84 Profit // octombrie 2017

Creditare & CondiţiiM

arga

reta

MO

CR

EAC

Componenta de grant

responsabilizează

Experienţa Mobiasbancă - Groupe Société Générale, lider la capitolul acce-sării liniilor de creditare externe datorită

nivelului înalt de transparenţă, de-monstrează că, în mare parte, creditele acordate din surse externe de finanţare

au o calitate foarte bună de rambursare. Potrivit preşedintelui băncii, Antoine

Gabizon, finanţarea asociată cu compo-nenta de grant sau alte facilităţi respon-

sabilizează companiile.Profit: După criza din sectorul bancar din

2014, mai multe instituţii financiare internaţio-nale au sistat finanţarea pentru un şir de bănci. Astfel, pe parcursul ultimilor trei ani, cea mai mare parte a asistenţei externe a ajuns la bene-ficiari prin intermediul băncilor transparente, prima în listă fiind Mobiasbancă. Ce linii de creditare externă sunt oferite în prezent prin intermediul Mobiasbancă, în ce scop şi care este valoarea acestora?

A.G.: Mobiasbancă a beneficiat mereu de su-portul Instituţiilor Financiare Internaţionale (IFI), iar pe parcursul ultimilor ani relaţia cu IFI s-a con-solidat vertiginos, banca fiind lider la accesarea fon-durilor externe. Din oferta programelor existente le-am selectat pe cele mai interesante şi avantajoa-se pentru clienţi, „echipate” cu beneficii speciale: grant, scutiri şi facilităţi la taxele fiscale şi vamale, consultanţă tehnică, garanţii financiare în cazul insuficienţei de gaj etc. Lista programelor dispo-nibile prin Mobiasbancă este impunătoare. Cele mai recente proiecte la care Banca a aderat sunt EU4Business-EBRD Credit Line, program desti-

85Profit // octombrie 2017www.profit.md

nat companiilor care intenţionează să se alinieze la standardele UE şi să acceseze piaţa de desfacere a Uniunii Europene, Proiectul Băncii Europene de Investiţii „Livada Moldovei” şi „Filiera Vinului”, destinat companiilor care activează în sectorul hor-ticol şi vitivinicol. Alte proiecte importante sunt Proiectul Fondului European de Investiţii „Innov-Fin”, adresat companiilor care implementează ele-mente inovative în afaceri şi nu dispun de sufici-ent gaj, Proiectul Băncii Mondiale de Ameliorare a Competitivităţii destinat exportatorilor, precum şi proiectul IFAD cu componenta de grant destinat tinerilor antreprenori care îşi dezvoltă afacerile în mediul rural.

Profit: Ce linii de creditare se bucură de cea mai mare popularitate în rândul mediului de afaceri şi care mai puţin?

A.G.: Ar fi dificil să spunem că sunt programe populare şi mai puţin populare, acestea având di-ferite avantaje şi fiind destinate diferitor categorii de companii. Depinde de domeniul de activitate al companiei (agricultură, vinificaţie, industrie) şi de beneficiile urmărite. Desigur, cele mai solicita-te programe sunt cele care includ componenta de grant, iată de ce ne străduim la maximum să punem la dispoziţia mediului de afaceri aceste facilităţi.

Profit: Care sunt condiţiile de bază pentru accesarea acestui tip de finanţare? Există anu-mite condiţii specifice pe care companiile tre-buie să le întrunească?

A.G.: Condiţia de bază este respectarea legisla-ţiei în vigoare, mai ales în domeniul fiscal, protecţia mediului, o bună guvernanţă corporativă. Adiţi-onal, compania beneficiară trebuie să aibă o bună performanţă şi un management de calitate.

Profit: Unul dintre principalele proiecte de finanţare externă, implementat prin interme-diul Mobiasbancă, este EU4Business-EBRD Credit Line, un program comun al BERD şi UE. Prin ce se deosebeşte acest proiect de alte-

le de acest fel şi ce condiţii trebuie îndeplinite pentru a beneficia de asistenţă în cadrul aces-tui proiect?

A.G.: EU4Business-EBRD Credit Line este o iniţiativă a BERD care a fost lansată în cadrul DCFTA şi reprezintă un instrument eficient pen-tru IMM-uri. Scopul programului este de a sprijini companiile să implementeze standarde şi procese noi în producere sau să atingă performanţe în igiena fitosanitară, siguranţa alimentelor etc., aliniindu-se la directivele UE pentru a-şi facilita accesul pe piaţa de desfacere a UE, care este una dintre cele mai dezvoltate şi atractive.

Profit: Din aprilie curent când a fost lansată această linie de creditare, ce tipuri de compa-nii au beneficiat deja de credite EU4Business-EBRD? În ce scopuri companiile au solicitat aceste credite?

A.G.: Înregistrăm rezultate foarte bune în acce-sarea creditelor din această linie, lucru care ne bu-cură. Companiile beneficiare şi eligibile de finanţare sunt întreprinderile mici şi mijlocii care activează în diferite domenii: agricultură, industria alimenta-ră (procesarea cărnii, lactate, vinificaţie), industria mobilei etc. Unele companii au optat pentru pro-iecte simple de investiţii prin procurarea utilajelor performante de producere, altele - pentru proiecte complexe prin construirea spaţiilor de producere conform noilor standarde. Toate investiţiile au ge-nerat optimizare, eficientizare, modernizare.

Profit: Mai multe linii de creditare, inclusiv EU4Business-EBRD, presupun şi o compo-nentă de grant. Ce condiţii trebuie să îndepli-nească solicitanţii de credite pentru a putea beneficia de ea?

A.G.: Componenta de grant poate fi obţinută doar dacă compania realizează investiţii conform standardelor UE sau în conformitate cu una dintre directivele UE în domeniul igienei fitosanitare sau siguranţa alimentară. Aceasta este prima condiţie şi cerinţă a BERD. Alte criterii importante sunt buna

„Componenta de grant poate fi obţinută doar în Cazul în Care Compania realizează investiţii Conform standardelor ue sau în Conformitate Cu una dintre direCtivele ue în domeniul igienei fitosanitare sau siguranţa alimentară. alte Criterii impor-tante sunt buna situaţie finanCiară a Companiei şi Ca afaCerea să fie una durabilă.”

antoine gabizon

86 Profit // octombrie 2017

situaţie financiară a companiei şi ca afacerea să fie una durabilă. Companiile din domeniul jocurilor de noroc, din industria tutunului, băuturilor tari, din domeniul valorilor mobiliare nu sunt eligibile apri-ori. De altfel, grantul este acordat la etapele iniţiale (după valorificarea investiţiei) şi este utilizat la dis-creţia companiei (efectuarea achitărilor faţă de par-teneri, furnizori, completarea trezoreriei etc.).

Profit: Care este situaţia la capitolul rambur-sării creditelor oferite din finanţare externă? Cât de frecvent se întâlnesc credite cu probleme şi care sunt cauzele acestora (nu s-a ţinut cont de toate aspectele la elaborarea business planului, condiţiile climaterice nefavorabile etc.)?

A.G.: Creditele acordate din surse externe de finanţare au o calitate foarte bună de rambursare, deoarece finanţarea asociată cu componenta de grant sau alte facilităţi responsabilizează compani-ile. De asemenea, aceste companii pot fi verifica-te de reprezentanţii instituţiilor financiare externe, însă acestea sunt proceduri standarde care nu diferă de procedurile post monitorizare ale Mobiasbancă. Desigur, sunt factori şi riscuri care nu depind de bancă sau client (risc valutar, factori macroecono-mici), care pot avea un impact negativ asupra ca-pacităţii de rambursare. Însă şi în astfel de situaţii, împreună cu clientul, identificăm soluţii pentru de-păşirea momentelor dificile.

Profit: Pentru a beneficia de aceste linii de creditare, reprezentanţii ÎMM trebuie să se deplaseze la Chişinău sau se pot adresa şi la filialele Mobiasbancă din teritoriu? Unde anume?

A.G.: Reţeaua de filiale Mobiasbancă este extinsă pe întreg teritoriul republicii. Astfel, orice client exis-tent sau potenţial se poate adresa la oricare filială a băncii pentru consultanţă şi suport, fără a fi necesar să se deplaseze la Chişinău. La fel, pentru o comu-nicare eficientă sunt organizate conferinţe telefoni-ce între client – managerul băncii - şi expertul IFI, identificându-se nevoile şi soluţia potrivită afacerii.

Suntem o echipă tânără, energică şi profesionistă, iar la necesitate ne deplasăm chiar şi la sediul clientului.

Profit: Cât durează perioada de examinare a documentelor pentru creditare?

A.G.: Depinde de amploarea proiectului inves-tiţional. Pentru investiţiile simple (de ex. procurarea echipamentelor, înlocuirea cazanelor, geamurilor etc.) procesul durează până la două săptămâni. În cazul proiectelor mai complexe, cum ar fi constru-irea spaţiilor de producere, procesul de aprobare ar putea lua până la 4 săptămâni, întrucât consultanţii BERD efectuează vizite la faţa locului şi elaborează un plan investiţional special.

Profit: Cât de frecvente sunt cazurile când cererile de finanţare sunt respinse de bancă şi din ce cauză?

A.G.: Rata de refuz în cazul cererilor de finanţa-re din sursele partenerilor externi nu diferă de apli-caţiile ordinare. Principalele motive de refuz ţin de aspecte precum: investiţia nu corespunde cerinţelor BERD anterior menţionate, situaţia financiară pre-cară a companiei, o istorie creditară negativă. Fieca-re cerere de creditare se analizează în complex, Ban-ca oferind soluţii personalizate, astfel încât riscurile legate de proiectele de finanţare să fie atenuate.

Profit: A fost Mobiasbancă pregătită pentru

creşterea volumului de creditare? A fost nece-sară angajarea unor specialişti noi? Cu ce pro-vocări se confruntă banca în procesul de exa-minare şi aprobare a solicitărilor?

A.G.: Mobiasbancă are o experienţă îndelungată de colaborare cu instituţiile financiare internaţionale – BERD, BEI etc. Acest parteneriat de succes cre-ează sinergie, susţinând economia locală, aducând know-how în domeniu şi noi perspective. În limitele programului EU4Business-EBRD au fost organiza-te mai multe traininguri, la care consilierii Mobias-bancă au fost instruiţi privind procedurile şi condi-ţiile programului. Rămâne o provocare informarea unui număr cât mai mare de clienţi despre sursele de finanţare disponibile la Mobiasbancă, oportunităţile şi beneficiile acestora. Oricum, se resimte o dinamică pozitivă privind gradul de informare a aplicanţilor, companiile documentându-se despre oportunităţile de finanţare şi venind la bancă cu întrebări concrete pentru un program anume. Astfel, se construieşte un dialog ca între doi parteneri care ştiu ce au de făcut şi care sunt obiectivele ce urmează a fi realizate.■

„Cele mai soliCitate programe sunt Cele Care in-Clud Componenta de grant, iată de Ce ne străduim

la maxim să punem la dispoziţia mediului de

afaCeri aCeste faCilităţi.” antoine gabizon