52
Educația financiară nu e despre bani. E DESPRE VIAȚĂ! Adrian Asoltanie
Educația financiarănu e despre bani.
E DESPRE VIAȚĂ!
Adrian Asoltanie
Educația financiară
20% CE ȘTII
80% CE FACI
TU
CINE EȘTI?
CHELTUIELILE
DATORIILE
ECONOMIILE
VENITURILE
INVESTIȚIILE
GENEROZITATEA
3 idei
1. Cunoaște-te!
2. Unde-s banii și viața?
3. Unde ar trebui sa fie?
1. Cine ești?
1. Cine ești?Cum câștigi banii
Cum cheltui banii
Cum administrezi banii
CE TIP DE INVESTITOR EȘTI?
PRECAUT
ECHILIBRAT
DINAMIC
ECHILIBRAT
INVESTIȚIILECorelația RISC - RANDAMENT
Cum stai cu analizele?
2. Unde-s banii
și viața?
Viața e o expediție lungă.
Îți trebuie o hartă.
BUGETUL
BUGETUL
BANILOR ȘI AL VIEȚII
Ce bani intră?
Ce bani ies?
Ce bani ies?
Ce bani ies?
Sistemul de plicuri
- Întotdeauna la începutul lunii!
- Spune tu banilor unde să se
ducă în loc să te întrebi pe
unde s-au rătăcit
- Ai răbdare 3 luni
- În familie, deciziile se iau
de comun acord
NU UDA BURUIENILE!
“Majoritatea oamenilor cumpără
lucruri de care nu au nevoie, cu bani
pe care nu-i au ca să impresioneze
oameni pe care nici măcar nu-i plac.”
SOCIAL MEDIA
ANTURAJUL
CONVINGERILE PERSONALE
RETAILERII
Cine pe cine mănâncă?
FACTORUL MOCCA
Soluții?
Stabilește o limită maximă
Soluții?
Dorință sau Nevoie?
“Dacă cumperi lucruri
de care nu ai nevoie,
în curând vei vinde lucruri
DE NEVOIE!”
Warren Buffett
Cât te costă, DE FAPT?
3 X PRÂNZ
3 X CINA
GUSTĂRI ȘI CAFELUȚE
MUZEE
SUVENIRURI
CROAZIERĂ SENA
TOUR BUS
BLUZIȚĂ ȘI GENTUȚĂ
PANTOFIORI
PARFUMULEȚ
INELUȘ & BRĂȚĂRICĂ
DUTY FREE ...
DATORIILE
Datoriile sunt împrumuturi
cu dobândă de la viitorul TU!
3. Unde ar trebui
să fie?
3. ECONOMIILE
Plătește-te pe tine PRIMUL!
SALARIURATE /
FACTURICHELTUIELI ECONOMII
SALARIU CHELTUIELIRATE /
FACTURIECONOMII
3. ECONOMIILECEA MAI BUNĂ SOLUTIE?
ORDINEA, DELEGAREA ȘI AUTOMATIZAREA!
SALARIU CHELTUIELIRATE /
FACTURIECONOMII
STATUL: SE PLĂTEȘTE PRIMUL, A DELEGAT ȘI A
AUTOMATIZAT PROCESUL
PĂCATELE INVESTITORULUI
LĂCOMIA
FRICA
SPERANȚA
“DACĂ NU-ȚI POȚI STĂPÂNI
SENTIMENTELE, NU-ȚI VEI
PUTEA STĂPÂNI BANII.”
WARREN BUFFETT
INVESTIȚIILEINVESTEȘTE DOAR BANII PE CARE ÎȚI
PERMIȚI SĂ-I PIERZI
NU INVESTIM:
FONDUL DE URGENȚĂ / SIGURANȚĂ
BANI ÎMPRUMUTAȚI
SUMELE DE CARE ESTIMĂM SĂ AVEM
NEVOIE ÎN URMĂTORII 5 ANI
“SECRETELE” INVESTIȚIEI LA BURSĂ?
INVESTEȘTE PE TERMEN LUNG!
ÎN CEEA CE ȚI SE POTRIVEȘTE
IEȘI CÂND VREI TU!
DUPĂ MINE
10 ANI
INVESTITORUL E UN
VIZIONAR!
ACUM
EI
NOI
EU
EDUCAȚIA FINANCIARĂ
NU E DESPRE BANI
E DESPRE VIAȚĂ
7 PAȘI SPRE LIBERTATEA FINANCIARĂ
1. Fondul de urgență: 500 – 1000 EUR
- Acoperă 95% din urgențe
- Trebuie păstrat lichid și la îndemână
- Previne noi datorii
- Odată consumat din el, trebuie refăcut
- Atenție la definirea urgențelor!
7 PAȘI SPRE LIBERTATEA FINANCIARĂ
2. Achitarea datoriilor – BULGĂRELE DE ZĂPADĂ
- Datoriile se comportă asemenea unui
bulgăre de zăpadă
- Depinde de tine unde te poziționezi
7 PAȘI SPRE LIBERTATEA FINANCIARĂ
2. Achitarea datoriilor – BULGĂRELE DE ZĂPADĂ
- Fă o lista cu datoriile de la cea mai mică la
cea mai mare
- Achită prima datorie și alocă suma
respectivă la următoarea datorie
- Au prioritate datoriile către ANAF
- Achitarea casei nu intră în această etapă
7 PAȘI SPRE LIBERTATEA FINANCIARĂ
3. Fondul de siguranță de 3-6 luni de cheltuieli
- Fondul de siguranță te protejează de situațiile mai grave
(pierdere loc muncă, lipsă chiriasi, incidente majore …)
- Nu este o investiție, este protecție
- Atenție la urgențe!
7 PAȘI SPRE LIBERTATEA FINANCIARĂ
4. 15% din venituri – investiții pentru pensie
Calculează-ți NUMĂRUL
Suma anuală estimată dorită
X
20
=
NUMĂRUL LIBERTĂȚII TALE
Ex. 1000 EUR / luna = 12.000 EUR / an
12.000 EUR x 20 = 240.000 EUR
100 EUR/luna x 31 ani x 10%
7 PAȘI SPRE LIBERTATEA FINANCIARĂ
4. 15% din venituri – investiții pentru pensie
100 EUR / luna X
40 ani X
10% dobândă compusă =
632.000 EUR
(din care tu ai contribuit
doar cu 48.000 EUR)
- DOBÂNDA COMPUSĂ
“… a 8-a minune a lumii.
Cine o înțelege, o câștigă.
Cine nu…, o plătește.”
Albert Einstein
7 PAȘI SPRE LIBERTATEA FINANCIARĂ
4. 15% din venituri – investiții pentru pensie
- Fonduri mutuale, obligațiuni,
imobiliare, afaceri…
- 8-10% / an dobândă compusă
- Educă-te și caută
ce ți se potrivește
- DIVERSIFICARE
7 PAȘI SPRE LIBERTATEA FINANCIARĂ
5. FONDUL PENTRU EDUCAȚIA COPIILOR
- Costul facultății în creștere
- Vrei să ai opțiuni = opționale
scumpe
- Studiile durează din ce în ce mai mult
7 PAȘI SPRE LIBERTATEA FINANCIARĂ
6. ACHITĂ LOCUINȚA PERSONALĂ
- Durata recomandată ipotecă =
15 ani, dobândă fixă
- Valoarea recomandată a locuinței =
veniturile anuale ale familiei x 4
- Atacați fără milă principalul
ipotecii
7 PAȘI SPRE LIBERTATEA FINANCIARĂ
7. PROSPERĂ ȘI OFERĂ!
- Liber și prosper te poți bucura și
poți face și altora bucurii
- 10% din venituri către donații
EDUCAȚIA FINANCIARĂ
NU E DESPRE BANI
E DESPRE VIAȚĂ
