ECONOMISIREA

www.FinZoom.ro

CUPRINS

Discutie…Economisireaprofit sau nu?

- Ce reprezintaeconomisirea?

- De ce economisim?

Cum alegemcea mai bunavarianta de economisire?

Depozit/Cont de economii

• Tipuri

• Ce se intampladaca banca da faliment?

• Constituire

• Dobanda

Asemanari si desosebiri intre contde economii si depozit

Sfaturi

www.FinZoom.ro

Discutie…Economisirea PRFIT sau nu?

Te-ai gandit vreodata

sa economisesti pentru

a-ti cumpara jocul

preferat? Sau orice

altceva iti doresti?

Sau poate doresti banii

sa-i pastrezi si sa-i

inmultesti

Unde ai decis sa tii

banii? E un loc sigur?

De ce l-ai ales?

www.FinZoom.ro

Sursa poza: http://chiarstii.com/

Ce reprezinta economisirea?

Pastrarea in siguranta a unor

sume de bani pe care o

anumita persoana le detine

Sursa poza: http://chiarstii.com/

www.FinZoom.ro

Poveste…

Cu totii ne amintim de copilarie, candfiecare a avut o pusculita roz in forma de purcelus in care deseori puneamcate o moneda pe care o primeamde la bunici… Dar ne-am intrebatoare de ce roz si de ce acea forma?

Povestea incepe in epoca medievala, de cand oamenii foloseau o argila( denumita“pygg” – in limba engleza) de culoare rozpentru a confectiona vase si recipiente undeobisnuiau sa isi tina banii. Ulterior, ortografiacuvantului s-a schimbat si a devenit “pig” ceea ce a dus la o confuzie de sens. Vaselein care se depozitau monedele erau numite“pig bank”, aveau gura larga si acolo baniierau in siguranta. Pe masura ce oameniiadaugau monedele, ele deveneau maiplinute, ca si purcelusii. Ulterior, mesterii au modificat forma vaselor si asa au aparutcelebrele pusculite roz.

www.FinZoom.ro

Sursa poza: www. ideisibani.ro

Deciziile pe care le iei te fac

bogat…sau… sarac…

www.FinZoom.ro

Sursa poza:www.epatientdave.comSursa poza: tomsnews.com

De ce economisim?

Indeplinirea anumitor vise

Din dorinta de a strange rezerve

Pentru achitarea anticipata

a creditelor

Pentru “zile negre”

Sursa poza: http://parintecuminte.ro/

www.FinZoom.ro

Cum alegem cea mai buna

varianta de economisire?

Depozite - daca dispui

de rezerve financiare la

care nu vrei sa umblii

inainte de o anumita

data

Contul de economii -

pentru sumele de bani

la care vrei sa ai

oricand accesSursa poza : jurnalul.ro

www.FinZoom.ro

Cont de economii sau depozit?

Ambele sunt produse bancare destinate economisirii unor

sume de bani, pentru care banca plateste o dobanda

www.FinZoom.ro

Sursa poza: http://www.sigurantafinanciara.ro/

Ce se intampla cu banii depusi

in contul de economii sau

depozit daca banca da

faliment?

Sumele depuse in depozite si

conturile de economii + dobanda

aferenta, sunt garantate prin Fondul

de Garantare a Depozitelor din

Sistemul Bancar (FGDB), in limita a

100.000 euro / pe deponent / pe

banca.

Garantarea depozitelor si economiilor

www.FinZoom.ro

Sursa poza: www.politik.md

www. sportnews.libertatea.ro

E bine de stiut….

Ce trebuie sa cunoasteti la constituirea unui cont de

economii sau depozit?

In ce monede pot fi constituite conturile de economii

si depozitele?

Ce trebuie luat in calcul in alegerea monedei de

economisire?

Ce trebuie sa stiti despre administrarea, depunerile si

retragerile aferente conturilor de economii si planului

de economisire?

Care sunt documentele necesare deschiderii unui cont de economii sau a unui depozit?

Sursa poza:

www.dreamstime.com

www.FinZoom.ro

Ce trebuie sa cunoasteti la

constituirea contului de economii saudepozitului?

La baza oricarui produs bancar sta un cont curent

Conturile curente sunt purtatoare de comisioane: de deschidere, administrare (lunar, anual), de inchidere, de transfer, de retragere numerar (chiar si la scadentadepozitului)

Suma minima ce trebuie depusa la constituirea unui contde economii / depozit

Valoarea dobanzii primite si tipul acesteia: fixa sauvariabila

Veniturile din dobanzile aferente se impoziteaza cu 16% si, conform noului cod fiscal, incepand cu 2017, din acestea se va retine si 5.5% (CAS)

Modalitatile de transfer a sumelor din/in cont curent (la ghiseu, bancomat, prin internet banking, mobile banking)

www.FinZoom.ro

Ce monede sunt disponibile acum in piata pentru

conturile de economii?

RON, EUR, USD

Dar pentru depozite?

RON, EUR, USD, GBP, CHF

Ce trebuie luat in calcul in alegerea monedei de

economisire?

rata inflatiei

tendinta de apreciere sau depreciere a leului

comparativ cu valuta respectiva

cursul de schimb valutar la momentul constituirii

Sursa poza:

www.annettapowell.com/

www.FinZoom.ro

Ce trebuie sa stiti despre administrarea, depunerile si

retragerile aferente conturilor de economii si planului de economisire?

bancile stabilesc care este nivelul sumei minime (depunerea initiala) pentru deschiderea unui cont de economii sau care este valoarea sumei depuse lunar in cazul planurilor de economii.

exista situatii in care suplimentar, pe toata perioada Planului de economii sa puteti solicita sa depuneti orice suma.

majoritatea bancilor percep comisioane de intretinere / administrare atat a conturilor de economii, cat si a conturilor curente atasate.

sunt banci care percep comisioane atat pentru retrageri programate si neridicate, cat si pentru retrageri neprogramate (in special pentru sume mai mari de bani)

in cazul planului de economii, alimentarile lunare se fac automat din contul curent atasat planului de economii si trebuie sa va asigurati ca la data scadentei lunare exista suma necesara in contul curent

www.FinZoom.ro

Care sunt documentele necesare deschiderii unui cont de economii sau a unui depozit?

Actul de identitate este documentul in baza caruia se constituie un cont bancar denumit cont de economii (sau plan de economii).

Actele necesare pentru deschiderea unui cont de economii pentru copii

Avantajele unui cont de economii

Care sunt avantajele unui cont de economii?

se pot depune si retrage oricand sume de bani, fara sa fii penalizat la dobanda

dobanda se calculeaza zilnic, nu se pierde in caz de retragere de sume din cont inainte de un anumit termen si se capitalizeaza automat

rata dobanzii poate fi diferentiata pe transe valorice. Cu cat soldul economisit creste, banca remunereaza banii in conditiile unei rate mai mari a dobanzii.

se pot configura regulile de alimentari automate catre contul de economii

www.FinZoom.ro

Care sunt costurile conturilor de economii?

comision de deschidere, administrare, inchidere cont de economii

comision de deschidere, administrare, inchidere cont curent atasat contului de economii

comision de retragere numerar, transfer bancar

comision extras de cont

Rata dobanzii

Perioada de economisire

Suma depusa

Care sunt factorii de care depinde dobanda incasata?

www.FinZoom.ro

Cum se calculeaza dobanda pentru un depozit? Este

aceeasi formula si la contul de economii?

Dobanda depozit = suma depusa * rata dobanzii (%) * duratadepozitului (nr zile)/360

In cazul unui cont de economii, dobanda este:

Dobanda ziua 1 (Dz 1) = Suma din cont * rata dobanzii * 1 / 360

Dobanda ziua 2 (Dz 2) = Suma din cont * rata dobanzii * 1 / 360

Dobanda ziua 3 (Dz 3) = Suma din cont * rata dobanzii * 1 / 360

…………………………………………………………..............Dobanda lunara = Dz 1 + Dz 2 + Dz 3 + … + Dz 30

ATENTIE! Banca retine impozitul 16% din sumele obtinute

din dobanda, dupa care vireaza restul banilor in contul

de economii.

www.FinZoom.ro

Cum se calculeaza castigul real dintr-un depozit?

Castigul brut = suma obtinuta din dobanda, la scadenta

depozitului.

Daca din aceasta suma scadem impozitul (de 16% pe

veniturile din dobanda) obtinem castigul net.

Din suma rezultata scadem comisioanele de cont curent

aferent depozitului si obtinem castigul real.

Castigul real= castigul rezultat din depozit dupa

scaderea impozitului pe dobanda si a tuturor

comisioanelor aferente contului curent, pentru perioada

in care a fost pastrat depozitul.

Castig Net = Castigul Brut - Impozit (16%)

Castig Real = Castig Net – Comisioane

www.FinZoom.roDepozitele- diferenta intre Castig Brut, Castig Net si Castig Real

Diferente depozit vs cont de economii

Depozit dobanda se calculeaza

lunar sau la scadenta

durata constituirii estedeterminata / fixa

data scadentei este un element important

1.se pierde toata dobandadaca se retrag banii inaintede scadenta

2. doar la data scadenteidepozitului unele banci nu percep comision de retragere numerar

3. pentru depozitele farainnoire automata dupa data scadentei depozitul intra pe dobanda de cont curent

Cont de economii

dobanda se calculeaza zilnic

durata constituiriinedeterminata

nu exista scadenta

se pot face oricandretrageri si depuneri, fara sa se piarda dobandaacumulata

Rata dobanzii esteusor mai scazutadecat la un depozit

www.FinZoom.ro

Sfaturile FinZoom.ro

• daca vreti sa economisiti bani pe termen lung si sa nu "umblati" la ei, alegeti un depozit

• daca doriti sa aveti oricand acces la bani, optati pentru un cont de economii

• daca periodic aveti in contul curent sume de bani de care va puteti lipsi (cat de mici) transferati-le intr-un cont de economii, ca sa beneficiati de dobanda zilei respective

• Alegeti conturi de economii pentru copii, datorita conditiilor avantajoase (dobanzi mai mari, comisioane scazute sau zero)

• incercati sa alegeti produse de economisire cu dobanzi progresive (dobanzi mai mari, pe transe valorice)

• economisiti periodic, chiar si sume foarte mici, pentru evitarea evenimentelor neprevazute ce va pot afecta bugetul

• nu uitati ca sumele din depozite, conturi de economii si conturi curente sunt garantate, in limita plafonului de 100.000 EUR, echivalent in lei, per deponent per banca.

Ghid cont de economii

www.FinZoom.ro

Stiati ca ?

Sursa poza : http://www.procreditbank.md/

www.FinZoom.ro

Sa descoperim

informatii utile…

CASTIGUL REAL DIN DEPOZITE. TOP 5 DEPOZITE LA TERMEN

DEPOZITELE - DIFERENTA INTRE CASTIG BRUT, CASTIG NET SI CASTIG REAL

COMISIOANE CARE AFECTEAZA CASTIGUL DIN DEPOZITE

GHID CONTURI DE ECONOMII

CUM CALCULAM CASTIGUL REAL PENTRU UN DEPOZIT?

GARANTAREA DEPOZITELOR SI ECONOMIILOR

IN CE MONEDA SE FACE PLATA COMPENSATIILOR PENTRU DEPOZITELE GARANTATE?

IN CE MONEDA ECONOMISIM?

www.FinZoom.ro