22
Rolul ARB in proiectul SEPA Rodica Tuchila Consilier principal, Asociatia Romana a Bancilor SEP, SEPA si bancile din Romania Sibiu, 31 octombrie 2007
Rolul ARB in
proiectul SEPA
Rodica Tuchila
Consilier principal, Asociatia Romana a Bancilor
SEP, SEPA si bancile din Romania
Sibiu, 31 octombrie 2007
SEP, SEPA si bancile din Romania - 31 octombrie 20072
Agenda
Implicatiile SEPA pentru bancile din Romania
Organizarea proiectului la nivel european
Rolurile institutiilor de credit si al ARB
Organizarea proiectului la nivel national
Planul national de implementare si migrare la SEPA
Pasii urmatori …
SEP, SEPA si bancile din Romania - 31 octombrie 20073
Implicatiile SEPA pentru bancile din Romania (1)
Obiectivul final al SEPA este de asigurare a platilor in euro in interiorul UE
Implicatii directe asupra bancilor din Romania in ceea ce priveste platile externe in euro pentru clienti din interiorul UE:
•Capacitatea de a receptiona, executa sau returna plati in euro initiate de o banca din UE catre clientii sai
SEP, SEPA si bancile din Romania - 31 octombrie 20074
Implicatiile SEPA pentru bancile din Romania (2)
Bancile vor putea oferi - la nivel national sau extern ininteriorul UE:
-transferuri de credit in euro - SEPA Credit Transfer,
-debitari directe in euro - SEPA Direct Debit,
atat companiilor cu operatiuni in afara tarii, cat si consumatorilor
Redefinirea strategiilor privind sistemele de carduri
Competitie in crestere in zona euro/UE
SEP, SEPA si bancile din Romania - 31 octombrie 20075
Participanti SEPAinstitutii de creditbanci centrale nationaleinfrastructuri de platiautoritati publice clienti
Rolul principal in derularea si implementarea proiectului SEPA la nivel national revine bancilor comerciale si asociatiilor bancare din statele membre.
Succesul proiectului depinde in mare masura de cooperarea sidialogul dintre banci - clienti - administratii publice.
Guvernele si administratiile publice trebuie sa sprijine SEPA prin promovarea si adoptarea rapida a schemelor SEPA.
SEP, SEPA si bancile din Romania - 31 octombrie 20076
Organizare la nivel european
Decizie si coordonare a actiunilor legate de implementarea SEPA:
•Consiliul European de Plati - European Payments Council (EPC)
Coordonare in tarile din zona euro:
•reprezentanti ai autoritatilor nationale
•reprezentanti ai asociatiilor bancare nationale
•reprezentanti ai bancilor centrale nationale
Proiect sustinut si monitorizat de
•Eurosystem
•Banca Centrala Europeana
SEP, SEPA si bancile din Romania - 31 octombrie 20077
European Payments Council - EPC
organismul de decizie si coordonare al industriei bancare europene in domeniul platilor
infiintat in iunie 2002 de:
European Association of Cooperative Banks (EACB)
European Savings Bank Group (ESBG)
FBE (European Banking Federation)
Euro Banking Association (EBA)
41 de banci europene
SEP, SEPA si bancile din Romania - 31 octombrie 20078
European Payments Council - EPC
Obiectivul EPC- crearea si promovarea SEPA - o piata europeana
interoperabila, deschisa si armonizata a platilor domestice, realizata prin auto-reglementarea industriei platilor
Atributiile EPCdefineste pozitii comune pentru serviciile de platiasigura indrumare strategica pentru standardizareformuleaza cele mai bune practicisprijina si monitorizeaza implementarea deciziilor adoptate
SEP, SEPA si bancile din Romania - 31 octombrie 20079
Componenta EPC69 membri: banci si asociatii bancare, 31 tari: 27 tari UE (13 tari euro, 14 tari non-euro), Norvegia,
Islanda, Liechtenstein, Elvetiapeste 300 de specialisti direct angajati in programul de lucru al
EPC, reprezentand institutii de credit de toate marimile si din toate sectoarele pietei europene
membrii EPC : institutii de credit, asociatii bancarereprezentare corecta a:•sectoarelor: banci, case de economii, cooperative de credit•tipurilor de jucatori: institutii de credit, asociatii
baza pentru alocarea numarului de membri pe tari o constituie volumul total al tranzactiilor non-cash (conform Blue Book) si numarul populatiei
SEP, SEPA si bancile din Romania - 31 octombrie 200710
Reprezentarea comunitatii bancare din Romania
ARB – membra Plenara EPC – reprezentant Radu Gratian Ghetea, Presedinte ARB
Membri permanenti in grupurile de lucru EPC– Juridic - Mirela Iovu, Director, Directia Juridica, CEC– Scheme de plati - Constantin Rotaru, Economist sef, RIB– Numerar - Cristian Neacsu, Director Executiv, Directia Plati,
BRD - Groupe Societe Generale– Carduri - Gheorghe Bidea, Director Directia Carduri, Raiffeisen
Bank– Programme Management Forum – Alfred Schmid, Director
Proiect SEPA, BCR– Scheme Management Committee - Roxana Anescu, Director
Operatiuni, UniCredit - Tiriac
SEP, SEPA si bancile din Romania - 31 octombrie 200711
Rolul institutiilor de creditplanificarea procesului de implementare a instrumentelor de plata
SEPA
alocarea resurselor materiale si umane necesare derularii proiectului
scolarizarea personalului pentru noile instrumente SEPA
pregatirea sistemelor informatice pentru procesarea instrumentelor de plata SEPA
implementarea instrumentelor de plata bazate pe schemele SEPA
informarea si pregatirea clientilor pentru utilizarea instrumentelor de plata SEPA
proiectarea de servicii aditionale (AOS) bazate pe instrumentelede plata SEPA
SEP, SEPA si bancile din Romania - 31 octombrie 200712
Rolul ARB (1)initierea si conducerea proiectului pentru implementarea
SEPA la nivelul comunitatii bancare
asigurarea structurii organizatorice a proiectului si elaborarea Planului national de implementare si migrare la SEPA
adoptarea unei politici comune pentru implementarea SEPA, prin consultari cu partile implicate in proiect
comunicarea informatiilor utile si documentatiei necesare implementarii SEPA catre partile implicate
traducerea documentelor proiectului SEPA in limba romana
SEP, SEPA si bancile din Romania - 31 octombrie 200713
Rolul ARB (2)
colaborarea cu BNR, TransFonD, MEF, asociatiile clientilor si ale comerciantilor, autoritatile publice in procesul de implementare a instrumentelor de plata SEPA
conlucrare cu bancile pentru definirea serviciilor aditionale (AOS) bazate pe schemele SEPA
furnizarea asistentei de baza privind procesul de aderare la schemele SEPA
legatura permanenta intre participantii la nivel national si EPC
SEP, SEPA si bancile din Romania - 31 octombrie 200714
Organizare la nivel national
Constituirea la nivelul ARB a Comisiei SEPA: institutii de credit, TransFonD, MEF, BNR - observator
Constituirea Grupurilor de lucru SEPA
Organizare de proiect SEPA si constituirea unei echipe pentru elaborarea Planului national de implementare si migrare la SEPA
Indeplinirea rolulului NASO de catre ARB ([email protected])
Propunere de constituire a unui Comitet national de coordonare a proiectului SEPA, format din reprezentanti ai ARB, BNR, TransFonD, MEF
SEP, SEPA si bancile din Romania - 31 octombrie 200715
Organizare proiect SEPA la nivel national
SEP, SEPA si bancile din Romania - 31 octombrie 200716
NASO – National Adherence Support Organization
responsabil pentru furnizarea asistentei de baza privind procesul de aderare si aplicatiile de aderare ale bancilor la schemele de plati
stabileste mijloace prin care participantii sa poata intelege mai bine procesul de aderare si efectueaza o verificare preliminara a aplicatiei de aderare
organizeaza o echipa de management al proiectului de aderare la schemele de plati si un helpdesk, facand legatura intre participantii la nivel national si EPC
poate fi o asociatie nationala sau un organism de reglementare, care isi asuma sarcina de a indeplini aceste functii in numele comunitatii nationale
SEP, SEPA si bancile din Romania - 31 octombrie 200717
Plan national de implementare si migrare la SEPA
constituirea colectivului de elaborare si definitivarea structurii planului de implementare si migrare
elaborarea proiectului planului de lucru pentru comunitatea bancara
elaborarea si transmiterea unui chestionar pentru culegerea datelor
analiza institutii de credit - TransFonD
definitivarea planului
aprobarea planului de catre o structura de coordonare si monitorizare a proiectului la nivel national
traducerea in limba engleza si publicarea pe site-ul ECB
SEP, SEPA si bancile din Romania - 31 octombrie 200718
Cerinte ECB pentru planurile de migrare SEPA (1)
Angajamentul privind serviciile SEPA oferite de marea majoritate a bancilor:Stipularea clara a angajamentului comunitatii bancare de a furniza servicii SEPA Credit Transfer (SCT) - transmitere, cat si receptionare de mesaje in format SEPA - incepand cu 28 ianuarie 2008Precizari cu privire la posibilitatea de furnizare a serviciilor SCT de catre toate bancile din sistem sau doar de o majoritate a acestora incepand cu ianuarie 2008Precizari cu privire la bancile care preconizeaza implementarea SCT mai tarziu de 28 ianuarie 2008, cu indicarea clara a datei prevazuteIndicarea concreta a termenelor prevazute pentru implementarea efectiva a SEPA Direct Debit (SDD)
SEP, SEPA si bancile din Romania - 31 octombrie 200719
Cerinte ECB pentru planurile de migrare SEPA (2)
Capacitatea sistemelor ACH de a transmite si de a receptiona plati SCT :Informare asupra progreselor inregistrate in sistemele ACH
Informare asupra angajamentelor sistemelor ACH de a transmite si a receptiona SCT
Angajamentul sistemelor ACH de a respecta criteriile de conformitate a infrastructurilor, mentionate in documentul “The Fifth Progress Report on SEPA”
SEP, SEPA si bancile din Romania - 31 octombrie 200720
Cerinte ECB pentru planurile de migrare SEPA (3)
Angajamentul administratiilor publice si a marilor companii, cu indicarea datei pentru demararea procesului :
Raportarea progreselor inregistrate de partile implicate (incluzand administratiile publice si corporatiile)
In masura in care este posibil, indicarea datelor estimate pentru demararea procesului de implementare a SEPA
Evidentierea modului de implicare a acestor entitati in pregatirile pentru migrarea catre SEPA
SEP, SEPA si bancile din Romania - 31 octombrie 200721
Pasii urmatori …Definitivarea planului de implementare si migrare la nivelul comunitatii bancare
Constituirea unei structuri de conducere si monitorizare a proiectului la nivel national
Initierea dialogului cu administratiile publice, corporatii, consumatori
Comunicare si coordonare la nivelul sistemului bancar pentru implementarea SEPA
SEP, SEPA si bancile din Romania - 31 octombrie 200722
5 puncte privind SEPA
1. SEPA is not an option.2. The SEPA casting is incomplete: the final customer is
missing.3. One major payment instrument is missing: the
european debit card scheme.4. Timing is an issue.5. SEPA is not enough. We also need to prepare e-SEPA.
Jean-Michel Godeffroy, Director General Payment Systems and Market Infrastructure, European Central Bank
SIBOS, Boston, 4.10.2007
