Proiect Practica

COMANDANT ALINA-RODICA(BĂNCESCUL)

FINANȚE BĂNCI,ANUL II

GRUPA II

RAPORT DE PRACTICĂ PRIVIND ACTIVITATEA DESFĂȘURATĂ

ÎN CALITATE DE TELLER LA RAIFFEISEN BANK,AGENȚIA SUCEAVA

1

CUPRINS

I. Prezentarea generală a sistemului bancar din România

1.1. Sistemul bancar românesc

1.2. Prezentarea BNR

II. Prezentarea Raiffeisen Bank

III. Prezentarea Raiffeisen Bank,agenția Suceava

3.1. Descrierea posturilor

3.2. Descrierea produselor

IV. Prezentarea produsului ales

V. Concluzii și propuneri

2

1.1. Sistemul bancar românesc

Sistemul bancar din România este un sistem pe două nivele, cuprinzând Banca

Naţională a României şi instituţiile de credit. Acest sistem a fost introdus în decembrie 1990,

fiind primul pas al procesului de reformă bancară.

Cadrul legislativ care guvernează sistemul bancar cuprinde:

Legea privind Statutul Băncii Naţionale a României – Legea nr. 312 din 28 iunie

2004,

Ordonanţa privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului - Ordonanţa de Urgenţă

a Guvernului nr. 99 din 6 decembrie 2006,

Legea pentru aprobarea Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 99 din 6 decembrie

2006 - Legea nr. 227 din 4 iulie 2007,

Legea pentru privatizarea societăţilor comerciale bancare la care statul este acţionar –

Legea nr. 83 din 21 mai 1997,

Reglementări privind falimentul instituţiilor de credit - Ordonanţa Guvernului nr. 10

din 22 ianuarie 2004 privind falimentul instituţiilor de credit, aprobată, completată şi

modificată prin Legea nr. 278 din 23 iunie 2004,

Ordonanţa Guvernului nr. 39/1996, privind organizarea şi funcţionarea Fondului de

Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar, republicată, cu modificările şi

completările ulterioare.

Lista băncilor din România, coduri SWIFT ale băncilor românești

Bank Code Nume Cod SWIFT

ABNA RBS BANK ROMANIA ABNAROBU

ARBL ANGLO ROMANIAN BANK ARBLROBU

BCUN NOVA BANK SA BCUNROBU

BCYP BANK OF CYPRUS ROMANIA BCYPROBU

BITR BANCA ITALO ROMENA BITRROBU

BLOM BLOM BANK FRANCE S.A. PARIS SUC ROMANIA BLOMROBU

BPOS BANC POST SA BPOSROBU

BRDE BANCA ROMANA PENTRU DEZVOLTARE BRDEROBU

BREL LIBRA BANK S.A. BRELROBU

3

BRMA BANCA ROMANEASCA BRMAROBU

BSEA EMPORIKI BANK ROMANIA S.A. BSEAROBU

BTRL BANCA TRANSILVANIA BTRLRO22

BUCU ALPHA BANK BUCUROBU

CAIX CAJA DE AHORROS Y PENSIONES BARCELONA CAIXROBX

CARP BANCA COMERCIALA CARPATICA CARPRO22

CECE CEC BANK S.A. CECEROBU

CITI CITIBANK ROMANIA CITIROBU

CRCO BANCA CENTRALA COOPERATISTA CREDITCOOP CRCOROBU

CRDZ MKB ROMEXTERRA SA CRDZROBU

DABA Danske Bank Copenhagen DABADKKK

DAFB BANK LEUMI ROMANIA S.A. DAFBRO22

DARO BANCA C.R. FIRENZE ROMANIA DAROROBU

DPFA DEPFA BANK PLC DUBLIN SUC BUCURESTI DPFAROBU

EGNA MARFIN BANK ROMANIA S.A. EGNAROBX

ETHN NATIONAL BANK OF GREECE BRMAROBU

EXIM EXIMBANK EXIMROBU

FNNB CREDIT EUROPE BANK ROMANIA S.A. FNNBROBU

FRBU FRANKFURT BUCHAREST BANK FRBUROB0

FTSB FORTIS BANK SA NV BRUXELLES SUC BUCUREST FTSBROBU

HVBL HVB BANCA PENTRU LOCUINTE HVBLROBU

INGB ING BANK ROMANIA INGBROBU

MILB BANCA MILLENIUM S.A. MILBROBU

MIND ATE BANK ROMANIA S.A. MINDROBU

MIRO PROCREDIT BANK MIROROBU

NBOR BANCA NATIONALA A ROMANIEI NBORROBP

OTPV OTP BANK ROMANIA S.A. OTPVROBU

PIRB PIRAEUS BANK ROMANIA PIRBROBU

PORL PORSCHE BANK PORLROBU

RNCB BANCA COMERCIALA ROMANA RNCBROBU

4

ROIN ROMANIAN INTERNATIONAL BANK ROINROBU

RZBL RAIFFEISEN BANCA PT LOCUINTE RZBLROBU

RZBR RAIFFEISEN BANK ROMANIA S.A. RZBRROBU

TRFD TRANSFOND SA TRFDROBU

UGBI GARANTIBANK INTERNATIONAL NV UGBIROBU

VBBU VOLKSBANK ROMANIA VBBUROBU

WBAN BANCA COMERCIALA INTESA SANPAOLO ROMANIA WBANRO22

BCRL BCR BANCA PENTRU LOCUINTE S.A. BCRLROBU

TREZ TREZORERIA STATULUI TREZROBU

BACX UNICREDIT TIRIAC BANK BACXROBU

Anii 2009 şi 2010 s-au caracterizat printr-o temperare a activităţii de creditare în

România, băncile schimbându-şi orientarea de la expansiune rapidă către o strategie

determinată de prudenţă. Instituţiile de credit şi-au adaptat, din mers, strategia, planurile de

expansiune teritorială, portofoliul de produse şi au trecut la un control mai atent al costurilor

operaţionale. Creşterea şomajului, reducerea semnificativă a salariilor din sectorul bugetar şi

restrângerea sau încetarea activităţii unor companii au contribuit la scăderea continuă a

capacităţii de rambursare a creditelor cu consecinţe directe asupra volumului provizioanelor

pe care băncile au fost nevoite să le constituie şi, implicit, în ceea ce priveşte profitabilitatea.

Creşterea capitalizării sistemului bancar a asigurat menţinerea adecvării capitalului la niveluri

confortabile la finele anului 2010, indicatorul de solvabilitate plasându-se la nivelul de

14,66%.

Pe piaţa românească operează de asemenea instituţii financiare nebancare,

precum fonduri de asistenţă mutuală, case de amanet, societăţi de leasing financiar, societăţi

de credite pentru persoane fizice, societăţi de micro-finanţare, societăţi de credit ipotecar,

societăţi care oferă operaţiuni de factoring, societăţi specializate în finanţarea

tranzacţiilor comerciale, şi altele. 1

Indicatori agregaţi privind instituţiile de credit

(bănci, sucursalele băncilor străine, Creditcoop)

1 http://www.arb.ro/sistemul_bancar.php

5

mar.

2011

iun.

2011

sep.

2011

dec.

2011

mar.

2012

Număr instituţii de credit 42 42 41 41 41

din care sucursale bănci străine 9 9 8 8 8

Total active nete (mld.lei) 328,9 338,9 343,9 353,9 362,9

Active instituţii cu capital privat (%

în total active)93,4 93,3 92,7 91,8 91,5

Active instituţii cu capital străin (%

în total active)85,4 85,4 84,6 83,0 82,5

Indicatorul de solvabilitate (≥8%)

(%)*14,88 14,19 13,43 14,87 14,63

Efectul de pârghie (%)* 7,96 7,79 7,50 8,07 8,60

Credite restante şi îndoielnice (% în

total credite)2,59 2,51 2,45 2,32 -

Creanţe restante şi îndoielnice (%

în total active)1,72 1,70 1,64 1,50 -

ROA (%) 0,46 0,06 -0,31 -0,23 0,14

ROE (%) 5,00 0,62 -3,37 -2,56 1,30

Rata rentabilităţii activităţii de bază

(%)152,41 148,24 151,35 147,53 179,38

Credite acordate / Depozite atrase

(%)114,78 118,42 118,63 116,65 119,61

Rata riscului de credit (%)* 22,00 21,89 23,03 23,28 25,56

Rata creditelor neperformante (%)* 12,71 13,35 14,18 14,33 15,88

Sursa:www.bnr.ro

Topul băncilor din România

Ce poţi să spui despre sistemul bancar românesc la finalul lui 2011. Faptul că a rămas

în viaţă întreg, chiar dacă multe bănci pierd sânge, este o realizare. Explozia creditării

înregistrată în anii de boom 2006-2008 se plăteşte de acţionarii băncilor, dar şi de clienţii buni

6

care nu îşi pot vedea costul împrumuturilor scăzând din cauza transferării către ei a preţului

neperformanţei şi chiar al ştergerii efective a unei părţi din creditele pentru companii.

Creşterea economică de anul trecut de 2,5% s-a văzut parcă puţin în sistem, care a

reuşit să-şi mărească activele cu 3,5% (12 mld. lei), până la 354 mld. lei (82,3 mld. euro).

Nimeni nu ştie cu adevărat câţi "scheleţi" mai poartă băncile în seifuri şi cât de bine sunt

provizionaţi. Oricum, bancherii trebuie să scoată venituri şi profit din aceeaşi masă de clienţi,

având în vedere că economia nu dă semne că o ia puternic din loc. Pe de altă parte, băncile

sunt nevoite să-şi întoarcă privirea şi către curtea proprie pentru a deveni mai eficiente dacă

vor să iasă la lumină cu rezultate pe plus. De fapt o întreagă lume caută noi modele pentru

viitor, având în vedere că analizele indică un număr prea mare de bănci pentru cât business

poate fi produs.

De un deceniu se vorbeşte în România că sunt prea multe bănci, dar până acum nu s-a

întâmplat nimic. Pur şi simplu băncile sunt "prizoniere" în România. Acţionarii unora ar vrea

să vândă şi să scape dintr-o piaţă extrem de grea şi imprevizibilă, dar nu au cui şi nici nu vor

să vândă pe un euro.

Totuşi sunt cazuri în care acţionarii ar fi bucuroşi să dea banca gratis dacă cel care

cumpără îşi asumă rambursarea imediată a finanţărilor acordate atât prin împrumuturi directe,

cât şi prin depozite. Iar în joc sunt câteva miliarde bune de euro.

BCR rămâne cea mai mare bancă din sistem după active şi nimeni nu o poate întrece fără o

achiziţie. Dar activele deţinute, respectiv portofoliul de credite, nu produc suficient pentru a

acoperi cheltuielile.

După ce în 2010 fusese încă pe profit, BCR, controlată de grupul austriac Erste,

raportează pentru anul trecut o pierdere de 327 mil. lei (77 mil. euro), conform standardelor

româneşti de contabilitate (RAS).

Pentru Erste, BCR pare o durere de cap având în vedere suma imensă plătită pentru

achiziţie - 3,75 mld. euro pentru 60% din acţiuni, plus finanţarea acordată.

BCR începe anul cu un nou preşedinte executiv, ceho-americanul Tomas Spurny, al patrulea

conducător din ultimii cinci ani.

BCR este greu de digerat şi va dura ani buni până când va deveni o maşină de făcut bani

pentru grupul austriac.

BRD rămâne numărul doi ca mărime, dar este numărul unu la profit în tot sistemul,

ceea ce pentru francezii de la Société Générale, principalul acţionar, contează cel mai mult.

7

Anul trecut BRD a raportat un plus de 472 mil. lei, beneficiind de reţeaua pe care a construit-o

în anii de boom. În aceşti ani de criză BRD şi-a asumat riscuri mai puţine şi de aceea nu şi-a

mărit bilanţul, preferând să piardă cotă de piaţă pe active.

Această strategie se va vedea în timp dacă este bună sau nu. Banca Transilvania pare

un câştigător al crizei având în vedere că a acumulat cotă de piaţă, urcând chiar pe locul trei.

Activele deţinute au adus un câştig de 146 mil. lei. Raiffeisen, fără să iasă mult în faţă, şi-a

conservat cota de piaţă reuşind să obţină un câştig de 316 mil. lei, al doilea ca mărime după

BRD.

Interesant este că tot sistemul bancar a avut o pierdere de 430 mil. lei, în timp ce

primele trei bănci ca profitabilitate au raportat un câştig cumulat de 934 mil. lei.

CEC Bank, deţinută integral de stat, a câştigat teren pe active, venind pe locul patru în

sistem, dar la profit este pe locul 11, cu 37,9 mil. lei. Dar având în vedere cum arată tot

sistemul, orice instituţie de credit care a raportat profit se poate considera câştigătoare.

UniCredit este pe locul şase la active, active care i-au adus însă un câştig mai mic anul trecut,

respectiv 103 mil. lei.

Grupul de bănci ING, Citibank şi RBS, care au puterea să îşi selecteze clienţii, rămâne

în top 10 la profit.

Bancpost, o instituţie de credit care a pierdut destul de mult sânge în anii anteriori şi a

fost nevoie de injecţii de capital din partea acţionarului EFG Euro bank, a reintrat pe profit cu

un câştig de 16,6 mil. lei.

Alpha, o altă filială de bancă grecească, a început să-şi cureţe bilanţul şi a fost nevoită

să raporteze o pierdere de 117 mil. lei. Acelaşi lucru s-a întâmplat şi la Banca Românească,

controlată de National Bank of Greece, care a marcat un minus de 120 mil. lei.

O nebuloasă continuă să fie Volksbank, care a fost nevoită să raporteze o pierdere de

635 mil. lei la active de 17,7 mld. lei. Austriecii, cei care deţin banca de la Bucureşti, plătesc

cu vârf şi îndesat expansiunea imobiliară şi fostul management care a fost lăsat să facă ce a

vrut atât timp cât totul era pe plus.

În ultimii ani, austriecii au fost obligaţi să injecteze în capitalul filialei din România

peste 1,3 mld. lei (peste 300 mil. euro) ca să ţină banca la suprafaţă.

8

9

1.2. Prezentarea BNR

Banca Naţională a României (BNR), înfiinţată în anul 1880, este - din perspectivă

cronologică- cea de-a 16-a bancă centrală din lume.

Banca Naţională a României, instituţie publică independentă, are dreptul exclusiv de

emisiune, fiind singura instituţie autorizată să emită însemne monetare, ca mijloace legale de

plată pe teritoriul României.

BNR sprijină politica economică generală a statului, fără prejudicierea îndeplinirii

obiectivului său fundamental privind asigurarea şi menţinerea stabilităţii preţurilor.

Conform prevederilor Legii nr. 312/2004 privind Statutul BNR, principalele atribuţii

ale BNR sunt:

1. elaborarea şi aplicarea politicii monetare şi a politicii de curs de schimb;

2. autorizarea, reglementarea şi supravegherea prudenţială a instituţiilor de credit,

promovarea şi monitorizarea bunei funcţionări a sistemelor de plăţi pentru asigurarea

stabilităţii financiare;

3. emiterea bancnotelor şi a monedelor ca mijloace legale de plată pe teritoriul

României;

4. stabilirea regimului valutar şi supravegherea respectării acestuia;

5. administrarea rezervelor internaţionale ale României.

Rolul BNR în menţinerea stabilităţii financiare

Banca Naţională a României are un rol intrinsec în menţinerea stabilităţii financiare,

date fiind responsabilităţile ce rezultă din dubla sa ipostază de autoritate monetară şi

prudenţială. Atribuţii subsumate obiectivelor de stabilitate financiară sunt exercitate atât prin

reglementarea şi supravegherea prudenţială a instituţiilor aflate sub autoritatea sa, cât şi prin

formularea şi transmiterea eficientă a măsurilor de politică monetară şi supravegherea

funcţionării în condiţii optime a sistemelor de plăţi şi decontări de importanţă sistemică.

Totodată, este necesară identificarea riscurilor şi vulnerabilităţilor întregului sistem financiar,

în ansamblul său şi pe componentele sale, deoarece monitorizarea stabilităţii financiare este

preventivă. Apariţia şi dezvoltarea unor disfuncţionalităţi, precum evaluarea incorectă a

riscurilor şi ineficienţa alocării capitalului, pot afecta stabilitatea sistemului financiar şi

stabilitatea economică.

10

Cooperarea în domeniul stabilităţii financiare

Cooperarea dintre Banca Naţională a României şi celelalte autorităţi de reglementare şi

supraveghere a diferitelor sectoare ale sistemului financiar românesc s-a intensificat treptat,

pe măsură ce sistemul financiar românesc, în ansamblul său, a devenit mult mai dinamic şi

complex, determinând întrepătrunderi la nivel instituţional. Astfel a devenit necesară

conlucrarea dintre autorităţile responsabile cu autorizarea, reglementarea, supravegherea şi

controlul pieţelor componente ale sistemului financiar, pentru a asigura transparenţa şi

integritatea sistemului financiar şi a pieţelor sale componente, respectarea cadrului legal

aplicabil, precum şi lărgirea cadrului naţional de stabilitate financiară. 2

II.Prezentarea Raiffeisen Bank

Raiffeisen Bank este o bancă universală de top pe piața românească, oferind o gamă

completă de produse și servicii de calitate superioară persoanelor fizice, IMM-urilor și

corporațiilor mari, prin multiple canale de distribuție: unități bancare, rețele de ATM și EPOS,

phone-banking (Raiffeisen Direct), mobile banking (Raiffeisen Smart Mobile) și internet

banking (Raiffeisen Online).

Raiffeisen Bank are o rețea de peste 540 agenții în toată țara care deservesc

aproximativ 2 milioane clienți,dintre care 100.000 de IMM-uri și 6.800 corporații mari și

medii. Raiffeisen Bank România a rezultat prin fuziunea, încheiată în iunie 2002, a celor două

entități deținute de Grupul Raiffeisen în România: Raiffeisenbank (România), înființată în

1998 ca subsidiară a Grupului RZB, și Banca Agricolă Raiffeisen S.A., înființată în 2001,

după preluarea băncii de stat Banca Agricolă de către grupul austriac.

Raiffeisen Bank este subsidiară Raiffeisen Bank International AG (RBI), cu sediul la

Viena, unul dintre cei mai mari furnizori de servicii bancare corporate și de investiții din

Austria și o bancă universală de top în Europa Centrală și de Est (ECE). RBI a rezultat din

fuziunea principalelor arii de afaceri ale Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG (RZB) cu

Raiffeisen International Bank-Holding AG, tranzacție finalizată oficial în octombrie 2010.

RBI este o subsidiară integral consolidată a RZB, care deține 78,5% din acțiunile Băncii,

listate la Bursa de Valori din Viena, restul fiind liber tranzacționabile.

2 http://www.bnro.ro/Stabilitate-financiara---Rolul-BNR-3114.aspx

11

http://www.bnr.ro/apage.aspx?pid=3321

Raiffeisen Bank deține diferite unități specializate ca „agenții de retail” care se

adresează persoanelor fizice și IMM-urilor. Friedrich Wilhelm Raiffeisen este serviciul

dedicat exclusiv clienților cu averi ridicate, care vor avea acces la servicii de administrare

profesională a investițiilor prin intermediul unui bancher personal dedicat și a unei echipe de

specialiști reprezentativi prin prisma calității lor profesionale.

Pe segmentul corporatist, Raiffeisen Bank deservește companii cu o cifră anuală de

afaceri ce depășește 5 milioane EUR, entități publice și instituții financiare. De asemenea,

banca are reprezentanți în 8 centre regionale corporatiste, oferind clienților marele avantaj de

a beneficia de soluții bancare adaptate cerințelor acestora în orice zonă a țării.

De asemenea, Raiffeisen Bank este un jucător important pe piața cardurilor – a lansat

primul card de credit co-branded, primul card de credit cu cip și oferă clienților săi toată gama

de carduri: de debit și de credit, pentru persoane fizice și juridice, în lei sau în valută, cu

utilizare națională sau internațională,de tip Visa au Mastercard.

Raiffeisen Bank a fost apreciată și premiată în 2011 de prestigioase publicații pentru

activitatea din timpul anilor 2010 si 2011:

„Banca Anului 2011" („Piața Financiară” și „Business Arena Magazin”);

„Cea mai dinamică bancă în 2011” dintre băncile austriece care activează în

România (Business Arena Magazin – Austrian Awards for Excellence)

„Cea mai verde bancă din România în 2011” (GreenWeee International)

„Cel mai mare număr de clienți nou-înrolați în serviciul de internet banking în

2010” (revista e-Finance - Gala premiilor Online Banking)

„Cel mai vândut card de credit în 2010” pentru produsul Card de Credit Raiffeisen

MasterCard Standard (Gala „NOCASH")

„Cel mai de succes program co-branded în 2010” pentru cardul de credit co-

branded Raiffeisen Bank - Vodafone (Gala „NOCASH")

„Cea mai bună dinamică a creditării în 2010” (Gala „Bancheri de Top”)

12

Conducerea Raiffeisen Bank

Componența Consiliului de

Supraveghere(la 31 martie 2012)

Herbert Stepic – Președinte al

Consiliului de Supraveghere

Martin Grüll – Membru

Peter Lennkh – Membru

Råzvan Munteanu - Membru

Ileana-Anca Ioan – Membru

independent

Componența Directoratului

(la 31 martie 2012)

Steven van Groningen –Prședinte

Marinel Burduja –Prim-

Vicepreședinte,Divizia Corporate

Banking

Vladimir Kalinov – Viceprședinte,

Divizia Retail Banking

James D. Stewart, Jr. –

Viceprședinte,Divizia Trezorerie și

Piețe de Capital

13

Structura Raiffeisen Bank la 31 martie 2012

St

even van Groning

Subsidiarele Raiffeisen Bank

Raiffeisen Asset Management România

Raiffeisen Banca pentru Locuințe

Raiffeisen Capital & Investment

Raiffeisen Insurance Broker Raiffeisen Leasing3

3 www.raiffeisen.ro

Detalii privind evoluția activelor și pasivelor

zia

Retail Banking

Viceprećedinte

VlaIIGHdimir Kali

III. Prezentarea Raiffeisen Bank,agenția Suceava

al Descrierea posturilor

IIIIIIIII

Pieoee de Capit

RC CLIENȚI DE TOP

RESPONSABIL CLIENTELĂ

MICRO

OFIȚER TRANZACȚII

SELLER

TELLER

CONSILIER CLIENȚI

RESPONSABIL CLIENTELĂ

CASIER

DIRECTOR

Directorul organizează și conduce activitatea agenției ,reprezintă agenția în relațiile cu

terțe persoane, cunoaște produsele și serviciile distinate segmentului de clienți retail și IMM,

investighează și cunoaște piața locală de retail și IMM, dimensiunea și particularitățile

acesteia, identifică clienți potențiali.

Casierul efectuează operațiuni cu numerar, efectuează depuneri și retrageri din

conturile clienților, persoane fizice și juridice, încasează/achită sumele transmise/primite,

preia/schimbă bancnotele uzate de la clienți, monitorizează operațiunile cu numerar și cele de

schimb valutar, efectuează operațiuni cu valute.

Consilierii clienți promovează și participă activ la vânzarea produselor și serviciilor

specifice clienților, în conformitate cu standardele de calitate ale băncii.

Responsabilul cu clientela IMM are ca atribușii: supravegherea operațiunilor de

casierie și front office, inițierea și întreținerea relațiilor cu clienții IMM, căutarea de noi

clienți.

Back office-ul gestionează tranzacții de la diferite sucursale pentru conturi curente,

depozite și certificate de depozit cu parolă, efectuează operațiunile specifice de administrare

conturi curente/depozite, efectuează operațiunile de prelucrare a cererii și a contractelor

pentru carduri, reprezintă interfața cu Centrala pentru obținerea produselor și serviciilor

solicitate de clienți, prelucrează ordinele de plată în valută inițiate de clienți persoane fizice.

Ofițerii tranzacții clienți efectuează operațiuni cu carduri,conturi,depozite, efectuează

operațiuni cu cecuri de călătorie,tranzacții Western Union.

Descrierea produselor

Pentru persoane fizice:

-Economisire:

Planul de economii pentru copii

Contul de economii

Depozite la termen

Flexidepozit

Creditare:

Flexicredit, creditul de nevoi personale

http://www.raiffeisen.ro/persoane-fizice/credite/flexicredit

http://www.raiffeisen.ro/persoane-fizice/economisire/flexidepozit

http://www.raiffeisen.ro/persoane-fizice/economisire/depozite-la-termen

http://www.raiffeisen.ro/persoane-fizice/economisire/contul-de-economii-super-acces-plus

http://www.raiffeisen.ro/persoane-fizice/economisire/plan-de-economii-pentru-copii

Flexicredit Integral, creditul de refinantare

Flexicredit Plus, creditul de nevoi personale garantat cu ipoteca

Casa Ta, creditul imobiliar

Prima ta Casa creditul imobiliar acordat in cadrul programului guvernamental Prima Casa

Overdraft, descoperit de cont

Economisire-creditare Raiffeisen Banca pentru Locuinte

Produsul de economisire-creditare Raiffeisen Banca pentru Locuinte iti ofera

posibilitatea de acumulare pe termen lung, prin economisirea lunara a unor sume oricat de

mici, sume ce nu reprezinta un efort financiar major, iar la finalul perioadei de economisire, ai

posibilitatea de a opta pentru un credit locativ in Lei, cu dobanda fixa incepand de la 4,5% pe

an.

Carduri:

-card SMURD

- card STEAUA

-card de cumpărături

-studentocard

-Visa Electron

-Maestro

-card de pensie

-MASTERCARD

http://www.raiffeisen.ro/persoane-fizice/credite/descoperit-de-cont-overdraft

http://www.raiffeisen.ro/persoane-fizice/credite/prima-ta-casa

http://www.raiffeisen.ro/persoane-fizice/credite/casa-ta

http://www.raiffeisen.ro/persoane-fizice/credite/flexicredit-plus

http://www.raiffeisen.ro/persoane-fizice/credite/flexicredit-integral

IV. CONTUL CURENT ÎN OFERTA RAIFFEISEN BANK

Fișa postului ofițer servicii clienți

Sarcini și responsabilități

Operații fără numerar:

Înrolarea și deschiderea de conturi curente și de depozit pentru clienți,

promovarea și vânzarea de carduri de credit, debit și alte produse și servicii de

bancă;

Administrarea conturilor clienților;

Actualizarea informațiilor despre clienți

Clasarea documentelor la dosarele clienților

Furnizarea de informații privind stadiul contractelor aferente derulării

contractelor

Oferirea de suport și consilierea clienților în completarea documentelor

Eliberarea de extrase de cont la cererea clienților și a altor documente existente

la mapă

Finalizarea produsului de vânzare și asigurarea service-ului post-vânzare

Primirea de la clienți, verificarea și avansarea pentru procesare a

instrumentelor de plată de debit și de credit

Consultă baza de date CIP pentru noile relații de cont și în cazul eliberării

carnetelor de cecuri

Activități de creditare-pentru clienți PF:

Verificarea informațiilor furnizate în cererea de credit;

Analiza documentației de credit

Formularea propunerii de aprobare/respingere și întocmirea formularelor de

aprobare internă

Înștiințarea clientului cu privire la aprobarea/respingerea cererii de credit

depusă.

Întocmirea contractului de credit, a contractului de gaj și a polițelor de

asigurare

Alte responsabilități:

Execută orice altă sarcină legate de fluxul firesc al activității și misiunea

postului.

Cont curent

Acest produs este destinat persoanelor fizice, fiind disponibil atât în lei, cât și în

valută, fără limită minimă de deschidere, fără restricții de menținere a unui sold minim.

Sumele depuse în cont, nu au un termen prestabilit, iar accesul la acestea se face fără restricții.

Contul curent poate fi alimentat oricând, fie prin salariul care îți poate fi virat în acest cont, fie

prin alte depuneri.Produsul permite stabilirea de maxim 2 împuterniciți, eliberarea extraselor

de cont lunar, fie la adresa de domiciliu, fie prin intermediul serviciului Extras electronic.

Optiuni de cont curent

Opțiunea Dinamic

cont curent în Lei; card de debit Maestro / Visa Electron; Raiffeisen Online; Raiffeisen Smart Mobile; o plată directă către un furnizor ales de tine; Raiffeisen Direct.

Beneficii

efectuezi operațiuni bancare de acasă, de la birou sau de oriunde te-ai afla. ai informații complete și în timp real referitoare la conturile tale ai acces la o varietate de canale de tranzacționare moderne și rapide

Preț: 4,9 lei/lună

Opțiunea Supliment

cont curent în Lei; card de debit Maestro / Visa Electron; overdraft* cu 0% dobândă pentru primii 300 Lei utilizați; plata directă către un furnizor ales de tine; Raiffeisen Direct.

Beneficii

Ai acces la o rezervă financiară pentru cheltuieli curente 0% dobândă pentru primii 300 lei utilizați lunar Ai flexibilitate și comfort în plata facturilor către furnizori


Opțiunea Eficient

cont curent în Lei; card de debit Maestro / Visa Electron; cont curent în monedă straină; dobânda preferențială pentru disponibilul din contul curent în Lei; Raiffeisen Online; Raiffeisen Smart Mobile; Raiffeisen Direct.

Beneficii

Dobânda comparabilă cu cea a unui depozit pentru banii din contul tău curent în lei Ai flexibilitate în tranzacționare Ai acces 24/7 la contul curent


Opțiunea Suprem

cont curent în Lei; card de debit Maestro / Visa Electron; cont curent în monedă straină; overdraft* cu 0% dobândă pentru primii 300 Lei utilizați; dobândă preferențială pentru disponibilul din contul curent în Lei; Raiffeisen Online;

Raiffeisen Smart Mobile; două plăți directe către furnizori aleși de tine; Raiffeisen Direct.

Beneficii

Efectuezi operațiuni bancare de acasă, de la birou sau de oriunde te-ai afla; Ai acces la o varietate de canale de tranzacționare moderne și rapide; Ai acces la o sumă de bani pentru cheltuieli curente cu 0% dobândă pentru primii 300

de lei utilizați lunar; dobânda comparabilă cu cea a unui depozit pentru banii din contul tău curent în lei; Ai flexibilitate și confort în plata facturilor către furnizori; Ai acces 24/7 la contul curent


Contului curent i se poate atașa un card.Cardurile Raiffeisen Bank sunt:

-Visa Electron

-Maestro

-MasterCard -în LEI - în dolari -în euro

Serviciile atașate contului curent sunt:

Raiffeisen Online : acces bancar prin internet-Consulti soldurile conturilor si

istoricul tranzactiilor tale. Efectuezi transferuri intre conturile proprii, plati

intra si interbancare in Lei, inclusiv catre trezorerie si furnizorii de utilitati.

Constitui si lichidezi depozite. Faci schimburi valutare. Tranzactiile tale se

realizeaza in timp real iar soldurile conturilor sunt permanent actualizate.

Overdraft: reprezintă o sumă de bani pusă la dispoziția posesorului de card de

salarii, care se poate folosi în orice moment, fără o dată fixă de rambursare

integrală câtă vreme acesta primește salariul sau își încasează pensia în cont

Raiffeisen Bank. Pe baza adeverinței de venit emisă de angajator sau a

talonului de pensie banca va calcula și seta contului de salariu sau pensie limita

de descoperit conform reglementărilor băncii:

-până la 6 salarii pentru salariați

-până la 3 pensii pentru pensionari

Avantajele clientului:acești bani se pot folosi oricând, iar dobânda se aplică numai pe

suma utilizată. Pentru sumele neutilizate, nu se aplică nici un cost. Sumele din descoperitul de

cont se pot folosi pentru extrageri la ATM și orice fel de plăți. Este o sursă permanentă de

lichidități, la care se poate apela oricând în cazul unor cheltuieli neprevăzute.

Plati Directe Furnizori : banca iti plateste automat facturile de utilitati.

Raiffeisen Direct - acces bancar prin telefonul fix.4

4 www.raiffeisen.ro

V.Concluzii

Motivul principal pentru care am ales Raiffeisen Bank pentru a-mi desfășura stagiul de

practică a fost determinat de faptul că apelat la serviciile băncii și am vrut să văd cum se

desfășoară activitatea și în interiorul băncii.

Activitatea mea de practică s-a desfășurat în cadrul Raiffeisen Bank în perioada

21.05.2012-08.06.2012, sub îndrumarea Domnei Sorina Bârgăun,responsabil cliențio de top.

sddsfÎÎÎn ciuda faptului că nu am experiență în domeniul bancar, aș avea și eu o propunere.

Consider că ar fi nevoie de o persoană care să stea la intrarea în bancă și să îndrume fiecare

persoană spre departamentul orit.

Am observat că majoritatea persoanelor consideră că pentru deschiderea unui cont sunt

prea multe documente de citit și de semnat.Pierd prea mult timp.

gViceprećedinteJames D. StewartDiviziaOperaoeiuni & ITViceprećedinteCarl Rossey

BIBLIOGRAFIE

www.raiffeisen.rowww.bnr.rowww.arb.ro

http://www.arb.ro/

http://www.bnr.ro/

http://www.raiffeisen.ro/

Anexă –jurnal de practică

Ziua numărul 1Data:21.05.2012

Interval orar

Activitatea desfășurată Rezultatele activității Persoane întâlnite ObservațiiDenumire Conținut Pentru

firmăPentru student

Calitatea persoanei

Contextul întâlnirii

11-17 Discuție despre stagiul de practică

Prezentarea ghidului de practică

Solicitarea materialelor necesare pentru proiect

Cunoașterea programului

Responsabil practică

La cererea responsabilului de practică

Am aflat ce avem de făcut


Interval orar



Calitatea persoanei


11-14

15-17

Discuție cu tutorele

Prezentarea grupului Raiffeisen Bank

Cunoașterea băncii

Prezentarea activităților

Tutore La cererea tutorelui

Am făcut cunoștință cu angajații


Interval orar



Calitatea persoanei


10-16 Prezentarea grupului

Prezentarea Raiffeisen Capital Investment,Raiffeisen Asset Management

Cunoașterea componentelor grupului financiar

Cunoașterea unui grup financiar

Tutore La cererea tutorelui


Interval orar



Calitatea persoanei


10-11

11-16

Prezentarea posturilor

Asistarea la activitatea de teller

Descrierea posturilor și activităților desfășurate

Activitatea este organizată

Cunoașterea activităților desfășurate la bancă

Tutore

Teller

Pentru atingerea obiectivelor de practică


Interval orar



Calitatea persoanei


10-16 Prezentarea produselor oferite de Raiffeisen Bank

Descrierea produselor

Cunoașterea produselor

Cunoașterea produselor

Tutore Pentru atingerea obiectivelor de practică


Interval orar



Calitatea persoanei


10-16 Prezentarea departamentului Responsabil clienți top

Descrierea clienților top

Cunoașterea produselor oferite clienților de top,condiții pentru a deveni client de top

Cunoașterea produselor,clienților

Tutore Pentru atingerea obiectivelor de practică


Interval orar



Calitatea persoanei


10-16 Studiu individual privind sistemul bancar românesc

Descrierea sistemului bancar

Cunoașterea locului Raiffeisen Bank în România

Prelucrarea de date

Colegii de practică

Pentru atingerea obiectivelor de practică


Interval orar



Calitatea persoanei


10-16 Practică în departamentul Back Office

Activitatea desfășurată de ofițerul de tranzacții

Dezvoltarea abilităților referitoare la compartimentul Back Office

Recunoașterea unor noțiuni învățate la control financiar

Ofițer tranzacții

Individual,sub îndrumarea ofițerului de tranzacții

Am învățat să scanez și să arhivez


Interval orar



Calitatea persoanei


10-16 Practică în departamentul seller

Activitatea desfășurată de seller:vănzaări de produse

Dezvoltarea abilităților de vânzare

Comunicare cu clienții

Seller Individual,sub îndrumarea seller-ului


Interval orar



Calitatea persoanei


10-16 Practică în departamentul teller

Activitatea desfășurată de teller:întrținere carduri,plăți Western Union

Dezvoltarea abilităților de comunicare


Teller Individual,sub îndrumarea teller-ului


Interval orar



Calitatea persoanei


10-16 Practică în departamentul RM IMM Micro

Activitatea desfășurată de RM IMM Micro

Dezvoltarea abilităților de comunicare


Responsabil clientelă micro IMM

Individual,sub îndrumarea responsabil clientelă IMM


Interval orar



Calitatea persoanei


10-16 Împărțirea de pliante

Împărțire pliante

Comunicare

Comunicare cu oamenii pe stradă

Teller sub îndrumarea teller


Interval orar



Calitatea persoanei


10-16 Redactarea proiectului de practică

Aranjarea tuturor informațiilor culese

Dezvoltarea abilității de redactare

Dezvoltarea abilității de redactare

Tutore Sub îndrumarea tutore


Interval orar



Calitatea persoanei


10-16 Predarea proiectului de practică

Prezentarea proiectului

Evaluarea studentului

Obținerea notei la practică

Îndrumător practică

Împreună cu toți dtudenții

Date post:	23-Jul-2015
Category:	Documents
Upload:	alinutza-comandant
View:	505 times
Download:	0 times

Proiect Practica

Documents