PREZENTAREA SOCIET~|II COMERCIALE “ ASIGURAREA ROM^NEASCA – ASIROM S.A.”
3.1. Obiectul de activitate ]i [ncadrarea pe pia\` ]i [n mediu a
S.C.ASIROM S.A.
Conducerea, administrarea ]i reprezentarea S.C. ASIROM S.A.
Aceste drepturi apar\in administratorilor directori ]i
departamentelor prev`zute [n contractul de
societate.Administratorii directori au puteri depline [n luarea
m`surilor [n cadrul departamentelor pe care le conduc , iar
pentru opera\iile privind bunul mers al societ`\ii trebuie s`
lucreze [mpreun` ]i s` ia decizii [n unanimitate.
S.C. ASIROM S.A. este administrat` de un director
general – d-l Frederick Gerhordus Jledh –, un director al
Direc\iei de Asigur`ri Generale – d-na Carmen C@rnu ]i un
director adjunct – d-l Marin Zl`taru - , director al Direc\iei
Asigur`ri Persoane – d-l Ion Bratulescu.
Pentru a r`spunde prompt cerin\elor pie\ei S.C. ASIROM
S.A dispune de o vast` re\ea teritorial` ce include 48 sucursale,
85 reprezentan\i ]i 80 agen\ii.
Are un num`r de apoximativ 2.649 de angaja\i permanen\i
la care se adaug` un num`r impresionant de agen\i de
asigur`ri.Angajarea, transferarea sau desfacerea contractului de
munc` al salaria\ilor se face de c`tre administratorii directori ai
departamentelor din care ace]tia fac parte.
Administratorii directori folosesc agen\i de asigur`ri care se
vor deplasa [n diferite localit`\i din \ar` [n c`utarea de
furnizori ]i beneficiari (viitorii asigura\i) fiind retribui\i [n cote
procentuale, dup` ce in prealabil vor depune o garan\ie [n
numerar pentru gestiunea sau misiunea [ncredin\at`.
Sediul social al S.C. ASIROM S.A. este B-dul Carol I ,
nr. 31-33 Bucure]ti , sector 2, tel. 021 / 250.43.49 , fax
021.250.41.88 .
Sucursalele ASIROM [n Bucure]ti :
1. Sucursala Ion Ghica;
2. Sucursala Avram Iancu;
3. Sucursala Teiul Doamnei;
4. Sucursala 13 Septembrie;
5. Sucursala Olteni\ei;
6. Sucursala Doroban\i;
7. Sucursala Ion Mihalache;
8. Sucursala Ilfov;
Sediul social in Br`ila : Calea Calara]ilor , nr. 46, Bl. C1,
parter, tel : 0239 – 62.59.48.
Obiectul de actvitate :
S.C. ASIROM S.A. are ca obiect de activitate prest`ri –
servicii , [ncheierea de asigur`ri la nivel intern ]i interna\ional
pe baza unor contracte de asigur`ri [ncheiate [ntre asigurat ]i
asigurator. Mai exist` , de asemenea , o activitate de import –
export , [n cadrul obiectului s`u de activitate firma poate
[ncheia contracte de reprezentan\` ]i se poate asocia cu firme
din Rom@nia ]i alte \`ri prin sub[nchirierea unor spa\ii sau
forme de colaborare prev`zute de legisla\ia civil` ]i comercial`.
Asigura\ii pot fi atat persoane fizice c@t ]i juridice.
Politica de pre\uri aplicat` [n cadrul firmei prevede
disconturi pe baza unor contracte confiden\iale [ncheiate cu
colaboratorii, diferen\iate [n func\ie de poten\ialul firmei, de
rela\iile de colaborare imediate cu ace]tia. Politica de pre\uri
este flexibil` si complex`.
De exemplu , pentru o asigurare facultativ` mixt` de via\` -
conform c`reia o parte din suma asigurat` s` fie pl`tit` dintr-o
dat` , la expirarea contractului pentru acoperirea unor nevoi
imediate ale asiguratului , iar cealalt` parte s` fie pl`tit` sub
form` de pensie lunar` timp de 10 ani.
Elementele pe baza c`rora se [ntocme]te contractul sunt :
- suma asigurat` total` ( pentru riscul de deces din orice
cauz` sau [n cazul supravie\uirii dup` 20 de ani ) este de
25.000 euro din care se vor pl`ti :
50 % dintr-o dat` la producerea evenimentului
asigurat, respectiv 12.500 euro ;
50 % pensie lunar` timp de 10 ani.
- suma asigurat` de plat` [n caz de invaliditate permanent`
din accident este de 50.000 euro ;
- indemniza\ia zilnic` [n caz de spitalizare ]i asisten\`
ambulatorie este de 20 euro ;
- prima lunar` total` ce va trebui pl`tit` este 172 euro, din
care :
139,5 euro pentru riscul de deces ;
24 euro pentru riscul de invaliditate
permanent` ;
8,5 euro pentru riscul de invaliditate temporar`
din boal`.
Principalele societ`\i de asigur`ri de pe pia\a br`ilean` ]i
bucure]tean` care reprezint` concuren\a pentru S.C. ASIROM
S.A. sunt :
1. S.C. ASIRAG S.A. ;
2. S.C. OMIASIG S.A. ;
3. S.C. GENERALI S.A.
Clientul tip
Firma se adreseaz` at@t clien\ilor mici c@t ]i celor mari ,
pentru firm` fiind mult mai important gradul de satisfacere al
clientului. Tipologia clientului a suferit modific`ri [n timp
datorat` diversific`rii produselor de asigurare pe pia\`, c@t ]i
a con]tientiz`rii individuale a nevoii de asigurare.
{n general , firma se confrunt` cu toate categoriile de
clien\i privind v@rsta, ocupa\ia, venitul sau nivelul studiilor.
Statutul S.C. ASIROM S.A. se [nscrie [n prevederile legii ,
cre@ndu-se astfel condi\iile pentru ca activitatea s` se
desf`]oare pe baza mecanismelor specifice economiei de pia\
`.
Politica de afaceri promovat` sub semnul
profesionalismului ]i [naltei r`spunderi fa\` de interesele
clientelei , strategia de dezvoltare adoptat`, care a vizat
reperele unei continue moderniz`ri, au condus la cre]terea
important` a indicatorilor economici de sintez` , precum ]i a
celor specifici domeniului. {n plus, ASIROM ]i-a onorat ]i []i
onoreaz` [ntodeauna , exemplar, obliga\iile contractuale ,
prin plata prompt` a daunelor , c@]tig@nd loialitatea clien\
ilor , cel mai important atu al credibilit`\ii.
Produsele ]i serviciile oferite , pruden\ialitatea ce a definit
[ntreaga activitate, sporirea eficien\ei pe baza perfec\ion`rii
managementului ]i a preg`tirii profesionale a personalului ,
au permis men\inerea societ`\ii [n topul asiguratorilor.
Perfectate [n condi\iile cele mai favorabile , contractele de
neasigurare [ncheiate cu parteneri externi de mare prestigiu
au conferit o deplin` siguran\` [n ceea ce prive]te protejarea
si dezvoltarea portofoliior de asigurare. Pe temelia realiz`rilor
prezentate [n acest raport – auditate, conform prevederilor
legale , de speciali]tii prestigioasei Price Water House
Coopers Audit S.R.L. – ASIROM a adordat anul 2004 cu
ambi\ii sporite, noua echip` managerial` fiind hot`r@t` s` ob\
in` performan\e ]i mai [nalte , [n contextul asimil`rii tuturor
standardelor accidentale , ca imperativ esen\ial al integr`rii
Rom@niei [n Uniunea European`.
{n ceea ce prive]te strategia de dezvoltare pentru anul
2004 , au fost stabilite obiectivele majore ]i programele de
ac\iune menite s` creeze premisele pentru atingerea
indicatorilor prev`zu\i [n Bugetul de venituri ]i cheltuieli.
{ntr-o continuitate fireasc`, principalele repere vizeaz`
consolidarea pozi\iei [n topul asiguratorilor ]i maximizarea
valorii companiei. Pentru aceasta agenda strategic` va fi
orientat` spre majorarea cotei de pia\` , prin cre]terea calit`\ii
produselor , eficientizarea proceselor de subscriere , o mai
bun` administrare a resurselor umane , recum ]i
implementarea unui concept de marketing modern.
Capitalul firmei
Continu@nd tradi\ia unor realiz`ri remarcabile , anul 2003
a consemnat pentru S.C. ASIROM S.A. o etap` cu profunde
semnifica\ii.
{n pofida unei concuren\e tot mai agresive , stabilitatea
financiar` a societ`\ii a crescut , fapt confirmat prin ocuparea
unei pozi\ii de frunte [n topul asiguratorilor care opereaz` pe
pia\a de profil. ASIROM dispune de un capital social de
637,8 miliarde lei ]i reserve tehnice de aproximativ 2.500
miliarde lei , fiind societatea de asigurare cu cel mai mare
grad de notorietate – peste 60% .
3.2 Tipuri de asigur`ri practicate de S.C.
ASIROM S.A.
a) Asigur`ri de via\` :
asigurarea mixt` de via\` reevaluabil` - valut` forte ;
asigurarea mixt` de via\` ]i suplimentar` de accidente ;
asigurarea de pensie suplimentar` privat` cu acumulare de
capital ]i reevaluare – PROSPERA ;
asigurare viager` reevaluabil` - PATERN ;
asigurarea mixt` de via\` ;
asigurarea mixt` de via\` cu pensie pentru urma]i ;
asigurarea de economie ]i invaliditate permanent` din
accident ;
asigurarea managerilor pentru cazurile de accident ;
asigurarea titularilor de contracte de credite ;
asigurarea de via\` a persoanelor care contracteaz`
[mprumuturi de valut` - CREDIT PLUS .
b) Asigur`ri generale :
Asigurarea facultativ` de accidente a conduc`torilor de
autovehicule ]i a persoanelor transportate :
Asigur`ri de autovehicule :
o asigurarea facultativ` de avarii ]i furt a
autovehiculelor CASCO;
o asigurarea facultativ` de r`spundere civil` auto cu
valabilitate numai [n afara teritoriului Rom@niei –
CARTE VERDE;
o conven\ia de asigurare TRANSEURO pentru
autovehiculele destinate transportului interna\ional
de m`rfuri ]i persoane ;
o asigurarea facultativ` de r`spundere civil` delictual`
pentru pagube produse ter\ilor prin accidente de
autovehicule pe teritoriul Rom@niei.
Asigurarea obligatorie de r`spundere civil` pentru
pagube produse ter\ilor prin accidente de
autovehicule.
Asigur`ri facultative maritime , de transport ]i de avia\ie :
o asigurarea facultativ` a aeronavelor ;
o asigurarea facultativ` a navelor ;
o asigurarea facultativ` a navelor [n constuc\ie –
repara\ie ]i [n timpul c`l`toriilor de prob`;
o asigurarea facultativ` a bunurilor pe timpul
transportului (CARGO);
o asigurarea facultativ` a numeralului pe timpul
transportului;
o asigurarea facultativ` pentru cazurile de avarii pe
timpul transportului;
o asigurarea facultativ` a c`r`u]ului pentru m`rfurile
transportate ;
o asigurarea de r`spundere a transportatorului [n
calitate de c`r`u] pentru m`rfurile transportate (CMR
) din TRANSEURO .
Asigur`ri facultative de bunuri :
o asigurarea cl`dirilor , a altor
construc\ii ]i a con\inutului pentru de pagube
produse de incendiu ]i alte calamit`\i ;
o asigurarea bunurilor sau valorilor
pentru cazurile de furt sau efrac\ie ;
o asigurarea utilajelor ]i instala\iilor
pentru cazurile de avarii accidentale ;
o asigurarea construc\iilor –
montajului ]i a r`spunderii constructorului ;
o asigurarea utilajelor de construc\
ii ]i a altor utilaje ]i instala\ii speciale;
o asigurarea geamurilor , oglinzilor
]i a altor lucruri casabile, pentru cazurile de
spargere sau cr`pare.
Eforturile de [mbun`t`\ire ]i diversificare a ofertei de
bunuri au vizat :
- perfec\ionarea unor produse de asigurare aflate [n
protofoliul societ`\ii ca de exemplu : asigurarea
utilajelor ]i instala\iilor pentru cazurile de avarii
accidentale ]i asigurarea echipamentelor electronice ;
- elaborarea unor condi\ii noi de asigurare , precum
cele viz@nd asigurarea utilajelor de construc\ii ]i a
altor utilaje ]i instala\ii speciale , prin care se ofer`
protec\ie utilajelor de construc\ii , utilajelor pentru
agricultur` , instala\iilor de transport ]i ridicat ]i a altor
utilaje ne[nmaticulabile.
{ncas`rile la asigur`rile de bunuri au crescut fa\` de 2002
cu 54,82 % ,[n timp ce rata daunei a cunoscut o sc`dere de
32,10 %.
{n cadrul asigur`rilor de bunuri , cele mai mari cre]teri au
fost [nregistrate la asigurarea construc\iilor – montajului
( 513,00 %) ]i asigurarea bunurilor gospod`re]ti ( 63,92 %).
La asigurarea de incendiu ]i alte calamit`\i, cre]terea a fost
de 49,28 % din care la asigur`rile [ncheiate cu persoanele
fizice de 53,26%.
Asigur`ri auto :
{n condi\iile unei concuren\e acerbe pe pia\a asiguratorilor
, ASIROM a r`mas liderul incontestabil al pie\ei de asigur`ri
auto din Rom@nia. Acest lucru a fost posibil prin m`surile
luate [n vederea cre]terii flexibilit`tii , [n negocierea ,
[ncheierea ]i derularea contractelor de asigurare.
Strategia de administrare ]i dezvoltare a portofoliului
asigur`rilor obligatorii de r`spundere civil` auto a vizat :
- men\inerea [n asigurare a clien\ilor din portofoliul
existent , inclusiv prin exploatarea optim` a propriei baze
de date informatizat`;
- identificarea ]i contractarea din timp a poten\ialilor
asigura\i ;
- amplasarea personalului [n cele mai adecvate locuri
pentru contractarea de asigur`ri .
Prin adoptarea unei strategii de promovare , adic` a
asigur`rilor obligatorii de r`spunede civil` auto , prin
sincronizarea eforturilor tuturor structurilor aflate la nivele
ierarhice diferite ]i folosirea unor tehnici de v@nzare
specifice , [n anul 2003 au fost emise un num`r de aproximativ
1,7 milioane poli\e de asigurare , volumul de prime [ncasate
[nsum@nd circa 37 milioane euro.
{ntruc@t contractul de asigurare se lucreaz` pe
[ncrederea reciproc` a p`r\ilor – asigurator ]i asigurat – s-a
urm`rit cu consecven\` onorarea la timp a desp`gubirilor
datorate , aceasta fiind cea mai bun` dovad` a for\ei finaciare
si a responsabilita\ii ASIROM.
{n 2003 au fost pl`tite desp`gubiri de circa 20 milioane
euro ]i s-au consituit rezerve de daun` de aproximativ 5
milioane euro.
Rezolvarea prompt` a dosarelor de daun`, plata operativ`
a despagubirilor ]i vasta re\ea de unit`\i service auto – peste
450 – cu care ASIROM are [ncheiate conven\ii de colaborare ,
au constituit ]i constituie elemente esen\iale [n atragerea
asigura\ilor.
Obiectivele stabilite pentru 2004 vizeaz` consolidarea pozi\
iei ASIROM pe pia\a asigur`rilor auto prin diversificarea
ofertei ]i prestarea unor servicii irepro]abile.
Asigur`ri de r`spundere civil` general` , credite ]i
garan\ii :
o asigurarea de r`spundere civil` , [n baza legii ,
[ncheiat` cu persoane juridice ]i cu persoane
fizice ;
o asigurarea facultativ` de r`spundere civil`
profesional` a persoanelor ce exercit` activit`\i
[n domeniul financiar – fiscal ]i de evaluare ;
o asigurarea facultativ` de r`spundere civil`
profesional` decurg@nd din practica medical` -
MALPRAXIS ;
o asigurarea de r`spundere civil` profesional`
pentru : avoca\i , notari , administratori si
lichidatori;
o asigurarea de r`spundere civil` profesional`
decurg@nd din serviciile publice conexe actului
medical ;
o asigurarea de r`spundere civil` a operatorilor
autoriza\i ai arhivei electronice de garan\ii reale
mobiliare;
o asigurarea de r`spundere profesional` a
brokerilor de asigurare ;
o asigurarea de r`spundere civil` a caselor de
expedi\ii;
o asigurarea de r`spundere civil` a societ`\ilor [n
servicii de paz`.
Gestionarea optim` a portofoliului existent la asigur`rile de
r`spundere civil` general` ]i profesional` , precum ]i la
asigur`rile de creditie ]i garan\ii, a fost [nso\it` de preocuparea
perseverent` pentru exinderea acestora.
{n acest sens, adoptarea formelor de asigurare [n derulare
la exigen\ele pie\ei ]i la cerin\ele clien\ilor a fost [nso\it` de
lansarea unor produse performante.Acestea au fost elaborate
[n acord cu evolu\ia cadrului legislativ , rezult@nd forme de
asigurare ce vizeaz` categorii speciale de riscuri.
{n 2003 a fost lansat` “Asigurarea de r`spundere civil`
a Caselor de Expedi\ii” care se adreseaz` oric`rei persoane
juridice , av@nd ca obiect de activitate intermedierea [n
transporturi ]i alte activit`\i conexe transportului rutier ]i care
acoper` pierderile financiare ale beneficiarului de transport
cauzate de erori sau omisiuni ale asiguratului [n executarea
obliga\iilor contractuale referitoare la activit`\ile de
intermediere [n transporturi , respectiv activit`\ile conexe
transportului rutier desf`]urate.
De asemenea a fost perfec\ionat` “Asigurarea
facultative` a creditului acordat pentru bunuri
comercializate [n sistem leasing” [n concordan\` cu noile
cerin\e de ordin legislativ.
Av@nd [n vedere extinderea ]i perfec\ionarea sistemelor
de creditare puse la dispozi\ie de c`tre societ`\ile bancare
persoanelor fizice sau juridice , S.C ASIROM S.A a dezvoltat
asigur`rile din domeniul riscurilor financiare.
{n func\ie de specificul produselor de creditare , s-a
realizat dezvoltarea urm`toarelor produse :
cump`rarea bunurilor de folosin\` [ndelungat`;
nevoi personale;
asigurarea de garan\ie.
La nivelul anului 2003 , ASIROM a [nregistrat la
asigur`rile de r`spundere civil` general` , credite de garan\ii ,
prime brute [ncasate [n sum` de 2,29 milioane euro , din care
1,27 milioane euro penrtu asigur`rile de r`spundere civil`
general` ]i profesional` , iar 1,02 milioane euro pentru
asigur`rile de credite ]i datorii.
Asigur`ri facultative de credite ]i garan\ii:
o asigurarea creditelor acordate de b`nci
persoanelor fizice ;
o asigurarea creditului penrtu bunurile
comercializate [n sistem leasing - FELIX;
o asigurarea de rambursare a cheltuielilor de
repatriere ]i a sumelor achitate de turi]ti [n cazul
insolvabilit`\ii sau falimentului agen\iei de
turism;
o asigurarea de garantare a capacit`\ii financiare a
operatorilor de transport rutier.
Asigur`ri agricole :
o asigurarea facultativ` a culturilor agricole , a
culturilor de legume , a rodului viilor ]i a pomilor
fructiferi;
o asigurarea facultativ` a p`durilor;
o asigurarea facultativ` a animalelor;
o asigurarea facultativ` a g`inilor ou`toare ]i a
puilor;
o asigurarea facultativ` a p`s`rilor emu ]i a stru\
ilor;
o asigurarea familiilor de albine;
o asigurarea facultativ` a animalelor de companie.
|ara noastr` dispune de o bogat` tradi\ie agricol`. Av@nd
[n vedere aceast` realizare – determinat` de specificul
economiei rom@ne]ti – precum ]i exigen\ele economiei de pia\
` , ASIROM a acordat o importan\` deosebit` asigur`rii
culturilor agricole ]i animalelor.
Datorit` solicit`rilor de pe pia\a asigur`rilor precum ]i
colabor`rii cu societ`ti de asigurare – reasigurare din
str`in`tate , [n anul 2003 au fost lansate noi forme de
asigurare. {n acest sens sunt reprezentative asigurarea
facultativ` a familiilor de albine ]i asigurarea facultativ` a
p`s`rilor emu ]i stru\ilor.
Asigurarea culturilor agricole a fost protejat` prin acorduri
de reasigurare perfectate de SWISSRE (Germania) ,
TRANSATLANTIC RE ( Fran\a) , PARTENER RE ( Elve\ia).
Valoarea primelor [ncasate a [nregistrat un trend
ascendent [nsemn@nd 2,43 milioane euro.
Pe baza experien\ei acumulate se au [n vedere:
- promovarea unor noi forme de asigurare ( asigurarea
pe]tilor ]i a animalelor de companie ) ;
- accesibilitatea asigur`rii ]i cuprinderea unui segment de
pia\` c@t mai amplu ;
- o dispersie c@t mai bun` a riscului ;
- [mbun`t`\irea serviciilor oferite asigura\ilor.
Asigur`ri de personae :
o asigurarea de accidente;
o asigurarea familial` de accidente;
o asigurarea c`l`toriilor pentru cazurile de
accidente – AROTRANS;
o asigurarea turi]tilor pentru cazurie de accidente;
o asigurarea de accident – TURIST;
o asigurarea complex` a elevilor ]i studen\ilor;
o asigurarea pentru cazurile de accidente a
pasagerilor;
o asigurarea v@n`torilor;
o asigurarea suplimentar` pentru cazurile de
invaliditate temporar` din accident;
o asigurarea pentru cazurile de accidente a
angaja\ilor , contractat` de persoane juridice;
o asigurarea mixt` de accidente a personalului de
conducere ;
o asigurarea pentru c`l`torii [n st`in`tate ;
o asigurarea pentru c`l`torii [n \`rile vecine
Rom@niei;
o asigurarea pentru cazurile de invaliditate
temporar` din boal` - AROMED;
{mbun`t`\irea performan\elor financiare , perfec\ionarea
normativelor ]i produselor existente , consolidarea portofoliului
de asigurare ]i reformarea sistemului de eviden\` ]i
administrare au fost principalele obiective urm`rite [n 2003 ,
care s-au concretizat [n ob\inerea unor rezultate notabile:
- cre]terea veniturilor din asigurare de persoane , care au
atins cifra de 43,1 milioane euro;
- servirea prompt` a asigura\ilor , prin plata operativ` a
drepturilor cuvenite din poli\ele de asigurare , anul trecut
ASIROM a achitat clien\ilor s`i sume asigurate ]i
desp`gubiri de peste 11,4 milioane euro;
- ponderea asigur`rior de persoane reprezint` 17, 4 % din
totalul [ncas`rilor din asigur`ri , 26,9 % din [ncas`rile la
asigur`rile facultative ]i 46,2 % din [ncas`rile la persoanele
fizice ;
- difersificarea gamei de produse practicate , [n prezent
clien\ii av@nd posibilitatea s` aleag` posibilitatea cea mai
potrivit` dintr-un pachet de 27 de tipuri de asigur`ri de
persoane ;
- cre]terea numarului de asigur`ri de via\` , contractate cu
22 % fa\` de anul anterior a determinat ]i cre]terea cotei
de pia\` la 12, 5 % fa\` de 10, 9 % ;
- perfec\ionarea condi\iilor de asigurare existente ]i
introducerea unor noi clauze contractuale care s` satisfac`
exigen\ele impuse de o pia\` a asigur`rilor de via\` ,
extrem de dinamic` ]i performant` ;
- au fost valorificate produse moderne de asigur`ri ,
precum :
asigurarea viager` neevaluat` - PATERN ;
asigurarea de pensie suplimentar` privat` cu
acumulare de capital ]i reevaluare - PROSPERA ;
asigurarea facultativ` a titularilor de contracte
credit / [mprumut ;
asigurarea managerilor pentru cazurile de
accidente.
- au fost eviden\iate avantajele condi\iilor de asigurare :
prime de asigurare accesibile oric`rui buget ]i posibilitatea
pl`\ii acestora [n mai multe rate , sume asigurate ce pot fi
majorate pe durata poli\ei p@n` la orice nivel valoric , poli\
e de asigurare valabile pentru riscuri produse at@t [n \ar`
c@t ]i [n str`in`tate .
Pentru anul 2004 , strategia adoptat` de societate
urm`re]te m`rirea portofoliului de asigur`ri de persoane –
[ndeosebi a celor de via\` - prin introducerea unor noi produse ]i
riscuri , dezvoltarea portofoliului de asigur`ri de s`n`tate
precum ]i implicarea pe pia\a pensiilor private.
c) Reasigur`ri :
Programul de reasigurare ASIROM a contribuit la
stabilitatea financiar` a societ`\ii ]i a sprijinit dezvoltarea
portofoliului de asigurare direct` , prin ob\inerea direct` de cota\
ii , termeni ]i condi\ie c@t mai faborabile pentru cedarea [n
reasigurare a diverselor riscuri asigurate de c`tre societate.
Programul a fost finalizat conform obiectivelor propuse , la
unele contracte de asigur`ri cunosc@nd [mbun`t`\iri .Chiar ]i [n
condi\iile rest@ngerii capacit`\ii de reasigurare , societatea a
reu]it s` reduc` la minim efectele acestor evolu\ii asupra
programului s`u de reasigurare pe anul 2003.
Partenerii la contractele de reasigurare perfectate sunt
societ`\i de prim` importan\` cu care ASIROM colaboreaz`
rodnic de mul\i ani : SWISS RE , GE FRANKONA ( Germania ) ,
SINDICATE LIOYD (Marea Britanie ) , NEW RE (Elve\ia) ,
GENERAL COLOGNE RE (Rusia) , SCOR RE (Fran\a) , HANNOVER
RE (Germania),PARTENER RE ( Elve\ia ) , TRANSATLANTIC RE ,
CONVERIUM , MAPF RE , ALEA , XL RE ( Fran\a).
O rezolvare semnificativ` o constituie dezvoltarea activit`\ii
de fronting , principalii parteneri fiind ROYAL & SUNSET
ALLIANCE , Zurich ]i societ`\i de asigurare , membre ale Re\elei
Interna\ionale de Asigur`ri (I.N.I.).
3.2.1. Plasamente financiare . Investi\ii
{n concordan\` cu evolu\ia pie\ei asigur`rilor din
Rom@nia , o pia\` aflat` [n curs de a]ezare ]i supus` unei
puternice lupte concuren\iale – S.C. ASIROM S.A. a adoptat [n
anul 2003 un mod de abordare a activit`\ii de asigurare , prin
perfec\ionarea rela\iei cu clien\ii , urm`rindu-se o mai mare
flexibilitate opera\ional` ]i o calitate superioar` a serviciilor
prestate.
Pe l@ng` preocuparea permanent` pentru diversificarea
gamei de produse , aplicarea conceptului de management al
calit`\ii ]i serviciilor , at@t prin valorificarea oportunit`\ilor de
v@nzare c@t ]i [mbun`t`\irea continu` a rela\iei ASIROM –
ASIGURAT , a contribuit la [ndeplinirea obiectivului principal al
societ`\ii pentru anul 2003 , respectiv sporirea for\ei ]i stabilit`\ii
financiare a profitabilit`\ii.
Aplic@nd un management financiar eficient , puterea
economic` a S.C ASIROM S.A. s-a consolidat ]i prin intermediul
plasamentelor financiare efectuate [n condi\ii de siguran\` ]i
randamente maxime pe baza select`rii riguroase a ofertelor de
pe pia\a rom@neasc`.
Resursele financiare ale societ`\ii au fost investite [n titluri
de stat ]i depozite bancare [n lei/valut` , [n opera\iuni de
cump`rare ]i v@nzare de ac\iuni precum ]i alte plasamente ,
potrivit legii in vigoare.
In anul 2003 plasamentele societ`\ii au dep`]it suma de
100 milioane de euro.
Prin opera\iunile de plasamente financiare efectuate ,
societatea a urm`rit s` dispun` [n mod curent de lichidit`\ile
necesare pentru plata tuturor obliga\iilor asumate prin
contractele de asigurare [ncheiate.
Prin dezvoltarea bazei materiale , conform strategiei
aprobate ]i [n anul 2003 ASIROM a realizat din resurse
financiare proprii , un amplu program de investi\ii.
Obiectivele au fost urmatoarele :
- au fost puse [n func\iune noi reprezentan\e [n Bucure]ti :
reprezentan\a din Bulevardul Chi]in`u ]i Bulevardul
Timi]oara.
- au fost finalizate lucr`rile de montare a centralelor termice
la sucursalele : Arad , Boto]ani , Br`ila , Gorj ;
- au fost [ncepute proiectele de modernizare la sucursalele
ASIROM Prahova ]i Constan\a ;
- au fost alocate imporante fonduri pentru dotarea cu
tehnic` de calcul , centrale telefonice ]i interfe\e , sisteme
de securitate ]i birotic` modern` ;
- au fost efectuate lucr`ri de reparti\ii la sucursalele Satu –
Mare , Hunedoara , C`l`ra]i.
Investi\iile efectuate , care au [mbun`t`\it baza material` a
societ`\ii , au fost realizate [n optime condi\ii de calitate ]i
eficien\`.
{n anul 2004 va fi modernizat` majoritatea sediilor
sucursalelor ASIROM.
{n scopul adopt`rii continue, la solicit`rile pie\ei
asigur`rilor de via\`, ASIROM a lansat Asigurarea mixt` de
via\` reevaluabila – “GLOBAL” – un produs modern care se
diferen\iaz` de cele existente [n prezent prin :
- flexibilitatea sporit` a contractelor de asigurare ]i un grad
de acoperire ridicat , conferite contractantului , care are
posibilitatea de a selecta, [n func\ie de resursele sale financiare,
riscurile asigurate ;
- posibilitatea de majorare a sumelor asigurate pe
parcursul derul`rii contractelor de asigurare , prin indexarea
primelor de asigurare ;
- [ncheierea contractelor de asigurare , la alegerea
contractantului , [n euro, USD sau lei , asigur@ndu-se prin
aceasta continuitatea condi\iilor de asigurare ]i dup` momentul
exprim`rii monedei na\ionale [n cea a comunit`\ii europene,
care se va realiza prin simpla conversie a sumelor asigurate ]i a
primelor de asigurare exprimate [n ROL sau USD ;
- posibilitatea utiliz`rii produsului [n dezvoltarea rela\iilor
de afaceri cu pia\a bancar` ;
- acordarea de excedente anuale.
Asigurarea ofer` ca acoperire de baz` riscul de deces din
orice cauz` survenit [n perioada derul`rii contractului sau
supravie\uirea la momentul expir`rii poli\ei.La solicitarea
asiguratului , prin acela]i contract pot fi acoperite ]i urm`toarele
riscuri suplimentare :
deces din accident ;
invaliditate permanent` urmare a unui
acident ;
invaliditate temporar` urmare a unui
accident ;
invaliditate temporar` din boal`.
La [ncheierea asigur`rii , contractantul este liber s`-]i
exprime op\iunea asupra modului de plat` , a drepturilor din
asigurare [n una din urm`toarele variante :
plata dintr-o dat` a [ntregii sume
datorate ;
plata sumei asigurate sub form` de
pensie lunar` pe o perioad` de timp limitat` , cuprins`
[ntre 4 ]i 30 de ani ;
plata dintr-o dat` a unei p`r\i din suma
asigurat` , urm@nd ca diferen\a de sum` asigurat` s` se
pl`teasc` sub form` de pensie.
{n baza contractului de asigurare , cu primele achitate la
zi , ASIROM pl`te]te drepturile din asigurare compuse din
suma asigurat` ini\ial` , reevaluat` cu eventualele index`ri , la
care se adaug` excedentele cuvenite calculate [n baze anuale.
Drepturile din contractul de asigurare pot fi concesionate [n
favoarea unei b`nci ; [n acest caz din sumele de plat` ]i [n
limita acestora , se vor acoperi datoriile bancare ale asiguratului
, rezultate din creditul acordat , iar apoi sumele r`mase se vor
pl`ti :
- asiguratului sau altei persoane desemnate de acesta , la
expirarea contractului ;
- beneficiarilor [nscri]i [n polita de asigurare , [n caz de
deces al asiguratului , [nainte de expirarea contractului de
asigurare.
Portofoliul ASIROM de asigur`ri [ncheiate cu persoane
fizice a cuprins [n 2003 circa 90.000 de contracte de asigurare
pentru locuin\e ]i peste 50.000 de contracte pentru bunuri
casnice.
{n primele luni ale anului 2004 au fost perfectate peste
65.000 de contracte de asigurare pentru locuin\e cu circa 8%
mai multe fa\` de aceeia]i perioad` a anului trecut. {n ceea ce
prive]te asigur`rile gospod`re]ti [n primele 9 luni ale anului
2004 , s-au [ncheiat [n jur de 37.000 de contracte de asigurare ,
cu circa 24 % mai multe fa\` de aceeia]i perioad` a anului
trecut.
{ncep@nd cu 20 octombrie 2004 , ASIROM a lansat pe
pia\` un nou produs [mbun`t`\indu-]i astfel portofoliul ce
cuprinde peste 80 de produse de asigurare. Este vorba de
Asigurarea cl`dirilor , apartamentelor , a bunurilor din acestea ,
precum ]i a r`spunderii civile fa\` de ter\i pentru pagube
produse [n cl`diri / apartamente . Elaborarea acestui produs a
pornit de la necesitatea de a venii [n [nt@mpinarea cerin\elor
clien\ilor , a adapt`rii la noi standarde impuse de pia\a
asigur`rilor . Produsul este modern , modular ]i flexibil , reunind
trei asigur`ri [ntr-o singur` poli\` ( pentru cas` , bunuri ]i
r`spundere civil` ) ]i ofer` gratuit , [n cazul [ncheierii tuturor
celor trei forme de asigurare ]i asigurarea pentru cazurile de
invaliditate permanent` ]i deces produse de accidente casnice.
Avantajele oferite de noul tip de asigurare :
I. Obiectul asigurat :
Poli\a cuprinde trei sec\iuni :
Sectiunea A : Asigurarea cl`dirilor /
apartamentelor prin care se asigur` :
- cl`dirile , av@nd destina\ia de locuin\` ;
- anexele din gospod`ria asiguratului ( pod , pivni\
` ) ;
- alte construc\ii ( magazie , ]opron , garaj ,
grajd ).
Sec\iunea B : Asigurarea bunurilor din cl`diri :
Prin bunuri din gospodarie se [n\eleg acele bunuri aflate
[ntr-o cl`dire / apartament , [n anexe , precum ]i [n construc\iile
din curtea ]i de pe terenul din jurul cl`dirii .
Se pot cuprinde urm`toarele bunuri :
a) mobilierul , obiecte casnice;
b) [mbr`c`mintea , saltele , perne , [nc`l\`minte;
c) aparatura electronic` ]i electrocasnic` ;
d) produse agroalimentare aflate [n gospod`rie ;
e) unelte agricole ]i furajere ;
f) mijloace de transport ( c`ru\e , biciclete ) ;
g) alte bunuri din gospod`rie.
Sec\iunea C : Asigurarea r`spunderii
civile fa\` de ter\i pentru pagube produse la adresa men\
ionat` [n contractul de asigurare :
Avantajele oferite de acest produs :
o Modularitate :
Asigurarea este un produs modular , oferind trei sec\iuni
de asigurare.
o Flexibilitate :
- asigurarea este un produs flexibil ;
- acoperirea minim` (AM) reprezent@nd riscurile de tip
FLEXA (incendiu, tr`snet) ;
- acoperirea exins` (AE) reprezent@nd acoperirea minim` la
care se adaug` riscuri determinate de calamit`\i naturale
(cutremur, grindin`) ;
- acoperirea cuprinz`toare (AC) reprezent@nd acoperirea
extins` la care se adaug` greve , tulbur`ri civile ,
vandalism , avarii la instala\ii de ap` ;
o Asigur`ri suplimentare :
a. La sec\iunea A :
- riscul de spargere sau cr`pare a geamurilor ;
- riscul de pierdere a veniturilor din [nchirierea cl`dirilor ;
- cheltuielile cu chiria datorat`.
b. La sectiunea B :
- riscul de furt prin efrac\ie sau t@lh`rie.
c. La sec\iunea C :
- sumele pe care asiguratul este obligat s` le pl`teasc` cu
titlu de dezd`unare pentru prejudiciile cauzate prin :
v`t`m`ri corporale suferite de ter\e
persoane ;
avarierea / distrugerea bunurilor apar\
in@nd ter\elor persoane
- cheltuielile de judecat` facute de cel prejudiciat [n scopul
oblig`rii asiguratului la plata desp`gubirilor.
- cheltuielile de judecat` f`cute de asigurat [n procesul civil ,
dac` a fost obligat la dezordine.
Prin sec\iunile A ]i B se acord` acoperire , f`r` plata unei
prime suplimentare ]i pentru unele cheltuieli ocazionale de
un risc acoperit ]i anume :
a) cheltuielile de investiga\ie ]i constatare a
pagubei ;
b) cheltuielile necesare ]i economicoase efectuate
de asigurat [n vederea limit`rii pagubelor
produse de riscuri asigurate ;
c) cheltuielile necesare stingerii incendiilor ;
d) cheltuielile pentru lucr`rile de cur`\are a locului
unde s-a produs paguba.
Noul produs ofer` acoperire ]i pentru unele riscuri excluse
de poli\ele vechi (greve , boom sonic).
{n func\ie de op\iunea asiguratului , suma asigurat` pentru
sec\iunea A poate reprezenta fie valoarea real` , fie valoarea
de nou ([nlocuire).
O alt` op\iune oferit` asiguratului se refer` la modul de
stabilire a desp`gubirii , la asigurarea cl`dirilor , ]i anume pe
baza principiului propor\ionalit`\ii sau pe baza principiului
“ primului risc” .
o Operativitate
Produsul confer` operativitate la [ncheierae asigur`rilor ,
reunind trei asigur`ri [ntr-o singur` poli\`.
o Bonifica\ie
Dac` se [ncheie toate cele trei sec\iuni de asigurare A , B ,
C, ASIROM ofer` , f`r` prim` suplimentar` ]i asigurarea
pentru cazurile de invaliditate permanent` ]i deces produse
de accidente casnice pentru urmatoarele sume asigurate :
pentru cazurile de invaliditate : echivalentul sumei de
300 euro la data producerii evenimentului asigurat ;
pentru cazurile de deces : echivalentul sumei de 150
euro la aceeia]i dat`.
Tarife accesibile :
{n func\ie de acoperirile solicitate , amploarea cl`dirilor
sau a bunurilor asigurate , caracteristicile constructive ale
cl`dirilor (structura de rezisten\` , anul construc\iei) , tarifele
pot varia pentru cl`diri [ntre 0,07 -0,01 % , iar pentru bunuri
gospod`re]ti [ntre 0,2 – 0,43 % .
Plata desp`gubirii finale se face [ntr-un termen de cel mult
10 zile lucr`toare de la data la care asiguratul a furnizat
asiguratorului toate documentele necesare stabilirii cauzelor
producerii evenimentului asigurat.
Asigurarea de incendiu ]i alte calamit`\i a cl`dirilor , a altor
construc\ii , precum ]i a con\inutului acestora.
Portofoliul ASIROM de asigur`ri [ncheiate cu persoane
juridice cuprinde pe anul 2003 cca. 10.000 contracte de
asigurare de incendiu ]i alte calamit`\i.
{n primele 9 luni ale anului 2004 , s-au [ncheiat peste
8.000 de contracte de asigurare pentru aceast` form` de
asigurare , cu circa 11 % mai multe fa\` de aceeia]i perioad`
a anului trecut .{ncep@nd cu 1 septembrie 2004 a]a cum s-a
prezentat [n num`rul trecut al revistei , ASIROM a lansat pe
pia\` un nou produs destinat persoanelor juridice :
“Asigurarea de incediu ]i alte calamit`\i a cl`dirilor , a
altor construc\ii “.
Avantajele noului produs :
Obiectul asigurat :
a) Cl`dirile ]i alte construc\ii ;
b) Mijloace fixe ]i obiecte de inventar ;
c) Mijloace circulante materiale.
Se adreseaz` persoanelor juridice – pentru asigurarea
cl`dirilor cu destina\ii diverse (birouri , magazine ,
restaurante , bufete ).
Riscuri asigurate :
a) Riscuri de baz` : Asigurarea este modular` ]i flexibil` ,
oferind poten\ialului asigurat trei tipuri de asigur`ri de baz` :
Acoperirea de minim` (AM) , reprezent@nd
riscurile de tip FLEXA (incendii , tr`snete ,
explozie) ;
Acoperirea extins` (AE) reprezent@nd
acoperirea minim` la care se adaug` riscuri
determinate de calamit`\i naturale (cutremur ,
grindin` , inunda\ii, etc.) ;
b) Riscuri suplimentare : Pe l@ng` riscurile de baz` , se pot
oferi urm`toarele riscuri suplimentare :
furt prin efrac\ie ;
daune provocate vecinilor ;
r`spunderea chiria]ului fat` de proprietar ;
spargere ]i cr`pare pentru geamuri ]i oglinzi .
Avantajele oferite de acest produs :
ofer` posibilitatea de asigurare a cl`dirilor , altor
construc\ii , precum ]i a bunurilor , la valoarea
declarat` de asigurat ;
este un produs flexibil , ce ofer` acoperire
variabil` , poten\ialul asigurat put@nd opta , [n
func\ie de riscurile solicitate , pentru tipul de
acoperire dorit ;
ofer` acoperire ]i pentru unele riscuri excluse pe
poli\ele vechi ;
se pot acoperi ]i riscuri suplimentare : furt prin
efrac\ie ]i acte de t@lharie , spargere ]i cr`pare
de geamuri ]i oglinzi ;
la solicitarea clien\ilor , se pot acoperi ]i
cheltuieli suplimentare : cheltuieli pentru
demolare , transport , cur`\are resturi etc.
ofer` tarife avantajoase , asiguratul put@nd opta
pentru asigurarea unor riscuri individuale ]i
pl`tind numai prima corespunz`toare;
promptitudinea [n rezolvarea cazurilor de
desp`gubiri ]i plata cu maxim` operativitate a
unor avansuri din desp`gubiri de maxim 40 %
din cuantumul daunei , ca urmare o unor pagube
produse din riscuri asigurate;
plata desp`gubiri finale [ntr-un termen de cel
mult zece zile lucr`toare de la data la care
asiguratul a furnizat asiguratorului toate
documentele necesare stabilirii cauzelor
producerii evenimentului asigurat ]i a
cuantumului pagubei.
3.2.2. Publicitate , pres` ]i marketing
Anul 2004 a reprezentat pentru ASIROM o perioad`
de consolidare a pozi\iei sale pe pia\a asigur`rilor , a audien\
ei de care se bucur` [n r@ndul clientelei. {ntr-un context
general , dominat de schimb`ri permanente ale cerin\elor de
protec\ie pentru asigurare , dar ]i de cre]tere a competitivit`\
ii pie\ei asigur`rilor din Rom@nia , dezvoltarea unui program
activ de marketing , de comunicare cu mediile de informare ]i
de rela\ii publice ]i-a dovedit importan\a vital` pentru
monitorizarea continu` a mediului de afaceri , a pie\ei
specifice , a concuren\ei ]i a propriilor performan\e.
Parte integrant` a politicii manageriale adoptate , strategia
de publicitate ]i marketing a urm`rit cre]terea flexibilit`\ii
produselor oferite [n deplin acord cu cerin\ele pie\ei ]i [n mod
deosebit cu cerin\ele clien\ilor societ`\ii.
Dedicat` model`rii imaginii , unific`rii ]i eficientiz`rii
mesajului transmis publicului , politica de publicitate ]i
marketing s-a remarcat printr-o [mbun`t`\ire a transparen\
ei ]i a coeren\ei comunic`rii. Astfel, toate companiile derulate
de c`tre ASIROM [n cursul anului 2003 , au avut ca obiective
centrale cerin\ele ]i servirea exemplar` a acestora.
Angajamentul total fa\` de clienti , precum ]i principalele
valori promovate , [naltele sale exigen\e ]i integritatea au
reconfirmat statutul ASIROM ca partener de [ncredere [n
garantarea siguran\ei.
Pentru c` S.C. ASIROM S.A. este deja o marc` pe pia\`,
de\in@nd un grad de notorietate de peste 60 % , pe
segmentul r`spunderii civile auto , gradul de adresabilitate
din proprie ini\iativ` este foarte ridicat [n r@ndul persoanelor
fizice , 70 – 80 % .
Firma se adreseaz` at@t clien\ilor mici c@t ]i celor mari .
Tipologia clientului a suferit modific`ri [n timp datorit`
diversific`rii produselor de asigurare pe pia\` , c@t ]i a
con]tientiz`rii individuale a nevoii de asigurare.
{ntr-o industie a asigur`rilor , sector ce de\ine cele mai
[nalte ritmuri de dezvoltare, surclas@nd ritmul cre]terii
economice [n general , locul brokerului de asigurare prinde
contur.El face o evaluare global` a riscului , de altfel acest tip
de abodare a nevoilor asigura\ilor , ocup` un loc imporant [n
preocup`rile asiguratorilor ]i [n special al brokerilor importan\
i care sunt chema\i s` ofere pachete coerente ]i echilibrate
de asigurare pentru clien\ii lor.
Un broker profesionist trebuie s` fie capabil s` defineasc` ]i
s` radiografieze corect profilul de risc al clientului ]i s` [i
ofere solu\ii integrate.
ASIROM – Liderul asigur`rilor obligatorii auto
Datorit` complexelor sale implica\ii social economice,
asigurarea obligatorie de r`spundere civil` penrtu pagube
produse ter\ilor prin accidente de autovehicule, este un
produs ale c`rui reglement`ri sunt guvernate de Legea
special` privind asigur`rile ]i reasigur`rile [n Rom@nia ]i de
Normele emise anual de c`tre Comisia de Supraveghere a
Asigur`rilor [n vederea practic`rii acestei forme de asigurare
de c`tre societ`\ile asigurate.
S.C. ASIROM S.A. practic` acest produs de asigurare [n
condi\iile respect`rii [ntocmai a reglement`rilor actelor
normative [n vigoare ]i a [ndeplinit [n fiecare an criteriile
impuse pentru autorizare.
Asigurator sigur ]i eficient , ASIROM s-a adaptat [n
permanen\` schimb`rilor de ordin economico – legislativ ,
fiind preferat` de clien\i chiatr [n circumstan\ele concuren\ei
tot mai agresive care se manifest` pe pia\a asigur`rilor.
Criteriile de selec\ie a unei societ`\i de asigurae , din
multitudinea celor care sunt autorizate s` practice asigurarea
obligatorie de r`spundere civil` auto , au [n vedere :
- puterea financiar` expimat` prin capital propriu, rezervele
de prime ]i de daune constituite ]i men\inute ;
- practicarea pe scar` larg` a mai mutor tipuri de aisgur`ri
auto ;
- experien\a [n domeniul asigur`rilor auto ;
- cota din pia\a de asigur`ri auto de\inut` de societatea de
asigurare ;
- experien\a si profesionalismul personalului societ`\ii ;
- acoperire teritorial` maxim` la nivelul \`rii at@t pentru
activitatea de contractare a asigur`rii , c@t ]i pentru
activitatea de lichidare a daunelor auto.
{n domeniul asigur`rilor auto este foarte important ca
societ`\ile de asigurare s` monitorizeze permanent nivelul
ratei daunei pentru a stabili o strategie de v@nzare a poli\
elor care s` asigure stabilitatea financiar` a societ`\ii , o
capacitate maxim` de plat` a desp`gubirilor ]i ob\inerea unui
profit. {n ultimii 3 (trei) ani, ASIROM a [nregistrat la aceast`
form` de asigurare o rat` a daunei cuprins` [ntre 55 – 65 %.
Rata daunei constituie un indicator principal al cheltuielilor ]i
poate contribui decisiv la modificarea strategiei de v@nz`ri ,
respectiv reorientarea portofoliului c`tre un anumit segment
de pia\` , c`tre anumite zone geografice , selectarea
persoanelor juridice [n func\ie de obiectul de activitate , etc.
Analiz@ndu-se portofoliul societ`\ii , la asigurarea
obligatorie de r`spundere civil` se observ` faptul c`
persoanele fizice au de\inut ]i de\in o pondere superioar` ,
ASIROM reu]ind s` c@]tige acest segment de pia\`.
La data de 30 septembrie 2004, din num`rul total de poli\e
v@ndute la asigurarea RCA , persoanele fizice de\ineau un
procent de 85%. Din primele de asigurare totale , 67% au
fost [ncasate de la persoanele fizice. Totodat` , ASIROM
urm`re]te men\inerea [n portofoliu a persoanelor juridice –
asigura\i tradi\ionali ai societ`\ii, precum ]i atragerea [n
asigurare a noi persoane juridice semnificative.
Deosebit de semnificativ este faptul c` [n primele 9 luni
ale anului 2003 . ASIROM a pl`tit desp`gubiri din asigurarea
obligatorie RCA , care au [nsumat 516,8 miliarde lei ]i a
constituit ]i men\inut , numai pentru 2004, rezerve ]i daune
[n valoare de 197,9 miliarde lei.
{n perspectiva ader`rii \`rii noastre la Uniunea European`,
[n 2005 vor fi efectua\i primii pa]i spre liberalizarea tarifelor
la asigurarea obligatorie de r`spundere civil` auto , precum ]i
spre unificarea poli\elor RCA ]i Carte Verde. Liberalizarea
tarifelor RCA trebuie realizat` treptat, nefiind indicat` o
liberalizare imediat`. Astfel , pentru [nceput tarifele RCA
practicate de asiguratori se vor [ncadra intr-o anumit` marj`
fa\` de tariful stabilit de Comsia de Supraveghere a
Asigur`rilor. {n condi\iile concuren\ei “agresive” care se
manifest` pe pia\a asigur`rilor , liberalizarea tarifelor RCA ar
determina reducerea nejustificat` a tarifelor de prime , de
c`tre unele societ`\i de asigurare , acest fapt conduc@nd la
diminuarea capacit`\ii de plat` sau chiar la incapacitate de
plat` a obliga\iilor asumate prin contractarea asigur`rilor
RCA.
{n urm`torii ani , preconiz@ndu-se o liberalizare total` ,
este foarte posibil` adoptarea practicii occidentale [n
domeniu , devenit` clasic` ]i cu bune rezultate de-a lungul
multor ani , respectiv stabilirea primelor de asigurare ]i [n
func\ie de : vechimea autovehiculului , v@rsta asiguratului ,
zona geografic` , daunalitatea [nregistrat`.
De asemenea, pre\ul asigur`rii va oscila [n func\ie de
daunalitatea pe asigurat , [n acest sens fiind necesar` func\
ionarea sistemului bonus – malus. Implementarea acestui
sistem presupune existen\a unei baze de date comun` pentru
to\i asiguratorii s` practice asigurarea obligatorie de
r`spundere civil` auto. Baza de date va trebui s` permit`
accesul la informa\ii cu privire la daunalitatea [nregistrat` de
fiecare asigurat , pe o perioad` de timp suficient de mare
pentru a fi relevant`.
Acest sistem informatic va trebui creat ]i adoptat [n
vederea interconect`rii , nu numai de c`tre asiguratori, ci ]i
de c`tre Comisia de Supraveghere a Asigur`rilor ]i Poli\e ]i va
trebui s` cuprind` informa\ii cu privire la toate autovehiculele
aflate [n circula\ie ]i la situa\ia asigur`rilor obligatorii de
r`spundere civil` auto.
CAPITOLUL 4
4.1. ANALIZA ECONOMICO – FINANCIAR~ A ACTIVIT~|II SOCIET~|II {N PERIOADA 2003 – 2004
{n ceea ce prive]te activitatea firmei , exerci\iul
economico – financiar [ncepe la 1 ianuarie ]i se [ncheie la 31
decembrie conform legilor [n vigoare , societatea va \ine
eviden\a contabil` ]i va [ntocmi bilan\ul anual ]i contul de
profit ]i pierderi . Din profit se va prelua [n fiecare an cel pu\in
5% pentru formarea fondului de dezvoltare p@n` ce acesta va
atinge minim a 5-a parte din capitalul social.
Dup` aceste considera\ii generale privind organizarea ]i
conducerea companiei , trebuie analizate mai detaliat at@t
resursele umane ]i cele materiale , c@t ]i rezultatele
economico – financiare ale societ`\ii.
RESURSELE UMANE :
Activitatea firmei s-a desf`]urat [n 2003 cu un num`r de
2.649 de angaja\i, iar [n 2004 cu un num`r de 2.950 de angaja\i
permanen\i la care se adaug` un num`r de peste 5.250 de
agen\i de asigur`ri [n 2003 ]i 6.150 de agen\i [n 2004.
NUM~RUL }I STRUCTURA SALARIA|ILOR
ANII 2003 2004
TOTAL 7.899 9.100
TESA 2.649 2.950
AGEN|I DE
ASIGUR~RI
5.250 6.150
SURSA : Date statistice ale societ`\ii
STRUCTURA SALARIA|ILOR (%) :
ANII 2003 2004
TOTAL 100 100
TESA 22 15
AGEN|I DE
ASIGUR~RI
78 85
SURSA : Date statistice ale societ`\ii
DINAMICA % - indici cu baz` fix` :
ANII 2003 2004
TOTAL 100 134,1
TESA 100 142,9
AGEN|I DE
ASIGUR~RI
100 173,1
Pe baza datelor din tabel , se observ` c` [n 2004 fat` de
2003 num`rul salaria\ilor a crescut cu 3,8 %.
Echipa de conducere se caracterizeaz` prin competen\`
ridicat` , pruden\` medie , consecven\` [n propriile ac\iuni .{n
ceea ce prive]te politica de instruire a personalului, instruirea
se realizeaz` [n func\ie de ofertele primite ]i nu dup` program.
EVOLU|IA STRUCTURII SALARIA|ILOR :
2003 2004
AGEN|I ASIGUR~RI
TESA78 85
22 15
{n vederea definirii ]i elabor`rii strategiilor de perspectiv`
privind dezvoltarea firmei , apare necesitatea efectu`rii unor
analize retrospective ale volumului , structurii ]i calit`\ii presta\
iilor societ`\ii.
Realizarea acestor presta\ii de c`tre firm` implic` activit`\i
privind :
- asigur`rile de via\`;
- asigur`rile generale;
- asigurarea de r`spundere civil` obligatorie.
Pornind de la reglement`rile contabile specifice domeniului
asigur`rilor , S.C ASIROM S.A. a continuat adapt`rile la
specificul contabilit`\ii de gestiune , utiliz@nd sistemul
informativ integrat , a c`rei perfec\ionare s-a aflat [n prim –
plan. Preocuparea constant` a managementului societ`\ii pentru
asigurarea echilibrului financiar este ilustrat` de indicatori
specifici activit`\ii de asigurare realiza\i la 31 decembrie 2003 :
coeficient de lichiditate :
- asigur`ri de via\` - 15,99
- asigur`ri generale – 1,34
marja de solvabilitate :
- asigur`ri de via\` - 2,09
- asigur`ri generale – 2,00 .
Ponderea cea mai mare [n anul 2003 o reprezint` asigurarea
obligatorie de r`spundere civil` - segment de pia\` pe care
ASIROM este leader autoritar , reprezent@nd cam 70 % ]i
cresc@nd [n primele luni ale anului 2004 cu 27% .
De asemenea, ]i asigur`rile de via\` de\in o pondere destul de
bun` - 30 % , consemn@nd o cre]tere [n 2004 de 56 % . La
asigur`rile generale primele brute subscrise s-au cifrat la 3.704
miliarde lei , cre]teri deosebite revenind asigur`rilor de credite
(+119%) , celor de risc financiar (+48%) ]i de transport vamal
(+38%).
Analiz@nd tendin\a [ncas`rilor din presta\iile firmei , se
constat` c` aceasta evolueaz` neuniform , ritmurile de cre]tere
fiind diversificate pe tipuri de activit`\i.
4.1.1. Ana liza volumului , structurii ]i dinamicii
[ncas`rilor (veniturilor) din activit`\ile S.A. ASIROM S.A.
Pentru a realiza analiza rezultatelor economico – financiare
, principalii indicatori care caracacterizeaz` dimensiunea
activit`\ilor sunt reprezenta\i de [ncas`rile , beneficiile
(profitul) , cheltuielile firmei din asigur`rile de via\` ]i asigur`rile
generale.
{n structura presta\iilor S.C. ASIROM S.A. [n 2003 ponderea
cea mai mare au avut-o [ncas`rile din asigur`rile generale 139,5
milioane euro pe c@nd [ncas`rile din asigur`rile de via\` ocup`
un loc II cu 40 milioane euro.
{n 2004 se observ` o cre]tere a [ncas`rilor din asigur`rile
generale – 160,8 milioane euro , pe c@nd [ncas`rile din
asigur`rile de via\` au crescut ]i ele , dar cu numai 10 milioane
euro – 50 milioane euro.
VOLUMUL , STRUCTURA }I DINAMICA {NCAS~RILOR :
ANII 2003 2004
ASIGUR~RI DE VIA|~ 40 50
ASIGUR~RI
GENERALE
139,5 160,8
TOTAL 179,5 210,8
STRUCTURA (%) :
ANII 2003 2004
TOTAL 100 134,1
ASIGUR~RI
GENERALE
82,7% 89,1%
ASIGUR~RI DE VIA|~ 17,3 % 10,9%
SURSA : Date statistice ale societ`\ii
Dintre factorii interni care condi\ioneaz` m`rimea
[ncas`rilor amintim : volumul, structura ]i gradul de diversificare
a ofertelor , calitatea presta\iilor , sistemul de pre\uri , discount-
uri.
Totodat`, [ncas`rile sunt influen\ate ]i de o serie da factori
externi : nivelul veniturilor asigura\ilor, oferta de servicii a
firmelor concurente ]i nivelurile pre\urilor practicate de
acestea ]i anumite situa\ii de conjunctur`.
4.1.2. Analiza volumului , structurii ]i dinamicii
cheltuielilor
S.C. ASIROM S.A.
Ca ]i [ncas`rile din activit`\ile S.A. ASIROM S.A. ,
cheltuielile sunt [mp`r\ite [n :
cheltuieli din asigur`rile generale;
cheltuieli din asigur`rile de via\`.
Ca volum , num`rul cel mai mare l-au avut cheltuielile din
asigur`rile generale – 81,7 milioane euro , pe c@nd cheltuielile
din asigur`rile de via\` doar 15,6 milioane euro – 2003.
Se observ` o sc`dere a cheltuielilor [n 2004 astfel :
cheltuielile din asigur`rile generale – 78,5 milioane euro , iar
cele din asigur`rile de via\` - 14,2 milioane euro.
Aceste cheltuieli si [mpart [n :
cheltuieli cu daunele ;
cheltuieli de achizi\ie ]i administrare .
Sumele pentru cheltuielile cu daunele la asigur`ri generale
au fost [n 2003 de 48,6 milioane euro , iar pentru cheltuielile
de achizi\ie ]i administrare de 33,1 milioane euro , iar [n 2004
au fost de 47,1 milioane euro pentru cheltuielile cu daunele ]i
31,6 milioane euro penrtu cele de achizi\ie ]i administrare.
Sumele pentru cheltuielile cu daunele la asigur`rile de via\
` au fost [n 2003 de 11,2 milioane euro, iar pentru cheltuielile
de achizi\ie ]i administrare de 4,4 milioane euro , iar [n 2004
sumele au fost de 10,8 % pentru cheltuielile cu daunele ]i 3,6 %
pentru cheltuielile de achizi\ie ]i administrare.
VOLUMUL CHELTUIELILOR {N 2003 – 2004 :
ANII 2003 2004
TOTAL 97,3 92,5
ASIGUR~RI
GENERALE
81,7 78,5
ASIGUR~RI DE VIA|~ 15,6 14,2
SURSA : Date statistice ale societ`\ii
{n structur` , ponderea cea mai mare au avut-o cheltuielile
din asigur`rile generale – 80,2 % [n 2003 ]i 78,9 % [n 2004 , pe
c@nd cheltuielile din asigur`rile de via\` de\in o pondere mult
mai mic` - 19,8 % [n 2003 ]i 21,1 % [n 2004.
Se observ` o sc`dere a cheltuielilor [n 2004 fa\` de 2003.
STRUCTURA CHELTUIELILOR (%) :
ANII 2003 2004
TOTAL 100 100
ASIGUR~RI
GENERALE
80,2 78,9
ASIGUR~RI DE VIA|~ 19,8 21,1
SURSA : Date statistice ale societ`\ii
DINAMICA CHELTUIELILOR – indici cu baz` fix` :
ANII 2003 2003 / 2004
TOTAL 100 185,7
ASIGUR~RI
GENERALE
100 152,3
ASIGUR~RI DE VIA|~ 100 33,4
SURSA : Date statistice ale societ`\ii
4.1.3. Analiza volumului , structurii ]i dinamicii
profitului
{n vederea analiz`rii rezultatelor economice ale firmei ,
vom studia evolu\ia profitului realizat de firm` [n perioada 2003
– 2004 , calcul@nd diferen\a care exist` [ntre [ncas`rile ]i
cheltuielile din asigur`rile de via\` ]i cele generale.
Ca volum , cel mai mare profit brut s-a ob\inut [n 2004 –
3,2 milioane euro la asigur`rile generale ]i 4,3 milioane la
asigur`rile de via\`.
Se observ` o cre]tere spectaculoas` a profitului din
asigur`rile generale [n 2004 fa\` de 2003.
De asemenea, profitul net [n 2003 a fost de 4,7 milioane
euro / total ]i 5,1 milioane euro [n 2004 / total.
VOLUMUL PROFITULUI – milioane euro :
ANII 2003 2003 / 2004
TOTAL 6,7 7,5
ASIGUR~RI
GENERALE
2,8 3,2
ASIGUR~RI DE VIA|~ 3,9 4,3
SURSA : Date statistice ale societ`\ii
{n structur` , [n anul 2003 ponderea cea mai mare a de\
inut-o profitul din asigur`ri de via\` 70,5 % , pe c@nd asigur`rile
generale au de\inut 29,5 % , iar [n 2004 , de asemenea,
ponderea cea mai bun` o de\ine profitul din asigur`rile de via\` -
75,9 % , pe c@nd cele generale au doar 24,1 %.
STRUCTURA PROFITULUI (%) :
ANII 2003 2003 / 2004
TOTAL 100 100
ASIGUR~RI
GENERALE
29,5 24,1
ASIGUR~RI DE VIA|~ 70,5 75,9
SURSA : Date statistice ale societ`\ii
Societatea a avut pierderi zero.
{n ceea ce prive]te dinamica profitului , s-a [nregistrat o
cre]tere a profitului [n 2004 la asigur`rile de via\` fa\` de
asigur`rile generale [n anul 2004 / 2003.
DINAMICA PROFITULUI (%) – indici cu baz` fix`
ANII 2003 2004 / 2003
TOTAL 100 121,1
ASIGUR~RI
GENERALE
100 132,5
ASIGUR~RI DE VIA|~ 100 145,6
SURSA : Date statistice ale societ`\ii
4.1.4. Analiza ratei profitului din activitatea S.A. ASIROM
S.A.
Rata profitului exprim` raportul procentual dintre profit ]i
[ncas`ri din asigur`rile de via\` ]i asigur`rile generale
Rp = Profit / {ncas`ri x 100
2003 :
a) Asigur`ri de via\` :
b) Asigur`ri generale :
2004 :
a) Asigur`ri de via\` :
b)Asigur`ri generale :
Se observ` o sc`dere a ratei profitului la asigur`rile de via\`
de la 16,5 % [n 2003 la 15% [n 2004. De asemenea , o scadere
a ratei profitului se observ` ]i la asigur`rile generale de la 4,73
% [n 2003 la 4,66 [n 2004.
STRUCTURA RATEI PROFITULUI (%)
ANII 2003 2004
TOTAL 21,23 19.66
ASIGUR~RI
GENERALE
4,73 4,66
ASIGUR~RI DE VIA|~ 16,5 15
SURSA : Date statistice ale societ`\ii
4.2 STRATEGII DE MARKETING. PERSPECTIVE DE
DEZVOLTARE }I MODERNIZARE
Pornind de la concluziile desprinse din ampla analiz`
economico – financiar` a societ`\ii ]i de la prevederile financiare
ale firmei , [n cele ce urmeaz` vom prezenta elemente de
fundamentare ale strategiilor de dezvoltare a intreprinderii,
care s` asigure [n perspectiv` o valorificare superioar` a
resurselor materiale, financiare ]i umane [ntr-un cadru
concuren\ial specific economiei de pia\`.
A) Obiective ale strategiei de dezvoltare ]i
modernizare a firmei :
La nivelul S.C. ASIROM S.A. dezvoltarea prive]te
urm`toarele aspecte :
modific`ri [n managementul firmei , inclusiv ale
structurii personalului ]i ale schemei
organizatorice, principiilor de conducere ,
evaluare ]i control ;
restructurare [n cadrul obiectului de activitate
prin includerea altor activit`\i profitabile , pentru
a asigura eficien\a maxim` [n utilizarea
resurselor materiale, financiare ]i umane;
restructur`ri [n domeniul financiar prin atragerea
de noi capitaluri;
utilizarea mai multor forme de cooperare cu
capital extern, pe baza experien\ei dob@ndite
p@n` [n prezent [n \ar`.
{n condi\iile economiei de pia\`, strategia firmei trebuie s`
aib` drept scop asigurarea unei imagini corespunz`toare firmei
ca ]i asigurarea flexibilit`\ii ]i adaptabilit`\ii optime necerar`,
datorat` frecventelor schimb`ri de conjunctur` economic`.
B) Strategii de marketing privind dezvoltarea
activit`\ii la S.C. ASIROM S.A.
M@nuite cu pricepere, instrumentele ]i metodele de
marketing pot contribui la revigorarea activit`\ii firmei ,
facilit@nd satisfacerea [n mai bune condi\ii a cererii de pia\`.
Legat de strategia de pia\`, tabloul variantelor strategice :
Pozi\ia intreprinderii fa\` de
Dinamica pie\ei
Structura pie\ei Schimb`rile pie\ei
Exigen\ele pie\ei Nivel competi\ional
a) strategia
cr
e]terii
b) strategia
m
en\inerii
a) strategia
nediferen\
iat`
b) strategia
diferen\
iat`
c) strategia
concentr
at`
a) strategia
activ
`
b) strategia
adopi
v`
c) strategia
pasiv
`
a) strategia
exigen\ei
ridicate
b) strategia
exigen\ei medii
c) stratgia
exigen\ei
reduse
a) strategia
ofensiv`
b) strategia
defensi
v`
Urm`rind acest tablou, vom elabora [n continuare
strategiile de marketing sau de pia\` a S.C .ASIROM S.A.
pentru 2003 – 2004.
a) {n func\ie de pozi\ia S.C .ASIROM S.A. fa\` de
dinamica pie\ei , compania poate opta pentru o strategie de
men\inere a volumului activit`\ii de pia\`, strategie indicat` [n
condi\iile [n care poten\ialul firmei este limitat [n ceea ce
prive]te resursele financiare.
b) {n func\ie de pozi\ia firmei fa\` de structurile pie\ei,
societatea poate opta at@t pentru o strategie concentrat`
c@t ]i una nediferen\iat`, deoarece firma se adreseaz` at@t
clien\ilor cu venituri ridicate c@t ]i clien\ilor cu venituri medii ]i
mici. Firma []i concentreaz` toate eforturile [n vederea
satisfacerii la nivel c@t mai ridicat a dorin\elor ]i a]tept`rilor
acestui important segment de pia\`.
c) {n func\ie de pozi\ia S.C. ASIROM S.A. fa\` de exigen\
ele pietei, \in@nd cont de aprecierile calitative ale echipei de
conducere ]i ale personalului societ`\ii , aceasta poate opta
pentru o strategie a “exigen\elor medii” cu tendin\a de cre]tere
a acestor exigen\e [n viitorul apropiat. {n acest sens se prevede
o preg`tire ]i instruire profesional` a conducerii , specific`
mecanismelor economice de pia\` ]i un nivel calitativ mai ridicat
la care societatea s`-]i desf`]oare activitatea.
d) {n func\ie de pozi\ia S.C. ASIROM S.A. fa\` de “nivelul
competi\ional”, strategia de pia\` va trebui s` precizeze
atitudinea firmei fa\` de ceilal\i competitori.
Datorit` cre]terii nivelului competi\ional , firma trebuie s`
opteze pentru o “strategie ofensiv` de cre]tere a cotei de pia\`”.
Deci, strategia de marketing sau de pia\` a S.C. ASIROM
S.A. va fi constituit` din [ntregul pachet de variabile strategice ,
astfel :
“strategia men\inerii volumului activit`\ii de pia\
`” cu tendin\a de cre]tere a acestuia ;
“strategia concentrat`” la schimb`rile pie\ei;
“strategia exigen\elor medii” cu tendin\a de
cre]tere;
“strategia ofensiv`” de cre]tere a cotei de pia\`
Prin aceste strategii, societatea []i poate [mbun`t`\ii
activitatea ]i []i poate spori profitabilitatea [n mediul concuren\
ial .
e) Elaborarea strategiei mixtului de marketing .
Strategia de marketing trebuie s` se concretizeze [n
strategii derivate ale produsului , pre\ului distribu\iei ]i
promov`rii.
1)Strategia de produs :
{n func\ie de criteriile prezentate anterior, firma poate
opta pentru urm`toarele strategii de produs :
- [n ceea ce prive]te “dimensiunea ]i structura gamei de
produse” , firma poate opta pentru strategia diversific`rii
serviciilor ]i produselor existente;
- referitor la “nivelul calitativ al produselor (serviciilor)”,
firma poate alege “strategia de adoptare a calit`\ii serviciilor” [n
raport cu exigen\ele fiec`rui segment de pia\` datorit` faptului
c` pe viitor se [ntrevede o intensificare a concuren\ei [n
domeniul asigur`rilor.
Strategiile calit`\ii de\in o pozi\ie dominant` [n activitatea
firmei deoarece calitatea serviciilor este considerat` element
cheie [n asigurarea unui avantaj competitiv c@t mai ridicat.
- “gradul de [nnoire al produselor” face ]i el obiectul unor
direc\ii strategice. Astfel, firma poate opta pentru
“strategia [nnoirii serviciilor” care se realizeaz` prin
asimilarea de noi servicii, c@t ]i prin perfec\ionarea
serviciilor existente .
2)Strategia de pre\ :
La S.C. ASIROM S.A. strategia de pre\ va reflecta at@t
influen\a unor factori externi c@t ]i influen\a unor condi\ii
interne, reflectate [n costuri ce vor imprima firmei o anumit`
conduit` [n politica sa de pre\uri. Criteriile ce intervin [n diferen\
ierea strategiilor se refer` la urm`toarele elemente :
“nivelul pre\urilor” de care va depinde
aderen\a produselor sau serviciilor la pia\`, accesibilitatea lor la
clien\i .
Conducerea firmei poate opta pentru o “strategie a pre\
urilor moderate” sau chiar o “strategie a pre\urilor relativ
joase” pentru a ob\ine un avantaj substan\ial pe pia\` , [n dauna
celorlal\i competitori.
De aceea , [n stabilirea nivelurilor pre\urilor , are prioritate
orientarea firmei [n func\ie de concuren\`.
“gradul de diversificare a pre\urilor” practicate
este un criteriu de diferen\iere a strategiilor de pre\
{n ceea ce prive]te gradul de “mobilitate a pre\urilor”,
firma trebuie s` opteze pentru o mobilitate a pre\urilor ]i
tarifelor sale.
3)Strategia de distribu\ie :
{n func\ie de domeniul “ canalului de distribu\ie “, firma
poate adopta at@t o “distribu\ie direct`” c`tre clien\ii care
apeleaz` la serviciile firmei , c@t ]i o distribu\ie pe “canale
scurte” , adic` printr-un singur intermediar , reprezentat de
agen\iile de asigur`ri.
{n ceea ce prive]te “amploarea distribu\iei” , societatea
poate opta pentru o “distribu\ie selectiv`” , care se poate
realiza printr-un num`r redus de intermediari, dar , [n acela]i
timp, firma poate opta ]i pentru o “distribu\ie exclusiv`” ,
recurg@ndu-se la un singur intermediar.
“Gradul de participare” a firmei [n activitatea canalului
de distribu\ie este, de asemenea, un element de diferen\iere a
strategiilor. {n acest sens, societatea opteaz` pentru o
“distribu\ie mixt`” at@t prin aparat propriu, c@t ]i prin
intermadiari.
“Gradul de control” asupra distribu\iei exercitat de firm`
este destul de ridicat, put@ndu-i-se aduce [mbun`t`\iri.
4)Strategia promo\ional` :
Particularit`\ile produsului societ`\ii de asigurare S.C.
ASIROM S.A. determin` utilizarea unor mijloace specifice de
promovare, care se [mpart [n 2 categorii :
mijloace de promovare care atrag clientul , respectiv
asiguratul c`tre firm`;
mijloace de promovare care stimuleaz` revenirea
clien\ilor – asigura\ilor la unit`\ile de servire a firmei.
Din prima categorie , cele mai importante mijloace promo\
ionale sunt : reclama prin anun\uri radio ]i televiziune, filme
publicitare, cataloage, pliante, publicitate gratuit` prin
organizarea de conferin\e, congrese , etc.
Dac` mijloacele din prima grup` trebuie s` asigure o
informare c@t mai exact` ]i c@t mai complex` asupra
produsului de asigurare, mijloacele din cea de-a doua categorie
trebuie s` confirme [n totalitate informa\iile difuzate prin
reviste, ziare, pliante ]i s` se concretizeze imediat ]n v@nz`ri.
Ca ]i [n cazul celorlalte elemente ale mixului de
marketing , firma poate opta pentru c@teva variante strategice
de promovare, diferen\iate [n func\ie de urm`toarele criterii :
la nivelul “obiectivelor urm`rite prin desf`]urarea
activit`\ii promo\ionale”, firma poate opta pentru
orientarea eforturilor [n direc\ia “promov`rii exclusive
a produsului ”, [ns` ea poate adopta ]i o strategie de
“promovare a imaginii globale a firmei” ;
“modul de desf`]urare [n timp” constituie un alt
criteriu de diferen\iere a op\iunilor strategice. {n
acest sens , firma poate opta pentru “strategia
activit`\ii promo\ionale intermitente” concretizat` [n
companii promo\ionale (prin afi]aj stradal, anun\uri [n
pres`, la radio), desf`]urarea cu intermiten\` a unor
ac\iuni promo\ionale.
[n func\ie de “rolul activit`\ii promo\ionale” , firma
trebuie s` aleag` strategia defensiv` [n condi\iile
intensific`rii concuren\ei, [n vederea men\inerii pozi\
iei ob\inute pe pia\` ;
[n ceea ce prive]te pozi\ia fa\` de structurile pie\ei,
[ntreprinderea poate opta pentru o strategie diferen\
iat`
PERSPECTIVE DE DEZVOLTARE }I MODERNIZARE
{n concordan\` cu cerin\ele unei pie\e tot mai exigente,
definit` de cre]terea puternic` a concuren\ei ]i restructur`rile
esen\iale impuse de perspectiva apropiat` a integr`rii Rom@niei
[n Uniunea European`, S.C. ASIROM S.A. promoveaz` o
politic` de afaceri de [nalt profesionalism. Prin strategia de
dezvoltare adoptat`, noua echip` de conducere [n frunte cu
managerul Frederick G. Jheath – a]eaz` la temelia exemplar`, la
nivelul standardelor occidentale, a intereselor clientelei. Acesta
este semnul major al tuturor ac\iunilor [ntrepinse pentru
moderizarea continu` a culturii organiza\ionale , a formelor ]i
tipurilor de asigurare, pentru servirea exemplar` a milioanelor
de oameni care apeleaz` la serviciile societ`\ii.
{n mod firesc , perfec\ionarea profund` a managementului
a determinat un remarcabil trend de cre]tere a veniturilor.
Indispensabilul act de prevedere, poli\a de asigurare, [nseamn`
un aliat de n`dejde [mpotriva riscurilor de orice fel. Iar cum “
prietenul la nevoie se cunoa]te” , S.C. ASIROM S.A. este
mereu al`turi de asigura\ii s`i, onor@ndu-]i cu promptitudine
obliga\iile asumate. Semnificativ din acest punct de vedere este
faptul c` [n cele 3 trimestre care au trecut din anul 2003 ,
valoarea desp`gubirilor acordate a [nsemnat circa 2.100
miliarde lei.
Un asemenea volum de pl`\i a fost posibil datorit` bonit`\ii
irepro]abile a societ`\ii, puterii sale financiare puternic sporite
prin cre]terea cifrei de afaceri ]i a num`rului de asigura\i.
Pe baza unor asemenea substan\iale realiz`ri economico –
financiare, S.C. ASIROM S.A. prive]te cu optimism spre
momentul bilan\ier 2005, an decisiv pentru racordarea deplin` a
industriei asigur`rilor din Rom@nia la standardele Uniunii
Europene.
Politica de afaceri , promovat` sub semnul
profesionalismului ]i a [naltei r`spunderi fa\` de interesele
clientelei, strategia de dezvoltare adoptat`, care a vizat
reperele unei continue moderniz`ri, au condus la cre]terea
important` a indicatorilor economici de sintez`, precum ]i a
celor specifici domeniului.
Produsele ]i serviciile oferite, pruden\ialitatea ce a definit
[ntreaga activitate, sporirea eficien\ei pe baza perfec\ion`rii
managementului ]i a preg`tirii profesionale a personalului , au
permis men\inerea societ`\ii [n topul asiguratorilor. Perfectate
[n condi\iile cele mai favorabile, contractele de reasigurare
[ncheiate cu partenerii externi de mare prestigiu au conferit o
deplin` siguran\` [n ceea ce prive]te protejarea ]i dezvoltarea
portofoliilor de asigurare.
Pe temelia asigur`rilor prezentate [n acest sens, conform
prevederilor legale, de speciali]tii prestigioasei Price Water –
Coopers Audit SRL – S.C. ASIROM S.A. a abordat anul 2004
]i 2005 cu ambi\ii sporite, noua echip` managerial` fiind
hot`r@t` s` ob\in` performan\e ]i mai [nalte , [n contextul
asimil`rii tuturor standardelor occidendale, ca imperativ esen\ial
al integr`rii Rom@niei [n Uniunea European`.
{n ceea ce prive]te strategia de dezvoltare pentru anii
2004 – 2005 au fost stabilite obiectivele majore ]i programele
de ac\iune menite s` creeze premisele pentru atingerea
indicatorilor prev`zu\i [n Bugetul de venituri ]i cheltuieli.
{ntr-o continuitate fireasc`, principalele repere vizeaz`
consolidarea pozi\iei [n topul asiguratorilor ]i maximizarea
valorii companiei .Pentru aceasta , agenda strategic` va fi
orientat` spre :
- majorarea cotei de pia\` ;
- cre]terea calit`\ii produselor ;
- eficientizarea proceselor de subscriere ;
- mai bun` administrare a resurselor umane ;
- implementarea unui concept de marketing modern.
{n concordan\` cu evolu\ia pie\ei asigur`rilor din
Rom@nia – o pia\` aflat` [n curs de a]ezare ]i supus` unei
puternice lupte concuren\iale – S..C. ASIROM S.A. a adoptat [n
anul 2004 un nou mod de abordare a activit`\ii de asigurare
prin perfec\ionarea rela\iei cu clien\ii, urm`rindu-se o mai mare
flexibilitate opera\ional` ]i o calitate superioar` a serviciilor
prestate. Pe l@ng` preocuparea permanent` pentru
diversificarea ]i perfec\ionarea gamei de produse , aplicarea
conceptului de management al calit`tii ]i serviciilor, at@t prin
valorificarea la maximum a oportunit`\ilor de v@nzare , c@t ]i
prin [mbun`t`\irea continu` a rela\iei S.C. ASIROM –
ASIGURAT , a contribuit la [ndeplinirea obiectivului principal al
societ`\ii pentru anul 2004, respectiv sporirea for\ei ]i stabilit`\ii
financiare, a profitabilit`\ii.
Tin@nd cont de importan\a opera\iunilor de v@nzare ]i de
faptul c` acestea realizeaz` leg`tura dintre companie ]i clien\ii
s`i , desf`]ur@ndu-se [ntr-un mediu ce trebuie monitorizat atent
]i gestionat astfel [nc@t s` se ajung` la rezultate optime, pentru
anii 2004 – 2005 misiunea managerului societ`\ii este de a
promova [n [ntreaga activitate de asigurare cel mai [nalt
profesionalism.
S.C. ASIROM S.A. ]i-a concentrat eforturile asupra
urm`toarelor obiective :
- selectarea de personal de conducere specializat;
- preg`tirea “for\ei de v@nz`ri” a societ`\ii [n scopul
cre]terii ]I diversific`rii afacerilor;
- oganizarea unor programe complexe de training –
elaborate de speciali]tii societ`\ii – asimilarea tehnicilor
avansate de comunicare ]i prezentare, v@nzare ]i negociere;
- extinderea programelor motiva\ionale pentru
conducerea societ`\ii, corelat` cu cre]terea performan\elor
individuale.
Ca urmare a ac\iunilor desf`]urate [n planul perfec\ion`rii
profesionale, la dispozi\ia clientelei ASIROM se afl` o echip`
puternic sudat` , capabil` s` ofere servicii ]i produse de
asigurare de cea mai [nalt` calitate.
Liberalizarea pie\ei de asigur`ri din Rom@nia, preconizat`
a avea loc [n preajma ader`rii \`rii noastre la Uniunea
European`, se num`r` printre provoc`rile c`rora ASIROM se
preg`te]te s` le fac` fa\` prin asimilarea standardelor
occidentale pentru produsele ]i serviciile oferite. {n acest
context pe baza strategiei de modernizare ]i dezvoltare a
societ`\ii, [n perioada 2002 – 2003 a fost creat un sistem
informatic modern , menit s` ofere suport, [ntr-o manier`
flexibil` ]i eficient` , tuturor segmentelor de activitate.
Prin implementarea sistemului integrat a fost realizat` o
baz` de date unitar` ]i omogen`, care permite evaluarea corect`
a situa\iei financiare, a contractelor de asigurare ]i a
cheltuielilor de administrare.
De asemenea, ofer` managerilor posibilitatea de a
monitoriza activitatea ]i de a-]i completa gama de informa\ii cu
privire la evolu\ia pie\ei ]i a intereselor clientelei, de a realiza un
control managerial mai eficient asupra stadiului de [nf`ptuire a
obiectivelor - \int` stabilite.
Strategia pentru 2004 / 2005 prevede pe l@ng`
exploatarea cu maxim` eficien\` a sistemului informatic,
extinderea sistemului integrat de comunicare electronica
intern` (intranet), av@ndu-se [n vedere cu prioritate func\
ionalit`\ile necesare conducerii societ`\ii la nivel superior ]i
mediu, managementul fluxurilor de lucru , colaborarea on –
line , standardizarea documentelor ]i extinderea aplica\iilor de
management al documentelor.
Pentru sectorul financiar – contabil strategia pentru
2004 / 2005 , obiectivul principal [l constituie modernizarea [n
continuare a proceselor de administrare a portofoliului de
contracte prin finalizarea realiz`rii unui sistem unitar ]i integrat ,
astfel [nc@t deciziile managementului s` fie fundamentale pe
informa\ii furnizate [n timp real.
Pentru ap`rarea intereselor patrimoniale ale societ`\ii –
care [n ultim` instan\` sunt cele ale clientelei – principalele
activit`\i ale aparatului de control au vizat [n mod deosebit
combaterea ferm` a fraudelor din asigur`ri , prevenirea pl`\ii
desp`gubirilor necuvenite, recuperarea debitelor ]i respectarea
regimului financiar – contabil de gestiune.
Au fost executate ]i organizate controale tematice ]i de
fond la toate cele 48 de succursale ASIROM , activit`\i de
investigare a realit`\ii producerii evenimentelor asigurate ]i de
[nl`turare a cauzelor ]i condi\iilor generatoare de nereguli de
natur` patrimonial` sau financiar – contabil`.
Prin activit`\ile desf`]urate au fost prevenite de la plat`
desp`gubiri nelegale [n valoare de zeci de mii de miliarde de
lei ]i a fost recuperat un important volum de debite ]i alte sume
[ncasate ilegal de c`tre asigura\i sau persoane p`gubite.
Tot ca perspectiv` de dezvoltare ]i modernizare a fost
semnat ]i un protocol de colaborare pe linia [ncheierii de
asigur`ri pentru autovehiculele de transport marf` - [n principal
de marc` Volvo - , un parteneriat ASIROM – VOLVO TRUCKS –
dou` societ`\i de mare prestigiu. Asigur`rile se [ncheie [n baza a
dou` programe.
- unul destinat transportatorilor interna\ionali de m`rfuri ,
asigurarea TRANSEURO ;
- altul destinat transportatorilor care []i desf`]oar`
activitatea pe teritoriul Rom@niei.
{n afara acestor programe , mai pot fi [ncheiate asigur`ri
obligatorii RCA , asigurarea facultativ` excedent peste limitele
r`spunderii la asigurarea obligatorie , asigurarea CARGO ]I
asigurarea facultativ` de accidente a conduc`torilor de
autovehicule.
Tot [n luna mai 2004 a fost semnat un alt protocol , care [l
completeaz` pe primul referitor la stabilirea drepturilor ]i obliga\
iilor p`r\ilor cu privire la efectuarea unor opera\ii de constatare,
evaluare ]i reparare de c`tre S.C. VOLVO ROM^NIA S.R.L. a
autovehiculelor aflate [n proprietatea VOLVO TRUCKS
CORPORATION , pentru care ASIROM datoreaz` desp`gubiri [n
baza poli\elor de asigur`ri facultative auto.
P@n` [n luna octombrie 2004 s-au [ncasat peste 220 mii
euro, prime subscrise la asigurarea facultativ` CASCO ]i peste
80.000 USD la conven\ia de ASIGURARE TRANSEURO.
S.C. VOLVO ROM^NIA S.R.L. a deschis noi unit`\i de
repara\ii ultramoderne [n \ar`, unit`\i ce se [ncadreaz` [n
standardele interna\ionale.
Se remarc` extinderea societ`\ii FORUM ASIGUR~RI pe pia\
a rom@neasc` de profil. P@n` [n prezent aceasta a inaugurat
[nc` cinci noi reprezentan\e, fapt ce va intensifica activitatea de
[ncheiere de asigur`ri ]I [n beneficiul ASIROM.