Proiect la Economia aplicat, pe tema:Creditul bancarA realizat: Ionel Ana

Credit mprumut bnesc acordat solicitanilor (persoanelor fizice/juridice) de ctre instituiile specializate, sub form bneasc sau n form de marf pentru un timp determinat, ce va fi rambursat n viitor, fiind nsoit de dobnd.

Creditor - participant la relaiile creditare, subiectul ce acord mprumutul Debitor participant la relaiile creditare, subiectul cruia i se acord mprumutulCreditul relaia dintre creditor i debitor

Principiile activitii de creditare: rambursabilitatea respectrii termenilor de achitare asigurrii contraplii finanrii diferenierii

Criterii de clasificare a creditelor:Dup principiul instituional al debitorului: credit acordate persoanelor fizice credit acordate persoanelor juridiceDup tipul de valut de acordare a creditului: credit n lei moldoveneti credit n valut

Dup calitatea debitorului i a creditorului: credit prvat credit publicDup modul de acordare: credit n numerar (cash) credit fr numerar (prin transfer)

Dup termen (perioada) creditului: credit la vedere credit la termen: credite pe termen scurt (t < 12luni) credite pe termen mediu (1an < t < 5ani) credite pe termen lung (5ani < t)Dup mrimea sumei creditului: se reglementeaz de regulamentele i documentele BNM sau a bncii

Dup destinaia (scopul) creditului: credite pentru cheltuieli curente credite de producie credite pentru stocuri i cheltuieri sezoniere credite pentru importul, exportul de produse credite pentru obiective de investiie

Dup domeniul de activitate a debitorului: agricultur, industrie alimentar construcia i mbuntirea funciar industria energetic i a combustibilului construcia drumurilor i transportare

Dup nivelul de risc: credite standart credite supravegheate credite substandart credite dubioase credite compromiseDup modul de asigurare a creditului: credite neasigurate credite asigurate

Elementele creditului: suma subiecii de credit promisiunea de rambursare preul (dobnda) scadena programul de rambursare prezentarea de rapoarte documentaia

Funciile creditului: Funcia de redistribuire a capitalului Funcia de economisire Funcia de nlocuire a banilor efectivi cu titlurile de credit Funcii de stimulare Funcia de transformare a economiilor n investiii Funcia de asigurare a stabilitii preurilor

Dobnda este preul pltit n schimbul punerii la dispoziia unui subiect economic a capitalului necesar, rata dobnzii reprezentnd preul pentru o anumit unitate de timp, astfel, dobnda este suma ce-i revine proprietarului bncii la rambursarea sumei mprumutate sau preul folosirii capitalului i totodat remunerarea riscului pe care l implic creditul respectiv

Dobnda creditar ndeplinete urmtoarele funcii: funcia de stimulare economic funcia de garanie a rambursrii creditului funcia de reglare funcia de redistribuire a veniturilor

Tipuri de dobnd:

n funcie de modalitatea de achitare dobnd fix dobnd flotant (variabil)

n baza metodei de calcul dobnd simpl dobnd compus

Metode de calcul a dobindei: metoda germana metoda engleza metoda franceza

Factorii ce determin nivelul dobnzii: dezvoltarea ciclic a economiei de pia procesul inlaionist situaia i tendinele pe piaa internaional a creditului dinamica depozitelor bneti ale persoanelor fizice i juridice factorul sezonier raportul dintre creditele acordate de stat i datoriile productivitatea capitalului liciditatea

Avantajele creditului: Posesia imediat. Creditul ne d posibilitatea de a obine imediat bunurile i serviciile pe care le dorim, altfel trebuind s ne descurcm fr ele sau s le procurm mai trziu. Flexibilitatea. Creditul ne d posibilitatea s ne facem la timp cumprturile astfel nct s obinem avantaje din vnzarea articolelor chiar i atunci cnd resursele noastre sunt reduse. Sigurana. Crile de credit i conturile de pli ofer un mijloc sigur i convenabil de a avea asupra noastr puterea de cumprare n timp ce suntem la cumprturi sau cltorim. Fonduri de urgen. Creditul ne ofer ajutor n caz de urgen. Referine despre caracter. Plata regulat a polielor este nregistrat n istoricul creditului persoanei i acesta poate fi folosit ca referine.

Dezavantajele creditului: Cheltuieli n plus. Uneori crile de credit i costurile de pli fac cheltuiala de bani mult prea simpl. Atunci cnd debitele cresc, este deseori greu s faci plile lunare suplimentare. Costuri ridicate. Magazinele care ofer credite au preuri mai mari dect cele care vnd numai n numerar, iar dobnda sau alte costuri sunt de obicei adugate la costul produselor vndute pe credit. Cumprturi premature. Cumprtorii pe credit ignor deseori vnzrilei preurile speciale deoarece ei pot cumpra ce au nevoie pe credit, oricnd doresc.