MOTIVAII I EXPLICAII

Plecnd de la faptul c succesul unei firme depinde n cea mai mare msur de managementul organizaiei am ales s fac practic n acest domeniu i s ncerc s descoper singur tainele secretului. Am ales o societate de asigurri pentru c am fost curioas se vd ce se ntmpl i n acest sector de activiti, care la fel ca i celelalte are un istoric, un obiect de activitate i nu n ultimul rnd un management de organizare. Foarte mult mi-a plcut i relaia dintre angajai care se comport ca ntr-o familie, atitudinea directorului fa de toi angajaii chiar i de pe cel mai mic nivel ierarhic, toi au fost foarte drgui i ne-au ajutat foarte mult n mica noastr cltorie n lumea asigurrilor. Stagiul de practic a decurs ct se poate de normal, n permanen am avut un ndrumtor sau mai bine zis un ghid care ne-a rspuns mereu la ntrebrile noastre. Astfel c probleme deosebite nu au aprut iar eu am fost foarte mulumit de amabilitatea i rbdarea de a explica n amnunt toate cele ce se petrec n acea organizaie. Am descoperit cum se manifest diferite teorii ntlnite pe parcursul anului la curs i anume cultura organizaional mpreun cu toate elementele ei, comunicarea i sistemele informaionale, cum se realizeaz controlul managerial i cum este motivat personalul n a-i realiza ct mai bine sarcinile. Astfel principalele prioriti ale managementului general sunt: nevoile clientului devin principala surs de creaie i promovare a serviciilor ce fac obiectul de activitate a societii, studierea continu a pieei i a comportamentului consumatorului, elaborarea i fundamentarea unei strategi de dezvoltare pe termen mediu, reproiectarea structurii organizaionale astfel nct societatea s fie perfect adaptat la oportunitilor i constrngerilor pieei, angajarea de specialiti cheie, perfecionarea continu a personalului inclusiv a managementului, utilizarea de noi tehnici de motivare a personalului, o nou imagine a societii prin mbinarea tehnicilor de marketing cu implementare sistemului calitii totale, eficientizarea reelei prin optimizarea celor dou variabile: satiafacia clienilor i rentabilitatea, monitorizarea permanent a concurenei i identificarea i exploatarea de noi canale de distribuie, blocarea scurgerilor de informaii confideniale, combaterea fraudelor i reducerea pierderilor.

3

SINTEZA RAPORTULUI

Raportul de practic conine trei capitole. n capitolul 1 se prezint organizaia n care mi-am desfurat stagiul de practic i anume se prezint Societatea de asigurare-reasigurare ASTRA SA. Profesionalismul angajailor, calitatea serviciilor i produselor pe care le ofer fac ca ASTRA Asigurri s se numere printre liderii pe pieei de asigurri maritime, auto, sau de locuine. ASTRA Asigurri are cel mai vast portofoliu de produse i servicii de asigurare din Romnia. n prezent ASTRA se situeaza pe locul I n ce privete vnzarea polielor de asigurri maritime i pe locul II n ce privete vnzarea polielor RCA. Printre cele mai vndute produse ASTRA se mai numr i poliele Casco i Carte Verde, dar i asigurrile de locuine sau asigurrile medicale pentru cltorii n strintate, ASTRA nregistrnd creteri spectaculoase ale vnzrilor pe toate clasele de asigurri. n prezent ASTRA Asigurri se afl pe locul trei n top 10 al societilor de asugurri din Romnia privind volumul de prime brute subscrise dup trimestrul 1 al acestui an. Capitolul 2 prezint piaa organzaiei i oferta organizaiei. Scopul principal al societii ASTRA Asigurri este de a oferi tuturor clientilor si, persoane fizice sau juridice, servicii la cele mai nalte standarde, condiiile de asigurare fiind la nivelul celor aplicate n Comunitatea European i fiind agreate de partenerii notri externi. Prin portofoliul su, ASTRA Asigurri acoper ntreaga palet de riscuri asigurate, oferind produse adecvate necesitilor i dorinelor clientului, cum ar fi: asigurri auto, asigurri medicale de cltorii n strintate, asigurri de bunuri, asigurri de incendiu i alte calamiti, asigurri de rspundere civil general, asigurri de accidente, asigurri de risc financiar etc. Prin toate canalele de distribuie, grupul ofer o gam larg de servicii i de produse inovatoare, adaptate necesitilor clienilor si. Compania ASTRA Asigurri i-a extins activitatea de asigurri maritime i n afara teritoriului Romniei, devenind singura companie romneasc care practic P&I pe piaa din Turcia i din bazinul Marii Mediterane. Principalii concureni ai companiei sunt Allianz-Tiriac, Asirom, Omniasig Grupul Wienerstatdische, ING, ASIBAN, BCR Asigurri, ARDAF, Unita, Generali Asigurri. Capitolul 3 cuprinde n primul subcapitol structura organizatoric a companiei ASTRA Asigurri. Structura organizatoric a societii i numrul de posturi, normativul de constituire a compartimentelor funcionale, precum i orice modificri ale acestora se aprob de Consiliul de Administraie. ASTRA are o structur organizatoric de tip geograficfunctional. Responsabilitile fiecrui ef de agenie vizeaz planificarea, dezvoltarea i conducerea afacerii n concordan cu politicile i obiectivele strategice ale firmei. Aceast structur organizatorica permite adaptarea strategiei la necesitile fiecarei zone geografice, 4

iar responsabilitatea profitului/pierderilor se deleg ctre fiecare agenie n parte. Activitatea ASTRA S.A se desfoar, din punct de vedere al structurii organizatorice, prin intermediul Administratiei Centrale i al unei reele teritoriale naionale. Ca elemente de cultur organizatoric avem: slogan ASTRA preia riscul, Valori Noi preuim clientul, profesionalismul, calitatea,etc. Tot n acest capitol sunt prezentate principalele resurse informatice existente la momentul actual n organizaie. Componentele sistemului informaional sunt realizate astfel nct s se asigure atingerea obiectivelor acestuia i implicit ale societaii ASTRA. Toate calculatoarele sunt conectate la Internet i toate sunt legate n reea pentru a se uura comunicarea datelor ntre compartimente. De administrarea reelei se ocup un inginer de sistem care face parte din compartimentul informatic-administrativ. Acesta ntreine totodat echipamentele hardware i software din firm. Clasele de operaii economice reflectate n sistemul informaional al clienilor: ncasrile creanelor (prin casierie - chitana, prin banc O.P., prin dare n judecat n caz de neplat pentru recuperarea banilor); ncheierea de polie de asigurare; ncheierea de contracte de reasigurare; ncheierea de contracte cu colaboratorii (experi evaluatori, bnci); plata daunelor. Funciunile organizaiei sunt: funcia de prestri servicii cuprinde activiti prin care se realizeaz obiectul de activitate al firmei-oferirea de servicii de asigurare-reasigurare; funcia financiar-contabil cuprinde totalitatea aciunilor destinate asigurrii fondurilor bneti necesare ntreprinderii, folosirea lor raional, obinerea i repartizarea rezultatului financiar, organizarea contabilitii i ntocmirea bilanului contabil; funcia de personal se refer la ansamblul activitilor cu privire la administrarea i gestiunea personalului, condiiile de munc i relaiile sociale, calculul drepturilor salariale i a contribuiilor la bugetul de stat; funcia de cercetare-dezvoltare are n vedere ansamblul activitilor de ntroducere a progresului tehnico-stiintific.

5

Capitolul 1SOCIETATEA COMERCIALA DE ASIGURARE - REASIGURARE ASTRA S.A. Decizia de autorizare: D 6/23.10.2001 Obiect de activitate: Asigurri generale + Asigurri de via Adresa: Bucureti, Str. Alexandru Pukin, nr. 10, sector 1 Telefon: 231.80.80 Fax: 230.52.48, (78), (88) Web: http://www.astrasig.ro

1.1 SECTOR DE ACTIVITATE Este una dintre companiile de top din sectorul serviciilor de asigurri, beneficiaz de o echipa de profesioniti, alctuit din oameni cu experien n domeniul asigurrilor i care poate oferi cele mai eficiente soluii financiare.

1.2 ISTORIC

nfiinat pe data de 1 ianuarie 1991, prin Hotrrea Guvernului nr. 1279 din 8 decembrie 1990, ASTRA Asigurri este astzi una din cele mai importante companii de profil din Romnia. Desprins din fosta companie de stat ADAS - societate cu capital integral romnesc, fondat n anul 1952 compania de asigurri nou format ASTRA este motenitoarea unei tradiii impresionante n domeniul asigurrilor, tradiie pe care a valorificat-o din plin dup 1991. Anul 2002 a reprezentat un an crucial pentru ASTRA Asigurri. Astfel, ca urmare a privatizrii, acionarul principal al companiei a devenit Nova Trade un concern care dezvolt afaceri i investiii semnificative n domeniul construciilor, cel imobiliar i al serviciilor comerciale. Prin contractul de privatizare, Nova Trade s-a angajat s realizeze investiii majore. Astfel, la nici un an de la privatizare, ASTRA Asigurri a trecut pe locul II n topul societilor de asigurri generale din Romnia, funcie de mrimea capitalului social.

6

Tabel nr. 1. Structura acionarilor ASTRA Asigurri 2002Nr.ord . 1 2 3 4 5 6 Denumire acionar S.C.Nova Trade S.A. SIF Banat Criana SIF Moldova SIF Transilvania SIF Muntenia Persoane fizice Pondere(%) 75,67 5,67 5,67 5,67 5,67 1,65

Sursa: www.astrasig.ro

Dup cum se observ din tabelul nr.1. acionarul principal al companiei este S.C. Nova Trade S.A. ce deine o pondere de 75,67%. Restul aciunilor companiei sunt repartizate ntre patru Societi de Investiii Financiare, ce dein ponderi egale i persoane fizice a cror influen este nesemnificativ, acetia deinnd cumulat doar 1,65% din totalul aciunilor societii. Anul 2005 vine i el cu alt eveniment de important ca cel din 2002 cnd Grupul austriac Uniqa a achiziionat un pachet de 27% din aciunile ASTRA Asigurri, al cincilea juctor pe piaa intern a asigurrilor generale i de via, valoarea tranzaciei fiind de 361,7 miliarde lei (circa 10 milioane euro). Uniqa a pltit Nova Trade 10 milioane euro pentru 27% din ASTRA Asigurri. Astfel, ASTRA Asigurri va beneficia de know-how-ul celei mai cunoscute companii din Austria, iar clienii, la rndul lor, de o cretere a calitaii serviciilor, precum i de cele mai competitive produse. Unul dintre obiectivele imediate l reprezint mbuntirea produselor de bancassurance (produse de asigurare vndute prin reelele bancare). n urma tranzaciei, acionarul majoritar Nova Trade a rmas cu 67,6705% din aciunile Astra, ceilali proprietari fiind SIF Banat Criana, SIF Moldova, SIF Transilvania i SIF Muntenia, fiecare cu cte 1,24% din aciuni, la care se adaug mai multe persoane fizice cu o participaie total de 0,36% din capital.Tabel 2 Structura acionarilor ASTRA Asigurri 2005Nr.or d 1 2 3 4 5 6 7 Denumire S.C.Nova Trade S.A. Grupul austriac Uniqa SIF Banat Criana SIF Moldova SIF Transilvania SIF Muntenia Persoane Fizice TOTAL Pondere% 67,68 27 1,24 1,24 1,24 1,24 0,36 100

Sursa: mediafax

7

nfiinat n anul 1991, Astra a raportat n anul 2004 prime brute subscrise de 1.963,56 miliarde de lei i un profit net de 4,6 miliarde de lei, rezultate care au plasat-o pe locul cinci n ierarhia asigurtorilor autohtoni, dup Allianz-iriac, Asirom, Omniasig i ING Asigurri de Via. ASTRA Asigurri a anunat c pentru anul 2005 are ca principal int deinerea unei cote de 8% din piaa asigurrilor generale i una de 7% din ntreaga industrie de profil. La finele anului 2004, compania deinea 6,75% din piaa romneasc de asigurri, tot pentru anul 2005 compania are ca obiectiv obinerea unui volum de prime subscrise de 66 milioane euro. n primul trimestru al anului 2006, ASTRA Asigurri a nregistrat un volum de prime brute subscrise de 37 milioane euro, cu 98,6% mai mult dect n aceeai perioad a anului precedent. Cea mai mare cretere, cu 295,8%, a fost nregistrat la primele brute subscrise pentru asigurrile de cldiri i bunuri, care n primul trimestru din 2006 au nsumat 10,3 milioane euro, fa de 2,6 milioane euro n trimestrul I din 2005. O cretere important s-a obinut la CASCO (cu 139,9%) care, de la 1,8 milioane euro prime subscrise in trimestrul I din 2005, a ajuns n aceeai perioad a acestui an la 4,4 milioane euro. Asigurrile de rspundere civil auto obligatorie au nregistrat o cretere cu 56,4%, atingnd la finele lunii martie 2006 valoarea de 21,8 milioane euro. Daunele pltite de companie au nregistrat n primul trimestru 2006 o cretere cu 36,2%, de la 5,8 milioane euro, la 8,02 milioane euro. Cea mai mare cretere, cu 50,6%, a fost nregistrat la plata daunelor pentru asigurri de cldiri i bunuri. Obiectivelor ASTRA Asigurri pentru anul 2006 sunt: realizarea unui venit din prime brute subscrise de 87 milioane euro, adic cu 74% mai mult dect n anul 2005, plasarea companiei n topul primilor 4 asigurtori, pregtirea companiei pentru aderarea la UE, prin implementarea unei serii de proiecte care au ca scop continuarea procesului de dezvoltare i consolidare i vizeaz, printre altele, adaptarea portofoliului actual la cerinele pieei, prin lansarea unor noi produse i prin actualizarea celor existente. Dup primul trimestru al acestui an, Allianz-iriac i Asirom i-au pstrat primele dou poziii n clasament. Cu singura diferen, ca Allianz-iriac merge nainte cu o strategie clar orientat spre profit, iar Asirom a anunat recent c a ncheiat anul 2005 pe pierdere. Pe locul trei, cu un salt de cinci locuri, se plaseaz ASTRA Asigurri, companie care urmeaz aceeai strategie de intire a profitului i de renunare la afacerile perdante. ASTRA a consemnat, de altfel, cea mai buna evoluie, la nivelul de top 10. Dac la finalul anului trecut compania era poziionat pe locul nou, cu un total al primelor brute subscrise de 180,72 milioane lei noi, dup primele trei luni din 2006 se afl pe podium, medaliat cu bronz, pentru un volum de prime brute subscrise de 133,24 milioane lei noi. 8

Topul primelor 10 Societi de Asigurri n martie 2006Alianz Tiriac Asirom

7,4 8 9,9

7,3

6,3

13,9 12,9

ASTRA Omniasig ING Asiban ARDAF BCR Asigurari UNITA Genrali Asigurari

9,9

12,5 11,9

1.3 OBIECTUL DE ACTIVITATE

ASTRA Asigurari este una dintre companiile private de elit din Romnia, poziionndu-se nc de la nfiinare pe primele locuri n topul asigurtorilor autohtoni. Activitatea de baz a companiei const n ncheierea de asigurri generale i de via, precum i n operaiuni de reasigurare.

1.4 SEDIUL, FILIALE, PUNCTE DE LUCRU

Aflat n plin expansiune, ASTRA Asigurri este n acest moment unul dintre liderii pieei de profil din Romnia i nu numai. Astra are peste 1.100 de angajai permaneni i o reea de distribuie format din aproximativ 180 de uniti teritoriale (sedii proprii) cu dotare logistic i informatic de ultim generaie. Dispersia teritorial a unitilor permite o abordare optim a cererii de pe ntreg teritoriul rii i o reacie promt la problemele de daunalitate aprute la asigurai Societatea are peste 8.000 de colaboratori persoane fizice i juridice, la care se adaug parteneriate cu 76 brokeri de asigurare. ASTRA deine 15,57% din aciunile Generali Romnia. ASTRA i-a extins activitatea de asigurri maritime i n afara teritoriului Romniei, devenind singura companie romneasca care practica P&I pe piaa din Turcia i din bazinul Mrii Mediterane. 9

ASTRA ASIGURRI - Sediul Central ,Str. Pukin, nr. 10, sector 1, Bucureti Tel: 021 / 231.80.80 (9 linii), Fax: 021 / 230.52.48; 230.52.73, E-mail: info@astrasig.ro

ASTRA ASIGURRI, sucursale & agenii jud. Iai Sucursala Iai Str. Grii Nr. 4 Tel: 0232 / 21.67.07; 21.87.37, Fax: 0232 / 21.67.07; 21.87.37, Email: iasi@astrasig.ro Agentia Pascani Str. Moldovei Bl. T5 Ap. 5 Tel: 0232 / 76.76.66; 76.05.88 , Fax: 0232 / 76.05.88 Agenia Tg. Frumos Str. P. Poni 6, Tel. 721.171

1.5 MANAGEMENTUL ORGANZAIEI

Societatea de asigurare-rasigurare ASTRA SA are n prezent peste dou mii de angajai n toate sucursalele i punctele sale de lucru de pe ntreg teritoriul Romniei. Sucursala ASTRA S.A. Iai a obinut acest statut n 1995, dup ce activase 2 ani de la nfiinare sub titulatura de agenie de asigurri. Angajaii, a cror numr a nregistrat creteri din momentul nfiinrii (2 persoane) i pn n prezent (12 angajai), i desfoar activitatea

1

sub conducerea directorului, fiind organizai sub forma unor departamente puse n eviden grafic de organigrama sucursalei (fig. nr.1)

DIRECTOR Sucursala Iai

Compartiment Asigurri

Compartiment Jurist-consult

Compartiment Lichidare daune

Compartiment contabilitate

Operator calculator

Birou Contractare Emitere Polie

Birou studiu al pieei

Birou evidena asigurrilor i scadenelor

Inspector daune

Birou Contabilitate primar

Birou casierie

Fig. nr.1 Organigrama sucursalei ASTRA S.A. Iai Directorul sucursalei are urmtoarele atribuii specifice : organizeaz, coordoneaz i rspunde pentru ntreaga activitate a sucursalei i unitilor teritoriale din subordine; rspunde de realizarea veniturilor menionate n bugetul de venituri i cheltuieli; rspunde de ntocmirea i verificarea situaiilor statistice i tehnico-operative care se transmit Administraiei Centrale; rspunde de respectarea disciplinei financiare i de cas; acioneaz pentru dezvoltarea i diversificarea portofoliului de asigurri; acioneaz pentru reducerea ratei cheltuielilor administrativ-gospodreti; organizeaz activitatea de popularizare a asigurrilor n conformitate cu dispoziiile Administraiei Centrale. Inspectorul de asigurare este nsrcinat cu realizarea atribuiilor: estimeaz i coteaz riscurile specifice tipului de asigurri n care este specializat; este abilitat s negocieze i s ncheie n numele i contul ASTRA S.A. contracte de asigurare; ine evidena polielor de asigurare ncheiate personal sau de colaboratori; prezint efilor ierarhici analize i sinteze privind rezultatele financiare i indicii de eficien ale polielor pentru care este responsabil; identific cauzele pentru care unele produse nu aduc rezultatele ateptate. Inspectorul lichidri daune nregistreaz ntiinrile fcute de asigurai cu privire la producerea evenimentelor asigurate i ntocmete dosarele de daune, execut constatarea tehnic de specialitate urmrind dimensionarea ct mai precis a daunelor produse, stabilind soluii tehnologice optime pentru readucerea la starea iniial cu costuri minime, verific ntrunirea elementelor legale privind existena dreptului la despgubire i nscrierea n cadrul 1

legal i n normele interne ale societii, solicit asigurailor i pgubiilor datele necesare n vederea stabilirii i plii despgubirilor, rspunde de ntocmirea dosarelor de daun i de soluionarea lor.

1.6 ANALIZA EVOLUIEI PRINCIPALILOR INDICATORI

Eficiena activitii desfurate de societatea ASTRA Asigurri este reflectat de bilanul contabil i contul de profit i pierdere (tabelul nr.3 respectiv tabelul nr.4).Tabelul nr.3 Bilan contabil la 31 decembrie 2001 i 2002 milioane leiACTIVE 2001 2002 %

Disponibiliti bneti Active imobilizate Creane Alte active Total activPASIVE

222.962 320.876 411.031 196.457 1.151.3262001

409.97 604.946 257.664 233.992 1.506.5722002

183,9% 188,5% 67,2% 119,1% 130,9%%

Capital social Rezerve Obligatii Alte pasive Total pasiv

53.555 811.978 66.279 219.514 1.151.326

344.678 868.844 103.073 189.977 1.506.572

643,6% 107,0% 155,5% 86,5% 130,9%

Sursa: Raportul anual ASTRA S.A. 2002

Analiznd datele din bilanul contabil, se poate constat c acestea surprind o situaie financiar favorabil. Totalul activelor societii nsumeaz 1.506.572 milioane lei, n anul 2002, marcnd o cretere de 30,9% fa de 2001. Creterea activelor societii s-a datorat n special creterii activelor imobilizate cu 88,5%, a disponibilitilor bneti cu 83,9% precum i a altor active care s-au majorat cu 19,1%. Activele imobilizate au crescut de la 320.876 milioane lei la 604.946 milioane lei n 2002, n special datorit investiiilor realizate la ASTRA Asigurri n scopul asigurrii expansiunii att n plan cantitativ ct i n plan calitativ. n categoria Alte active se includ impozitele i taxele datorate, debitorii diveri, dobnzile de incasat i alte valori. Valoarea acestora s-a majorat n primul rnd datorit creterii valorii obnzilor de ncasat. n anul 2003 valoarea activelor totale ale societii aproape c s-a dublat fa de anul precedent (creterea a fost de 98,6%). Acest fapt se explic prin creterii disponibilitilor ca urmare a ncasrilor mai mari fa de anul anterior pentru majoritatea claselor de asigurri. De asemenea, se poate constata evoluia favorabil a valorii rezervelor, fapt ce relev 1

preocuparea conducerii societii pentru desfurarea unei activiti de asigurare pe baze prudeniale.Tabel nr. 4 Contul de profit I pierdere milioane leiVENITURI 2001 2002

Prime de asigurare Alte venituri Total venituriCHELTUIELI

558.493 545.291 1.103.7842001

925.103 236.363 1.161.4662002

Deapgubiri din asigurare Variaie Rezerve Alte cheltuieli Total cheltuieli Profit brut

316.753 -2.557 905100 1.219.296 -115.512

381.747 -20.59 798.965 1.160.122 1.344

Sursa: Raportul anual ASTRA S.A. 2002

Analiznd datele din contul de profit i pierdere prezentate n tabelul nr.2.3 se constat c anul 2002 a fost un an profitabil. Veniturile din primele de asigurare au crescut cu 65,6% fat de anul precedent. n plus, veniturile totale ale ASTRA Asigurri au nregistrat o cretere cu 5,22%. n ceea ce privete cheltuielile se constat o reducere a altor cheltuieli cu 11,7%, dar i o cretere a despgubirilor din asigurare cu 20,5% fa de anul 2001. Un element cu efect pozitiv asupra cheltuielilor, n sensul reducerii acestora, l-a constituit diminuarea variaiei rezervelor, astfel nct pe ansamblu s-a nregistrat o reducere a cheltuielilor cu 4,8% fa de anul precedent. Profitul de 1,3 miliarde de lei obinut de ASTRA Asigurri reprezint un rezultat remarcabil n condiiile n care pentru anul 2001 societatea ASTRA a nregistrat pierderi care se ridicau la 115 miliarde lei. Rezultatul financiar al societii de asigurare ASTRA n anul 2003 potrivit Raportului Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor reprezint profit n valoare de 5.556.953 mii lei. Rezultatele tehnice aferente celor dou categorii de asigurri pentru anul 2003 sunt prezentate n tabelul nr.5.

Tabel nr.5 Rezultatele tehnice pentru asigurri generale i asigurri de via pentru anul 2003 Asigurri generale Profit Pierdere 31.535.767 1mii lei

Asigurri de via Profit Pierdere 6.969.820

Sursa: Raportul anual al Comisiei de Supraveghere a asigurrilor pentru anul 2003

Conform tabelului nr.5 societatea ASTRA Asigurri are pierdere la asigurri de via, dar profit pe ntreaga activitate. Societatea a nregistrat pierderi din activitatea de subscriere datorit subscrierii unor riscuri care genereaz daune mari, practicrii unor tarife de prime sczute, a plii unor daune mari precum i a nerecuperrii sumelor datorate de reasigurtori, dar a realizat profit datorit veniturilor din investiii. n primele dou luni ale anului 2004, ASTRA Asigurri a nregistrat o cretere cu peste 70% a ncasrilor fa de perioada similar a anului trecut. La finele trimestrului al treilea al anului 2004 societatea deinea deja o cot de pia de 7,23% meninndu-se pe locul IV n clasamentul primelor zece companii de asigurare din Romnia n funcie de primele brute subscrise din asigurrile generale. Gradul de solvabilitate a societii ASTRA Asigurri pentru anul 2003, calculat conform normelor CSA, este de 9,18 pentru asigurri generale i 4,63 pentru asigurrile de via i situeaz societatea n afara oricrui risc. ASTRA Asigurri avea la sfritul anului 2004 o marj de solvabilitate de 5,56 pentru asigurrile generale i de 2,52 pentru asigurrile de via, compania noastr fiind considerat n afara oricrui risc. Coeficientul de lichiditate pentru anul 2004, a fost de 1,29, ceea ce arat capacitatea societii de a face fa datoriilor pe termen scurt. Evoluia impresionant a activelor i a disponibilitilor bneti o arat trendul ascendent pe care se afl compania noastr ncepnd cu a doua jumtate a anului 2002, dovad fiind creterile nregistrate de activele companiei, care au crescut la nivelul anului 2003 s-au dublat, ajungnd n 2004 la circa 3.160 mld. lei. Evoluia activelor totale n perioada 1998-2004 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 Volumul activelor (n milioane lei) 757.893 1.084.966 1.148.575 1.151.326 1.506.572 2.992.551 3.159.802 %142,40% 143,2% 105,9% 100,2% 130,9% 198,6% 105,6%

ASTRA Asigurri a realizat n cursul anului 2005 o cifr de afaceri de 1.875,4 mld lei, meninndu-i n 2005 att locul IV n topul companiilor de asigurari generale din Romania ct 1

i ritmul de cretere nregistrat n 2004. n anul 2005 ASTRA Asigurri a subscris circa 1.951 miliarde lei i a realizat ncasri din prime de asigurare de 1.755 miliarde lei (peste 48,7 mil. EUR), n cretere cu 46,3 % fa de perioada similar a anului trecut. Din portofoliul ASTRA Asigurri n anul 2005 cele mai vndute asigurri au fost asigurarile RCA, n cretere cu 53% fa de 2004 i asigurrile de locuin n cretere cu circa 52% comparativ cu anul 2003. Tot n cursul anului 2005 o evoluie spectaculoas n portofoliul ASTRA au avut-o asigurrile pentru sntate, asigurrile de accidente i boal i asigurrile de aviaie. De asemenea, ncasrile pentru asigurarile de rspundere civil general s-au dublat n 2005 fa de ncasrile din 2004. Pe un trend pozitiv se situeaza i asigurrile de via, n cretere cu 85% fa de anul 2004. Compania de asigurare ASTRA a ncheiat exerciiul financiar 2005 cu pierderi totale de 6,2 milioane de euro (22,4 mil. lei), din care 5,2 milioane de euro provin din activitatea de asigurri generale, arat un raport al asiguratorului. Pe acest segment, compania a subscris anul trecut prime brute de 46,2 milioane de euro, n scdere cu 3% n euro fa de activitatea din 2004. n domeniul asigurrilor de via, ASTRA Asigurri a avut subscrieri de numai 0,33 mil. euro. Compania ASTRA Asigurri este controlat de ctre omul de afaceri Dan Adamescu, prin intermediul firmei Nova Trade, care deine peste 67% din titlurile asiguratorului. Astra Asigurri a nregistrat, dup primul trimestru al anului 2006, un volum de prime brute subscrise de 37 milioane euro, cu 98,6% mai mult decat n aceeai perioad a anului precedent. Cea mai mare cretere, cu 295,8%, a fost nregistrat la primele brute subscrise pentru asigurrile de cldiri i bunuri, care n primul trimestru din 2006 au nsumat 10,3 milioane euro, fa de 2,6 milioane euro n trimestrul I din 2005. O cretere important s-a obinut la CASCO (cu 139,9%) care, de la 1,8 milioane euro prime subscrise n trimestrul I din 2005, a ajuns n aceeai perioad a acestui an la 4,4 milioane euro.Asigurrile de rspundere civil auto obligatorie au nregistrat o cretere cu 56,4%, atingnd la finele lunii martie 2006 valoarea de 21,8 milioane euro. Daunele pltite de companie au nregistrat n primul trimestru 2006 o cretere cu 36,2%, de la 5,8 milioane euro, la 8,02 milioane euro. Cea mai mare cretere, cu 50,6%, a fost nregistrat la plata daunelor pentru asigurri de cldiri i bunuri. Evoluia rezultatelor din primul trimestru al acestui an n comparaie cu aceeai perioad a anului trecut sunt prezentate n urmtorul grafic:

1

Situaia dup 1 trim. al anului 200640 35 30 25 20 15 10 5 0 37

18,8 10,3 2,6 Prime brute subcrise prime brute subscrise pentru CASCO 4,4 1,8

21,8 13,9 8,02 5,8 Asigurarile de raspundere Daunele platite

Situatia dupa 1 trimestru al anului 2005 Situatia dupa 1 trimestru al anului 2006

Capitolul 22.1 PIAA ORGANIZAIEI

Piaa organizaiei ASTRA Asigurri este acea parte din piaa produsului, pe care productorul sau distribuitorul vinde n nume propriu, n interes propriu i sub marc proprie. Ponderea pieei organizaiei sau mrcii n piaa produselor se numete cot de pia. n ceea ce privete chiar volumul de prime subscris ASTRA Asigurri deine o cot de pia important ~ 13% din piaa asigurrilor, iar numrul de clieni este n jur de un milion. Urmnd att dinamica pieei interne ct i cerinele pieei internaionale, ASTRA i-a dezvoltat i mbuntit constant de-a lungul anilor portofoliul de produse i servicii oferite clientilor si. ASTRA Asigurri s-a clasat in 2004 printre liderii de pe piata asigurarilor, realizand o crestre a incasarilor de 46,3%. ncepnd cu anul 2003, ASTRA a relansat divizia asigurrilor de via, oferind clienilor urmtoarele produse: asigurarea mixt de via Tezaur, asigurarea de pensie privat cu capitalizare Respect i asigurarea de via fr capitalizare Garant. In 2004 ASTRA i consolideaz poziia pe piaa asigurrilor generale. i n 2004 ASTRA Asigurri i-a meinut poziia printre liderii companiilor de asigurri generale din Romnia. Cu un volum de 1.928 miliarde lei, prime brute subscrise pe clasele de asigurri generale, cu 53,4% mai mult dect n 2003, ASTRA Asigurri se menine pe locul IV n topul companiilor de profil. Top 10 societi de asigurare n funcie de primele brute subscrise din asigurri directe generale dup 2004: 1

Nr. crt. 2 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Societate ALLIANZ-TIRIAC ASIROM OMNIASIG ASTRA ARDAF UNITA ASIBAN BCR ASIGURARI GENERALI AIG ROMANIA

2003 4.955 4.172 2.122 1.257 1.195 1.051 1.045 747 743 515

2004 6.869 4.512 3.122 1.928 1.739 1.599 1.545 1.297 867 569

Crestere39% 8% 47% 53% 46% 52% 48% 74% 17% 11%

Desigur dup datele privind volumul de prime subscrise dup 1 trimestru al acestui an poziia companiei s-a schimbat ea situndu-se pe locul trei. Dac la nceputul anului 1991 asigurrile maritime reprezentau mai mult de 94,0% din portofoliul ASTRA, n 2004 partea de asigurri nemaritime a crescut la 93%. ASTRA Asigurri este n acelai timp una dintre singurele companii din Romania care subscrie riscuri specifice sectorului de aviaie.

2.2 OFERTA ORGANIZAIEI

Prin portofoliul su, ASTRA acoper ntreaga palet de riscuri asigurate, oferind produse adecvate necesitilor i dorinelor clientului, cum ar fi: asigurri auto, asigurri medicale de cltorii n strintate, asigurri de bunuri, asigurri de incendiu i alte calamiti, asigurri de rspundere civil general, asigurri de accidente, asigurri de risc financiar etc. Scopul principal al societii ASTRA Asigurri este de a oferi tuturor clientilor si, persoane fizice sau juridice, servicii la cele mai nalte standarde, condiiile de asigurare fiind la nivelul celor aplicate n Comunitatea European i fiind agreate de partenerii notri externi. Principalele tipuri de asigurri: asigurri de via asigurri de autovehicule asigurri de bunuri (cldiri, utilaje, bani, valori etc.) asigurri de rspundere civil fa de teri asigurri de rspundere civil profesional asigurri de persoane, altele dect de via 1

asigurri maritime, de transport i aviaie asigurri complexe (apartamente, turiti etc.) asigurri de risc financiar asigurri agricole n prezent ASTRA Asigurri are un portofoliu complex, cu peste 70 de tipuri de polie, de la asigurrile de via, pn la cele generale - att asigurri auto, maritime, de accidente i boal, ct i asigurri de bunuri, incendiu i calamiti naturale, de rspundere civil i profesional sau de risc financiar. Acoperind toate clasele posibile de risc, de la incendii i calamiti naturale pn la erori profesionale, accidente de persoane i auto, sau riscuri financiare, ASTRA Asigurri ofer despgubiri rapide i sigure, datorit volumului sau mare de lichiditi financiare. n cadrul acestui portofoliu (care acoper ntreaga palet de riscuri asigurate), asigurrile de maini, utilaje i instalaii ocup un loc important. Alturi de asigurrile generale, ASTRA Asigurri a practicat cu succes ncepnd cu 1997, asigurrile de rspundere civil auto RCA, reuind ca n numai trei ani de la lansarea produsului s se situeze pe locul 2 n ceea ce privete primele ncasate din RCA. n acelai timp ASTRA a dezvoltat un pachet complex de produse de asigurare care se adreseaz productorilor de utilaje i echipamente pentru diverse domenii de activitate, inclusiv productorilor de utilaje agricole. Astfel, ASTRA ofer productorilor agricoli, protecie mpotriva pagubelor care ar putea aparea n urma avarierii sau furtului acestor maini sau utilaje. ncepnd cu anul 2003, ASTRA a relansat divizia asigurrilor de via, oferind clienilor urmtoarele produse: asigurarea mixt de via Tezaur, asigurarea de pensie privat cu capitalizare Respect i asigurarea de via fr capitalizare Garant.

2.3 CONSUMATORI I CLIENI

Nevoile clienilor notri planul nostrum de afaceri1

1

Directorul General al Societii se asigurare-reasigurare ASTRA SA. Nicolae Constantin Haeganu

1

De la nfiinarea societii foarte muli clieni, att personae fizice de toate vrstele ct persoane juridice au beneficiat de serviciile oferite de ASTRA Asigurri. Satisfacia acestora constituie mndria noastr. Dintre clienii ASTRA Asigurri de-a lungul timpului putem enumera: MApN, M.A.E., Aeroportul Coand Bucureti, Navrom, Roman S.A., Petrotub S.A., Fibrex S.A., Pota Romn R.A., Alprom S.A., Antibiotice S.A., Rafinria Vega, W.T.C.B.-C.C.I.B., Coca Cola, Electrica S.A., Cereal Com, Koyo S.A., Neptun Olimp S.A., City Bank, Vulcan S.A., S.R.I., Distrigaz S.A. Dat fiind faptul ca ASTRA Asigurri este asiguratorul MApN, pentru soldatul care ia pierdut viaa n atentatul petrecut recent n Irak societatea a pltit despgubiri n valoare de 80.000 euro, conform contractului de asigurare. Astra se implic, de asemenea, n aciuni de responsabilitate social corporatist. Unul dintre cele mai mari proiecte n acest sens a fost sponsorizarea militarilor romni aflai n teatrele de operaii n Irak, Afganistan, Bosnia i Kosovo, cu ocazia srbtorilor pascale. O delegaie a companiei a oferit tuturor ostailor romni aflai n misiune cadouri n valoare de peste un miliard lei vechi. 2.4 DIMENSIUNEA I STRUCTURA, DINAMICA PIEEI

Referindu-ne la dimensiunea pieei ne punem ntrebarea ce cantitate de produs va putea absorbi piaa? Astfel ne gndim la capacitaatea pieei care se determin cu o relaie de calcul de genul: Cp = N*I = N*q*f i la potenialul pieei care la rndul ei se determin i ea printr-o relaie Pp = Cp*P*. Structura pieei n general este dat de totalitatea clienilor pe care deja compania i are i pentru care depune maximum de efort pentru ai fideliza. Prin toate canalele de distribuie, grupul ofer o gam larg de servicii i de produse inovatoare, adaptate necesitilor clienilor si. Compania ASTRA Asugurri se refer tuturor categoriilor de persoane att juridice ct i fizice, de la o vrst foarte fraged pn la moarte. Chiar preedintele companiei a declarat c: Noi dorim s fim activi n toate segmentele de asigurri, att cele de via, ct i cele non-via. n ceea ce privete sectorul asigurrilor de via, suntem mai putin dezvoltai, dar cred c va trebui s apelam la nite achiziii pentru a ne poziiona mai bine pe piaa. ASTRA i-a extins activitatea de asigurri maritime i n afara teritoriului Romniei, devenind singura companie romneasc care practic P&I pe piaa din Turcia i din bazinul Marii Mediterane.

1

Compania Astra Asigurri a demarat campania o de asigurri de rspundere civil i profesional a furnizorilor de servicii medicale i farmaceutice - Malpraxis. Segmentul int cruia i se adreseaza acest contract este format din medicii de familie i cei specialiti, personalul medical i farmaceutic cu studiii medii, farmaciti. Totodat, polia poate fi ncheiat i de ctre uniti sanitare, furnizori de servicii medicale de urgen i transport sanitar. Riscurile ce pot fi acoperite prin acest tip de asigurare sunt urmatoarele: prejudiciile pe care medicul (asiguratul) le produce pacienilor si din imprudena sau neglijena n timpul desfurrii activitii profesionale, precum i prejudiciile datorate terilor ca urmare a producerii evenimentului asigurat. Asiguraii - medici sau uniti sanitare - sunt scutii, astfel, de plata sumelor reprezentnd despgubiri pentru prejudicii produse din culpa, cum ar fi: vtmare corporal, mbolnviri, deces al pacienilor, pagube materiale la bunurile pacienilor. Totodat, asiguratul primete, n baza contractului de asigurare, despgubiri egale cu valoarea cheltuielilor de judecat n procesul civil dac a fost obligat la plata unor despgubiri.

2.5 CONCURENA

Din topul 10 al societilor de asigurri se pot bine observa cine sunt principalii concureni ai companiei i ce cot de pia deine fiecare privind volumul de prim brute subscrise. Astfel un prim concurent este Allianz-Tiriac, care mpreun cu Asirom se afl pe primele poziii ale topului. Dac la finalul anului trecut compania ASTRA Asigurri era pozitionat pe locul nou, cu un total al primelor brute subscrise de 180,72 milioane lei noi, dup primele trei luni din 2006 se afl pe podium, medaliat cu bronz, pentru un volum de prime brute subscrise de 133,24 milioane lei noi. Omniasig Grupul Wienerstatdische acum se afl pe locul patru i este urmat de ING, de ASIBAN, BCR Asigurari, pe locul opt se afl ARDAF. O alt companie care a cobort n top este Unita, care la sfritul primului trimestru al anului trecut era pe locul ase, n decembrie se poziiona pe apte, iar acum se afl pe locul nou. Generali Asigurri ia pstrat poziia deinut la finalul anului trecut, respectiv locul zece.

Capitolul 3

2

3.1 STRUCTURA ORGANIZATORIC

Structura organizatoric a societii i numrul de posturi, normativul de constituire a compartimentelor funcionale, precum i orice modificri ale acestora se aprob de Consiliul de Administraie. ASTRA are o structur organizatoric de tip geografic-functional. Responsabilitile fiecrui ef de agenie vizeaz planificarea, dezvoltarea i conducerea afacerii n concordan cu politicile i obiectivele strategice ale firmei. Aceast structur organizatorica permite adaptarea strategiei la necesitile fiecarei zone geografice, iar responsabilitatea profitului/pierderilor se deleg ctre fiecare agenie n parte. Activitatea ASTRA S.A se desfoar, din punct de vedere al structurii organizatorice, prin intermediul Administratiei Centrale i al unei reele teritoriale naionale. ntre compartimentele din cadrul Adiminstraiei Centrale, sucursal i agenii exist relaii funcionale i de colaborare. Conducerea, administrarea i controlul activitii ASTRA S.A sunt asigurate de: -Adunarea General a Acionarilor ; -Consiliul de Administraie ; -Comisia de Cenzori ; -Comitetul Executiv. Adunarea General a Acionarilor este forul suprem de conducere a societii i este compus din toi acionarii. Adunarea General se ntrunete, dezbate i adopt hotrri n conformitate cu dispoziiile legii i cu cele din statutul societii. Adunarea General poate fi convocat de ctre : -Consiliul de Administraie, din iniiativa sa ori la cererea (formulat n scris) a oricrui acionar reprezentnd a zecea parte din capitalul social ; -cenzori, cnd adunarea nu a fost convocat de ctre administratori sau cnd constat nclcarea de ctre acetia a dispoziiilor legii, Contractului de societate i/sau Statutului. Sucursala are personalitate juridic, iar ageniile teritoriale, punctele de lucru sunt uniti teritoriale fr personalitate juridic, avnd numai sarcini operative, respectiv relaii directe cu agenii economici din raza lor de activitate, n limita atribuiilor i competenelor care le sunt stabilite de conducerea societii. Sucursalele, ageniile i punctele de lucru desfoar operaiuni de ncheiere a asigurrilor i de constatare i dimensionare a daunelor, n limita competenelor stabilite de conducerea societii.

2

Actuala structur organizatoric a societii la nivel judeean este agenia teritorial judeean, conform organigramei prezentate, care cuprinde : director/ef de agenie ; personal de execuie cu atribuii de asigurri, daune, economice, de informatica, juridice ; Ageniile sunt uniti puncte de lucru n diverse localiti. cu sarcini operative, fr personalitate juridic, dotate cu

mijloace fixe, valori materiale i bneti, cu cont n banc. Activitatea ageniilor teritoriale judeene este reglementat de Normele privind organizarea i funcionarea unitilor teritoriale ale societii de asigurare-reasigurare ASTRA S.A.

3.2 CULTURA ORGANIZAIONAL

Slogan ASTRA preia riscul ASTRA preia riscul nu este un simplu slogan, ci o realitate bazat pe puterea financiar, condiiile de reasigurare, experiena dovedit pe piaa romneasc, soliditatea portofoliului de clieni i nu n ultimul rnd, profesionalismul angajailor. Simbol

Misiune Misiunea companiei noastre este s preia toate riscurile clienilor si oferindu-le n schimb calitate maxim a serviciilor. De aceea ne concentrm n permanen pe creterea standardelor calitative, n acord cu cerinele pieei, i ne dezvoltm constant serviciile i produsele astfel nct clientul nostru s fie mulumit deplin. Valori Noi preuim clientul, profesionalismul, calitatea.

2

- Profesionalism - ASTRA beneficiaz de resurse umane cu o foarte bun pregtire de specialitate, dovada constituind-o vechimea n domeniu i considerabila experien ctigat n tot acest timp. - Calitate - Dezvoltarea portofoliului de produse este o prioritate, iar produsele de asigurare sunt adaptate n funcie de necesitile fiecrui client. - Servicii ctre clieni - Tot sistemul ASTRA este conceput i organizat pentru deservirea prompt i corect a clienilor, att n momentul identificrii nevoilor de asigurare, ct i n cel al acordrii eventualelor despgubiri. Obiective Obiectivul nostru principal este s stabilim un parteneriat de lung durat cu toi clienii notri, bazat pe ncredere reciproc, scopuri comune i responsabilitate egal asumat. De aceea, ASTRA Asigurri i mbuntete continuu tipurile de asigurri, personalizndule n funcie de necesitile clienilor si. Un alt obiectiv pe care i l-a propus este s deven one-stop-shop n materie de asigurri pentru toi clienii notri, oferindu-le astfel avantajul de a-i acoperi toate riscurile posibile ntr-un singur loc. Strategia societii pentru anul 2006 urmrete: - mbuntirea structurii portofoliului de contracte de asigurare; - creterea operativitii n lichidarea daunelor; - adaptarea activitii la evoluia economiei romneti; - plasarea rezervelor n investiii sigure i profitabile; - perfecionarea continu a pregtirii profesionale a personalului; - dimensionarea optim a acoperirii riscurilor prin reasigurare; - creterea cotei de pia.

3.3 SISTEMUL INFORMAIONAL Prezentarea principalelor resurse informatice existente Componentele sistemului informaional sunt realizate astfel nct s se asigure atingerea obiectivelor acestuia i implicit ale societaii ASTRA. Sistemul informatic al Companiei ASTRA S.A cuprinde elemente prezentate n tabelul urmator: Nr. crt Denumire echipament Caracteristici tehnice Loc folosinta Software de baza si aplicatii

2

instalate 1 SERVER AMD Athlon ,1400 Mhz 128 MB SDRAM HDD 40 GB,CD-ROM 32X AMD Athlon XP, 1700 Mhz, 256 SDRAM HDD 40 GB,CD-ROM 1-inginer de sistem Windows XP Office XP Visual Fox Pro 6.0 Norton Antivirus 2003 Windows XP Office XP Visual Fox Pro 6.0 Aplicatii asigurari si daune Windows 2000 Office 2000 Windows 98 Office 2000 Aplicatii contab Visual Fox Pro 6.0 Windows 95 Office 97

2

STATII DE LUCRU

1-Birou asigurari, 1-Birou daune 1-secretariat 1-birou contabilitate 1-Birou juridic Server, shared shared

3 4

STATIE DE LUCRU STATIE DE LUCRU STATIE DE LUCRU IMPRIMANTA IMPRIMANTA

PENTIUM III 700 Mhz, 256 SDRAM,HDD 20 GB MODEM PENTIUM II 350 Mhz, 64 MB RAM,HDD 8 GB, CD-ROM 32X PENTIUM I 166Mhz, 32 MB RAM,HDD 2 GB HP 1150 laser HP 670 DeskJet COLOR

5 7 8

Toate calculatoarele sunt conectate la Internet i toate sunt legate n reea pentru a se uura comunicarea datelor ntre compartimente. Conexiunea este de tip wireless, aceasta fcndu-se prin antena satelit. Calculatoarele sunt dotate cu plac de reea i sunt toate conectate la un switch prin cablu UTP. De administrarea reelei se ocup un inginer de sistem care face parte din compartimentul informatic-administrativ. Acesta ntreine totodat echipamentele hardware i software din firm. n ceea ce privete resursele software, aplicaiile folosite sunt : Aplicaii pentru asigurri i daune : 1. Aplicaia DTL se refer la asigurri de via i persoan i cuprinde un formular tip care permite ntroducerea datelor din polia de asigurare, referindu-se la cazurile de deces i invaliditate i un formular pentru introducerea valorilor ncasrilor primelor corespunztoare acestor tipuri de asigurare. 2. Aplicaia Auto pentru asigurri auto care nregistreaz datele din polia auto ncheiat i valoarea primelor ncasate.

2

3. Aplicaia RCA referitoare la asigurarea auto obligatorie RCA care permite ntroducerea datelor din polia de asigurare corespunztoare precum i ncasrile primelor. 4. Aplicaia ncendii privete poliele de incendiu i pentru calamitti naturale i asigur ntroducerea datelor de pe poli, respectiv valoarea ncasrilor din prime. 5. Aplicaia TH referitoare la asigurrile de sntate, inclusiv cele pentru cltorii n strinatate. 6. Aplicaia Borderou care centralizeaz informaiile despre fiecare ncasare nregistrat n cadrul tuturor tipurilor de asigurri , aceste date fiind preluate din documente fizice corespunzatoare diferitelor asigurri ncheiate. 7. Aplicaia Daune care ine o eviden a daunelor nregistrate i plile efectuate pentru acoperirea acestor daune pentru fiecare client n parte. Deoarece n cadrul sistemului evidenei clienilor prelucrrile sunt de tip batch, nu se pot oferi informaii oportune privind ncasrile pe fiecare tip de asigurare necesare sistemului contabilitii. Nu se realizeaz o actualizare optim a datelor. Aplicaia Contabil cu urmtoarele module: 1. Conturi - cuprinde planul de conturi, Registrul-Jurnal, Cartea Mare, solduri iniiale, rulaje cumulate ; 2. ConGen - permite preluarea notelor contabile i prelucrarea lor, balanele de verificare i bilanul ; -evidena mijloacelor fixe, calculul amortizrii, evidena obiectelor de inventar ; -Registru de cas, avansuri de trezorerie; 3. Clieni - fia clientului, prime ncasate; Aplicatia Salarii se refer la calculul drepturilor salariale, evidena concediilor de odihn, medicale, nregistrarea diverselor reineri i contribuii, ntocmirea listelor de plat i a altor situaii, informaii privind personalul angajat, prime i alte drepturi. Aplicaia Lex Expert care conine legislaia i prin intermediul creia ASTRA Asigurri primete noile modificri din legislaie. Aceste aplicaii au fost realizate de specialitii din cadrul serviciului Informatic apartinnd Administraiei Centrale ASTRA Bucureti n Visual Fox.Pro 6.0.

2

Clasele de operaii economice reflectate n sistemul informaional al clienilor Principalele clase de operaii economice sunt: 1) ncasrile creanelor (prin casierie - chitana, prin banc O.P., prin dare n judecat n caz de neplat pentru recuperarea banilor); 2) ncheierea de polie de asigurare; 3) ncheierea de contracte de reasigurare ; 4) ncheierea de contracte cu colaboratorii (experi evaluatori, bnci) ; 5) plata daunelor. ncasrile creanelor. Clienii i pot achita datoriile (plata primelor de asigurare) n urmatoarele moduri : prin achitarea la casierie primind n schimb chitana; prin banc, prin CEC i ordin de plat, biroul Financiar fiind cel care centralizeaz aceste documente; forarea la plat prin intermediul Biroului Juridic ctre care se trimit creanele cu termen depit urmnd a se lua msuri privind rezilierea contractelor asigurailor. ncheierea polielor de asigurare. Se parcurg urmtoarele etape : asiguratului i se nmneaz o cerere-chestionar care cuprinde datele personale ale asiguratului, date privind obiectul asigurrii ; i se expun asiguratului condiiile asigurrii care sunt anexate i la polia ncheiat ulterior ; inainte de a semna polia, obiectul va fi evaluat de un expert evaluator ; asiguratul aduce acte declarative privind obiectul asigurat care vor fi anexate la polia de asigurare ; se semneaz polia de asigurare de ctre ambele pri. ncheierea contractelor de reasigurare. Compania a ncheiat contracte de reasigurare cu societi de reasigurare de prestigiu pe plan internaional Swiss Re, Lloyds, Scor, Hannover, Gothaer, Mapfre, Alea, MCR, Allianz, Tokio Marine & Fire, Mitsui Sumitomo, Sirius Re, Transatlantic Re. n cazul n care clientul vrea s asigure un bun de o valoare mai mare pe care societatea ASTRA Asigurri nu o poate acoperi se apeleaza la serviciile acestor parteneri. O parte din prima de asigurare platit de ctre asigurat este virat n contul acestor societi.

2

ncheierea de contracte cu colaboratorii (experi evaluatori, bnci). ASTRA Asigurri are ncheiate contracte cu experii evaluatori i cu Reiffeisen Bank, Eurom Bank i Banca Romneasc. Astfel asiguratul are posibilitatea de a plti primele i la aceste bnci. Plata daunelor. n cazul n care riscul asigurat se produce acesta este evaluat de experii evaluatori. Constatarea daunelor se face de Asigurator n maxim 7 zile calendaristice de la data avizrii scrise a Asiguratului, direct sau prin imputernicii, mpreun cu Asiguratul, inclusiv prin experi, dac s-a convenit n acest mod de cele dou pri. n cazul n care la data daunei Asiguratul nu are achitat integral prima, Asiguratorul are dreptul de a reine din indemnizaia cuvenit ratele de prima datorate pn la sfritul perioadei de asigurare. Plata indemnizaiei se va face n termen de 15 zile de la data depunerii ntregii documentaii cerut de ASTRA Asigurri prin cont bancar sau direct la sediul ASTRA. Dac asiguratul a optat, la ncheierea poliei de asigurare pentru franciz, ASTRA Asigurri va plti valoarea daunei mai puin procentul corespunztor francizei pe care i-l asuma asiguratul. Proiecte informatice n curs de realizare sau propuse la nivelul organizaiei n momentul de fa la nivelul organizaiei se urmrete definitivarea sistemului de Asigurri Online prin ntroducerea tuturor tipurilor de asigurare practicate. n prezent s-a implementat sistemul pentru asigurrile de cldiri i bunuri, accidente auto, autovehicule i sntate. Cum funcioneaza sistemul ASIGURARI ONLINE ? Se consult lista cu poliele de asigurare disponibile n site. Prin intermediul calculatorului de polie se afl ct cost tipul de asigurare care ntereseaz. Se trimite comanda electronic la societatea ASTRA Asigurri. Clientul va fi contactat n cel mult 24 de ore de ctre un agent al companiei de asigurare.

Descrierea fiecarei tranzacii prin abordarea ieiri-prelucrri-intrri

Contractarean cadrul acestei clase de tranzacii se urmrete prelucrarea datelor privind comenzile clienilor, plecnd de la primirea cererilor i ncheierea contractului. n cadrul acesteia se ntlnesc urmtoarele tipuri de operaii economice: Preluarea comenzilor -primirea de cereri de asigurare Evaluarea clienilor 2

- situaia creanelor i nclcrilor prevederilor contractelor anterioare; -lista clienilor acceptai ncheierea contractului -contractul de asigurare; -decont de prime ; Preluarea comenzilor n momentul n care clientul i manifest dorina de a ncheia o asigurare acesta primete pentru completare o cerere de asigurare tip care conine date despre asigurat i date privind obiectul asigurrii (bunuri,persoane etc) - descriere, valoare. Cererea de asigurare este documentul prin care viitorul asigurat solicit asiguratorului ncheierea unui contract de asigurare pentru un anumit bun sau cu un anumit scop. Aceast cerere reprezint punctul de plecare al negocierii pentru determinarea cotelor de prim, stabilirea condiiilor despgubirii, detalii cu privire la bunul asigurat, precum i beneficiarul asigurrii propriu-zise. Totodat i sunt expuse clientului condiiile de asigurare specifice. Pentru justificarea datelor despre obiectul asigurat nscrise n cerere se anexeaz acte declarative care vor fi anexate mai apoi mpreun cu cererea de asigurare la polia ulterior ncheiat constituind contractul de asigurare ntocmit n 3 exemplare unul rmnnd la asigurat. Eventual se va apela la serviciile unor experi pentru evaluarea obiectului asigurat. Aceste documente vor fi anexate la contractul de asigurare care se va constitui ulterior.

Evaluarea clienilor n cadrul acestei operaiuni ASTRA Asigurri, dup primirea cererii de asigurare trebuie s realizeze o evaluare a potenialilor clieni . Prin aceast evaluare se verific situaia creanelor, adic dac acetia au mai fost clieni ai firmei, sau nc mai sunt, dac i-au achitat la termen datoriile fa de ASTRA Asigurri, respectiv dac nu au avut contracte reziliate sau au nclcat prevederile unui contract anterior i s-a procedat la rezolvarea unor litigii. n urma acestor evaluri i n funcie de rezultatele obinute executantul va accepta sau nu persoana respectiv. ncheierea contractului Dup completarea cererii de asigurare i evaluarea obiectului asigurat se trece la ncheierea contractului ntre ASTRA Asigurri i client. Asiguratul aduce cererea de asigurare completat i actele declarative i se trece la completarea poliei de asigurare. 2

Polia de asigurare reprezint finalizarea contractului de asigurare i conine termenii specifici acesteia. Acesta se ntocmeste la compartimentul asigurri n 3 exemplare: un exemplar rmne asiguratului, unul la compartimentul asigurri i unul se preia de ctre compartimenul economic; aceste polie au anexate i condiiile de asigurare. Prin contractul de asigurare reglementat de polia de asigurare i de condiiile de asigurare, asiguratul se oblig s ia asupra sa riscul producerii unui anume evniment, obligndu-se ca, la producerea evenimentului, sa plteasc asiguratului sau beneficiarului desemnat, o ndemnizaie n limitele i termenele convenite. Aadar contractul de asigurare va cuprinde : 1. cererea de asigurare ; 2. actele declarative (de exemplu contractul de vnzare-cumparare a cldirii ce se dorete a fi asigurat, etc.) ; 3. polia de asigurare care cuprinde la rndul ei: date privind asiguratul; obiectul asigurrii-coninut, suma asigurat, riscuri, cota de prim anual, valoarea primei de asigurare; date privind amplasarea bunurilor asigurate; perioada asigurat; modalitatea i locul de plat; franciza prin care asiguratul i asum o parte din paguba, pltind astfel o prim de asigurare mai mic; beneficiarul; data emiterii poliei; semnturile prilor contractante. 4. condiiile de asigurare privind polia ncheiat. 5. decontul de prime. Decontul de prime este un document prin care asiguratul este ntiinat c trebuie s-i plteasca prima; cuprinde date privind asiguratul, obiectul asigurat i banca i numrul de cont unde i va plti asiguratul prima. Se ntocmeste n 2 exemplare n cazul n care asiguratul alege s-i plteasc primele prin banca. Un exemplar se va da asiguratului, iar cellalt se va anexa la contractul de asigurare urmnd a se face o copie n cazul producerii riscului asigurat pentru a se anexa la dosarul de daun. Datele sunt ntroduse n baza de date cu ajutorul aplicaiilor specifice fiecrui tip de asigurare. 2

Ca urmare a prelucrrilor anterioare rezult urmtoarele rapoarte i situaii: -Lista polielor ncheiate pe luna, document ce ine evidena contractelor ncheiate de firm cu beneficiarii si ntr-o anumit lun. -Nomenclatorul clienilor este documentul n care se centralizeaz totalitatea clienilor ASTRA Asigurri.

Evidena operativ a clienilorEvidena operativ a clienilor urmrete att prelucrarea datelor privind prestarea serviciilor, urmrirea procesului de ncasare a creanelor de la clienii firmei ct i plata daunelor produse ctre acetia.

A. ncasri primea)Descrierea documentelor primare n cadrul acestei tranzacii intervin urmtoarele documente primare : ordine de plat; chitane; cererea de plat.

Ordin de plat Ordinul de plat este o dispoziie necondiionat dat de asigurat societii bancare de a pune la dispoziia societii ASTRA Asigurri o anumit sum de bani la o anumit dat. Se ntocmete n trei exemplare ce circula astfel: 1 exemplar la banca asiguratului, 1 exemplar la asigurat i unul la ASTRA Asigurri n cadrul compartimentului financiar. Ordinul de plat circul astfel:

3

Asigurat d)se inregistreaza plata primei a)emite OP

Banca asiguratului b)trimite OP c)crediteaza contul ASTRA

Banca ASTRA

ASTRA

Chitana Chitana se ntocmete n dou exemplare pentru plile efectuate n numerar, pentru fiecare sum, de ctre casierul unitii i se semneaz de ctre acesta pentru primirea sumei. Circul astfel: - exemplarul 1, cu stampila unitii este dat clientului; - exemplarul 2 rmne n carnet, fiind folosit ca document de verificare a operaiunilor efectuate n registrul de cas. Exemplarul 2 se arhiveaz la compartimentul financiar-contabil, dup utilizarea complet a carnetului. Cererea de plat Cererea de plat sau nscrisul este documentul ntocmit de societatea de asigurri ctre asigurat, prin care asiguratul este ntiinat de scadena ratei exigibile. De regul, acest document este utilizat n cazul polielor a cror plat a fost ealonat pe parcursul mai multor rate. Cererea de plat poate fi nsoit de o copie a poliei de asigurare. b) Descrierea fluxurilor informaionale i procedurilor de prelucrare. Prelucrrile privind ncasrile conduc la recalcularea soldurilor conturilor clienilor, prin scderea soldului clientului respectiv. Astfel, asiguraii pot plti primele de asigurare pe lun, pe trimestre, semestre sau pe an. n evidena clienilor se va lua n considerare ca acetia pot plti: - n trane sau integral primele de asigurare ; - direct la sediul ASTRA Asigurri prin casierie i se iau n considerare chitanele, sau la banc prin ordin de plat. 3

Datele din documentele de ncasare sunt nregistrate n cadrul bazei de date a clienilor unitii i vor fi utilizate la calculul soldului clienilor i la obinerea diferitelor rapoarte. a) Descrierea listelor, situaiilor, rapoartelor sau altor ieiri din sistem. n urma prelucrrilor efectuate, rezult urmtoarele situaii i rapoarte:

Situaia primelor ncasate pe lun este principalul document care se ntocmete i este obinut pe baza chitanelor i ordinelor de plat intrate la compartimentul finaciarcontabil. Situaia primelor ncasate pentru asigurrile de cldiri pe perioada... care centralizeaz datele privind primele ncasate pentru o anumit perioad. Rezilieri contracte pe anul care prezint situaia clienilor crora le-au fost reziliate contractele de asigurare ncheiate. Borderou ncasri rate de asigurare.

B.Plata daunelora)Descrierea documentelor primare n cadrul acestei tranzacii intervin urmtoarele documente : facturi daune; chitane; proces verbal de constatare a pagubei; declaraie de daun; cerere de despgubire; ordine de plat.

Factura Servete ca: - document pe baz cruia se ntocmeste documentul de decontare (ordin de plat) a lucrrilor de reparaii executate (de la service-uri,etc) i a serviciilor prestate de ctre experii evaluatori; - document justificativ de nregistrare n contabilitate. Se ntocmete n 3 exemplare la executarea lucrrilor i la prestarea serviciilor de ctre teri, 2 rmnnd la acetia i una la ASTRA Asigurri. 3

Factura este primit la compartimentul financiar-contabil, pentru nregistrarea n contabilitate i pentru ntocmirea ordinului de plat. Chitane Sunt documente care atest cumprarea pieselor, materialelor necesare reparaiilor de ctre asigurat; acestea sunt aduse la sediul ASTRA Asigurri n original fiind anexate la dosarul de daune pentru confirmarea motivului despgubirii acordate de societatea de asigurare. Ca orice chitan, se ntocmeste n dou exemplare. Firmele de construcii etc. ntocmesc chitane clienilor pentru reparaiile efectuate, iar clientul aduce chitana la ASTRA Asigurri urmnd s se ntocmeasc la biroul financiar ordine de plat pentru ca clientul s primeasc banii corespunztori despgubirii. Chitana va rmne ulterior la compartimentul financiar, unde se arhiveaz.

Proces verbal de constatare a daunei Este un document prin care se constat pabuga produs, descrierea acestei pagube, valoarea ei, data, mprejurarile producerii evenimentului asigurat i cine este rspunztor. Este ntocmit de inspectorul de daune sau n cazul unor pagube de valoare mai mare de ctre experii evaluatori. Dup completare este adus la compartimentul Daune i se anexeaz la dosarul de daune. Declaraie de daun Declaraia de daun este un document prin care cel care face evaluarea daunei declar pe propria rspundere c datele referitoare la cauzele, mprejurrile producerii evenimentului asigurat, la avariile suferite i persoanele vtmate sunt reale. Aceste date sunt nscrise n declaraie fiind preluate din procesul verbal. Declaraia este preluat de compartimentul daune i va fi anexat la dosarul de daune. Cerere de despgubire Acest document se ntocmete de ctre asigurat dup efectuarea reparaiilor pentru ca ASTRA Asigurri s plteasc contravaloarea reparaiilor rezultate din documentele anexate la cererea de despgubire (facturi, chitante). Este ntocmit ntr-un singur exemplar i se anexeaz la dosarul de daun. Ordin de plat 3

Este un document prin care ASTRA Asigurri platete facturile privind daunele i serviciile de evaluare. Se ntocmete la compartimentul financiar pe baza datelor din documentele privind dauna (proces verbal de constatare, facturi daune, chitane) . Circul astfel : ASTRA emite ordinul de plat ctre banca sa ; Banca ASTRA trimite ordinul de plat bncii fiecrui ter (service auto, firma de construcii etc.) ;

Banca terului transfer banii n contul acestuia urmnd ca acesta s-i ridice banii. Se ntocmeste n 3 exemplare : - exemplarul 1 rmne la banca ASTRA Asigurri ; - exemplarul 2 la banca terului ; - exemplarul 3 la ASTRA Asigurri. b) Descrierea fluxurilor informaionale i procedurilor de prelucrare ntre procesul verbal de constatare a pagubei i factura exist o relaie de tip una-lamai multe n sensul ca unui proces verbal i pot corespunde mai multe facturi n condiiile n care de exemplu pentru un asigurat se efectueaz reparaii ale bunului asigurat n mai multe locuri. Acelai tip de relaie apare i n cazul relaiei dintre procesul verbal i chitane. ntre procesul verbal de constatare a pagubei i declaraia de daun exist o relaie de una-la-una n sensul c unui proces verbal i corespunde o singur declaraie de daun. Pe baza procesului verbal de constatare a pagubei, declaraiei de daun, chitanelor, respectiv facturilor se ntocmete dosarul de daun la care se anexeaz decontul de prime prin care se verific unde asiguratul i-a pltit prima i o copie a poliei de asigurare. Plata se face prin ordin de plat.

c) Descrierea listelor, situaiilor, rapoartelor sau altor ieiri din sistem. Situaia plilor privind daunele n perioada este principalul document care ofer informaii privind plile efectuate pentru daunele nregistrate ntr-o anumit perioad. Se ntocmete de obicei pe o perioad de un an.

3.4 FUNCIUNILE ORGANIZAIEI I COMPARTIMENTELE CE LE REALIZEAZ

3

1) Funcia de prestri servicii cuprinde activiti prin care se realizeaz obiectul de activitate al firmei-oferirea de servicii de asigurare-reasigurare. Obiectul principal al funciei const n oferirea unor servicii de nalt calitate pentru a atrage un numr ct mai mare de clieni. Funcia este realizat prin intermediul compartimentelor de asigurri, respectiv daune. Obiectivele urmrite prin intermediul acestei funcii sunt : - seriozitate i promptitudine n ncheierea contractelor de asigurare/reasigurare ale clienilor; - evaluarea corect a obiectelor asigurate; - plata daunelor n timp util. 2) Funcia financiar-contabil cuprinde totalitatea aciunilor destinate asigurrii fondurilor bneti necesare ntreprinderii, folosirea lor raional, obinerea i repartizarea rezultatului financiar, organizarea contabilitii i ntocmirea bilanului contabil. Obiectul principal al funciei financiar-contabile const n asigurarea unei imagini fidele, clare i complete a patrimoniului. Obiectivele acestei functii sunt: - creterea eficienei economice i a productivitii muncii; - buna gospodrire a mijloacelor materiale i bneti; - utilizarea eficient a resurselor financiare; - asigurarea capacitii de plat a firmei . Aceasta funcie se realizeaz prin intermediul compartimentului economic (financiarcontabil). 3) Funcia de personal se refer la ansamblul activitilor cu privire la administrarea i gestiunea personalului, condiiile de munc i relaiile sociale, calculul drepturilor salariale i a contribuiilor la bugetul de stat. Principalele obiective ale acestei funcii sunt: - crearea de condiii optime de munc; - asigurarea unui nivel superior de pregtire a personalului. Funcia este realizat de ctre contabil (privind drepturile salariale) i de ctre directorul ageniei care are urmtoarele atribuii: - ntocmete deciziile de numire a personalului n cazul ncadrrii, schimbrii salariului, funciei, locului de munc; - solicit documentele necesare angajrii; - ntocmete decizii de sancionare a personalului. 4) Funcia de cercetare-dezvoltare are n vedere ansamblul activitilor de ntroducere a progresului tehnico-stiintific. Se realizeaz n cadrul compartimentului informatic-administrativ, care are ca 3 obiective principale activitile de

modernizare/mbuntire echipamentelor electronice (structuri optime) i a programelor informatice (actualizarea datelor). 3.5 POZIIA CONCURENTIAL

Dup primul trimestru al anului curent S.C. de asigurri-reasigurri ASTRA S.A. se afl pe locul trei n top 10 al societilor de asigurri privind volumul de prime subscrise. ASTRA Asigurri a nregistrat un volum de prime brute subscrise de 37 milioane euro, cu 98,6% mai mult dect n aceeai perioad a anului precedent. Cea mai mare cretere, cu 295,8%, a fost nregistrat la primele brute subscrise pentru asigurrile de cldiri i bunuri, care n primul trimestru din 2006 au nsumat 10,3 milioane euro, fa de 2,6 milioane euro n trimestrul I din 2005. O cretere important s-a obinut la CASCO (cu 139,9%) care, de la 1,8 milioane euro prime subscrise in trimestrul I din 2005, a ajuns n aceeai perioad a acestui an la 4,4 milioane euro. Asigurrile de rspundere civil auto obligatorie au nregistrat o cretere cu 56,4%, atingnd la finele lunii martie 2006 valoarea de 21,8 milioane euro. Daunele pltite de companie au nregistrat n primul trimestru 2006 o cretere cu 36,2%, de la 5,8 milioane euro, la 8,02 milioane euro. Cea mai mare cretere, cu 50,6%, a fost nregistrat la plata daunelor pentru asigurri de cldiri i bunuri. Astfel printre concurenii companiei se numr urmtoarele societi de asigurri: Allianz-Tiriac, Asirom, Omniasig Grupul Wienerstatdische, ING, ASIBAN, BCR Asigurri, ARDAF, Unita, Generali Asigurri.

Situaia dup 1 trimestru al anului 2006Genrali Asigurari UNITA 6,3% Alianz Tiriac 13,9% 7,3% BCR Asigurari 7,4% ARDAF 8% Asiban 9,9% ING 9,9% Omniasig 11,9% Asirom 12,9%

ASTRA 12,5%

CUPRINSMOTIVAII I EXPLICAII.............................................................................................................................3

3

SINTEZA RAPORTULUI...................................................................................................................................4 1.1 SECTOR DE ACTIVITATE..........................................................................................................................6 1.2 ISTORIC.........................................................................................................................................................6 1.3 OBIECTUL DE ACTIVITATE.....................................................................................................................9 1.4 SEDIUL, FILIALE, PUNCTE DE LUCRU..................................................................................................9 1.5 MANAGEMENTUL ORGANZAIEI .......................................................................................................10 1.6 ANALIZA EVOLUIEI PRINCIPALILOR INDICATORI.......................................................................12 2.1 PIAA ORGANIZAIEI............................................................................................................................16 2.2 OFERTA ORGANIZAIEI........................................................................................................................17 2.3 CONSUMATORI I CLIENI ...................................................................................................................18 2.4 DIMENSIUNEA I STRUCTURA, DINAMICA PIEEI........................................................................19 2.5 CONCURENA...........................................................................................................................................20 3.1 STRUCTURA ORGANIZATORIC........................................................................................................21 3.2 CULTURA ORGANIZAIONAL...........................................................................................................22 3.3 SISTEMUL INFORMAIONAL...............................................................................................................23 PREZENTAREA PRINCIPALELOR RESURSE INFORMATICE EXISTENTE....................................................................................23 Clasele de operaii economice reflectate n sistemul informaional al clienilor.........................................26 PROIECTE INFORMATICE N CURS DE REALIZARE SAU PROPUSE LA NIVELUL ORGANIZAIEI...................................................27 DESCRIEREA FIECAREI TRANZACII PRIN ABORDAREA IEIRI-PRELUCRRI-INTRRI..............................................................27 3.4 FUNCIUNILE ORGANIZAIEI I COMPARTIMENTELE CE LE REALIZEAZ...........................34 3.5 POZIIA CONCURENTIAL...................................................................................................................36

3