-
cod
: P
K.D
IN.r
.EU
R.g
02.0
5
Indicator de risc
Risc scăzut Risc ridicat
www.allianztiriac.ro - Adresa: Str. Caderea Bastiliei 80-84,
Sector 1, 010616, Bucureşti 010616 România; Telefon: 021.20.19.100
(de luni până vineri de la 8:00 la 20:00), E-
mail: [email protected]; Capital social subscris şi vărsat:
94.393.890 lei, Înregistrat la ORC sub nr. J40/15882/1994, CUI:
6120740, Societate autorizată de Autoritatea de
Supraveghere Financiară, Codul alocat în Registrul
asigurătorilor și reasigurătorilor: RA-017, Codul LEI:
529900XKNXM9MBH8GS45, Nr. de înregistrare în Registrul de
evidență a prelucrărilor de date cu caracter personal 779; SR EN
ISO 9001:2015.
Autoritatea de supraveghere competentă este Autoritatea de
Supraveghere Financiară.
Prezentul Document cu informații esențiale a fost creat în data
de 12.08.2019.
DOCUMENT CU INFORMAȚII ESENȚIALE
Dinamic Investprimă eșalonată, EUR
12.08.2019
SCOP Prezentul document conține informații esențiale referitoare
la acest produs de investiții. Acesta nu reprezintă un material de
marketing. Informațiile vă sunt oferite în
virtutea unei obligații legale, pentru a vă ajuta să înțelegeți
natura, riscurile, costurile, câștigurile și pierderile potențiale
care derivă din acest produs și pentru a vă ajuta să îl
comparați cu alte produse.
PRODUS
Dinamic Invest oferit de S.C. Allianz Țiriac Asigurări S.A.
Sunteți pe cale să achiziționați un produs care nu este simplu
și poate fi dificil de înțeles.
ÎN CE CONSTĂ ACEST PRODUS ?
TIP Acesta este un produs de asigurare de viață de tip unit
linked, oferit pe durate medii sau lungi, pentru a îmbina în mod
optim avantajele investiției pe piața de capital
internațională cu cele ale protecției vieții.
OBIECTIVE Produsul oferă clientului opţiuni multiple de programe
investiţionale în care primele pot fi investite. Orice program ales
poate fi înlocuit în viitor cu altul/altele în
funcţie de strategia investiţională şi apetitul de risc al
clientului. Programele accesează fonduri de investiţii cu structuri
de active și valori de referinţă aferente unor indicatori de
risc diversificaţi, de la un nivel foarte scăzut până la un
nivel foarte ridicat. Pentru detalii, se pot consulta "Documentele
cu informaţii esenţiale" aferente fiecărui program
investiţional. Randamentele programelor rezultă, după deducerea
taxelor contractuale aferente produsului de asigurare, din
randamentele fondurilor de investiţii accesate, al
căror potenţial este proporţional cu nivelul indicatorului de
risc al fiecărui fond. Realizarea unor randamente ale programelor
într-un registru cât mai optim este favorizată de
respectarea de către client a perioadei de deţinere recomandate.
Randamentele programelor nu sunt garantate, riscul investiţional
fiind asumat integral de clientul care
achiziţionează produsul de asigurare. Perfomanţele anterioare
ale programelor investiţionale nu constituie o garanţie pentru
performanţele viitoare.
INVESTITORUL INDIVIDUAL CĂRUIA ÎI ESTE DESTINAT Produsul este
destinat clienţilor interesaţi într-un orizont de timp mediu/lung
de constituirea unui capital destinat
îndeplinirii unei nevoi sau obiectiv din viitor, în acelaşi timp
cu asigurarea protecţiei celor dragi în cazul nefericit al
decesului. Prin intermediul produsului, clienţilor li se oferă
acces la acele programe investiţionale care corespund toleranţei
la risc declarate de aceştia, cât şi compatibilităţii dintre durata
solicitată şi perioada de investiţie recomandată a
programului. Clienţii sunt persoane responsabile din punct de
vedere financiar, care dețin cel puţin un nivel minim sau mediu de
cunoştințe despre piața financiară sau sunt
dispuse să le dobândească. Astfel, clienţii înţeleg să-şi asume
riscul investiţional şi au capacitatea financiară de a suporta
eventualele pierderi datorate deprecierii preţurilor
programelor investiţionale.
BENEFICIILE ASIGURĂRII ȘI COSTURILE Acest produs este o
asigurare de viaţă cu prime eşalonate care poate fi achiziţionat de
clienţi cu vârste între 18 şi 60 ani. Produsul
prevede beneficii la data de maturitate şi la data decesului
Asiguratului, dar şi posibilitatea răscumpărării pe durata
contractuală. Valorile beneficiilor rezultate pentru un
contract
pe 10 ani pentru care se achită 10 prime eşalonate scadente
anual, de câte 1036 euro sunt indicate în secţiunea "Care sunt
riscurile şi ce aş putea obţine în schimb?". Din
prima anuală de 1036 euro, 1000 euro constituie prima destinată
investirii în Contul investiţional al clientului, iar 36 euro
(3.47% din prima totală) constituie taxa de asigurare
care acoperă și costul riscului de deces. Din prima destinată
investirii de 1000 euro se investesc efectiv în medie 960 euro
anual, iar taxa de asigurare reduce randamentul
investiţiei în 10 ani cu 0.52% - 5.52%.
Beneficiul de maturitate: Valoarea Contului la data de
maturitate, după deducerea tuturor datoriilor contractului de
asigurare, cuvenită beneficiarilor în caz de supraviețuire.
Beneficiul în caz de deces: Indemnizația cuvenită beneficiarilor
în cazul decesului Asiguratului și reprezintă totalul dintre Suma
asigurată și Valoarea Contului, din care se
deduc datoriile în baza contractului de asigurare.
Valoarea de răscumpărare: Valoarea Contului diminuată cu taxele
de răscumpărare precum și cu orice datorie în baza contractului de
asigurare.
Asigurătorul poate rezilia unilateral contractul pentru
declaraţii incorecte/incomplete ale Contractantului și/sau
Asiguratului sau, conform dispoziţiilor legale sau a
sancţiunilor
internaţionale, la data constatării acestor situaţii. De
asemenea, contractul încetează la data la care Contractantul
solicită sau automat la: data de maturitate a contractului,
data
avizării decesului Asiguratului şi data la care taxa de
asigurare nu mai poate fi dedusă.
CARE SUNT RISCURILE ȘI CE AȘ PUTEA OBȚINE ÎN SCHIMB ?
Indicatorul de risc presupune că investitorul respectă perioada
recomandată de
investiţie aferentă programului investițional ales. Riscul
efectiv poate varia în mod
semnificativ dacă încasaţi mai devreme şi, în consecinţă, puteţi
încasa o sumă mai
mică.
Indicatorul sintetic de risc arată nivelul de risc al acestui
produs în comparație cu alte produse. Acesta indică probabilitatea
ca produsul să implice o pierdere de bani din cauza
evoluțiilor înregistrate pe piețe sau din cauză că nu suntem în
măsură să efectuăm plăți către dumneavoastră.
Fiecare program investiţional disponibil pentru acest produs
este încadrat în propria clasă de risc, conform Documentului cu
Informaţii Esenţiale aferent programului. În funcţie
de programul sau combinaţia de programe investiţionale
selectate, acest produs se încadrează într-una din clasele de risc
2, 3 sau 4 din 7, acestea fiind clase de risc scăzut,
scăzut spre mediu sau mediu. Aceasta înseamnă că, în funcție de
programele investiționale selectate, pierderile potențiale asociate
performanței viitoare vor avea un nivel
scăzut, mediu spre scăzut și mediu și că este foarte puțin
probabil, puțin probabil sau posibil ca deteriorarea condițiilor de
piață să afecteze capacitatea noastră de a efectua
plăți către dumneavoastră. Programele investiţionale disponibile
acestui produs nu au risc de lichiditate.
! 1 2 3 4 5 6 7
Pagina 1 din 79
-
Acest tabel arată banii pe care îi puteți primi în următorii 10
ani, în funcție de diferitele scenarii, presupunând că investiți
1.000 EUR în fiecare an.
INVESTIȚIE 1.000 EUR PE ANPRIMA DE ASIGURARE 1.036 EUR PE AN 1
AN 5 ANI 10 ANI
Scenarii în caz de supraviețuire
Scenariul de criză Ce sumă puteți primi după deducerea
costurilor 0 EURde la 2.406 EUR
la 4.216 EUR
de la 4.064 EUR
la 8.539 EUR
Randament mediu în fiecare an N/Ade la -23,46 %
la -5,63 %
de la -17,30 %
la -2,89 %
Scenariul nefavorabil Ce sumă puteți primi după deducerea
costurilor 0 EURde la 3.553 EUR
la 4.443 EUR
de la 7.064 EUR
la 10.390 EUR
Randament mediu în fiecare an N/Ade la -11,18 %
la -3,91 %
de la -6,43 %
la 0,70 %
Scenariul moderat Ce sumă puteți primi după deducerea costurilor
0 EURde la 4.469 EUR
la 5.684 EUR
de la 9.395 EUR
la 14.812 EUR
Randament mediu în fiecare an N/A de la -3,72 %
la 4,30 %
de la -1,14 %
la 7,03 %
Scenariul favorabil Ce sumă puteți primi după deducerea
costurilor 0 EURde la 4.540 EUR
la 7.608 EUR
de la 9.602 EUR
la 22.163 EUR
Randament mediu în fiecare an N/Ade la -3,20 %
la 14,33 %
de la -0,74 %
la 14,09 %
Sumă investită acumulată 1.000 EUR 5.000 EUR 10.000 EUR
Scenariu în caz de deces
Deces din orice cauzăde la 1.947 EUR
la 2.023 EUR
de la 5.728 EUR
la 7.013 EUR
de la 10.395 EUR
la 15.812 EUR
INVESTIȚII 1.000 EUR PE AN DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 1 DACĂ ÎNCASAȚI
DUPĂ 5 DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 10
SCENARII AN ANI ANI
Costuri totale
de la 1.020 EUR
la 1.120 EUR
de la 823 EUR
la 1.461 EUR
de la 1.704 EUR
la 5.102 EUR
Impactul asupra randamentului (RIY) pe an100,00%
de la 5,60%
la 7,84%
de la 3,01%
la 5,20%
COSTUL DE-A LUNGUL TIMPULUI
Reducerea randamentului (RIY) arată impactul costurilor totale
pe care le plătiți asupra randamentului investiției pe care îl
puteți obține. Costurile totale includ costurile unice,
costurile de funcționare și costurile accesorii.
Atenție la riscul valutar. Dacă optaţi să efectuaţi plăţi de
prime sau să încasaţi beneficii ale contractului într-o monedă
diferită de cea a contractului de asigurare, randamentul
final pe care îl veți obține va depinde de cursul de schimb
dintre cele două monede. Acest risc nu este inclus în indicatorul
menționat mai sus.
Acest produs nu include nicio protecție împotriva performanței
viitoare a pieței și, prin urmare, puteți pierde toată investiția
dumneavoastră sau o parte din aceasta, în special
dacă perioada de deţinere recomandată nu este respectată.
SCENARII DE PERFORMANȚĂ
Scenariile prezentate indică posibila performanță a investiției
dumneavoastră. Puteți să le comparați cu scenariile altor
produse.
Scenariile prezentate sunt o estimare a performanței viitoare pe
baza datelor din trecut referitoare la variația valorii acestei
investiții și nu constituie un indicator exact. Suma pe
care o veți obține va depinde de modul în care evoluează piața
și de durata de timp pe care păstrați investiția/produsul.
Scenariul de criză arată care este suma pe care ați putea să o
primiți înapoi în circumstanțe de piață extreme și nu ține cont de
situația în care nu suntem în măsură să vă
plătim. Cifrele indicate includ toate costurile produsului în
sine, şi desemenea, costurile consultantului sau distribuitorului
dumneavoastră. Cifrele nu iau în considerare situaţia
dumneavoastră fiscală, care poate afecta, deasemenea, suma pe
care o primiţi.
Ce sumă pot primi beneficiarii dumneavoastră după
deducerea costurilor
CE SE ÎNTÂMPLĂ DACĂ S.C. ALLIANZ ȚIRIAC ASIGURĂRI S.A. NU POATE
SĂ PLĂTEASCĂ ?
În caz de constatare a insolvabilității Asigurătorului :
- plata Valorii de răscumpărare/Valorii contului sau a
Beneficiului de maturitate nu este afectată, fiind preluată de
entitatea juridică căreia îi revine responsabilitatea legală a
preluării administrării contractului de asigurare.
- plata Sumei asigurate ca urmare a decesului acoperit în baza
contractului de asigurare este garantată de Fondul de garantare a
asiguraților, persoană juridică de drept public,
în condițiile prevăzute de Legea nr. 213/2015.
Nivelul Valorii de răscumpărare/Valorii contului şi al
Beneficiului de maturitate nu sunt garantate, fiind supuse riscului
de piaţă şi riscului de credit aferente fondurilor accesate
de programele investiţionale în care Contractantul deţine
unităţi în baza contractului de asigurare, riscuri preluate şi
asumate în totalitate de Contractant. Astfel, Contractantul
se poate confrunta cu o pierdere financiară prin neîndeplinirea
obligaţiilor de plată de către administratorul fondului, indicat în
Documentul cu Informaţii Esenţiale aferent
programului de investiţii care îl accesează.
CARE SUNT COSTURILE ?
ATENȚIE! Evoluțiile viitoare ale pieței nu pot fi anticipate cu
exactitate. Scenariile prezentate indică rezultate viitoare
posibile, obținute pe baza
randamentelor recente. Randamentele reale ar putea fi mai
mici.
Sumele indicate aici sunt costurile cumulate ale produsului în
sine, pentru trei perioade de deținere. Aceste sume includ
eventualele penalități de ieșire anticipată. Cifrele
corespund situației în care investiți 1.000 EUR în fiecare an.
Cifrele sunt estimări și se pot schimba în viitor.
Tabelul indică impactul tuturor costurilor pentru 3 perioade
diferite de deţinere şi presupun o investiţie de 1.000 EUR în
fiecare an. Valorile din tabel sunt parţial bazate pe date
istorice şi din acest motiv pot varia în viitor.
Pagina 2 din 79
-
Costuri de intrarede la 0,82%
la 0,84%
Costuri de ieșire 0,00%Costuri de
tranzacționare a
portofoliului
de la -0,11%
la 0,40%
Alte costuri
recurente
de la 2,12%
la 4,20%
Comisioane de
performanță0,00%
Comisioane pentru
randament0,00%
COMPOZIŢIA COSTURILOR
Tabelul de mai jos indică:
— impactul produs în fiecare an de diferitele tipuri de costuri
asupra randamentului investiției pe care îl puteți obține la
sfârșitul perioadei de deținere recomandate;
— semnificația diferitelor categorii de costuri
ACEST TABEL PREZINTĂ IMPACTUL ASUPRA RANDAMENTULUI PE AN
Costuri unice
Impactul costurilor pe care le plătiți atunci când efectuați
investiția.
Impactul costurilor deja incluse în preț. Acestea includ
costurile de distribuție ale produsului dumneavoastră.
Impactul costurilor de ieșire din investiție la scadență.
Costuri recurente
Impactul costurilor de achiziționare și vânzare a investițiilor
suport ale produsului.
Impactul costurilor pe care vi le imputăm în fiecare an pentru a
gestiona
investițiile dumneavoastră și al costurilor prezentate în
secțiunea II.
Costuri accesorii
Impactul comisionului de performanță.
Impactul comisioanelor pentru randament.
Consumatorul are dreptul de a apela la soluționarea alternativă
a litigiilor, prin intermediul entității SAL-FIN, care funcționează
exclusiv în cadrul A.S.F. În prealabil, trebuie să
faceți dovada că ați încercat să soluționați litigiul direct cu
comerciantul în cauză. Mai multe informații se găsesc la adresa:
https://www.allianztiriac.ro/solutionare-litigii/.Conform
condițiilor de asigurare, instanța competentă să soluționeze
posibilele litigii în legătură cu contractul de asigurare, litigii
ce nu au putut fi soluționate pe cale amiabilă, este
instanța de judecată română.
ALTE INFORMAȚII RELEVANTE
Înainte de încheierea unui contract de investiţii bazat pe
asigurări, Asigurătorul pune la dispoziţia clientului, conform
cerinţelor legale în vigoare:
- Documentele cu Informaţii Esenţiale ale Programelor de
investiţii şi al Produsului de investiţii bazat pe asigurări,
inclusiv pe website-ul său www.allianztiriac.ro
- Documente cu informaţii personalizate asupra produsului
solicitat, inclusiv condiţiile de asigurare.
CÂT TIMP AR TREBUI SĂ ÎL PĂSTREZ ȘI POT RETRAGE BANII ANTICIPAT
?
Perioada de deținere recomandată: 10 ani
Acesta este un produs pe durată medie sau lungă, de aceea
recomandăm clienţilor să-l contracteze pentru cel puţin 10 ani şi
să-l menţină în vigoare pe întreaga durată, până
la maturitate. Asigurărorul restituie integral prima
contractuală a produsului, fără calcularea vreunei dobânzi, în
cazul în care clientul solicită încetarea contractului în
termenul
legal, după data de intrare în vigoare a acestuia. Clientul are
dreptul oricând înainte de data de maturitate de a solicita
rezilierea contractului în vederea încasării valorii de
răscumpărare sau o răscumpărare parţială a unităţilor din Cont.
Ambele situaţii presupun anularea unităţilor din Cont la preţuri
viitoare, necunoscute la data solicitării clientului
precum şi deducerea taxelor de răscumpărare prevăzute în
documentele contractuale. În cazul unei rezilieri premature,
valoarea de răscumpărare poate fi semnificativ mai
mică decât suma primelor investite, atât ca urmare a deducerii
taxelor de răscumpărare cât şi al neîncadrării în perioada de
investiţie recomandată a programului de investiţii.
Perioada recomandată de investiţie aferentă fiecărui program
investiţional depinde de structura şi indicatorul de risc al
acestuia, conform Documentului cu Informaţii Esenţiale al
programului investiţional.CUM POT SĂ DEPUN O RECLAMAȚIE ?
În vederea rezolvării pe cale amiabilă a reclamaţiilor formulate
de clientul asigurat sau de beneficiarii contractului de asigurare,
vă rugăm să transmiteţi o reclamaţie la oricare
din adresele: 1.Poştă/Registratură pe adresa Str.Căderea
Bastiliei Nr.80-84, Sector 1 Bucureşti; 2.E-mail:
[email protected]; 3.Fax: 021.208.22.11; 4.Site:
www.allianztiriac.ro, la rubricile Contact şi Reclamaţii;
5.Telefon: 021.201.91.00 de luni până vineri între orele
8:00-20:00. De asemenea, aveţi posibilitatea să adresaţi
reclamaţii Autorității de Supraveghere Financiară care are
următoarele date de contact: Splaiul Independenței, nr.15, sector
5, București, 050092, telefon 0800 825 627, fax
021.659.60.51 și 021.659.64.36, e-mail:
[email protected].
Pagina 3 din 79
-
cod
: PK
.DIN
.s.E
UR
.g02
.05
Indicator de risc
Risc scăzut Risc ridicat
www.allianztiriac.ro - Adresa: Str. Caderea Bastiliei 80-84,
Sector 1, 010616, Bucureşti 010616 România; Telefon: 021.20.19.100
(de luni până vineri de la 8:00 la 20:00), E-
mail: [email protected]; Capital social subscris şi vărsat:
94.393.890 lei, Înregistrat la ORC sub nr. J40/15882/1994, CUI:
6120740, Societate autorizată de Autoritatea de
Supraveghere Financiară, Codul alocat în Registrul
asigurătorilor și reasigurătorilor: RA-017, Codul LEI:
529900XKNXM9MBH8GS45, Nr. de înregistrare în Registrul de
evidență a prelucrărilor de date cu caracter personal 779; SR EN
ISO 9001:2015.
Autoritatea de supraveghere competentă este Autoritatea de
Supraveghere Financiară.
Prezentul Document cu informații esențiale a fost creat în data
de 12.08.2019.
DOCUMENT CU INFORMAȚII ESENȚIALE
Dinamic Investprimă unică, EUR
12.08.2019
SCOP Prezentul document conține informații esențiale referitoare
la acest produs de investiții. Acesta nu reprezintă un material de
marketing. Informațiile vă sunt oferite în
virtutea unei obligații legale, pentru a vă ajuta să înțelegeți
natura, riscurile, costurile, câștigurile și pierderile potențiale
care derivă din acest produs și pentru a vă ajuta să îl
comparați cu alte produse.
PRODUS
Dinamic Invest oferit de S.C. Allianz Țiriac Asigurări S.A.
Indicatorul sintetic de risc arată nivelul de risc al acestui
produs în comparație cu alte produse. Acesta indică probabilitatea
ca produsul să implice o pierdere de bani din cauza
evoluțiilor înregistrate pe piețe sau din cauză că nu suntem în
măsură să efectuăm plăți către dumneavoastră.
Fiecare program investiţional disponibil pentru acest produs
este încadrat în propria clasă de risc, conform Documentului cu
Informaţii Esenţiale aferent programului. În funcţie
de programul sau combinaţia de programe investiţionale
selectate, acest produs se încadrează într-una din clasele de risc
2, 3 sau 4 din 7, acestea fiind clase de risc scăzut,
scăzut spre mediu sau mediu. Aceasta înseamnă că, în funcție de
programele investiționale selectate, pierderile potențiale asociate
performanței viitoare vor avea un nivel
scăzut, mediu spre scăzut și mediu și că este foarte puțin
probabil, puțin probabil sau posibil ca deteriorarea condițiilor de
piață să afecteze capacitatea noastră de a efectua
plăți către dumneavoastră. Programele investiţionale disponibile
acestui produs nu au risc de lichiditate.
Sunteți pe cale să achiziționați un produs care nu este simplu
și poate fi dificil de înțeles.
ÎN CE CONSTĂ ACEST PRODUS ?
TIP Acesta este un produs de asigurare de viață de tip unit
linked, oferit pe durate medii sau lungi, pentru a îmbina in mod
optim avantajele investiției pe piața de capital
internațională cu cele ale protecției vieții.
OBIECTIVE Produsul oferă clientului opţiuni multiple de programe
investiţionale în care primele pot fi investite. Orice program ales
poate fi înlocuit în viitor cu altul/altele în
funcţie de strategia investiţională şi apetitul de risc al
clientului. Programele accesează fonduri de investiţii cu structuri
de active si valori de referinţă aferente unor indicatori de
risc diversificaţi, de la un nivel foarte scăzut până la un
nivel foarte ridicat. Pentru detalii, se pot consulta "Documentele
cu informaţii esenţiale" aferente fiecărui program
investiţional. Randamentele programelor rezultă, după deducerea
taxelor contractuale aferente produsului de asigurare, din
randamentele fondurilor de investiţii accesate, al
căror potenţial este proporţional cu nivelul indicatorului de
risc al fiecărui fond. Realizarea unor randamente ale programelor
într-un registru cât mai optim este favorizată de
respectarea de către client a perioadei de deţinere recomandate.
Randamentele programelor nu sunt garantate, riscul investiţional
fiind asumat integral de clientul care
achiziţionează produsul de asigurare. Perfomanţele anterioare
ale programelor investiţionale nu constituie o garanţie pentru
performanţele viitoare.
INVESTITORUL INDIVIDUAL CĂRUIA ÎI ESTE DESTINAT Produsul este
destinat clienţilor interesaţi într-un orizont de timp mediu/lung
de constituirea unui capital destinat
îndeplinirii unei nevoi sau obiectiv din viitor, în acelaşi timp
cu asigurarea protecţiei celor dragi în cazul nefericit al
decesului. Prin intermediul produsului, clienţilor li se oferă
acces la acele programe investiţionale care corespund toleranţei
la risc declarate de aceştia, cât şi compatibilităţii dintre durata
solicitată şi perioada de investiţie recomandată
a programului. Clienţii sunt persoane responsabile din punct de
vedere financiar, care dețin cel puţin un nivel minim sau mediu de
cunoştințe despre piața financiară sau sunt
dispuse să le dobândească. Astfel, clienţii înţeleg să-şi asume
riscul investiţional şi au capacitatea financiară de a suporta
eventualele pierderi datorate deprecierii preţurilor
programelor investiţionale.
BENEFICIILE ASIGURĂRII ȘI COSTURILE Acest produs este o
asigurare de viaţă cu primă unică care poate fi achiziţionat de
clienţi cu vârste între 18 şi 60 ani. Produsul
prevede beneficii la data de maturitate şi la data decesului
Asiguratului, dar şi posibilitatea răscumpărării pe durata
contractuală. Valorile beneficiilor rezultate pentru un
contract pe 10 ani pentru care se achită o primă unică scadentă
la emiterea contractului, de 10000 euro sunt indicate în secţiunea
"Care sunt riscurile şi ce aş putea obţine în
schimb?". Din prima unică de 10000 euro, 9650 euro constituie
prima destinată investirii în Contul investiţional al clientului,
din care se deduce taxa de asigurare de 36 euro/an
care acoperă şi costul riscului de deces. Taxa de asigurare
reduce randamentul investiţiei în 10 ani cu 0.12%-0.2%.
Beneficiul de maturitate: Valoarea Contului la data de
maturitate, după deducerea tuturor datoriilor contractului de
asigurare, cuvenită beneficiarilor în caz de supraviețuire.
Beneficiul în caz de deces: Indemnizația cuvenită beneficiarilor
în cazul decesului Asiguratului și reprezintă totalul dintre Suma
asigurată și Valoarea Contului, din care se
deduc datoriile în baza contractului de asigurare.
Valoarea de răscumpărare: Valoarea Contului diminuată cu taxele
de răscumpărare precum și cu orice datorie în baza contactului de
asigurare.
Asigurătorul poate rezilia unilateral contractul pentru
declaraţii incorecte/incomplete ale Contractantului și/sau
Asiguratului sau, conform dispoziţiilor legale sau a
sancţiunilor
internaţionale, la data constatării acestor situaţii. De
asemenea, contractul încetează la data la care Contractantul
solicită sau automat la: data de maturitate a contractului,
data
avizării decesului Asiguratului şi data la care taxa de
asigurare nu mai poate fi dedusă.
CARE SUNT RISCURILE ȘI CE AȘ PUTEA OBȚINE ÎN SCHIMB ?
Indicatorul de risc presupune că investitorul respectă
perioada
recomandată de investiţie aferentă programului investițional
ales. Riscul
efectiv poate varia în mod semnificativ dacă încasaţi mai
devreme şi, în
consecinţă, puteţi încasa o sumă mai mică.
! 1 2 3 4 5 6 7
Pagina 4 din 79
-
INVESTIȚIE 10.000 EUR
PRIMA UNICĂ DE ASIGURARE 10.000 EUR 1 AN 5 ANI 10 ANI
Scenarii în caz de supraviețuire
Scenariul de criză Ce sumă puteți primi după deducerea
costurilorde la 5.320 EUR
la 8.936 EUR
de la 3.647 EUR
la 9.109 EUR
de la 2.197 EUR
la 8.763 EUR
Randament mediu în fiecare ande la -46,80 %
la -10,64 %
de la -18,27 %
la -1,85 %
de la -14,06 %
la -1,31 %
Scenariul nefavorabil Ce sumă puteți primi după deducerea
costurilorde la 7.840 EUR
la 9.163 EUR
de la 7.046 EUR
la 10.192 EUR
de la 6.421 EUR
la 12.890 EUR
Randament mediu în fiecare ande la -21,60 %
la -8,37 %
de la -6,76 %
la 0,38 %
de la -4,33 %
la 2,57 %
Scenariul moderat Ce sumă puteți primi după deducerea
costurilorde la 9.235 EUR
la 9.969 EUR
de la 10.003 EUR
la 14.623 EUR
de la 10.367 EUR
la 22.141 EUR
Randament mediu în fiecare an de la -7,65 %
la -0,31 %
de la 0,01 %
la 7,90 %
de la 0,36 %
la 8,27 %
Scenariul favorabil Ce sumă puteți primi după deducerea
costurilorde la 9.323 EUR
la 11.982 EUR
de la 10.247 EUR
la 22.109 EUR
de la 10.758 EUR
la 39.754 EUR
Randament mediu în fiecare an de la -6,77 %
la 19,82 %
de la 0,49 %
la 17,20 %
de la 0,73 %
la 14,80 %
Scenariu în caz de deces
Deces din orice cauzăde la 10.721 EUR
la 11.494 EUR
de la 11.003 EUR
la 15.623 EUR
de la 11.367 EUR
la 23.141 EUR
INVESTIȚII 10.000 EUR DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 1 DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 5
DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 10
SCENARII AN ANI ANI
Costuri totale
de la 955 EUR
la 1.236 EUR
de la 974 EUR
la 2.983 EUR
de la 1.686 EUR
la 8.833 EUR
Impactul asupra randamentului (RIY) pe an
de la 9,55%
la 12,36%
de la 1,87%
la 4,08%
de la 1,51%
la 3,70%
Atenție la riscul valutar. Dacă optaţi să efectuaţi plăţi de
prime sau să încasaţi beneficii ale contractului într-o monedă
diferită de cea a contractului de asigurare, randamentul
final pe care îl veți obține va depinde de cursul de schimb
dintre cele două monede. Acest risc nu este inclus în indicatorul
menționat mai sus.
Acest produs nu include nicio protecție împotriva performanței
viitoare a pieței și, prin urmare, puteți pierde toată investiția
dumneavoastră sau o parte din aceasta, în special
dacă perioada de deţinere recomandată nu este respectată.
SCENARII DE PERFORMANȚĂ
ATENȚIE! Evoluțiile viitoare ale pieței nu pot fi anticipate cu
exactitate. Scenariile prezentate indică rezultate viitoare
posibile, obținute pe baza
randamentelor recente. Randamentele reale ar putea fi mai
mici.
Acest tabel arată banii pe care îi puteți primi în următorii 10
ani, în funcție de diferitele scenarii, presupunând că investiți
10.000 EUR.
Scenariile prezentate indică posibila performanță a investiției
dumneavoastră. Puteți să le comparați cu scenariile altor
produse.
Scenariile prezentate sunt o estimare a performanței viitoare pe
baza datelor din trecut referitoare la variația valorii acestei
investiții și nu constituie un indicator exact. Suma pe
care o veți obține va depinde de modul în care evoluează piața
și de durata de timp pe care păstrați investiția/produsul.
Scenariul de criză arată care este suma pe care ați putea să o
primiți înapoi în circumstanțe de piață extreme și nu ține cont de
situația în care nu suntem în măsură să vă
plătim.
Cifrele indicate includ toate costurile produsului în sine, şi
desemenea, costurile consultantului sau distribuitorului
dumneavoastră. Cifrele nu iau în considerare situaţia
dumneavoastră fiscală, care poate afecta, deasemenea, suma pe
care o primiţi.
Ce sumă pot primi beneficiarii dumneavoastră după
deducerea costurilor
CE SE ÎNTÂMPLĂ DACĂ S.C. ALLIANZ ȚIRIAC ASIGURĂRI S.A. NU POATE
SĂ PLĂTEASCĂ ?
În caz de constatare a insolvabilității Asigurătorului :
- plata Valorii de răscumpărare/Valorii contului sau a
Beneficiului de maturitate nu este afectată, fiind preluată de
entitatea juridică căreia îi revine responsabilitatea legală a
preluării administrării contractului de asigurare.
- plata Sumei asigurate ca urmare a decesului acoperit în baza
contractului de asigurare este garantată de Fondul de garantare a
asiguraților, persoană juridică de drept public,
în condițiile prevăzute de Legea nr. 213/2015.
Nivelul Valorii de răscumpărare/Valorii contului şi al
Beneficiului de maturitate nu sunt garantate, fiind supuse riscului
de piaţă şi riscului de credit aferente fondurilor accesate
de programele investiţionale în care Contractantul deţine
unităţi în baza contractului de asigurare, riscuri preluate şi
asumate în totalitate de Contractant. Astfel, Contractantul
se poate confrunta cu o pierdere financiară prin neîndeplinirea
obligaţiilor de plată de către administratorul fondului, indicat în
Documentul cu Informaţii Esenţiale aferent
programului de investiţii care îl accesează.
CARE SUNT COSTURILE ?
COSTUL DE-A LUNGUL TIMPULUI
Reducerea randamentului (RIY) arată impactul costurilor totale
pe care le plătiți asupra randamentului investiției pe care îl
puteți obține. Costurile totale includ costurile unice,
costurile de funcționare și costurile accesorii.
Sumele indicate aici sunt costurile cumulate ale produsului în
sine, pentru trei perioade de deținere. Aceste sume includ
eventualele penalități de ieșire anticipată. Cifrele
corespund situației în care investiți 10.000 EUR. Cifrele sunt
estimări și se pot schimba în viitor.
Tabelul indică impactul tuturor costurilor pentru 3 perioade
diferite de deţinere şi presupun o investiţie de 10.000 EUR.
Valorile din tabel sunt parţial bazate pe date istorice şi
din acest motiv pot varia în viitor.
Pagina 5 din 79
-
Costuri de intrarede la 0,36%
la 0,40%
Costuri de ieșire 0,00%
Costuri de
tranzacționare a
portofoliului
de la -0,11%
la 0,40%
Alte costuri
recurente
de la 1,10%
la 3,13%
Comisioane de
performanță0,00%
Comisioane pentru
randament0,00%
Costuri unice
Impactul costurilor pe care le plătiți atunci când efectuați
investiția.
Impactul costurilor deja incluse în preț. Acestea includ
costurile de distribuție ale produsului dumneavoastră.
Impactul costurilor de ieșire din investiție la scadență.
COMPOZIŢIA COSTURILOR
Tabelul de mai jos indică:
— impactul produs în fiecare an de diferitele tipuri de costuri
asupra randamentului investiției pe care îl puteți obține la
sfârșitul perioadei de deținere recomandate;
— semnificația diferitelor categorii de costuri
ACEST TABEL PREZINTĂ IMPACTUL ASUPRA RANDAMENTULUI PE AN
Costuri recurente
Impactul costurilor de achiziționare și vânzare a investițiilor
suport ale produsului.
Impactul costurilor pe care vi le imputăm în fiecare an pentru a
gestiona
investițiile dumneavoastră și al costurilor prezentate în
secțiunea II.
Costuri accesorii
Impactul comisionului de performanță.
Impactul comisioanelor pentru randament.
Consumatorul are dreptul de a apela la soluționarea alternativă
a litigiilor, prin intermediul entității SAL-FIN, care funcționează
exclusiv în cadrul A.S.F. În prealabil, trebuie să
faceți dovada că ați încercat să soluționați litigiul direct cu
comerciantul în cauză. Mai multe informații se găsesc la adresa:
https://www.allianztiriac.ro/solutionare-litigii/.Conform
condițiilor de asigurare, instanța competentă să soluționeze
posibilele litigii în legătură cu contractul de asigurare, litigii
ce nu au putut fi soluționate pe cale amiabilă, este
instanța de judecată română.
ALTE INFORMAȚII RELEVANTE
Înainte de încheierea unui contract de investiţii bazat pe
asigurări, Asigurătorul pune la dispoziţia clientului, conform
cerinţelor legale în vigoare:
- Documentele cu Informaţii Esenţiale ale Programelor de
investiţii şi al Produsului de investiţii bazat pe asigurări,
inclusiv pe website-ul său www.allianztiriac.ro
- Documente cu informaţii personalizate asupra produsului
solicitat, inclusiv condiţiile de asigurare.
CÂT TIMP AR TREBUI SĂ ÎL PĂSTREZ ȘI POT RETRAGE BANII ANTICIPAT
?
Perioada de deținere recomandată: 10 ani
Acesta este un produs pe durată medie sau lungă, de aceea
recomandăm clienţilor sa-l contracteze pentru cel puţin 10 ani şi
sa-l menţină în vigoare pe întreaga durată, până
la maturitate.
Asigurărorul restituie integral prima contractuală a produsului,
fără calcularea vreunei dobânzi, în cazul în care clientul solicită
încetarea contractului în termenul legal, după
data de intrare în vigoare a acestuia.
Clientul are dreptul oricând înainte de data de maturitate de a
solicita rezilierea contractului în vederea încasării valorii de
răscumpărare sau o răscumpărare parţială a unităţilor
din Cont. Ambele situaţii presupun anularea unităţilor din Cont
la preţuri viitoare, necunoscute la data solicitării clientului
precum şi deducerea taxelor de răscumpărare
prevăzute în documentele contractuale. În cazul unei rezilieri
premature, valoarea de răscumpărare poate fi semnificativ mai mică
decât suma primelor investite, atât ca urmare
a deducerii taxelor de răscumpărare cât şi al neîncadrării în
perioada de investiţie recomandată a programului de investiţii.
Perioada recomandată de investiţie aferentă fiecărui program
investiţional depinde de structura şi indicatorul de risc al
acestuia, conform Documentului cu Informaţii Esenţiale
al programului investiţional.
CUM POT SĂ DEPUN O RECLAMAȚIE ?
În vederea rezolvării pe cale amiabilă a reclamaţiilor formulate
de clientul asigurat sau de beneficiarii contractului de asigurare,
vă rugăm să transmiteţi o reclamaţie la oricare
din adresele: 1.Poştă/Registratură pe adresa Str.Căderea
Bastiliei Nr.80-84, Sector 1 Bucureşti; 2.E-mail:
[email protected]; 3.Fax: 021.208.22.11; 4.Site:
www.allianztiriac.ro, la rubricile Contact şi Reclamaţii;
5.Telefon: 021.201.91.00 de luni până vineri între orele
8:00-20:00. De asemenea, aveţi posibilitatea să adresaţi
reclamaţii Autorității de Supraveghere Financiară care are
următoarele date de contact: Splaiul Independenței, nr.15, sector
5, București, 050092, telefon 0800 825 627, fax
021.659.60.51 și 021.659.64.36, e-mail:
[email protected].
Pagina 6 din 79
-
cod
: P
K.D
IN.r
.RO
N.g
01.0
4
Indicator de risc
Risc scăzut Risc ridicat
www.allianztiriac.ro - Adresa: Str. Caderea Bastiliei 80-84,
Sector 1, 010616, Bucureşti 010616 România; Telefon: 021.20.19.100
(de luni până vineri de la 8:00 la 20:00), E-
mail: [email protected]; Capital social subscris şi vărsat:
94.393.890 lei, Înregistrat la ORC sub nr. J40/15882/1994, CUI:
6120740, Societate autorizată de Autoritatea de
Supraveghere Financiară, Codul alocat în Registrul
asigurătorilor și reasigurătorilor: RA-017, Codul LEI:
529900XKNXM9MBH8GS45, Nr. de înregistrare în Registrul de
evidență a prelucrărilor de date cu caracter personal 779; SR EN
ISO 9001:2015.
Autoritatea de supraveghere competentă este Autoritatea de
Supraveghere Financiară.
Prezentul Document cu informații esențiale a fost creat în data
de 12.08.2019.
DOCUMENT CU INFORMAȚII ESENȚIALE
Dinamic Invest primă eșalonată, RON
12.08.2019
SCOP Prezentul document conține informații esențiale referitoare
la acest produs de investiții. Acesta nu reprezintă un material de
marketing. Informațiile vă sunt oferite în
virtutea unei obligații legale, pentru a vă ajuta să înțelegeți
natura, riscurile, costurile, câștigurile și pierderile potențiale
care derivă din acest produs și pentru a vă ajuta să îl
comparați cu alte produse.
PRODUS
Dinamic Invest oferit de S.C. Allianz Țiriac Asigurări S.A.
Sunteți pe cale să achiziționați un produs care nu este simplu
și poate fi dificil de înțeles.
ÎN CE CONSTĂ ACEST PRODUS ?
TIP Acesta este un produs de asigurare de viață de tip unit
linked, oferit pe durate medii sau lungi, pentru a îmbina în mod
optim avantajele investiției pe piața de capital internă
cu cele ale protecției vieții.
OBIECTIVE Produsul oferă clientului opţiuni multiple de programe
investiţionale în care primele pot fi investite. Orice program ales
poate fi înlocuit în viitor cu altul/altele în
funcţie de strategia investiţională şi apetitul de risc al
clientului. Programele accesează o gamă variată de instrumente
financiare. Pentru detalii, se pot consulta "Documentele
cu informaţii esenţiale" aferente fiecărui program
investiţional. Randamentele programelor rezultă, după deducerea
taxelor contractuale și de tranzacționare aferente produsului
de asigurare, din randamentele instrumentelor financiare
accesate, al căror potenţial este proporţional cu nivelul
indicatorului de risc al fiecărui instrument. Realizarea unor
randamente ale programelor într-un registru cât mai optim este
favorizată de respectarea de către client a perioadei de deţinere
recomandate. Randamentele programelor nu
sunt garantate, riscul investiţional fiind asumat integral de
clientul care achiziţionează produsul de asigurare. Perfomanţele
anterioare ale programelor investiţionale nu
constituie o garanţie pentru performanţele viitoare.
INVESTITORUL INDIVIDUAL CĂRUIA ÎI ESTE DESTINAT Produsul este
destinat clienţilor interesaţi într-un orizont de timp mediu/lung
de constituirea unui capital destinat
îndeplinirii unei nevoi sau obiectiv din viitor, în acelaşi timp
cu asigurarea protecţiei celor dragi în cazul nefericit al
decesului. Prin intermediul produsului, clienţilor li se oferă
acces la acele programe investiţionale care corespund toleranţei
la risc declarate de aceştia, cât şi compatibilităţii dintre durata
solicitată şi perioada de investiţie recomandată
a programului. Clienţii sunt persoane responsabile din punct de
vedere financiar, care dețin cel puţin un nivel minim sau mediu de
cunoştințe despre piața financiară sau sunt
dispuse să le dobândească. Astfel, clienţii înţeleg să-şi asume
riscul investiţional şi au capacitatea financiară de a suporta
eventualele pierderi datorate deprecierii preţurilor
programelor investiţionale.
BENEFICIILE ASIGURĂRII ȘI COSTURILE Acest produs este o
asigurare de viaţă cu prime eşalonate care poate fi achiziţionat de
clienţi cu vârste între 18 şi 60 ani.
Produsul prevede beneficii la data de maturitate şi la data
decesului Asiguratului, dar şi posibilitatea răscumpărării pe
durata contractuală. Valorile beneficiilor rezultate pentru
un contract pe 10 ani pentru care se achită 10 prime eşalonate
scadente anual, de câte 4662 RON sunt indicate în secţiunea "Care
sunt riscurile şi ce aş putea obţine în
schimb?". Din prima anuală de 4662 RON, 4500 RON constituie
prima destinată investirii în Contul investiţional al clientului,
iar 162 RON (3.47% din prima totală) constituie
taxa de asigurare care acoperiră și costul riscului de deces.
Din prima destinată investirii de 4500 RON se investesc efectiv în
medie 4336 RON anual, iar taxa de asigurare
reduce randamentul investiţiei în 10 ani cu 0.35%-2.1%.
Beneficiul de maturitate: Valoarea Contului la data de
maturitate, după deducerea tuturor datoriilor contractului de
asigurare, cuvenită beneficiarilor în caz de supraviețuire.
Beneficiul în caz de deces: Indemnizația cuvenită beneficiarilor
în cazul decesului Asiguratului și reprezintă totalul dintre Suma
asigurată și Valoarea Contului, din care se
deduc datoriile în baza contractului de asigurare.
Valoarea de răscumpărare: Valoarea Contului diminuată cu taxele
de răscumpărare precum și cu orice datorie în baza contactului de
asigurare.
Asigurătorul poate rezilia unilateral contractul pentru
declaraţii incorecte/incomplete ale Contractantului și/sau
Asiguratului sau, conform dispoziţiilor legale sau a
sancţiunilor
internaţionale, la data constatării acestor situaţii. De
asemenea, contractul încetează la data la care Contractantul
solicită sau automat la: data de maturitate a contractului,
data avizării decesului Asiguratului şi data la care taxa de
asigurare nu mai poate fi dedusă.
CARE SUNT RISCURILE ȘI CE AȘ PUTEA OBȚINE ÎN SCHIMB ?
Indicatorul de risc presupune că investitorul respectă perioada
recomandată de
investiţie aferentă programului investițional ales. Riscul
efectiv poate varia în mod
semnificativ dacă încasaţi mai devreme şi, în consecinţă, puteţi
încasa o sumă mai
mică.
Indicatorul sintetic de risc arată nivelul de risc al acestui
produs în comparație cu alte produse. Acesta indică probabilitatea
ca produsul să implice o pierdere de bani din cauza
evoluțiilor înregistrate pe piețe sau din cauză că nu suntem în
măsură să efectuăm plăți către dumneavoastră.
Fiecare program investiţional disponibil pentru acest produs
este încadrat în propria clasă de risc, conform Documentului cu
Informaţii Esenţiale aferent programului. În funcţie
de programul sau combinaţia de programe investiţionale
selectate, acest produs se încadrează într-una din clasele de risc
2 sau 3 din 7, acestea fiind clase de risc scăzut sau
scăzut spre mediu. Aceasta înseamnă că, în funcție de programele
investiționale selectate, pierderile potențiale asociate
performanței viitoare vor avea un nivel scăzut şi
mediu spre scăzut şi că este foarte puțin probabil sau puțin
probabil ca deteriorarea condițiilor de piață să afecteze
capacitatea noastră de a efectua plăți către dumneavoastră.
Programele investiţionale disponibile acestui produs nu au risc
de lichiditate.
! 1 2 3 4 5 6 7
Pagina 7 din 79
-
INVESTIȚIE 4.500 RON PE AN
PRIMA DE ASIGURARE 4.662 RON PE AN 1 AN 5 ANI 10 ANI
Scenarii în caz de supraviețuire
Scenariul de criză Ce sumă puteți primi după deducerea
costurilor 0 RONde la 15.357 RON
la 18.445 RON
de la 29.187 RON
la 37.245 RON
Randament mediu în fiecare an N/Ade la -12,47 %
la -6,55 %
de la -8,06 %
la -3,47 %
Scenariul nefavorabil Ce sumă puteți primi după deducerea
costurilor 0 RONde la 20.614 RON
la 22.798 RON
de la 44.943 RON
la 57.743 RON
Randament mediu în fiecare an N/Ade la -2,90 %
la 0,44 %
de la -0,02 %
la 4,49 %
Scenariul moderat Ce sumă puteți primi după deducerea costurilor
0 RONde la 21.340 RON
la 26.398 RON
de la 47.058 RON
la 70.596 RON
Randament mediu în fiecare an N/Ade la -1,76 %
la 5,37 %
de la 0,81 %
la 8,05 %
Scenariul favorabil Ce sumă puteți primi după deducerea
costurilor 0 RONde la 22.114 RON
la 30.570 RON
de la 49.331 RON
la 86.557 RON
Randament mediu în fiecare an N/Ade la -0,58 %
la 10,40 %
de la 1,66 %
la 11,62 %
Sumă investită acumulată 4.500 RON 22.500 RON 45.000 RON
Scenariu în caz de deces
Deces din orice cauzăde la 8.841 RON
la 9.150 RON
de la 27.076 RON
la 32.427 RON
de la 51.558 RON
la 75.096 RON
INVESTIȚII 4.500 RON PE AN DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 1 DACĂ ÎNCASAȚI
DUPĂ 5 DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 10
SCENARII AN ANI ANI
Costuri totalede la 4.674 RON
la 4.999 RON
de la 3.928 RON
la 4.814 RON
de la 8.829 RON
la 13.936 RON
Impactul asupra randamentului (RIY) pe an 100,00%de la 5,65%
la 5,74%
de la 3,05%
la 3,16%
COSTUL DE-A LUNGUL TIMPULUI
Reducerea randamentului (RIY) arată impactul costurilor totale
pe care le plătiți asupra randamentului investiției pe care îl
puteți obține. Costurile totale includ costurile unice,
costurile de funcționare și costurile accesorii.
Acest produs nu include nicio protecție împotriva performanței
viitoare a pieței și, prin urmare, puteți pierde toată investiția
dumneavoastră sau o parte din aceasta, în special
dacă perioada de deţinere recomandată nu este respectată.
Acest tabel arată banii pe care îi puteți primi în următorii 10
ani, în funcție de diferitele scenarii, presupunând că investiți
4.500 RON în fiecare an .
Scenariile prezentate indică posibila performanță a investiției
dumneavoastră. Puteți să le comparați cu scenariile altor
produse.
Scenariile prezentate sunt o estimare a performanței viitoare pe
baza datelor din trecut referitoare la variația valorii acestei
investiții și nu constituie un indicator exact. Suma pe
care o veți obține va depinde de modul în care evoluează piața
și de durata de timp pe care păstrați investiția/produsul.
Scenariul de criză arată care este suma pe care ați putea să o
primiți înapoi în circumstanțe de piață extreme și nu ține cont de
situația în care nu suntem în măsură să vă
plătim.
Cifrele indicate includ toate costurile produsului în sine, şi
desemenea, costurile consultantului sau distribuitorului
dumneavoastră. Cifrele nu iau în considerare situaţia
dumneavoastră fiscală, care poate afecta, deasemenea, suma pe
care o primiţi.
Ce sumă pot primi beneficiarii dumneavoastră după
deducerea costurilor
CE SE ÎNTÂMPLĂ DACĂ S.C. ALLIANZ ȚIRIAC ASIGURĂRI S.A. NU POATE
SĂ PLĂTEASCĂ ?
În caz de constatare a insolvabilității Asigurătorului :
- plata Valorii de rascumpărare/Valorii contului sau a
Beneficiului de maturitate nu este afectată, fiind preluată de
entitatea juridică căreia îi revine responsabilitatea legală a
preluării administrării contractului de asigurare.
- plata Sumei asigurate ca urmare a decesului acoperit în baza
contractului de asigurare este garantată de Fondul de garantare a
asiguraților, persoană juridică de drept
public, în condițiile prevăzute de Legea nr. 213/2015.
Nivelul Valorii de răscumpărare/Valorii contului şi al
Beneficiului de maturitate nu sunt garantate, fiind supuse riscului
de piaţă şi riscului de credit aferente instrumentelor
financiare accesate de programele investiţionale în care
Contractantul deţine unităţi în baza contractului de asigurare,
riscuri preluate şi asumate în totalitate de Contractant.
Astfel, Contractantul se poate confrunta cu o pierdere
financiară prin neîndeplinirea obligaţiilor de plată ale
Asigurătorului, în caz de constatare a insolvabilității
acestuia.
CARE SUNT COSTURILE ?
SCENARII DE PERFORMANȚĂ
ATENȚIE! Evoluțiile viitoare ale pieței nu pot fi anticipate cu
exactitate. Scenariile prezentate indică rezultate viitoare
posibile, obținute pe baza
randamentelor recente. Randamentele reale ar putea fi mai
mici.
Sumele indicate aici sunt costurile cumulate ale produsului în
sine, pentru trei perioade de deținere. Aceste sume includ
eventualele penalități de ieșire anticipată. Cifrele
corespund situației în care investiți 4.500 RON în fiecare an.
Cifrele sunt estimări și se pot schimba în viitor.
Tabelul indică impactul tuturor costurilor pentru 3 perioade
diferite de deţinere şi presupun o investiţie de 4.500 RON în
fiecare an. Valorile din tabel sunt parţial bazate pe date
istorice şi din acest motiv pot varia în viitor.
Pagina 8 din 79
-
Costuri de intrarede la 0,76%
la 0,77%
Costuri de ieșire 0,00%
Costuri de
tranzacționare a
portofoliului
de la 0,00%
la 0,00%
Alte costuri
recurente
de la 2,29%
la 2,40%
Comisioane de
performanță0,00%
Comisioane pentru
randament0,00%
COMPOZIŢIA COSTURILOR
Tabelul de mai jos indică:
— impactul produs în fiecare an de diferitele tipuri de costuri
asupra randamentului investiției pe care îl puteți obține la
sfârșitul perioadei de deținere recomandate;
— semnificația diferitelor categorii de costuri
ACEST TABEL PREZINTĂ IMPACTUL ASUPRA RANDAMENTULUI PE AN
Costuri unice
Impactul costurilor pe care le plătiți atunci când efectuați
investiția.
Impactul costurilor deja incluse în preț. Acestea includ
costurile de distribuție ale produsului dumneavoastră.
Impactul costurilor de ieșire din investiție la scadență.
Costuri recurente
Impactul costurilor de achiziționare și vânzare a investițiilor
suport ale produsului.
Impactul costurilor pe care vi le imputăm în fiecare an pentru a
gestiona
investițiile dumneavoastră și al costurilor prezentate în
secțiunea II.
Costuri accesorii
Impactul comisionului de performanță.
Impactul comisioanelor pentru randament.
Consumatorul are dreptul de a apela la soluționarea alternativă
a litigiilor, prin intermediul entității SAL-FIN, care funcționează
exclusiv în cadrul A.S.F. În prealabil, trebuie să
faceți dovada că ați încercat să soluționați litigiul direct cu
comerciantul în cauză. Mai multe informații se găsesc la adresa:
https://www.allianztiriac.ro/solutionare-
litigii/.Conform condițiilor de asigurare, instanța competentă
să soluționeze posibilele litigii în legătură cu contractul de
asigurare, litigii ce nu au putut fi soluționate pe cale
amiabilă, este instanța de judecată română.
ALTE INFORMAȚII RELEVANTE
Înainte de încheierea unui contract de investiţii bazat pe
asigurări, Asigurătorul pune la dispoziţia clientului, conform
cerinţelor legale în vigoare:
- Documentele cu Informaţii Esenţiale ale Programelor de
investiţii şi al Produsului de investiţii bazat pe asigurări,
inclusiv pe website-ul său www.allianztiriac.ro
- Documente cu informaţii personalizate asupra produsului
solicitat, inclusiv condiţiile de asigurare.
CÂT TIMP AR TREBUI SĂ ÎL PĂSTREZ ȘI POT RETRAGE BANII ANTICIPAT
?
Perioada de deținere recomandată: 10 ani
Acesta este un produs pe durată medie sau lungă, de aceea
recomandăm clienţilor să-l contracteze pentru cel puţin 10 ani şi
sa-l menţină în vigoare pe întreaga durată, până
la maturitate.
Asigurărorul restituie integral prima contractuală a produsului,
fără calcularea vreunei dobânzi, în cazul în care clientul solicită
încetarea contractului în termenul legal, după
data de intrare în vigoare a acestuia.
Clientul are dreptul oricând înainte de data de maturitate de a
solicita rezilierea contractului în vederea încasării valorii de
răscumpărare sau o răscumpărare parţială a unităţilor
din Cont. Ambele situaţii presupun anularea unităţilor din Cont
la preţuri viitoare, necunoscute la data solicitării clientului
precum şi deducerea taxelor de răscumpărare
prevăzute în documentele contractuale. În cazul unei rezilieri
premature, valoarea de răscumpărare poate fi semnificativ mai mică
decât suma primelor investite, atât ca urmare
a deducerii taxelor de răscumpărare cât şi al neîncadrării în
perioada de investiţie recomandată a programului de investiţii.
Perioada recomandată de investiţie aferentă fiecărui program
investiţional depinde de structura şi indicatorul de risc al
acestuia, conform Documentului cu Informaţii Esenţiale
al programului investiţional.
CUM POT SĂ DEPUN O RECLAMAȚIE ?
În vederea rezolvării pe cale amiabilă a reclamaţiilor formulate
de clientul asigurat sau de beneficiarii contractului de asigurare,
vă rugăm să transmiteţi o reclamaţie la oricare
din adresele: 1.Poştă/Registratură pe adresa Str.Căderea
Bastiliei Nr.80-84, Sector 1 Bucureşti; 2.E-mail:
[email protected]; 3.Fax: 021.208.22.11; 4.Site:
www.allianztiriac.ro, la rubricile Contact şi Reclamaţii;
5.Telefon: 021.201.91.00 de luni până vineri între orele
8:00-20:00. De asemenea, aveţi posibilitatea să adresaţi
reclamaţii Autorității de Supraveghere Financiară care are
următoarele date de contact: Splaiul Independenței, nr.15, sector
5, București, 050092, telefon 0800 825 627, fax
021.659.60.51 și 021.659.64.36, e-mail:
[email protected].
Pagina 9 din 79
-
cod
: P
K.D
IN.s
.RO
N.g
01.0
4
Indicator de risc
Risc scăzut Risc ridicat
www.allianztiriac.ro - Adresa: Str. Caderea Bastiliei 80-84,
Sector 1, 010616, Bucureşti 010616 România; Telefon: 021.20.19.100
(de luni până vineri de la 8:00 la 20:00), E-mail:
[email protected]; Capital social subscris şi vărsat:
94.393.890 lei, Înregistrat la ORC sub nr. J40/15882/1994, CUI:
6120740, Societate autorizată de Autoritatea de
Supraveghere Financiară, Codul alocat în Registrul
asigurătorilor și reasigurătorilor: RA-017, Codul LEI:
529900XKNXM9MBH8GS45, Nr. de înregistrare în Registrul de
evidență
a prelucrărilor de date cu caracter personal 779; SR EN ISO
9001:2015.
Autoritatea de supraveghere competentă este Autoritatea de
Supraveghere Financiară.
Prezentul Document cu informații esențiale a fost creat în data
de 12.08.2019.
DOCUMENT CU INFORMAȚII ESENȚIALE
Dinamic Invest primă unică, RON 12.08.2019
SCOP Prezentul document conține informații esențiale referitoare
la acest produs de investiții. Acesta nu reprezintă un material de
marketing. Informațiile vă sunt oferite în
virtutea unei obligații legale, pentru a vă ajuta să înțelegeți
natura, riscurile, costurile, câștigurile și pierderile potențiale
care derivă din acest produs și pentru a vă ajuta să îl
comparați cu alte produse.
PRODUS
Dinamic Invest oferit de S.C. Allianz Țiriac Asigurări S.A.
Sunteți pe cale să achiziționați un produs care nu este simplu
și poate fi dificil de înțeles.
ÎN CE CONSTĂ ACEST PRODUS ?
TIP Acesta este un produs de asigurare de viață de tip unit
linked, oferit pe durate medii sau lungi, pentru a îmbina în mod
optim avantajele investiției pe piața de capital internă
cu cele ale protecției vieții.
OBIECTIVE Produsul oferă clientului opţiuni multiple de programe
investiţionale în care primele pot fi investite. Orice program ales
poate fi înlocuit în viitor cu altul/altele în funcţie
de strategia investiţională şi apetitul de risc al clientului.
Programele accesează o gamă variată de instrumente financiare.
Pentru detalii, se pot consulta "Documentele cu
informaţii esenţiale" aferente fiecărui program investiţional.
Randamentele programelor rezultă, după deducerea taxelor
contractuale și de tranzacționare aferente produsului de
asigurare, din randamentele instrumentelor financiare accesate,
al căror potenţial este proporţional cu nivelul indicatorului de
risc al fiecărui instrument. Realizarea unor
randamente ale programelor într-un registru cât mai optim este
favorizată de respectarea de către client a perioadei de deţinere
recomandate. Randamentele programelor nu
sunt garantate, riscul investiţional fiind asumat integral de
clientul care achiziţionează produsul de asigurare. Perfomanţele
anterioare ale programelor investiţionale nu constituie
o garanţie pentru performanţele viitoare.
INVESTITORUL INDIVIDUAL CĂRUIA ÎI ESTE DESTINAT Produsul este
destinat clienţilor interesaţi într-un orizont de timp mediu/lung
de constituirea unui capital destinat
îndeplinirii unei nevoi sau obiectiv din viitor, în acelaşi timp
cu asigurarea protecţiei celor dragi în cazul nefericit al
decesului. Prin intermediul produsului, clienţilor li se oferă
acces
la acele programe investiţionale care corespund toleranţei la
risc declarate de aceştia, cât şi compatibilităţii dintre durata
solicitată şi perioada de investiţie recomandată a
programului. Clienţii sunt persoane responsabile din punct de
vedere financiar, care dețin cel puţin un nivel minim sau mediu de
cunoştințe despre piața financiară sau sunt
dispuse să le dobândească. Astfel, clienţii înţeleg să-şi asume
riscul investiţional şi au capacitatea financiară de a suporta
eventualele pierderi datorate deprecierii preţurilor
programelor investiţionale.
BENEFICIILE ASIGURĂRII ȘI COSTURILE Acest produs este o
asigurare de viaţă cu primă unică care poate fi achiziţionat de
clienţi cu vârste între 18 şi 60 ani. Produsul
prevede beneficii la data de maturitate şi la data decesului
Asiguratului, dar şi posibilitatea răscumpărării pe durata
contractuală. Valorile beneficiilor rezultate pentru un
contract
pe 10 ani pentru care se achită o primă unică scadentă la
emiterea contractului, de 45.000 RON sunt indicate în secţiunea
"Care sunt riscurile şi ce aş putea obţine în schimb?".
Din prima unică de 45.000 RON, 43.650 RON constituie prima
destinată investirii în Contul investiţional al clientului, din
care se deduce taxa de asigurare de 162 RON/an care
acoperă şi costul riscului de deces. Taxa de asigurare reduce
randamentul investiţiei în 10 ani cu 0.5%-0.6%.
Beneficiul de maturitate: Valoarea Contului la data de
maturitate, după deducerea tuturor datoriilor contractului de
asigurare, cuvenită beneficiarilor în caz de supraviețuire.
Beneficiul în caz de deces: Indemnizația cuvenită beneficiarilor
în cazul decesului Asiguratului și reprezintă totalul dintre Suma
asigurată și Valoarea Contului, din care se
deduc datoriile în baza contractului de asigurare.
Valoarea de răscumpărare: Valoarea Contului diminuată cu taxele
de răscumpărare precum și cu orice datorie în baza contactului de
asigurare.
Asigurătorul poate rezilia unilateral contractul pentru
declaraţii incorecte/incomplete ale Contractantului și/sau
Asiguratului sau, conform dispoziţiilor legale sau a
sancţiunilor
internaţionale, la data constatării acestor situaţii. De
asemenea, contractul încetează la data la care Contractantul
solicită sau automat la: data de maturitate a contractului,
data
avizării decesului Asiguratului şi data la care taxa de
asigurare nu mai poate fi dedusă.
CARE SUNT RISCURILE ȘI CE AȘ PUTEA OBȚINE ÎN SCHIMB ?
Indicatorul de risc presupune că investitorul respectă perioada
recomandată de investiţie
aferentă programului investițional ales. Riscul efectiv poate
varia în mod semnificativ dacă
încasaţi mai devreme şi, în consecinţă, puteţi încasa o sumă mai
mică.
Indicatorul sintetic de risc arată nivelul de risc al acestui
produs în comparație cu alte produse. Acesta indică probabilitatea
ca produsul să implice o pierdere de bani din cauza
evoluțiilor înregistrate pe piețe sau din cauză că nu suntem în
măsură să efectuăm plăți către dumneavoastră.
Fiecare program investiţional disponibil pentru acest produs
este încadrat în propria clasă de risc, conform Documentului cu
Informaţii Esenţiale aferent programului. În funcţie de
programul sau combinaţia de programe investiţionale selectate,
acest produs se încadrează într-una din clasele de risc 2 sau 3 din
7, acestea fiind clase de risc scăzut sau
scăzut spre mediu. Aceasta înseamnă că, în funcție de programele
investiționale selectate, pierderile potențiale asociate
performanței viitoare vor avea un nivel scăzut şi mediu
spre scăzut și că este foarte puțin probabil sau puțin probabil
ca deteriorarea condițiilor de piață să afecteze capacitatea
noastră de a efectua plăți către dumneavoastră.
Programele investiţionale disponibile acestui produs nu au risc
de lichiditate.
1 2 3 4 5 6 7 !
Pagina 10 din 79
-
INVESTIȚIE 45.000 RON
PRIMA UNICĂ DE ASIGURARE 45.000 RON 1 AN 5 ANI 10 ANI
Scenarii în caz de supraviețuire
Scenariul de criză Ce sumă puteți primi după deducerea
costurilorde la 29.190 RON
la 36.949 RON
de la 29.462 RON
la 39.319 RON
de al 24.692 RON
la 37.599 RON
Randament mediu în fiecare ande la -35,13 %
la -17,89 %
de la -8,12 %
la -2,66 %
de la -5,83 %
la -1,78 %
Scenariul nefavorabil Ce sumă puteți primi după deducerea
costurilorde la 41.402 RON
la 41.842 RON
de la 47.123 RON
la 56.255 RON
de la 52.432 RON
la 82.062 RON
Randament mediu în fiecare ande la -8,00 %
la -7,02 %
de la 0,93 %
la 4,57 %
de la 1,54 %
la 6,19 %
Scenariul moderat Ce sumă puteți primi după deducerea
costurilorde la 42.536 RON
la 45.546 RON
de la 49.616 RON
la 69.546 RON
de la 56.410 RON
la 110.712 RON
Randament mediu în fiecare ande la -5,48 %
la 1,21 %
de la 1,97 %
la 9,10 %
de la 2,29 %
la 9,42 %
Scenariul favorabil Ce sumă puteți primi după deducerea
costurilorde la 43.544 RON
la 49.970 RON
de la 52.281 RON
la 85.744 RON
de la 60.737 RON
la 148.961 RON
Randament mediu în fiecare ande la -3,24 %
la 11,04 %
de la 3,04 %
la 13,76 %
de la 3,04 %
la 12,72 %
Scenariu în caz de deces
Deces din orice cauzăde la 49.274 RON
la 52.443 RON
de la 54.116 RON
la 74.046 RON
de la 60.910 RON
la 115.212 RON
INVESTIȚII 45.000 RON DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 1 DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 5
DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 10
SCENARII AN ANI ANI
Costuri totalede la 4.204 RON
la 4.460 RON
de la 4.832 RON
la 6.464 RON
de la 9.485 RON
la 17.571 RON
Impactul asupra randamentului (RIY) pe ande la 9,34%
la 9,91%
de la 1,91%
la 1,96%
de la 1,60%
la 1,62%
COSTUL DE-A LUNGUL TIMPULUI
Reducerea randamentului (RIY) arată impactul costurilor totale
pe care le plătiți asupra randamentului investiției pe care îl
puteți obține. Costurile totale includ costurile unice,
costurile de funcționare și costurile accesorii.
Acest produs nu include nicio protecție împotriva performanței
viitoare a pieței și, prin urmare, puteți pierde toată investiția
dumneavoastră sau o parte din aceasta, în special
dacă perioada de deţinere recomandată nu este respectată.
SCENARII DE PERFORMANȚĂ
Acest tabel arată banii pe care îi puteți primi în următorii 10
ani, în funcție de diferitele scenarii, presupunând că investiți
45.000 RON.
Scenariile prezentate indică posibila performanță a investiției
dumneavoastră. Puteți să le comparați cu scenariile altor
produse.
Scenariile prezentate sunt o estimare a performanței viitoare pe
baza datelor din trecut referitoare la variația valorii acestei
investiții și nu constituie un indicator exact. Suma pe
care o veți obține va depinde de modul în care evoluează piața
și de durata de timp pe care păstrați investiția/produsul.
Scenariul de criză arată care este suma pe care ați putea să o
primiți înapoi în circumstanțe de piață extreme și nu ține cont de
situația în care nu suntem în măsură să vă plătim.
Cifrele indicate includ toate costurile produsului în sine, şi
desemenea, costurile consultantului sau distribuitorului
dumneavoastră. Cifrele nu iau în considerare situaţia
dumneavoastră fiscală, care poate afecta, deasemenea, suma pe
care o primiţi.
Ce sumă pot primi beneficiarii dumneavoastră după
deducerea costurilor
CE SE ÎNTÂMPLĂ DACĂ S.C. ALLIANZ ȚIRIAC ASIGURĂRI S.A. NU POATE
SĂ PLĂTEASCĂ ?
În caz de constatare a insolvabilității Asigurătorului :
- plata Valorii de răscumpărare/Valorii contului sau a
Beneficiului de maturitate nu este afectată, fiind preluată de
entitatea juridică căreia îi revine responsabilitatea legală a
preluării administrării contractului de asigurare.
- plata Sumei asigurate ca urmare a decesului acoperit în baza
contractului de asigurare este garantată de Fondul de garantare a
asiguraților, persoană juridică de drept public,
în condițiile prevăzute de Legea nr. 213/2015.
Nivelul Valorii de răscumpărare/Valorii contului şi al
Beneficiului de maturitate nu sunt garantate, fiind supuse riscului
de piaţă şi riscului de credit aferente instrumentelor
financiare accesate de programele investiţionale în care
Contractantul deţine unităţi în baza contractului de asigurare,
riscuri preluate şi asumate în totalitate de Contractant.
Astfel, Contractantul se poate confrunta cu o pierdere
financiară prin neîndeplinirea obligaţiilor de plată ale
Asigurătorului, în caz de constatare a insolvabilității
acestuia.
CARE SUNT COSTURILE ?
ATENȚIE! Evoluțiile viitoare ale pieței nu pot fi anticipate cu
exactitate. Scenariile prezentate indică rezultate viitoare
posibile, obținute pe baza
randamentelor recente. Randamentele reale ar putea fi mai
mici.
Sumele indicate aici sunt costurile cumulate ale produsului în
sine, pentru trei perioade de deținere. Aceste sume includ
eventualele penalități de ieșire anticipată. Cifrele
corespund situației în care investiți 45.000 RON. Cifrele sunt
estimări și se pot schimba în viitor.
Tabelul indică impactul tuturor costurilor pentru 3 perioade
diferite de deţinere şi presupun o investiţie de 45.000 RON.
Valorile din tabel sunt parţial bazate pe date istorice şi din
acest motiv pot varia în viitor.
Pagina 11 din 79
-
Costuri de intrarede la 0,32%
la 0,34%
Costuri de ieșire 0,00%Costuri de
tranzacționare a
portofoliului
de la 0,00%
la 0,00%
Alte costuri
recurente
de la 1,29%
la 1,29%Comisioane de
performanță0,00%
Comisioane
pentru randament0,00%
COMPOZIŢIA COSTURILOR
Tabelul de mai jos indică:
— impactul produs în fiecare an de diferitele tipuri de costuri
asupra randamentului investiției pe care îl puteți obține la
sfârșitul perioadei de deținere recomandate;
— semnificația diferitelor categorii de costuri
ACEST TABEL PREZINTĂ IMPACTUL ASUPRA RANDAMENTULUI PE AN
Costuri unice
Impactul costurilor pe care le plătiți atunci când efectuați
investiția.
Impactul costurilor deja incluse în preț. Acestea includ
costurile de distribuție ale produsului dumneavoastră.
Impactul costurilor de ieșire din investiție la scadență.
Costuri recurente
Impactul costurilor de achiziționare și vânzare a investițiilor
suport ale produsului.
Impactul costurilor pe care vi le imputăm în fiecare an pentru a
gestiona
investițiile dumneavoastră și al costurilor prezentate în
secțiunea II.
Costuri accesorii
Impactul comisionului de performanță.
Impactul comisioanelor pentru randament.
Consumatorul are dreptul de a apela la soluționarea alternativă
a litigiilor, prin intermediul entității SAL-FIN, care funcționează
exclusiv în cadrul A.S.F. În prealabil, trebuie să
faceți dovada că ați încercat să soluționați litigiul direct cu
comerciantul în cauză. Mai multe informații se găsesc la adresa:
https://www.allianztiriac.ro/solutionare-litigii/.Conform
condițiilor de asigurare, instanța competentă să soluționeze
posibilele litigii în legătură cu contractul de asigurare, litigii
ce nu au putut fi soluționate pe cale amiabilă, este instanța
de judecată română.
ALTE INFORMAȚII RELEVANTE
Înainte de încheierea unui contract de investiţii bazat pe
asigurări, Asigurătorul pune la dispoziţia clientului, conform
cerinţelor legale în vigoare:
- Documentele cu Informaţii Esenţiale ale Programelor de
investiţii şi al Produsului de investiţii bazat pe asigurări,
inclusiv pe website-ul său www.allianztiriac.ro
- Documente cu informaţii personalizate asupra produsului
solicitat, inclusiv condiţiile de asigurare.
CÂT TIMP AR TREBUI SĂ ÎL PĂSTREZ ȘI POT RETRAGE BANII ANTICIPAT
?
Perioada de deținere recomandată: 10 ani
Acesta este un produs pe durată medie sau lungă, de aceea
recomandăm clienţilor să-l contracteze pentru cel puţin 10 ani şi
sa-l menţină în vigoare pe întreaga durată, până la
maturitate.
Asigurărorul restituie integral prima contractuală a produsului,
fără calcularea vreunei dobânzi, în cazul în care clientul solicită
încetarea contractului în termenul legal, după data
de intrare în vigoare a acestuia.
Clientul are dreptul oricând înainte de data de maturitate de a
solicita rezilierea contractului în vederea încasării valorii de
răscumpărare sau o răscumpărare parţială a unităţilor
din Cont. Ambele situaţii presupun anularea unităţilor din Cont
la preţuri viitoare, necunoscute la data solicitării clientului
precum şi deducerea taxelor de răscumpărare prevăzute
în documentele contractuale. În cazul unei rezilieri premature,
valoarea de răscumpărare poate fi semnificativ mai mică decât suma
primelor investite, atât ca urmare a deducerii
taxelor de răscumpărare cât şi al neîncadrării în perioada de
investiţie recomandată a programului de investiţii.
Perioada recomandată de investiţie aferentă fiecărui program
investiţional depinde de structura şi indicatorul de risc al
acestuia, conform Documentului cu Informaţii Esenţiale al
programului investiţional.
CUM POT SĂ DEPUN O RECLAMAȚIE ?
În vederea rezolvării pe cale amiabilă a reclamaţiilor formulate
de clientul asigurat sau de beneficiarii contractului de asigurare,
vă rugăm să transmiteţi o reclamaţie la oricare din
adresele: 1.Poştă/Registratură pe adresa Str.Căderea Bastiliei
Nr.80-84, Sector 1 Bucureşti; 2.E-mail:
[email protected]; 3.Fax: 021.208.22.11; 4.Site:
www.allianztiriac.ro, la rubricile Contact şi Reclamaţii;
5.Telefon: 021.201.91.00 de luni până vineri între orele
8:00-20:00. De asemenea, aveţi posibilitatea să adresaţi
reclamaţii
Autorității de Supraveghere Financiară care are următoarele date
de contact: Splaiul Independenței, nr.15, sector 5, București,
050092, telefon 0800 825 627, fax 021.659.60.51
și 021.659.64.36, e-mail: [email protected].
Pagina 12 din 79
-
cod
: PK
.INV
.s.E
UR
.g02
.05
Indicator de risc
Risc scăzut Risc ridicat
www.allianztiriac.ro - Adresa: Str. Caderea Bastiliei 80-84,
Sector 1, 010616, Bucureşti 010616 România; Telefon: 021.20.19.100
(de luni până vineri de la 8:00 la 20:00), E-
mail: [email protected]; Capital social subscris şi vărsat:
94.393.890 lei, Înregistrat la ORC sub nr. J40/15882/1994, CUI:
6120740, Societate autorizată de Autoritatea de
Supraveghere Financiară, Codul alocat în Registrul
asigurătorilor și reasigurătorilor: RA-017, Codul LEI:
529900XKNXM9MBH8GS45, Nr. de înregistrare în Registrul de
evidență a prelucrărilor de date cu caracter personal 779; SR EN
ISO 9001:2015.
Autoritatea de supraveghere competentă este Autoritatea de
Supraveghere Financiară.
Prezentul Document cu informații esențiale a fost creat în data
de 12.08.2019.
DOCUMENT CU INFORMAȚII ESENȚIALE
Clauza suplimentară de investiție primă unică, EUR
12.08.2019
SCOP Prezentul document conține informații esențiale referitoare
la acest produs de investiții. Acesta nu reprezintă un material de
marketing. Informațiile vă sunt oferite în
virtutea unei obligații legale, pentru a vă ajuta să înțelegeți
natura, riscurile, costurile, câștigurile și pierderile potențiale
care derivă din acest produs și pentru a vă ajuta să îl
comparați cu alte produse.PRODUS
Clauza suplimentară de investiție oferită de S.C. Allianz Țiriac
Asigurări S.A.
Sunteți pe cale să achiziționați un produs care nu este simplu
și poate fi dificil de înțeles.
ÎN CE CONSTĂ ACEST PRODUS ?
TIP Acesta este un produs de asigurare de viață de tip unit
linked, oferit pe durate medii sau lungi, pentru a îmbina in mod
optim avantajele investiției pe piața de capital
internațională cu cele ale contractelor de asigurare de viaţă cu
componentă de protecţie.
OBIECTIVE Produsul oferă clientului opţiuni multiple de programe
investiţionale în care primele pot fi investite. Orice program ales
poate fi înlocuit în viitor cu altul/altele în
funcţie de strategia investiţională şi apetitul de risc al
clientului. Programele accesează fonduri de investiţii cu structuri
de active și valori de referinţă aferente unor indicatori de
risc diversificaţi, de la un nivel foarte scăzut până la un
nivel foarte ridicat. Pentru detalii, se pot consulta "Documentele
cu informaţii esenţiale" aferente fiecărui program
investiţional. Randamentele programelor rezultă, după deducerea
taxelor contractuale aferente produsului de asigurare, din
randamentele fondurilor de investiţii accesate, al
căror potenţial este proporţional cu nivelul indicatorului de
risc al fiecărui fond. Realizarea unor randamente ale programelor
într-un registru cât mai optim este favorizată de
respectarea de către client a perioadei de deţinere recomandate.
Randamentele programelor nu sunt garantate, riscul investiţional
fiind asumat integral de clientul care
achiziţionează produsul de asigurare. Perfomanţele anterioare
ale programelor investiţionale nu constituie o garanţie pentru
performanţele viitoare.
INVESTITORUL INDIVIDUAL CĂRUIA ÎI ESTE DESTINAT Produsul este
destinat clienţilor interesaţi într-un orizont de timp mediu/lung
de constituirea unui capital destinat
îndeplinirii unei nevoi sau obiectiv din viitor, în acelaşi timp
cu asigurarea protecţiei celor dragi în cazul nefericit al
decesului printr-un contract de asigurare de viaţă cu
componentă de protecţie. Prin intermediul produsului, clienţilor
li se oferă acces la acele programe investiţionale care corespund
toleranţei la risc declarate de aceştia, cât şi
compatibilităţii dintre durata solicitată şi perioada de
investiţie recomandată a programului. Clienţii sunt persoane
responsabile din punct de vedere financiar, care dețin cel
puţin un nivel minim sau mediu de cunoştințe despre piața
financiară sau sunt dispuse să le dobândească. Astfel, clienţii
înţeleg să-şi asume riscul investiţional şi au
capacitatea financiară de a suporta eventualele pierderi
datorate deprecierii preţurilor programelor investiţionale.
BENEFICIILE ASIGURĂRII ȘI COSTURILE Acest produs permite plăţi
de prime în valoare de minim 100 EUR, fără o scadenţă contractuală
şi poate fi achiziţionat de clienţi
odată cu un contract de asigurare de viaţă cu componentă de
protecţie. Produsul prevede beneficii la data de maturitate dar şi
posibilitatea răscumpărării pe durata
contractuală. Valorile beneficiilor rezultate pentru un contract
pe 10 ani pentru care se achită o primă de 10000 euro sunt indicate
în secţiunea "Care sunt riscurile şi ce aş
putea obţine în schimb?". Costul riscului de deces nu modifică
randamentul investiţiei pentru acest produs, întrucât acest cost
este suportat prin contractul de asigurare de
viaţă cu componentă de protecţie la care produsul se
ataşează.
Beneficiul de maturitate: Valoarea Contului la data de
maturitate, după deducerea tuturor datoriilor contractului de
asigurare, cuvenită beneficiarilor în caz de supraviețuire.
Valoarea de răscumpărare: Valoarea Contului diminuată cu taxele
de răscumpărare precum și cu orice datorie în baza contactului de
asigurare.
Asigurătorul poate rezilia unilateral contractul pentru
declaraţii incorecte/incomplete ale Contractantului și/sau
Asiguratului sau, conform dispoziţiilor legale sau a
sancţiunilor
internaţionale, la data constatării acestor situaţii. De
asemenea, contractul încetează la data la care Contractantul
solicită sau automat la: data de maturitate a contractului sau
la data rezilierii contractului de asigurare de viaţă cu
componentă de protecţie la care produsul se ataşează.
CARE SUNT RISCURILE ȘI CE AȘ PUTEA OBȚINE ÎN SCHIMB ?
Indicatorul de risc presupune că investitorul respectă perioada
recomandată de
investiţie aferentă programului investițional ales. Riscul
efectiv poate varia în mod
semnificativ dacă încasaţi mai devreme şi, în consecinţă, puteţi
încasa o sumă mai
mică.
Indicatorul sintetic de risc arată nivelul de risc al acestui
produs în comparație cu alte produse. Acesta indică probabilitatea
ca produsul să implice o pierdere de bani din cauza
evoluțiilor înregistrate pe piețe sau din cauză că nu suntem în
măsură să efectuăm plăți către dumneavoastră.
Fiecare program investiţional disponibil pentru acest produs
este încadrat în propria clasă de risc, conform Documentului cu
Informaţii Esenţiale aferent programului. În funcţie
de programul sau combinaţia de programe investiţionale
selectate, acest produs se încadrează într-una din clasele de risc
2, 3 sau 4 din 7, acestea fiind clase de risc scăzut,
scăzut spre mediu sau mediu. Aceasta înseamnă că, în funcție de
programele investiționale selectate, pierderile potențiale asociate
performanței viitoare vor avea un nivel
scăzut, mediu spre scăzut și mediu și că este foarte puțin
probabil, puțin probabil sau posibil ca deteriorarea condițiilor de
piață să afecteze capacitatea noastră de a efectua
plăți către dumneavoastră. Programele investiţionale disponibile
acestui produs nu au risc de lichiditate.
1 2 3 4 5 6 7 !
Pagina 13 din 79
-
INVESTIȚIE 10.000 EUR
1 AN 5 ANI 10 ANI
Scenarii în caz de supraviețuire
Scenariul de criză Ce sumă puteți primi după deducerea
costurilorde la 5.544 EUR
la 9.312 EUR
de la 3.611 EUR
la 9.018 EUR
de la 2.197 EUR
la 8.763 EUR
Randament mediu în fiecare ande la -44,56 %
la -6,88 %
de la -18,43 %
la -2,05 %
de la -14,06 %
la -1,31 %
Scenariul nefavorabil Ce sumă puteți primi după deducerea
costurilorde la 8.170 EUR
la 9.548 EUR
de la 6.976 EUR
la 10.091 EUR
de la 6.421 EUR
la 12.890 EUR
Randament mediu în fiecare ande la -18,30 %
la -4,52 %
de la -6,95 %
la 0,18 %
de la -4,33 %
la 2,57 %
Scenariul moderat Ce sumă puteți primi după deducerea
costurilorde la 9.624 EUR
la 10.389 EUR
de la 9.903 EUR
la 14.477 EUR
de la 10.367 EUR
la 22.141 EUR
Randament mediu în fiecare ande la -3,76 %
la 3,89 %
de la -0,19 %
la 7,68 %
de la 0,36 %
la 8,27 %
Scenariul favorabil Ce sumă puteți primi după deducerea
costurilorde la 9.715 EUR
la 12.486 EUR
de la 10.144 EUR
la 21.888 EUR
de la 10.758 EUR
la 39.754 EUR
Randament mediu în fiecare ande la -2,85 %
la 24,86 %
de la 0,29 %
la 16,96 %
de la 0,73 %
la 14,80 %
INVESTIȚII 10.000 EUR DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 1 DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 5
DACĂ ÎNCASAȚI DUPĂ 10
SCENARII AN ANI ANI
Costuri totalede la 565 EUR
la 817 EUR
de la 1.074 EUR
la 3.129 EUR
de la 1.686 EUR
la 8.833 EUR
Impactul asupra randamentului (RIY) pe ande la 5,65%
la 8,17%
de la 2,07%
la 4,30%
de la 1,51%
la 3,70%
COSTUL DE-A LUNGUL TIMPULUI
Reducerea randamentului (RIY) arată impactul costurilor totale
pe care le plătiți asupra randamentului investiției pe care îl
puteți obține. Costurile totale includ costurile unice,
Atenție la riscul valutar. Dacă optaţi să efectuaţi plăţi de
prime sau să încasaţi beneficii ale contractului într-o monedă
diferită de cea a contractului de asigurare, randamentul
final pe care îl veți obține va depinde de cursul de schimb
dintre cele două monede. Acest risc nu este inclus în indicatorul
menționat mai sus.
Acest produs nu include nicio protecție împotriva performanței
viitoare a pieței și, prin urmare, puteți pierde toată investiția
dumneavoastră sau o parte din aceasta, în special
dacă perioada de deţinere recomandată nu este respectată.
SCENARII DE PERFORMANȚĂ
ATENȚIE! Evoluțiile viitoare ale pieței nu pot fi anticipate cu
exactitate. Scenariile prezentate indică rezultate viitoare
posibile, obținute pe baza
randamentelor recente. Randamentele reale ar putea fi mai
mici.
Acest tabel arată banii pe care îi puteți primi în următorii 10
ani, în funcție de diferitele scenarii, presupunând că investiți
10.000 EUR.
Scenariile prezentate indică posibila performanță a investiției
dumneavoastră. Puteți să le comparați cu scenariile altor
produse.
Scenariile prezentate sunt o estimare a performanței viitoare pe
baza datelor din trecut referitoare la variația valorii acestei
investiții și nu constituie un indicator exact. Suma pe
care o veți obține va depinde de modul în care evoluează piața
și de durata de timp pe care păstrați investiția/produsul.
Scenariul de criză arată care este suma pe care ați putea să o
primiți înapoi în circumstanțe de piață extreme și nu ține cont de
situația în care nu suntem în măsură să vă
plătim.
Cifrele indicate includ toate costurile produsului în sine, şi
desemenea, costurile consultantului sau distribuitorului
dumneavoastră. Cifrele nu iau în considerare situaţia
dumneavoastră fiscală, care poate afecta, deasemenea, suma pe
care o primiţi.
CE SE ÎNTÂMPLĂ DACĂ S.C. ALLIANZ ȚIRIAC ASIGURĂRI S.A. NU POATE
SĂ PLĂTEASCĂ ?
În caz de constatare a insolvabilității Asigurătorului, plata
Valorii de rascumpărare/Valorii contului sau a Beneficiului de
maturitate nu este afectată, fiind preluată de entitatea
juridică căreia îi revine responsabilitatea legală a preluării
administrării contractului de asigurare.
Nivelul Valorii de răscumpărare/Valorii contului şi al
Beneficiului de maturitate nu sunt garantate, fiind supuse riscului
de piaţă şi riscului de credit aferente fondurilor accesate
de programele investiţionale în care Contractantul deţine
unităţi în baza contractului de asigurare, riscuri preluate şi
asumate în totalitate de Contractant. Astfel, Contractantul
se poate confrunta cu o pierdere financiară prin neîndeplinirea
obligaţiilor de plată de către administratorul fondului, indicat în
Documentul cu Informaţii Esenţiale aferent
programului de investiţii care îl accesează.
CARE SUNT COSTURILE ?
Sumele indicate aici sunt costurile cumulate ale produsului în
sine, pentru trei perioade de deținere. Aceste sume includ
eventualele penalități de ieșire anticipată. Cifrele
corespund situației în care investiți 10.000 EUR. Cifrele sunt
estimări și se pot schimba în viitor.
Tabelul indică impactul tuturor costurilor pentru 3 perioade
diferite de deţinere şi presupun o investiţie de 10.000 EUR.
Valorile din tabel sunt parţial bazate pe date istorice şi
din acest motiv pot varia în viitor.
Pagina 14 din 79
-
Costuri de intrarede la 0,36%
la 0,40%
Costuri de ieșire 0,00%Costuri de
tranzacționare a
portofoliului
de la -0,11%
la 0,40%
Alte costuri
recurente
de la 1,10%
la 3,13%
Comisioane de
performanță0,00%
Comisioane pentru
randament0,00%
COMPOZIŢIA COSTURILOR
Tabelul de mai jos indică:
— impactul produs în fiecare an de diferitele tipuri de costuri
asupra randamentului investiției pe care îl puteți obține la
sfârșitul perioadei de deținere recomandate;
— semnificația diferitelor categorii de costuri
ACEST TABEL PREZINTĂ IMPACTUL ASUPRA RANDAMENTULUI PE AN
Costuri unice
Impactul costurilor pe care le plătiți atunci când efectuați
investiția.
Impactul costurilor
![Casco ALLIANZ (Navigator)[1]](https://static.documente.net/doc/80x56/5571fde649795991699a3496/casco-allianz-navigator1.jpg)
