proiect practica

PROIECT PRACTICĂ

BRD – Groupe Société Générale

Studentă: Costăchescu AndreeaFinanţe – Bănci

Grupa: 31

Iaşi, 2007

Cuprins

1. Sistemul informaţional al Băncii Române de Dezvoltare................4

2. Operaţiuni bancare cu numerar......................................................12

3. Decontări fără numerar....................................................................183.1. Cecul.............................................................................................................

..19

3.2. Cambia..........................................................................................................

..23

3.3. Biletul la

ordin................................................................................................24

3.4. Ordinul de

plată..............................................................................................26

4. Instrumente moderne de plată.........................................................28

4.1. Trăsături generale ale cardurilor.....................................................................28

4.2. Clasificarea cardurilor ....................................................................................29

4.3. Principalele carduri emise de BRD- GSG......................................................31

4.3.1. Cardul Maestro.......................................................................................31

4..3.2. Cardul Visa Electron.............................................................................33

4.3.3. Cardul 10................................................................................................34

4.3.4, Cardul Visa Classic în lei.......................................................................35

4.3.5. Cardul Visa Classic în USD...................................................................36

4.3.6. Cradul MasterCard Standard EUR.........................................................38

4.3.7. Cardul MasterCard GOLD....................................................................40

4.3.8. Cardul Visa Business în RON................................................................41

4.3.9. Cardul Visa Business în USD................................................................43

4.3.10. Cardul MaterCard Business EUR........................................................44

4.3.11. Cardul Gadget......................................................................................46

2

5. Bibliografie.........................................................................................47

BRD – Groupe Société Générale este cea mai importantă bancă privată şi a doua

bancă din România, având a doua capitalizare bursieră la Bursa de Valori Bucureşti

(peste 2 miliarde € în martie 2005). Acţionarul principal al BRD este Société Générale,

unul dintre cele mai mari grupuri bancare din zona euro.

BRD- Groupe Société Générale îşi concentreză activitatea pe trei axe majore:

Bancă de retail

Bancă de referinţă a societăţilor comerciale

Bancă de investiţii

Obiectivul major al BRD - GSG este dezvoltarea fondului său de comerţ pe aceste

pieţe, în cadrul unei strategii de parteneriat pe termen lung cu clienţii săi. Strategia sa de

dezvoltare durabilă este fondată pe cele 3 valori comune tuturor entităţilor Grupului

Société Générale: profesionalismul, inovaţia şi spiritul de echipă.

Principalele obiective ale dezvoltării BRD- GSG sunt:

o Adaptarea organizării şi a metodelor la strategia clienţilor

o Creşterea selectivă a activelor

o Inovaţia

o Reducerea coeficientului de exploatare

o Rentabilitate durabilă

3

1. Sistemul informaţional

al Băncii Române pentru Dezvoltare

S.C. B.R.D. S.A. întreţine în activitatea sa curent - operativă relaţii cu toţi cei care

acţioneză asupra conturilor sale sau ale clienţilor ei. De asemenea se exercită o serie de

relaţii permanente între unităţi operaţionale şi funcţionale ale întreprinderii bancare.

Toate aceste activităţi şi relaţii se materializează în evenimente pe care instituţia

B.R.D. trebuie să le organizeze în cadrul sistemului sau informaţional pentru

profitabilitatea activităţii sale, corespunzător exigenţelor ce decurg din aplicarea în

practică a cerinţelor mecanismelor economiei de piaţă.

Sistemul este un ansamblu de elemente materiale sau nemateriale, format în

general din echipamente, metode, tehnici, procedee, modele, personal utilizate în

interacţiune prin intermediul unui mecanism specific şi al unui sistem de control. Acest

sistem de conducere şi control intră în legătură cu un sistem operant ce asigură, la rândul

său, pentru domeniul bancar, transformarea unor fluxuri financiare de intrare în fluxuri

financiare de ieşire.

Sistemul informaţional bancar lucrează ca o interfaţă între sistemul decizional şi

cel operativ, având la bază un mecanism de feed- back. Se poate afirma că întraga

activitate bancară este influenţată de organizarea şi funcţionarea sistemului informaţional,

de operativitatea, precizia şi calitatea informaţiilor culese , prelucrate şi transmise ca date.

Practic, sistemul informaţional are următoarele funcţii:

Cunoaşterea funcţionării şi specificul prelucrării realizate la nivelul subsistemului

operant,

Furnizarea de date pertinente, exacte şi operative subsistemului de conducere,

4

Implementarea funcţiilor esenţiale relative la informaţiile cu specific financiar-

contabil,

Generarea de informaţii cu caracter particular financiar- contabil,

Memorarea şi prelucrarea informaţiilor.

O analiza a acestor funcţii ale sistemului informaţional bancar conduce la ideea că

acestea pot fi simplificate, diversificate şi exploatate prin intermediul tehnicilor operative.

În aceste condiţii, informatizarea sistemului informaţional bancar cuprinde două nivele:

1) Nivelul subsistemului informaţional organizaţional care reflectă activităţile asociate

întregului organism financiar- bancar prin prisma informaţiilor, a sarcinilor umane, a

sarcinilor informatice, inclusiv a modalităţilor de funcţionare (servicii, manageri, legături

informaţionale directe şi indirecte).

2) nivelul subsistemului informaţional informatizat prin care se înţelege memorarea,

prelucrarea şi transmiterea automată a datelor prin intermediul sistemelor electronice de

calcul şi comunicaţie.

La nivel operaţional acest sistem este format fizic din reţele de calculatoare

interdependente instalate la nivelul organismului bancar, iar logic din baze de date

manipulate prin intermediul unor baze de proceduri şi standarde prelucrate/ comunicaţie

şi generatoare de sisteme expert. Pentru o dinamizare accentuată a fluxului de informaţii

se impune o structurare a informaţiilor corespunzător necesităţilor curente şi de

perspectivă în ceea ce priveşte prelucrarea automată a datelor.

Astfel, sistemul informaţional bancar este supus unui proces continuu de

îmbunătăţire, de perfecţionare a principalelor sale laturi. În primul rand, perfecţionarea

sistemului informaţional bancar presupune ca volumul de informaţii bancare să fie redus

la strictul necesar, utilitatea fiind principalul criteriu de selecţie.

S.C. B.R.D. .S.A. în cadrul acestei problematici a sitemului informaţional bancar

pune accentul pe primul nivel al acestuia şi anume subsistemul informaţional

organizaţional care reflectă activităţile generatoare şi consumatoare de informaţii:

Operaţii curente la ghişeu,

Gestiunea depozitelor bancare,

Gestiunea clineţilor băncii,

5

Gestiunea şi controlul tuturor sistemelor de credite utilizate de bancă,

Operaţiuni de scont cu efecte comerciale,

Gestiunea operaţiunilor de decontări cu alte bănci,

Operaţiuni valutare şi de plăţi,

Gestiunea operaţiunilor de transfer şi clearing,

Gestiunea operaţiunilor specifice proiectelor de investiţii finanţate total sau parţial

de la bugetul statului,

Evidenţa contabilă analitică şi sintetică, inclusiv contabilitatea veniturilor şi

cheltuielilor,

Activitatea de personal.

În ceea ce priveşte al doilea nivel, acesta se caracterizează printr-o slabă informatică

la nivelul întregii structuri organizatorice.

În viitor, B.R.D. va trebui să realizeze un sistem informatic standard bancar

distribuit în sensul deplin al definiţiei sale, care presupune:

Computerizarea nucleului,

Computerizarea punctelor din reţea ca sisteme gestionate de sistemul monetar,

Descentralizarea şi optimizarea serviciilor de prelucrare automată la nivelele

inferioare,

Proiectarea reţelei bancare,

Informaţii şi servicii cu publicul.

În cadrul B.R.D. am constatat că aplicaţia ebank cu care lucrează angajaţii este

constituită în Visual Fox Pro, sub meniul Windows, datele fiind de asemenea stocate într-

o bază de date Fox Pro.

B.R.D. are un site propriu ce poate fi consultat la adresa www.brd.ro .

Urmărindu-se strategia de diversificare continuă a gamei de produse şi servicii,

BRD –GSG pune la dispoziţia clienţilor săi, în cadrul produselor Electronic Banking,

serviciul MultiX – ″bancă la distanţă″, menit să faciliteze derularea afacerilor clienţilor.

Acesta se adresează tuturor persoanelor juridice clienţi ai BRD –GSG şi în special

clienţilor care au nevoie să efectueze un număr mare de operaţiuni de plată şi clineţilor cu

mai multe conturi deschise la unităţi diferite. Apelând la serviciul MultiX, clineţii vor

6

http://www.brd.ro/

putea stabili o legătură directă cu banca bazată pe un schimb permanent de date care va

permite derularea diverselor operaţiuni de la sediul firmei clientului.

MultiX este o soluţie completă ce integrează tematica şi un soft, care permite recuperarea

prin teletransisie şi vizualizarea pe ecranul terminalului propriu informaţii atat despre

conturile bancare ale intrepinderii cât şi despre piaţa valutar şi de asemeni efectuarea de

operaţiuni bancare în deplină siguranţă. Instalarea aplicaţiei la client cât şi instruirea

privind modul de utilizare sunt oferite gratuit de bancă.

Se poate opta pentru următoarele formule:

MultiX Start – utilizarea principalelor funcţionalităţi pe baza unui abonament

atractiv.

MultiX ″à la carte ″ - crearea propriului produs prin combinarea anumitor

module.

Structurat pe patru module puse la dispoziţia clienţilor, serviciul MultiX are următoarele

funcţii:

a) Modulul de bază ( Cash Management)

Administarea generală a programului:

Selectarea parametrilor

Selecatrea opţiunilor disponibile

Crearea şi gestiunea limitelor de competenţa de utilizare a produsului la

client.

Acordarea drepturilor de acces la anumite module în funcţie de alegerile

clientului

Organizarea bazelor de date

b) Modulul de plăţi în lei – introducerea, aprobarea şi transmiterea ordinelor de plată

în lei.

c) Modulul de plăţi în valută- introducerea, aprobarea şi transmiterea ordinelor de

plată în valută.

d) Modulul de semnătură electronică- ridicarea nivelului de securitate al

operaţiunilor.

MultiX pemite efectuarea plăţii salariilor angajaţilor prin emiterea unui singur

ordin de plată a salariilor pe card-uri cu BRD- GSG .

7

Western Union

Western Union este liderul mondial în transfer de bani, oferind posibilitatea de a

trimite sau primi bani din toată lumea, în doar câteva minute. Utilizarea sistemului global

Western Union este un mijloc sigur ( transferul are un număr de referinţă pe care îl

cunoaşte doar persoana care trebuie să primească banii şi expeditorul), rapid (aproximativ

10 minute) şi simplu pentru transfer de bani. Prin acest serviciu se pot primi sume din

stăinătate de până la 5 000 USD.

Se poate afla dacă transferul de bani aşteptat a sosit apelând gratuit numărul de

telefon Tel Verde 0800 803 803. Fiecare transfer este protejat cu ajutorul unui sistem

electronic de securitate şi poate fi verificat printr-un număr de control şi o parolă selectată

de către utilizator. Western Union asigură plata rapidă şi integrală a sumelor, în

exculsivitate persoanei indicate.

iBank

Fiecare entitate are un server propriu XUI şi utilizatorii accesează aceiaşi baza de

date comună situată la Centrala Bucureşti. Aplicaţia utilizată de BRD Iaşi se numeşte

iBank scrisă pe arhitectura CLAIN SERVER. În acest mod informaţia se scrie direct pe

serverul Bucureşti.

8

Baza de date unica (Bucureşti)

Baza de date unica (Bucureşti)

XUI-Independenţei XUI-Iaşi(A.PANU)

XUI-Târgu Frumos

User 1User 2..n

User 1User2..n User 1 User2,3..n

Programul iBank a fost conceput spre sfârşitul anilor 1980 de către o firmă specializată

din SUA. BRD a achiziţionat produsul în 1994 -1995 pentru a înlocui programul

PCBANK. Astfel, 08.04.2002 este prima zi de lucru în iBank. Vechea aplicţie PBBANK

era scrisă în FOX, iar iBank este sub sitemul de operare UNIX.

Trebuie menţionat că sistemul iBank este orientat către client şi nu către cont, ceea

ce va permite să dispunem de o imagine globală despre client, adică să se poată alcătui în

orice moment un inventar al situaţiei patrimoniale a clientului. Chiar dacă este de

concepţie mai veche, programul iBank răspunde nevoilor BRD mai bine decât

PCBANK, atât în ceea ce priveşte concepţia (arhitectură-client, timp real), cât şi modul

de funcţionare, centralizat, care va permite transferul anumitor funcţii suport, şi în special

a informaticii, dinspre agenţii către Centrală, permiţând astfel unităţilor BRD să se

concentreze pe funcţia lor esenţială, cea comercială.

Bineînţeles, clienţii vor beneficia , în mod indirect, de funcţionalitatea sistemului.

Toate avantajele de care va beneficia reţeaua vor avea un impact asupra clientelei.

Noţiunea de imagine globală a clinetului va permite o mai bună abordare, tradusă printr-o

ofertă personalizată de servicii şi un proces decizional mai rapi.

Cea mai modernă metodă de administare a conturilor la îndemâna clienţilor

B.R.D., având acces rapid la bancă oricând şi oriunde, pentru a obţine informaţii în timp

real şi având posibilitatea gestionării fondurilor, este varianta On-Line Banking. Astfel

pot fi controlate soldul şi tranzacţiile din conturile personale, pot fi transmise ordine de

plată interne sau se pot iniţia transferuri interne. Ratele de schimb valutar, precum şi

ratele dobânzilor sunt afişate pe site-ul băncii. Toate ordinele de plată primite de bancă

vor fi procesate în următoarea zi lucrătoare.

O nouă aplicaţie paralelă este TRANSACT-ul şi este folosită în vederea

industrializării creditelor pentru persoane fizice.

Fiecare utilizator are parolă proprie cu care utilizează programul iar modificările

efectuate sunt vizualizate şi de ceilalţi utilizatori.

O altă aplicaţie este MEGARA, folosită pentru Fondul deschis de investiţii -

SIMFONIA, pentru achiziţionare de titluri.

9

FCEX - Aplicaţie utilizată pentru achiziţionarea şi răscumpărarea de titluri prin

BRD. Pentru tranzacţiile WESTERN UNION este folosit un program cu acelaşi nume

care face transferuri cu străinătatea. BRD-ul mai are o aplicaţie care gestionează carduri

la nivel de convenţie şi de utilizatori - plata salariilor se face pe card. Aflarea

informaţiilor despre clienţi (nume, adresă, cod numeric personal, cod fiscal) se face cu

ajutorul aplicaţiei INFO. Aceasta aplicaţie are legătură cu aplicaţia carduri.

Pentru licitaţia valutară este folosită o aplicaţie generală numită LICIT - banca se

comportă ca un dealer pentru client. Aceasta exportă informaţia către iBank este preluată

în contul clientului.

Codificarea categoriilor de clienţi în IBank

A - clienţi uzuali;

B - personalul unităţilor băncii (inclusiv directori executivi);

D - personalul Centralei BRD (inclusiv director executiv);

F - familiile personalului propriu din unităţile băncii;

G - familiile personalului Centralei;

I - personalul unităţilor băncii, acţionarii care si-au desemnat un reprezentant ;

J - personalul Centralei, acţionarii care si-au desemnat un reprezentant;

K - personalul unităţilor băncii care se încadrează in categoria persoanelor fizice

prevăzute in Norma 8, art.1, lit.n;

L - personalul Centralei băncii care se încadrează si in categoria de “familie” a

persoanelor fizice prevăzute in Norma 8, art.1, lit.n;

M - acţionari care deţin cel puţin 10% din capitalul persoanelor juridice, acţionari

BRD şi administratorii acestora;

N - acţionari semnificativi ai BRD (care deţin cel puţin 5% din acţiunile băncii);

O - acţionari care si-au desemnat un reprezentant având una din calităţile prevăzute

la art.1, lit.n, din norma 8/1999 BNR;

P - personalul BNR care exercita atribuţii de control sau de supraveghere bancară;

R - membrii CA ai BNR;

S - familiile persoanelor fizice prevăzute în norma 8, art.1, lit.n;

10

T - persoane fizice care sunt în acelaşi timp familii ale personalului BRD din

unităţile băncii şi familii ale persoanelor fizice prevăzute în norma 8;

V - persoane fizice care sunt în acelaşi timp conform definiţiilor din norma 8,

familii ale personalului BRD din Centrala băncii;

În conformitate cu adresa numărul 60/22/01.1999 a Directorului de Informatică,

codificarea documentelor care se transmit prin telex, fax, cu scopul de a evita întârzierile

provocate de PRIORIPOST, se va face astfel:

704 - prin documente ce pleacă telex la comanda clientului

517 - prin salariaţii BRD care doresc sa transmită telex, fax un ordin de plata

722 - prin documente ce pleacă telex, fax din unităţile băncii.

Programul cu care se lucrează penrtu procesarea datelor şi înregistrarea

operaţiunilor diverse realizate de bancă, de la plata facturilor, până la odepuneri,

retrageri, realizarea conturilor este programul Xicom V2.6.2, care face parte din

proiectul URSA (Uniformizarea Reţelei de Sucursale şi Agenţii B.R.D.). Programul nu

este unul complicat, afişând mereu numărul sau litera acţiunii care se doreşte a fi

întreprinsă, şi după care operatorul de ghişeu se ghidează.(ex. 1 pentru retragere, 2 pentru

efectuarea unei depuneri, F pentru realizarea unui schimb valutar etc.).

11

Fig.1. – Fereastra principală a programului Xicom.

Protecţia datelor

Securitatea se realizează pe două nivele:

Fizic prin restricţionarea accesului la echipamentele de calcul, la mediile şi mijloacele

de comunicaţie. Se limitează accesul la componentele enumerate prin: control şi

limitare acces în clădire; control şi limitare acces în zona echipamentelor.

Logic prin identificarea şi restricţionarea acceselor în sistem, actualizarea sistemelor şi

salvarea datelor:

- definirea utilizatorilor: conturi şi parole de acces;

- gruparea utilizatorilor pe categorii de funcţionalităţi, pe aplicaţii;

12

- actualizarea pachetelor de securitate la nivelul sistemelor de operare şi

aplicaţii;

- detectarea şi neutralizarea viruşilor informatici;

- asigurarea unei politici coerente de backup a sistemelor şi a datelor, etc

2. Operaţiuni cu numerar

Casa principală

Funcţionează la nivelul Centralei BRD în cadrul Direcţiei Mijloacelor de Plată- Serviciul

Casa Principală.

Atribuţii:

supervizarea ansamblului operaţiunilor cu numerar ;

coordonarea activităţii de gestiune numerar ;

transportul de fonduri ;

importul şi exportul de valută ;

redistribuirile de numerar în cadrul limitelor aprobate, precum şi rapoartele

centrale cu privire la numerar .

Gestiunea numerarului la nivelul Casei Principale presupune:

organizarea activităţii de gestiune numerar la nivelul întregii bănci pentru

asigurarea unor fluxuri optime de numarar între grupurile băncii ;

monitorizarea zilnică a întregii activităţi cu numerar ;

coordonarea fluxurilor de numerar inter- Grupuri, analizarea şi alocarea

plafoanelor de gestiune pe Grup;

colectarea excedentului şi alimentarea cu numerar pentru unităţile arondate şi

asigurarea necesarului de fonduri ;

preluarea excedentului şi asigurarea necesarului de valută în reţeaua BRD,

efectuarea importului-exportului devizelor cash.

13

Centrele regionale de gestiune numerar

Organizarea activităţii de gestiune numerar se realizează la nivelul a patru Centre

regionale (Grupuri): Grup Cluj, Grup Iaşi, Grup Timiş şi DMP-Centrală. Aceasta presupune:

coordonarea activităţilor privind preliminarea necesarului de numerar şi

stabilirea excedentului/deficitului de numerar pe unităţi în cadrul centrelor

regionale;

centralizarea datelor la nivelul DMP în vederea realizării compensării între

Centrele regionale;

redirecţionarea fluxurilor de numerar, colectarea, procesarea şi redistribuirea

operativă a excedentului de numerar;

reducerea imobilizărilor şi a costurilor aferente operaţiunilor cu numerar pe

ansamblul băncii.

Activitatea de gestiune a numerarului se derulează în baza prevederilor din

Instrucţiunile de lucru specifice, urmărind asigurarea volumului optim de numerar necesar

derulării în bune condiţii a activităţii, concomitent cu creşterea gradului de rentabilitate a

operaţiunilor cu numerar şi realizarea rapoartelor cu privire la operaţiunile cu numerar.

Tezaur- casierie

Funcţionează la nivelul tuturor unităţilor băncii care au aprobate plafoane de casă şi

păstrează numerar în case de bani proprii.

realizează funcţia de redistribuiere numerar conform dispoziţiilor primite în

relaţie cu celelalte unităţi sub coordonarea Centreleor regionale, realizând

compensarea operativă a excedentului cu deficitul de numerar;

asigură redistribuirea excedentului în relaţie cu celelalte bănci comerciale

locale, conform limitelor de risc aprobate şi a convenţiilor în vigoare;

asigură numerarul necesar pentru operaţiunile realizate de ATM-urile în

gestiune în conformitate cu instrucţiunile în vigoare.

Ghişee- casierie

funcţionează în cadrul compartimentelor Ghişeu- casierie ale unităţilor băncii;

asigură efectuarea operaţiunilor de încasări şi plăţi cu numerar în relaţia cu

clientela, persoane fizice şi juridice;

14

sunt organizate după necesităţi pe tipuri de operaţiuni (alimentare ATM,

colectare numerar, încasări/plăţi de mare valoare),segmente de clientelă, sau

case universale (plăţi utilităţi, retrageri POS, Western Union, etc) în funcţie de

solicitările şi specificul portofoliului de clientelă;

sunt alimentate în funcţie de necesarul zilnic, pe baza plăţilor preliminate, prin

intermediul caselor de circulaţie ale unităţii care gestionează plafonul de casă;

se închid zilnic prin depunerea numerarului în casa de circulaţie, pe baza

jurnalelor de operaţiuni.

BRD efectuează operaţiuni de încasări şi plăţi cu numerar pentru clienţi şi non-clienţi,

persoane fizice şi juridice, prin intermediul ghişeelor-casierie organizate la nivelul unităţilor

băncii.

Operaţiunile de depunere şi ridicare a numerarului se fac pe baza documentelor

prevăzute în instrucţiunile şi procedurile de lucru, în conformitate cu reglementările în vigoare.

Operaţiunile de încasări şi plăţi cu numerar ce privesc activitatea clienţilor persoane juridice se

realizează în baza instructiunilor de lucru, în cadrul limitelor prevăzute de reglementările legale

în vigoare şi a documentelor normative interne.

În ceea ce priveşte operaţiunile cu numerar ce au loc la B.R.D. am constatat:

Plata facturilor – la BRD clienţii pot plăti, prin prezentarea la ghişeul băncii,

următoarele tipuri de facturi pentru utilităţi:

1) Servicii de Telefonie fixă sau mobilă

Orange – clientul trebuie să prezinte factura respectivă sau să completeze un mic

formular de încasare pe care îl găseşte la ghişeu. În acest formular acesta va completa

suma de plată, codul său ca abonat, numele, numărul facturii, data emiterii acesteia şi

în final data în care are loc plata şi semnatura acestuia. Un astfel de formular de

încasare este ataşat mai jos.

Vodafone – clientul poate plăti prin prezentarea facturii respective sau, la fel, prin

completarea unui mic formular de încasare destinat clineţilor Vodafone, în care va

completa suma de plată, codul său ca abonat, numele, numărul facturii şi data emiterii

acesteia, semnatura şi data zilei în care are loc plata efectiv.

15

Romtelecom – serviciile Romtelecom pot fi plătite la BRD doar dacă clientul are în

posesia sa factura respectivă.

2) Electricitate – prin intermediul BRD se poate plăti factura la E-ON , clientul

trebuind să prezinte factura respectivă.

În viitorul apropiat se vor putea plăti şi facturi la serviciile de telefonie mobilă

Cosmote precum şi plata facturilor la gaz, tot pentru firma E-ON.

Achitarea ratelor – prin intermediul BRD clienţii pot plăti diferite rate, fie

pentru acoperirea unui credit contractat anterior de la BRD , fie pentru plata unor

produse (electrocasnice în special) achiziţionate din diverse magazine, caz în care

trebuie să prezinte cardul eliberat de magazinul respectiv sau un act de identitate

pentru a i se verifica CNP-ul. Aceştia trebuie să completeze un formular de

depunere numerar în care se va trece numărul contului pe care îl au la BRD, suma

pe care o plătesc, în cifre, numele şi prenumele, cnp-ul sau cui-ul dacă este vorba

de persoane juridice, data şi semnatură, iar operatorul de ghişeu va verifica

corectitudinea datelor si va trece tipul bancnotelor pe care le primeşte şi suma

totală, semnătura şi ştampila unităţii, ca în exemplu ataşat mai jos.Apoi prima

foaie a formularului rămâne băncii iar cea de-a doua, autoimprimată, este

destinată clientului., ca dovadă a plăţii efectuate.

Depunere/Alimentare cont - la solicitarea clienţilor de efectuare a operaţiunii de

depunere, se completează un formular de depunere numerar ce trebuie să conţină

următoarele elemente : numele şi prenumele titularului de cont, al deponentului

(dacă este diferit de titularul contului), suma ce se depune (în cifre), ce reprezintă

suma depusă, monetarul. De asemeni, prima foaie a formularului se păstrează de

către operator, iar cea de a doua se eliberează deponentului. In cadrul operaţiunii

este printată foaia de vărsământ în două exemplare, una pentru client şi una pentru

Bancă, la care se ataşează şi o copie a actului de identitate a clientului. Aceasta

trebuie printată şi în cazul plăţii facturilor

Retragere numerar din cont – posesorii de conturi bancare la BRD pot retrage

parţial/total suma aflată în aceste conturi. De aceasta dată se completează un

formular de retragere numerar, în care se va completa numele acestuia, suma pe

care doreşte să o retragă, CNP-ul său, data şi semnatura, ca în exemplul ataşat.

16

Operatorul de ghişeu verifică autenticitatea datelor, după care semnează,

stampilează formularul, acordă banii. În ambele cazuri, depunere sau retragere, se

printeaza o foaie de vărsământ în două exemplare, una pentru bancă, una pentru

client, semnate şi stampilate.

Schimb valutar – În fiecare dimineaţă la ora 9 operatorul de ghişeu trebuie să

listeze cursurile de schimb pe care le primeşte de la Caseria Principală, şi pe care

le ataşează pe ghişeu. Acest curs se poate schimba în timpul zilei. Clientul care

doreşte să cumpere sau să schimbe valută trebuie să prezinte actul de identitate,

iar operatorul înregistreză operaţiunea, printând de asemeni un buletin de schimb

valutar, în două exemplare, unul pentru bancă, unul pentru client. Un model de

foaie ce conţine cursurile zilei pentru principalele monede, precum şi un model de

buletin de schimb sunt ataşate la proiect.

Western Union – prin intermediul acestui serviciu oferit de bancă se pot primi

sau trimite bani oriunde în lume în mod rapid ( în maxim 10 minute), şi sigur

(formularul trebuie completat cu un număr de referinţă pe care doar expeditorul şi

destinatarul îl ştiu). Transferul se poate realiza din cont în cont sau de la o

persoană catre o altă persoană. Clientul va completa în funcţie de operaţiunea care

se va realiza, un formular special de trimitere sau de primire bani. Datele

completate de client trebuie să fie exacte şi corecte cu cele existente în baza de

date, altfel acesta nu va putea primi banii.

SEND (trimiterea banilor)

- se pot trimite doar EUR sau USD

- vârsta minimă este de 14 ani

- Rezidenţii trebuie să prezinte unul din următoarele documente :

- carte de identitate sau buletin de identitate

- adeverinţă de identitate

- paşaport

- Străinii şi apatrizii trebuie să permisul de şedere permanet sau paşaportul

- Nerezidenţii au nevoie doar de paşaport.

17

Atenţie!!!

Nu se admite împuternicirea.

Limita maximă este de - 3000 USD/ persoană/ tranzacţie/ zi ~ 2300EUR

- 5000 USD/ agenţie/zi ( nu se pot accepta mai mult de 5000

USD / agenţie, echivalentul a 3930 €).

Între 16 şi 18 ani suma maximă ce poate fi trimisă sau primită este de 1000 USD.

PAY ( primirea bani )

- se pot primi EUR, USD sau RON

- minim 14 ani

- rezidenţi – români sau străini .– C.I., B.I.

- nerezidenţi – P.T. sau Adeverinţă de indetitate emisă de statele membre U.E. ( Nu e

valabil pentru Norvegia) sau permis de şedere permanet.

- Maxim 9500 USD/ persoană/tranzacţie/zi/agenţie.

- Nu se eliberează sume parţiale.

Operatorul verifică corectitudinea datelor, completează partea din dreapta a formularului

tipizat, printează foile de vărsământ în două exemplare, unul pentru bancă (la care se va ataşa si

o copie a actului de identitate), unul pentru client. De asemeni, clientul este invitat să participe la

un concurs realizat de Western Union şi BRD pentru care trebuie să completeze un formular de

participare.

3. Decontări fără numerar

Plata fără numerar: reprezintă orice plată efectuată prin dispoziţie, cesiune, transmitere

(virament) fără a utiliza moneda în forma sa concretă.

Instrumentul de plată de credit: este instrumentul de plată care circulă de la unitatea

bancară sau alte instituţii financiar bancare autorizate către unitatea bancară a

18

beneficiarului, având ca efect debitarea contului plătitorului şi creditarea contului

beneficiarului.

Instrumentul de plată de debit: este instrumentul de plată care circulă de la unitatea

bancară a beneficiarului către unitatea bancară a plătitorului, având ca efect debitarea

contului plătitorului şi creditarea contului beneficiarului.

Transferul de fonduri băneşti prin sisteme de plăţi şi decontări fără numerar este supus

reglementării şi controlului Băncii Naţionale a României, reglementarilor si uzantelor

internationale in materie, precum şi avizării tehnice a sistemelor individuale de plăţi şi

decontări fără numerar prin care serviciile de transfer de fonduri în formă scripturală sunt

oferite publicului.

În ceea ce priveşte instrumentele de plată fără numerar acestea sunt:

o Cecul

o Cambia

o Biletul la ordin

o Ordinul de plată

Aceste instrumente de plată sunt gestionate de către Centrala Incidentelor de Plăţi

(CIP) şi sunt purtătoarele informaţiei de risc bancar, adică acele instrucţiuni de plată care

circulă de la banca beneficiarului la banca plătitorului, având ca efect debitarea contului

plătitorului şi ulterior creditarea contului beneficiarului.

3.1. Cecul – este instrumentul de plată care pune în legătură, în procesul creării sale,

3 persoane: trăgătorul, trasul şi beneficiarul. Instrumentul este creat de către trăgător, care

în baza unui disponibil constituit în prealabil la bancă, dă un ordin necondiţionat acesteia,

care se află în poziţia de tras să plătească la prezentare o sumă determinată unei terţe

persoane sau însuşi trăgătorului emitent, aflat în poziţia de beneficiar.

19

În funcţie de clauza sau menţiunea pe care o conţine, cecul se poate transmite

prin:

Girare - pentru cecurile care au înscrisă clauza ″la ordin″

Cesiune ordinară – pentru cecurile care au înscrisă menţiunea ″nu

la ordin″

Simplă remitere – pentru cecurile care în momentul emiterii, nu

conţin numele sau denumirea beneficiarului, sau care poartă

denumirea ″la putător″.

Cecul, în mod obligatoriu, trebuie să cuprindă:

denumirea de cec trecută în însuşi textul titlului;

ordinul necondiţionat de a plăti o anumită sumă de bani;

denumirea şi adresa celui care trebuie să plătească (trasul);

unde trebuie făcută plata;

data şi locul emiterii;

numele sau denumirea, adresa şi codul fiscal a celui care a emis cecul (trăgătorul);

semnătura celui ce a emis cecul;

numărul contului trăgătorului şi codul unităţii băncii trase;

beneficiarul cecului;

suma de plată;

semnătura trăgătorului şi, după caz, ştampila acestuia.

Din motive de securitate banca nu a permis completarea unui cec şi ataşarea lui la

dosarul de practică deoarece acestea se aflau în carnete a câte 24 de file, numerotate în

serie. Acest instrument este unul dintre cele mai pretenţioase întrucât necesită ca

trăgătorul să deţină mereu bani în cont, faţă de ordinul la plată care este caracterizat

printr-o dată ulterioară de scadenţă.

Avalul este o garanţie personală prin care o persoană, denumită avalist,

garantează obligaţia asumată de una din persoanele obligate prin cec, denumită avalizat,

pentru toată suma menţionată pe cec sau pe o parte din ea. Avalul poate fi dat fie de un

terţ, fie de către un semnatar al cecului, altul decât trăgătorul.

20

Atenţie!

AVAL = garanţie de neplată

GIR = transmiterea dreptului de proprietate

Cecul este plătibil numai la vedere (la prezentare).

Trăgătorul este principalul obligat la plata unui cec.

Termenele de prezentare la plata cecului sunt :

8 zile dacă este plătibil chiar în localitatea unde a fost emis.

15 zile în celelalte cazuri.

Pentru cecul emis într-o ţară europeană şi plătibil în România – 30 zile

Pentru cecul emis într-o ţară neeuropeană şi plătibil în România – 70 zile

(termene exprimate în zile calendaristice şi se calculează cu ziua următoare datei

emiterii cecului).

Schema de circulaţie CEC:

21

TragătorBeneficiar

1. Se eliberează carnetul de cecuri

2. se încheie contractul de vânzare- cumpărare

3. emite cecul

4. remite cecul spre încasare băncii sale

5. prezintă cecul la plată

6. debitează contul trăgătorului

7. achită cecul

8. creditează contul beneficiarului

La primirea în bancă a cecului pentru eliberarea numerarului, referentul de la ghişeu

verifică dacă:

cecul prezentat face parte din carnetul de cecuri emis de unitatea băncii respective şi

dacă numărul blanchetei corespunde cu numerele trecute pe cererea de eliberare a carnetului,

existentă în bancă;

cecul are toate elementele şi datele completate (pe faţă şi verso), este scris citeţ, cu

aceeaşi cerneală sau pastă, nu conţine ştersături şi corecturi;

există disponibil în cont pentru acoperirea sumei solicitate;

suma în cifre corespunde cu aceea în litere;

semnăturile şi ştampila de pe cec corespund cu cele din fişa specimenelor de semnături

din bancă.

TRASBanca beneficiarului

7

5

4

8

6

22

1

Banca nu acceptă cecuri pentru eliberarea numerarului cărora le lipseşte una sau mai

multe din menţiunile şi datele obligatorii ce sunt cuprinse în formular, cecuri ale căror

valabilitate a expirat, cu ştersături şi corecturi, pentru care nu există disponibil în cont la

nivelul sumei solicitate sau în care semnăturile sau ştampila nu sunt conforme cu cele din fişa

specimenelor de semnături.

Cecurile prezentate la ghişeele băncii care nu îndeplinesc una din condiţiile menţionate

mai sus se restituie celor care le-au prezentat.

Pentru cecurile care îndeplinesc condiţiile de a fi onorate de către bancă, referentul de la

ghişeu mai verifică pe verso următoarele:

dacă titularii persoane juridice au completat scopul plăţii şi simbolul statistic

corespunzător;

dacă ofiţerul de credite a dat viza pentru concordanţa dintre natura creditului şi scopul

plăţii;

dacă prezentatorul (beneficiarul) cecului a completat datele de identitate, suma de

primit şi data;

verifică datele de identitate cu cele din buletinul de identitate al beneficiarului cecului şi

obţine semnătura acestuia pe cec la primirea lui.

Totodată în cazul în care numerarul solicitat este destinat plăţii salariilor (chenzina a II-

a), referentul de ghişeu va solicita ordinul de plată privind impozitul pe salarii iar dacă

disponibilul din cont nu acoperă atât salariile cât şi impozitul aferent, va solicita refacerea

documentului de plată astfel încât impozitul pe salarii să fie virat proporţional cu valoarea

salariilor nete ridicate.

După aceste verificări, referentul de la ghişeu, completează data, semnează împreună cu

conducătorul compartimentului decontări – contabilitate şi aplică ştampila unităţii băncii.

Semnătura conducătorului trebuie să corespundă cu semnătura existentă la casierie.

Cecul respectiv se înregistrează în Jurnalul de casă pentru plăţi de către administratorul

contului plătitorului.

Cecul astfel completat se predă de către referentul de la ghişeu la casieria băncii, pe cale

internă, sub semnătură, pentru a se efectua plata în numerar

23

Cecul încasat în numerar de către beneficiar de la casieria băncii, la care are deschis

contul, se înregistrează în debitul contului de disponibilităţi al acestuia şi în creditul contului

Casa operativă, în baza Jurnalului de casă pentru plăţi.

3.2. Cambia – este un titlu de credit sub semnătura privată, care pune în legătură

în momentul creării sale 3 persoane: trăgătorul, trasul şi beneficiarul. Titlul este creat de

trăgător în calitate de creditor care dă ordin debitorului său, numit tras, să plătească o

sumă fixată la o dată stabilită, fie unui beneficiar, fie la ordinul acestuia din urmă. Spre

deosebire de cec, care este doar un instrument de plată, cambia este şi instrument de plată

dar şi titlu de credit.

Cambia, în funcţie de menţiunea pe care o are, poate fi transmisă prin:

Cesionarea ordinară – pentru cambiile care au înscrisă menţiunea ″ nu la ordin″.

Girare – pentru cambiile care au înscrisă menţiunea ″ la ordin″. Girarea titlului

către o bancă se numeşte SCONTARE şi constituie o modalitate prin care

posesorul cambiei îşi poate procura banii, înainte de scadenţă. Banca îi plăteşte

astfel suma înscisă pe cambie, minus comisionul respectiv (taxă a scontului) şi

astfel devine beneficiarul cambiei. Girul trebuie să fie necondiţionat şi să conţină

toate elementele menţionate pe verso-ul cambiei.

Cambia cuprinde:

Denumirea de cambie trecută în însuşi textul titlului

Ordinul necondiţionat de a plăti o sumă determinată

Numărul de exemplare

Numele sau denumirea şi adresa trăgătorului

Numele sau denumirea acceptantului

Numele sau denumirea avalizatului dacă este cazul.

Data, locul emiterii cambiei

Data scadenţei şi locul unde plata trebuie făcută.

Semnătura celui care emite cambia.

Numele sau denumirea şi adresa trasului.

24

Scadenţa unei cambii poate fi la vedere, la un anumit timp de la vedere sau la un

anumit timp de la data emiterii. Aceasta trebuie să fie unică (titlul cu scadenţe succesive

este nul), posibilă (titlul cu scadenţa anterioară datei de emitere sau cu scadenţa ce nu se

poate verifica este nul), şi certă( scadenţa trebuie să rezulte cu precizie din textul titlului).

Cambia cu scadenţa la vedere este plătibilă la prezentare şi în orice caz în termenul

legal de 1 an de la emisiune sau în termenul convenţional fixat de trăgător sau de giranţi.

Principalul obligat la plata unei cambii este trăgătorul, pentru o cambie neacceptată,

respectiv trasul, pentru o cambie acceptată. Trasul care face plata înainte de scadenţă o

face pe riscul său.

În ceea ce priveşte dobânda, trăgătorul poate stipula că suma va fi producătoare de

dobândă numai pentru o cambie plătibilă la vedere sau la un anumit timp de la vedere.

Nivelul dobânzii trebuie să fie menţionat pe cambie.

În perioada în care am efectuat practica, agenţia nu deţinea cambii. Un model

desenat este însă completat şi ataşat la proiect.

3.3. Biletul la ordin - este un titlu de credit, sub semnătură privată, care pune în

legătură procesul creării sale 2 persoane: subscriitorul sau emitentul şi beneficiarul. Titlul

este creat de subscriitor în calitate de debitor care se obligă să plătească o sumă de bani

fixată, la un anumit termen sau la prezentare, unei alte persoane, denumită beneficiar care

are calitatea de creditor.

Biletul la ordin cuprinde:

denumirea de bilet la ordin trecută în însuşi textul titlului;

promisiunea necondiţionată de a plăti o sumă determinată;

data scadentei ;

locul unde plata trebuie făcută;

numele beneficiarului;

data şi locul emiterii;

semnatura emitentului.

Schemă de circulaţie a biletului la ordin:

25

1. Incheie contractul de vânzare- cumpărare

2. Emite biletul la ordin

3. Remite biletul la ordin spre încasare băncii sale

4. Prezintă la plată biletul la ordin

5. La scadenţă, debitează contul emitentului

6. Achită biletul la ordin

7. Creditează contul beneficiarului

Ca şi cambia, biletul la ordin poate avea următoarele tipuri de scadenţe:

la vedere;

un an din momentul emiterii;

la o dată fixată;

la un anume timp de la data emiterii;

la un anume timp de la vedere;

Se poate cere plata biletului la ordin în ziua scadenţei, maxim două zile

lucrătoare după scadenţă. Biletul la ordin plătibil la un anumit termen de la vedere trebuie

prezentat spre avizare emitentului în termen de un an de la data emiterii. Operaţiuni

similare cu ale cambiei : transmiterea, plata, dobânda.

Operaţiunile pe care agenţia BRD le poate efectua în legătură cu biletul la ordin

sunt:

26

Emitent(subscriitor)

Beneficiar

Banca subscriitorului

Banca beneficiarului

1

2

73

4

6

5

a) primirea în garanţie a biletului la ordin : se va primi drept garanţie a creditelor

numai biletul la ordin avizat.

b) remiterea spre avizare a biletului la ordin : se vor primi bilete la ordin în

vederea remiterii spre acceptare numai în cazul în care emitentul (subscriitorul) şi

posesorul (beneficiarul) biletulului la ordin sunt clienţi ai BRD.

c) primirea biletului la ordin în banca în vederea plătii sau remiterii la plată : se

vor primi bilete la ordin în vederea remiterii la plata prin circuitul bancar numai în cazul

în care atât emitentul cât şi posesorul sunt clienţi ai BRD.

d) scontarea : se vor primi la scont bilete la ordin care îndeplinesc următoarele

condiţii cumulative:

- beneficiarul biletului la ordin este client al BRD şi accepta în schimbul

acestui serviciu plata taxei de scont care este echivalenta cu dobânda

aferentă creditelor curente pe termen scurt ;

- biletul la odin este acceptat legal la plată ;

- intervalul de timp dintre momentul prezentarii la scont si scadenta

biletului la ordin să nu depasească un an ;

- în situaţia în care respectiv emitentul (subscriitorul) este client al altei

societaţi bancare, biletul la ordin va putea fi admis la scont numai dacă

va fi avizat de societatea bancară care îl deserveşte pe subscriitor şi

aceasta este agreată de BRD.

3.4. Ordinul de plată- este dispoziţia necondiţionată dată de către emitent/

ordonator, în formă scrisă, unei societăţi bancare, de a plăti unui beneficiar o sumă

determinată, în vederea stingerii unei obligaţii băneşti provenind dintr-o relaţie directă

existentă între emitent/ordonator şi beneficiar, în condiţiile în care unitatea bancară care

recepţionează ordinul de plată în vederea executării dispune de fondurile băneşti

prevăzute în acesta, şi nu prevede că plata trebuie făcută la cererea beneficiarului.

In derularea operaţiunilor pe baza ordinului de plată, personalul băncii va urmări

minimizarea riscurilor operaţionale, inclusiv a celor de utilizare a aplicaţiilor informatice,

prin:

27

o în cazul ordinelor de plată primite din partea unor bănci necorespondente,

efectuarea plăţii în favoarea beneficiarului numai după primirea extrasului de cont

din partea băncii acoperitoare, verificarea concordanţei între numele/denumirea

beneficiarului şi numărul de cont al acestuia;

o refuzul procesării instrucţiunilor de plată nelegale, neautentice, neclare;

o în cazul ordinelor de plată emise, efectuarea plăţilor în limita disponibilităţilor din

conturile clienţilor

Elementele unui ordine de plată sunt:

numele şi adresa ordonatorului;

banca şi contul ordonatorului;

numele şi adresa beneficiarului;

banca şi contul beneficiarului;

suma de plata şi valuta;

scopul plăţii, indicându-se numărul şi data facturii;

documentele care trebuie să se prezinte de beneficiar la încasare,

eventual alte instrucţiuni specifice;

semnatura autorizată şi data emiterii.

Schema de circulaţie a ordinului de plată:

28

Beneficiar Ordonator

Banca beneficiarului

Banca ordonatorului

1

27

6

3

45

1. Crearea obligaţiei de plată

2. Ordonatorul emite OP şi îl transmite băncii sale

3. Banca ordonatorului transmite instrucţiunile de plată (OP)

4. Banca beneficiarului notifică acestuia primirea instructiunilor de plată

5. Beneficiarul prezintă documentele solicitate; banca beneficiarului creditează

contul acestuia

6. Banca beneficiarului transmite băncii ordonatorului documentele pe baza cărora a

efectuat plata ; banca ordonatorului transmite fondurile băncii beneficiare

7. Banca ordonatorului transmite documentele ordonatorului; banca ordonatorului

debitează contul cordonatorului

3. Instrumente moderne

de plată

4.1. Cardul este un instrument de plată electronică, respectiv un suport de

informaţie standardizat, securizat şi individualizat, care permite posesorului utilizarea

disponibilităţilor bănesşti proprii sau/şi a unui plafon de credit stabilit în prealabil de

banca emitentă, în vederea efectuării de operaţiuni. Principiile privind emiterea şi

utilizarea cardurilo pe teritoriul României sunt supuse reglementărilor legale în vigoare

( Regulamentul valutar al României, Regulamentul B.N.R. privind tranzacţiile efectate

prin intermediul cardurilor etc.)

Cardul prezintă următoarele trăsături generale:

Elemente de identificare ale emitentului

- numele şi marca instituţiei financiare bancare emitente a cardului

Elemente de identificare a tipului de card

29

- însemnele şi mărcile organizaţiei internaţionale de plăţi şi decontări cu

carduri, al carei membru este banca emitentă.

- elemente de personalizare – numele şi prenumele posesorului

- numărul de cod al cardului.

- elemnte de securitate – holograma (dacă este cazul)

- simbolul specific tipului de card.

- Date privind perioada de valabilitate a cardului

- Date privind spaţiul geografic de utilizare ( naţional sau internaţional)

- Banda magnetică pe verso-ul cardului, care cuprinde elemente codificate de

individualizare a cardurilor.

- Panelul de semnatură, situat pe verso-ul cardului

Alte caractere imprimate în relief (embosate)

4.2. Tipuri de carduri:

După aria de utilizare, cardurile pot fi:

- Cu circulaţie numai pe teritoriul naţional (domestice)

- Cu circulaţie numai pe teritoriu internaţional (internaţionale)

- Cu circulaţie pe peritoriu naţional şi internaţional.

După modul de funcţionare:

- Carduri de debit – carduri care facilitează utilizarea disponibilităţilor proprii localizate

într-un cont deschid la bancă.

- carduri de debit cu facilitare de overdraft – carduri prin intermediul cărora posesorul

poate dispune pe lângă disponibilităţile băneşti proprii existente într-un cont deschid la

banca emitentă, şi de o anumită sumă, asimiliată unui credit, în limita unui plafon

predeterminat, acordată, de regulă, în situaţia în care drepturile băneşti ale deţinătorului

sunt domiciate în mod regulat în contul de card.

- carduri de credit – carduri prin intermediul căora posesorul poate dispune de

disponibilităţi bănesţti ale băncii, oferite sub forma unei linii de credit sau de

disponibilităţi proprii.

30

- carduri de numerar – carduri care pot fi utilizate doar pentru retragere de numerar de la

ATM-uri

- carduri co- branded – carduri emise de bancaă împreună cu o entitate, care de regulă,

are ca obiectiv principal de activitate comerţul sau prestările de servicii.

- smart-carduri sau chip-carduri –carduri cu microprocesor integrat, având capacitate de

stocare şi procesare a informaţiilor superioară celei specifice cardurilor cu bandă

magnetică.

- carduri hibride – carduri care conţin atât bandă magnetică, cât şi microprocesor şi care

permit efectuarea de operaţiuni combinate specifice fiecărui tip de card.

După terminalele la care pot fi utilizate:

- carduri neembosate – permit efectuarea de operaţiuni numai prin utilizarea terminalelor

electronice – cititoare de carduri.

- carduri embosate (imprimate în relief) – permit efectuarea de operaţiuni atât la

terminalele electronice cât şi la terminalele manuale ( imprintere).

Termeni necesar a fi cunoscuţi – utilizati în operaţiuni cu carduri:

Banca emitentă – banca creatoare a cardului respectiv – BRD – GSG

Cont de card – cont în lei sau în valută, destinat înregistrării operaţiunilor efectuate

conform Contractului de Emitere a cardului şi Condiţiilor de utilizare a cardului, de către

titularul de cont şi/sau utilizatorul autorizat, inclusiv dobânzi şi comisoane.

Titular de cont de card – persoana fizică/jurdică care, prin semnarea Contractului de

Emitere, a solicitat Băncii deschiderea unui cont de card pe numele său.

Posesor - persoana fizică, deţinătoare a unui card emis de bancă. Acesta poate fi tutular

de cont de card sau Utilizator Acutorizat.

Utilizator Autorizat – persoană fizică, pe numele căruia titularul de cont a solicitat

emiterea unui card, conferindu-i dreptul de utilizare a acestuia în contul şi pe numele său.

PIN – cod personal de identificare, cu caracter strict confidenţial, alocat de către bancă

fiecărui card, pentru a fi utilizat la realizarea operaţiunilor cu cardul la terminalele de

plată electronice şi automate bancare.

31

Acceptant – reprezintă orice: - instituţie publică care a încheiat constract de acceptare cu

o bancă comercială

- persoană, indiferent de forma juridică de organizare,

autorizată potrivit legii să desfăşoare activităţi economice, care a încheiat un contract cu o

bancă comercială

- unitate a unei bănci comerciale sau automat bancar care

permite realizarea de operaţiuni cu cardul.

Descoperire cu cardul – valoarea operaţiunilor efectuate cu cardul şi a comisioanelor şi

dobânzilor aferente care depăşesc disponibilităţile din contul de card.

Operaţiune frauduloasă - operaţiune legată de utilizarea cardului sau a număului de card,

realizată în mod intenţionat de posesor sau orice altă persoană, fără acordul titularului, cu

rea vointă, pentru obţinerea de foloase necuvenite.

4.3. Principalele carduri emise de BRD –GSG sunt:

Maestro

Visa electron

Cardul 10

Visa Classic în lei

Visa Classic în USD

MasterCard Standard în EUR

MasterCard GOLD

Visa Business în RON

Visa Business în USD

MasterCard Business în EUR

Gadget

4.3.1. Maestro

32

Cardul Maestro este un card de debit, emis în lei sub sigla Mastercard, cu

facilitate de overdraft, utilizabil atât în ţară, cât şi în străinătate, atât la comecianţii

acceptanţi, cât şi la bancomatele şi/sau ghişeele băncilor din reţeaua Mastercard

Internaţional.

Un mijloc de plată practic şi comod – cu cardul Maestro se poate cumpăra orice

produs sau serviciu din toată lumea, de la unli din cei peste 8 milioane de comercianţi

acceptanţi dotaţi cu terminale electronice de plată( POS), care afişează sigla sau

.

Acces în orice moment la banii din cont – cu cardul Maestro se poate retrage

numerar, 24 de ore din 24, 7 zile din 7, de la orice bancomat al BRD sau al oricărei bănci

comerciale care afişează una din siglele mai sus menţionate.

Perioada de valabilitate - Perioada de valabilitate a acestui card este de 2 ani de la

data emiterii cardului, cu posibilitatea reînnoirii contractului, prin emiterea unui nou card.

O alternativă comodă de virare şi transfer a banilor – prin card se poate încasa

la cerere şi dobânzile primite la depozite în lei cu plata lunră a dobânzii de la BRD. În

plus se pot transfera bani din contul de card Maestro în orice alt cont deschid la BRD de

la ghişeul oricărei unităţi BRD sau prin intermediul servicului telefoni Vocalis.

Avantaje:

Plata facturilor de telefonie mobilă direct de la bancomatele BRD

Virarea dobânzii direct în contul de card

Plata facturilor de utilităţi prin serviciul Simplis Debit

Acces la seviciul de mobile banking Mobilis pentru abonaţii Orange

Transferuri rapide şi sigure de bani din contul de card Maestro în oricare alt

cont deschid la BRD

Comision redus - banca nu percepe comision la virarea sumelor din contul curent

al societăţii, în conturile de carduri ale salariaţilor posesori. În loc de a achita

comisionul obişnuit de 0,35%, Societatea Comercială va putea suporta un

comision de numai 0,2% plătit de salariat în momentul retragerii banilor de la

automatele bancare ale BRD - GSG .

33

4.3.2. Visa Electron

Cardul Visa Electron este un card de debit emis sub însemnele organizaţiei VISA

Internaţional şi este destinat persoanelor fizice, pe baza cererii de emitere aprobată de bancă

(banca îşi poate rezerva dreptul de a refuza cererea de emitere a cardului). Cardul va fi eliberat

în cel mai scurt timp posibil (de obicei după aproximativ două săptămâni).

Arie de utilizare - Cardul Visa Eletron este emis în lei, poate fi utilizat numai în

România, numai în mediul electronic (automat bancar şi terminal electronic de plăţi):

- pentru retragerea de numerar efectuată la ghişeele unităţilor bancare şi/sau automate

bancare (ATM);

- pentru plăţi ale unor bunuri şi servicii furnizate de comercinaţii ce afişează marca de

acceptare a cardurilor Visa Electron.

Modul de utilizare - Cardul poate fi utilizat cu condiţia menţinerii permanente în cont

a sumei minime obligatorii. Utilizarea cardurilor se face în limita disponibilităţilor din cont.



Utilizatorul autorizat - La cerere, posesorul contului de card Visa Electron poate

desemna un membru al familiei (rudă de gradul I: soţ, soţie, părinţi, copii peste 18 ani), căruia

banca îi va atribui un card care va funcţiona pe acelaşi cont. Persoana desemnată va avea

propriul card, dar emis pe contul posesorului.

Avantaje:

Este un produs modern şi comod:

- soluţia ideală a problemelor legate de transportul şi manipularea numerarului;

- accesul la întreaga reţea naţională de comercianţi care afişează marca Visa

Electron;

- accesul non-stop la reţeaua naţională de automate bancare (ATM) a BRD-GSG

34

Siguranţă

- PIN-ul (numărul personal de identificare) protejează posesorul cardului;

- toate operaţiunile sunt efectuate în mediul electronic, tranzacţiile fiind (efectuate)

ordonate numai de posesorul cardului Visa Electron;

Alimentarea rapidă a contului:

- depunerile efectuate în numerar vor fi înregistrate în maximum 48 ore în conturile

de card ale posesorilor;

- viramentele efectuate prin ordin de plată (OP) din conturile deschise la orice

unitate BRD – GSG vor fi înregistrate în ziua imediat următoare în conturile de card ale

posesorilor.

Comisioane percepute de Bancă:

- banca nu percepe comisioane de emitere şi de utilizare;

- retragerile de numerar efectuate la automatele bancare şi la unităţile BRD- GSG

sunt supuse unor comisioane mai mici decât retragerile efectuate la concurenţă;

- la cumpărarea de bunuri şi servicii de la comercianţii acceptanţi nu se percepe

comision din contul de card.

4.3.3. Cardul 10

Cardul 10 este un card de debit în lei, utilizabil pe întreg teritoriul

României,exclusiv în mediu electronic, sub sigla Visa Internaţional, destinat studenţilor

(persoane peste 18 ani)

Cardul se emite pe baza prezentării unor documente justificative ale statutului de

student, masterand, doctorand în cadrul unei instituţii de învăţământ superior de pe

teritoriul României.

Avantaje:

primirea bursei şi abonamentelor direct pe card

acces oricând la banii din cont pentru cumpărături sau retrageri de numerar

comisioane gratuite : - comision de emitere: 0

35

- comision de interogare sold: 0

- comision de emitere extras de cont: 0

- comision pentru plată la comercianţi: 0

- comision pentru plata facturilor de telefonie mobilă la

ATM –uri BRD: 0

4.3.4. Visa Classic în lei (RON)

Cardul Visa Classic în lei este un card de credit, emis sub sigla Visa

Internaţional, ataşat unui cont în lei.

Aria de utilizare - Cardul poate fi utilizat în România dar şi în străinătate, atât în

mediul electronic (automate bancare-ATM, sau terminale electronice de plată- POS) cât

şi manual prin imprintere, pentru:

- retragere de numerar, 24 de ore din 24, 7 zile din 7 din cele 820.000 de ATM-uri

sau la cele 410.000 bănci care afişează sigla

- plăţi ale unor bunuri şi servicii furnizate de cele peste 20 de milioane de magazine

care afişează sigla mai sus menţionată.



Cel mai rapid mod de a procura un card de credit - La BRD îţi vei afla limita de

credit în doar câteva minute. Valoarea creditului este determinată în funcţie de resursele

disponibile ale clientului, şi are rolul dea-þi acoperi cheltuielile în ritmul acesta doreşte.

Avantaje: acces permanent la conturile deschise la BRD, direct de pe telefonul mobil

conectat la reţeaua Orange sau prin intermediul unui calculator conectat la

internet

36

efectuarea de viramente între conturi prin serviciile de mobile banking

(Mobilis), internet banking (BRD-NET) sau direct prin telefon, apelând

serviciul Vocalis

efectuarea plăţii serviciilor de telefonie: Orange, Vodafone şi Romtelecom

la orice bancomat BRD din ţară şi la comercianţii care afisează

achitarea facturilor de utilităţi prin debitarea directă a contului

încasarea prin card, la cerere, a dobânzilor pentru depozitele BRD în lei cu

plata lunară a dobânzii

pachet de servicii GRATUITE

- asigurare medicală obligatorie în cazul călătoriilor în străinătate, care acoperă

cheltuielile medicale de urgenţă (tratament, spitalizare, medicamente) rezultate din

accidente sau îmbolnăviri pe parcursul călătoriilor;

- asigurare în caz de accident pe parcursul transportului public (avion, tren) în

România şi în străinãtate;

- asistenţă de voiaj: asistenţă medicală, transport medical de urgenţă, repatriere

medicală dupã spitalizare sau tratament;

- servicii de urgenţă în străinătate: asistenţă telefonică privind utilizarea

cardului, înlocuirea în 48 de ore a cardului pierdut sau furat, avans de numerar în regim

de urgenţă;

- Reduceri pentru rezervãrile făcute în cadrul unor mari lanţuri hoteliere din

străinătate

4.3.5. Visa Classic în USD

Cardul Visa Classic în USD este un card de debit emis sub însemnele organizaţiei

VISA Internaţional şi este destinat persoanelor fizice (cu venituri permanente şi cu bonitate

37

recunoscută) pe baza cererii de emitere aprobată de bancă- banca îşi rezervă dreptul de a refuza

cererea de emitere.

Aria de utilizare - Cardul poate fi utilizat atât în ţară cât şi în străinătate, în mediul

electronic (automate bancare-ATM, sau terminale electronice de plată- POS) şi manual, prin

imprintere, pentru:

- retragere de numerar, 24 de ore din 24, 7 zile din 7;

- plăţi ale unor bunuri şi servicii furnizate de comercianţii care afişează marca Visa Clasic

atât pe teritoriul naţional cât şi în afara graniţelor ţării.

Modul de utilizare - Cardul poate fi utilizat cu condiţia menţinerii permanente a unei

sume minime în cont. Utilizarea cardului se va face în limita disponibilităţilor din cont.

Perioada de valabilitate - Perioada de valabilitate a acestui card este de 2 ani de la data

emiterii cardului, cu posibilitatea reînnoirii contractului, prin emiterea unui nou card.

Avantaje:

acces permanent la conturile deschise la BRD, direct de pe telefonul mobil


internet



serviciul Vocalis


la orice bancomat BRD din ţară şi la comercianţii care afisează sigla


încasarea prin card, la cerere, a dobânzilor pentru depozitele BRD în lei

rambursarea automată a creditului tău de la BRD, optând pentru

prelevarea automată a acestora din cont

posibilitatea obţinerii unui overdraft temporardestinat finanţării călătoriilor

în străinătate, în funcţie de capcacitatea de rambursare a creditului.

Servicii de urgenţă în străinătate: asistenţă telefonică privind utilizarea

cardului, înlocuirea în 48 de ore a cardului pierdut sau furat şi primirea

unui avans de numerar în regim de urgenţă, prin intermediul centrului

specializat Visa

38

un întreg pachet de servicii GRATUITE!


cheltuielile medicale de urgenţă (tratament, spitalizare, medicamente)

- asigurare în caz de accident pe parcursul deplasărilor, în România sau în

străinătate, cu mijloace de transport public (avion, tren)

- asistenţă voiaj : asistenţă medicală, transport medical de urgenţă, repatriere

medicală după spitalizare sau tratament

- reduceri pentru rezervările fãcute în cadrul unor mari lanţuri hoteliere din

strãinătate.

- Comision 0 pentru cumpărăturile efectuate cu cardul în România.

4.3.6. MaterCard Standard în EUR

Cardul MasterCard în EUR este un card de debit emis sub însemnele organizaţiei

MaterCard Internaţional şi este destinat persoanelor fizice (cu venituri permanente şi cu

bonitate recunoscută) pe baza cererii de emitere aprobată de bancă- banca îşi rezervă dreptul de

a refuza cererea de emitere.

Aria de utilizare - Cardul poate fi utilizat atât în ţară cât şi în străinătate, în mediul

electronic (automate bancare-ATM care afişează sigla sau terminale electronice de plată-

POS) şi manual, prin imprintere, pentru:


- plăţi ale unor bunuri şi servicii furnizate de comercianţii care afişează marca Visa Clasic

atât pe teritoriul naţional cât şi în afara graniţelor ţării.

Modul de utilizare - Cardul poate fi utilizat cu condiţia menţinerii permanente a unei

sume minime în cont. Utilizarea cardului se va face în limita disponibilităţilor din cont.

Perioada de valabilitate - Perioada de valabilitate a acestui card este de 2 ani de la data

emiterii cardului, cu posibilitatea reînnoirii contractului, prin emiterea unui nou card.

39

Avantaje:

acces permanent la conturile deschise la BRD, direct de pe telefonul mobil


internet



serviciul Vocalis


la orice bancomat BRD din ţară şi la comercianţii care afisează sigla


încasarea prin card, la cerere, a dobânzilor pentru depozitele BRD în lei

rambursarea automată a creditului tău de la BRD, optând pentru

prelevarea automată a acestora din cont

posibilitatea obţinerii unui overdraft temporardestinat finanţării călătoriilor

în străinătate, în funcţie de capcacitatea de rambursare a creditului.

Servicii de urgenţă în străinătate: asistenţă telefonică privind utilizarea

cardului, înlocuirea în 48 de ore a cardului pierdut sau furat şi primirea

unui avans de numerar în regim de urgenţă, prin intermediul centrului

specializat MasterCard.

un întreg pachet de servicii GRATUITE!



- asigurare în caz de accident pe parcursul deplasărilor, în România sau în


- asistenţă voiaj : asistenţă medicală, transport medical de urgenţă, repatriere

medicală după spitalizare sau tratament

- reduceri pentru rezervările fãcute în cadrul unor mari lanţuri hoteliere din

strãinătate.

- Comision 0 pentru cumpărăturile efectuate cu cardul.

40

4.3.7. MasterCard GOLD

Cardul MaterCard GOLD este un card de credit,

ataşat unui cont în lei sau EUR, sub sigla MasterCard Internaţional

Aria de utilizare – Cardul poate fi utilizat atât în ţară cât şi în străinătate, în

mediul electronic (automate bancare-ATM care afişează sigla sau terminale

electronice de plată- POS) şi manual, prin imprintere, pentru:


- plăţi ale unor bunuri şi servicii furnizate de comercianţii care afişează marca Visa

Clasic atât pe teritoriul naţional cât şi în afara graniţelor ţării.

Putere de cumpărare ridicată – cardul oferã accesul la o linie de credit de la

3000 pânã la 10.000 EUR sau echivalent în Lei, în funcţie de capacitatea de rambursare a

creditului.

Perioada de valabilitate - Perioada de valabilitate a acestui card este de 2 ani

de la data emiterii cardului, cu posibilitatea reînnoirii contractului, prin emiterea unui nou

card. În caz de pierdere/furt a cardului se poate apela, indiferent de oră Vocalis (serviciul

de asistenţă telefonică), iar banii din contul ă vor fi în siguranţă. Mai mult chiar, optând

pentru asigurarea Confort se beneficiază de despăgubire în cazul pierderii/furtului

cardului şi scutire de cheltuielile pentru refacerea acestuia, a documentelor de identitate

şi/sau a cheilor pierdute/furate odată cu cardului.

Avataje:

Un pachet extins de servicii de asistenţă GRATUITE

- servicii de asistenţă de voiaj: obţinerea de informaţii utile privind călătoria în

care urmează să plecaţi, recuperarea şi transmiterea bagajelor ajunse la o

destinaţie eronată, avansuri de fonduri etc

- servicii de asistenţă medicală: avansuri pentru cheltuieli medicale, asigurarea

cazării pe perioada de convalescenţă etc

41

- servicii de asistenţă legală: asigurarea reprezentării legale, suportarea

cheltuielilor juridice etc

- servicii de asistenţă personală: rezervarea de bilete la diferite spectacole etc

- comison 0 la cumpărături effectuate cu cardul.

O gamă largă de produse de asigurare Gratuite

- Cardul oferă accesul la servicii de asigurare preferenţiale. În plus, pe

Lângă posesor, de aceste asigurări pot beneficia ş soţul/soţia sau copilul acestuia până la

vârsta de 25 ani.

- Asigurare în cazul pierderii / întârzierii bagajelor înregistrate (suma maximă

asigurată: 1.000 EUR) sau a cursei aeriene (suma maximã asiguratã: 500 EUR);

- Asigurare în cazul anulării călătoriei (suma maximă asigurată: 6.000 EUR );

- Asigurarea cheltuielilor medicale şi de spitalizare (suma maximă asigurată:

50.000 EUR);

- Asigurare în cazul unui accident petrecut pe parcursul deplasărilor în strãinătate

(suma

maximã asiguratã: 250.000 EUR);

- Asigurare de răspundere civilã (suma maximă asigurată: 350.000 EUR).

4.3.8. Visa Business în RON

Cardul Visa Business în RON este un card de debit emis sub însemnele organizaţiei

VISA Internaţional, ataşat unui cont în lei, un mijloc practic şi universal de plată a

cheltruielilor profesionale curente şi este destinat persoanelor juridice române (Societăţile

Comerciale (Posesorii Principali) care permit salariaţilor lor să efectueze cheltuieli în interes de

serviciu.

Aria de utilizare - Numai pe teritoriul României:

42

- pentru a acoperi cheltuielile de protocol (transport, cazare…) şi pentru a cumpăra bunuri

şi servicii atât în meniul electronic (POS), cât şi neelectronic de la comercianţii ce afişează

marca Visa.

- pentru a efectua retrageri de numerar (24 de ore din 24, 7 zile din 7), în mediul

electronic (automate bancare – ATM) sau neelectronic atât la unităţile B.R.D. –GSG cât şi la

alte bănci comerciale care afişează sigla .

Modul de utilizare

Cardul poate fi utilizat cu condiţia menţinerii permanent in cont a sumei minime

obligatorii. Utilizarea cardurilor se va efectua numai în limita disponibilităţilor din cont.

Avantaje pentru client (Societate Comercială) :

- eliminarea avansurilor pentru cheltuielile de deplasare şi protocol şi a operaţiunilor

cu numerar în USD;

- rezolvă problemele legate de deplasarea (transport) şi manipularea numeralului ;

- permite accesul la întreaga reţea naţională (pentru Visa Business în lei) şi

internaţională (pentru Visa Business în USD) la comercianţii care afişează marca Visa ;

- oferă accesul non-stop la reţeaua naţională de automate bancare (ATM) a BRD –

GSG cât şi la alte bănci coemrciale care afişează sigla Visa.

-permite o mai bună cunoaştere a cheltuielilor profesionale prin intermediul unui

extras de cont detaliat, individual sau consolidate;

- simplificarea gestiunii (ex: dispariţia avansurilor spre decontare);

- Alimentarea rapidă a contului - depunerile în numerar vor fi înregistrate în

aceeaşi zi în conturile de card ale posesorului principal. Viramentele efectuate prin ordine de

plată (OP) din conturile deschise la orice unitate BRD „Group Société Générale” vor fi

înregistrate în ziua imediat următoare în contul posesorului principal.

- Comisioane percepute de bancă - banca percepe comision anual pentru

utilizarea cardului si comision de emitere a cardului. La eliberarea de numerar în reţeaua de

acceptare a ATM-urilor şi unităţilor BRD „Group Société Générale”, posesorul plăteşte

comisioane mai mici decât pentru eliberarea de numerar din reţeaua celorlalte bănci.

- pentru utilizarea cardului pentru operaţiuni de cumpărare efectuate la comercianţii

acceptanţi , posesorul nu plăteşte comisioane, cu excepţia cardului Visa Business USD.

Alte Avatanje:

43

Asigurare medicală obligatorie în cazul călătoriilor în străinătate, care acoperă


Asigurare în caz de accident pe parcursul deplasărilor, în România sau în


Asistenţă în timpul voiajului : asistenţă medicală, transport medical de urgenţă,

repatriere medicală după spitalizare sau tratament

Asigurare în cazul întârzierii bagajelor sau a cursei aeriene

Asistenţă legală în cazul unui accident petrecut pe durata deplasării în străinătate

4.3.9. Visa Business în USD

Cardul Visa Business în USD este un card de debit emis sub însemnele

organizaţiei VISA Internaţional, poate fi utilizat numai în străinătate şi este destinat

persoanelor juriodice române (Societăţile Comerciale (Posesorii Principali)) care permit

salariaţilor lor să efectueze cheltuieli în interes de serviciu.

Aria de utilizare - pentru a acoperi cheltuielile de protocol (transport, cazare…) şi

pentru a cumpăra bunuri şi servicii atât în mediul electronic (POS), cât şi neelectronic de la

comercianţii ce afişează marca Visa.

Modul de utilizare - Cardul poate fi utilizat cu condiţia menţinerii permanent in cont a

sumei minime obligatorii. Utilizarea cardurilor se va efectua numai în limita disponibilităţilor

din cont.

Perioada de valabilitate - Perioada de valabilitate este de doi ani de la data emiterii

cardului, cu posibilitatea reînnoirii contractului, prin emiterea unui nou card.

Posesorii desemnaţi - Posesorii sunt presoanele nominalizate de societate pentru a

efectua operatiuni în numele şi în contul societăţii respective.

Avantaje pentru client(societate)

44

. - eliminarea avansurilor pentru cheltuielile de deplasare şi protocol şi a operaţiunilor

cu numerar în USD;

- permite o urmărire mai bună a cheltuielilor de deplasare şi protocol ;

- rezolvă problemele legate de deplasarea (transport) şi manipularea numerarului ;

- permite accesul la întreaga reţea internaţională (pentru Visa Business în USD) la

comercianţii care afişează SIGLA ;

- oferă accesul la reţeaua internaţională de automate bancare (ATM) a BRD- GSG cât

şi la băncile comerciale, altele decât BRD, care au afişate sigla mai sus menţionată.

- Alimentarea rapidă a contului - se face numai prin ordin de plată (OP) din contul

curent în USD deschis la unitatea băncii de unde s-a primit cererea de emitere şi va fi decontată

în maximum 48 de ore în contul posesorului principal.

Servicii aferente contului de card

Furnizarea de extrase de cont în care se regăsesc detaliate operaţiunile efectuate de

către toţi posesorii desemnaţi, în cursul luni precedente. La solicitarea posesorului

principal, Banca poate furniza două tipuri de extrase: unul în care sumele sunt detaliate

pe fiecare posesor desemnat în parte, iar cel de-al doilea în care sumele sunt detaliate în

funcţie de data operaţiunii.

Furnizarea, la solicitarea societăţii, de liste săptămânale sau lunare cu operaţiunile

efectuate de posesorii desemnaţi.

Stabilirea, la solicitarea societăţii, a unor limite de utilizare a cardurilor : plafoane de

retragere numerar, plafoane pentru operaţiunile de cumpărare.

Anunţarea telefonică a cardurilor pierdute sau furate.

Înlocuirea cardului pierdut sau furat.

4.3.10. MasterCard Business în EUR

45

Un mijloc de plată simplu şi comod: Cu cardul MasterCard Business (EUR) se

poateachiziţiona orice produs şi/sau serviciu din ţară şi/sau din străinătate, de la

comercianţii acceptanţi dotaţi cu terminale electronice de plată (POS-uri) şi/sau

manuale (imprintere), care afişează sigla

Acces în orice moment la banii din cont: Cu cardul MasterCard Business (EUR)

se poate retrage numerar, 24 de ore din 24, 7 zile din 7, de la orice bancomat al

BRD sau al oricărei alte bănci comerciale care are afişată sigla .

Disponibilitati suplimentare: prin acordareau unui Descoperit Autorizat de Cont

de până la 5 000 EUR.

Economie de timp şi bani: Economie de timp prin eliminarea avansurilor în

numerar pentru cheltuielile de deplasare şi protocol efectuate în interes de serviciu

de salariaţii companiei. În plus, nu se percep costuri costuri suplimentare pentru

transferuri de bani în străinătate, în cazul în care au apărut cheltuieli neprevăzute.

Trebuie doar să se alimentaţi contul, operaţiune pentru care nu se percepe nici un

comision.

Servicii de urgenţă în străinătate: asistenţă telefonică privind utilizarea cardului,

înlocuirea în 48 de ore a cardului pierdut sau furat şi primirea unui avans de

numerar în regim de urgenţă, prin intermediul centrului specializat MasterCard.

Vocalis - un serviciu de asistenţă telefonică - 0800 803 803 (număr TelVerde

gratuit în reţeaua Romtelecom) de operaţiuni.

E-Commerce BRD - activaţi gratuit opţiunea de securizare a plăţilor efectuate cu

cardul prin Internet, obţinand instantaneu un plus de siguranţă în utilizarea cardului,

pe site-urile comercianţilor din ţară şi din străinătate care afişează sigla .

Prin MasterCard Business (EUR) aveţi acces la un întreg pachet de servicii

gratuite ce include:

Asigurare medicală obligatorie în cazul călătoriilor în străinătate, care acoperă

cheltuielile medicale de urgenţă (tratament, spitalizare, medicamente);

46

http://www.brd.ro/persoane-fizice/operatiuni-curente/carduri/e-commerce/

Asigurare în caz de accident pe parcursul deplasărilor, în România sau în

străinătate, cu mijloace de transport public (avion, tren);

Asistenţă în timpul voiajului : asistenţă medicală, transport medical de urgenţă,

repatriere medicală după spitalizare sau tratament;

Asigurare în cazul întârzierii bagajelor sau a cursei aeriene;

Asistenţă legală în cazul unui accident petrecut pe durata deplasării în străinătate.

4.3.11. Cardul GADGET

Cardul Gadget este un card instant destinat în exclusivitate plăţii facturilor la

utilităţi, utilizabil în întreaga reţea de ATM-uri BRD şi la POS –urile comercianţilor

acceptanţi care au afiţată însemnele Simplis Fcaturi.

Cardul se elibereaza pe loc oricărui client, cetăţean roman, care nu are cont încă

deschis la BRD, şi o dată cu el se acordă o rezervă de 300 RON. Securizat cu un cod PIN,

în cazu de pierdere clentul poate apela serviciul Vocalis şi astfel banii vor fi în siguranţă.

Cardul poate fi utilizat la oricare din cele peste 1 000 de bancomate BRD, aducând

cu sine aşadar numeroase avataje pentru posesor:

Economie de timp

Evitarea ″cozilor interminabile″

Posibilitatea utilizării rezervei de 300 RON

Primirea extrasului de cont lunar, gratuit

La finalul proiectului se găseşte un model ce cerere ce trebuie completată în

momentul în care se doreşte eliberarea unuia dintre cele 10 carduri menţionate anterior,

un model ce cerere pentru eliberarea cardului Gadget, o cerere ce trebuie completată în

47

momentul în care clientul doreşte renunţarea la un card, şi de asemeni un aviz ce trebuie

completat atunci când a vut loc pierderea sau furtul cardului.

Bibliografie :

1. Proceduri de lucru şi norme interioare ale Băncii Române pentru

Dezvoltare.

2. www.brd.ro

48

http://www.brd.ro/

Date post:	29-Jun-2015
Category:	Documents
Upload:	deea-andreea
View:	1,197 times
Download:	6 times

proiect practica

Documents