Caiet Practica 2013

7/30/2019 Caiet Practica 2013

1/35

Investete n oameni !Proiect cofinanat din Fondul Social European prin Programul OperaionalSectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007 2013Axa prioritar: 2. Corelarea nvrii pe tot parcursul vieii cu piaa muncii

Domeniul major de intervenie: 2.1 Tranziia de la coal la viaa activ

Titlul proiectului: Practic de calitate pentru manageri manageri de calitate n

practic!

Contract: POSDRU/109/2.1/G/81513

Beneficiar: Academia de Studii Economice din Bucureti

CAIET DE PRACTIC

Cadru didactic supervizor

Conf. univ. dr. Razvan Catalin DOBREA

Student,

Daniel Zaharia

An

universitar

2012-2013


2/35

1 www.practicamanager.ase.ro
http://www.practicamanager.ase.ro/http://www.practicamanager.ase.ro/


3/35

I. STRUCTURA GENERAL A ACTIVITII DE PRACTIC

1. Prezentarea de ansamblu a firmei baza de practic

Societatea comerciala CIBERNETICAM.C S.R.L, inregistrata la registrul Comertului la data e 8

decembrie 1994, cu sediul in Bucuresti, soseaua Stefan cel Mare, nr. 228

S. C. Cibernetica M.C. S.R.L, cea mai importanta banca din Romania, isi inscrie numele pe lista

bancilor comerciale nou create si reorganizate dupa 1989. Este o institutie speciala, ce poate fi considerata o

banca noua pentru ca actul sau de nastere poarta data de 1 decembrie 1990, dar in acelasi timp, prinactivitatea pe care o desfasoara in cadrul Bancii Nationale din care se desprinde, este deopotriva o banca cu

traditie in domeniul bancar. In pofida greutatilor intampinate, a reusit sa devina una din cele mai puternice

si prestigioase banci romanesti.

S. C. Cibernetica M.C. S.R.L are ca obiect de activitate atragerea si formarea de depozite banesti,

in lei si valuta, de la persoane fizice si juridice, din tara si strainatate, acordarea de credite pe termen scurt,

mediu si lung, efectuarea de servicii bancare, operatiuni pentru activitatea de comert exterior si alte

operatiuni bancare, potrivit legii.

n 1990 , CIBERNETICA pleac la drum cu un colectiv de 5300 de angajai i 100 uniti n reea ,

cifre care se dubleaz n primii 5 ani de activitate .

Evoluia capitalului este poate cel mai important criteriu de apreciere a forei financiare a bncii. La

un capital social subscris de 12 miliarde lei n 1990 , ncep s se adauge fondurile constituite , adic ,

capitalul total crete n primii 5 ani de activitate la 577 miliarde lei .

La experiena acumulat se adaug o alta , nou , urmare a extinderii operaiunilor specifice

tranziiei i economiei de pia . Astfel, n acest interval de timp , banca s-a dezvoltat att prin creterea

gamei de produse i servicii bancare pe care le-a oferit pn acum clientelei sale , ct i prin asimilarea

rapid a unora noi , din care sunt de menionat :

-extinderea la creditrii pe termen mediu i lung pentru investiii;

-acordarea de credite in valut ;

-deschiderea de conturi n valut pentru persoane fizice i juridice i efectuarea de operaiuni de

schimb valutar ;

-derularea operaiunilor de decontare , n numele clienilor , a activitilor de comer exterior .


4/35

Obiectivele majore ale bncii vizeaz n principal urmtoarele :

- "Consolidarea poziiei de lider pe pia ;

- " Performantizarea activitii , respectiv creterea profitabilitii i productivitii

- "Gestionarea eficient a riscurilor bancare .

Prestigioasa revist britanic de specialitate " The Banker " , membr a grupului Financial Times , a

nominalizat Cibernetica drept " Banca Anului " n Romnia . n susinerea acordrii premiului , specialitii

revistei au artat ca : " CIBERNETICA poate revendica poziia de lider n fiecare segment al sistemului

bancar romnesc , avnd reele extinse de uniti teritoriale i de automate de eliberat numerar (ATM) , o

larga baza de clieni i reputaia de a fi una dintre cele mai sigure bnci " .

A fost apreciat , n mod deosebit , faptul c ponderea Grupului CIBERNETICA a crescut. n totalul

activelor deinute de bnci i de n totalul capitalurilor proprii . Sectorul privat reprezint peste 65% din

portofoliul de imprumuturi neguvernamentale acordate de CIBERNETICA Au fost de asemenea remarcate

eforturile depuse de banc pentru alinierea la practicile occidentale n domeniul comunicaiei on-line n

reeaua de uniti , utilizarea facilitilor de cash-management , promovarea dezvoltrii pieei de carduri i a

transferului rapid de valut prin Money-Gram .

Structura Organizatoric a CIBERNETICA

Banca comerciala dispune de o structura organizatorica specifica. Este un element de organizare

propriu ce servete att delurrii nemijlocite a proceselor bancare cat si nfptuiri managementului acestora.

Reeaua de uniti a CIBERNETICA.

Reeaua de uniti a bncii este format din 292 uniti, dintre care:

- 41 sucursale judeene, n oraele reedina de jude

- 251 alte uniti (sucursale, agenii) amplasate pe ntreg teritoriul Romniei.

Conducere CIBERNETICA

nc in 1997 s-a stabilit ca vor privatiza cinci bnci cu capital de stat, unde intra si Cibernetica. Prin

noul Act constitutiv, supravegherea, administrarea i coordonarea activitii bncii sunt delegate deacionari unui Consiliu de Supraveghere format din 7 membri, 5 propui de ctre APAPS iar 2 de ctre

reprezentanii celor cinci Societi de Investiii Financiare.


5/35

n prezent, structura acionariatului se prezint astfel:

O evideniere a acestei structuri se poate face astfel :

1. 62% Erste Bank

2. 8% Angajai CIBERNETICA

3. 6% SIF1-Banat-Crisana

4. 6% SIF2-Moldova

5. 6% SIF3-Transilvania

6. 6% SIF4-Muntenia

7. 6% SIF5-Oltenia

La ora actual, din grupul CIBERNETICA ERSTE mai fac parte urmtoarele institu ii financiare:

CIBERNETICA Banca pentru Locuin e, CIBERNETICA Pensii, CIBERNETICA Leasing,

CIBERNETICA Asset Management, CIBERNETICA Securities, Anglo-Romanian Bank Limited i

CIBERNETICA Chi inu.

La nivel de grup, activit ile financiare desf urate sunt deosebit de diversificate, de la fond de

pensii, management al activelor, pn la leasing sau asigurri.

Principalele func ii ale CIBERNETICA sunt reprezentate de intermedierea financiar prin atragerea

disponibilit ilor de la popula ie i agen ii economici, creditarea persoanelor fizice i juridice, precum i de

func ia de transfer, prin care banca asigur pl ile din interiorul rii sau pe plan interna ional prin intermediul sistemelor de decontare intra i interbancare.


6/35

Principalele activit i desf urate de CIBERNETICA se refer la atragerea disponibilit ilor de la

agen ii excedentari i plasarea acestora la cei deficitari, precum i la gestionarea mijloacelor de plat pe

care le utilizeaz clien ii persoane fizice sau juridice.

Opera iunile bancare desf urate de CIBERNETICA sunt structurate de ctre banc n urmtoarele

categorii: 24 Banking, Persoane fizice, Private Banking, Tineri, PFA, Micro, Corpora ii, IMM,

Municipalit i. Fiecare dintre acestea cuprinde o gam larg de opera iuni efectuate, constituite sub form

de produse i servicii adresate clien ilor persoane fizice, companii i municipalit i.

Sediul central:

Bucureti, Bd Regina Elisabeta nr.5, cod potal 030016, sector 3, tel:3126185, fax: 3126185, cod

SWIFT: RNCB RO BU, email: [email protected]

Sucursala Victoria

Ca i celelalte sucursale rolul lui const n coordonarea, ndrumarea i controlul activitii operative

desfurate n unitile din subordine. Are ca sarcin: efectuarea operaiunilor de creditare, finanare,

decontri i de casa, n lei i valut, controlul preventiv asupra operaiunilor ce se efectueaz n contul

titularilor, precum i a altor operaiuni bancare.

Personalul CIBERNETICA:

Adevarata valoare a bncii o constituie personalul implicat i loial, dnd dovada de competen i

dinamism. Personalul bncii particip sistematic la cursuri de pregtire n domeniul calitii.

Se poate spune c unii clieni nu sunt ntotdeauna contieni de ce au nevoie sau poate nu cunosc

toate serviciile care li le poate oferi banca . De aceea , personalul bncii joac un rol important . Aceasta

reprezint interfaa clientului cu banca , i are un rol important n a evalua necesitile clientului i de a

asigura informaia adecvat despre produsele i serviciile bncii .

Sistemul informaional n cadrul CIBERNETICA

Sistemul informaional al unei bnci conine drept nucleu sistemul informatic. Orice tranzacie

bancar se bazeaz pe transmiterea unor informaii n condiii de securitate maxim. Sistemul informaionalbancar reprezint ansamblul mijloacelor i metodelor prin care se realizeaz colectarea, prelucrarea i

transmiterea informaiilor, reprezentnd o premis a unei bune organizri, att a activitii de conducere,

coordonare i control, ct i a celei operative. Sistemul informaional bancar cuprinde mai multe fluxuri

informaionale, precum i o mulime de conexiuni care se stabilesc ntre diferite componente ale acestora.

Societile bancare i organizeaz propria reea de transmitere a informaiilor astfel nct s fie evitat pe ct

posibil pericolul fraudelor i al nregistrrilor eronate.

Sistemul SibCor v2 este cea mai important aplica ie informatic func ional n toate agen iile CIBERNETICA. Fiecare angajat al bncii se autentific nainte de a utiliza aplica ia printr-un nume

utilizator i o parol, iar apoi poate desf ura prin intermediul acesteia aproape toate opera iunile de rutin.

Mai exact, aplica ia SibCor v2 con ine o baz de date cu to i clien ii bncii identifica i dup un cod


7/35

identificare client (CIC), produsele bancare de inute de ace tia i permite efectuarea de opera iuni n contul

fiecruia. Aplica ia permite deschiderea de produse bancare, nchiderea de produse bancare (cum ar fi

depozite, conturi), generarea de rapoarte cu privire la activitatea de creditare pentru fiecare client,

administreaz re eaua de carduri emise de banc etc.

Pe lng SibCor v2, CIBERNETICA mai utilizeaz i alte aplica ii specializate pentru anumite tipuri de

produse n parte. Sistemul Neural permite realizarea de simulare pentru credite acordate persoanelor fizice

(se introduc cateva date despre client: venit, vechime, denumire angajator, tip de credit solicitat).

Clieni CIBERNETICA:

Astzi , clienii au devenit mult mai informai despre ce trebuie s le ofere piaa . Necesitatea

calitii serviciului este o problem real pentru furnizorii de servicii financiar-bancare . Bncile trebuie s

monitorizeze nivelul serviciului i s se asigure c acesta este suficient de ridicat pentru a capta interesul

clientului pentru oferta bancar.

Calitatea serviciilor i continuitatea n oferta de produse i servicii vor ajuta la creterea fidelitii

clienilor , acetia fiind astfel mai puin tentai s evalueze alternativa utilizrii serviciilor concurenei.

Cota de pia deinut de CIBERNETICA n cadrul sistemului bancar romnesc

Indicatori 31.12.2000 31.12.2001 31.12.2002

Activ total(%) 29,3 30,9 31,7

Credite neguvernamentale(%) 28,3 28,1 28,6

Credite acordate persoanelorfizice(%)

14,3 20,8 20,8

Credite acordate ageniloreconomici privai

24,9 28,8 29,6

Fonduri proprii(%) 39,9 36,4 39,3

Depozite ale clienilor nebancari(%)

29,9 32,3 32,9

Modul de stabilire a costurilor i fundamentarea bugetului de venituri i chelutieli

Bugetul de venituri i cheltuieli sinteza pe anul 2012

- mii lei -

Nr.crt. Indicatori Total activitate 2012

1. Venituri (2+3+4) 14.948.585

2. Dobnzi 12.214.306

3. Comisioane 2.467.8504. Alte venituri 266.429

5. Cheltuieli 12.337.5836. Dobnzi 8.038.891

7. Comisioane 824.577

8. Cheltuieli cu personalul 1.230.887


8/35

9. Cheltuieli de gestiune 916.786

10. Alte cheltuieli 1.326.442

11. Profit 2.611.002

Fa de anul 2011 s-a prevzut o cretere a veniturilor de la 14.671.826 mii lei n 2010 la 14.948.585

mii lei n 2012.

Fa de anul 2011 se prevede un profit de 2.611.002 mii lei. Urmrind evoluia veniturilor bancare nultimii patru ani se observ o cretere a volumului de venituri obinute, situaie reflectat n situaia

veniturilor la sfritul fiecrui an.

-mii lei-

Venituri 2009 2010 2011 2012Dobnzi ncasate la ct.BN 100.000 120.121 215.225 318.251

Dobnzi ncasate la

creditele acordate

7.243.500 9.811.525 10.875.000 11.025.225

Comisioane pentru

mprumuturile bancare

41.175 405.880 1.248.585 807.525

Comisioane pentru

operaiunile bancare de

pli

185.425 612.370 980.265 1.360.325

Venituri din cheltuieli

recuperabile

593.215 715.328 795.000 980.500

Diverse venituri 65.500 72.020 88.350 180.000

Total 8.228.815 11.737.244 14.202.425 14.671.826

Cibernetica Sucursala World Trade Plaza, Bucuresit a nregistrat o cretere a volumului de

venituri paralel cu creterea volumului de cheltuieli dar prin mrimea acestuia, a permis acoperirea

cheltuielilor i obinerea unui profit, prin desfurarea unei activiti rentabile.

Veniturile ncasate din dobnzi la creditele acordate au avut n fiecare an ponderea cea mai mare ntotalul veniturilor, constituind principala surs de venituri a bncii, urmand apoi ca pondere veniturile din

alte surse, ponderi exemplificate n urmtorul tabel :

-mii lei-

Categorii de venituri 2008 2009 2010 2011

Venituri din dobnzi 82,25 91 80,25 76,93

Venituri din comisioane 12,75 7,5 12,5 15,5


9/35

STRUCTURA ORGANIZATORIC A CIBERNETICA

Banca comerciala dispune de o structura organizatorica specifica. Este un element de organizare

propriu ce servete att derularii nemijlocite a proceselor bancare cat si nfptuiri managementului acestora.

Conducerea i administrarea CIBERNETICA

CIBERNETICA dispune de o structur organizatoric specific, ce servete atat derulrii

nemijlocite a proceselor bancare cat i nfptuiri managementului acestora.

Acionariatul CIBERNETICA este compus din:

Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG - 69,15% SIF Moldova - 6%

SIF Banat - Criana - 6%

SIF Transilvania - 6%

SIF Muntenia - 6%

SIF Oltenia - 6,12%

Alti actionari 0,0421%

Conducerea i administrarea Bncii Comerciale Romne sunt asigurate de:

Adunarea generala a Acionarilor

AGA este organul de conducere a bncii i reprezint totalitatea acionarilor;

Toi acionarii pot participa la adunrile generale ale acionarilor, personal sau printr-un

reprezentant. Acionarii persoane fizice pot fi reprezentai numai de ali acionari, n baza unui mandat.

Administratorii i directorii executivi nu pot reprezenta pe acionari, chiar dac au calitatea de acionar.

AGA ordinara delibereaz i ia hotrri cu privire la:

-Situaiile financiare anuale, considernd rapoartele prezentate de Administratori i Auditorul

Financiar, Comitetul de Remunerare, Comitetul de Audit i Conformitate i de alte comitete ale Consiliului

de Supraveghere;

-Alegerea i revocarea Administratorilor, Preedintelui i Vicepreedintelui Consiliului de

Supraveghere, prin vot secret;

-Stabilirea remuneraiei Administratorilor;

-Strategia i Planul de Afaceri, intele Financiare, Planul de Structurare a Instituiei i

Procedurile de Mediu;

-Aprobarea Regulamentului AGA.

AGA extraordinar delibereaz i ia hotrri cu privire la:

-Majorarea, reducerea sau reintregirea capitalului social;
http://www.sifm.ro/romana/index.htmlhttp://www.banat-crisana.com/http://www.banat-crisana.com/http://www.banat-crisana.com/http://www.transif.ro/http://www.sifmuntenia.ro/http://www.sifmuntenia.ro/http://www.sifmuntenia.ro/http://www.sifolt.ro/http://www.sifm.ro/romana/index.htmlhttp://www.banat-crisana.com/http://www.transif.ro/http://www.sifmuntenia.ro/http://www.sifolt.ro/


10/35

-Schimbarea obiectului de activitate;

-Fuziunea sau divizarea Bncii;

-Lichidarea i dizolvarea Bncii;

Consiliul de Supraveghere

Supravegherea, administrarea i coordonarea activitii Bncii sunt delegate Consiliului de

Supraveghere de catre AGA.

Este format din 7 membri (Administratori), numii pe perioade de trei ani, cu posibilitatea de a fi

alei pe noi perioade de trei ani.

n perioada n care SIF Banat Criana, SIF Moldova, SIF Muntenia, SIF Oltenia i SIF

Transilvania (SIFurile) dein mpreun cel puin 20% din capitalul social al Bncii, Administratorii alei

de Adunarea General a Acionarilor sunt nominalizai dupa cum urmeaz:

-cinci candidai ce urmeaz a fi alesi de catre Adunarea General a Acionarilor sunt nominalizai de

acionarul deinand cel putin 50% plus o aciune din capitalul social al Bncii

-doi candidai ce urmeaz a fi alei de ctre Adunarea General a Acionarilor sunt nominalizai de

SIF-uri, care acioneaza mpreun pentru acest unic scop

Administratorii nu pot fi membri ai Comitetului Executiv, directori executivi, salariai sau

consultani ai Bncii.

Preedintele Consiliului de Supraveghere nu va accepta nici un post, sarcin sau funcie care ar intra

n conflict cu responsabilitile sau sarcinile funciei lui in Banc.

Administratorii trebuie s aiba competena, experiena i integritatea cerute de legislaia i

regulamentele aplicabile.

Stabilete i menine un Comitet de Audit i Conformitate i un Comitet de Remunerare.

Se intrunete lunar. Atunci cand este necesar, pot fi convocate edinte speciale.

Competente i atribuii:

-Numirea i revocarea Preedintelui Executiv i a celorlali membri ai Comitetului Executiv i

stabilirea competenelor Comitetului Executiv, altele decat cele prezentate n Actul Constitutiv;

-Urmarirea implementrii Planului de Afaceri i Strategiei, Planului de Structurare a Instituiei,intele Financiare i Procedurile de Mediu i analiza bugetului de venituri i cheltuieli, a investiiilor

proprii i a reparaiilor capitale;

-Aprobarea principiilor directoare privind activitatea bncii, incluznd pe cele de credit, lichiditate,

trezorerie i management al riscului;

-Aprobarea structurii organizatorice i a atribuiilor Conducatorilor bncii;

-Aprobarea infiinrii n strinatate i n tar de sucursale, agenii sau reprezentante;

-Aprobarea de investiii de capital n societai comerciale, financiare i bancare i instrainarea deastfel de participaii, cu valori cuprinse intre 5% -15% inclusiv, din fondurile proprii ale Bncii;

-Aprobarea strategiilor pentru fiecare filial i analizarea de rapoarte periodice de la aceste entitai;


11/35

-Aprobarea achiziionrii sau instrinrii mijloacelor fixe a cror valoare depasete 10% din

fondurile proprii ale Bncii;

-Aprobarea structurii globale de remunerare i a Contractului Colectiv de Munc

-Alte responsabiliti care sunt n mod normal atribuii ale Consiliului de Supraveghere.

Comitetul Executiv

Asigur conducerea operativ a Bncii, precum i:

-Coordonarea implementrii intelor Financiare, Strategiei i Planului de Afaceri, Planului de

Structurare a Instituiei i Procedurilor de Mediu;

-Numirea Conducerii Executive a Bncii i urmarirea ndeplinirii de aceasta a ndatoririlor;

-Aprobarea achiziionarii sau nstrinrii mijloacelor fixe cu o valoare mai mic de 10% din


-Aprobarea efecturii sau renunarii la orice investiii de capital cu o valoare mai mic de 5% din


-Aprobarea normelor, procedurilor, instruciunilor i a cadrului operaional pentru defasurarea

activitaii Bncii;

-Pregatirea i coordonarea implementrii strategiilor pentru fiecare filiala i analiza rapoartelor de la

aceste entiti;

-Aprobarea de noi produse i servicii bancare n portofoliul Bncii;

-Alte responsabiliti care sunt n mod normal atribuii ale Comitetului Executiv.

Este alctuit din 6 membri: Preedintele Executiv al Bncii i 5 Vicepreedini Executivi. Membrii

Comitetului Executiv sunt salariai ai Bncii

Membrii Comitetului Executiv nu vor accepta nici un post, sarcin sau funcie care ar intra n conflict

cu responsabilitile sau sarcinile funciei lor n Banc

Comitetul Executiv pune la dispoziia Consiliului de Supraveghere toate materialele i documentele

necesare pentru defasurarea activitii acestuia. Membrii Comitetului Executiv pot participa n calitate de

invitai la edintele Consiliului de Supraveghere.

Membrii Comitetului Executiv i directorii executivi nu pot conduce alte banci sau societi comerciale,nu pot fi administratori sau manageri ai altor bnci sau societi comerciale, altfel decat cu autorizarea

Consiliului de Supraveghere i ca reprezentani ai Bncii.

CIBERNETICA ii desfasoar atribuiile prin urmatoarelecategorii de uniti subordonate:

Centrul Informatic;

Sucursale Coordonatoare;

Sucursale de tip 1 si 2;

Agenii;

Puncte de lucru (reprezentante).


12/35

Organizarea Unitatii CIBERNETICA la nivel central :

Presedinte si

Vicepresedinti ai

Risc i Credit

Mana ement

Control financiar i

contabilitate

Resurse UmaneAudit si Control

Relaii PubliceJuridic

Secretariat general

Divizia Retail Diviza Trezorerie i

Piee capital

Divizia Corporaii Divizia Operaiuni i IT

Marketing

Consumer

IMM

Carduri

Canale de

distribu ie

Dezv. i

Management

Consumer Risc

Corp. Mari i

Corporaii

Sector Public

Instituii Financiare

Finantri

Structurate i

Cash Management

Credite Corporaii

Prelucrarea

Tranzac .

Back Office

Info. si Comunicaii

Organizare

Achiziii

Logistic

Securitate Bancar

Arbitraj i Trezorerie

Managementul

Bilanului i


13/35

2. Aspecte de con inut

ROLUL CIBERNETICA IN CADRUL SISTEMULUI BANCAR

CIBERNETICA este clasat n cadrul sistemului bncilor comerciale ca una din bncile mari, cu

capital de stat, care ocupa dup nivelul unor indicatori de baza primele locuri n ierarhia acestor bnci.

CIBERNETICA are relaii foarte largi cu un numr apreciabil de clieni persoane fizice sau persoane

fizice i o reea foarte ntins intr-un numr de peste 200 de orae mari i localiti.

Banca ntreine relaii de afaceri cu toate bncile romneti i cu peste 60 bnci i instituii financiare din

lume.

Avndu-se n vedere aceste aspecte, banca este interesata s fie prezentat n aceste relaii, ct i

opiniei publice interne i internaionale, intr-un mod corespunztor, unitar i printr-un sistem de informaii

care pot face o imagine ct mai real i edificatoare asupra situaiei i poziiei sale de ansamblu.

LOCUL PE PIA A BANCAR

CIBERNETICA este considerat liderul sistemului bancar din Romnia !

Banca Comerical Romna (CIBERNETICA) este cea mai importanta banca din Romnia,

gestionnd active de peste 9 miliarde de EURO.

CIBERNETICA se prezint astzi ca cel mai important Grup financiar din Romnia, cu activiti n

tar i strainatate, prin subsidiare i sucursale bancare, cu o prezent marcat prin societaile sale de profil,

pe piata de capital, pe piata leasingului, pe cea a asigurrilor i n domeniul managementului activelor.

Pe piata romaneasca, CIBERNETICA ocupa o poziie dominant. CIBERNETICA are n prezent 393

sucursale si agenii n intreaga tar, avnd uniti n majoritatea oraselor cu peste 10.000 de locuitori. Banca

pune la dispoziia clienilor servicii de Internet banking i e-commerce, emite 17 tipuri de carduri de credit

i de debit i are instalat cea mai mare reea naional de ATM (peste 1.100).

CIBERNETICA este, n continuare, principalul jucator pe piata bancar, cotele de piat 25,4% la

active, 26,4% la creditele neguvernamentale i 28,6% la depozite clieni - confirmnd consolidarea poziiei

sala de lider i formator de piat.

Puterea financiar a bancii a crescut permanent, ca urmare a eficienei sale economice care s-a

imbunatit constant, capitalurile proprii ale bncii sporind cu 11,6% n 2005 la 3.952,4 milioane lei(RON) (echivalent cu 1,075 miliarde EUR) de la 3540,2 milioane lei (RON) n 2004.

CIBERNETICA a continuat i n 2005 s-i mbunateasc eficiena i capacitatea de a genera profit.

Profitul net obinut de CIBERNETICA n 2005, conform standardelor romaneti de contabilitate, a crescut


14/35

puternic, cu 15,6%, n termeni nominali, comparativ cu 2004, pn la 742,3 milioane lei (RON) (echivalent

cu 202 milioane EUR), creterea echivaland cu un plus de 100,2 milioane lei (RON), potrivit rezultatelor

financiare preliminare.

CIBERNETICA a finalizat, n cursul anului trecut, reorganizarea activitii de retail i este n curs de

implementare a proiectului de optimizare a activitii de corporate, ambele realizate cu asistenta firmei

germane IDS Scheer i se afl n faza final de construcie a unui sistem IT imbuntit, realizat de

specialistii bncii mpreun cu cei ai firmelor Oracle, Ernst & Young, Microsoft si Softwin.

CIBERNETICA urmreste n permanen realizarea obiectivelor sale strategice de a aduga valoare

pentru acionari, de a-i proteja clienii, de a-i consolida poziia din piat si de a reduce riscul.

Recent, prestigioasa revist americana Global Finance a desemnat CIBERNETICA Banca anului n

Romnia.

CIBERNETICA a fost desemnat, n 2005, pentru a patra oar ncepnd din anul 2000, drept Banca

Anului n Romnia de catre prestigioasa revist britanic The Banker. Aceasta reprezint o nou

recunoastere public internaional a evoluiei CIBERNETICA banca fiind desemnat, n 2004 i 2003,

Cea mai bun banc din Romnia de catre revista britanica EUROMONEY.

n acelasi timp, poziia CIBERNETICA n Topul 1000 al Revistei The Banker s-a imbuntit

continuu ajungnd pe locul 332 mondial, cu 40 de poziii n urcare fat de 2004.

Stabilirea influenei opiunilor strategice asupra eficienei activitii desfurate

Controlul managerial

n ndeplinirea unui obiectiv sunt prezente toate cele trei tipuri de control:

Preventiv - se realizeaz prin testarea preliminar a unui nou serviciu sau produs pe o arie

restrns a pieei pentru a vedea reaciile la lansare.

Concomitent - n implementarea noilor programe se efectueaz un control concomitent

pentru a vedea modul n care produsul este acceptat i a retua eventualele disfuncionaliti care apar ca

urmare a utilizrii lui. De asemenea se iau n consideraie, prin acest control, i noile cerine ale clienilor.

Acest tip de control are rolul cel mai important n cadrul organizaiei.

Postoperativ - se realizeaz dup prestarea serviciilor / utilizarea produsului, avnd rolul de a

analiza rezultatele obinute, gradul de satisfacere a clienilor.

n desfurarea procesului de control managerial pot fi distinse etapele:

stabilirea unor standarde de performan presupune ca nc din faza de concepere a

proiectului s se precizeze clar care sunt rezultatele dorite.

msurarea performanelor se face dup ce produsul a fost lansat pe pia, printr-un studiu al

evoluiei sale.

compararea rezultatelor cu standardele i identificarea abaterilor, fiind necesar o evaluare a

diferenelor dintre proiectul iniial i cel final. Cu ct abaterile sunt mai mari, cu att nivelul ierarhic al

managerilor avizai i implicai n rezolvarea problemelor este mai nalt.


15/35

Stabilirea aciunilor corective necesare i implementarea lor. n urma acestei etape sunt

stabilite persoanele vinovate de nereuita programului, precum i posibilitile de a recupera din pierderi

dac au existat.

Scopul controlului managerial este mbuntirea modului de administrare a resurselor pentru

creterea eficienei activitii.


16/35

II. STAGIUL DE PRACTIC

Perioada de desfurare:De la: 25.02.2013.........pn la: 05.05.2013................

Program de lucru: 09.00 13.00

Durata totala a stagiului de practica: 280 de ore

ndrumtor desemnat din partea

Academiei de Studii Economice din Bucuresti:

Numele i prenumele - Razvan Catalin DOBREAGradul didactic - Conf. univ. Dr.

Telefon, e-mail - [email protected]

Societatea organizatoare a stagiului de practica:

Denumire - S. C. Cibernetica M.C. S.R.LSediul social - Piaa Montreal, nr.10, sector 1, Bucureti.

Domeniul de activitate Bancar , 6419

(se va meniona codul CAEN)

Cadrul de desfurare a activitii & modulul de pregtire:

Serviciul Bancar

(ex. Birou contabilitate, serviciul financiar, serviciul marketing....)

Tutorele desemnat din partea firmei

Numele i prenumele - Pun FlorentinaFunctia ocupata - Consilier client retail

Telefon, e-mail [email protected]


17/35

III. Titlul lucrrii de practic

Analiza SWOT a organiza iei S. C. Cibernetica M.C. S.R.L

Student,

Daniel Zaharia


18/35

Analiza SWOT a organiza iei S. C. Cibernetica M.C. S.R.L

Este foarte greu de prezentat activitatea unei bnci cum este CIBERNETICA , chiar dac este vorba

de mai muli ani de funcionare. Pentru Cibernetica , aceti ani sunt foarte inteni i reflect o ascensiune i

dezvoltare rapid , un proces combinat cu acumulri cantitative i calitative , o curs contra cronometru

pentru un loc ct mai bun pe podium .

n primii 8 ani de activitate , capitalurile proprii inregistreaz o cretere de 362 ori . Chiar dac

evoluia nu este pe msura dorit , nivelul atins n prezent a permis bncii s se situeze , dup clasamentul

efectuat de revista " The Banker " , pe primul loc ntre bncile romneti i pe un loc apreciabil ntre

primele 1000 de bnci din lume .

Pentru primul trimestru al anului 2000 , unul din cele mai importante obiective pe termen scurt

atinse prin politica monetar , l-a constituit reducerea nivelului ratelor de doband n piaa interbancar i a

titlurilor de stat , cu efecte benefice n redcerea presiunii asupra bugetului de stat .Scderea deficitului de

cont curent cu peste 1 miliard USD n 1999 fa de 1998 ce a avut la baz i scderea importului cu 12% n

1999 fa de 1998 i creterea exportului cu 2% n aceeai perioad , a condus la inregistrarea unui excedent

de valut pe pia , tendina care s-a meninut i n trimestrul I al anului 2000 .

Mai mult , n luna februarie 2000 s-a inregistrat o cretere cu cca. 34% a exportului fa de aceeai

perioad a anului precedent conducnd la un excedent al balanei comerciale n aceast lun de 57,8

milioane USD, ceea ce confirm evoluia pozitiv de comprimare a deficitului de cont curent i

consolideaz excedentul valutar din piaa valutar intern . n luna februarie , vnzrile n numele clienilor

au fost superioare cumprrilor de valut cu cca. 142 milioane USD , iar n luna martie s-a inregistrat zilnic

un excedent n medie de cca. 5 milioane USD .

Stabilitatea resurselor atrase de CIBERNETICA de la persoane fizice i juridice a condus la o

interdependena a bncii de depozitele atrase pe piaa interbancar cu cost ridicat i maturitate redus .

Prezentarea unei probleme manageriale cu impact asupra performanei organizaiei,

n curs de rezolvare.

- Conform unui studiu efectuat la nivel naional la finele lunii august 2010 de ctre ISRA Center

Marketing Research, 43% dintre pesoamenele fizice intervievate au declarat c nu au i nu intenioneaz s

contracteze un credit datorit lipsei surselor financiare necesare rambursrii acestuia. Dac mai menionam

faptul c 69,5% din totalul populaiei urbane nu intenioneaz s solicite un credit bancar, ne putem contura

o imagine privind potenialul de majorare a activitii bancare pe msur ce creterea economic se va

rsfrnge i asupra veniturilor populaiei.


19/35

- Banc n funcie de criteriile de segmentare a grupului de clieni int i de capacitatea operaional,

a aplicat strategii selective de acordare de credite unor clieni cu venituri cu un anumit nivel minim.

Conform figurii 10.15, putem sesiz faptul c 60% dintre beneficiarii de credite genereaz venituri pe

gospodrie cuprinse ntre 200 $ i 500 $, n condiiile n care venitul mediu individual la nivelul economiei

se situeaz la puin peste 100 euro. Cei cu veniturile cele mai ridicate au reprezentat 21% din totalul celor

care beneficiaz de credite.

Structura tipurilor de credite contractate

Cumpararea

construirea sau

renovarea de

locuine

15%

Nevoi personale

30%

Cumpararea de

bunuri de

folosin

ndelungat

51%

Alte tipuri de

credite

4%

- Urmtoarea problem identificat a fost cea crea de acordarea de credite pentru a acoperi acel

segment al populaiei cu venituri mici,s-au acordat credite fr un fundament amnunit i complex

ajungndu-se pn la acordarea creditelor pe baz de buletin.Creditele de consum pe care populaia le-aprimit erau n sume mari datorit lichiditii bncii.

- Aceast lejeritate a dus la o superficialitate din partea personalului bncii ,neputnd select clienii

nesolvabili i fr a cere garanii certe a determinat lips de lichiditi n banc care a dus la incapacitai de

plat a mprumuturilor fcute de banc i chiar lips plasamentelor.

Obiectivele urmrite :

- acoperirea unor capitole din bugetul bncii n cel mult 2 luni prin contractarea unor mprumuturi i

a msurilor luate n cazul recuperrii debitelor.- recuperarea sumelor acordate drept credite i a dobnzilor aferente.

C msuri luate :

- ntiinarea n scris chiar din prima a zi a nerambursrii creditului/raei;

- adresarea la firm de asigurri cu care banc lucreaz pentru a interveni n soluionarea

- problemei;

- naintarea ntiinrii la girani;

- n cazul n care creditatul nu da nici un rspuns ,ne adresm Biroului de Executare Silit asuprabunurilor i averii persoanei creditate( are loc un proces civil) n colaborare cu organele de Poliie;

- deplasarea la domiciliul clientului ;

- stabilirea caii de recuperare ;

- i n final apelul la Instan de Judecat.


20/35

- Managerii stabilesc un plan de msuri cu termene exacte i persoanele care trebuie s se ocupe de

aceast problem. Ei trebuie s analizeze sptmnal modul cum s-a rezolvat aceast problem/plan. n caz

c aceast problem a generat lips de lichiditi banc se mprumut de la BNR pentru acoperire cu

lichiditi necesare acordrii altor credite ,pentru a avea disponibilul necesar acoperirii depozitelor

constituite de persoane fizice i juridice.

- Ei mai trebuie s modifice acel plan de creditare care a generat problem eliminndu-se cauzele .

- Efectele ateptate n urm aplicrii acestui plan sunt:

- recuperarea debitelor ;

- acordarea creditelor;

- creterea siguranei i lichiditii bncii ;

- mrirea segmentului de clieni creditai avnd n vedere nivelul creditat.

Indicatorii i modalitile de evaluare a acestor efecte sunt: rat rentabilitii financiare ( eficient

investiiilor pe care le-a fcut banc), rat rentabilitii economice (care exprim efortul activitii

manageriale de a utiliza ct mai deplin resursele financiare i reale ale bncii), efectul de prghie , rat

profitului ( raportul dintre profit net i venituri), rat utilizrii activelor.

Metode de organizare folosite n evaluarea performanelor organizaiei CIBERNETICA

Evaluarea performanelor servete att angajatului - ntruct i permite s afle cum rspunde la ceea

ce se ateapt de la el -, ct i organizaiei. n organizaii precum CIBERNETICA, rezultatele evalurii se

folosesc pentru a se lua sau a se justifica unele decizii de personal, pentru stabilirea salariului, repartiia

adecvat pe post, promovarea, i pentru a se organiza instruirea sau perfecionarea profesional, atunci cnd

se constat c performanele angajailor sunt sczute. n plus, se mai recurge la evaluarea persoanelor

nainte i dup un program de formare profesional sau de perfecionare, pentru a se verifica eficienta

acestuia.

n funcie de scopul urmrit, metodele utilizate pentru evaluarea personalului din cadrul Bancii

Comerciale Romne sunt i ele diferite, dar ele vizeaz n general trei aspecte principale: calitatea muncii,

datele personale despre angajat i aprecierile periodice.

Calitatea muncii - este msurat n funcie de dou elemente eseniale:precizia i absena defectelor sau erorilor la produsul realizat.

Datele personale - problema este centrat pe comportamentul persoanei n contextul activitii de

munc.

Aprecierile sau evalurile periodice - sunt cel mai frecvent utilizate drept criteriu al eficienei

profesionale.

O evaluare trebuie s aib n vedere cel puin trei lucruri:

- o surs de informare, de preferin rezultatul unei observri sau o fi de nregistrare a evenimentelorcare fac obiectul aprecierii;

- organizarea i rememorarea informaiilor necesare aciunii de evaluare;

- evaluarea cantitativ a evenimentelor rememorate pe baza unor reguli bine precizate.


21/35

Msuri tehnico-organizatorice i eficiena acestora n cadrul CIBERNETICA

(strategiile din ultimul an)

Banca este devotat unei strategii de cretere organic, de nfiinare de noi sucursale, stabilind

aliane strategice n activiti de asigurri, brokeraj i leasing. Pentru urmtoarea perioad, Cibernetica

intete extinderea n sectoare unde marjele nalte sunt dublate de poteniale evidente de cretere dinamic.

Cibernetica adopt o strategie de cretere prin concentrare, ce const n extinderea volumului de

activitate, ceea ce determin, n mod normal, creterea vnzrilor i a veniturilor. De asemenea,

amplificarea volumului de activitate presupune un efort investiional, adic un mare consum de resurse pe

care banca i-l asum.

Concentrarea prin dezvoltarea pieei presupune ctigarea unei pri mai mari din piaa curent, prin

crearea unor noi produse ce urmresc satisfacerea nevoilor unui numr ct mai mare de clieni.

Analiza posturilor se face de ctre sediul central pe baza rapoartelor trimise de ctre sucursal. n

faza de analiz se stabilete fia postului care cuprinde drepturile i obligaiile care i revin titularului

postului, atribuiile care sunt necesare n desfurarea activitii, cerinele de pregtire profesional, precum

i relaiile directe pe care le va stabili titularul postului.

Recrutarea de personal se poate face din exterior prin anunuri n mijloacele de informare n mas,

pe site-ul bncii, prin agenii speciale de recrutare. Un alt mijloc de recrutare important este practica n

perioada universitar cnd studenii care i desfoar activitatea de practic n cadrul bncii pot fi evaluai

pentru o angajare viitoare.

Selectarea personalului se face pe baza C.V. i a scrisorii de intenie. Aceasta este o selecie

preliminar pentru ca mai apoi s urmeze etapa interviului i a perioadei de prob. Interviul se ine la sediul

central iar perioada de prob n cadrul sucursalei, n urma creia se ntocmete un raport de ctre

responsabilul de personal pentru sucursal. Un rol important n cadrul seleciei l are experiena dar i

studiile efectuate n funcie de specificul postului.

Formarea personalului se face prin stagii de pregtire postangajatorii, iar pentru vechii angajai,

periodic sunt training-uri att n ar ct i n strintate care vizeaz o perfecionare continu a

personalului.Evaluarea personalului se face de ctre departamentul de resurse umane din sediul central n urma

rapoartelor emise de ctre responsabilii de personal ai sucursalelor. Obiectivele evalurii sunt delimitarea

performanelor individuale i recompensarea angajailor. Dintre criteriile de evaluare menionm:

caracteristicile personale, competena, caracteristicile profesionale, interesul pentru post, adaptabilitatea n

cadrul firmei, capacitatea de decizie i inovare. n evaluarea personalului un rol important l are ndeplinirea

obiectivelor, att cele generale ct i cele ale sucursalei.


22/35

Motivarea personalului

n cadrul companiei se manifest echitatea n munc, astfel ca pentru posturi cu aceleai

responsabiliti se ofer o remuneraie aproximativ egal, depinznd doar de vechimea n munc i de

performanele care se evalueaz individual.

Fiind un cadru instituional, ateptrile i nevoile angajailor sunt satisfcute prin securitatea

postului, remuneraie corespunztoare muncii prestate, posibilitatea de a promova, recunoaterea meritelor

(premii, distincii, alte facilitai financiare i materiale).

Un alt mod de motivare l reprezint ansa de a participa la training-uri de autoperfecionare.

De asemenea se acord autonomie n luarea deciziilor care privesc atribuiile postului, delegarea de

responsabiliti sporite prin ncredinarea de sarcini de lucru complexe.

Politica de credite i dobnzi a CIBERNETICA

Politica de creditare a CIBERNETICA se circumscrie obiectivelor strategice generale ale rii, de

tranziie spre economia de pia i n mod deosebit restructurrii i privatizrii economiei romneti.

CIBERNETICA prin unitile sale i aportul celor 9590 lucrtori de banc, opereaz cu ntreaga

gam de produse i servicii bancare cunoscute pe pia, reuind astfel s acopere n bune condiii nevoile

clienilor proprii.

n ansamblul preocuprilor actuale, creditul bancar ocup o principal poziie n activitatea bncilor,

acest instrument financiar fiind de fapt prghia de baz cu care ele opereaz n economie.

Pentru banc creditul reprezint oferta de baz ctre clienii si, iar activitatea de creditare constituie

o component fundamental a strategiei generale a bncii.

Cibernetica a manifestat constant disponibilitate pentru satisfacerea cererilor de mprumuturi ale

clienilor proprii. Aceast aciune trebuie neleas n condiiile aplicrii unei politici adoptate de banc n

acest domeniu, i anume:

- respectarea normelor bncii care reglementeaz procesul de creditare;

- ncurajarea afacerilor viabile i sigure care pot s demonstreze c sunt profitabile;

- acceptarea clienilor care au un grad corespunztor de bonitate i garanii sigure pentru rambursarea

la termenele contractate a ratelor scadente i a dobnzilor calculate.Creditul este conceput de strategia proprie ca un plasament cu risc asumat n vederea obinerii unui

profit pentru banc, iar din punct de vedere al clientului, o surs de finanare necesar desfurrii,

continurii, dezvoltrii sau restructurrii activitii.

n condiiile n care creditul bancar rmne produsul de baz al bncii, preul lui (dobnda care se

percepe de banc la creditul acordat) are aceeai importan n ansamblul preocuprilor pentru o ct mai

bun gestionare a activelor i pasivelor bncii. Pe termen lung practicarea unor dobnzi nalte este de natur

s influeneze negativ economia real, fiind tiut faptul c relensarea economic nu poate fi obinut dectn condiiile unor credite ieftine, cu dobnzi acceptabile. De aceea nivelul dobnzilor nu poate fi nici prea

ridicat dar nici prea sczut, oricare din aceste extreme putnd s aib efecte negative la fel de grave. Este

important de reinut c bncile comerciale nu sunt interesate n mod direct de nivelul nominal al dobnzilor,


23/35

ci de marja (spread-ul) pe care o realizeaz ntre dobnzile medii active (cele pe care le ncaseaz la credite

i plasamente) i dobnzile medii pasive (pe care le pltesc la disponibiliti, depozite i alte surse atrase de

pe pia).

Vorbim despre dobnzi medii active fiindc, n realitate, nu exist o singur rat a dobnzii

practicat la credite. De fapt, n economie se percep o multitudine de rate ale dobnzii.

Diferitele nivele ale dobnzii sunt influenate de o serie de factori:

- durata creditului (termen scurt, mediu sau lung);

- riscul creditului evaluat prin prisma bonitii celui care se mprumut;

- activitatea pentru care a fost acordat creditul (producie, comer, etc.);

- destinaia creditului (export, ciclu lung de fabricaie, etc.);

- factori legai de mrimea i calitatea garaniilor;

- subvenii ale ratei dobnzii (agricultur, etc.).

Marja (spread-ul) reprezint ceea ce rmne societii bancare din activitatea de creditare, respectiv

diferene dintre dobnzile percepute la credite (mai mari) i cele bonificate la resurse (mai mici) i este

destinat acoperirii cheltuielilor proprii de ntreinere i funcionare a bncilor i realizrii unui profit

rezonabil care s permit acestora constituirea fondurilor proprii (de rezerv i dezvoltare).

Aceast marj nu poate fi limitat n prezent, spre exemplu la 2-3 puncte procentuale ct se practic,

de regul, pe plan internaional, ntru-ct considerm c trebuie avut n vedere, n primul rnd nivelul mediu

nominal al dobnzilor practicate pe piaa respectiv.

Plecnd de la principiul asigurrii unei activitii eficiente i profitabile pentru banc, n ultimii ani a

fost acordat o atenie deosebit dobnzilor practicate pentru resursele atrase de pe pia pentru ncurajarea

clienilor proprii.

Cibernetica utlizeaz dobnzi difereniate att pentru plasamente ct i pentru depozite i

disponibiliti n funcie de politicile proprii, care susin cerinele agenilor economici pentru creditele

necesare afacerilor eficiente i profitabile i descurajeaz pe cei care nu confirm angajamentele luate prin

contractul de credit convenit.

n ceea ce privete depozitele, banca i-a propus s stimuleze toate formele de depozite i toi

clienii dornici s-i fructifice resursele financiare prin CIBERNETICA.Pentru a ncuraja activitile performante i a le descuraja pe cele neperformante, banca aplic

dobnzi diferite, pentru creditele curente i cele restante, ecartul n aceast situaie variind ntre 2-9

procente.

n ceea ce privete dobnzile practicate la creditele acordate agenilor economici, CIBERNETICA

nu a manifestat niciodat tendina de a avea creditul cel mai scump, n general la un nivel de dobnd

inferior bncilor mari cu capital de stat sau bncilor cu capital privat.


24/35

Cel mai important punct pe care trebuie sa-l aiba in vedere bancile , cat si alte institutii financiare care

doresc sa-si asume responsabilitatea desfasurarii unei activitati profitabile in contextul existentei unei

concurente severe si, totodata, facand fata si schimbarilor, va fi identificarea cu acuratete a nevoilor pietei si

alegerea unei pozitii strategice pe aceasta piata, care sa fie compatibila cu propriul lor management .

In activitatea institutiilor bancare devine din ce in ce mai accentuata si importanta cunoasterea si

chiar anticiparea nevoilor clientilor, depasindu-se etapa ofertei propriu-zise de produse si servicii. Cheia

succesului dezvoltarii viitoare a activitatilor bancare o constituie anticiparea cerintelor potentiale ale

clientilor.

In 2005, am tintit excelenta, ingredient de baza in toate produsele si serviciile noastre, extras

dintr-o strategie si tinte bine stabilite si directe, combinat cu talentul si expertiza puternicei noastre echipe

de profesionisti."

Strategiape urmatoarele 12 luni prevede o separare clara a segmentului de risc de cel de afaceri si

a segmentului de retail de cel corporate, precum si o intarire a back-office-ului si o integrare rapida in

modul de operare al bancii austriece, Erste. Presedintele bancii are o sarcina grea, de coborare a costurilor

sub 40% pana in 2009, de mentinere a profitului la 250 milioane euro, indiferent de investitii, si de

diminuare a riscului operational. De asemenea, proportia cost/venituri, de 53% in prezent, va trebui sa

scada sub 40% pana in 2009, cand si rata profitabilitatii capitalului, fara investitii, va fi de peste 10%.

Venitul operational, care este acum de 27%, trebuie sa urce la 30-35% pana in 2009, presedintele bancii

considerand ca aceasta nu este o tinta prea abrupta.

Strategia CIBERNETICA 2013-2014 este o strategie de crestere prin concentrare, bazata pe

dezvoltarea produselor si a pietei, in acord cu obiectivele majore ale dezvoltarii in aceasta perioada,

subordonate reprezentarii si protejarii corespunzatoare a intereselor actionarilor, clientilor si salariatilor

bancii, accentul fiind pus pe:

1. Consolidarea pozitiei de lider in Romania si a celei ocupate in Europa Centrala si de Estprin

dezvoltarea afacerilor in fiecare segment de piata pe care opereaza Grupul si valorificarea avantajelor

competitive oferite de marca bine-cunoscuta si distributia integrata de servicii financiara de nalta calitate;

2. Cresterea valorii pentru actionari prin mentinerea unui nivel inalt de rentabilitate acapitalului, pe seama castigurilor de productivitate si a unui control riguros al costurilor, in conditiile

dezvoltarii portofoliilor de afaceri corporate si retail si abordarii mai agresive a activitatilor de investment

banking, asigurari.

3. Cresterea satisfactiei clientilor pentru solutiile financiare oferite de banca prin dezvoltarea

capacitatii sale de inovatie si flexibilitate si prin imbunatatirea accesului la produse si servicii ca efect al

promovarii conceptelor de unitate de proximitate, multidistributie si de parteneriat modern in relatii

traditionale;4. Consolidarea bazei de capital avand drept principii fundamentale utilizarea intensiva si

alocarea eficienta a capitalului ajustat la risc, astfel incat banca sa se dezvolte intr-o maniera sustenabila si

profitabila;


25/35

5. Imbunatatirea profilului de risc prin mai buna procedurare a proceselor de control si un

management pro-activ, concomitent cu modernizarea tehnicilor si instrumentelor de monitorizare utilizate,

alinierea la cerintele Basel II si implementarea unor politici adecvate de prevenire a spalarii banilor si de

cunoastere a clientelei;

6. Imbunatatirea managementului resurselor umane in vederea incurajarii initiativei, inovatiei,

angajamentului si eficientei in munca, menite a spori contributia salariatilor la crearea de valoare adaugata.

7. Cresterea anuala cu 5% a gradului de satisfactie a clientilor in relatia cu CIBERNETICA.

In ceea ce priveste strategia pe termen lung, CIBERNETICA mizeaza pe o crestere anuala de 35-

45%, pe o rentabilitate a fondurilor proprii de 35% in 2009 si pe un raport venituri cheltuieli sub 40%. In

urmatorii ani va avea loc o crestere a creditului in Romania, chiar daca va fi vorba de o crestere inegala

intre diferitele segmente de finantare pe credit, avand in vedere ca aderarea Romaniei la Uniunea

Europeana va aduce cu sine noi standarde atat in ceea ce priveste nivelul de trai cat si in ceea ce priveste

standardele din domeniul economic si industrial.

Analiza SWOT

PUNCTE TARI

1. Implementarea cu succes, prin proiectul Managementul Calitatii Totale, a unor principii solide

de afaceri cum sunt: concentrarea pe obtinerea rezultatelor, pe satisfactia clientilor si leadership, prin

implicarea atat a angajatilor, cat si a managementului, prin dezvoltarea de parteneriate si printr-uncomportament social responsabil, dovedind astfel ca intreaga comunitate CIBERNETICA este direct si

activ angajata in atingerea adevaratei excelente.(CIBERNETICA a devenit prima banca din Romania care a

primit Premiul Roman al Calitatii J. M. Juran)

2. Comunicarea - esenta relatiei banca-client

" Comunicarea reprezinta transferul unui mesaj de la o parte la cealalta in asa fel ca mesajul sa fie

receptionat , inteles si sa se si achizitioneze in consecinta " (Peter Drucker).

Prin comunicare banca urmareste:-sa fie receptata;

-sa fie inteleasa;

-sa fie acceptata;

-sa provoace o reactie.

CIBERNETICA pune accent pe comunicarea prompta si deschisa cu toate partile implicate, astfel ca

principala prioritate a bancii ramane permanenta adaptare a practicilor de afaceri, in scopul dezvoltarii

sustinute, administrand expunerile la risc printr-o guvernanta corporativa crescuta.3. Banca promoveaza afaceri care, concomitent, au impact pozitiv din punct de vedere economic,

social si de mediu, incurajeaza activitatea de sponsorizare, promovand cultura, educatia, sanatatea si

sportul(de exemplu CIBERNETICA OPEN ROMANIAN), la standarde inalte de integritate, contribuind la

crearea unui mediu socio-cultural in care oamenii se imbogatesc profesional si personal.


26/35

4. Profitul net a crescut la 178 milioane EUR, conform IFRS nu numai depasind previziunile, dar si

reprezentand 35% din profitul net al intregului sistem bancar romanesc. Mai mult, Grupul CIBERNETICA

si-a consolidat puterea financiara pe baza unei eficiente crescute, avand ca rezultat o crestere constanta a

activelor, pana la aproximativ 9 miliarde EUR.

5. Creditele brute au crescut in termeni reali cu 37,2%, aproape dublul tintei propuse, in timp ce

creditele retail au ajuns la 37,9% din total credite, pe fondul unui comportament de creditare prudent, dar

fara restrictii, si al imbunatatirii calitatii portofoliului, marcat de o rata diminuata a creditelor neperformante

fata de anii anteriori.

6. Politica in domeniul calitatii se refera nu numai la calitatea produselor si serviciilor, ci si la

calitatea activitatilor si proceselor bancii in ansamblu, obiectivele calitative strategice fiind: imbunatatirea

performantelor in sfera calitatii servirii; antrenarea intregului personal in procesul de imbunatatire continua,

prin activitati preventive desfasurate sistematic in scopul optimizarii tuturor proceselor bancii.

7. Banca este constienta ca ,,cel mai important potential pentru progresul unei companii este

progresul oamenilor ei. Acest adevar sta la baza politicii de resurse umane, fiind operate mutatii in

profilul profesional al lucratorului bancar, de la prestator de servicii la partener de afaceri. In acest sens,

inca de la infiintarea bancii, conducerea s-a preocupat permanent de cresterea calitatii profesionale a

salariatilor prin dobandirea de cunostinte si abilitati necesare realizarii eficiente a sarcinilor de serviciu,

precum si prin dezvoltarea graduala a potentialului personal. Banca va incuraja in continuare schimbarea

conceptului de munca si competenta profesionala prin cresterea mobilitatii si flexibilitatii fortei de munca,

stimularea spiritului de echipa, facilitarea integrarii profesionale a absolventilor.

8. Gama diversificata de produse si servicii bancare oferite: e-commerce, e-banking etc.

9. CIBERNETICA se mentine pe piata pe baza urmatoarelor criterii :

-Increderea clientilor in stabilitatea bancii si a capacitatii sale financiare;

-Calitatea produselor si serviciilor oferite ;

-Calitatea personalului;

-O buna receptionare a solicitarilor clientilor si ale pietei;

-Satisfacerea cerintelor clientilor cu costuri rezonabile .

10. Cibernetica a inaugurat pe 4 octombrie 2005, prima universitate corporativa din Romania UCIBERNETICA Universitatea CIBERNETICA. Universitatea CIBERNETICA ofera angajatilor bancii

conditii speciale de pregatire si de autodezvoltare, prin integrarea trainingului cu managementul cunoasterii

si managementul schimbarii, in stransa legatura cu managementul si dezvoltarea carierei. Aceasta noua

abordare pune accent pe instruirea continua a angajatilor aliniind procesul de invatare cu viziunea si

strategia companiei, cu un impact pozitiv direct asupra performantelor de afaceri ale bancii si ale clientilor

sai, prin cresterea calitatii solutiilor oferite la problemele clientelei.

11. Balanta clientilor veniti si a celor plecati inclina permanent in favoarea clientilor veniti.12. Alinierea la practicile occidentale in domeniul comunicatiei on-line in reteaua de unitati,

utilizarea facilitatilor de cash-management, promovarea dezvoltarii pietei de carduri si a transferului rapid

de valuta prin Money-Gram.


27/35

13. Incheierea unui parteneriat cu Banca de Export-Import Eximbank care furnizeaza garantii si

asigurari persoanelor juridice care contracteaza imprumuturi de la Cibernetica. Eximbank pune la dispozitia

clientilor CIBERNETICA garantii si asigurari in numele si contul statului, precum si compensari partiale de

dobanzi. De asemenea, Eximbank acorda credite pentru a completa finantarea obtinuta de la

CIBERNETICA si sindicalizari de risc. Astfel CIBERNETICA asigura clientilor finantarile solicitate in

conformitate cu normele si reglementarile proprii, iar Eximbank furnizeaza garantii, asigurari sau alte

produse specifice, pentru facilitarea accesului la finantarile CIBERNETICA. Principalele avantaje ale

parteneriatului constau in faptul ca pentru garantiile Eximbank clientii nu trebuie sa asigure contragarantii,

iar banca comerciala nu trebuie sa faca provizioane pentru astfel de credite avand in vedere ca garantiile si

asigurarile de stat furnizate sunt considerate cu risc zero de banca centrala.

14. Puncte tari ale site-ului: tehnic, site-ul este realizat foarte bine, prin implementarea sistemului

SAP. Vizitatorul beneficiaza de o gama larga de servicii si de informatie actualizata.

15. Filiale in toate orasele tarii.

16. CIBERNETICA a fost prima banca, si singura de pana acum, care a intrat pe piata achizitiilor de

aur de la populatie.

PUNCTE SLABE

1. Punctele slabe ale bancii sunt, in general, punctele slabe ale sistemului bancar romanesc, care

alaturi de cel al altor state din Europa de Est, este printre cele mai expuse la riscurile valutare aferente

imprumuturilor acordate in monede straine, dupa cum se arata in studiul agentiei de evaluare financiara

Standard&Poor's.

2. Se pune accent pe oferte care merg de la dobanzi mai reduse la credite, perioade de gratie mai

lungi, dar si produse financiare oferite la pachet, uitandu-se tocmai baza pentru orice banca, dobanzile la

depozitele atrase. Aceasta face ca diferenta dintre dobanzile la credite si cele la depozite sa se mentina la un

nivel ridicat, in comparatie cu statele europene.

3. Puncte slabe ale site-ului: vizitatorul trebuie sa dea prea multe click-uri pentru a ajunge la

informatia cautata. Site-ul se incarca destul de lent, mai ales daca utilizatorul are o conexiune slaba.

4. Atacuri inevitabile asupra bancomatelor bancii (bancomate-fantoma care au inselat incredereaclientilor), clonari ale cardurilor ( au adus pierderi bancii).

5. Expunerea prea mare a bancii pe anumiti clienti si de introducerea in portofoliul ei a unor clienti

cu bonitate indoielnica

6. Actiunile CIBERNETICA nu sunt cotate la bursa.

OPORTUNITATI

1. CIBERNETICA si-a creat propriile departamente in finantari europene, imediat dupa ce a devenitcert ca Romania va adera la UE la inceputul anului viitor. Cibernetica, a inaugurat biroul EU Office

CIBERNETICA al carui rol este de a asigura o informare complexa si completa a clientilor bancii cu

privire la implicatiile aderarii Romaniei la structurile europene. Biroul ofera atat servicii de consultanta, cat


28/35

si o gama larga de produse destinate finantarii/cofinantarii proiectelor de investitii, in vederea cresterii

gradului de accesibilitate al partenerilor bancii la fondurile europene.

2. Fuziunea cu Bancorex , in timp record, care a dus la intarirea fortei Bancii Comer-ciale Romane

si a pozitiei sale pe piata interna si internationala.

3. CIBERNETICA a contractat de la International Finance Corporation (IFC), Divizia de Investitii a

Bancii Mondiale, un imprumut, in valoare de 75 milioane EUR, pentru sustinerea activitatii de creditare a

Intreprinderilor Mici si Mijlocii, precum si pentru sustinerea dezvoltari creditarii populatiei. Imprumutul a

contribui, totodata, la imbunatatirea structurii bilantiere a CIBERNETICA, prin cresterea maturitatii

resurselor in valuta atrase, ceea ce va reduce decalajele de maturitate dintre activele si pasivele in valuta.

4. Cibernetica si CIBERNETICA Securities au castigat licitatia pentru a intermedia si distribui

emisiunea de obligatiuni municipale pe care Primaria Municipiului Timisoara o va realiza pe piata interna

de capital in valoare de 150 milioane RON.

5.principalele oportunitati de dezvoltare economica:cresterea consumului si accelerarea vitezei de

circulatie a banilor.

AMENINTARI

1. Rata inflatiei

2. Instabilitatea monedei nationale

3. Conjunctura economica a tarii nefavorabila

4. Numar mare de concurenti

5. Tinta unor atacuri: Cei care au declanat agresiunea au patruns, in banca de date a

CIBERNETICA, au obtinut numele depunatorilor si numerele de telefon ale acestora. Apoi au intrat in

functiune telefoanele otravite. Clientii bancii au fost sunati si atentionati ca trebuie sa-si retraga banii de

urgenta. Astfel, a fost declansat, in unele localitati, asaltul populatiei asupra ghiseelor CIBERNETICA.

6. Rata rezervelor minime mare

7. Valoarea totala a garantiilor ce pot fi solicitate Bancii Comerciale Romane in orice moment

de anumite state arabe, ajunge la 500 milioane USD, conform evaluarilor Ministerului Finantelor Publice.

Din activitatea Bancorex au rezultat tot felul de actiuni, despre care nu se putea avea decat o imagine foartegenerala. Exista garantii emise de Bancorex inainte de 1989 (pe vremea cand se numea Banca Romana de

Comert Exterior), in valoare de peste 500 milioane USD, in favoarea unor state arabe. Aceste garantii sunt

deschise nelimitat.. Ele nu se vor inchide niciodata in timp.


29/35

Matricea SWOT

Factori externi

Factori interni

Puncte tari(S) Puncte slabe(W)

-retea puternica raspandita in teritoriu

-portofoliu de clienti bine segmentat si diversificat

-servicii bancare diversificate

-personal bine echilibrat pe grupe de varsta si

pregatire

-retea de banci corespondente foarte extinsa

-numeroase idei inovatoare ale personalului aplicate

in practica

-numeroase atacuri asupra

sistemului informational bancar

-expunere la riscurile valutare

aferente imprumuturilor acordate

in monede straine

-vulnerabilitatea informatiilor din

banca

-atacuri asupra bancomatelor

Oportunitati(O)

-rolul tot mai important al

sistemului bancar in procesul

reformei economice

-cresterea creditului in

Romania, ca urmare a

imbunata-tirii nivelului de trai

si a standardelor din domeniuleconomic si industrial, in urma

aderarii la U.E

Strategii SO Strategii WO

-servicii bancare noi care sa satisfaca cerintele

aparute in urma unei noi cojuncturi economice

determinata de intrarea in UE

- servicii bancare oferite on-line (e-

commerce, e-banking) care sa

permita clientilor realizarea unor

activitati in timp real, informarea

permanenta, cat si protejarea

identitatii acestora si a tranzactiilor

efectuate pe Internet (evitarea

atacurilor hackerilor)

Amenintari(T)

-aparitia continua pe piata

financiara interna de noi

institutii bancare

-competitie interbancara tot

mai puternica

- cojunctura economica a tarii

nefavorabila sistemului bancar

-rata mare a rezer-velor

obligatorii minime

-existenta unor conflicte

armate, crize

Strategii ST Strategii WT

-intr-un mediu economic international nesigur,

CIBERNETICA regandeste activitatea de

corespondent bancar abordand-o pe baze de

parteneriat si cooperare (in locul celei bazate pe

concurenta) si pe adoptarea unei stricte politici de

cunoastere a clientului si de lupta impotriva spalarii

banilor, printr-o atenta alegere a partenerilor si

supraveghere a activitatii acestora, prin cresterea

flexibilitatii in relatiile cu clientii, anticipandu-se si

reactionandu-se eficient la provocarile pietei.

-protejarea informatiilor prin

utilizarea intranetului (portalul

destinat angajatilor) astfel incat sa

se minimizeze consecintele

atacurilor din exterior


30/35

IV. JURNAL DE PREZENT PRACTIC

4 Martie

Doamna Directoare, Pun Florentina mi-a prezentat angaja ii bncii : pe cei din Front Office format din 6

angaja i (asisten i consiliere clien i si consilieri clien i Micro), caseria bncii (1 angajat) i departamentul de

Corporate Banking de la etajul 1 (5 angajati);

Mi s-a comunicat programul, sarcinile i am semnat un document de confiden ialitate;

Am urmrit activitatea sub supravegherea celor din Front Office si mi s-au prezentat aplica iile de lucru.

7 Martie

Un angajat din Front Office m-a familiarizat cu re eaua intern online (VPN)

din cadrul BCR explicandu-mi condi iile de utilizare a acesteia, efectuarea unor opera iuni bancare simple

(achitarea diferitelor servicii prin intermediul BCR 24 Banking, ct i calcului dobnzii bancare) i de

asemnea, mi-a prezentat produsele bncii ( diferite tipuri de credite la nivel de persoane fizice,

microntreprinderi si corpora ii).

Am observat activitatea de scanare a extraselor de cont, a cec-urilor ct i a borderourilor de ncasare ata ate.

8 Martie

Am aranjat extrasele de cont n dosare, familiarizndu-m cu numele societ ilor comercial de care se

ocup banca (unele dintre aceste societ i fiind clien i permanen i i fideli ai BCR);

Am vzut cum se verific soldul unui cont n program, dac acesta are credite sau depozite;

Am urmrit cum sunt procesate i verificate 2 ordine de plat (OP-uri) sub supravegherea unui dintre

ofi erii Front Office.

9 Martie

Mi s-a explicat c un bilet la ordin poate fi refuzat dac pltitorul are hold pe disponibilul din conturi

(litigiu i disponibil insuficient);

Am urmrit cum sunt predate extrasele de cont delega ilor societ ilor comerciale care solicitau aceasta;

Am realizat mpreun cu un angajat din Front Office arhivarea certificatelor constatatoare i a delega iilor

toate apar innd persoanelor juridice;


31/35

10 Martie

Am aranjat extrasele de cont ce au fost tiprite pentru dosarele persoanelor juridice;

Un angajat din FO mi-a artat cum pot verifica soldul unui client prin simpla utilizarea a CNP-ului acestuia;

Am vzut cum se poate deschide un cont curent i mi s-au explicat pa ii pentru efectuarea acestei opera iuni

( se cere clientului cartea de identitate pentru a verifica dac acesta apare n baza de date; dac nu apare n

baza de date se introduc datele respectivului client, apoi se creeaz contrul curent i dac dore te i card, acesta va completa un formular pentru aceea i aplica ie).

11 Martie

Mi s-a artat cum pot sa arhivez anumite dosare ale unor persoane juridice ;

Mi s-a explicat cum se realizeaz un ordin de schimb valutar (cursul de cumprare este dat de banc i se

trece automat din program se vinde RON din contul curent i se cumpr EURO de exemplu) pe

formularul completat de client.

14 Martie

Am observat cum s-au efectuat 3 ordine de plata si un CEC.

Am urmrit modul n care ofi erul din Front Office comunic cu clientul i ncearc s rezolve cu

promptitudine i profesionalism nevoile acestuia; de asemenea ofi erul i-a oferit consiliere clientului

deoarece acesta nu era sigur ce s aleag i ce i s-ar potrivi n cazul n care acesta ar alege unul din

serviciile bncii.

15 Martie

Doamna Ofelia Bun, Consilier Clien i Microntreprinderi mi-a vorbit despre serviciul de efectuare

opera iuni prin canale alternative BCR pentru clien i (Alo 24 Banking BCR i Click 24 Banking ),

principalele avantaje ale acestor servicii i principii de func ionare.

Mi s-a explicat cum se poate deschide un cont curent i cum se operationalizeaza solicitarea pentru un card

de debit.

16 Martie

Am vzut cum se ntocme te un dosar de credit pentru nevoi personale (fr cedebitori) i pentru

microntreprinderi;

Mi s-au adus la cuno tin informa ii cu privire la BCR Pensii ( documente necesare pentru ncheierea n

acest program-copie dup actul de identitate, adeverin de salariu i vechime n munc.)

17 Martie

Am nmnat unui client actul individual de aderare la Fondul de Pensii Private informndu-l asupra

documentului. Am realizat o copie xerox a actului de identitate.


32/35

Un ofi er de la Front Office mi-a artat posibilitatea prin care un client poate plti factura pentru Orange

Romnia i Vodafone, efectund dou ordine de plat simpl e.

18 Martie

Am observat cum se lichideaz un cont curent ( pentru a fi lichidat, acesta trebuie s respecte anumite

condi ii: trebuie s aib soldul 0, trebuie s nu fie implicat n tranzac ii nefinalizate , trebuie s nu aib contracte nc active i s nu-i fie ata at nici o facilitate ACA (overdraft)).

Am realizat completarea unor formulare de cunoa tere a clien ilor.

Am efectuat arhivarea unor declara ii privind identitatea beneficiarului real al unei societ i comerciale.

21 Martie

Am vzut cum se efectueaz opera iunea de trimitere bani prin Money Gram:

(cel care trimite banii trebuie s specifice numele i prenumele celui care va primi

banii,

oraul i ara unde i trimite i codul SWIFT al bncii; Cel care va primi banii trebuie s

tie suma pe care o primete, persoana de la care o primete i codul CMTN; cel care

primete banii i va ridica de la caseria bncii).

Am observat cum se poate afla contul unui client folosind numrul de card al clientului (la solicitarea

acestuia);

Ofi erul mi-a vorbit despre realizarea unui depozit la termen i m-a familiarizat cu aplica ia pentruefectuarea acelui depozit.

22 Martie

Am vzut cum se realizeaz o plat extern i cum se listeaz extrasele de cont n

program pe perioada pe care o cere clientul;

Am urmrit cum ofierul a constituit un depozit negociabil pe 7 zile.

23 Martie

Mi s-a explicat cum se realizeaz atribuirea de specimen semnatur/tampil n

programul informatic BCR;

Am observat cum sunt verificate persoanele ru-platnice (n cazul unei linii de credit pe societate

comercial, dac organiza ia este compus din so i so ie, so ul este cutat n baza de date; dac exist mai

mul i asocia i este verificat cel care de ine majoritatea ac iunilor);

Am urmrit deschiderea a dou conturi curente, realiznd i solicitarea pentru un card de credit.

24 Martie

Am aflat c prin intermediul serivciului de operaiuni prin Canale Alternative BCR


33/35

persoanele fizice sau juridice care au deschis un cont pot efectul plti prin

intermediul unui dispozitiv numit Token pentru care se platete lunar o sum de 5

RON pentru persoanele fizice i 12 RON pentru persoanele juridice.Acest mod de

operaiune este mult mai benefic deoarece fiecare transfer efectuat beneficiaza de

reduceri ale comisioanelor:50% pentru transferurile efectuate prin Alo 24 Banking

BCR i 75% pentru cele efectuate prin Click 24 Banking BCR. Am completat certificatele constatatoare ,delegaiilei a declaratiile-acord ale unei

persoane care dorea o prelungire a liniei de credit,urmand ca la finele anului s

ramburseze imprumutul i in fiecare lun s plateasc dobanda aferent acestuia.

25 Martie

ncetarea stagiului de practic n cadrul Sucursalei BCR World Trade Center i eliberarea de ctre

directorul executiv Pun Florentina, adeverin ei de practic .


34/35

V. OBSERVA II PERSONALEConsider c aceast perioada a stagiului de practica a fost una de stimulare a interesului meu n ceea

ce priveste domeniul finan elor corporative, prin participarea la o serie de activitati specifice domeniului.

Pot afirma ca membrii companiei mi-au acordat aten ie i mai ales rabdare i mi-au pus la dispozitie

informatiile de care am avut nevoie, n limita n care acestea pot fi facute publice. Am folosit cu eficienta

timpul pe care l-am petrecut n companie i mi-am clarificat aspectele de care am fost interesat.

Pe perioada stagiului de practic am descoperit care sunt principalele activit i desf urate n cadrul departamentului financiar al Cibernetica M.C S.R.L:

Evaluarea clien i, pentru a acorda limit de credit

Trimitere notificri de plat i notificri de penalit i

Colectare debite

Realizare i aprobare angajamente de plat

Emitere facturi fiscale

Emitere avize de nso ire a mrfii (acestea sunt generat automat de un program informatic,

SAP, dupa ce au fost completate n prealabil anumite cmpuri cu date specifice clientului cruia i este

destinat avizul)

Emitere facturi proforme (pot fi interpretate i ca o forma de prefacturare, fara a obliga

clientul pe numele caruia a fost emisa o factur proform s efectueze plata proformei. Este transformat n

factur normal dupa momentul efecturii pl ii)

Dupa prezentarea principalelor activit i desfasurate n cadrul companiei putem realiza o analiza

SWOT a acesteia. Se pot stabili puncte tari (Strenghts), puncte slabe (Weaknesses), oportunitati

(Opportunities) si amenintati (Threats), pentru a permite identificarea potentialul de realizare a obiectivelor,

prin utilizarea punctelor tari pentru valorificarea oportunitatilor, eliminarea punctelor slabe si inlaturarea

amenintarilor.

Data

Student Tutore Firma

Numele si prenumele (in clar)

.

Semnatura


35/35

Numele siprenumele (in clar)

.

Semnatura &Stampila

Date post:	14-Apr-2018
Category:	Documents
Upload:	daniel-bau
View:	234 times
Download:	0 times

Caiet Practica 2013

Documents