7/24/2019 Leasing in Republica Moldova

1/14

Leasing:

Leasing-ul, ca surs de fnanare pentru IMM i pentru business, ngeneral, prezint o serie de avantaje:

Nu este nevoie de dislocarea unor volume importante de lichiditi din cadrulcompaniilor pentru achitarea integral a mijloacelor fxe achiziionate;

Nu e nevoie de gaj, ca n cazul creditelor;

ermenul de achitare este relativ mare;

!rocedurile de contractare sunt mai simple, n comparaie cu acela"i credit#ancar;

$osturile mai mici ale tranzaciei, ntruc%t nu este ne necesar evaluarea "inregistrarea notarial a gajului; &enefciile de ordin fscal 'la impozitul pe venit "i ()*, de care pot #enefcia

participanii la operaiunile de leasing+n acelai tip, liitrile leasing-ului n !epublica Moldova sunt date

de:

o#%nzile relativ nalte practicate+ -n cea mai mare parte, companiile deleasing, ca "i ./01urile "i )2-, activeaz cu resurse mprumutate, n special de la#nci, ceea ce 3ace ca aceste fnanri s fe mai scumpe n comparaie cucreditele #ancare;

!lile iniiale relativ nalte, care ajung p%n la 456 din valoarea leasingului;

in cauza defcitului de resurse pe termen lung, ponderea fnanrilor deleasing cu termen mai mare de 7 ani este 3oarte mic;

Nu n toate cazurile locatarii au posi#ilitatea s #enefcieze de utilajul sauechipamentele de la productorii sau 3urnizorii dorii; Lipsa o3ertelor de leasingul operaional+ 8pre deose#ire de leasing1ul fnanciar,cel operaional nu necesit pli iniiale+ )pariia acestuia n 9/ estempiedicat, ns, de lipsa unor piee specializate secundare "i a centrelor deservice pentru utilajele1o#iecte ale leasing1ului+

7/24/2019 Leasing in Republica Moldova

2/14

7/24/2019 Leasing in Republica Moldova

3/14

+ "MAIB Leasing" S.A.+ /o#ias leasing

Produsul Mobias Leasingeste o soluie de finanare ce pune la dispoziie posibilitatea de a accesa echipamente

performante sau uniti de transport, n baza unei documentaii financiare reduse, cu exonerarea de instaurarea altor

garanii suplimentare dect Obiectul de Leasing finanat. Moned: !L, "#!, $"%& Destinaie: finanarea procurrii de mi'loace fixe& Perioada de finanare: de la () pn la *+ luni& Aport propriua-ans: minim )+/ din -aloarea de intrare a OL& Rambursare: rate lunare egale&

Garantare: fr ga'& Asigurare: obligatoriu contra tuturor riscurilor la o companie de asigurri agreat de 0anc.

Avantaje

1inanarea n leasing nu necesit garanii suplimentare sub form de ga', sursa secundara de rambursare a

finanrii o constituie nsu2i obiectul contractului de leasing& 3erine moderate fa de performana financiar a ntreprinderii n comparaie cu creditarea clasic& Lista redus de documentaie financiare aferent solicitrii de finanare n sistem de leasing&

http://www.bank.md/companii/leasing/0/%22MAIB%20Leasing%22%20S.A.-16.htmlhttp://www.bank.md/companii/leasing/0/%22MAIB%20Leasing%22%20S.A.-16.html

7/24/2019 Leasing in Republica Moldova

4/14

!obnd a-anta'oas pentru finanarea n -alut naional sau strin, stabilit n dependen de aportul

propriu al locatarului 2i durata contractului de leasing.

4n funcie de -aloarea de intrare, aportul propriu 2i durata contractului de leasing putei genera graficul de rambursare

pre-enti- a ratelor de leasing.

5raficul de plat afi2a poart un caracter informati- 2i nu constituie un anga'ament din partea obias 0anca de a

finana procurarea bunului solicitat.

6. $uroleasing #.%.L

Etapele operaiunii de leasingClientul:

- contacteaz vnztorul i alege bunul dorit (autovehicul, utilaj,echipament, etc.);- contacteaz ocietatea de leaing pentru a ob!ine o"erta "inanciar

corepunztoare op!iunilor ale i #ntocmete doarul de leaing.$. %ocietatea de leaing:- veri"ic, #n baza actelor prezentate de client, capacitatea de plata acetuia;- #n caz de accept, #ncheie contractul de leaing i "ace plataintegral a bunului.. nztorul:- livreaz bunul #n condi!iile agreate.

'ita documentelor neceare:Persoana fizica:

. Copia buletinului de identitate;

$. Copia cr!ii de munc;

. Copia permiului(lor) de conducere a peroanei(lor) ce vor conduce mijlocul de tranport;

Avans: 20-50%

Perioada contractului: 12-36 luni

Comision unic: 1,5%

Dobnda de inan!are: 13,50% - 15,"5% #$a$

odul de #lat&: rate lunare e'ale

Asi'urare: 1,2-(,)%

7/24/2019 Leasing in Republica Moldova

5/14

*. Certi"icatul de la locul de munc privind alariul pentru ultimile $ luni;

+. ormular de olicitare.

Persoana juridica:

. ormular de olicitare;

$. n copie: Certi"icatul de #nregitrare, %tatutul (cu toate modi"icrile), Contractul de contituire/eclara!iede "ondare, buletin de identitate al adminitratorului i contabilului-e";

. 01tra de la Camera nregitrrii de %tat privind managerul i "2ndatorii #ntreprinderii;

*. 'icen!ele privind de"urarea activit!ilor curente, incluiv activit!ii de creditare (in cazul in careactivitatea ete licen!iat);

+. /ocumentele contabile (bilan!ul ociet!ii pentru ultimul an, orma +C pentru "iecare trimetru al anuluicurent);

3. Copia permiului de conducere;

4. 5lte documente pertinente care ar putea contribui la e1aminarea olicitarii repective i luarii unei deciziiin privinta o"eririi bunurilor in leaing.

7. 8otal leasing #.9

"#!$%&'# ()!I*I+#Leasing auto

3ondiii standard de 1inanare

8ip9utoturism9uto-ehicul

Perioada definanare

9-ansinim !obnda 9nual

!obnda deleasing unic 9sigurare

;ou () < *+ luni )+/

7/24/2019 Leasing in Republica Moldova

6/14

3ondiii standard de 1inanare

8ip utila' Perioada definantare9-ansinim !obnda anual

!obnda deleasing unic 9sigurare

"tila' nou () < *+ Luni 6+/ ((.=/ < ().>/ n$uro"#!)/ 9sigurare 3ascobunuri, prin

asiguratori agreai"tila'secondhand

() < )7 Luni 7+/().=/

7/24/2019 Leasing in Republica Moldova

7/14

3ondiii standard de 1inanare

#copul1inanrii

Perioada definantare

9port client latranzacie

!obnda9nual

3omision deacordare 5aranii

3irculante

!ocumente ;ecesare

3ererea de finantare&

(. 3opia xerox a certificatului de nregistrare a ntreprinderii&). 9ctele de constituire cu toate modificrile nregistrate la acestea statutul societii cu

ultimele modificri al acestuia, declaraia de constituire, certificat de atribuire a coduluifiscal&

6. 3opia certificatului cu pri-ire la nregistrarea ca pltitor de 8@9&7. 3opia licenelor de acti-itate C n cazul n care acti-itatea necesita licenta&=. $xtras din D%egistrul de #tat al 4ntreprinderilor 2i OrganizaiilorE forma deplin care s

conin mrimea capitalului social, numele administratorului, numele deplin alasociailoracionarilor 2i cota deinut n capitalul social al societii emis de maxim (luna&

*. 3opiile buletinului de identitate 2i anexa la acesta a conductorului societii, aasociatilor 2i a persoanei autorizate s semneze contractul&

A. Procesul -erbal al organului decizional referitor la luarea bunului n leasing contractarea imprumutului 2i desemnarea persoanei mputernicite de a semnacontractul de leasing imprumut 2i toate actele legate de contractarea finantarii&

F. %aportul financiar pe anul precedent si pe ultimul trimestru din anul curent&>. !escifrarea la data ultimului trimestru a conturilor: cont ))(, =)(& cont ()(

7/24/2019 Leasing in Republica Moldova

8/14

=. 9lte documente ex. certificat de la Bnspectoratul 1iscal de #tat pri-ind lipsa datoriilorfa de 0ugetul #tatului

Persoane fizice:Leasing auto

!ocumente:!ocumente solicitate la etapa iniial:

(. 3ererea de finantare&). 9ctul de identitate 2i anexele la acesta pt solicitantul finanarii 2i copia xerox&6. 9de-erina de salariat de la locul de munc de baz a solicitantului cu indicarea funciei

ocupate 2i salariului lunar net pe ultimele () luni&7. 3artea de munc completat la zi contract de munca copia xerox&=. 9cordul soulsoiei pri-ind procurarea autoturismului n leasing&

!ocumentele suplimentare care pot fi solicitate:(. !ocumente do-editoare pentru alte -enituri dect cele salariale chirii, -enituri

din prestri ser-icii etc.&). 3ertificat de la banc pri-ind existena depozitelor 2i rula'ele n conturile deschise la

banc&6. 3ertificatul de la locul de munc de baz a souluisoiei solicitantului cu indicarea

funciei ocupate 2i salariului lunar net pe ultimele () luni ale anului curent.

Nota:(. 8oate actele -or fi prezentate la #ocietate n original&

). ;u se admit copiile xerox pariale, deteriorate, 2terse sau neclare&6. Pentru analiza solicitrii !umnea-oastr sunt necesare cel puin documentele solicitate

mai sus. !up caz, pentru definiti-area analizei, #ocietatea poate solicita 2i alte

documente care pot aduce clarificri asupra situaiei solicitantului&7. #ocietatea 2i rezer- dreptul de a nu da curs finanrii n cazul n care se constat c

documentaia prezentat de client este incomplet, datele prezentate sunt neade-aratesau se constat ncercri de falsificare a acestor documente&

3ondiii standard de 1inanare

8ip 9utoturism Perioada definantare

9-ansinim

!obnda 9nual !obnda deleasing unic

9sigurare

9utoturisme ;oi () < *+ luni )+

7/24/2019 Leasing in Republica Moldova

9/14

o#%nda anual de minim ,==6 at%t n 2>9 c%t ?i n >8)sigurarea $)8$. a autoturismului

)uto rulate$omision de apro#are 6o#%nda anual de minim ,76 at%t n 2>9 c%t ?i n >8)sigurarea $)8$. a autoturismului

@mprumut imo#iliar$omision de apro#are +A6 din suma fnanBato#%nda anual +=5 6 n 2>9 sau >8$omision de administrare anual 5,7 6 din suma fnanBat)sigurarea #unului imo#il si capacitatii de munca a clientului

>tilaj si camioane$omision de apro#are 6o#%nda anual de minim 6 at%t n 2>9 c%t ?i n >8)sigurarea #unului fnanBat)cte necesare,personae fzice:Bn scopul ncheierii unui contract de mprumut este necesar de a prezenta urmatoarele acte:(. 9de-erinta de salariu net). 3opie 0uletin de Bdentitate6. 3opie 0uletin de Bdentitate sotsotie7. 3opie 9cte de proprietate=. 3opie 3arnet de unca*. 3opie Polita edicalaA. 1acturile pentru ser-iciile utilizate telefon, gaz, lumina, etc.Persoane 'uridice:(. 9ctul 3onstituti- #tatutul societatii si alte documente de constituire precum si toate modificarile la ele.). 3ertificatul de inregistrare a intreprinderii cu aplicarea pe acesta a 3odului B!;O 3amera Bnregisrariide #tat.6. $xtras din %egistrul de #tat pri-ind asociatii si administratorul C cu termen maxim 6 luni de la eliberare.7. Procesul

7/24/2019 Leasing in Republica Moldova

10/14

4n baza preurilor stabilite cu furnizorul, compania de leasing ntocme2te o ofert de finanare n care sunt

reflectate: a-ansul, rata de leasing, prima de asigurare, etc

2.Prezentarea docuentelor solicitate.

Pentru anlizarea situaiei financiare, a sol-abilitii clientului 2i stabilirea condiiilor finale este necesar

prezentarea unui set de documente, care poate -aria n dependen de complexitatea proiectului supusfinanrii.

!.Analiza dosarului.

!upa analizarea situaiei financiare, contabile 2i 'uridice a clientului n baza documentelor prezentate se

ia o decizie pri-ind solicitarea finanrii. $-aluarea solicitrii de leasing se efectueaza in maximum )7 ore.

".Senarea contractului de leasing.

4n cazul acceptrii finanrii, compania de leasing -a semna un contract de leasing financiar cu clientul 2i

un contract de -nzare

7/24/2019 Leasing in Republica Moldova

11/14

Valoarea creditului este de pn la 1 600 000 lei;Termenul pn la 84 luni;!e acord perioad de graiela ram"ursarea creditului de ma#imum 8 luni;$ra%icul de ram"ursare este structurat la pre%erin&a solicitantului, innd cont de particularit ile sezoniere ale a%acerii.!copul creditului poate %i completarea mijloacelor circulantesau procurarea de mijloace fixepentru activitate.

Creditele pot %i eli"erate n moned naional, cu sau %r inde#are la cursul valutar 'USD/EU(, la pre%erin&asolicitantului.(

Credit P/Creditul 4P se acord& #entru afaceri activen oricare din domeniile:

comer , #roducere, servicii, a'ricultur&$

aloarea creditului este de #n& la 125 000 lei7

ermenul 8 #n& la 84 luni7

e acord& perioad de graiela rambursarea creditului de ma9imum 8 luni7

Fr gaj.

co#ul creditului #oate i com#letarea mijloacelor circulantesau #rocurarea de mijloace fixe#entru

activitate$

Creditele #ot i eliberate n moned naional, cu sau &r& inde9are la cursul valutar /US!"U#, la

#reerin!a solicitantului$

http://microinvest.md/credite/creditul-simplus/http://microinvest.md/credite/creditul-simplus/

7/24/2019 Leasing in Republica Moldova

12/14

3.Corporatia de finantare rurala

"rodusul I'2#$3I4I%'&L 5nclusiv din sursele proiectului !I$" i I6&*7

&enefciarii eligi#ili !ersoane juridice

estinaia mprumuturilor @nvestiii n a3aceri

8uma mprumutului /inimum 45 555 /L, maximum 555 555 /L

ermenul maxim H ani 'AI luni, gaj imo#il ?i mixt

7 ani 'C5 luni, gaj mo#il*

!erioada de graie la mprumut @ndividual, maximum luni

9ata do#nzii I6 varia#il 'n cazul asigurrii cu gaj imo#il*

76 varia#il 'n cazul asigurrii cu gaj mixt 'imo#il J mo#il*

C6 varia#il 'n cazul asigurrii cu gaj mo#il*

9am#ursarea mprumutului Grafc individual

!lata do#nzii Lunar sau trimestrial

Gaj 556 1 456

$omision e la 6 pn la 46 'n dependenB de termen ?i suma apro#at*

"rodusul MI(L%&+# +I!+)L&'3#

&enefciarii eligi#ili !ersoane juridice

estinaia mprumuturilor /ijloace circulante pentru a3aceri

8uma mprumutului /inimum 45 555 /L, maximum 555 555 /L

ermenul maxim 4 ani '4C luni*

!erioada de graie la mprumut individual, maximum luni

9ata do#nzii C6 varia#il 'n cazul asigurrii cu gaj imo#il*, H6 varia#il 'n cazul as

gaj mixt 'imo#il J mo#il*, A6 varia#il, n cazul asigurrii cu gaj mo#il*

9am#ursarea mprumutului Grafc individual

!lata do#nzii Lunar sau trimestrial

Gaj 556 1 456

$omision de la 6 pn la 46 'n dependenB de termen ?i suma apro#at*

http://www.bank.md/companii/other/0/Corporatia%20de%20finantare%20rurala-31.htmlhttp://www.bank.md/companii/other/0/Corporatia%20de%20finantare%20rurala-31.html

7/24/2019 Leasing in Republica Moldova

13/14

"rodusul 68!8 9&(

&enefciarii eligi#ili !ersoane juridice cu sold la mprumut la $orporaBie, asigurat

estinaia mprumuturilor @nvestiBii sau mijloace circulante n a3aceri

8uma mprumutului !n la 55 555 /L

ermenul maxim -n limita scadenei la mprumutul existent

!erioada de graie la mprumut 0r perioada de graBie

9ata do#nzii J6 la rata do#nzii la mprumutul existent, varia#il

9am#ursarea mprumutului Lunar

!lata do#nzii Lunar

Gaj 0r gaj

$omision 46

"rodusul LI'I& *# M"!)M)3

&enefciarii eligi#ili !ersoane juridice cu istorie de creditare la $orporaie

estinaia mprumuturilor @nvestiii sau mijloace circulante n a3aceri

8uma mprumutului /inimum 45 555 /L, maximum 555 555 /L

8oldul minim 56 din suma iniial apro#at

ermenul maxim 4 ani '4C luni*

!erioada de graie la mprumut @ndividual, maximum luni

9ata do#nzii C6 varia#il 'n cazul asigurrii cu gaj imo#il*, H6 varia#il 'n cazul as

gaj mixt 'imo#il J mo#il*, A6 varia#il, n cazul asigurrii cu gaj mo#il*

9am#ursarea mprumutului Grafc individual

!lata do#nzii Lunar sau trimestrial

Gaj 556 1 456

7/24/2019 Leasing in Republica Moldova

14/14