RAPORT ANUAL AL B.C. „UNIBANK” S.A.

pentru anul 2014

2

CUPRINS COMPONENŢA ORGANELOR DE CONDUCERE ALE B.C. „UNIBANK” S.A. INFORMA ŢII GENERALE DESPRE BANCĂ Licenţe Participare în organizaţii financiare şi asociaţii Bănci corespondente Filiale şi agenţii Rechizitele Băncii Informa ţii pentru contact SITUAŢII CONSOLIDATE FINANCIARE Situaţia consolidată a poziţiei financiare la situaţia din 31.12.2014 Situaţia consolidată a rezultatului global pentru anul 2014 Situaţia consolidată privind fluxul de trezorerie pentru anul 2014 Situaţia consolidată a modificărilor capitalului propriu pentru anul 2014 REZULTATELE DE BAZ Ă ALE ACTIVIT ĂŢII PENTRU ANUL 2014 Respectarea de către Bancă a exigenţelor BNM la situaţia din 31 decembrie 2014 Indicatorii eficien ţei activităţii Băncii pentru anul 2014 CODUL DE GUVERNARE CORPORATIV Ă BUSINESSUL CORPORATIV BUSINESSUL RETAIL OPERAŢIUNI PE PIEŢE FIANCIARE ŞI RELA ŢII CORESPONDENTE VALORI MOBILIARE GESTIONAREA RISCURILOR BANCARE STRATEGIA DE DEZVOLTARE A B ĂNCII PENTRU ANUL 2015

3

COMPONENŢA ORGANELOR DE CONDUCERE ALE B.C. „UNIBANK” S.A.

Adunarea generală a acţionarilor B ăncii – persoane juridice şi fizice, rezidenţi şi nerezidenţi ai Republicii Moldova.

CONSILIUL B ĂNCII Cristea V.F. – Preşedintele Consiliului Băncii, Preşedintele Sindicatului federativ „Sindenergo" al lucrătorilor din energetică. Ceban M.V. – membru Consiliului Băncii, consilierul Preşedintelui B.C. “UNIBANK” S.A. Bodorin I.P. – membru al Consiliului Băncii, Director „Klassica Force” SRL

COMISIA DE CENZORI – ORGANUL DE CONTROL AL B ĂNCII

Diaconu N.V. – Preşedintele Comisiei de cenzori, Directorul companiei S.R.L. „Maxiprof Consulting” Sandu N.A. – membru al Comisiei de cenzori, secretarul Comisiei, şeful Direcţiei business retail al B.C. „UNIBANK” S.A.

ORGANUL EXECUTIV

Ţugulischi D.F. – Preşedintele B.C. „UNIBANK” S.A. Vicepreşedinţii Băncii: Cernei G.A. – Prim-vicepreşedintele B.C. „UNIBANK” S.A. Hvorostovscaia V.L. – Vicepreşedintele B.C. „UNIBANK” S.A.

Prin Hotărîrea Consiliului de Administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr. 296 din 30.12.2014 a fost instituită administrare specială asupra B.C. „UNIBANK” S.A., pe perioada administrării speciale, drepturile şi obligaţiile organelor de conducere ale Băncii se suspendă şi se exercită de către administratorul special.

Administratorul special al Băncii a fost numit Grate Ruslan – angajat al Băncii Naţionale a Moldovei.

4

INFORMA ŢII GENERALE DESPRE BANCĂ

LICEN ŢE Banca Comercială „UNIBANK” S.A. este înregistrată de Banca Naţională a Moldovei la

data de 19 ianuarie 1993 (reînregistrară de Camera Înregistrării de Stat: numărul înregistrării de stat – cod fiscal 1002600036004 din 15.06.2001) şi acţionează în baza Statutului Băncii şi Licenţei de desfăşurare a activităţilor financiare, emisă de BNM, seria АММII nr. 004493 din 09.12.2014.

Pe lîngă aceasta, la situaţia din 31.12.2014, B.C. „UNIBANK” S.A. deţine licenţe pentru activitatea de dealer, fiind una de bază, împreună cu cea de broker, activitatea de underwriting şi consulting investiţional: seria CNPF nr. 000567 din 13.02.2010.

PARTICIPARE ÎN ORGANIZA ŢII FINANCIARE ŞI ASOCIAŢII B.C. „UNIBANK” S.A. participă în calitate de:

- membru al Asociaţiei Băncilor din Republica Moldova; - membru afiliat al sistemului internaţional de plăţi MasterCard Worldwide cu posibilitatea

desfăşurării activităţii de acquiring comercial (instalarea POS-terminalelor la centrele comerciale); - membru asociat al sistemului internaţional de plăţi VISA International cu posibilitatea

desfăşurării activităţii de acquiring comercial (instalarea POS-terminalelor la centrele comerciale);;

- acţionar şi membru al Bursei de Valori a Moldovei; - acţionar şi participant al Depozitarului Naţional de Valori Mobiliare al Moldovei; - participant la sistemul mondial de decontări internaţionale financiare S.W.I.F.T; - asociat al companiei S.R.L. „BIROUL DE CREDIT”; - participant al sistemelor de transferuri internaţionale de mijloace băneşti „Western

Union”, „Anelik”, „Unistream”, „Contact”, „Leader”, „Zolotaya korona”, „MoneyGram”, „Ria Money Transfers”.

B.C. „UNIBANK” S.A. este participant în Programul Rural de Rezilienţă Economico-

Climatică Incluzivă - IFAD VI, în cadrul Acordului privind finanţarea Programului Rural de Rezilienţă Economico-Climatică Incluzivă semnat între Ministerul Finanţelor al Republicii Moldova şi Fondul Internaţional pentru Dezvoltare Agricolă (IFAD).

BĂNCI CORESPONDENTE DE DECONTARE DE BAZĂ DESCIFRATE PE VALUTE DE BAZ Ă A CONTULUI

Denumirea băncilor corespondente Valuta contului Tipul contului

The Bank of New York Mellon, New-York, SUA USD Nostro Commerzbank AG, Frankfurt pe Main, Germania EUR* Nostro BHF-Bank AG, Frankfurt pe Main, Germania EUR Nostro OJSC Banca „Petrocomerţ” , Moscova, Rusia RUB Nostro OJSC «Русславбанк», Moscova, Rusia RUB Nostro PJSC „Privatbank” , Dnepropetrovsk, Ucraina UAH Nostro OJSC „BPS-SBERBANK”, Minsk, Belarus BYR Nostro

* Contul în Commerzbank AG, Frankfurt pe Main, Germania permite efectuarea şi primirea plăţilor în orice valută a lumii.

5

FILIALE ŞI AGENŢII

Denumirea filialelor/ agenţiilor

Adresa poştală Telefon

Filiala Chişinău MD-2012 mun. Chişinău, str. Puşkin, 26 (022) 25-39-43 Agenţia nr. 1 MD-2028, mun. Chişinău, str. Grenoble,1 (022) 83-87-05 Agenţia nr. 2 MD-2028, mun. Chişinău, Hînceşti şos., 58 (022) 81-51-39 Agenţia nr. 3 MD-2051, mun. Chişinău, str. Petru Rareş, 36 (022) 60-39-35 Agenţia nr. 4 MD-2002, mun. Chişinău, str. Munceşti, 271A (022) 52-70-29 Agenţia nr. 5 MD-2002, mun. Chişinău, str. Munceşti, 121A (022) 38-43-17 Agenţia nr. 6 MD-2064, mun. Chişinău, str. Ion Creangă, 49 (022) 83-87-41 Agenţia nr. 7 MD-2060, mun. Chişinău, str. Constantin Brâncuş, 3 (022) 83-87-79 Agenţia nr. 9 MD-2005, mun. Chişinău, str. Mitropolit G.Banulescu-

Bodoni, 57 (022) 21-29-02

Agenţia nr. 10 MD-2023, mun. Chişinău, str. Uzinelor, 88 (022) 42-25-95 Agenţia nr. 11

MD-2015, mun. Chişinău, bd. Decebal, 59 Temporar nu

lucrează Agenţia nr. 12 MD-2044, mun. Chişinău, str. Alecu Russo, 28 (022) 42-26-20 Agenţia nr. 13 MD-2020, mun. Chişinău, str. Socoleni, 1 (022) 46-40-79 Agenţia nr. 14 MD-2015, mun. Chişinău, str. Decebal, 91 (022) 63-29-50 Agenţia nr. 15 MD-2012, mun. Chişinău, str. Puşkin, 32 (022) 22-05-15 Agenţia nr. 16 MD-2075, mun. Chişinău, str. Mircea cel Bătrîn, 39 (022) 83-87-60 Agenţia nr. 17 MD-2002, mun. Chişinău, bd. Constantin Negruzzi, 5 (022) 83-86-62 Agenţia nr. 18

MD-3505, or. Orhei, str. V. Lupu, 34 (0235) 8-00-52 (0235) 8-00-53

Agenţia nr. 19 MD-2009, mun. Chişinău, str. Drumul Viilor, 29 (022) 81-57-47 Agenţia nr. 20 MD-2004, mun. Chişinău, str. A. Puşkin, 43 (022) 81-57-37 Agenţia nr. 21 MD-2060, mun. Chişinău, bd. Decebal, 139 (022) 81-57-11 Agenţia nr. 22 MD-2071, mun. Chişinău, str. Alba Iulia, 113 (022) 83-87-34 Agenţia nr. 23 MD-2001, mun. Chişinău, str. Albişoara, 4 (022) 81-57-46 Agenţia nr. 24 MD-2068, mun. Chişinău, bd. Moscova, 1/3 (022) 81-51-49 Agenţia nr. 25 MD-2026, mun. Chişinău, bd. Dacia, 80/3 (022) 85-71-33 Agenţia nr. 26 MD-3500, or. Orhei, str. C. Negruzzi, 10 (0235) 9-27-65 Agenţia nr. 27 MD-2028, mun. Chişinău, str. V. Ţepeş, 1 (022) 28-02-29 Filiala Bălţi MD-3100 mun. Bălţi, str. Ştefan cel Mare, 41 (0231) 2-24-88 Agenţia nr. 2 MD-3100, mun. Bălţi, str. Strîi, 17 (0231) 8-00-14 Agenţia nr. 3 MD-3100, mun. Bălţi, str. Stefan cel Mare, 2 (0231) 4-71-28 Agenţia nr. 4 MD-3100, mun. Bălţi, str. Nicolae Iorga, 11/3 (0231) 4-59-40 Agenţia nr. 5 MD-3100, mun. Bălţi, str. Stefan cel Mare, 57 (0231) 2-74-23 Agenţia nr. 7 МD-5202, or. Drochia, str.Gudanov, 7 (0252) 2-25-36 Filiala Comrat MD-3805 mun. Comrat, str. Lenin, 204 «B» (0298) 2-54-76 Agenţia nr. 1 MD-5300, UTA Gagauz YERI or. Vulcăneşti, str. Iu.

Gagarin, 32 (0293) 2-19-90

Agenţia nr. 2 MD-3805, UTA Gagauz YERI or. Comrat, str. Pobedî, 111

Temporar nu lucrează

Agenţia nr. 3 MD-3802, UTA Gagauz YERI or. Comrat, str. Pobedî, 65

(0298) 2-39-49

Agenţia nr. 4 MD-3909, or. Cahul, str.31 August, 13v, nr.3 (0299) 8-00-14

6

Agenţia nr. 6 MD-3819, UTA Gagauz YERI, s. Congaz, str. Lenin, bloc 56 b

(0298)6-87-71

Agenţia nr. 7 MD-3900, or. Cahul, str. Nucilor, 1 (299) 2-07-80

Agenţia nr. 8 MD-3801, UTA Gagauz YERI mun. Comrat, str. Lenin, 11

(0298)3-30-26

Filiala Hînceşti MD-3401 or. Hînceşti, str. Mihalcea Hîncu, 108 (269) 2-19-70

Agenţia nr. 1 MD-3401, or. Hînceşti, str. Chişinăului, 4 (0269) 2-57-11 Agenţia nr. 3 MD-3400, or. Hînceşti, str. Creangă, 52 A (0269) 2-06-45 Filiala Ceadîr-Lunga

MD-6100 or. Ceadîr-Lunga, str. Lenin, 54 (291) 2-09-85

Agenţia nr. 1 МD-6100, UTA Gagauz YERI, or. Ceadîr-Lunga, str. Cecanova, 4a

Temporar nu lucrează

Agenţia nr. 2 МD-6100, UTA Gagauz YERI, or. Ceadîr-Lunga, str. Lomonosov, 21

(0291) 2-60-94

Agenţia nr. 3 МD-6100, UTA Gagauz YERI, or. Ceadîr-Lunga, str. Gorikii , 1

Temporar nu lucrează

Agenţia nr. 4 МD-6100, UTA Gagauz YERI, or. Ceadîr-Lunga, str. Lenin, 2A

(0291) 2-91-01

7

RECHIZITELE B ĂNCII Banca Comercială „UNIBANK” S.A. MD-2012, mun. Chişinău, str. Mitropolit G. Bănulescu-Bodoni, 45 telefon: (+373 22) 253-801, 253-804 fax: (+373 22) 220-530 S.W.I.F.T.: JSCUMD2X Telex: 163260 UNIB MD e-mail: welcome@unibank.md website: www.unibank.md

INFORMA ŢII PENTRU CONTACT

Denumirea subdiviziunilor Telefoane

Anticamera (+373 22) 25-38-01, 25-38-04

Direcţia administrativă (+373 22) 25-38-47

Direcţia personal (+373 22) 25-38-46

Direcţia business corporativ (+373 22) 25-38-87

Direcţia carduri de plată (+373 22) 25-39-18

Direcţia finanţare (+373 22) 25-38-40

Direcţia business retail (+373 22) 25-38-06

Direcţia operaţiuni gaj (+373 22) 25-38-80

Trezorerie (+373 22) 25-39-19

Direcţia contabilitate (+373 22) 25-38-28

Direcţia planificare strategică (+373 22) 25-38-17

Direcţia control riscuri (+373 22) 25-38-79

Direcţia reţea regională (+373 22) 25-38-57

Direcţia marketing şi publicitate (+373 22) 25-38-69

Direcţia juridică (+373 22) 25-38-54

Direcţia audit intern (+373 22) 25-38-62

Direcţia conformitate (+373 22) 25-39-12

Direcţia creanţe neperformante (+373 22) 25-38-14

Direcţia tehnologii informaţionale (+373 22) 25-39-75

Direcţia securitate (+373 22) 25-38-27

Direcţia logistică (+373 22) 25-38-89

8

RAPOARTE FINANCIARE BC Unibank SA Situaţia poziţiei financiare La 31 decembrie 2014 2014 (în ’000 MDL) Active Numerar şi echivalente de numerar 2,481,930 Credite si avansuri clienţilor 881,258 Investiţii păstrate până la scadenţă 46,068 Investiţii disponibile pentru vânzare 21,404 Active financiare deţinute pentru tranzacţionare 2,333 Imobilizări corporale 22,877 Imobilizări necorporale 10,049 Active luate în posesie - Impozit pe profit plătit în avans 2,793 Alte active 16,906 Total active 3,485,618 Datorii Depozite de la bănci 289,692 Împrumuturi de la bănci şi instituţii financiare 306,248 Depozite de la clienţi 2,367,075 Alte datorii 18,454 Datorii privind impozitul amânat 15,031 Total datorii 2,996,500 Capital propriu Capital acţionar 282,000 Capital de rezervă 19,916 Rezerve generale pentru riscuri bancare 128,534 Profit nerepartizat 58,668 Rezerve din reevaluare 0 Total capital propriu 489,118 Total datorii şi capital propriu 3,485,618 Situaţiile financiare consolidate au fost autorizate pentru emitere la 15 aprilie 2014 de către Conducerea Băncii reprezentată de:

9

BC Unibank SA Situaţia rezultatului global Pentru anul încheiat la 31 decembrie 2014 D. Ţugulschi __________________ E. Kotik __________________ Preşedinte Contabil Şef 2014 (în ‘000 MDL)

Venit din dobânzi 528,092 Cheltuieli privind dobânzile (401,410) Venituri din dobânzi, net 126,682 Venituri din comisioane 27,752 Cheltuieli privind comisioanele (2,750) Venituri din comisioane, net 25,002 Câştiguri din diferenţe de curs 20,350 Alte venituri operaţionale (7,178) 13,172 Rezultat din operaţiuni bancare 164,856 Pierderi privind deprecierea activelor (26,139) Cheltuieli privind personalul (53,420) Cheltuieli administrative şi alte cheltuieli (49,878) Profit înainte de impozitare 35,419 Impozitul pe profit (6,282) Profit net 29,137 Alte elemente ale rezultatului global 1,287 Rezultat global al anului 30,424 Rezultat pe acţiune (MDL) 21,58 Situaţiile financiare consolidate au fost autorizate pentru emitere la 15 aprilie 2014 de către Conducerea Băncii reprezentată de:

10

BC Unibank SA Situatia c privind fluxul de trezorerie Pentru anul încheiat la 31 decembrie 2014

2014 (în ‘000 MDL)

Note 2014

(în ‘000 MDL)

Activitatea operaţională

Dobânzi şi comisioane încasate 545,739

Dobânzi şi comisioane plătite (406,487)

Alte încasări 50,033

Plăţi angajaţilor (42,698)

Plăţi privind cheltuielile generale şi administrative (44,885)

Încasări înainte de modificările în active și datorii 101,702

(Majorarea) / diminuare activelor Credite acordate clienţilor 2,363,267

Valori mobiliare (8,679)

Alte active 6,165

2,462,455

(Majorarea) / diminuare datoriilor Depozite de la clienţi 791,121

Depozite şi împrumuturi de la bănci (4,424,205)

Alte datorii curente (7,991)

Flux de trezorerie din activitatea operaţională (1,178,620)

Activitatea investiţională Creşterea / (descreşterea) creditelor acordate clienţilor (1,227)

Plăţi pentru procurarea imobilizărilor corporale 1,250

Plăţi pentru procurarea imobilizărilor necorporale (2,520)

Dobânzi primite Încasări aferente vînzării altor 40,121

Plăţi pentru procurarea altor investiții (2,333)

Flux de trezorerie din activitatea de investiţii 35,291

Flux de trezorerie din activităţi financiare Emisiune de acţiuni -

Încasări aferente creditelor şi împrumuturilor 5,065,085

Plăţi aferente creditelor şi împrumuturilor (5,225,423)

Flux de trezorerie net din activităţi financiare (160,338)

Efectul modificării ratei de schimb valutar (12,100)

Total flux de trezorerie net (1,315,767)

Numerar şi echivalente de numerar la începutul perioadei 3,797,697

Numerar şi echivalente de numerar la sfârşitul perioadei 7 2,481,930

11

BC Unibank SA Situaţia modificărilor capitalului propriu Pentru anul încheiat la 31 decembrie 2014

D. Ţugulschi _______________tik

Şe Capital acţionar

Rezerve stabilite de statut

Rezerve generale pentru riscuri

bancare Profit nedistribuit

Rezerva privind investiţiile

disponibile în vederea vânzării Total

(în ‘000 MDL) Sold la 1 ianuarie 2014 282,000 18,658 83,253 76,071 (1,287)

) 458,695

Acţiuni emise - - - - - - Alocarea la rezerve - 1,258 45,281 (46,540) - - Tranzacţii cu acţionarii - - Profit net - - - 29,137 - 29,137 Alte descreșteri ale capitalului propriu - - - 1,287 1,287 Total rezultat global al anului - - 29,137 1,287 30,424 Sold la 31 decembrie 2014 282,000 19,916 128,534 58,668 0 489,118 Sold la 1 ianuarie 2013 182,000 18,658 67,476 66,672 - 334,806 Acţiuni emise 100,000 - - - - 100,000 Alocarea la rezerve - - 15,777 (15,777) - - Tranzacţii cu acţionarii 100,000 - 15,777 (15,777) - 100,000 Profit net - - - 25,176 - 25,176

Alte descreșteri ale capitalului propriu - - - - (1,287) (1,287) Total rezultat global al anului - - 25,176 (1,287) 23,889 Sold la 31 decembrie 2013 282,000 18,658 83,253 76,071 (1,287) 458,695

12

REZULTATE DE BAZ Ă ALE ACTIVIT ĂŢII PENTRU ANUL 2014

Indicii de bază ale activităţii Băncii pentru anul 2014 se caracterizează prin următoarele:

• Activele Băncii la data de 31.12.2014 au constituit 3 485 mil. lei, fiind mai mici ca indicii reali de la începutul anului cu 51,9%.

• Capitalul normativ total a constituit 351,3 mil. lei (majorare comparativ cu situaţia de la începutul anului cu 13,3 mil. lei sau cu 3,9%).

• Mărimea „Capitalului de gradul I” la data de raportare a constituit 351,3 mil. lei ce corespunde exigenţelor BNM (cel puţin 200,0 mil. lei). Micşorare comparativ cu situaţia de la începutul anului cu 24,7 mil. lei sau 6,6%.

• Portofoliul de credite al Băncii, inclusiv leasingul financiar, la data de 31.12.2014 a constituit 942,9 mil. lei, diminuare în comparaţie cu situaţia de la începutul anului cu 72,2%. Portofoliul de credite al persoanelor juridice s-a diminuat cu 74,2%, iar portofoliul de credite al persoanelor fizice s-a majorat cu 37%.

• Depozitele persoanelor fizice s-au majorat cu 17,2%, iar ale persoanelor juridice cu 69,2%. • Profitul net al Băncii pentru anul 2014 (după impozitare) a constituit 29,1 mil. lei, depăşind

nivelul efectiv pentru anul precedent cu 3,96 mil. lei sau cu 15,7%. • În anul 2014 Banca a deschis 6 puncte noi de vînzări: 3 agenţii ale Filialei Chişinău, 2

agenţii ale Filialei Comrat, 1 agenţie a Filialei Ceadîr-Lunga. În acelaşi timp Banca a schimbat locul de amplasare pentru 1 agenţie a Filialei Chişinău.

• În 2014, ca urmare a eficienţei scăzute, au fost închise 5 agenţii (2 agenţii ale Filialei Bălţi, 1 agenţie a Filialei Chişinău, 1 – Filialei Comrat, 1 – Filialei Hancesti şi activitatea a 5 agentii a fost sistată – 2 – Filialei Chişinău, 1 – Filialei Comrat şi 2 – Filialei Ceadîr-Lunga).

• În anul 2014 au fost instalate: 3 bancomate, 9 POS-terminale pentru eliberarea numerarului în agenţiile Băncii şi 310 terminale în reţelele comerciale din Moldova.

• La situaţia din 31.12.2014 Banca dispune de 5 filiale, 44 agenţii, 34 bancomate, 50 POS-terminale şi 311 terminale în reţelele comerciale din Moldova.

13

RESPECTAREA DE CĂTRE BANCĂ A EXIGENŢELOR BNM PENTRU SITUAŢIA LA 31 DECEMBRIE 2014

Nr. d\o Denumirea indicatorilor 31.12.2014

1. Capitalul normativ total – CNT (mii lei) 351 319,4

2. Capital de gradul I – exigenţă minimă - nu mai puţin de 200 mil. lei 351 319,4 3. Suficienţa capitalului ponderat la risc (exigenţă – cel puţin 16%) 18,4% 4. Coeficientul lichidităţii pe termen lung (РI) (normativ - cel mult 1) 0,41 5. Coeficientul lichidităţii curente (РII) (normativ - cel puţin 20%) 11,54%

6. Expunerea netă asumată de bancă faţă de o persoană sau un grup de persoane acţionînd concertat (limitare - cel mult 15% din CNT)

438,49%

7. Suma tuturor expunerilor „mari” (limitare – nu va depăşi mai mult 5 ori CNT)

5,94

8.

Suma datoriilor nete la creditele acordate la 10 persoane, inclusiv la grupurile persoanelor acţionînd concertat, care constituie după mărime primele datorii nete la credit minus reducerile pentru pierderi la credite şi provizioanele la angajamentele condiţionale respective (limitare - cel mult 30% din portofoliul total al creditelor)

17,12%

9. Expunerea totală a băncii faţă de o persoană afiliată şi/sau un grup de persoane acţionînd concertat cu persoana afiliată Băncii (limitare - cel mult 10% din CNT)

6,00%

10. Suma agregată a expunerii totale a băncii faţă de persoanele afiliate şi/sau grupurile de persoane acţionînd concertat cu persoanele afiliate băncii (limitare - cel mult 20% din Capital de gradul I)

8,44%

11. Expunerea totală a Băncii faţă de angajaţii săi (limitare - cel mult 10% din CNT)

0,98%

12. Raportul poziţiei valutare deschise la fiecare valută străină (limitare de la -10% pînă la +10% din CNT)

17,72%

13. Suma raporturilor poziţiilor valutare deschise la toate valutele străine (limitare - cel mult 20% din CNT)

24,82%

14. Raportul dintre suma activelor valutare bilanţiere şi suma obligaţiunilor valutare bilanţiere (limitare - cel mult 25%)

0,17%

15. Raportul dintre volumul total de investiţii în imobilizări corporale la CNT (limitare – nu va depăşi 50% din CNT)

5,84%

16. Valoarea totală a investiţiilor unei bănci în imobilizări corporale şi a cotelor de participare în capitalul persoanelor juridice, cu excepţia băncilor (limitare – nu va depăşi 100% din CNT)

11,9%

Indicii eficienţei activităţii Băncii pentru anul 2014 1 Rentabilitatea activelor (ROA) 0,4% 2 Rentabilitatea capitalului (ROE) 6,03% 3 Venitul net aferent dobânzilor / Total venit 21,94% 4 Cheltuieli neaferente dobânzilor / Total venit 25,45%

5 Venitul din dobânzi anualizat / Valoarea medie lunară a activelor generatoare de dobândă 7,88%

6 Marja netă a dobînzii (MJDnet) 1,89% 7 Indicele eficienţei (Ief) 119,82%

14

CODUL DE GUVERNARE CORPORATIV Ă Banca Comercială „UNIBANK” S.A. este într-un proces continuu de perfecţionare a

sistemului de management corporativ şi sistemului de control intern al activităţii Băncii. Sistemul de management corporativ are la bază principiul respectării actelor normative ce

reglementează activitatea instituţiilor financiare în Republica Moldova, „Codul guvernării corporative al B.C. „UNIBANK” S.A.”, şi a recomandărilor Comitetului Basel cu privire la supravegherea bancară pentru implementarea standardelor unice în domeniul reglementării bancare.

Guvernarea corporativă are un rol important în sporirea eficienţei activităţii Băncii, controlului intern, distribuirii eficiente a responsabilităţilor, majorarea activelor, menţinerea stabilităţii şi rentabilităţii financiare a Băncii, soluţionarea altor scopuri şi obiective strategice în dezvoltarea Băncii.

În decursul perioadei de gestiune Banca a întreprins măsuri concrete pentru a pune în aplicare principiile de bază ale guvernării corporative, prevăzute de Codul guvernării corporative şi în recomandările Comitetului Basel, cu privire la apărarea drepturilor şi intereselor legale ale acţionarilor Băncii, deponenţilor şi clienţilor, îmbunătăţirea calităţii de gestionare a riscurilor în activitatea bancară, care s-au manifestat în mod evident în condiţiile de criză.

Eficienţa în gestionarea Băncii se obţine datorită monitorizării permanente şi îmbunătăţirii proceselor de interacţiune dintre organele de conducere ale Băncii, adoptarea deciziilor operative şi echilibrate în baza evaluărilor şi expertizărilor, precum şi a recomandărilor comitetelor specializate create în cadrul Băncii (Comitetul de credite, Comitetul de credite mici, Comitetul bugetar, Comitetul de gestionare a activelor şi pasivelor etc.).

Sistemul de control intern creat în Bancă, de asemenea, se perfecţionează continuu şi asigură desfăşurarea activităţii financiare în siguranţă şi cu prudenţă, permite de a apăra interesele acţionarilor, precum şi deponenţilor şi clienţilor Băncii, de a minimiza riscurile specifice activităţii bancare.

Restricţiile şi limitele stabilite cu privire la caracterul şi volumul operaţiunilor bancare desfăşurate, procedurile de adoptare a deciziilor cu privire la tranzacţiile de proporţii asigură nu doar respectarea prevederilor legislaţiei în vigoare, dar şi un nivel necesar de securitate şi fiabilitate în activitatea Băncii.

În sistemul de control intern sunt implicate toate organele de conducere, organele de control, conducerea Băncii şi personalul acesteia, indiferent de postul ocupat.

Controlul extern este efectuat de companiile de audit independente, ce se bucură de un mare prestigiu, care sunt alese de Bancă anual pe bază de concurs.

Banca implementează principiul managementului corporativ cu privire la transparenţa activităţii prin crearea şi funcţionarea unui sistem eficient de dezvăluire a informaţiilor despre evenimentele majore, inclusiv despre situaţia financiară, indicii economici, condiţiile activităţii şi operaţiunile desfăşurate, modificările în structura activelor şi capitalurilor. Informaţia prezentată societăţii este una deplină, autentică, reflectă situaţia reală a Băncii, pentru a oferi posibilitatea investitorilor, deponenţilor şi clienţilor Băncii să ia decizii întemeiate cu privire la interacţiunea cu Banca şi acţionarii, să evalueze fără ezitare situaţia financiară, rezultatele obţinute, activitatea operaţională. Persoanele interesate pot utiliza liber această informaţie cu condiţia respectării unor măsuri corespunzătoare de protecţie a informaţiei corporative şi datelor ce prezintă secret comercial şi bancar.

Informaţia despre Bancă şi versiunea completă a textului „Codului guvernării corporative al B.C. „UNIBANK” S.A.” le puteţi găsi pe pagina web (www.unibank.md), precum şi la sediul central şi filialele Băncii.

15

BUSINESSUL CORPORATIV

B.C. „UNIBANK” S.A. este o Bancă universală care prestează serviciile sale atît clienţilor corporativi mari, cît şi întreprinderilor mici şi mijlocii. Baza de clienţi a Băncii conţine clienţi practic din toate ramurile economiei ţării.

La situaţia din 31.12.2014 numărul total de clienţi deserviţi – persoane juridice a constituit 3284.

În decursul anului de gestiune au fost atraşi spre deservire 255 clienţi noi, comparativ cu anul 2013, baza de clienţi s-a majorat cu 6,8%.

Portofoliul de credite aferent ramurilor reflectă structura creditelor acordate de Bancă:

Suma creditelor (mii lei)

Ponderea Suma creditelor (mii

lei)

Ponderea

Industrie/ Producţie 13 858,8 0,4% 16 388,2 1,9%Comerţ 2 610 628,3 80,1% 703 023,1 83,6%Industria alimentară 26 164,1 0,8% 28 840,0 3,4%Agricultură 12 697,2 0,4% 12 641,0 1,5%Construcţii 11 788,5 0,4% 9 850,4 1,2%Întreprinzători individuali 1 637,3 0,1% 1 671,6 0,2%Transport 42 625,8 1,3% 9 603,8 1,1%Servicii 516 744,8 15,9% 57 935,1 6,9%Altele 22 685,7 0,7% 1 278,6 0,2%

TOTAL 3 258 830,5 100,0% 841 231,8 100,0%

31.12.2013Indicele 31.12.2014

Structura investiţiilor Băncii principial nu sa schimbat. Principala ramură de creditare a Băncii rămîne comerţul, pondera căreia a crescut de la 80,1% la 83,6%.

Pentru suplinirea stabilă a resurselor bănești în formă de depozite ale persoanelor juridice, Banca atrage mijloacele clienților pe un termen stabilit în condițiile specificate de contracte.

Depozitele cu dobîndă ale persoanelor juridice la situaţia din 31.12.2014 au constituit 577,2 mil. lei sau mai mult cu 4,3% comparativ cu începutul anului.

Depozitele la termen ale persoanelor juridice la situaţia din 31.12.2014 au constituit 572,9 mil. lei (inclusiv în MDL – 183,0 mil. lei, în EUR - 314,5 mil. lei (16,6 mil. EUR), în USD - 75,4 mil. lei (4,8 mil. USD)).

Soldurile în conturile curente ale persoanelor juridice (depozite fără dobîndă) la situaţia din 31.12.2014 s-au majorat comparativ cu începutul perioadei gestionare cu 672 mil. lei sau cu 148,7% şi au constituit 1 123,7 mil. lei.

Atragerea mijloacelor băneşti de către Bancă în formă de depozite ale persoanelor juridice reprezintă un mod de completare a resurselor creditare care generează obţinerea veniturilor aferente dobînzii din activitatea creditară.

16

BUSINESSUL RETAIL În anul 2014 businessul retail al BC ”UNIBANK” S.А. a continuat să se dezvolte. Pe

parcursul perioadei de gestiune a avut loc creșterea atît a numărului de clienți – persoane fizice, cît și a volumului de produse și servicii prestate de către Bancă.

Creditarea persoanelor fizice

Portofoliul de credite al persoanelor fizice la sfîrşitul anului 2014 a constituit 83 mil. lei, majorîndu-se timp de un an cu 22,4 mil lei sau cu 37%

Creșterea portofoliului de credite al persoanelor fizice a fost atinsă datorită îmbunătățirii condițiilor programelor de creditare existente, cît și implementării programelor de creditare noi. Portofoliul de depozite al persoanelor fizice

Pe parcursul întregului an Banca continua să ofere persoanelor fizice condiții avantajoase la depozite la termen, ca urmare - Portofoliul de depozite al persoanelor fizice (depozite la termen) pe anul 2014 a crescut cu 97,1 mil. lei sau cu 17,2%.

Transferuri b ănești ale persoanelor fizice

Banca în mod activ desfășoară activitatea ce ține de primirea și transferarea mijloacelor bănești ale persoanelor fizice prin intermediul a 8 sisteme internaționale de transferuri bănești.

Suma în mii 2013 2014 Abatere

(+,-) Abatere

( %) USD 19 657.6 20 197.6 540.0 2.7% EURO 14 161.5 17 555.8 3 394.3 24.0% RUB 935 966.0 1 391 885.5 455 919.5 48.7% MDL 4 638.7 4 638.7 100.0% Numărul de operațiuni

162 836.0 207 483.0 44 647.0 27.4%

În anul 2014 s-au implementat noi servicii pentru persoane fizice::

� Serviciul SMS şi E-mail informare pentru persoane fizice «unSMS» � Startul sistemului internaţional de transferuri băneşti «RIA». � Startul serviciului completării conturilor prin intermediul termeinalelor QIWI. � Lansarea serviciului «VreauCard» � «Ghidul produselor şi serviciilor bancare pentru persoane fizice».

Carduri de plată La începutul anului 2014 Banca în cadrul businessului cu carduri de plată deţinea în activele sale:

- sistemul internaţional de transferuri băneşti MasterCard – licenţa pentru emiterea cardurilor cu cip şi contact-less carduri – PayPass şi licenţă pentru acquiring comercial;

- sistemul internaţional de transferuri băneşti VISA – numai licenţa pentru emiterea celui mai simplu card de plată Visa Electron.

Realizînd faptul că instalînd terminalele POS în reţelele comerciale, Banca va urma să asigure primirea spre plată toate cardurile aflate în mîinile deţinătorilor din Republica Moldova (MasterCard şi VISA), în primul trimestru, Banca a început pregătirea pentru certificarea cu scopul

17

obţinerii licenţei pentru acquiring comercial de la VISA, iar în al doilea trimestru au fost iniţiate două proiecte mari cu sistemul de plăţi VISA:

- primirea licenţei pentru acquiring comercial; - primirea licenţei pentru emiterea cardurilor contact-less - payWave: VISA Classic, VISA

Gold, VISA Business, VISA Prepaid. În perioada de raportare, Banca activ promovează pe piaţă POS-terminale cu tehnologia PayPass / payWave în reţelele comerciale. În anul 2014 Banca a implementat 2 produse noi - cardurile preplătite VISA Classic Prepaid (mod de testare) şi carduri - Stickere VISA Classic. La sfîrşitul anului 2014, în scopul promovării tehnologiei PayPass, sistemul internaţional de transferuri băneşti MasterCard a lansat promoţia „Achită cu PayPass şi primeşte o reducere de 10%”, în cadrul căreia au participat 2 bănci - UNIBANK şi MAIB, care emiteau carduri cu tehnologia PayPass. În anul 2014 Banca în comun cu Confederaţia Naţională a Sindicatelor din Moldova a continuat dezvoltarea produsului progresiv complex – card de plată SINDICARD.

La situaţia din 31.12.2014 numărul total al cardurilor SINDICARD a constituit 17 462 buc., numărul total al partnerilor a constituit 99.

18

OPERAȚIUNI PE PIA ȚA FINANCIAR Ă ȘI RELA ȚII CORESPONDENTE

Banca efectuează rapid și calitativ plăți internaționale ale clienților în toate valutele străine principale ale lumii, precum și efectuează tot spectrul de operațiuni pe piețele financiare. Banca are deschise:

• 44 conturi Nostro în valute străine în 19 bănci; • 29 conturi Loro pentru 10 bănci corespondente inclusiv: - în valute străine – 26 conturi; - în moneda națională – 3 conturi. În anul 2014 Banca a efectuat operațiuni pe piețele financiare interbancare interne și externe,

în scopul gestionării eficiente a mijloacelor lichide, satisfacerii cererilor clienților cu privire la convertirea valutei străine și majorarea volumului de creditare.

La sfîrșitul anului 2014 se constată următoarele modificări în structura plasamentelor

interbancare: - portofoliul plasamentelor interbancare (inclusiv soldurile în conturile

corespondente ale Băncii) s-a micşorat cu 1,44 mld. lei sau cu 41% comparativ cu începutul anului;

- portofoliul atragerilor interbancare s-a micşorat cu 4,6 mld. lei sau cu 89% comparativ cu începutul anului.

Structura plasamentelor şi atragerilor interbancare descifrată pe valute este prezentată în modul următor:

MDL Ponderea MDL Ponderea MDL PondereaMDL 341 314 000 10% 713 660 000 34% 372 346 000 109%USD 2 598 602 273 74% 798 432 562 38% -1 800 169 710 -69%EUR 582 757 371 17% 517 845 978 25% -64 911 393 -11%RUB 0 0% 55 259 619 3% 55 259 619 0%Tota 3 522 673 644 100% 2 085 198 159 100% -1 437 475 485 -41%MDL 1 632 250 000 31% 189 000 268 32% -1 443 249 732 -88%USD 2 729 500 565 53% 405 995 200 68% -2 323 505 365 -85%EUR 820 855 896 16% 0 0% -820 855 896 -100%RUB 0 0% 138 150 0% 138 150 0%Total 5 182 606 461 100% 595 133 618 100% -4 587 472 843 -89%

ValutaAbaterea

Plasamente

Atrageri

01.01.2014 01.01.2015

Cel mai mare impact asupra creşterii veniturilor comparativ cu anul precedent cu 4% a avut

loc datorită faptului creşterii veniturilor din plasamente la termen cu 44%. Veniturile din plasamentele overnight au scăzut cu 34% datorită faptului că, în comparație

cu începutul anului, volumul plasamentelor overnight a scăzut cu 94%. Volumul tranzacțiilor de schimb valutar cu valută străină contra MDL în 2014 a crescut de 5

ori în comparație cu anul 2013 și a atins valoarea de 2,9 miliarde echivalent în USD. Această creștere rapidă a rulajului s-a datorat în principal operațiunilor SWAP, care au

constituit 1,6 miliarde echivalent în USD sau 78% din rulajul pe piața interbancară.

19

VALORI MOBILIARE B.C. «UNIBANK» S.А. efectuează următoarele operațiuni pe piața valorilor mobiliare a

Republicii Moldova: • operațiuni cu valori mobiliare emise de Ministerul Finanțelor; • operațiuni cu valori mobiliare corporative ale societăților pe acțiuni la Bursa de Valori a

Moldovei. Valorile mobiliare ale Băncii se află în lista de cotare a Bursei de Valori a Moldovei şi în

conformitate cu cerinţele de eligibilitate pentru emitenţi, se află la Cota Bursei la Nivelul I. În calitate de dealer primar Banca a efectuat tranzacții de plasament primar a VMS în sumă

de 165,5 mil. lei, volumul tranzacțiilor pe piața secundară a constituit 7,4 mil. lei. Pentru perioada de gestiune Banca a îndeplinit toate criteriile ale Dealerului primar, stabilite de către Banca Națională a Moldovei. Rata medie a dobînzii la VMS pe TS, achiziţionate de Banca la licitații, a constituit 5,1% anual, cu termen mediu de circulație a titlurilor - 140 zile (din contul cumpărării în scopul vinderii pe piaţa secundară a valorilor mobiliare pe termen lung pe termen de 182 şi 364 zile). La licitaţiile cu VMS, Banca a participat în volum de 1,3 mil. lei.

Conform rezultatelor la sfîrşitul anului 2014, veniturile din dobînzi de la plasarea primară a VMS au constituit 2,0 mil. lei. Creşterea cu 35% comparativ cu perioada analogică a anului precedent a fost determinată de majorarea sumelor plasărilor.

Conform rezultatelor la sfîrşitul anului 2014, cererile clienţilor pentru cumpărarea VMS au constituit 10,2 mil. lei din conul atragerii clienţilor noi.

Conform rezultatelor la sfîrşitul anului 2014, portofoliul valorilor mobiliare s-a diminuat cu 40% comparativ cu anul precedent şi a constituit 46,3 mil. lei cu o profitabilitate medie curentă de 5,7% (în 2013 – 5,34%).

Volumul tranzacțiilor la Bursa de Valori a Moldovei pentru anul 2014 a constituit 40,0 mil. lei. Au fost efectuate 9 tranzacții de vînzare - cumpărare cu trei emitenți. În ceea ce privește volumul de tranzacționare pe piața de valori, Banca ocupă locul 8 printre cele 22 de firme de brokeraj (al 3 loc printre 11 bănci).

În luna august, în adresa Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare a fost trimis pachetul de documente pentru obţinerea licenţei pentru desfăşurarea activităţii de societate de investiţii cu licenţa de categorie superioară C. B.C. "UNIBANK" S.A. a primit licenţă de societate de investiţii, de categoria „C” în februarie 2015.

20

GESTIONAREA RISCURILOR BANCARE

Gestionarea riscurilor bancare se bazează pe respectarea principiului activităţilor break şi are drept scop asigurarea unui echilibru între profitabilitate şi nivelul riscurilor asumate de către Bancă.

Banca gestionează următoarele riscuri bancare: • financiare: riscul creditar, de lichiditate; • pieţei: ratei dobînzii, valutar; • operaţionale; • tehnologiilor informaţionale; • securităţii informaţionale; • riscul de ţară şi de transfer; • altele. Pe parcursul anului 2014, atenţia Băncii aferentă controlului şi gestionării riscurilor a fost

concentrată asupra: • asigurării corespunderii capitalului Băncii riscurilor asumate; • minimizării influenţei riscurilor pentru toate tipurile de activitate ale Băncii; • asigurarea conformitatea cu exigenţele Băncii Naţionale a Moldovei (BNM), normativele

stabilite de către ALCO, indicatorilor riscurilor financiare şi operaţionale.

În funcţie de cerinţele de reglementare şi tipul riscurilor, controlul operaţiunilor Băncii se efectuează zilnic, săptămânal, lunar, trimestrial.

În decursul primelor 11 luni ale anului 2014, Banca în general a respectat normativele stabilite de către BNM.

La situaţia din 31.12.2014 Banca a încălcat unele normative, cum ar fi: • coeficientul lichidităţii curente (normativul fiind mai mare de 20%) a constituit 11,54%; • expunerea netă asumată de bancă faţă de o persoană sau un grup de persoane acţionînd concertat (limitare - cel mult 15% din CNT) a constituit 438,49%; • suma tuturor expunerilor „mari” (limitare – nu mai mult 5 ori CNT) - efectiv 5,94. Principalele motive care au condus la încălcarea de către Bancă a normativelor stabilite de

către BNM la situaţia din 31.12.2014, au fost că plasamentele interbancare la termen care constituiau expuneri „mari”, nu au fost rambursate Băncii la scadenţă, cît şi faptul că Banca nu a fost în stare să gestioneze soldurile conturilor "Nostro" în băncile respective.

Sistemul de gestionare a riscurilor care a fost elaborat şi care funcţionează în Bancă include astfel de instrumente ca stress testing-ul, sistemul limitelor stabilite care permit evaluarea riscurilor deja la etapa de luare a deciziilor de gestionare şi controlul lor în procesul de efectuare a activităţii. Procedurile de evaluare a riscurilor şi gestionare a acestora sunt integrate în procesele de efectuare a operaţiunilor curente zilnice.

O metoda eficientă de minimizare a riscurilor financiare, de piaţă, creditare este reglementarea prin intermediul stabilirii limitelor. Toate deciziile de bază cu privire la gestionarea activelor şi pasivilor sunt analizate şi controlate de către persoanele împuternicite în scopul neadmiterii încălcărilor limitelor stabilite.

Realizarea de către Banca stres testării a impactului riscurilor asupra lichidităţii şi capitalului Băncii, atît conform procedurilor interne, cît şi conform metodologiei Băncii Mondiale, permiteau evaluarea riscurilor potenţiale şi pentru elaborarea soluţiilor pentru a le minimiza.

În scopul minimizării expunerii Băncii la riscul de ţară şi riscul de transfer în mod constant se efectuează monitorizarea respectării limitelor în dependenţă de ţările-parteneri, limitelor de încheiere a tranzacţiilor interbancare în dependenţă de băncile-contractante, aprobate de Consiliul Băncii şi CGAP.

21

Banca a implementat și gestionează instrumente privind gestionarea riscurilor operaţionale, dintre care mai important este asigurarea funcţionării sistemului automatizat de înregistrare a incidentelor, formarea şi menţinerea unei baze de date centralizate a riscurilor operaționale realizate, cît şi celor potenţiale.

Pentru a proteja resursele informaţionale ale Băncii, prevenirea accesului neautorizat la informaţia Băncii, asigurarea protecţiei anti-virus, a fost elaborat şi implementat un sistem adecvat de securitate a informaţiilor, care asigură minimizarea riscurilor IT. În Bancă au fost elaborate planuri adecvate şi funcţionează sistemul asigurării continuităţii funcţionării sistemelor informatice şi a echipamentelor.

Pentru a se conforma exigenţelor internaţionale în scopul de a minimiza riscurile eventuale de fraudă asociate operaţiunilor bancare şi pentru consolidarea sistemului de control intern, Banca a adoptat regulamente interne şi se iau măsuri de combaterea fraudei.

STRATEGIA DE DEZVOLTARE A BANCII PENTRU ANTJL 2015

Pentru anul 20 1 5 Banca planificd:

o cre$terea calitdtii 9i extinderea listei de produse oferite,

. optimizarea proceselor de afaceri ale Bdncii,

r dezvoltarea continui a automatizdrii pentru a spori atractivitatea produselor bancare,rentabilitatea acestor4 creqterea productivitdlii muncii,

r optimizarea sistemelor de control ale Bdncii pentru niinimizarea riscurilor operalionale gifinansiarg.

Principalele scopuri strategice ale Bincii pentru anul 2015 srmt:

. Pestmrea capitalului Bdncii la nivelul normativ'

o imbun[td]irea calitiitii gestiondrii afacerii.

. Mdsuri pentru promovarea produselor bancare prin imbunltdtirea eficientei investitiilor lndezvoltarea afacerilor b[ncii efectuate in anii 2013- 2014.

Pregedintele Bincii /t fugulschi Dumitru

22