Proiect Practica

7/21/2019 Proiect Practica

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ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE

FACULTATEA ..................................................................................................

..............................

PROIECT DE PRACTICA

STUDENT

TOMA RAMONA

......................................

AN ............, GR. ..............

2014



CUPRINS

Introducere

ORGANIZARE

SISTEMUL INFORMATIONAL BANCAR

DESCHIDEREA SI FUNCTIONAREA CONTURILOR BANCARE

OPERATIUNI BANCARE CU NUMERAR

DECONTARI FARA NUMERAR

BIBLIOGRAFIE



INTRODUCERE

Österreichische Vols!"#e# $ AG %ÖVAG& " 'ost i#'ii#("t )# A*stri" )# "#*l +,-- c"i#stit*(ie ce#tr"l. " /"i /*ltor coo0er"ti1e 2e cre2it re3io#"le or3"#i4"te 0e siste/*l Sch*l4e$Delit4sch5 6# +789 Her/"## Sch*l4e$Delit4sch " co#ce0*t *# siste/ 2eose!it 2e "1"#t":os

0ri# c"re /icii /este;*3"ri "1e"* "cces l" res*rse 'i#"#ci"re '.r. " 0l.ti 2o!<#4i co1<r;ito"re5

Ast'el s$" #.sc*t 0ri/" coo0er"ti1. 2e cre2it= c*#osc*t. s*! #*/ele 2e Vols!"#56# +78,= l" #*/"i #o*. "#i 2*0. l"#s"re" 0ri/ei coo0er"ti1e 2e cre2it er"* 2e:" )#'ii#("te +7>2e Vols!"#e#$*ri= c* +7=999 2e /e/!ri )# Pr*si" 2e Est ;i S"?o#i"5 Este re/"rc"!il '"0t*lc.= 2e$" l*#3*l istoriei lor 2e 0este +89 2e "#i= #ici *#" 2i#tre "ceste !"#ci #* " 2"t '"li/e#t5

I# 0re4e#t 3r*0*l Österreichische Vols!"#e# $ AG este i# 0roce#t /":orit"r 2eti#*t2e @ 2e Vols!"#$*ri %!"#ci coo0er"tiste& i#2e0e#2e#te= "1"#2 0este 889 2e *#it"ti

!"#c"re= 0este 85>99 "#3":"ti si 0este +58995999 2e clie#ti= c* o cot" 2e 0i"t" 2e +9 i#A*stri"5

Pe 2"t" 2e +, se0te/!rie -9+-= Co/isi" E*ro0e"#"= " "0ro!"t 0l"#*l 2e restr*ct*r"re

2e41olt"t 2e c"tre Österreichische Vols!"#e#$AG= c" *r/"re " cri4ei 'i#"#ci"re sieco#o/ice= i# 1e2ere" rest"!ilirii 0ro'it"!ilit"tii 0e ter/e# l*#35 A0ro!"re" c*0ri#2e /"s*rice "* 'ost i#tro2*se i# -99,= 2"r si /"s*rile 2e s0r:i# "3re"te c* St"t*l "*stri"c l" s'"rsit*ll*#ii "0rilie= -9+-5

Pe 2"t" 2e +7 se0te/!rie= -9+-= A*torit"te" 2e s*0r"1e3here " 0ietei 'i#"#ci"re 2i#A*stri" " "0ro!"t #o*" "soci"tie " Vols!"#$*rilor %re2iti#stit*te$Ver!*#2&= i#co#'or/it"te c* Secti*#e" >9 " Act*l*i B"#c"r A*stri"c= "st'el c" to"te /"s*rile c* 0ri1ire l"st"!ilire" #oii "socieri 2i#tre Vols!"#$*rile re3io#"le si VBAG= i# c"lit"te 2e cor0 ce#tr"l="* 'ost i#2e0li#ite5

Structura actionariatului VBAG:

• Vols!"#e# Hol2i#3 eGe# 8+5@

• Re0*!lic o' A*stri" >5>

• DZ B"# AG >57



• R"i''eise# Ze#tr"l!"# Österreich AG 95,

• Others 95

Istoric

Volksank Ro!ania:

Fo#2"t. )# "#*l -999=

Vols!"# este oi#stit*(ie 'i#"#ci"r.

c*

ori3i#i "*striece= c"re 2eser1e;te 0este +@95999 2e clie#(i= 'ii#2 *#" 2i#tre cele /"ii/0ort"#te +9 !.#ci 2e 0e 0i"(" loc"l.= c* "cti1e 2e >5- /ili"r2e E*ro %l" Octo/!rie=-9+>&5

B"#c" "re +>9 2e s*c*rs"le= "co0eri#2 cele /"i i/0ort"#te "rii "le (.rii5

C" !"#c. *#i1ers"l.= Vols!"# o'er. "st.4i o 3"/. co/0let. 2e 0ro2*se ;i ser1icii=2esti#"te t*t*ror c"te3oriilor 2e clie#(i 0erso"#e 'i4ice= co/0"#ii /ici ;i /i:locii ;icor0or"(ii /"ri5 Vols!"# );i 0ro0*#e s. o'ere 0ro2*se 'i#"#ci"re co/0etiti1e ;i co#siliereclie#(ilor s.i= "c(io#<#2 c" *# 0"rt#er 2e )#cre2ere "l "cestor"5

Actionari Volksank Ro!ania:



C* *# "ctio#"ri"t soli2 si e?0eri/e#t"t Vols!"# Ro/"#i" 2e1i#e *#" 2i#tre cele/"i 0*ter#ic c"0it"li4"te !"#ci 2e 0e 0i"t" ro/"#e"sc" c* o 1"lo"re tot"l" " c"0it"l*rilor 2e +5>5+,95799 RON .

Al"t*ri 2e Vols!"# AG= DZ Bank i/0re*#" c* WGZ Bank si B"#*e Po0*l"ire

C"isse 2E0"r3#e s*#t 0ri#ci0"lii "ctio#"ri "i Vols!"# Ro/"#i" 0ri# i#ter/e2i*l *#*i1ehic*l s0eci"l cre"t= VBI Beteili3*#3s G/!H5

Structura Actionariatului:

Con"uc#r#a Volksank Ro!ania:

• Be#oit C"tel $ Prese2i#te

• Ale?"#2er Tscherte* $ Vice0rese2i#te A2/i#istr"re Cre2ite

• Sori# Ser!"# $ Vice0rese2i#te Restr*ct*r"ri si Rec*0er"re Cre2ite

• Flori# *!i#schi $ Vice0rese2i#te Fi#"#ci"r

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http://www.wgz.de/

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ORGANIZARE

Str*ct*r" or3"#i4"toric" " retelei teritori"le " VBR l" 2"t" 2e >+5+-5-9+- este co/0*s"

2i# +9 re3i*#i %2i# c"re 7 re3i*#i "co0er" teritori*l t"rii si - re3i*#i "co0er" teritori*l/*#ici0i*l*i B*c*resti= c* e?ce0ti" S*c*rs"lei N*sco&= si c*0ri#2e

• Centrul Regional J res0o#s"!il c* 2e41olt"re"= coor2o#"re" si 3estio#"re" "cti1it"tii

!"#c"re2es'"s*r"te i# re3i*#e" 2e c"re "0"rti#e= 'iec"rei re3i*#i 'ii#2* sec*#2"re

• Sediul Secundar J "1"#2 o str*ct*r" st"#2"r2= i"r c" ser1iciilor 2i# o'ert" B"#cii• Sucursala Nusco J se2i* sec*#2"r "l !"#cii "1"#2 c" 0ri#ci0"l" "tri!*tie 1"#4"re"

0ro2*selor si " ser1iciilor 2i# o'ert" B"#cii= i#s" #ei#cl*s i# str*ct*r" #ici*#*i Ce#tr*Re3io# Str*ct*r" Ce#trelor Re3io#"le "le VBR

Siste/*l 2e Co#trol I#ter# "si3*r" o '*#ctio#"re i#te3r"t" " A*2it*l*i= Co#'or/it"tii siA2/i#istr"rii Risc*rilor c* sco0*l 2e " "1e" i/0le/e#t"t *# /ec"#is/ 2e co#trol "2ec1"t=i2e#ti'ic"re" corect" si /"s*r"re" risc*rilor c* c"re se co#'r*#t" !"#c"= 0rec*/ si r"0ort"re"risc*rilor si "si3*r"re" co#'or/it"tii c* re3*l"/e#tele i#ter#e s"* ceri#tele loc"le5

Rol*l siste/*l*i 2e co#trol i#ter# "re le3"t*r" c* i/0le/e#t"re" tr"#s1ers"l" l" 2i'erite#i1el*rior3"#i4"tio#"le %Co#sili* 2e S*0r"1e3here= Director"t VBRO si e#tit"ti /e2ii c* 0*tere 2e2eci4ie 2i# c"2r*l VBRO& 0e#tr* co#trol= r"0ort"re si "cti1it"ti 2e 2eci4ie5

Str*ct*r" or3"#i4"tio#"l" si 0roces*l co#ce0*t 0e#tr* " s*sti#e "cti1it"te" 2e"2/i#istr"re " risc*rilor "si3*r" se0"r"re" co/0let" " '*#ctiilor c"re i#iti"4" risc*rile 2e

'*#ctiile 2e "2/i#istr"re " risc*rilor %i#cl*si1 '*#ctiile 2e co#trol "l risc*rilor&5



I# c"2r*l VBRO= F*#cti" 2e "2/i#istr"re " risc*rilor este res0o#s"!il" 0e#tr*/o#itori4"re" si "2/i#istr"re" risc*l*i 2e cre2it %i#cl*si1 risc*l 2e t"r"= risc*l 2e co#ce#tr"re&=risc*l*i re4i2*"l= risc*l*i 2e 0i"t" %risc*l 2e schi/! 1"l*t"r= risc 2e r"t" 2e 2o!"#2"&= risc*rilor o0er"tio#"le %i#cl*si1 /o#itori4"re" 0er/"#e#t"& si co#ti#*it"te" "cti1it"tii5

$on"uril# %ro%rii Volksank la ni&#l in"i&i"ual

V"lo"re" 'o#2*rilor 0ro0rii eli3i!ile "le S5C5 Vols!"# SA l" >+5+-5 -9+- c"lc*l"te i#co#'or/it"te c* re3*l"/e#t*l BNR$CNVM #r +7K->K-99@ c* /o2i'ic"rile si co/0let"rile*lterio"re este i# 1"lo"re 2e +59@758875-+8 co/0*s" 2i# 'o#2*ri 0ro0rii 2e #i1el I i# s*/" 2e7+585@@7 Ro# si 'o#2*ri 0ro0rii 2e #i1el II i# s*/" 2e -89579958 Ro#5

V"lo"re" 'o#2*rilor 0ro0rii 2e #i1el I este 'or/"t" 2i# *r/"to"rele ele/e#teC"0it"lsoci"l si 0ri/e 2e c"0it"l= re4er1e= 0"rtici0"tii l" c"0it"l*l "ltor societ"ti= 'iltr* 0r*2e#ti"l=

2"torii 0ri1i#2 'iltr*l 0r*2e#ti"l si "lte 2e2*ceri5V"lo"re" Fo#2*rilor 0ro0rii 2e #i1el II este 'or/"t" 2i# i/0r*/*t*ri s*!or2o#"te=

0"rtici0"tii l" c"0it"l*l"ltor societ"ti= 'iltr* 0r*2e#ti"l si 2"torii 0ri1i#2 'iltr*l 0r*2e#ti"l5Ele/e#tele 2e2*cti!ile 2i# 'o#2*rile 0ro0rii 2e #i1el I si 2i# 'o#2*rile 0ro0rii 2e #i1el

II= 0otri1it re3le/e#t"rilor "rt5 -8 2i# Re3*l"/#et*l BNR$CNVM #r5 +7K->K-99@= c*/o2i'ic"rile si co/0let"rile *lterio"re s*#t "lc"t*ite 2i# ele/e#te 2e2*cti!ile s0eci'iceRo/"#iei si 2i# 1"lo"re" "cti*#ilor si " "ltor titl*ri 2e c"0it"l 2eti#*te i# "lte i#stit*tii 2ecre2it s"* 'i#"#ci"re= c"re 2e0"sesc +9 2i# c"0it"l*l soci"l "l "cestor"5 V"lo"re" ele/e#telor 2e2*cti!ile i# s*/" 2e @,75,8857+7 se 2e2*ce i# 0roce#t 2e 89 2i# 1"lo"re" lor= 2i#

'o#2*rile 0ro0rii 2e #i1el I si 89 2i# 'o#2*rile 0ro0rii 2e #i1el II5





SISTEMU' IN$ORMATIONA' BANCAR

I#'or/"ti" se re'er. l" tot ce )#se"/#. i#'or/"(ie ;i= /"i "les= l"1"lori'ic"re" ;itr"#s0ort*l ei l" *tili4"tori5 E?iste#(" ;i c"lit"te" i#'or/"(iilor este i#2is0e#s"!il. re"li4.rii"tri!*telor co#2*cerii= i"r *#it"te" siste/*l*ii#'or/"(io#"l 2eter/i#. #i1el*l 2e 0er'or/"#("

"l "cestei"= i#'or/"re"co#stit*i#2 o co#2i(ie '*#2"/e#t"l. " re"li4.rii oric.r*i 0roces/"#"3eri"l= )#c"lit"te" s" 2e 0roces 2e )#s*;ire ;i tr"#s/itere " i#'or/"(iilor5

Co#si2er"t oco/0o#e#t. /"#"3eri"l.= "s0ect*l i#'or/"(io#"l "l co#2*cerii se e?0ri/. 0ri#"cest siste/5Siste/*l i#'or/"(io#"l 1i4e"4. "t<t "s0ect*l or3"#i4"toric "l "cest*i"= c<t;icel teh#ic5 Re"li4"re" *#ei i#'or/.ri co/0lete ;i 2e c"lit"te= 0rec*/ ;i1"lori'ic"re" i#te3r"l. "i#'or/"(iei 0o"te 'i 0osi!il. 2o"r )# c"2r*l *#*i siste/co#ce0*t c" *# "#s"/!l* i#te3r"t= c"rec*0ri#2e 0roce2*ri= /eto2e ;i /i:lo"ce'olosite "t<t 0e#tr* 3e#er"re" ;i 0.str"re" 2"telor= c<t;i 0e#tr* tr"#s'or/"re" lor )# i#'or/"(ii= i#cl*si1 echi0"/e#te= "si3*r"re" c* 0ro3r"/e=o0er"(iile e?ec*t"te 2e o/ s"* c* /i:lo"ce teh#ice= 2"tele str*ct*r"te 0e criterii 2e e'icie#(.=

c" ;i/eto2ele 2e 'olosire r"(io#"l. " lor5Pri# *r/"re= siste/*l i#'or/"(io#"l re0re4i#t. *# "#s"/!l* co/0le?=or3"#i4"t 2e

o"/e#i= /";i#i= 0ro3r"/e= 0roce2ee ;i "cti1it.(i 0r"ctice=co#creti4"te )# co/0"rti/e#te c*le3.t*ri i#'or/"(io#"le= "lc.t*i#2 c"2r*lor3"#i4"toric 0ri# i#ter/e2i*l c.r*i" se el"!ore"4. ;ise 'olosesc i#'or/"(iile5Alt'el s0*s= siste/*l i#'or/"(io#"l co#stit*ie *# "#3re#": c"re

0roc*r.i#'or/"(iile= le tr"#s'or/. )#tr$o 'or/. s*sce0ti!il. 2e " 'i *tili4"te 2e 'iec"retre"0t.2e co#2*cere= tr"#s/ite ;i 0rel*cre"4. 2eci4iile= *r/.re;te e'ectele"0lic.rii "cestor"= "t<t )#ti/0*l e?ec*(iei= c<t ;i 2*0. ter/i#"re" "c(i*#ii lor5Siste/*l i#'or/"tio#"l 0o"te 'i co#si2er"tc" *#" 2i# 0ri#ci0"lele co/0o#e#te"le co#2*cerii )# ti/0 re"l " VOLSBAN5 Re"li4"re"

"ct*l*i co#2*cerii2e0i#2e 2e 'i"!ilit"te" l*i= i"r !*#" l*i '*#c(io#"re 2e0i#2e 2ec"lit"te"ele/e#telor s"le co/0o#e#te5 6#tr$*# se#s 3e#er"l= co/0o#e#telesiste/*l*ii#'or/"(io#"l s*#t res*rsele i#'or/"(io#"le= circ*itele ;i 'l*?*rile i#'or/"(io#"le;i

0roce2*rile ;i /i:lo"cele 2e tr"t"re " i#'or/"(iilor5

DOCUMN! S" #ROGR$M "N%ORM$!"C U!"&"Z$!

Pro3r"/ele i#'or/"tice *tili4"te 2e Vols!"# Ro/"#i" s*#t *r/"to"rele

• rete"*" SIFT este 'olosit" 2e !"#c" #o"str" 0e#tr* e?ec*t"re" 2e 0l"ti i#1"l*t" e?ter#"5

Co#ect"re" l" SIFT este re"li4"t" 0ri#tro co#e?i*#ei#ter#"= cee" ce i#se"/#" c" *#c"l*cl"tor loc"l %re0re4e#t"#2 ser1er$*l& siechi0"/e#t*l 2e co/*#ic"tie este 'olosit 0e#tr*co#e?i*#e5 A#3":"tii 2i#ce#tr"l" 'olosesc co#e?i*#e" si echi0"/e#tele5 A1"#2 i# 1e2ere c"#i1el*l2e o0er"ti*#i este sc"4*t *# 2e0"rt"/e#t 0e#tr* Si't #* " 'ost i#'ii#t"t=o0er"ti*#ile'ii#2 e?ec*t"te 2e 'iec"re 2e0"rt"/e#t i# 0"rte5 I# 0re4e#t !"#c" 2eti#e lice#t" 0e#tr* 8*tili4"tori co#c*re#ti SIFT ALLIANCE5Acces*l l" ecr"#*l siste/*l*i SIFT= este '"c*t 2e*tili4"tori 2e 0es0"tiile 2e l*cr* c*re#te=si 'olosi#2 0ro3r"/*l5 Userii s*#t "*te#ti'ic"ti 0ri#tr$*# *ser$#"/e si o 0"rol" 2e2ic"te SIFT5 Pe#tr* o0er"tii teh#ice=co#'or/ 0oliticii 2esc*rit"te SIFT= 2o*" 0erso"#e s*#t #o/i#"li4"te2re0t LSO$ Le't Sec*rit O''icer "#2 RSO$

Ri3ht Sec*rit O''icer5 Eis*#t res0o#s"!ili c* i#st"l"re" so't"re s0eci'ice= 0e#tr*3estio#"re"co#e?i*#ii %si sec*rit 2e1ices c"r2s& si 2e "se/e#e" 0e#tr* 0ro'ile*tili4"tori5



• Siste/*l MIDAS " 'ost "les c" siste/ co#t"!il 0ri#ci0"l "l /e/!rilor Vols!"# Gro*0 2i#"'"r" A*striei5 Siste/*l " 'ost 2e41olt"t 2e c"tresiste/*l MISS I#ter#"tio#"l B"#i#3Sste/s E#3l"#2 5 siste/*lMIDAS 0e#tr* Vols!"# Ro/"#i" SA r*le"4" 0e *# sste/ IMBAS99 i#st"l"t i# B*c*resti si i#terti#*t 2e o0er"torii loc"li5 U# AS 99 estei#st"l"t l" #i1el

ce#tr"l si *tili4"t "st'el$siste/*l LIVE$ VB$ c* o0er"ti*#i li1e "le !"#cii$siste/*l TEST$VT$ 0e#tr* test"re %co#trol"t"&" '*#ctio#"lit"tiisiste/elor K0ro3r"/elor5

• I#ter#et !"#i#3*l este o "0lic"tie i#'or/"tic" 0ri# c"re se 0ot e'ect*"o0er"ti*#ile !"#c"re

c*re#te= - 2e ore 2i# - 2e l" orice 2is0o4iti15

C"RCU"!U& DOCUMN!&OR

Circ*it*l 2oc*/e#telor !"#c"re 0res*0*#e or3"#i4"re" 'l*?*l*i i#'or/"tio#"l l"#i1el*l

i#tre3*l*i siste/ !"#c"r "l 'iec"rei !"#ci= 0rec*/ si " t*t*ror *#it"tilor s*!or2o#"te lor5 I#3e#er"l= 0ri# circ*it*l 2oc*/e#telor 2i# c"2r*l siste/*l*i !"#c"r se i#tele3e /isc"re" lor s*ccesi1"= i# /o/e#t*l i#toc/irii% 2oc*/e#tei#ter#e& s"* 0re4e#t"rii l" 3hise* 2e c"tretit*l"ri 2e co#t*ri %2oc*/e#te e?ter#e&i# sco0*l e'ect*"rii si i#re3istr"rii o0er"ti*#ilor i#co#t*rile "#"litice si si#teticesi 0"#" i# /o/e#t*l "rhi1"rii= i# 1e2ere" 0"str"rii lor= s"*e?0e2ierii "cestor"clie#tilor !"#cii5 Misc"re" s*ccesi1" " 2oc*/e#telor !"#c"re se re"li4e"4"i#c"2r*l *#*i circ*it !i#e 0reci4"t= c"re 0res*0*#e 0"rc*r3ere" /"i /*ltor '"4e="st'el

Pri/ire" 2oc*/e#telor l" 3hise* s"* i#toc/ire" "cestor" 2e c"tre 0erso#"l*l !"#cii sie'ect*"re" "s*0r" lor " co#trol*l*i !"#c"r o0er"ti1c*re#t= *r/"ri#2*$se "t"t i#2e0li#ire"

co#2itiilor 2e 'or/" c"t si /o2*l i# c"re s$" res0ect"t c"2r*l #or/"ti1 si 2isci0li#"r !"#c"r 0ri1i#2 co#ti#*t*lo0er"ti*#ilor solicit"te5

Co#t"!ili4"re" 2oc*/e#telor= o0er"ti*#e re"li4"t" 'ie 0ri# tr"#s0*#ere"i#re3istr"rilor i# #ote co#t"!ile= 'ie 0ri# i#scriere" 2irect"= 0e 2oc*/e#teleres0ecti1e= " co#t*rilor c"re*r/e"4" s" e'ect*e4e i#re3istr"re"=cores0*#4"tor /o2*l*i i# c"re "re loc 0rel*cr"re" "*to/"t"" 2"telor c*":*tor*l echi0"/e#telor electro#ice5

I#re3ist"re" s*ccesi1" " 2oc*/e#telor !"#c"re i# e1i2e#t" co#t"!il""#"litic" sisi#tetic"

Co#'r*#t"re" 2"telor 2i# co#t"!ilit"te" "#"litic" c* cele 2i# co#t"!ilit"te"si#tetic"= 0e#tr* " se *r/"ri e?"ctit"te" o0er"ti*#ilor e'ect*"te5 I# "cestsco0= se 'oloseste= c" i#str*/e#t2e e1i2e#tiere= !"l"#t" 2e e1i2e#tiere4il#ic"

Cl"s"re" si 0"str"re" 2oc*/e#telor = res0ecti1e e?0e2iere" "cestor"tit*l"rilor 2eco#t*ri5Vo/ 2escrie= )# co#ti#*"re circ*it*l 2oc*/e#telor 'olosite )# e'ect*"re"2e )#c"sQri ;i

0lQ(i c* #*/er"r5O0er"(iile 2e 0ri/ire " #*/er"r*l*i 0ri# c"sele 2e )#c"s.ri se e'ect*e"4. 0e !"4" *r/.to"relor 2oc*/e#te$'o"ie 2e 1.rs./<#t c* chit"#("$or2i#*l 2e )#c"s"re$!or2ero*l)#so(itor$2oc*/e#tele 2e c"s. e/ise 2e c"lc*l"tor5Pe#tr* 2e0*#ere" #*/er"r*l*i 2e c.treclie#(i l" c"sele 2e )#c"s.ri "le !.#cii= )# ti/0*l 0ro3r"/*l*i o0er"ti1 s"* 0rel*#3it 2e l*cr*=

se 'olose;tei/0ri/"t*l 'o"ie 2e 1.rs./<#t c* chit"#("= co/0*s 2i# 2o*" 'ile %chit"#(" si'o"ie2e 1.rs./<#t&5 C* oc"4i" 0ri/irii lor l" 3hi;e*= 'oile 2e 1.rs./<#t se1eri'ic. 2e c.tre



"2/i#istr"tor*l 2e co#t 2i# 0*#ct 2e 1e2ere "l 'or/ei si )#2eose!i "l co#(i#*t*l*i= 2*0. c"re se)#re3istre"4. )# :*r#"l*l 2e c"s.5 6# *r/"e'ect*.rii "cestei o0er"(ii= cele 2o*. 0"3i#i "le 'oii 2e1.rs./<#t= se/#"te ;i;t"/0il"te 2e c.tre re'ere#t se tr"#s/it l" c"sierie )# 1e2ere" )#c"s.riis*/elor 0ec"re le co#(i#5 D*0. )#c"s"re" #*/er"r*l*i 2e c.tre c"sier*l )#c"s"tor=

0ri/*le?e/0l"r "l 'oii 2e 1.rs./<#t= res0ecti1 chit"#("= se restit*ie 2e0*#.tor*l*i=c.r*i" )i

ser1e;te c" 2o1"2. " 2e0*#erii s*/elor ;i c" "ct 2e c"s. )#co#t"!ilit"te" 0ro0rie= i"r "l 2oile"e?e/0l"r= res0ecti1 'o"i" 2e 1.rs./<#t 0ro0ri*$4is.= r./<#e l" c"sierie c" 2oc*/e#t 2e c"s.5

DESC(IDEREA SI $UNCTIONAREA CONTURI'OR

BANCARE

O!iect*l 0ri#ci0"l "l "cti1it"tii !"#c"re il co#stit*ie "tr"3ere" 2e 'o#2*ri 2e

l" 0erso"#ele 'i4ice s"* :*ri2ice= s*! 'or/" 2e 2e0o4ite s"* i#str*/e#te#e3oci"!ile= 0l"ti!ilel" 1e2ere s"* l" ter/e#5 O0er"ti*#ile c* clie#tel" s*#to0er"ti*#i e'ect*"te c* "3e#tiieco#o/ici= "ltii 2ec"t !"#cile= s*! 'or/" 2ecre2ite= 2e 2e0o4ite s"* 2e co#t c*re#t= e'ect*"tei# co#'or/it"te c* co#2itiile3e#er"le !"#c"re si co#2itiile 3e#er"le 2e 2es'"s*r"re " "'"cerilor

0e#tr* 0erso"#ele 'i4ice5

Ti0*ri 2e co#t*ri s0eci'ice VOLSBAN

$ co#t*ri c*re#te 2esti#"te o0er"ti*#ilor c*re#te 2e i#c"s"ri si 0l"ti5 Esteco#t !i'*#ctio#"l=

0*t"#2 "1e" 'ie sol2*ri cre2ito"re= c"#2 s*/ele res0ecti1e 0ot 'i retr"se 2e c"tre tit*l"rii 2eco#t*ri i# orice /o/e#t 'r" 0re"1i4= 'iesol2*ri 2e!ito"re i# co#2itii "cci2e#t"le= #e"*tori4"te%o1er2r"'t&5 Co#t*rilec*re#te se cre2ite"4" c* s*/ele i#c"s"te 2e clie#t 2e l" 2i1ersi 2e!itoris"* 0ri# "cor2"ri 2e cre2ite si se 2e!ite"4" c* 0l"tile '"c*te c"tre cre2itori s"* c*r"/!*rs"rile2e cre2ite5 Aceste" '*#ctio#e"4" 0e sol2 cre2itor si e?ist" 0osi!ilit"te" 2e " 2esco0eri *# co#t

0e !"4" *#*i co#tr"ct i#tre clie#t si !"#c"5

Co#t*l 0o"te 'i 2eschis i#

LEI

EUR CHF

USD

$ co#t*l 2e c"r2 "cest co#t este 2eschis 0ri# co#tr"ct*l 2e c"r2 si i#"#*/ite sit*"tii %c"r2*ri 2ecre2it& o'er" 0osi!ilit"te" o!ti#erii *#ei2esco0eriri 2e co#t 2e l" #i1el*l *#*i 1e#it /e2i* l*#"r

0"#" l" 8 J @1e#it*ri l*#"re5

$ co#t*ri 2e 2e0o4it este /e#it s" "si3*re 'r*cti'ic"re" *#or s*/e !"#esti2is0o#i!ile 0eter/e# c"t /"i i#2el*#3"t5 Pe#tr* 2eschi2ere" *#*i "st'el2e co#t este #eces"r" e?iste#t" *#*i



0l"'o# /i#i/5 Pe !"4" co#t*l*i 2e2e0o4it !"#cile 0ot "cor2" i/0r*/*t*ri 0"#" l" 79 2i#1"lo"re"2e0o4it*l*i5 Se /"i #*/esc si co#t*ri 2e 0re"1i4 2eo"rece !"#c" solicit"clie#t*l*i#oti'ic"re" *#ei retr"3eri i#"i#te 2e ter/e# c* 4ile5

De'o(itul )Dina*ic) +cu do,anda -aria,ila. 'ersoane /i(ice

Acest 2e0o4it c* 2o!"#2" 1"ri"!il" se 0o"te co#stit*i "t"t i# RON c"t si i#EUR 0e o 0erio"2"2e *# "#= i"r 2o!"#2" o'erit" i# "cest /o/e#t este

@ 0e "# 0e#tr* 2e0o4itele co#stit*ite i# RON %2o!"#2" este c"lc*l"t" i#'*#ctie 2e e1ol*ti" 0ietei&

=@+> 0e "# 0e#tr* 2e0o4itele co#stit*ite i# EUR %2o!"#2" estec"lc*l"t" i# '*#ctie 2eEURIBOR > l*#i 9=8&

De'o(ite cu do,anda /ia

S*/" /i#i/" 2e co#stit*ire este 'o"rte "ccesi!il" + /ilio# lei K +99 USD K +99E*roS*/ele2e0o4it"te s*#t 3"r"#t"te 0ri# le3e i# co#'or/it"te c* 0l"'o#*l 2e3"r"#t"re 2e c"tre Fo#2*l 2eG"r"#t"re "l De0o4itelor i# siste/*l !"#c"r

De'o(ite O-ernigt

S*/ele /"i /"ri 2e 8999 2e e*ro s"* echi1"le#t*l " 8999 2e e*ro 0e#tr*celel"lte1"l*te= 2is0o#i!ile i# co#t*l D1s5 0ot 'i co#stit*ite i# 2e0o4ite 0e 2*r"t"*#ei 4ile= !e#e'icii#2"st'el 2e 2o!"#4i "1"#t":o"se

$ Co#t*ri 2e c"0it"l soci"l$ Co#t*ri 2e i/0r*/*t este *tili4"t 2e c"tre 0erso"#ele :*ri2ice5 S*#te1i2e#ti"te s*/ele

0ri/ite s*! 'or/" 2e cre2ite 2e c"tre tit*l"ri5 Se '"cec"lc*l*l 2o!"#4ii l*#"re= "ce"st" 'ii#2 0rel*"t" 2irect 2i# co#t*l clie#t*l*i5



OPERATIUNI BANCARE CU NUMERAR

O0er"(i*#ile c* #*/er"r se 2es'Q;o"rQ )# c"2r*l co/0"rti/e#t*l*i 2ete4"*r ;i c"sierie"l Vols!"# = 0ri# i#ter/e2i*l c.r*i" se e'ect*e"4. )#c"s.rile;i 0l.(ile )#

#*/er"r5Co/0"rti/e#t*l te4"*r ;i c"sierie este "st'el or3"#i4"t )#c<t s. 0o"t. s.r.s0*#2.ceri#(elor i/0*se 2e #ecesit"te" "si3*r.rii circ*l"(iei #*/er"r*l*i )#/o2 r"(io#"l ;i e'icie#t5Potri1it "cestor #ecesit.(i= )# str*ct*r" or3"#i4"toric. " co/0"rti/e#t*l*ite4"*r ;i c"sierie= se)#t<l#esc

$c"se o0er"ti1e 2e )#c"s.ri )# lei = 0l.(i )# lei= o0er"(i*#i 2e )#c"s.ri ;i 0l.(i c*/i:lo"ce 2e 0i"(. )# 1"l*t.= schi/! 2e !ilete 2e !"#c. c* /o#e2e/et"lice= schi/! 2e !ilete2eterior"te= 1<#4"re" i/0ri/"telor c* re3i/ s0eci"l= "certi'ic"telor 2e 2e0o4it= "c(i*#ilor ;i ""ltor h<rtii 2e 1"lo"re

$c"se 2e )#c"s.ri ;i 0l.(i$c"se s0eci"le

$ c"se 0e#tr* 0ri/ire" 2i1erselor 1"lori 2e0*se s0re 0.str"re 2e2e0o#e#(i

$c"se c* 0ro3r"/ 0rel*#3it56# 1e2ere" or3"#i4.rii 2e c"sierii 0ro0rii= !.#cile solicit. )#scris= B.#cii N"(io#"le l" c"re );i "* 2eschis co#t*l c*re#t= "0ro!"re" 2e '*#c(io#"re"c"sieriilor5 6# *r/" co#trol*l*i e'ect*"t= 0ri1i#2 res0ect"re" c* stricte(e "co#2i(iilor /o2*l*l*i 2e or3"#i4"re ;i '*#c(io#"re " co/0"rti/e#t*l*i 2ete4"*r ;i c"sierie= B"#c"

N"(io#"l. " e/is "*tori4"(ie 2e '*#c(io#"re "co/0"rti/e#t*l*i 2e te4"*r ;i c"sierie ;i

st"!ile;te 0l"'o#*l c"sei 2e circ*l"(ie5

Pri# c"sele s0eci"le= se 0ot e'ect*" o0er"(i*#i c* /et"le 0re(io"se c"re sere'er. l"

$ )#c"s"re" )# #*/er"r " t"?elor 0e#tr* 2e0o4it"re" /et"lelor si !i:*teriilor 2i# /et"le 0re(io"se

$ )#c"s"re" i# #*/er"r " t"?elor 0e#tr* 2e0o4it"re" /et"lelor 0re(io"se 0ro1e#i#2 2el" 0erso"#e 'i4ice s"* :*ri2ice

$ 0.str"re" /et"lelor 0re(io"se5

Vols!"# or3"#i4e"4Q c"se 2e circ*l"(ie )# 1"l*t.5 O0er"(iile 2e )#c"s.ri;i 0l.ti )# 1"l*tee'ecti1e si "lte /i:lo"ce 2e 0l"t. str.i#e se '"c 'olosi#2 c"2oc*/e#t Chit"#(" 1"l*t"r. 0e#tr*)#c"s.ri si Or2i#*l 2e 0l"t. 1"l*t"r. 0e#tr* 0l"(i

Ser1ici*l c"seriei este or3"#i4"r i# co#'or/it"te c* Nor/ele #r5 >+K+,,> "leB"#cii N"tio#"le "Ro/"#iei si c* 0olitic" si #or/ele i#ter#e "le B"#ciiVols!"# Ro/"#i"5 Fiec"re c"sier esteres0o#s"!il 0e#tr* #*/er"r*l c"re i$"'ost i#cre2i#t"t5 N*/er"r*l !"#cii este 'or/"t "t"t 2i#/o#e2" loc"l" c"t si 2i#1"l*t"5 N*/er"r*l tot"l i#cl*2e #*/er"r*l "'l"t i# te4"*r*l !"#cii si#*/er"r*l2is0o#i!il i# ti/0*l 4ilei= "'l"t i# c"serii5 Rol*l c"sier*l*i este 2eose!it 2ei/0ort"#ti# rel"tiile c* clie#tii= i/0*#"#2e$se o'erire" *#or ser1iciiire0ros"!ile5



P"str"re" #*/er"r*l*i

#*/er"r*l 2e !"4" #*/er"r*l B"#cii este 0"str"t i# Te4"*r= cheile sico2*rile te4"*r*l*i 2i#s*cc*rs"leK "3e#tii VBR 1or 'i 2eti#*te 2e2irector*l 2e s*c*rs"l"K "3e#tie s"* i#loc*itor*l"cest*i" si *#*l 2i#c"sierK se' 2e0"rt"/e#t c"serie s"* i#loc*itor*il "cest*i" i# c"4ls*c*rs"lei

B*c*resti5 Co/!i#"ti" co2*rilor te4"*r*l*i tre!*ie2e0o4it"t" i# Te4"*r*l*i celei /"i "0ro0i"te*#it"ti !"#c"re si tre!*ieschi/!"t" ori 2e "te ori se 0re2" te4"*r*l "cest '"0t co#se/#"#2*$tei#tr$o /i#*t" 2"t"t" si se/#"t"5

"NS!RUMN! U!"&"Z$! "N DRU&$R$ O#R$!"UN"&OR D"NC$S$R" S" #&$!"

O0er"(iile 2e 0ri/ire " #*/er"r*l*i 0ri# c"sele 2e )#c"s.ri se e'ect*e"4. 0e !"4" *r/.to"relor 2oc*/e#te

$ 'o"ie 2e 1.rs./<#t c* chit"#("$ or2i#*l 2e )#c"s"re$ !or2ero*l )#so(itor$ 2oc*/e#tele 2e c"s. e/ise 2e c"lc*l"tor5

Pe#tr* 2e0*#ere" #*/er"r*l*i 2e c.tre clie#(i l"c"sele 2e )#c"s.ri "le !.#cii= )# ti/0*l 0ro3r"/*l*i o0er"ti1 s"* 0rel*#3it 2el*cr*= se 'olose;te i/0ri/"t*l 'o"ie 2e 1.rs./<#t c*chit"#("= co/0*s 2i# 2o*"'ile %chit"#(" si 'o"ie 2e 1.rs./<#t&5

C* oc"4i" 0ri/irii lor l" 3hi;e*= 'oile 2e1.rs./<#t se 1eri'ic. 2e c.tre "2/i#istr"tor*l

2e co#t 2i# 0*#ct 2e 1e2ere "l'or/ei si )#2eose!i "l co#(i#*t*l*i= 2*0. c"re se )#re3istre"4. )# :*r#"l*l 2e c"s.56# *r/" e'ect*.rii "cestei o0er"(ii= cele 2o*. 0"3i#i "le 'oii 2e1.rs./<#t=se/#"te ;i ;t"/0il"te 2e c.tre re'ere#t se tr"#s/it l" c"sierie )# 1e2ere")#c"s.riis*/elor 0e c"re le co#(i#5

Pe#tr* 2e0*#erile 2e #*/er"r 2i# o0er"(i*#ile i#ter#e "le !.#cii%restit*iri 2e "1"#s*ris0re 2eco#t"re #e*tili4"te= s"l"rii #e0l.tite= 2e0*#ere"#*/er"r*l*i re4*lt"t 2i# 1<#4"re"i/0ri/"telor c* re3i/ s0eci"l= " certi'ic"telor 2e 2e0o4it etc&= se 'olose;te or2i#*l 2e )#c"s"re

Acest" se )#toc/e;te 2ere'ere#t*l co#t"!il 2e l" 3r*0" 2e e1i2e#(. co#t"!il. ;i se)#re3istre"4. )# :*r#"l*l 2e c"s.5 Filier" e'ect*.rii )#c"s.rilor )# !"4" or2i#*l*i 2e

)#c"s"reeste= )# 3e#er"l= "se/.#.to"re 'oilor 2e 1.rs./<#t56# to"te c"4*rile )# c"re 2e0*#ere"#*/er"r*l*i 2e c.tre *#it.(ileeco#o/ice se '"ce )# 3e#(i si3il"te= 'ie 2irect l" 3hi;eele !.#cii='ie 0ri#colect"re c* "0"r"t*l 2e tr"#s0ort 1"lori "l !.#cii= se 'olose;te c" 2oc*/e#t 2e2e0*#ere

!or2ero*l )#so(itor

L" s'<r;it*l 4ilei o0er"ti1e= c"sier*l 2e )#c"s.ri tot"li4e"4. s*/ele)#c"s"te 0e 3r*0eco#t"!ile= *tili4<#2 )# "cest sco0 "ctele 2e c"s.= 2*0. c"retrece tot"l*rile )# sit*"(i" )#c"s.rilor ;i le co#'r*#t. c* tot"l*rile )#scrise )# :*r#"lele 2e c"s.= "t<t 0e#tr* e?"ctit"te= c<t ;i 0e#tr*

0ri/ire" "ctelor 2e c"s. 2i#4i*" res0ecti1.= i"r re'ere#t*l co#t"!il se/#e"4. sit*"(i")#c"s.rilor )# 2re0t*l3r*0ei res0ecti1e= 0e#tr* co#'ir/"re" s*/ei5



Pri# c"sele 2e 0l.(i= se e'ect*e"4. 0l.(i )# #*/er"r c.tre clie#(ii !.#cii )#ti/0*l 0ro3r"/*l*i2e l*cr* st"!ilit5 O0er"(iile 2e eli!er"re " #*/er"r*l*i see'ect*e"4. 0e !"4" *r/.to"relor 2oc*/e#te

$cec si/0l*

$or2i# 2e 0l"t.

$2oc*/e#te 2e c"s. e/ise 2e c"lc*l"tor

$cerere" 0e#tr* r.sc*/0.r"re" certi'ic"telor 2e 2e0o4it

$c"/!i" ;i !ilet*l l" or2i#5

MODA'ITATI SI INSTRUMENTE UTI'I)ATE IN ACTIVITATI'E

DEDECONTARE

To"te societ.(ile !"#c"re "* o!li3"(i" 2e " se i/0lic" )# or3"#i4"re"o0er"(i*#ilor 2e)#c"s.ri ;i 0lQ(i '.r. #*/er"r= "t<t )# rel"(iile c"re 0ri1esc 0ro0riile co#t*ri= c<t ;i )# le3.t*r. c*2eco#t.rile i#tr"!"#c"re5

ORD"NU& D #&$!$

Or2i#*l 2e 0l"t" re0re4i#t" o i#str*cti*#e #eco#2itio#"t"= 2"t" !"#cii 2e c"treclie#t= i#sco0*l 0*#erii l" 2is0o4iti" *#*i !e#e'ici"r " s*/ei 2e 0l"t"= 0ri#cre2it"re" *#*i co#t "l"cest*i" 2eschis l" i#stit*ti" 2esti#"t"r"= i# o#2itiile i#c"re !"#c" 2is0*#e 2e 'o#2*rile#eces"re si i#str*cti*#e" #* 0re1e2e c" 0l"t"tre!*ie s" 'ie e'ect*"t" l" cerere" !e#e'ici"r*l*i5

CC

Este *# i#str*/e#t 2e 0l"t" c"re 0*#e i# le3"t*r" > 0"rti tr"3"tor*l= tr"s*l si !e#e'ici"r*l5 I#str*/e#t*l este cre"t 2e tr"3"tor c"re= i# !"4" *#*i 2is0o#i!ilco#stit*it i# 0re"l"!il l" o !"#c"= 2" *# or2i# #eco#2itio#"t "cestei"= c"re se "'l"i# 0o4itie 2e tr"s= s" 0l"te"sc" l" 0re4e#t"re o s*/" 2eter/i#"t" *#ei terte 0erso"#e s"* i#s*si tr"3"tor*l*i e/ite#t="'l"t i# 0o4itie 2e !e#e'ici"r5

C$MB"$

C"/!i"= #*/it. ;i tr"t.= este *# or2i# scris ;i #eco#2i(io#"t 2"t 2e o 0erso"#.%tr.3.tor& *#ei "lte 0erso"#e %tr"s& 2e " 0l.ti *#*i !e#e'ici"r o s*/. 2e !"#i= l" 1e2ere s"* l" o

"#*/it. sc"2e#(.5



B"&! &$ ORD"N

Bilet*l l" or2i# este *# )#scris 0ri# c"re o 0erso"#. %e/ite#t*l& se o!li3.s. 0l.te"sc."ltei 0erso"#e %!e#e'ici"r*l&= o "#*/it. s*/. 2e !"#i l" sc"2e#("co#1e#it. 2e co/*# "cor25Acest 2oc*/e#t '"cilite"4. 2er*l"re" o0er"(i*#ilor co/erci"le5

B"B&"OGR$%"

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R"0ort 0ri1i#2 ceri#tele 2e tr"#s0"re#t" % s*rs" Vols!"# Rete" i#tr"#et &

R"0ort 0ri1i#2 sit*"ti" 'i#"#ci"r" si o0er"tio#"l" % s*rs" Vols!"# Rete" i#tr"#et &

Nor/e /eto2olo3ice Vols!"#

BNR= I#str*/e#te 2e 0l"t.= e2it"t 2e Direc(i" 2e Pl.(i ;i 2eco#t.ri B"#c"re=B*c*re;ti=

St.#el Gheor3he $ Siste/*l 0l.(ilor i#ter!"#c"re co#ce0te= i#str*/e#te= 0roce2ee= tr"#s'er*ri;i 0l.(i= risc*ri= sec*rit"te" o0er"(i*#ilor= E2it*r" ASE=B*c*re;ti= -99

http://www.volksbank.ro/

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