, pe de alt parte, excepia nu poate fi invocat att timp ct nu s-a produs riscul

asigurat. Dac riscul asigurat se produce, excepia ar putea fi invocat de asigurtor, dac

se dovedete culpa asiguratului n limitarea pagubei i salvarea bunurilor asigurate.

Executarea contractului este de regul succesiv n ceea ce-l privete pe asigurat,

care s-a angajat s plteasc periodic o prim de asigurare, respectiv dintr-o dat n ceea ce-l privete pe asigurtor care va fi obligat s plteasc indemnizaia numai n msura n

care s-a produs riscul asigurat.

Contractul de asigurare are caracter oneros, ambele pri urmresc un avantaj

patrimonial. Asiguratul urmrete s obin o protecie din partea asigurtorului, un folos

patrimonial dac riscul asigurat se va produce. Pe de alt parte, asigurtorul urmrete

obinerea unor beneficii n cazul n care riscul asigurat nu se produce.

Contractul de asigurare este un contract aleatoriu. Caracterul aleatoriu rezult din

mprejurarea c, att la ncheierea contractului, ct i pe parcursul derulrii acestuia, nu se

cunoate dac se va produce, i dac da, cnd se va produce riscul asigurat. n

contractele aleatorii ansa, definit ca circumstan favorabil, implic i neansa riscul

pierderii, n funcie de ndeplinirea sau nendeplinirea evenimentului prevzut n contract.

Evenimentul care profit uneia dintre pri, determin o pierdere pentru cealalt parte.

Elementul alea vizez nu prestaiile datorate, ci rezultatul final al contractului. n

contractele aleatorii ansele de ctig -perdere nu numai c trebuie s existe pentru

ambele pri i deci s fie corelative (contractul neputnd fi aleatoriu pentru una dintre

pri i comutativ pentru cealalt), dar aceste anse trebuie s fie avute n vedere,

urmrite la ncheierea contractului. Prile ncheie contractul n condiiile n care tiu c

vor pierde sau vor ctiga, posibilitatea de ctig-pierdere fiind de esena contractului.

n ceea ce privete caracterul aleatoriu al contractului de asigurare, n literatura de

specialitate s-au exprimat puncte de vedere diferite.

ntr-o prim opinie, se consider c n cazul acestui contract nu exist elemente

aleatorii ntruct, pe de o parte, asiguratul primete imediat dup ncheierea contractului o

contraprestaie, respectiv asigurarea, iar pe de alt parte, asigurtorul are i el o

certitudine asupra posibilitii de a plti indemnizaia de asigurare. Certitudinea primirii

unei sume de bani de ctre asigurat, dac se va produce evenimentul asigurat, deci

condiionat de un fapt incert, este n realitate o eventualitate care nu poate fi asimilat n



16

nici un caz cu contraprestaia din contractele comutative. Pe de alt parte, certitudinea

asigurtorului n ceea ce privete posibilitatea plii despgubirilor la care s-a angajat se

refer la totalitatea contractelor ncheiate i nu la fiecare contract n parte, or aprecierea

anselor producerii riscului asigurat de o manier global este ea nsi aleatorie.

Ali autori, susin caracterul aleatoriu al contractului de asigurare, elementul

aleatoriu constnd n mprejurarea c la ncheierea contractului nu se tie dac se va

produce evenimentul pgubitor asigurat i nici cnd, eventual se va produce. Caracterul

aleatoriu al riscului asigurat fondeaz valabilitatea contractului de asigurare, care nu

poate fi valabil dac are ca obiect un risc care s-a produs nainte de semnare.

Contractul de asigurare este un contract de adeziune, n majoritatea cazurilor

contractul de asigurare este opera asigurtorului care l redacteaz i l ofer spre semnare

celor care vor s se asigure. Asiguratul ader de obicei la contractul prestabilit

nepunndu-i la ndoial condiiile generale pe care le stipuleaz sau coninutul n sine.

Dei contractul de asigurare este un act de adeziune pentru asigurat, acesta are o dubl

protecie deoarece, pe de o parte, legea stabilete un cadru n limitele cruia pot fi

stipulate clauzele n contractele de asigurare, iar pe de alt parte, exist organisme

specializate pentru urmrirea legalitii n acest domeniu (n acest scop, n Romnia a fost

nfiinat Comisia pentru Supravegherea Asigurrilor, autoritate administrativ,

autonom de specialitate, cu personalitate juridic, al crei scop principal este aprarea

drepturilor asigurailor i promovarea stabilitii activitii de asigurare n Romnia).

Contractul de asigurare are caracter intuitu personae. Asigurrile de rspundere civil sau de persoane au caracter intuitu personae ntruct riscul poate fi particularizat n

raport cu calitile personale ale asiguratului. n asigurrile de bunuri, calitatea

asiguratului sau asigurtorului ocup un loc secundar, motiv pentru care, cauza principal

a ncheierii contractului nu poate fi consideraia persoanei cocontractante.

3.3. ncheierea contractului de asigurare

ncheierea valabil a contractului de asigurare presupune realizarea acordului de

voin ntre prile contractante, ntlnirea ofertei de a contracta cu acceptarea acestei

oferte.



17

Formarea contractului de asigurare este precedat de faza informrii reciproce a

prilor cu privire la elementele eseniale ale viitorului contract, n special asupra

obiectului i preului. Asigurtorii au obligaia de a pune la dispoziia viitorilor asigurai

anumite informaii n legatur cu contractele de asigurare, att naintea ncheierii, ct i

pe durata derulrii acestora.

De asemenea, asiguratul are obligaia de a-l informa pe asigurtor cu privire la

probabilitatea i intensitatea producerii riscului. Asiguratul are obligaia s rspund n

scris la ntrebrile formulate de asigurtor, precum i s declare, la data ncheierii

contractului, orice informaii sau mprejurri pe care le cunoate i care, de asemenea,

sunt eseniale pentru evaluarea riscului. Dac mprejurrile eseniale privind riscul se

modific n cursul executrii contractului, asiguratul este obligat s comunice n scris

asigurtorului modificarea survenit. Aceeai obligaie i revine i contractantului

asigurrii care a luat cunotin de modificarea survenit. Contractul de asigurare este nul

n caz de declaraie inexact sau de reticen fcut cu rea-credin de ctre asigurat ori

contractantul asigurrii cu privire la mprejurri care, dac ar fi fost cunoscute de ctre

asigurtor, l-ar fi determinat pe acesta s nu i dea consimmntul ori s nu l dea n

aceleai condiii, chiar dac declaraia sau reticena nu a avut influen asupra producerii

riscului asigurat. Primele pltite rmn dobndite asigurtorului, care, de asemenea, poate

cere i plata primelor cuvenite pn la momentul la care a luat cunotin de cauza de

nulitate.

Declaraia inexact sau reticena din partea asiguratului ori a contractantului

asigurrii a crui rea-credin nu a putut fi stabilit nu atrage nulitatea asigurrii. n cazul

n care constatarea declaraiei inexacte sau a reticenei are loc anterior producerii riscului

asigurat, asigurtorul are dreptul fie de a menine contractul solicitnd majorarea primei,

fie de a rezilia contractul la mplinirea unui termen de 10 zile calculate de la notificarea

primit de asigurat, restituindu-i acestuia din urm partea din primele pltite aferent

perioadei n cadrul creia asigurarea nu mai funcioneaz. Atunci cnd constatarea

declaraiei inexacte sau a reticenei are loc ulterior producerii riscului asigurat,

indemnizaia se reduce n raport cu proporia dintre nivelul primelor pltite i nivelul

primelor ce ar fi trebuit s fie pltite.



18

Asiguratul sau contractantul asigurrii are obligaia de a pune la dispoziia

asigurtorului orice detaliu pe care l cunoate i care ar putea influena nivelul primei sau

acceptarea ori respingerea unui risc. Declaraia de risc reprezint executarea obligaiei de

informare ce revine asiguratului i are valoarea juridic de ofert de a contracta,

cuprinznd date despre elementele indispensabile formrii acordului de voin, respectiv

natura i obiectul contractului.

Parcurgerea acestei faze reprezint o condiie necesar pentru trecerea la cea de a

doua faz, respectiv realizarea acordului de voin.

ncheierea contractului de asigurare se constat prin polia de asigurare sau

certificatul de asigurare emis i semnat de asigurtor ori prin nota de acoperire emis i

semnat de brokerul de asigurare.

3.4. Condiii de validitate

Pe lng condiiile eseniale prevzute n art.1179 C.civ., (capacitatea de a

contracta, consimmntul prilor, un obiect determinat i licit, o cauz licit i moral),

contractelor de asigurare le sunt specifice i unele elemente sau clauze speciale datorit

crora aceste contracte se particularizeaz n raport cu alte contracte. Aceste elemente sau

clauze speciale sunt: riscul, interesul asigurabil, prima de asigurare, suma asigurat,

durata asigurrii.

3.4.1.Riscul Riscul reprezint un eveniment previzibil, posibil, dar incert dac se va produce

sau nu n viitor independent de voina prilor. Riscul reprezint un element special al

asigurrilor, o condiie a contractului de asigurare i se concretizeaz ntr-un pericol la

care sunt supuse bunurile sau persoanele i pentru care societile de asigurri pot oferi

protecie. Riscul apare n asigurri ca un element special, esenial i obligatoriu, fr de

care nu poate exista un raport se asigurare valabil.

Riscul este un eveniment viitor, incert, posibil, independent de voina prilor.

Riscul trebuie s existe n momentul ncheierii contractului de asigurare. Dac

riscul ncetase s existe nainte de ncheierea contractului de asigurare sau era deja

produs, conveniei i lipsete unul din elementele fundamentale, fiind lovit de nulitate



19

absolut, deoarece s-au nclcat condiiile de validitate referitoare la existena obiectului

asigurrii, a interesului asigurabil i mai ales a cauzei contractului de asigurare.

Riscul este un element incert, depinde de hazard, asigurarea contractndu-se numai

pentru acele evenimente pentru care exist probabilitatea c se produc, nu i pentru cele

care urmeaz s se produc n mod necesar sau pentru cele aflate n imposibilitate

absolut de realizare. Incertitudinea riscului asigurat se poate referi chiar la faptul

producerii evenimentului asigurat, atunci cnd nu se poate ti dac riscul se va produce i

nici cnd se poate produce (spre exemplu, asigurarea de bunuri). De asemenea,

incertitudinea riscului poate s priveasc nu evenimentul n sine, ci momentul producerii

acestuia, producerea fiind absolut inevitabil (asigurrile de via).

Riscul este un eveniment posibil, fiind excluse de la asigurare evenimentele care

nu se pot produce. n acest sens, art.2205 din Codul civil dispune Contractul de

asigurare se desfiineaz de drept n cazul n care, nainte ca obligaia asigurtorului s

nceap a produce efecte, riscul asigurat s-a produs ori producerea acestuia a devenit

imposibil, precum i dac, dup ce obligaia menionat a nceput s produc efecte,

intervenirea riscului asigurat a devenit imposibil. Atunci cnd asiguratul sau

contractantul asigurrii a pltit, fie i parial, prima de asigurare, acesta este ndreptit

s o recupereze proporional cu perioada neexpirat a contractului de asigurare.

Diferena dintre prima pltit i cea calculat conform alin. (1) se restituie asiguratului

sau contractantului asigurrii numai n cazurile n care nu s-au pltit ori nu se datoreaz

despgubiri pentru evenimente produse n perioada de valabilitate a asigurrii.

Producerea riscului nu se realizeaz prin fapta intenionat a asiguratului. Riscul este

independent de voina prilor, depinde de hazard. n cazurile stabilite prin contractul de

asigurare, n asigurrile de bunuri i de rspundere civil, asigurtorul nu datoreaz

indemnizaie dac riscul asigurat a fost produs cu intenie de ctre asigurat, de

beneficiarul asigurrii ori de un membru din conducerea persoanei juridice asigurate, care

lucreaz n aceast calitate (art.2208 alin.2 Cod civil).

Pentru ca un eveniment incert, posibil i viitor s poat fi asigurat, s fie un risc

asigurabil, trebuie ca acesta s corespund unor criterii de asigurabilitate: s poat fi determinat probabilistic; s nu poat fi evitat; s poat fi suportabil ca mrime i

frecven, respectiv s poat fi acoperit financiar de asigurtor; s fie licit i moral.



20

Riscul asigurat este evenimentul care, odat produs, datorit efectelor sale oblig asigurtorul s plteasc asiguratului sau beneficiarului asigurrii despgubirea sau suma

asigurat. Pentru ca un eveniment generator de pagube s fie considerat risc asigurat

trebuie ndeplinite cumulativ urmtoarele condiii: producerea evenimentului pentru care

se ncheie asigurarea s fie posibil, ntruct dac un bun nu este ameninat de nici un

risc, asigurarea devine inutil; producerea evenimentului trebuie s fie, de regul,

ntmpltoare; producerea evenimentului s fie independent de voina asiguratului sau

beneficiarului asigurrii; producerea evenimentului trebuie s poat fi nregistrat n

evidena statistic astfel nct s poat fi posibil stabilirea pe o perioad ct mai

ndelungat a frecvenei i intensitii producerii acestuia.

Sunt excluse de la asigurare acele evenimente cauzatoare de pagube care in

preponderent de natura i caracteristicile fizico-chimice ale mrfurilor (vicii proprii),

precum i cele care se datoreaz nerespectrii condiiilor tehnice obligatorii privind

transportul i pstrarea mrfii, precum i obiecte de valoare cum sunt banii, bijuteriile,

metale preioase, obiecte de art, documente, manuscrise etc.

3.4.2.Interesul asigurabil

Condiia existenei unui interes este prevzut expres de lege i reprezint o

condiie esenial a contractului de asigurare. Potrivit art.2215 din Codul civil

Asiguratul trebuie sa aib un interes cu privire la bunul asigurat. n asigurrile de

bunuri, interesul este material ntruct asiguratul urmrete obinerea unui folos

patrimonial cu titlu de despgubire pentru prejudiciul cauzat de producerea riscului

asigurat, prin pierderea total sau parial a bunului asigurat. n asigurrile de rspundere

civil, interesul este de asemenea patrimonial, prin reechilibrarea patrimonial perturbat

de plata unei eventuale despgubiri ctre un ter. n asigurrile de via, interesul este de

ordin moral, i izvorte din dorina asiguratului de a proteja patrimoniul terului

beneficiar n situaia dispariiei din via. Referitor la aceast condiie special de

validitate apare necesitatea unei distincii ntre dou noiuni specifice, respectiv interesul

asigurabil i interesul asigurat. Interesul asigurabil reprezint dauna efectiv evaluabil n

bani pe care asiguratul o poate suferi n caz de pieire sau degradare a bunului asigurat.

Regula general n materie de asigurri este c interesul asigurabil trebuie s existe n



21

momentul ncheierii contractului, pe parcursul derulrii acestuia i n momentul

producerii pagubei.

Pentru a fi n prezena unui interes asigurabil trebuie ndeplinite cumulativ

urmtoarele condiii: s existe o via, un bun, o rspundere potenial, un interes

financiar etc., apte de a fi acoperite; aceast via, bun, rspundere potenial, interes

financiar etc. trebuie s reprezinte obiectul asigurrii; asiguratul trebuie s se gseasc

ntr-o relaie recunoscut legal cu obiectul asigurrii, prin care s beneficieze de sigurana

sa sau de absena rspunderii i s fie prejudiciat prin deteriorarea sau distrugerea sa sau

prin apariia unei rspunderi.

Interesul asigurrilor n transporturi reprezint echilibrul patrimonial pe care

asiguratul dorete s-l pstreze sau s l obin, sau obligaia patrimonial a crei apariie

dorete s o evite. Orice persoan implicat n transportul mrfurilor are un interes

asigurabil i dac nu are un astfel de interes i nici o speran rezonabil c ar putea

obine un astfel de interes, contractul de asigurare n care s-a angajat este lovit de nulitate.

Interesele asigurabile n domeniul transporturilor pot fi grupate n interese legate de

marf, interese legate de mijlocul de transport i alte interese. Spre exemplu, proprietarul

mrfurilor transportate are ntotdeauna un interes asigurabil n protecia bunurilor

respective.

Prin ncheierea contractului de asigurare, interesul asigurabil se intervertete n

interes asigurat, prezent n toate tipurile de asigurare, ce echivaleaz cu dorina

asiguratului de a evita producerea unui dezechilibru patrimonial ca efect al producerii

riscului asigurat.

n asigurarea maritim, pe cale de excepie, nu este necesar ca interesul asigurabil s existe n momentul ncheierii contractului de asigurare, dar acesta trebuie s

existe n mod obligatoriu n momentul producerii pagubei. Pentru a fi n prezena unui

interes asigurabil trebuie ndeplinite cumulativ urmtoarele condiii: s existe o via, un

bun, o rspundere potenial, un interes financiar etc., apte de a fi acoperite; aceast o

via, bun, rspundere potenial, interes financiar etc. trebuie s reprezinte obiectul

asigurrii; asiguratul trebuie s se gseasc ntr-o relaie recunoscut legal cu obiectul

asigurrii, prin care s beneficieze de sigurana sa sau de absena rspunderii i s fie

prejudiciat prin deteriorarea sau distrugerea sa sau prin apariia unei rspunderi.



22

Interesul asigurrilor maritime reprezint echilibrul patrimonial pe care asiguratul dorete s-l pstreze sau s l obin, sau obligaia patrimonial a crei apariie

dorete s o evite. Orice persoan implicat n transportul mrfurilor pe mare are un

interes asigurabil i dac nu are un astfel de interes i nici o speran rezonabil c ar

putea obine un astfel de interes, contractul de asigurare n care s-a angajat este lovit de

nulitate. Interesele asigurabile n domeniul transportului maritim pot fi grupate n interese

legate de marf, interese legate de nav i alte interese.

Proprietarul mrfurilor transportate pe mare are ntotdeauna un interes asigurabil

n protecia bunurilor respective. ntinderea interesului su depete preul mrfurilor cu

alte cheltuieli adiacente. Astfel, dac navlul a fost pltit anticipat i marfa nu a ajuns la

destinaie, proprietarul mrii va avea un interes asigurabil i cu privire la navlu. Dac

proprietarul mrfurilor transportate pe mare, transfer proprietatea n timpul voiajului,

interesul asigurabil al acestuia nceteaz n momentul cnd titlul de proprietate trece la

cumprtor. n situaia n care, a urmrit s obin un profit din vnzare, i mrfurile nu

ajung la destinaie, datorit unor accidente, vnztorul i pierde profitul i deci va avea

un interes asigurabil i n ceea ce privete profitul anticipat. Un interes asigurabil n

legtur cu marfa are i armatorul sau cruul maritim fa de proprietarul mrfurilor

pentru pierderea sau avarierea mrfurilor aflate n grija sa. Rspunderea armatorului sau

cruului se acoper prin cluburile P&I.

Armatorul are un interes asigurabil cu privire la nava sa. Armatorii i asigur n

mod obinuit nava pe o perioad de 12 luni. Primele de asigurare pltite de armatori se

recupereaz din navlurile ncasate. Dac nava piere n aceast perioad, navlul nu se mai

poate ncasa, i implicit nici prima nu mai poate fi recuperat. Prima recuperabil prin

navlu se reduce cu trecerea timpului de asigurare, motiv pentru care interesul asigurabil

poart o denumire specific, respectiv interes de prim devolutiv. Armatorul poate opera

singur nava (cazul ncheierii contractelor de navlosire pe voiaj i pe timp, situaie n care

armatorul i pstreaz gestiunea nautic a navei) sau o poate nchiria navlositorului

(cazul contractului de navlosire cu remiterea gestiunii-bare-boat). n aceast ultim

situaie, navlositorul are un interes asigurabil cu privire la nava nchiriat. Navlul

reprezint de asemenea un risc asigurabil al armatorului, fie c este pltit anticipat sau la

destinaie, muli armatori utiliznd o asigurare separat pentru acest interes. n categoria



23

intereselor asigurabile ale armatorului legate de nav intr i cheltuielile angajate de

comandant n numele armatorului pentru terminarea voiajului (n poliele de asigurare

acest interes este limitat la un anumit procent din din valoarea de asigurare a corpului i

mainilor navei). Interesul asigurabil al armatorului poate s apar i cu privire la un ter

(rspunderea cauzat de coliziunea navei).

Interese asigurabile au i alte persoane implicate n expediia maritim. Spre

exemplu, comandantul i echipajul pot pierde salariile n eventualitatea pierderii navei,

astfel nct au un interes asigurabil pentru ele. Asiguratorul are un interes asigurabil n

expunerea sa la poteniala pierdere, pe care o reasigur n ntregime sau n parte.

Prin ncheierea contractului de asigurare, interesul asigurabil se intervertete n

interes asigurat, prezent n toate tipurile de asigurare, ce echivaleaz cu dorina

asiguratului de a evita producerea unui dezechilibru patrimonial ca efect al producerii

riscului asigurat.

3.4.3.Prima de asigurare

Prima de asigurare reprezint suma de bani pe care asiguratul se oblig s o

plteasc asigurtorului. Prima de asigurare, ca element esenial al contractului de

asigurare prezint aceleai caracteristici, indiferent de obiectul asigurrii (asigurare de

bunuri, persoane sau rspundere civil) i se stabilete n raport cu o serie de factori

obiectivi i subiectivi (natura bunului asigurat; dimensiunea, tipul i intensitatea riscului;

durata asigurrii i teritoriul acoperit; istoricul daunelor; modalitatea de plat a primei;

gradul de ntreinere a bunului; starea conjuctural a pieii; evaluarea proprie a

asigurtorului). n asigurrile de rspundere civil tipul activitii desfurate este

elementul obiectiv, esenial n funcie de care se apreciaz riscul i se determin nivelul

primei de asigurare. De asemenea, se are n vedere i un element subiectiv referitor la

persoana asiguratului (un asigurat prudent i diligent poate beneficia de prime mai reduse).

La asigurrile de via, nivelul primei de asigurare depinde de nivelul sumei asigurate i de

durata contractului (cu ct suma asigurat este mai mare, cu att nivelul primei va fi mai

ridicat). n activitatea de transporturi, nivelul primelor de asigurare depinde att de

numrul, frecvena i coninutul riscurilor asigurate, ct i de ali factori cum ar fi



24

ambalajul mrfurilor, mijlocul de transport, suma asigurat i starea conjunctural a pieii

internaionale a asigurrilor.

n transporturile maritime, prima de asigurare apare sub forma unei cote care se aplic la valoarea asigurat. Nivelul primelor de asigurare se stabilete n funcie de natura

i valoarea mrfii, natura riscului, anotimpul n care se transport mrfurile, modalitatea i

mijlocul de transport, durata cltoriei. n asigurrile de nave deosebit de importante n

stabilirea nivelului primei de asigurare sunt caracteristicile tehnice ale navei.

n practica asigurrilor maritime sunt identificate i situaii care permit asiguratului

s pretind restituirea primei de asigurare ori s refuze plata acesteia: n asigurrile de

mrfuri, dac marfa respectiv nu a mai fost expediat; n asigurrile de nav, dac nava a

fost angajat intenionat ntr-un voiaj diferit de cel descris n polia de asigurare,

asigurtorul nu mai are obligaia de a acoperi riscul, iar prima pltit se restituie; dac nava

asigurat se pierde nainte de nceperea voiajului asigurat etc.

3.4.4.Suma asigurat

Suma asigurat este partea din valoarea de asigurare pe care asigurtorul urmeaz

s plteasc n cazul producerii evenimentului i pentru care acesta i asum rspunderea

n cazul producerii riscului asigurat, n condiiile n care s-a ncheiat asigurarea. Prezena

n contractul de asigurare a sumei asigurate este necesar deoarece reprezint limita

maxim a despgubirii i constituie baza de calcul a primei de asigurare.

La asigurrile de bunuri suma asigurat poate s fie mai mic sau egal cu valoarea

bunului asigurat, ns nu poate depi valoarea real a acestuia.

n asigurrile de persoane i de rspundere civil, neexistnd valoare de asigurare,

suma de asigurare se stabilete fie cuantumul stabilit de lege (n cazul asigurrilor

obligatorii), fie pe baza propunerii asiguratului, n limitele legale (n cazul asigurrilor

facultative).

3.4.5. Durata asigurrii

Durata asigurrii este perioada de timp n care rmn valabile raporturile de

asigurare stabilite prin contractul de asigurare. n cazul asigurrilor de bunuri durata



25

asigurrilor poate fi de un an sau mai mic, n schimb n cazul asigurrilor de via durata

poate s fie mai mare. Durata asigurrii influeneaz nivelul primei de asigurare.

Durata asigurrii maritime depinde de felul poliei de asigurare. n cazul polielor

tip CASCO ncheiate pe o perioad determinat, riscurile sunt acoperite pn la data

stabilit prin contract. Dac nava nu a terminat voiajul la data respectiv, valabilitatea

poliei se extinde pn n momentul n care nava ancoreaz n portul de destinaie, cu

obligaia asiguratului de a plti o prim suplimentar. n cazul polielor pe voiaj, asigurarea

produce efecte din momentul nceperii cltoriei i nceteaz dup 24 de ore de la

ancorarea navei n portul de destinaie. n cazul asigurrilor tip CARGO, de regul,

asigurarea ncepe din momentul ncrcrii mrfurilor i nceteaz n momentul descrcrii.

3.4.6.Condiii specifice contractelor de asigurare maritim n aplicarea principiului bunei-credine care guverneaz materia asigurrilor,

contractele de asigurare maritim, trebuie s ndeplineasc, n plus, i anumite condiii

specifice de validitate, care se concretizeaz n garanii prin care asiguratul se oblig sau

nu la o anumit prestaie, sau c o anumit condiie va fi ndeplinit, sau prin care se

afirm sau se neag existena unei stri de fapt. Condiiile de asigurare pot fi exprese, sub

forma unor clauze speciale ncorporate n contractele de asigurare maritim, ori implicite,

subnelese n orice contract de asigurare maritim. Garaniile trebuie respectate de

asigurat, fie c sunt relevante sau nu pentru risc, pn n momentul n care asigurtorul ar

renuna expres la garanie, sau cnd circumstanele care au determinat includerea garaniei

n contract se schimb i garania nu mai este necesar. Garaniile trebuie s fie n

conformitate cu legea. Asigurtorul nu poate insista ca asiguratul s i asume o garanie

prin care ar nclca legea. Din acest motiv, dac o lege ulterioar ncheierii contractului de

asigurare prevede c este ilegal pentru asigurat s respecte o anumit garanie,

nerespectarea va fi exceptat. Asigurtorul are ntotdeauna libertatea de a fi de acord cu

nclcarea garaniei n schimbul unei prime adiionale.

Garaniile sau clauzele speciale implicite cele mai importante n contractele de

asigurare maritim sunt buna stare de navigabilitate a navei i legalitatea voiajului

maritim.



26

Prin buna stare de navigabilitate se nelege aptitudinea navei de a efectua voiajul n

scopul transportrii mrfurilor la destinaie n siguran. Nava ndeplinete condiiile de

navigabilitate legal dac ndeplinete condiiile fixate de legea naional n ceea ce

privete construcia i echipamentul ei i care dac sunt satisfcute conduc la ideea c

nava este apt s navige innd cont i de pericolele inerente cltoriei.

Nu este ns suficient ca o nav s ndeplineasc numai condiiile de navigabilitate

legal, ea trebuie s satisfac i cerinele de navigabilitate impuse de contract, respectiv

s fie apt s deplaseze la destinaie marfa prevzut n contract. Astfel, o nav poate fi

n bun stare de navigabilitate pentru un anumit fel de marf, fr s satisfac aceast

condiie pentru un alt gen de marf. Cazurile specifice care atrag nendeplinirea acestei

condiii sunt spre exemplu: neasigurarea condiiilor clasice. n contractele de navlosire,

exist de regul clauze care pun n sarcina cruului garania c nava este echipat i

apt din toate punctele de vedere pentru cltorie. Din acest motiv este necesar ca nava s

aib la bord personalul impus de normele de siguran maritim aplicabile, iar acesta s

aib calificarea necesar pentru a servi pe nava respectiv; insuficiena combustibilului,

proviziilor i materialelor; nepregtirea navei spre a transporta un anumit gen de mrfuri.

Marfa ncrcat trebuie s fie sigur pentru voiajul ce urmeaz a fi efectuat i s fie

stivuit astfel nct s nu devin o surs de pericol etc.

Dac asigurarea acoper nava n sine sau marfa ncrcat pe nav, este important

pentru asigurtor ca nava s fie n stare bun de navigabilitate. Armatorul, n general, nu

poate s ia prea multe msuri pentru a menine buna stare de navigabilitate n timpul

voiajului, dar cel puin trebuie s dea garania c nava va pleca n voiaj n aceast stare.

Efectele acestei garanii, difer n raport cu tipul de asigurare i de obiectul asigurat.

n asigurrile de mrfuri, buna stare de navigabilitate a navei este o garanie

implicit. Buna stare de navigabilitate este o garanie mplicit n asigurrile prin poli pe voiaj (voyage policy), respectiv prin poli pentru asigurarea mrfurilor sau navlului, i

mai rar a navei. n situaia n care asigurtorul acoper totui pierderea rezultat din lipsa

unei bune stri de navigabilitate a navei, el se substituie n drepturile pe care proprietarul

mrfurilor care a fost despgubit le-ar putea avea fa de armatorul sau cruul culpabil.

n asigurrile de nave, garania de bun navigabilitate se aplic numai polielor pe

voiaj. n asigurrile prin poli pe timp (time policy), starea de navigabilitate nu este o



27

garanie implicit. Astfel, dac asiguratul trimite n cltorie nava n stare de

nenavigabilitate, asigurtorul nu va acoperi pierderile datorate acestei stri. Prin urmare,

dac nava este asigurat prin poli pe voiaj, pierderile datorate nerespectrii acestei

condiii nu se recupereaz sub incidena poliei, cu excepia cazurilor n care asigurtorul

renun la drepturile conferite de nclcarea acestei garanii. n schimb, dac nava este

asigurat prin poli pe timp, nclcarea acestei garanii nu afecteaz recuperarea

pierderilor, altele dect cele rezultate direct din nerespectarea acestei condiii, dar n acest

caz asigurtorul trebuie s probeze c asiguratul cunotea situaia real a navei, pentru a

refuza acordarea despgubirii.

O alt clauz implicit este legalitatea voiajului maritim. Voiajul maritim trebuie s

fie legal, respectiv s fie n conformitate cu prevederile legale i morale din rile din care

i spre care se efectueaz. Astfel, un voiaj maritim poate fi iniial legal, cnd este acoperit

de asigurare, dar poate deveni ulterior ilegal prin schimbarea condiiilor iniiale (conflicte,

rzboi etc.). n aceste condiii, dac voiajul este abandonat, eventualele pierderi vor fi

acoperite de asigurtori. Dac ns asiguratul ncearc s continue cltoria devenit

ilegal i mrfurile sunt capturate, pierderile nu vor fi acoperite de asigurtori, deoarece

asiguratul prin aciunea sa a ignorat respecatrea garaniei de legalitate implicite.

Garaniile sau clauzele speciale exprese sunt specificate n contractul de asigurare

sau n orice document care are legtur cu polia de asigurare. La ncheierea contractului

de asigurare trebuie s se in seama de situaia politic din porturile unde se ncarc sau se

descarc marfa, de zona geografic n care se execut voiajul, de durata voiajului i de

anotimp. n cazul transportului cu nave de linie n contractele de asigurare sunt specificate

limitele geografice ce vor fi uzilizate. n cazul navigaiei neregulate (tramp), de regul, se

solicit libertatea de a naviga n limite geografice mai largi. n general, n contractele de

asigurare se stipuleaz clauze exprese care se refer fie la interdicia navelor asigurate de a

naviga n anumite zone (spre exemplu, n regiuni antarctice), fie de a interzice transportul

n anumite zone n anumite perioade ale anului. n situaia n care armatorul dorete totui

s utilizeze nava n zonele i perioadele interzise trebuie s ncunotiineze asigurtorul, s

obin acordul acestuia i s plteasc eventual o prim adiional. Dac armatorul

folosete nava altfel dect s-a obligat printr-o garanie expres i face acest lucru fr

ncunotiinarea i acordul prealabil al asigurtorului, acesta nu va mai fi rspunztor i nu



28

va mai acoperi eventualele pagube. n practic ns, asigurtorul i d acordul, renunnd

la garania expres a asiguratului, n schimbul unei prime adiionale.

3.5. Efectele contractului de asigurare

ncheierea valabil a contractului de asigurare d natere la obligaii reciproce ntre pri, obligaii ce pot fi delimitate n dou perioade, respectiv nainte de producerea

evenimentului asigurat i dup producerea evenimentului asigurat.

nainte de producerea evenimentului asigurat, asiguratul are urmtoarele obligaii:

- plata primei de asigurare. Asiguratul este obligat s plteasc primele de asigurare la termenele stabilite n contract. Prile pot conveni ca plata

primelor de asigurare s se fac integral ori n rate. Dac nu s-a convenit

altfel, plata se face la sediul asigurtorului sau al mputerniciilor acestuia.

Dovada plii primelor de asigurare revine asiguratului. Dac nu s-a convenit

altfel, asigurtorul poate rezilia contractul n cazul n care sumele datorate de

asigurat, cu titlu de prim, nu sunt pltite la scaden. Asigurtorul este obligat

s l informeze pe asigurat n privina consecinelor neplii primelor la

termenul de plat i s prevad aceste consecine n contractul de asigurare.

Asigurtorul are dreptul de a compensa primele ce i se datoreaz pn la

sfritul anului de asigurare, n temeiul oricrui contract, cu orice

indemnizaie cuvenit asiguratului sau beneficiarului (art.2206 Cod civil);

- informarea asigurtorului cu privire la modificarea riscului. Dac mprejurrile eseniale privind riscul se modific n cursul executrii

contractului, asiguratul este obligat s comunice n scris asigurtorului

modificarea survenit. Aceeai obligaie i revine i contractantului asigurrii

care a luat cunotin de modificarea survenit (art.2203 alin.2 Cod civil);

- ntreinerea bunului asigurat. Asiguratul este obligat s ntrein bunul asigurat n condiii corespunztoare, n scopul prevenirii producerii riscului

asigurat. Asigurtorul are dreptul s verifice modul n care bunul asigurat este

ntreinut, n condiiile stabilite prin contract. n cazurile prevzute n contract,

la producerea riscului, asiguratul este obligat s ia pe seama asigurtorului i



29

n cadrul sumei asigurate, potrivit cu mprejurrile, msuri pentru limitarea

pagubelor.

n aceast etap, obligaia asigurtorului se limiteaz la eliberarea de certificate de asigurare i de copii ale documentelor de asigurare, la cererea asiguratului.

Dup producerea evenimentului asigurat, asiguratul are obligaia de a lua msurile necesare pentru limitarea pagubelor i salvarea bunurilor asigurate, de a ntiina

asigurtorul n termenele prevzute de condiiile de asigurare cu privire la producerea

evenimentului asigurat, de a participa la constatarea evenimentului produs i a pagubei

rezultate. Asiguratul este obligat s comunice asigurtorului producerea riscului

asigurat, n termenul prevzut n contractul de asigurare. n caz de nendeplinire a

acestei obligaii, asigurtorul are dreptul s refuze plata indemnizaiei, dac din acest

motiv nu a putut determina cauza producerii evenimentului asigurat i ntinderea

pagubei. Comunicarea producerii riscului asigurat se poate face i ctre brokerul de

asigurare care, n acest caz, are obligaia de a face la rndul su comunicarea ctre

asigurtor, n termenul prevzut n contractul de asigurare (art.2207 Cod civil).

Principala obligaie a asigurtorului dup producerea evenimentului asigurat este

plata indemnizaiei de asigurare. Pentru aceasta trebuie s verifice: dac asigurarea era n

vigoare la data producerii evenimentului, dac primele de asigurare au fost pltite la timp,

dac bunurile respective sunt cuprinse n asigurare, dac evenimentul n urma cruia s-a

produs paguba s-a datorat riscului pentru care s-a ncheiat asigurarea.

Asiguratul rspunde pentru insuficiena, lipsa sau completarea greit a

documentelor de transport, fiind obligat s furnizeze toate informaiile necesare pentru

realizarea transportului n bune condiii. n cazul producerii evenimentului asiguratul este

obligat: s ntiineze imediat dac este cazul, potrivit practicii din ara respectiv

organele de cercetare cele mai apropiate de locul producerii evenimentului i, dup caz,

corespondenii din strintate ai societii de asigurri solicitnd ntocmirea de acte cu

privire la cauzele i mprejurrile producerii evenimentului i la pagubele produse; s

ntiineze imediat societatea de asigurri, n scris, despre orice daun care intr sub

incidena acoperirii acordate; s ia msuri pentru salvarea bunului asigurat; s se apere n

proces innd cont de eventualele recomandri fcute de societatea de asigurri; s pun



30

la dispoziia societii de asigurare toate actele i dovezile necesare n vederea constatrii

i evalurii pagubelor care vor fi despgubite.

Societatea de asigurri are dreptul s refuze plata despgubirilor dac: pagubele au

fost produse de asigurat cu intenie; pagubele au fost produse din cauza depirii

termenului de livrare din culpa asiguratului sau transportatorului. n limitele asigurrii

pltite societatea de asigurri obine toate drepturile asiguratului mpotriva celor

rspunztori de producerea pagubei.

Asigurtorul va rspunde pentru orice pagub cauzat direct de producerea riscului

asigurat, dar nu va rspunde de pagubele care nu au fost cauzate de riscul asigurat. Din

acest motiv, este necesar s se determine cauza direct care a produs pierderea pentru a se

putea stabili dac aceasta este recuperabil sau nu n condiiile poliei de asigurare. Cauza

direct (causa proxima) reprezint acea cauz activ, efectiv care declanaz un flux de

evenimente care determin o pierdere, fr intervenia altei fore, provenit dintr-o surs

nou i independent. n determinarea cauzei directe trebuie avut n vedere numai cauza

dominant i activ care a determinat pierderea. Cauza direct nu poate fi ns

determinat cu uurin. n majoritatea cazurilor care conduc la o pierdere, cauza direct

este nsoit de cauze ndeprtate care conduc indirect la aceasta. n practic,

determinarea cauzei directe se face innd seama de lanul de evenimente care a generat

paguba. Acest lan de evenimente trebuie s fie continuu, nentrerupt ntre cauza direct

i pierderea efectiv. Mai mult, n acest ir de evenimente nu trebuie s apar riscuri

excluse. De asemenea, nici cauza direct nu trebuie s fi fost provocat de un risc exclus.

Dup determinarea cauzei directe, urmeaz a se vedea dac evenimentul cauzator de

prejudicii este acoperit de polia de asigurare. n asigurrile de nave, asigurtorii vor

acoperi numai pierderile determinate de causa proxima a riscurilor asigurate. n

asigurrile de mrfuri se acoper de regul riscurile numite n poli.

Asiguratul rspunde pentru insuficiena, lipsa sau completarea greit a

documentelor de transport, fiind obligat s furnizeze toate informaiile necesare pentru

realizarea transportului n bune condiii. n cazul producerii evenimentului asiguratul este

obligat: s ntiineze imediat dac este cazul, potrivit practicii din ara respectiv

organele de cercetare cele mai apropiate de locul producerii evenimentului i, dup caz,

corespondenii din strintate ai societii de asigurri solicitnd ntocmirea de acte cu



31

privire la cauzele i mprejurrile producerii evenimentului i la pagubele produse; s

ntiineze imediat societatea de asigurri, n scris, despre orice daun care intr sub

incidena acoperirii acordate; s ia msuri pentru salvarea bunului asigurat; s se apere n

proces innd cont de eventualele recomandri fcute de societatea de asigurri; s pun

la dispoziia societii de asigurare toate actele i dovezile necesare n vederea constatrii

i evalurii pagubelor care vor fi despgubite.

Societatea de asigurri are dreptul s refuze plata despgubirilor dac: pagubele au

fost produse de asigurat cu intenie; pagubele au fost produse din cauza depirii

termenului de livrare din culpa asiguratului sau transportatorului. n limitele asigurrii

pltite societatea de asigurri obine toate drepturile asiguratului mpotriva celor

rspunztori de producerea pagubei.

4.Polia de asigurare maritim 4.1. Pierderi asigurate n transportul de mrfuri pe mare (clauze generale)

Asigurarea maritim este o ramur a asigurrii de bunuri. Ea are rolul de a proteja

nava i marfa mpotriva pierderilor nregistrate n expediia maritim. Asigurarea

maritim se ncheie n condiiile de asigurare bazate pe practica Institutului asigurtorilor

din Londra (Institute of London Underwriters ILU), organism de studii i cercetri,

precum i de informare i ndrumare n materia asigurrilor maritime, fondat la Londra n

anul 1884. Principiile elaborate de ILU se concretizeaz n clauzele elaborate anexate

formularelor standardizate ale diferitelor tipuri de polie de asigurare maritim, n funcie

de obiectul asigurat i de riscurile mpotriva crora se face asigurarea.

n transportul de mrfuri pe mare pierderile reprezint o pagub att material, ct

i pecuniar i pot fi totale sau pariale.

Pierderile totale pot fi grupate n pierdere total real, pierdere total prezumat i

pierdere total prin interpretare.

Pierderea total real echivaleaz cu distrugerea bunului asigurat sau

avarierea lui n aa msur nct nceteaz s mai fie un lucru de natura celui asigurat, sau att de grav avariat nct nu mai poate fi reparat sau recondiionat dect cu cheltuieli care depesc valoarea real a acestuia. O nav asigurat poate fi pierdere total real n urmtoarele situaii: scufundare, distrugere prin incendiu,



32

dispariia pe mare, euarea pe funduri stncoase greu accesibile, capturarea de ctre

inamic n timp de rzboi. Marfa se poate afla n aceast situaie prin dispariie odat cu

scufundarea navei, distrugerea n incendiu, deteriorarea masiv etc.

Pierderea total prezumat se refer la situaia n care de la nava asigurat nu se

mai primesc veti o perioad rezonabil de timp, motiv pentru care se consider c nava a

disprut ca urmare a unui risc al mrii. n aceast situaie asiguratul primete

despgubirea, abandonnd nava disprut n folosul asigurtorului.

Pierderea total prin interpretare se caracterizeaz prin aceea c obiectul

asigurat exist i ar putea fi salvat, ns paguba este att de mare, nct ar necesita

cheltuieli care ar depi valoarea asigurat, sau cnd costul reparaiilor ar depi valoarea

navei reparate. Asiguratul are posibilitatea de a considera paguba ca pierdere parial,

pstrnd obiectul asigurat (nava sau marfa) i primind de la asigurtori, drept despgubire

valoarea daunelor, sau de a abandona nava sau marfa n favoarea asigurtorilor, ca i cum

ar fi o pierdere total real, primind ntreaga valoare asigurat. Abandonarea bunului

asigurat se face prin notificarea asigurtorului, din care trebuie s rezulte intenia

nendoielnic de a abandona necondiionat bunul asigurat. Abandonul poate fi acceptat

sau refuzat de asigurtori. Asigurtorul care accept notificarea este ndreptit de a

prelua bunurile abandonate asigurate, n starea n care se gsesc, precum i drepturile ce

poart asupra acestor bunuri. De regul, asigurtorii nu accept abandonul, fiind mai

simplu s accepte pierderea i s plteasc asigurarea pentru pierderea total.

n situaia n care nava devine pierdere total prin interpretare, n contractul de

asigurare nav se obinuiete includerea clauzei evalurii (valued clause) n

conformitate cu care, valoarea asigurat va fi considerat valoarea navei reparate i nu

valoarea de reparaie. Dup achitarea despgubirilor pentru pierderea total prin

interpretare, asigurtorul se subrog n dreptul asiguratului, urmrete ajungerea

mrfurilor la destinaie i ncaseaz navlul corespunztor. Armatorul nu va putea ridica

pretenii n legtur cu navlul astfel ncasat, deoarece pierderea respectiv nu s-a datorat

unui pericol mpotriva cruia este asigurat navlul. Pentru mai mult siguran i pentru a

evita interpretri diferite, se obinuiete ca n contractele de asigurare a navei s se

insereze clauza abandonului navlului (freight abandonment clause) conform creia n



33

caz de pierdere total, real sau prin interpretare, asigurtorii nu vor putea emite pretenii

privind navlul, indiferent dac li s-a notificat sau nu abandonul.

Pierderile pariale (avariile) reprezint cheltuielile extraordinare fcute pentru vas

i pentru povar, pentru amndou mpreun sau pentru fiecare n parte, i toate

pagubele ce se ntmpl vasului i lucrurilor ncrcate, dup ncrcare i plecare pn

la ntoarcere i descrcare (art.654 alin.1 C.com.).

Avariile se mpart n dou categorii, avarii particulare (particular average) i avarii

comune (comune average).

Avaria particular se caracterizeaz prin aceea c reprezint o pierdere parial

cauzat accidental sau fortuit, fiind efectul unor riscuri produse independent de voinaa

uman. n acest sens, art.658 alin.1 C.com dispune sunt avarii particulare toate

pagubele ncercate i toate cheltuielile fcute numai pentru vas, sau numai pentru

povar. Avariile particulare se suport i se pltesc de ctre proprietarul lucrului care

a ncercat paguba sau a dat ocazie la o cheltuial (art.659 alin.1 C.com.). Cel mai

adesea avariile particulare sunt cauzate de fora major (furtun, incendiu, fapte de

rzboi, carantin etc.), greelile n navigaie i n administrarea navei (coliziune, euare

etc.) i viciile mrfii (depreciere, aprindere spontan etc.). Acoperirea

pagubelor provocate n caz de avarie particular, este condiionat de depunerea de ctre

comandantul de nav a unui protest de mare n legtur cu avaria n cauz i inspectarea

avariei de ctre un specialist, n numele armatorului, care va ntocmi un raport

corespunztor.

Dac nava a fost avariat, armatorul va notifica asigurtorul despre situaia care a

provocat dauna. n asemenea situaii, asigurtorii se conformeaz unei clauze inserate n

contractele de asigurare a navei, clauza ofertei. Aceast clauz permite asigurtorului

s solicite direct sau prin intermediul armatorului oferte de reparaii, s participe la

efectuarea expertizelor i s aleag portul n care nava va fi reparat. Dup efectuarea

reparaiilor, asiguratul va primi de la asigurtor contravaloarea reparaiilor, fr ca

despgubirea s poat depi suma asigurat mpotriva oricrui risc.

n cazul n care marfa este avariat, raportul specialistului trebuie s specifice

cauza i natura avariei, cheltuielile totale efectuate cu mrfurile avariate i vndute,



34

nivelul deprecierii mrfii avariate i nevndute, cheltuielile cu vnzrile efectuate i cu

inspecia mrfii.

Despgubirea care se poate acorda pentru avarierea particular a mrfii depinde de

tipul poliei de asigurare (cu sau fr evaluare). Polia cu evaluare (valued policy)

specific valoarea convenit a bunului asigurat (valoarea asigurat) i odat stabilit, nu

poate fi modificat. De regul, asigurarea mrfurilor se face cu polie cu evaluare. Polia

fr evaluare (unvalued policy) nu specific valoarea bunului asigurat, utilizndu-se

termenul de valoare asigurabil. Aceste tipuri de polie se folosesc la asigurarea

navlurilor, unde se presupune c valoarea asigurabil difer foarte puin de valoarea

asigurat, i, mai rar la asigurarea mrfurilor. Dac asigurarea mrfii a fost efectuat prin

poli cu evaluare despgubirea acordat de asigurtor pentru partea de marf avariat

este proporional cu valoarea asigurat a ntregii cantiti de marf. Dac polia este fr

evaluare, calculul despgubirii se face n raport cu valoarea total asigurabil.

Avaria comun semnific o pierdere parial constnd n sacrificiul sau cheltuielile

extraordinare fcute de armator (cru) n mod intenionat i raional pentru salvarea

comun a navelor i mrfuri

Date post:	06-Nov-2015
Category:	Documents
Upload:	andreea-crivat
View:	214 times
Download:	1 times

Asigurari

Documents