ProRevista afacerii tale de la ProCredit Bank!

Nr.

3/2

012IMM

10 ani de servicii bancareresponsabile în România

pag. 4

Andreea Enache,Consiliere dedicata pentru afacerea ta

pag. 20

˘

Conferintele ProCredit Bank pentru agricultura

,˘

pag. 13

Istoria ProCredit Bank în România

pag. 7

3Revista afacerii tale de la ProCredit Bank!

Cuprins

Exclusiv

Istoria ProCredit Bank în România

Alături de clienţii noștri IMM

Alături de clienții noștri IMM

Participarea la IMM Forum

Conferințele ProCredit Bank – 10 ani de parteneriat în agricultură

Info legislativ

TVA este cheltuială eligibilă pentru rambursare din fondurile europene

Guvernul simplifică procedurile de fuziune sau divizare a societăților comerciale

Cum să...

Obțineți finanțare de la Banca Europeană de Investiții

Accesați finanțare prin Programul Kogălniceanu

Accesați finanțare pe baza subvențiilor A.P.I.A.

Consiliere dedicată pentru afacerea ta

Andreea Enache, Director Divizia Clienți Persoane Juridice

Profil IMM

Leul MTK

Mag Exclusiv

Agrostar

Târguri și evenimente din perioada iunie - septembrie 2012

Cărți recomandate

Drive. Ce anume ne motivează cu adevărat - Daniel Pink

Economia binelui și a răului - Tomas Sedlacek

Sfaturi de la ...

Finzoom & Wall Street

7

11

12

13

15

16

17

18

19

20

22

24

26

32

33

34

Editorial

10 ani de servicii bancare responsabile în România

4

28

29

30

5

O bancă germană dedicată dezvoltării în regiune

Noutăţi

Pachete financiare dedicate - ProContabil

Împrumut sindicalizat cu B.E.R.D.

10 ani, 10 avantaje la serviciile financiare de la ProCredit Bank

4 Nr. 3/06.2012ProIMM

10 ani de servicii bancareresponsabile în România

Editorial

Stimaţi clienţi,

Ne face plăcere să vă avem alături în acest an care are o semnificaţie deosebită pentru noi – ProCredit Bank împlinește 10 ani pe piaţa bancară din România. Au trecut 10 ani în care am crescut alături și împreună cu clienţii noștri, 10 ani în care am dedicat timp, energie și încredere unui parteneriat pe care îl considerăm de succes și pe care ne dorim să îl ducem mai departe.

ProCredit Bank România caută să aibă o contribuţie semnificativă în afacerile clienţilor săi și am învăţat cu fiecare an pe care l-am parcurs alături de dumneavoastră cum să ajutăm mai mult. Fie că vorbim de finanţare sau de alte servicii bancare, rolul instituţiilor financiare în economiile în care operează trebuie să fie acela de susţinere a dezvoltării și motor al creșterii. Ca parte a unui grup internaţional de bănci care împărtășesc această viziune comună, ProCredit Bank România și-a câştigat un loc important între instituţiiile bancare dedicate segmentului IMM. Privind în urmă, ne bucurăm să vedem că abordarea noastră a fost una de succes. Suntem mândri că, deși anii care au trecut

au fost plini de provocări, am reușit să învăţăm lecţii valoroase, iar mulţi dintre dumneavoastră ne sunt clienţi încă de la începutul activităţii noastre.

Ceea ce ne-a condus pe noi în activitatea de zi cu zi este responsabilitatea. Am urmărit să vă punem la dispoziţie servicii care să răspundă nevoilor financiare ale afacerilor pe care le conduceţi. În timp, am dezvoltat noi facilităţi care să răspundă schimbărilor din piaţă și să facă mai ușoară trecerea prin perioadele economice mai dificile. Am acordat importanţă siguranţei banilor dumneavoastră și nu ne-am temut de inovaţii – ProCredit Bank a fost prima bancă din România care a introdus cardul cu chip. Am căutat să menţinem o calitate ridicată a interacţiunii dintre dumneavoastră și bancă și v-am pus la dispoziţie consilieri dedicaţi.

Acum, după 10 ani în care ne-am ghidat după principii solide cum sunt respectul și grija faţă de clienţi, putem să susţinem fără îndoială că am aplicat strategia corectă. Fie că vorbim de segmentul întreprinderilor mici și mijlocii, fie că vorbim de clienţii noștri care lucrează în agricultură sau de clienţii noștri persoane fizice și de familiile acestora, preocuparea nostră a fost să susţinem dezvoltarea pe termen lung și nu să încurajăm consumul excesiv și supraîndatorarea. Încrederea clienţilor noştri a fost câștigată în timp și ne bucurăm că o avem în continuare. Și noi și dumneavoastră am crezut și am lucrat cu un scop comun și de aceea, astăzi, privim încrezători la anii care urmează. Experienţa ne-a demonstrat că, în ciuda greutăţilor care pot apărea în drumul nostru, putem găsi împreună soluţiile pentru a merge mai departe.

Ne angajăm să continuăm să vă oferim servicii bancare responsabile, iar acum, la ceas aniversar, vă oferim această ediţie specială a ProIMM, revista afacerii dumneavoastră de la ProCredit Bank.

Ilinca Rosetti,

Director General ProCredit Bank

“Acum, după 10 ani în care ne-am ghidat după principii solide cum sunt respectul și grija faţă de clienţi, putem să susţinem fără îndoială că am aplicat strategia corectă.”

5 Nr. 3/06.2012ProIMM

Editorial

Cum sunteţi deja un client al băncii noastre, sunteţi de acum familiarizat cu ceea ce reprezintă ProCredit Bank şi care este abordarea noastră. Aţi avut ocazia să vă întâlniţi cu personalul nostru şi să accesaţi serviciile pe care le furnizăm şi ne bucurăm că ne-aţi ales pentru a fi partenerul dumneavoastră bancar.

Grupul ProCredit cuprinde 21 de bănci care operează în economiile în tranziţie şi în ţările în curs de dezvoltare. Băncile ProCredit oferă servicii bancare responsabile. Personalul nostru proactiv, profesionist şi amabil este angajat în derularea unor relaţii pe termen lung cu clienţii şi este dedicat dobândirii şi promovării unei bune informări în domeniul financiar. În zonele în care lucrăm, suntem o bancă cu servicii complete pentru întreprinderile foarte mici, mici şi mijlocii deoarece considerăm că acestea creează locuri de muncă şi pot oferi oportunităţi de dezvoltare economică. În plus, căutăm să oferim facilităţi de economisire sigure şi transparente şi servicii bancare accesibile pentru oamenii obişnuiţi care sunt în căutarea unei bănci în care să poată avea încredere.

Este misiunea băncilor ProCredit de a crea instituţii financiare accesibile oamenilor obişnuiţi, similar cu rolul istoric jucat în Germania de către băncile de economii şi de cooperative. Filosofia noastră este să nu acordăm împrumuturi de mare valoare, să nu promovăm creditele de consum şi să nu ne angajăm în activităţi speculative. Prin menţinerea unor operaţiuni simple şi transparente, căutăm să consolidăm încrederea oamenilor obişnuiţi în instituţia noastră şi în sectorul bancar local. Băncile ProCredit sunt de obicei văzute de public ca promotori ai unor servicii prietenoase, profesioniste, transparente şi prudente în sectorul bancar. Investim semnificativ în instruirea personalului nostru, cu scopul de a crea o atmosferă deschisă şi eficientă de lucru, de a încuraja comunicarea permanentă şi cooperarea, precum şi de a furniza servicii prietenoase şi competente clienţilor noştri.

Istoria grupului ProCredit este una bogată şi formează baza a ceea ce suntem astăzi. Primele bănci ProCredit au fost fondate cu mai mult de un deceniu în urmă, cu scopul de a avea un impact asupra dezvoltării în regiune prin promovarea creşterii întreprinderilor mici. Realizăm acest lucru prin furnizarea de servicii bancare adaptate cerinţelor întreprinderilor mici şi prin oferirea de facilităţi de economisire care să încurajeze persoanele şi familiile cu venituri mici şi medii să economisească. Suntem siguri că, prin susţinerea întreprinderilor mici şi foarte mici şi a gospodăriilor, vom sprijini dezvoltarea pe termen lung a economiilor locale. Grupul a crescut puternic de-a lungul anilor, iar astăzi suntem unul dintre principalii furnizori de servicii bancare pentru clienţii deţinători de afaceri în majoritatea ţărilor în care ne desfăşurăm activitatea.

În 2012, a venit timpul pentru încă una din băncile ProCredit din grup să sărbătorească 10 ani de existenţă. De 10 ani, ProCredit Bank România este aproape de dumneavoastră, furnizând servicii bancare personalizate şi responsabile. De-a lungul timpului, banca a crescut şi a devenit o instituţie financiară importantă pentru întreprinderile mici şi mijlocii şi pentru agricultură. Preocuparea noastră permanentă de a oferi servicii profesioniste şi responsabile a fost forţa care ne-a condus spre crearea unei instituţii echilibrate şi stabile şi în România. În anii în care creditele de consum au fost principalul obiectiv al băncilor comerciale, ProCredit Bank România a rămas fidelă misiunii sale de dezvoltare evitând acordarea de credite pentru larg consum.

“Este misiunea băncilor ProCredit de a crea instituţii financiare accesibile oamenilor obișnuiţi, similar cu rolul istoric jucat în Germania de către băncile de economii și de cooperative. Filosofia noastră este să nu acordăm împrumuturi de mare valoare, să nu promovăm creditele de consum și să nu ne angajăm în activităţi speculative. Prin menţinerea unor operaţiuni simple și transparente, căutăm să consolidăm încrederea oamenilor obișnuiţi în instituţia noastră și în sectorul bancar local.”

dedicată dezvoltării în regiune O bancă germană

6 Nr. 3/06.2012ProIMM

Editorial

Acordăm o importanţă foarte mare cunoaşterii cât mai bune a clienţilor noştri. De asemenea, apreciem transparenţa în comunicarea cu clienţii noştri, întrucât acesta este singurul mod de a construi încredere şi reprezintă o bază pentru luarea unor bune decizii. A fi tratat în modul ProCredit înseamnă a avea mereu pe cineva care să vă ofere informaţiile de care aveţi nevoie atunci când aveţi nevoie, şi, în acelaşi timp, cineva care să vă poată oferi consiliere şi soluţii adaptate pentru deciziile financiare pe care trebuie să le luaţi. Peste tot în lume, în băncile ProCredit ne vom acorda timp pentru a înţelege particularităţile afacerilor, astfel încât serviciile noastre să devină un real sprijin pentru activitatea de zi cu zi a antreprenorilor.

În vremuri mai bune, dar şi mai puţin bune, ProCredit Bank a fost aproape de clienţii săi. Pe fondul turbulenţelor economice generalizate, ProCredit Bank România a păstrat standardele înalte. Eforturile depuse în crearea de noi structuri instituţionale, formarea continuă a consilierilor clienţilor persoane juridice şi analiza detaliată a solicitărilor de finanţare a permis băncii să ajungă la un număr mai mare de clienţi şi să înceapă clădirea unei relaţii durabile cu aceştia.

Intrăm în al unsprezecelea an al existenţei noastre cu energie şi încredere că ne vom atinge obiectivele. Cu personalul nostru şi cu echipa de management capabilă să facă faţă unui mediu aflat în continuă schimbare, care poate lua decizii corecte în condiţii dificile şi care poate comunica deschis şi onest cu clienţii, cu partenerii de afaceri şi cu publicul larg, în orice moment, suntem o instituţie puternică şi de încredere pe piaţa românească. De asemenea, având clienţi ca dumneavoastră, motivaţi şi hotărâţi să aibă o contribuţie reală la creşterea economică durabilă din România, suntem încrezători că misiunea noastră aici va fi realizată.

Astfel, în numele întregului consiliu de administraţie, doresc să îmi expim aprecierea pentru că sunteţi partenerul nostru loial şi, în egală măsură, să adresez sincere mulţumiri echipei de management şi personalului nostru dedicat.

Anja Lepp

Preşedintele Consiliului de Administraţie ProCredit Bank România

parteneriat

partnershippartnership

partnershipangajament personal

comunicare deschisă

resp

onsa

bilit

ate

responsabilitate

com

unic

are

desc

hisă comunicare deschisă

profesionalism

internaţionalitateresponsabilitate

dezvoltare

trusteconomietransparenţă

transparenţăatitudine directă

afaceri mici şi mijlocii

profesionalismsmall amediumbusiness

house banstandarde

responsib responsible

responsible banking

transparency comunicareprofessionalismafacere

efficiency

social

energystability

small and medium businesshousebanking

development

orientare spre servicii

trust profesionalism

stability

stability

trusservicii

partbanking economisirebanking

încredere calitateresponsible banking

parteneriat21 countries worldwide

transparenţătoleranţă

responsabile în Româniaani de servicii bancare

7 Nr. 3/06.2012ProIMM

în RomâniaIstoria ProCredit Bank

Pentru aceia dintre dumneavoastră care ne sunt clienţi de mai bine de 10 ani, istoria ProCredit Bank începe cu...Microenterprise Credit România, la sfârşitul anului 1999. Iniţial cu un singur sediu în Bucureşti, societatea de finanţare cunoscută deja în piaţă ca MCR a deschis în anul 2000 şi un sediu în Cluj-Napoca. Câştigând încrederea micilor întreprinzători cu care tinerii care au demarat acest proiect intrau în contact, evoluţia a avut loc rapid şi MCR-ul a mai deschis până la finele anului încă două sucursale în Braşov şi în Timişoara. În 2001, Microenterprise Credit România mai face un pas spre devoltare şi deschide un nou sediu în Constanţa.

Am avut șansa să mă alătur acestei echipe de oameni minunați încă din 2001, când MCR era societatea de finanţare care susţinea și dădea încredere micilor întreprinzători că își pot dezvolta afacerea având acces la o creditare sănătoasă. Privind în urmă, mă bucur că am avut oportunitatea să fiu părtașă la toate evenimentele care au marcat istoria ProCredit Bank în România. Aici m-am dezvoltat profesional și personal învăţând permanent lucururi noi. Am trăit emoţia puternică a deschiderii primului cont curent al unei firme atunci când am devenit MiroBank în 2002 pentru ca ulterior, în 2005, să mă bucur de încrederea acordată de management de a deschide și dezvolta Agenţia Toamnei. Este un parcurs frumos care mă determină să pășesc cu încredere mai departe alături de colegii mei și clienţii care ne-au stat alături, bucurându-ne împreună de relaţii construite pe încredere, profesionalism și performanţă.

Corina Băliban, Director Agenţia ProCredit Bank Toamnei, Braşov

Anul 2002 este punctul de pornire al activităţii bancare în România pentru cei care au promovat încrezători finanţarea micilor întreprinzători în cadrul MCR. Instituţia devine bancă şi începe să funcţioneze sub numele de Miro Bank. Pentru următorii 2 ani, Miro Bank îşi extinde activitatea în ţară şi în Bucureşti şi începe să devină un nume important în finanţarea afacerilor mici din România.

Este greu să uit emoţiile zilei de 26.08.2002, ziua când am deschis pentru prima dată ușile MiroBank Timişoara, zi în care am deschis peste 20 de conturi curente. Au urmat ani de muncă grea, de implicare și dedicare maximă, dar și de succese și împliniri nenumărate, în care am reușit să ne apropiem de clienţi, să creștem și să ne dezvoltăm împreună cu ei. Îmi aduc aminte entuziasmul și bucuria când am avut și primul nostru client de depozite pentru care ne-am luptat, am sperat și am reuşit să îi câștigăm încrederea, povestind despre acţionari, despre valorile noastre și fiind prezenţi și deschiși în fiecare zi. Acest moment a constituit o piatră de temelie pentru serviciile bancare în Timișoara și ne bucurăm să avem acest client încă alături de noi. Înseamnă și spune mult despre modul în care noi lucrăm cu dumneavoastră.

Iulia Sălăgean, Director Adjunct Sucursala ProCredit Bank, Timişoara

La începutul anului 2003 Miro Bank funcţionează cu peste 100 de angajaţi, iar acţionari de renume se alătură în sprijinirea dezvoltării afacerilor mici din România (Banca Europeană pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare, DEG, Commerzbank, IFC, ProCredit Holding, FMO).

Exclusiv

www.procreditbank.ro021.201.55.55; 0372.100.200(

• Investiţii în echipamente agricole, teren agricol şi alte investiţii• Maturitate până la 15 ani• Garanţii flexibile (inclusiv FGCR şi FNGCIMM)• Rambursare cu rate inegale şi perioada de graţie

Credite pentru investiţii

8 Nr. 3/06.2012ProIMM

Istoria mea cu ProCredit Bank începe în 2003, când m-am alăturat echipei ca ofiţer de credit. Am început împreună creditarea unui nou segment de clienţi – producătorii agricoli – fiind prima bancă care oferea servicii personalizate pentru agricultură. În 2004, odată cu extinderea reţelei de sucursale, mi s-a oferit posibilitatea deschiderii unei noi locaţii la Iași – prima sucursală în Moldova. În 2005 am preluat o sucursală cu experienţă la Craiova. Din această poziţie am avut posibilitatea să particip la dezvoltarea ProCredit Bank în partea de sud a ţării pe care o coordonez din 2007. Ceea ce îmi place cel mai mult în ProCredit Bank este faptul ca suntem o familie. Am colegi cu care am început și cu care am crescut împreună. Momente frumoase au fost mereu şi am știut să ne bucurăm împreună de fiecare realizare. Și acest lucru este valabil în continuare. Acum, la 10 ani de ProCredit Bank, pot spune că am atins o maturizare profesională de care sunt mândră.

Mihaela Ozunu, Director ProCredit Bank zona Muntenia

2003 este aşadar şi momentul începerii unei poveşti de succes pentru ProCredit Bank – finanţarea agriculturii, un domeniul important căruia banca i-a acordat atenţie şi încredere. Dezvoltarea băncii este spectaculoasă şi 170 de persoane sărbătoresc intrarea în 2004 ca angajaţi Miro Bank.

Exclusiv

Pentru mine, una din poveștile de succes ale ProCredit Bank este finanţarea domeniului agricol, începută în anul 2003 la Timișoara. Chiar dacă era un sector cu totul nou pentru noi, cu entuziasmul specific fiecărui început am reușit să formăm o echipă tânără și energică care să se adreseze micilor întreprinzători din sectorul agricol. Ceea ce ne-a caracterizat a fost interesul nostru de a cunoaște cu adevărat povestea clienţilor noștri. De la ei am învăţat că fiecare afacere de succes are în spate o poveste cu oameni ce au dat dovadă de curaj, pasiune și au depus multă, multă muncă. Chiar dacă la început au fost mulţi clienţi reticienţi în a începe o colaborare cu o bancă foarte tânără, personalul dedicat care mergea să-i

cunoască, să le înţeleagă activitatea, să le explice în termeni simpli ce înseamnă finanţare, i-a convins că fac alegerea bună. Cele mai mari satisfacţii profesionale sunt când simţim mulţumirea și recunoștinţa clienţilor, materializate prin cuvintele frumoase și recomandări făcute serviciilor noastre. Succesul clienţilor noștri a devenit și succesul ProCredit Bank și echipa noastră, la fel de entuziastă și dinamică este pregătită să continue această poveste de succes.

Karol Kiss, Director Sucursala ProCredit Bank, Timişoara

2004 reprezintă un nou moment de referinţă în istoria băncii. Lansarea de noi produse şi deschiderea de noi sucursale continuă, iar sfârşitul anului aduce un nume nou şi o imagine nouă pentru bancă – ProCredit Bank – parte a unui grup internaţional de bănci care îşi desfăşoară activitatea pe 3 continente, Europa de Est, America Latină şi Africa.

M-am alăturat echipei Miro Bank în toamna anului 2004, ulterior finalizării studiilor universitare. Colectivul al cărui membru devenisem era unul tânăr și plin de entuziasm, iar mediul în care am început să lucrez s-a dovedit a fi unul care încuraja performanţa, inovarea și mai ales dorinţa de perfecţionare. Munca în ProCredit Bank mi-a oferit atât ocazia să îmi perfecţionez continuu cunoștinţele, cât și reale posibilităţi de afirmare profesională. Mai presus de toate, în ProCredit Bank apreciez mediul prietenos, care încurajează comunicarea deschisă și exprimarea ideilor.

Marius Nadolu, Şef Departament Trezorerie, sediul central

În 2005, clienţii şi angajaţii aderă deopotrivă la sloganul băncii – „ProCredit Bank – Şi-ţi merge bine!” Ne-am bucurat în acest an de două momente semnificative atât în istoria ProCredit Bank, cât şi în istoria serviciilor financiare din România. Banca primeşte de la Fitch ratingul BB+, cu perspectivă stabilă pe termen lung. Calitatea activelor băncii este peste medie datorită concentrării băncii mai degrabă pe finanţarea producţiei decât a consumului şi datorită împrumuturilor diversificate. În luna noiembrie a aceluiaşi an, împreună cu VISA, ProCredit Bank aduce pe piaţa din România primul card cu chip, o tehnologie nouă la acel

ProCredit Bank e mereu alături deafacerea mea!

www.procreditbank.ro

9 Nr. 3/06.2012ProIMM

Exclusiv

aduce clienţilor săi un nou serviciu menit să crească mobilitatea şi flexibilitatea tranzacţiilor bancare – internet banking. Serviciul a fost dezvoltat ulterior pentru a aduce un plus de beneficii clienţilor şi numărul de tranzacţii a crescut semnificativ de-a lungul anilor, atingând în 2011 un volum de peste 230 de milioane de euro, valoare a tranzacţiilor efectuate de clienţii persoane juridice.

2009 a fost un an dificil pentru întreaga economie şi a reprezentat începutul unei perioade de încercări pentru toţi deţinătorii de afaceri din România şi nu numai. În perioada de criză economică, ProCredit Bank şi-a intensificat sprijinul acordat clienţilor şi şi-a demonstrat dedicaţia faţă de segmentul de clienţi pe care îi deserveşte. A fost momentul în care promisiunile din trecut a trebuit să

moment, menită să sporească siguranţa tranzacţiior efectuate cu cardul bancar. Iniţiativa băncii avea să fie recompensată cu premiul „Premiera anului 2005” în industria bancară de către NOCASH.

„Nu doar alături. Împreună!” este noul slogan sub care angajaţii ProCredit Bank îşi continuă activitatea în anii care aveau să urmeze. Anii de educaţie financiară adresată diferitelor categorii de clienţi ai băncii, persoane fizice şi juridice deopotrivă, s-au concretizat în 2006 într-o campanie de transparenţă menită să atragă atenţia în piaţă asupra importanţei informării corecte şi complete cu privire la serviciile financiare. Cele 100.000 de conturi deschise şi depăşirea pragului de 100 milioane de euro reprezentând fonduri atrase de la clienţi au stat ca mărturie a efortului depus, a muncii făcute cu plăcere şi responsabilitate şi a încrederii pe care clienţii au acordat-o băncii. La sfârşitul

anului, Templus Advertising premiază banca pentru „calitatea serviciilor şi produselor pe care aceasta le oferă companiilor”, o apreciere care nu a făcut decât să ne bucure şi să ne determine să mergem mai departe oferind aceeaşi atenţie clienţilor noştri.

Dacă mă gândesc la trecut, îmi vin în minte clienţi și colegi alături de care am construit o poveste de succes. În ciuda tinereţii noastre, am abordat lucrurile cu seriozitate încă de la început, am învăţat din greșeli și am crescut cu toţii împreună. Ce înseamnă

pentru mine succesul? Înseamnă clienţi mulţumiţi pentru serviciile pe care le oferim, pentru soluţiile pe care le găsim, clienţi care ne acordă încrederea și care se dezvoltă alături de noi. Nu prea suntem obişnuiţi să privim în trecut. Mergem înainte și luăm provocările pe care fiecare nouă zi ni le aduce. Trebuie să scriem o poveste de succes și pentru următorii 10 ani!

Magda Gurzun, Director ProCredit Bank zona Vest

Pentru a servi interacţiunii cât mai rapide dintre dumneavoastră şi bancă, în 2007 se lansează serviciul Call Center, care să faciliteze accesul clienţilor la informaţiile de care au nevoie, crescând nivelul de eficienţă şi timpul de răspuns la solicitări. Inovaţiile oferite clienţilor continuă şi, în 2008, ProCredit Bank

10 Nr. 3/06.2012ProIMM

Exclusiv

fie respectate, în care statutul de partener de afaceri a însemnat poate mai mult ca niciodată. Prin consiliere, răbdare, multă muncă şi uneori sacrificii am reuşit să trecem de momentele dificile ale istoriei noastre împreună.

În 2010 am văzut primele semne ale îmbunătăţirii situaţiei economice. Pentru că am văzut potenţial de creştere în rândul clienţilor noştri întreprinderi mici şi mijlocii şi pentru că am dorit să încurajăm ca afacerile să intre din nou pe drumul dezvoltării, am deschis în Bucureşti primul Business Center, un tip de sucursală special creat pentru a răspunde cât mai bine nevoilor financiare specifice ale acestor clienţi. Începutul anului 2011 ne găseşte sărbătorind deschiderea unui al doilea Business Center

în Constanţa, iar jumătatea anului marchează un nou succes în istoria ProCredit Bank, care găseşte recunoaşterea efortului depus de la începutul activităţii sale în primirea din partea FinMedia a premiului special „pentru o rată excelentă de retenţie a clienţilor IMM”.

Ceea ce apreciez cel mai mult la ProCredit Bank este grija pe care instituţia o arată faţă de propriii oameni. O spun din perspectiva unei persoane care a intrat într-o instituţie de creditare și a evoluat odată cu aceasta. Încă din primele zile (un foarte îndepărtat octombrie 2000) am trăit sentimentul că aici lucrurile

se întâmplă altfel – grija pentru training era deosebită. Nu era primul meu serviciu, așa că venisem pregătit “să intru în pâine”, cu gândul că va trebui să “fur meserie” așa cum mi se spusese în altă parte. Curând respiram ușurat că nu trebuie “să fur” nimic, dimpotrivă, eram evaluat pentru cât eram capabil să acumulez în training. Efortul de pregătire a continuat constant pe toată perioada de activitate și continuă și azi. Diferenţa este că de data asta eforturile mele sunt atât în direcţia propriei perfecţionări, cât și în direcţia pregătirii noilor colegi. Astfel, avem și o istorie de pregătire care începe încă din primul moment în care un nou angajat întră în bancă și continuă până la cele mai înalte niveluri.

Nicolae Domniţa, Director Adjunct Divizia Clienţi Persoane Juridice

Iată-ne acum, în 2012, sărbătorind 10 ani de activitate bancară pe piaţa din România. Este încă un an pe care ne dorim să îl marcăm în istoria ProCredit Bank alături de dumneavoastră cu realizări deosebite. Ceea ce ne-a însoţit în activitatea noastră de zi cu zi au fost principiile solide după care ne-am ghidat şi dorinţa de a vă oferi mereu servicii de o calitate tot mai înaltă. Suntem în România singura bancă germană care de 10 ani vă oferă servicii bancare responsabile. Faptul că ne sunteţi alături şi că putem sărbători împreună reprezintă deja un moment important în relaţia noastra de parteneri de afaceri şi încă un pas pe drumul pe care îl avem de parcurs împreună.

11 Nr. 3/06.2012ProIMM

Alături de clienții noștri IMM

Ne aflăm acum într-un moment în care inevitabil se fac bilanţuri şi în care ne luăm puţin timp să ne uităm în urmă, încercând să alcătuim un sumar al tuturor lucrurilor pe care le-am învăţat şi pe care putem să le ducem mai departe cu noi, ca pe o experienţă valoroasă.

Considerăm că succesul unei afaceri depinde de mai multi factori. Ceea ce sperăm noi că am făcut de-a lungul activităţii în România este că am reuşit să oferim câteva dintre circumstanţele potrivite pentru reuşită – că suntem pentru dumneavoastră partenerul financiar potrivit, că am reuşit să vă semnalăm oportunităţi care, uneori, s-au lăsat mai greu descoperite, că am avut grijă să fiţi tot timpul informaţi şi trataţi cu deschidere şi respect.

ProCredit Bank se adresează cu precădere sectorului întreprinderilor mici şi mijlocii. Pentru că acordăm relaţiei cu întreprinzătorii o importanţă deosebită, am început la finele anului 2010 seria deschiderilor unor centre de afaceri pentru aceştia. Un Business Center, conceptul de sucursală ProCredit Bank dedicat special afacerilor mici şi mijlocii, pune la dispoziţie nişte spatii menite să ofere clienţilor IMM un mediu potrivit desfăşurării operaţiunilor bancare zilnice,

precum şi discuţiilor de afaceri cu consilierii ProCredit Bank. Considerăm că astfel am reuşi să vă fim mai aproape. În plus, sperăm că punându-vă la dispoziţie o persoană dedicată care să răspundă solicitărilor dumneavoastră şi care să reprezinte interfaţa cu banca, am reuşit să gestionăm mai eficient relaţia noastră de afaceri.

Ne-a făcut întotdeauna plăcere să discutăm cu dumneavostră, să aflăm care vă sunt nevoile pentru a vă putea răspunde în modul cel mai eficient. Am profitat de întâlnirile din locaţiile noastre sau am făcut asta vizitându-vă, dar şi cu prilejul unor întâlniri informale în care ne-am bucurat împreună într-un cadru relaxat. Ne amintim acum de evenimentul de la finalul anului trecut din Bucureşti, unde peste 200 dintre clienţii noştri business din Bucureşti s-au bucurat alături de noi de începutul sărbătorilor de iarnă la Teatrul Nottara pentru a viziona o piesă de teatru, un prilej bun şi pentru a schimbăm idei şi pentru a face noi cunoştinţe.

Tot pentru a vă sta alături, am lansat şi această revistă care vă este întru totul dedicată. Ne-am gândit că vă va fi util să regăsiți în paginile acestei reviste referinţe fiscale şi legislative pentru întreprinderile

mici şi mijlocii, informaţii referitoare la alegerea optimă de finanţare, opinii şi recomandări ale partenerilor noştri media. De asemenea, sperăm că veţi găsi interesante poveştile unora dintre clienţii noştri care au fost de acord să împărtăşească experienţa lor în domeniile în care activează.

Sperăm că ceea ce facem pentru a duce mai departe parteneriatul nostru va fi apreciat şi în viitor şi că ne vom menţine pe mai departe banca cu “o rată excelentă de retenţie a clienţilor IMM”, aşa cum am fost desemnaţi în cadrul Galei Bancheri de Top de anul trecut. Acest lucru înseamnă că ne facem treaba bine şi că ne îndeplinim cu succes misiunea de a vă susţine.

întreprinderi mici şi mijlociiAlături de clienţii noştri

12 Nr. 3/06.2012ProIMM

Alături de clienții noștri IMM

Participarea la IMM Forum

Fiind o bancă dedicată sectorului întreprinderilor mici şi mijlocii, ProCredit Bank găseşte oportună organizarea şi participarea în cadrul unor evenimente care să aducă împreună administratorii companiilor şi autorităţile şi asociaţiile în măsură să ia decizii cu privire la activitatea acestora. Considerăm activitatea IMM-urilor esenţială pentru crearea locurilor de muncă şi pentru dezvoltarea economică a unei ţări. De aceea, ProCredit Bank a participat în perioada 14-16 martie la evenimentul derulat sub numele IMM Forum organizat de Camerele de Comerţ şi Industrie din România, Guvernul României şi Agenţia pentru Implementarea Proiectelor şi Programelor pentru IMM-uri. Evenimentul organizat la Romexpo a fost dedicat sectorului întreprinderilor mici şi mijlocii şi dezbaterilor cu privire la oportunităţile acestora pe piaţa din România.

Desfăşurarea evenimentul a avut loc sub forma unui forum, ceea ce a facilitat

discuţia directă între autorităţile şi instituţiile de profil care au luat parte la întâlniri şi reprezentanţilor companiilor. Pe parcursul celor 3 zile de forum, participanţii au avut ocazia să asiste şi să se implice în cadrul workshopurilor şi seminariilor susţinute de către experţii în domeniu. Pe parcursul dezbaterilor, au fost atinse subiecte şi teme generale precum stimularea accesului la finanţare, parteneriatul şi rolul de contribuitor al IMM-urilor în relaţia cu statul, măsuri pentru încurajarea spiritului antreprenorial în rândul tinerilor, precum şi pentru dezvoltarea atitudinii creative a IMM-urilor şi creşterea competitivităţii acestora, antreprenoriatul feminin.

ProCredit Bank promovează la rândul său iniţiativele menite să dezvolte spiritul antreprenorial şi măsurile care să ducă la creşterea economică susţinută. Prin participarea noastră la IMM Forum 2012, alături de alţi 21 de expozanţi, am dorit să fim prezenţi în rândul celor peste 500 de reprezentanţi din mediul de afaceri

românesc pentru a discuta şi pentru a înţelege mai bine care le sunt nevoile financiare şi eventualele probleme cu care se confruntă. Am salutat această iniţiativă importantă a autorităţilor implicate în sprijinirea IMM-urilor şi ne bucurăm că am avut ocazia să reconfirmăm că ne aflăm printre cei care au un cuvânt de spus în domeniu finanţării companiilor.

Încurajăm evenimente de acest gen întrucât credem că sunt utile pentru susţinerea sectorului IMM prin impulsionarea dialogului şi prin sprijinirea unui mediu competitiv. IMM Forum a reprezentat şi pentru noi o oportunitate de a contura o imagine actuală şi realistă a mediului de afaceri din România.

13 Nr. 3/06.2012ProIMM

Agricultura reprezintă un domeniu cheie atât pentru economia românească, cât şi din punct de vedere al segmentelor de piaţă pe care ProCredit Bank îşi concentrează activitatea. Ne dorim să păstrăm deschis dialogul cu privire la măsurile care pot fi luate pentru stimularea dezvoltării agriculturii, aşadar, în luna martie a acestui an am avut iniţiativa de a ne aşeza împreună cu clienţii noştri şi cu autorităşile la o discuţie deschisă despre situaţia actuală. Am deschis seria evenimentelor dedicate segmentului agricol cu două întâlniri organizate în Arad şi Timişoara în 22, respectiv 23 martie 2012.

Conferinţele pe teme agricole desfăşurate sub numele „ProCredit Bank - 10 ani de parteneriat în agricultură”, au reunit clienţi actuali şi potenţiali ai băncii, reprezentanţi ai autorităţilor locale şi naţionale (Agenţia de Plăţi şi Intervenţie pentru Agricultură., Agenţia de Plăţi pentru Dezvoltare Rurală şi Pescuit, Federaţia Naţională Patronală a Agricultorilor din România), reprezentanți ai Universităţii de Ştiinţe Agricole şi Medicină Veterinară a Banatului din Timişoara, firme de consultanţă şi firme care comercializează utilaje agricole. Partenerul media al evenimentelor a fost Revista Ferma.

În cei 10 ani de activitate în România, susţinerea dezvoltării agriculturii a rămas o prioritate pentru ProCredit Bank. Prin astfel de evenimente, ProCredit Bank doreşte să fie alături de clienţii săi, oferind informaţii relevante pentru activitatea acestora. În cadrul conferinţelor din Arad şi Timişoara, principalele teme de discuție abordate au fost:

- Măsurile pentru sprijinirea agricultorilor în contextul politicilor europene (împreună cu reprezentanţii A.P.I.A. şi A.P.D.R.P);

- Tehnologii moderne de cultură a plantelor, de legumicultură şi creşterea animalelor, în parteneriat cu specialiştii din cadrul Universităţii de Ştiinţe Agricole şi Medicină Veterinară a Banatului din Timişoara;

- Soluţiile de finanţare pe care ProCredit Bank le oferă pentru dezvoltarea agriculturii.

10 ani de parteneriat în agriculturăConferinţele ProCredit Bank

Alături de clienții noștri IMM

14 Nr. 3/06.2012ProIMM

Evenimentele au fost primite foarte bine atât în rândul clienţilor noştri cu activitate agricolă, cât şi de autorităţi. Demersul este unul pe care ne dorim să îl continuăm şi în alte sucursale ale băncii, oferind clienţilor din fiecare regiune posibilitatea de a dezbate la nivel local cu cei care se ocupă în mod direct de gestionarea şi implementarea măsurilor menite să le uşureze şi să le susţină activitatea.

„Dorim să le mulţumim celor care au fost alături de noi și de clienţii noștri la aceste evenimente, aducând cele mai noi informaţii din domeniu și răspunzând necesităţii de informare a acestora. Ne bucurăm că am adunat un număr de peste 200 de clienţi în cadrul celor două conferinţe – acest lucru ne demonstrează interesul mare pentru temele discutate și sperăm că a fost o ocazie bună pentru aceștia să intre în legatură directă cu autorităţile și să poată discuta deschis cu reprezentanţii acestora despre problemele cu care se confruntă și despre nevoile pe care le au în derularea activităţii lor.”

Magda Gurzun

Director Regional zona Vest, ProCredit Bank

Alături de clienții noștri IMM

15 Nr. 3/06.2012ProIMM

Începând cu anul 2012, taxa pe valoare adăugată a devenit cheltuială eligibilă pentru rambursare din fondurile europene. Astfel, se pot derula mai uşor unele proiecte care nu puteau fi îndeplinite din cauza lipsei de fonduri necesare plăţii TVA-ului aferent.

Trebuie menţionat însă că prevederile Hotărârii de Guvern nu se aplică retroactiv, iar unele programe pot fi exceptate de la această facilitate. Ministerele pot decide care sunt excepţiile de la aplicarea hotărârii având în vedere faptul că, dacă TVA-ul devine eligibil, dimensiunea programelor se micşorează, ceea ce înseamnă că vor fi susţinute mai puţine proiecte.

pentru rambursare din fondurile europeneTVA este cheltuială eligibilă

Info legislativ

Exemplul dat de autorităţi la momentul anunţării măsurii este cel al Programului Operaţional de Transport unde rambursarea TVA-ului din fonduri europene ar conduce la imposibilitatea finanţării din bani europeni a anumitor proiecte.

Pentru rambursarea cheltuielilor, beneficiarii trebuie să depună o declaraţie pe propria răspundere în care să menţioneze nedeductibilitatea taxei pe valoarea adăugată aferentă cheltuielilor cuprinse în cererea de rambursare. Agenţia Naţională de Administrare Fiscală trebuie să certifice această declaraţie în termen de maximum 3 zile lucrătoare de

la data depunerii de către beneficiar a solicitării. Aceasta trebuie să aibă anexate toate documentele justificative necesare.

16 Nr. 3/06.2012ProIMM

Info legislativ

Ordonanţa de Urgenţă nr. 2/2012, publicată în Monitorul Oficial nr. 143 din 2 martie 2012 simplifică sarcinile administrative impuse societăţilor comerciale în ceea ce priveşte obligaţiile de raportare şi întocmire a documentaţiei necesare în cazul fuziunilor şi divizărilor, aşa cum sunt acestea prevăzute prin Legea nr.31/1990 a societăţilor comerciale.

Există o serie de reglementări care modifică legea societăţilor comerciale. Dintre acestea, menţionăm câteva exemple. În cazul în care se efectuează o majorare a capitalului social pentru realizarea unei fuziuni sau divizări, pentru efectuarea plăţilor în numerar către acţionarii sau asociaţii societăţii comerciale absorbite sau divizate, nu este necesară întocmirea raportului pentru

evaluarea acestor aporturi, dacă proiectul de fuziune sau divizare a fost supus examinării unui expert independent.

Proiectul de fuziune sau de divizare, semnat de reprezentanţii societăţilor participante, se depune la Oficiul Registrului Comerţului unde este înmatriculată fiecare societate, însoţit de o declaraţie a societăţii care încetează a exista în urma fuziunii sau divizării despre modul cum a hotărât să stingă pasivul său, precum şi de o declaraţie privitoare la modalitatea de publicare a proiectului de fuziune sau de divizare.

Noile dispoziţii simplifică procedurile prin posibilitatea publicării proiectului pe pagina proprie de internet, pe o perioadă continuă de cel puţin o lună înaintea adunării generale extraordinare

de fuziune sau divizare a societăţilor comercialeSimplificarea măsurilor

care urmează să decidă cu privire la fuziune sau divizare. Această perioadă se încheie nu mai devreme de finalul adunării generale respective. În cazul efectuării publicităţii pe propria pagină de internet a societăţii, Oficiul Registrului Comerţului unde este înmatriculată societatea va publica, cu titlu gratuit, pe propria sa pagină de internet, proiectul de fuziune sau divizare.

Alte simplificări procedurale se introduc în cazul unei fuziuni prin absorbţie, prin care una sau mai multe societăţi sunt dizolvate fără a intra în lichidare şi transferă toate activele şi pasivele lor unei alte societăţi care deţine toate acţiunile lor sau alte titluri conferind drepturi de vot în adunarea generală.

17 Nr. 3/06.2012ProIMM

• Activităţi care implică folosirea animalelor vii în scopuri experimentale sau ştiinţifice, în măsura în care acestea nu sunt în conformitate cu „Convenţia Consiliului Europei cu privire la protecţia animalelor vertebrate folosite în scopuri experimentale sau alte scopuri ştiinţifice”;

• Activităţi cu impact negativ asupra mediului, impact al cărui efect nu poate fi atenuat sau compensat prin măsuri specifice (conform directivelor Uniunii Europene şi legislaţiei naţionale privind mediul înconjurător);

• Sectoare considerate controversate din punct de vedere etic sau moral (cum ar fi clonarea umană);

• Activităţi de dezvoltare imobiliară;

• Activităţ pur financiare (de exemplu, trading de instrumente financiare).

Cum să...

Obţineţi finanţare de la Banca Europeană de Investiţii

În cazul în care aveţi nevoie de finanţarea sau refinanţarea unui proiect de investiţii sau de capital de lucru permanent, Banca Europeană de Investiţii vine în sprijinul proiectului pe care doriţi să îl derulaţi cu 50% din sursa fondurilor de finanţare, iar ProCredit Bank asigură diferenţa.

Clienţii eligibili sunt întreprinderile mici şi mijlocii autonome, adică întreprinderile total independente (nicio altă întreprindere nu deţine capital social sau drepturi de vot în compania respectivă), în care mai puţin de 25% din capitalul social este deţinut de o altă societate sau 25% sau mai mult din capitalul social este deţinut de o altă societate, dar cele două societăţi sau grupul nu depăşesc cumulat 250 de angajaţi. Altfel, întreprinderea trebuie să aibă mai puţin de 250 angajaţi la data demarării proiectului şi o cifră de afaceri de până la 50.000.000 Euro. Finanţarea unui proiect este eligibilă în condiţiile în care vechimea proiectului nu depăşeşte 3 ani de la data iniţierii acestuia.

Creditul se acordă în Euro şi poate fi accesat pentru o perioadă de finanţare de minim 2 ani şi de maxim 12 ani, după cum urmează: pentru capital de lucru permanent, clientul poate primi finanţare pe minim 2 ani; pentru achiziţie de echipamente sau destinaţie mixtă (achiziţie de echipamente şi capital de lucru permanent) se poate primi finanţare pe maxim 7 ani, în concordanţă cu durata economică şi tehnică a proiectului; pentru achiziţia sau construcţia de imobile sau pentru finanţare cu destinaţie mixtă (achiziţie sau construcţie de imobile şi capital de lucru permanent) perioada de finanţare poate ajunge până la 15 ani, în concordanţă cu durata economică şi tehnică a proiectului.

Cu ajutorul acestei facilităţi, întreprinderile mici şi mijlocii îşi pot finanţa investiţiile şi cheltuielile pentru dezvoltarea companiei prin proiecte eligibile (cu exceptia tranzacţiilor pur financiare) şi pot achiziţiona sau renova imobile sau alte bunuri materiale, cu excepţia terenurilor. Adiţional, vă puteţi finanţa nevoia de capital de lucru pe termen mediu şi lung şi vă puteţi acoperi alte cheltuieli pe care le aveţi cu dezvoltarea şi planificarea achiziţiei sau construcţiei de bunuri materiale.

Există şi sectoare de activitate şi tipuri de proiecte excluse de la finanţare prin ProCredit Bank şi B.E.I.:

• Producere de arme şi muniţii, echipament sau infrastructuri militare sau de poliţie, precum şi orice echipament sau infrastructuri care limitează libertatea şi drepturile individuale ale oamenilor;

• Jocuri de noroc şi activităţi similare;

• Producere, procesare sau distribuire de tutun;

Cum poate fi folosită linia de credit?

Sumele trase din linia de credit pot fi utilizate numai pentru:

a) plata impozitelor, taxelor, contribuţiilor şi a altor sume datorate bugetului general consolidat

b) cheltuieli privind aprovizionarea, producţia, desfacerea

c) cheltuieli privind executarea de lucrări şi/sau prestarea de servicii;

d) cheltuieli privind constituirea, prelucrarea, valorificarea stocurilor;

e) alte tipuri de cheltuieli necesare desfăşurării activităţii curente;

f) cheltuieli cu salariile şi asimilate acestora;

g) alte costuri de operare.

Înscrierea în program şi solicitarea acordului de principiu pentru subvenţionarea dobânzii se fac on-line pe site-ul www.aippimm.ro. Totodată, solicitanţii vor opta şi pentru una din instituţiile de credit partenere participante la program. În caz de acceptare, A.I.P.P.I.M.M. transmite solicitantului notificarea privind acordul de principiu pentru subvenţionarea dobânzii. În caz de respingere, A.I.P.P.I.M.M. trebuie să îşi motiveze decizia.

Pentru a obţine linia de credit cu dobândă subvenţionată parţial, solicitanţii eligibili se pot prezenta la instituţia de credit parteneră înscrisă în program pentru care au optat, cu formularul de înscriere semnat şi ştampilat şi cu notificarea privind acordul de principiu oferit de A.I.P.P.I.M.M.

www.conso.ro

18 Nr. 2/09.2011ProIMM

Cum să...

Programul Kogălniceanu este un proiect multianual care aduce o serie de avantaje pentru IMM-uri. Acesta permite întreprinderilor mici şi mijlocii obţinerea unei linii de credit de la băncile partenere, în valoare maximă de 125.000 lei pe an. Creditul are dobândă parţial subvenţionată şi este garantat de către stat.

Subvenţia de dobândă acordată IMM-ului reprezintă 70% din dobânda standard a băncii la creditele în lei, fără a depăşi însă o reducere de 6,5 puncte procentuale din rata dobânzii. Ajutoarele sunt acordate de la bugetul de stat, de către Ministerul Economiei, Comerţului şi Mediului de afaceri, prin Agenţia pentru Implementarea Proiectelor şi Programelor pentru IMM-uri (A.I.P.P.I.M.M.).

Credite garantate de stat

Un alt avantaj al programului Kogălniceanu este obţinerea garanţiei statului pentru liniile de finanţare obţinute de IMM-uri. Garanţia este acordată prin intermediul Fondului Naţional de Garantare a Creditelor pentru IMM (F.N.G.C.I.M.M.) şi ajunge până la 80% din linia de credit obţinută, fără a depăşi 100.000 lei pe an. Pentru obţinerea garanţiei F.N.G.C.I.M.M., unul din criteriile de eligibilitate este deţinerea de către client a unor garanţii colaterale de minim 40% din valoarea creditului.

Care sunt firmele eligibile?

În programul Kogălniceanu pot participa IMM-urile care au minim 2 ani consecutivi de activitate în domeniul în care îşi desfăşoară activitatea. De asemenea, programul este destinat întreprinderilor mici şi mijlocii care nu sunt în dificultate, iar suma ajutoarelor de minimis de care a beneficiat solicitantul într-o perioadă de 3 ani fiscali (2 ani fiscali anteriori plus anul curent), nu trebuie să depăşească echivalentul în lei a 200.000 euro sau 100.000 euro pentru IMM ce activează în transport rutier.

Clientul nu trebuie să figureze cu credite restante în baza de date a Centralei Riscurilor de Credit (CRC) şi nici cu incidente majore pentru cecuri şi bilete la ordin în ultimele 12 luni, în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi (CIP).

Există o serie de domenii de activitate care sunt excluse din Programul Kogălniceanu, printre care intermedieri financiare şi asigurări, tranzacţii imobiliare, activităţi de jocuri de noroc şi pariuri, producţie sau comercializare de armament, muniţii, explozibili, tutun, alcool, substanţe aflate sub control naţional, plante, substanţe şi preparate stupefiante şi psihotrope.

Accesaţi finanţare prin Programul Kogălniceanu

19 Nr. 3/06.2012ProIMM 19Revista afacerii tale de la ProCredit Bank!

Cum să...

ProCredit Bank are încheiate cu Agenţia de Plăţi și Intervenţie pentru Agricultură, convenţii prin care dorește să aducă facilităţi pentru sprijinirea sectorului agricol. Astfel, în baza convenţiei încheiate, banca acordă finanţare beneficiarilor de subvenţii oferite prin A.P.I.A. în cadrul schemei unice de plată pe suprafaţă (S.A.P.S.). Valoarea maximă care poate fi acordată de către bancă este de 80% din valoarea subvenţiei ce urmează a fi încasată de la A.P.I.A. în baza schemei unice de plată.

Banca acordă finanţare pentru capitalul de lucru și pentru beneficiarii plăţilor naţionale directe complementare pentru sectorul zootehnic. În baza acordului încheiat între ProCredit Bank și A.P.I.A., deţinătorii de ovine, caprine și bovine pot beneficia de finanţare pentru desfășurarea activităţii curente în sumă maximă de 90% din valoarea subvenţiei ce urmează a fi încasată de la A.P.I.A.

ProCredit Bank a încheiat o convenţie similară și pentru finanţarea în proportie de 80% a subvenţiilor pentru beneficiarii măsurilor de dezvoltare rurală cuprinse în Axa II din cadrul Programului Naţional de Dezvoltare Rurală (Măsurile 211, 212 și 214) adică fermierii (persoane fizice sau juridice) care desfășoară activităţi agricole pe terenurile agricole din zonele vizate, indiferent de statutul juridic al terenului și care respectă bunele condiţii agricole și de mediu.

Accesaţi finanţare pe baza subvenţiilor A.P.I.A.

Banca acceptă garanţii flexibile (cesiune de creanţă pe sumele încasate de la A.P.I.A. sau contract de garanţie personală, în funcţie de suma acordată). În plus, clienţii pot apela la garanţiile oferite de Fondul de Garantare a Creditului Rural cu care ProCredit Bank are încheiată o convenţie de colaborare și care poate acoperi până la 80% din valoarea liniei de credit acordate.

De la încheierea convenţiilor, banca a acordat finanţare de peste 4,23 de milioane Lei beneficiarilor de subvenţii S.A.P.S. și de peste 7,84 milioane Lei către sectorul zootehnic, ceea ce clasa ProCredit Bank pe locul doi în rândul instituţiilor financiare care oferă credite în baza acestor subvenţii la finele anului trecut.

Având în vedere rezultatele foarte bune înregistrate, banca continuă finanţarea, oferind în plus și alte facilităţi beneficiarilor de subvenţii – încasarea sumelor de la A.P.I.A. se poate face direct într-un cont curent deschis la ProCredit Bank, cu costuri minime și acces direct la fonduri în baza unui card atașat.

20 Nr. 3/06.2012ProIMM

Consiliere dedicată pentru afacerea ta

Director Divizia Clienţi Persoane Juridice

Andreea Enache

Andreea, care crezi că sunt ingredientele cheie pentru a menţine o relaţie bună cu clienţii?

Cred că relaţia cu un client, oricare ar fi acesta, trebuie să fie în primul rând o relaţie între oameni, o relaţie de colaborare firească, de la egal la egal, bazată pe încredere şi transparenţă în orice discuţie.

Cât de aproape eşti de clienţii tăi defineşte întocmai această relaţie, pentru că timpul în care răspunzi solicitărilor şi modul în care o faci denotă respectul pe care îl acorzi. Profesionalismul trebuie să stea la baza interacţiunilor zilnice cu clienţii. Pe termen lung, relaţia care se stabileşte trebuie să fie una de încredere. Dacă avem clienţi care cresc şi se dezvoltă alături de

noi, dacă partenerii noştri sunt mulţumiţi, înseamnă că facem lucrurile bine.

Care sunt provocările în conducerea unei echipe direct implicate în munca cu clienţii şi care sunt aşteptările de la aceasta?

Este adevărat că munca directă cu clienţii este plină de provocări. Pentru a-ţi desfăşura activitatea, dincolo de abilităţile tehnice şi abilităţile de comunicare, este nevoie de empatie şi deschidere în a relaţiona cu oameni diverşi, cu interese diferite. În acelaşi timp, dacă eşti făcut pentru aşa ceva, contactul direct cu clienţii înseamnă o activitate foarte frumoasă în care găseşti mulţumire. Aşa cum sunt şi clienţii noştri, oamenii din sucursalele noastre sunt, la rândul lor, diferiţi şi fiecare aduce un plus echipei în care lucrează.

Foarte important este să ai în echipă oameni profesionişti, care înţeleg cât de mult contează să oferi un răspuns rapid la solicitările clienţilor şi care să fie orientaţi către găsirea de soluţii potrivite pentru aceştia. Acest lucru presupune ca echipa ca un întreg să fie extrem de dinamică, foarte bine organizată, cu priorităţi clar definite şi capabilă să lucreze într-un ritm susţinut pentru a-şi atinge rezultatele propuse. Echipele de vânzare au nevoie de suportul direct al managerilor lor, manageri care trebuie să împărtăşească aceleaşi valori profesionale.

Consider că rezultatete pe care le putem obţine sunt direct legate de implicarea noastră. Având în vedere că lucrăm întâi de toate cu oameni, cred că provocarea este să păstrezi cu fiecare coleg aceeaşi relaţie umană, firească, în acelaşi timp nefăcând rabat la rezultatele care, în fond, ne duc mai departe. Cred că, dacă reuşeşti să construieşti o echipă care împărtăşeşte aceeaşi viziune, cu oameni care îşi doresc să facă mai mult şi pentru care lucrul bine făcut este o motivaţie în sine, acest lucru se reflectă pozitiv în modul de relaţionare cu clienţii. Trebuie

Andreea Enache conduce Divizia de Clienţi Persoane Juridice la ProCredit Bank. Și-a început activitatea în bancă în august 2002 ca ofiţer de credite IMM. În cei 10 ani petrecuţi în ProCredit Bank, Andreea a putut interacţiona cu clienţii din mai multe funcţii pe care le-a ocupat în cadrul băncii și a avut ocazia să lucreze și în alte câteva ţări în care banca îşi desfăşoară activitatea.

21 Nr. 3/06.2012ProIMM

Consiliere dedicată pentru afacerea ta

să poţi să te bucuri împreună atât pentru rezultate mici, cât şi pentru reuşite majore şi să găseşti soluţii astfel încât să poţi avea oamenii alături de tine. Nu este o abordare simplă, dimpotrivă, necesită energie şi răbdare, dar satisfacţiile pe care le obţii pe termen lung, prin unitate şi loialitate, merită efortul depus. Atâta vreme cât toţi lucrează împreună, cred cu tărie că rezultatele nu întârzie să apară.

Ce apreciezi cel mai mult în modul ProCredit Bank de a relaţiona cu clientul? Este modul tău de lucru diferit?

Eu nu am o altă abordare faţă de modul în care ProCredit Bank a înţeles să îşi trateze clienţii. În fond, lucrez în ProCredit Bank de atâta vreme, ceea ce înseamnă că mă regăsec aşa. Cu siguranţă că fiecare dintre noi aduce şi latura personală în interacţiunile de zi cu zi cu clienţii, însă în momentul în care ne selectăm angajaţii ţinem mult cont de cât de potrivit este un om cu profilul şi poziţia pe care urmează să o ocupe. Nu cred că poţi să impui cuiva să se poarte altfel decât este, tocmai de aceea, dacă o persoană nu împărtăşeşte viziunea instituţiei în care lucrează, colaborarea nu are cum să fie una care să aducă rezultate bune pe termen lung. Noi preţuim comunicarea deschisă şi modul transparent de a face afaceri pentru că nu poţi avea un parteneriat reuşit cu un om care nu este bine informat. De asemenea, abordarea personalizată şi disponibilitatea de a cunoaşte cât mai mult ne ajută să înţelegem cât mai bine situaţia unui client, care este specificul afacerii sale şi să îi oferim acestuia soluţia financiară care să răspundă cel mai bine nevoilor sale.

Ai lucrat în mai multe sucursale în cadrul băncii, ai experienţă în mai multe segmente de business şi, aşa cum ai mentionat, ai avut ocazia să lucrezi şi în alte ţări în care banca îşi desfăşoară activitatea. Există diferenţe de abordare a clientului în funcţie de zona din care provine?

Modul în care ne tratăm clienţii în România este modul în care ProCredit Bank funcţionează peste tot în lume. Am avut ocazia să lucrez în ProCredit Bank şi în Macedonia şi în Moldova. Fiecare ţară are particularităţile ei, însă valorile după care ne ghidăm sunt aceleaşi peste tot.

După cum spuneam, oamenii pe care îi întâlneşti sunt diferiţi şi asta nu ţine numai

de regiune. Este valabil şi dacă vorbim de clienţii sau angajaţii aceleiaşi bănci sau aceleiaşi sucursale. Cu siguranţă că abordarea noastra este personalizată fiecaruiă dintre partenerii noştri, dar fundamental, indiferent de sucursală, locaţie, consilier, noi ne desfăşurăm activitatea în acelaşi mod ProCredit Bank pe care îl întâlnim în toate ţările în care suntem prezenţi.

Ce determină un client să vină în bancă şi ce îl păstrează alături pentru o relaţie pe termen lung?

Clienţii pot ajunge în bancă prin diferite căi – fie în urma procesului de achiziţie desfăşurat de echipa sucursalei, fie în urma unei recomandări din partea clienţilor existenţi, fie din publicitate sau pentru că pur şi simplu este în căutarea unei soluţii financiare, s-a documentat şi a considerat că la noi poate fi consiliat. Promovarea este importantă, însă cel mai mult contează reputaţia unei instituţii, amabilitatea şi disponibilitatea angajaţilor. Astfel, indiferent care au fost motivele pentru care un client a ajuns la noi, relaţia de lungă durată cu acesta se bazează pe găsirea soluţiei fiananciare corecte, punerea în practică a valorilor noastre şi a unor reguli de bun simţ în abordarea clientului. Poate deveni o adevarată provocare dacă nu ştii să faci asta. Un client trebuie să fie ascultat, să i se răspundă prompt, corect şi complet şi, uneori, dacă nu poţi să ii oferi ceva, să fii deschis în a îi comunica acest lucru. Sinceritatea şi corectitudinea sunt esenţiale pentru ca un client să meargă mai departe cu noi.

În aceeaşi idee, de ce trebuie un client să aleagă ProCredit Bank?

Un client trebuie să aleagă ProCredit Bank pentru că i se potriveşte. Noi suntem diferiţi tocmai pentru că avem acest model de business care ne permite să fim foarte aproape de client, să stăm mult de vorbă, să îl vizităm şi să ne păstrăm reciproc infomati cu privire la evoluţia afacerii. Înainte de a crea împreună cu potenţialul partener oferta personalizată pentru acesta, aflăm care este nevoia reală a afacerii sale şi suntem astfel pregătiţi pentru a îi oferi cea mai bună soluţie financiară şi consiliere potrivită pe parcursul derulării relaţiei client - bancă. Încercăm să fim mereu prezenţi când partenerul nostru are nevoie şi, de-a lungul colaborării, vom căuta întodeauna

soluţii adaptate schimbărilor apărute în derularea afacerii. În plus, ne ghidăm activitatea după principii solide, fiind o bancă germană care pune preţ pe deschidere, transpareţă, corectitudine şi oferirea unor servicii de calitate înaltă.

Care sunt planurile tale acum, în calitate de director al diviziei care se ocupă de clienţii persoane juridice?

Planuri sunt multe. Dorim să ne dezvoltăm, bineînţeles, iar pentru asta avem nevoie de oameni hotărâti şi motivaţi. Îmi doresc să menţin unită echipa pe care am creat-o. Am construit mult împreună în decursul ultimilor ani. Ne propunem să dezvoltăm o echipă loială şi motivată de consilieri şi administratori regionali ai clienţilor persoane juridice. De asemenea, dorim să întărim echipa care se ocupă de achiziţia şi consilierea dedicată pe segmentul agricol. În prezent avem doi administratori regionali specializati şi trei consilieri clienţi pentru acest segment şi planurile sunt să continuăm dezvoltarea acestuia.

Din punct de vedere al serviciilor oferite, vom continua să lucrăm la crearea unor facilităţi care să răspundă nevoilor clienţilor noştri. Este mereu loc de mai bine. Momentan lucrăm la implementarea noii platforme de internet banking care le va da clienţilor posibilitatea să efectueze mai multe servicii, cu o mai mare flexibilitate, oferindu-le astfel mai multă independenţă din punct de vedere al desfăşurării operaţiunilor bancare. În plus, punem la punct soluţii de finanţare oferite direct de banca mamă din Germania, care să fie disponibile din a doua jumătate a anului. Pentru ca clienţii noştri să beneficieze de costuri mai reduse şi de o eficientizare a procesului de creditare, vom diversifica sursele de garantare prin fonduri de garantare (altele în afara F.N.G.C.I.M.M. şi F.G.C.R.).

Cu toţii ne dorim să avem alături de noi cât mai mulţi clienţi mulţumiţi. Asta înseamnă că investim mult în instruirea angajaţilor noştri şi vom continua să o facem şi în viitor. Desigur, îmi doresc să ne menţinem relaţiile cu partenerii de afaceri pe care îi avem deja şi să păstrăm un standard cât mai înalt de calitate a serviciilor pe care le oferim.

22 Nr. 2/09.2011ProIMM

Leul MTK, Bucureşti

Domnul Ion Măgureanu, în vârstă de 57 ani, a început să lucreze pe cont propriu încă din 1991. De-a lungul timpului a lucrat și ca angajat, însă, imediat ce a putut călători în afara ţării, i-a venit firesc ideea de a pune pe picioare propria afacere. Este client ProCredit Bank încă de la începutul activităţii băncii în România și a rămas alături de noi în toţi aceşti ani.

Profil IMM

Care este specificul afacerii dumneavoastră?

Leul MTK se ocupă de comerţ en-gross şi en-detail – facem distribuţie de băuturi în Bucureşti. Avem în prezent 3 depozite în care ne desfăşurăm activitatea şi un punct de lucru.

Care a fost cursul derulării afacerii pe care o conduceţi?

La început ne-am ocupat tot de comerţ, însă nu de băuturi. Din 1994 am început să ne concentrăm exlusiv pe acest domeniu. Nu aş putea spune că mi-a mers rău, firma a avut un parcurs bun de-a lungul timpului. Am avut şi perioade mai dificile, de exemplu prin 2002 – 2003, dar acestea au fost date de factori externi. Când acest tip de afaceri era destul de la început, s-au derulat şi o serie de controale din partea autorităţilor la care a trebuit să răspundem şi în care am şi dovedit ulterior, pe căi legale, lipsa neregulilor. În rest, a fost foarte bine şi avem ce arăta – avem câteva proprietăţi frumoase, ne-am permis să economisim. După 21 de ani de activitate, putem să acordăm mai multă atenţie şi planurilor personale.

Cum a fost şi perioada recentă, aceasta de criză pe care am traversat-o?

În mod direct, ramura de distribuţie de băuturi nu a fost atât de mult afectată de criză. Cel puţin la mine s-a simiţit destul de puţin. Ce s-a întâmplat faţă de anii de dinainte de 2009 a fost că au oscilat perioadele de vânzări bune cu cele de vânzări mai puţin bune, dar pe un termen foarte scurt. Am simţit asta în 2009 şi 2010, dar nu a fost mai rău faţă de anul anterior, ci doar mai prost faţă de ceea ce îmi planificasem eu.

Aşadar, pentru noi, criza nu a avut un impact dramatic. Comenzile nu au fost neapărat mai puţine, ci doar mai mici. Apoi, a început trierea firmelor. Răspunsul unora din piaţă a fost să ofere produsele la nişte preţuri foarte mici, marjele de câştig au scăzut enorm şi aşa au ajuns să nu mai facă faţă. Au fost şi multe firme care au dispărut şi de la care nu am mai putut recupera datoriile, dar acestea sunt nişte riscuri care vin oricum cu derularea afacerilor. Chiar dacă am pierdut bani, ne gândim şi la ce am câştigat în trecut cu ei.

23 Nr. 3/06.2012ProIMM 23Revista afacerii tale de la ProCredit Bank!

Profil IMM

Acum piaţa şi-a mai revenit, s-au mai aşezat lucrurile, nu au mai dispărut din punctele de distribuţie, aşa că situaţia este oarecum stabilă.

Cum previzionaţi că va evolua piaţa anul acesta şi anul viitor?

Ca perspectivă pentru ţară eu nu sunt foarte optimist. Nu cred că se pot face prea multe pe termen lung dacă nu începem să avem şi producţie. Nu se poate fără. Din păcate, nici în turism nu avem aşa mult succes. În foarte multe regiuni încă nu prea ştim să ne vindem, să atragem turiştii, să îi ajutăm să cunoască locurile şi abia apoi să oferim servicii la preţul la care le oferim acum. Este nevoie de o promovare susţinută şi de răbdare, să oferim servicii de caliate şi să câştigăm aşa clienţii.

Cum aţi reuşit să vă păstraţi clienţii pe termen lung?

Secretul este că m-am zbătut să obţin mereu preţuri bune. Acestea se obţin oricum numai pentru volume mari şi aşa am reuşit să oferim şi noi preţuri competitive. Reţeaua de clienţi este foarte importantă. Dacă ai parteneri de afaceri stabili, poţi face o previzionare corectă şi, aşadar, poţi negocia cu o bază solidă. În ultimii 5 – 6 ani a fost o nebunie pe piaţă. Nu ştiu cum unii sau alţii au făcut să obţină preţuri foarte mici, dar ulterior s-a vazut că nu a fost o strategie bună pentru că nu au supravieţuit.

Eu, în schimb, am clienţi care lucrează cu noi de 15 – 16 ani de zile. I-am păstrat prin onestitate, prin cuvânt respectat şi promisiuni ţinute. Dacă îi spui unui client că are marfa în două ore, aşa trebuie să se întâmple. Preţurile sunt importante, dar sunt mulţi alţi factori care contează în relaţia de afaceri. Se întâmplă ca după 10 - 12 ani de lucrat împreună ei să găsească preţuri mai bune în altă parte, dar să cumpere tot de la mine pentru că putem discuta întotdeauna deschis.

Oricum, nu vreau să creez o imagine idealistă. Am şi pierdut clienţi. S-au mai închis complexe comerciale, cu unii dintre ei nu am mai putut ţine legătura, mulţi au renunţat să mai lucreze în domeniu sau îşi desfăşoară activitatea în zone în care noi nu distribuim.

Cum evaluaţi competiţia în domeniu?

Acum fac distribuţie în 3 sectoare din Bucureşti, iar competiţia este severă. Dacă pe mine mă loveşte de multe ori şi simt că muncesc degeaba, pentru unii care abia intră pe piaţă, mai slab dezvoltaţi financiar, e grav. Nu au de unde să scoată un preţ competitiv, cu atât mai mult dacă nu au o relaţie directă cu producătorul şi mai sunt şi intermediari pe drum. Sunt şi firme vechi puternice, dar mai sunt şi alţii mai noi care aşa cum apar şi dispar şi, din păcate, mai lasă şi urme în spate, datorii pe care furnizorii nu şi le mai pot recupera. Mulţi dintre ei au intenţii bune şi îşi doresc să facă treabă, dar momentul ăsta este totuşi unul foarte greu. Sunt cumulaţi mai mulţi factori – e uneori lipsa de experienţă, decizii greşite sau pripite şi, foarte important, lipsa de capital. Faci afaceri bune cu bani mulţi.

Există facilităţi fiscale sau legislative care să aducă un plus activităţii pe care o derulaţi? Pot autorităţile să facă mai mult?

Se ştie că taxele la noi sunt mult mai mari decât afară – TVA, accize, impozitul pe profit, dar este puţin probabil să se schimbe situaţia în următorii 5 ani. Nu cred că putem primi ajutor acum din partea autorităţilor. Nu aş spune, însă, nici că ne pun beţe în roate, controalele au devenit raţionale, situaţia este una de normalitate pentru stadiul de acum al economiei.

Cum poate echipa pe care o coordonaţi să contribuie la succesul afacerii?

Este foarte important cum îţi coordonezi afacerea, cum îţi verifici subordonaţii, gestiunea. Trebuie creat un sistem de control care să meargă de la sine şi care să se plieze firesc mersului afacerii. Eu nu pot să văd cum merge firma până nu ştiu valoarea inventarului la un anumit moment. Noi facem verificări şi controale de 2 ori pe lună.

Apoi, am oameni vechi care lucrează cu mine şi din 1996. Ei ştiu ce au de facut, lucrurile merg bine. În afara unui sistem de lucru bine pus la punct, trebuie ca şi angajaţii să lucreze cu responsabilitate. În unele complexe comerciale în care aveam standuri, am avut angajaţi care vindeau foarte mult, însă nu au mai putut recupera banii.

Oamenii buni şi de încredere nu sunt uşor de găsit, am avut şi experienţe nefericite. Depinde de experienţa pe care o au în comert sau de cât de repede învaţă dacă nu au experienţă şi, foarte important, să fie cinstiţi, să reuşim să facem împreună treabă bună.

Cum este relaţia dumneavoastră cu ProCredit Bank?

Lucrez cu ProCredit Bank de când v-aţi înfiinţat. Am fost vizitat de unul dintre consilieri şi mi-a plăcut cum au discutat cu mine. La vremea respectivă lucram cu o altă bancă, dar m-am gândit să încerc şi mă bucur că am făcut-o. Nu am avut probleme deloc de-a lungul timpului şi folosesc multe servicii, atât pentru firmă, cât şi personal.

Am lucrat şi cu alte bănci, dar cu voi a fost mereu o relaţie firească şi deschisă. Nu am avut surprize neplăcute. În alte părţi am descoperit că am avut costuri mult mai mari faţă de ceea ce discutasem. ProCredit Bank este o bancă flexibilă, îşi ajută clienţii, nu restrictionează căile de a rezolva problema.

Ce v-a determinat să rămâneţi cu banca pentru o perioadă de mai bine de 10 ani?

Am rămas alături de voi pentru că oriunde am avut legătură cu angajaţii ProCredit Bank m-am înţeles foarte bine cu personalul, sunt mereu anunţat de schimbări, primesc răspuns prompt, chiar este o relaţie foarte bună. Şi cred că a fost bine pentru ambele părţi. Am fost şi în Rîmnicu Vîlcea şi în Braşov şi în Constanţa la ProCredit Bank şi peste tot sunt oameni cu care te înţelegi şi îşi faci treaba, te ghidează şi te susţin. Avem o colaborare foarte strânsă, aşa că sunt decis să rămânem în continuare parteneri de afaceri.

24 Nr. 3/06.2012ProIMM

Maria Magdalena Nițulescu

Doamna Maria Magdalena Niţulescu, în vârstă de 31 de ani, este asociat unic într-o afacere de prelucare a lemnului care își derulează activitatea în Piteşti, judeţul Argeş. Şi-a început activitatea pe cont propriu în ianuarie 2008 și de la început a înregistrat o creştere constantă a cifrei de afaceri anuale.

Mag Exclusiv, Piteşti

Profil IMM

V-aţi decis să începeţi propria afacere foarte aproape de momentul declanşării perioadei de criză economică. V-a fost teamă că nu o să meargă?

La momentul acela aveam deja o experienţă de 10 ani în domeniul prelucrării lemnului. Bineînteles că m-am gândit şi la eşec, dar asta te ajută să faci planuri realiste. În plus, industria prelucrării lemnului pentru ambalaje nu a înregistrat o scădere, cum a fost în cazul materialelor de construcţii. Firma la care eram angajată şi care producea tot ambalaje din lemn intrase în insolvenţă. A fost o perioadă mai dificilă pentru mine atunci, dar am decis că pot să merg mai departe pe cont propriu.

Cum a mers afacerea de la deschidere?

Afacerea a început într-un sat în apropiere de Piteşti, cu un spaţiu mic şi câteva utilaje mai vechi închiriate de la o altă firmă care

îşi încetase activitatea. Ulterior, în 2009, ne-am mutat într-o altă localitate ş am mai achiziţionat câteva utilaje din profitul înregistrat în primul an. Am reuşit să creştem afacerea an de an şi am ajuns astăzi la un număr de 25 de angajaţi, de la 8 cât aveam iniţial.

Ce planuri aveţi pentru anii următori?

În 2010 am decis că este timpul să îmi întemeiez propria fabrică şi am achizitionat un teren de 10.000 mp unde am adus utilajele şi unde îmi propun să continui investiţiile. Pentru anii următori am luat în considerare o eventuală dezvoltare a afacerii – fie export, fie deschiderea unei linii noi de producţie pentru mase plastice. Pentru că am nevoie de mai mult spaţiu pentru aceasta, am achiziţionat şi terenul vecin în suprafaţă de 9.000 mp.

25 Nr. 3/06.2012ProIMM

Profil IMM

Este oportun acest moment? Vedeţi oportunitati de dezvoltare?

Anul trecut am reuşit să construim şi un birou în incinta fabricii. Urmează să achizitionez şi noi utilaje, odată ce voi vedea oportunităţi de dezvoltare serioase. Pentru anul acesta o să fac ceea ce am făcut şi până acum. Planurile mele sunt pe termen lung. Consider că în momentul acesta este mai bine să faci ceea ce ştii, nu vreau să încerc chiar acum ceva nou. Acum distribuim numai în România, iar majoritatea clienţilor noştri sunt producători de piese auto. Producem pentru ei paleţi şi alte tipuri de ambalaje din lemn. Pentru export însă avem nevoie de certificare EPAL. Mă gândesc ca în câţiva ani să obţin certificarea, însă acum cred că este prudent să menţin afacerea la acest nivel.

Care este secretul reuşitei dumneavoastră?

Cred că foarte important este că am avut curaj şi că am sprijinul familiei. Apoi, am făcut cu responsabilitate fiecare mişcare. Am învăţat de la părinţii mei să îmi plătesc înainte de toate datoriile, aşa că sunt chibzuită şi nu îmi asum riscuri inutil. Îmi doresc ca această afacere să îmi aducă stabilitate mie, familiei mele şi angajaţilor pe care îi am, aşa că iau fiecare decizie cu gândul să pot susţine activitatea firmei şi pe viitor.

Cum decurge relaţia cu ProCredit Bank?

Sunt multumită de personalul şi de serviciile oferite de ProCredit Bank. Sunt o persoană care apreciază stabilitatea şi îmi propun să rămân în continuare alături de voi. Mag Exclusiv Prodcom 2008 lucrează cu ProCredit Bank de la începutul anului 2011,

deci sunt un client relativ nou. Însă colaborarea este una foarte bună. Am găsit de la început sprijin şi înţelegere şi apreciez foarte mult faptul că cei cu care lucrez sunt foarte bine pregătiţi şi pot rezolva rapid orice problemă.

26 Nr. 3/06.2012ProIMM

recoltarea cerealelor, a unui tractor performant şi a utilajelor de ultimă generaţie. Alte realizări sunt construirea unor spaţii de depozitare a producţiei şi amenajarea unui sediu modern de fermă.

În ce mod a fost activitatea dumneavoastră afectată în ultimii ani de criză?

Criza ne-a găsit având în derulare două leasinguri nou-nouţe. A fost încă o provocare pentru a compensa jocul pe cursul de referinţă. Dar neajunsul cel mai mare a fost lipsa coerenţei în programele de politici agrare pe care diversele echipe guvernamentale le-au gestionat fără profesionalism. Nu putem socoti decât lipsa de coerenţă faptul că introducerea taxării inverse pe segmentul de cereale, măsură salutară într-un cadru unitar, nu a fost urmată, completată de alte măsuri de compensare. În agricultură totul se face cu întârziere: subvenţiile sunt plătite la timp doar când priveşti din fotoliul ministerial; în teritoriu lucrurile sunt mult mai pastelate. Se derulează măsuri de pansare a lipsei de sprijin; s-au desfiinţat pachete de creditare avantajoase şi au fost înlocuite cu unele mai puţin avantajoase. Un alt mare neajuns este dat de practica unor oficiali jucători pe piaţa de cereale, practică prin care în preajma campaniilor de recoltare se influenţează tendinţele pieţei prin lansarea unor declaraţii lipsite de temei real. Sunt speculaţii care strică o piaţă care şi aşa nu reuşeşte să îşi găsească limanul şi resorturile de autoreglare.

Domnul Mircea Cazacu, deţinător al Agrostar Grup Holding S.R.L. a răspuns întrebărilor ProCredit Bank despre relaţia cu banca și despre provocările activităţii pe care o desfășoară în Călinești, Argeș.

Agrostar GrupHolding, Argeş

Mircea Cazacu

Profil IMM

Care este specificul afacerii dumneavoastră?

Agrostar Grup Holding S.R.L. îşi desfăşoară activitatea în domeniul agricol, pe segmentul de servicii, dar şi pe cel de producţie, printr-un sistem integrat de abordare. Toate componentele activităţii sunt importante, întrucat ele se completează într-un mod ce ne permite să optimizăm şi să corelăm specificul nostru cu cerinţele pieţei. Asigurăm un pachet de servicii de mecanizare şi chimizare, punând accent şi pe consultanţă specifică, acordată partenerilor. Segmentul de producţie vine să optimizeze economic folosirea utilajelor deţinute. Datorită modului discontinuu de utilizare a utilajelor şi maşinilor folosite în prestările de servicii, cu vârfuri de încărcare în campaniile agricole, am adăugat activităţilor desfăşurate şi o bază de producţie în ferma vegetală.

Când aţi început activitatea şi care a fost cursul derulării afacerii pe care o conduceţi?

Activitatea noastră a debutat în primăvara anului 2000, prin deschiderea unui centru fitosanitar de consultanţă cu specific de protecţia plantelor, pentru a pune la un loc experienţa şi capitalul deţinute de către familie. Am reuşit să punem la un loc experienţa de a conduce o unitate de mecanizare pe care o avea tatăl meu, experienţa în protecţia plantelor pe care o deţinea mama mea şi entuziasmul şi teoria solidă cu care veneam de pe băncile facultăţii. Anterior acestei întreprinderi, familia reuşise să acumuleze experienţă de specialitate şi câteva tractoare şi utilaje pe care le folosea în cultivarea unor terenuri arendate.

Care au fost provocările începutului?

Începutul ne-a pus în faţa unor proceduri birocratice stufoase, dar care nu au avut darul de a ne descuraja, deoarece de la bun început am dorit să construim afacerea pe respectarea cu minuţiozitate a cadrului legal. Am obţinut toate avizările necesare şi obligatorii, am angajat personal calificat şi am demarat activitatea. Încă de la început am avut o mare provocare în lipsa personalului specializat şi calificat pentru deservirea utilajelor. Provocări au fost tot timpul şi sunt şi acum, datorită diversificării şi extinderii continue a activităţii. Ne mândrim cu faptul că multe dintre provocările trecutului sunt acum bifate în portofoliul de realizări. În acest fel socotim achiziţia a două combine pentru

27 Nr. 3/06.2012ProIMM

Profil IMM

Au existat şi oportunităţi în această perioadă?

Poate că singurele avantaje ale acestei perioade au constat în oportunităţile apărute şi accelerarea unor procese de regrupare a jucătorilor. Migrarea arendatorilor de terenuri agricole, în urma sucombării unor arendaşi depăşiţi de provocările vremurilor, a dus la accelerarea comasării unor terenuri într-un proces greu de atins în alte condiţii.

Care este competiţia în domeniul în care activaţi? Este loc pentru toată lumea sau este şi în domeniul agricol o luptă pentru pieţe?

Apariţia unor măsuri de încurajare a implementării şi dezvoltării fermelor agricole a adus cu sine şi un mod aparte de concurenţă. Competiţia este benefică dacă se face în cadrul unor practici guvernate de corectitudine. Dar, adesea, singura motivaţie de a deveni fermier este dată de goana de a ajunge în posesia unor fonduri şi se strică rânduielile şi buna întocmire. Chiar dacă aceia care constată că e o provocare prea mare dezertează într-un final, rămâne în urma lor un câmp pârjolit la propriu şi la figurat.

Cum previzionaţi că va evolua piaţa pentru anul acesta şi anul viitor?

A face previziuni, în general, în România şi în special în agricultură, se dovedeşte a fi nu doar riscant, ci chiar periculos în aceste vremuri. Totuşi, ca în orice afacere, este obligatoriu să faci nişte proiecţii. Dar tot atât de obligatorie se dovedeşte a fi revizuirea şi adaptarea permanentă a acestora. Aici se vede valoarea informaţiei deţinute, calitatea consultanţei şi sprijinul la bună vreme. Salut la acest punct modul în care ProCredit Bank a ales să sprijine clienţii să crească odată cu banca.

S-a schimbat ceva în relaţia cu partenerii de afaceri în perioada dintre 2008 şi acum?

Lucrurile s-au cernut şi în relaţia cu partenerii; au dispărut speculanţii de la capăt de tarla. Se pune tot mai mult problema practică a asocierii punctuale în achiziţia de inputuri şi în valorificarea producţiei. A dispărut amatorismul din agricultură şi începe să dispară şi agricultura de week-end. Locul liber începe să fie luat de către oamenii care, odată cu lucrarea pământului, îşi fixează rădăcinile legăturii cu acesta. Pământul începe să fie privit ca un partener.

Există facilităţi fiscale sau legislative care să aducă un plus activităţii pe care o derulaţi? Pot autorităţile să facă mai mult?

Rolul autorităţilor este să stabilească o anumită coerenţă în pachetul de politici agrare, practici care să excludă măsurile pompieristice, cu caracter electoral şi de protecţie socială pe seama agenţilor economici din agricultură. Aşteptăm măsuri de stabilire a cadrului general şi mai puţin de intervenţie. Aşteptăm o reglementare pe piaţa de asigurări agricole, dar şi desăvârşirea proiectului început prin taxarea inversă, ca măsură de disciplinare a pieţei. Piaţa există, lipseşte doar jocul corect din partea jucătorilor.

Care sunt planurile dumneavoastră de dezvoltare?

Proiecţia de viitor prevede accesarea unor pachete de dezvoltare a bazei de producţie şi de diversificare a activităţii prin intrarea pe segmentul de producere de furaje prin achiziţia unei linii de producere şi ambalare de furaje. Dorim să diversificăm şi sortimentul de produse şi subproduse agricole obţinute şi desfăcute pe piaţă. De asemenea, dorim să extindem activitatea centrului fitosanitar prin extinderea cu alte subcentre de consultanţă şi desfacere.

Ce implică deţinerea propriei afaceri faţă de lucrul ca angajat?

Să fii propriul angajat dă măsura în tot ceea ce faci. Renunţi la confortul dat de lipsa sau de difuzia responsabilităţii, dar capeţi libertatea de a alege optimizarea. Renunţi la tihnă, dar capeţi libertate. Chiar sunt momente când îşi mai fac loc şi regretele unei altfel de stări. Satisfacţia lucrului bine făcut merită fiecare clipă de nelinişte şi de frământare în găsirea drumului optim. Spun optim şi nu ideal, pentru a rămâne în sfera palpabilului atât de întâlnit în agricultură.

Care sunt criteriile pe care le consideraţi importante în alegerea băncii?

Principalul criteriu în alegerea băncii este dat de modul în care răspunde specificului activităţii, dar şi modul în care alege să vină în întâmpinare cu pachete care să se plieze pe condiţiile concrete şi specifice ale agentului economic. Să încerci o construcţie artificială doar pentru a răspunde cerinţelor unui pachet cu deficienţe de adresabilitate, de abordare ori de implementare, este din start o construcţie care nu face bine nici băncii şi nici clientului.

Ce v-a determinat să rămâneţi cu banca în toată această perioadă?

Suntem în relaţie cu banca încă de la început, pentru că totdeauna am fost încurajaţi să ne simţim nu doar clienţi, ci chiar parteneri. ProCredit Bank ne-a obişnuit să ne gândim la bancă nu doar la primele semne de guturai, ci să facem proiecţii împreună. Diversificarea pachetelor de servicii şi introducerea unor servicii inteligente sunt alte motive care vin să consolideze relaţia cu banca.

Ce apreciaţi la relaţia pe care o aveţi cu ProCredit Bank şi care sunt punctele care pot fi îmbunătăţite?

În relaţia cu banca am găsit răspuns la multe întrebări şi soluţii la toate problemele. Am primit cele mai bune sfaturi şi cele mai corecte analize, am beneficiat de pachetele noi şi inteligente de gestionare a serviciilor specifice. În acest fel mă pot concentra doar pe activitatea curentă, folosind timpul în cel mai eficient mod posibil. Deşi îmi pot gestiona activitatea cu banca de la birou ori chiar din câmp, cu ajutorul tehnicii şi pachetelor puse la dispoziţie de către aceasta, totuşi aleg, ori de câte ori am ocazia, să am contact nemijlocit cu oamenii băncii, pentru că în bancă mă simt ca acasă.

Cheia oricărei relaţii de succes este dată de măsura în care punem în această relaţie câteva ingrediente obligatorii: profesionalism, comunicare, seriozitate.

28 Nr. 3/06.2012ProIMM

Pachete financiare dedicate

De la începutul acestui an, clienţii cu activitate contabilă pot accesa la ProCredit Bank pachetul ProContabil, o ofertă special creată pentru cabinetele şi societăţile comerciale cu profil de contabilitate (experţi contabili, contabili autorizaţi, societăţi comerciale de evidenţă şi expertiză contabilă).

Prin această ofertă, clienţii cu activitate în contabilitate au la dispoziţie soluţii financiare complete care să răspundă nevoilor de finanţare ale afacerii. Mai exact, aceştia pot accesa credite pentru capital de lucru, credite pentru investiţii sau credite cu destinaţie mixtă, cu o perioadă de rambursare de până la 15 ani în cazul creditelor de investiţii. În plus, banca nu percepe comision pentru analiza dosarului de credit. Clienţii pot beneficia de această ofertă până la finalul anului în curs.

La achiziţionarea acestui pachet, clienţii beneficiază de deschidere de cont curent gratuită. Un avantaj important acordat clienţilor cu activitate contabilă este dobândă pe contul curent de 2% pe an şi oferirea gratuită a extraselor de cont. Aceste avantaje sunt oferite timp de un an din momentul deschiderii contului.

Pachetul ProContabil

Pentru desfăşurarea tranzacţiilor bancare curente, pachetul oferă acces la serviciile electronice (Internet Banking, InfoPlăţi şi InfoÎncasări SMS sau e-mail) şi comisioane reduse pentru plăţile naţionale de până la 500 Lei (fără comision perceput de ProCredit Bank; se plăteşte numai comisionul obligatoriu către Transfond).

Noutăţi de la ProCredit Bank

29 Nr. 3/06.2012ProIMM

Noutăţi de la ProCredit Bank

ProCredit Bank România a contractat un împrumut sindicalizat de 11,4 milioane Euro de la B.E.R.D., pentru a sprijini în continuare disponibilitatea de finanţare a sectorului real al economiei. Timp de aproape 4 ani, de la declanşarea crizei economice globale, majoritatea companiilor a ales să sisteze investiţiile şi să rămână în aşteptare pentru a nu îşi asuma riscuri într-o perioadă economică incertă. Însă, pentru a menţine afacerile competitive şi pentru a îşi acorda şanse reale de reuşită, antreprenorii au înțeles că este nevoie să reia procesul de creştere şi să îşi pună în aplicare planurile de dezvoltare. Banca Europeană pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare acordă un semnal de încredere în potenţialul economic al României prin susţinerea activităţii întreprinzătorilor mici şi mijlocii.

"Proiectul va creşte disponibilitatea finanţărilor pe termen mediu pentru întreprinderile românești mici și mijlocii și va susţine ProCredit Bank în menţinerea creditării către companiile locale. Acesta este al doilea împrumut sindicalizat în sectorul financiar din România de la declanșarea crizei și primul către o bancă ce finanţează întreprinderile mici. Tranzacţia revigorează accesul către pieţele internaţionale de capital, prin încurajarea creditării băncilor din România", a declarat Claudia Pendred, Director B.E.R.D. România.

Structurată în cadrul schemei de împrumut A/B a B.E.R.D., facilitatea include un împrumut de tip “A” în valoare de 8,4 milioane euro, din care 5 milioane euro oferite de către B.E.R.D. şi suplimentar până la 3,4 milioane euro finanţate de către Fondul de Cooperare Internaţională şi de Dezvolatre (ICDF) Taiwan. Împrumutul de 3 milioane euro de tip “B” a fost sindicalizat

de la responsAbility SICAV (Lux) Financial Inclusion Fund şi responsAbility SICAV (Lux) Mikrofinanz-Fonds.

ProCredit Bank România răspunde în mod specific nevoilor financiare ale întreprinderilor foarte mici, mici şi mijlocii, furnizând servicii bancare complete pentru companiile mici, inclusiv întreprinderi din sectorul agricol. ProCredit Bank va folosi împrumutul pentru creditarea întreprinzătorilor locali din toată ţara care lucrează în producţie, servicii, comerţ sau agricultură. Proiectul va sprijini dezvoltarea portofoliului de credite ProCredit Bank, ajutând instituţia şi clienţii săi să depăşească impactul provocărilor economice actuale.

Suntem încrezători că noul împrumut va avea un impact pozitiv asupra activităţii noastre pe piaţa românească şi va oferi un sprijin financiar suplimentar pentru întreprinderile foarte mici, mici şi mijlocii cu care noi colaborăm. ProCredit Bank România poate să identifice oportunităţi de piaţă şi potenţial pentru întreprinderile din anumite sectoare economice, cum ar fi producţia şi agricultura, drept urmare, este o prioritate pentru noi să ne întărim capacitatea de creditare şi să continuăm misiunea noastră de dezvoltare în Romania, a spus Andreea Enache, Director Divizia Clienţi Persoane Juridice, ProCredit Bank România.

În luna septembrie 2010 B.E.R.D. a acordat primul împrumut sindicalizat din sectorul financiar românesc de la începutul crizei economice globale. De la începutul operaţiunilor sale în România, B.E.R.D. a investit fonduri de peste 5,4 miliarde de euro în diferite sectoare ale economiei.

Împrumut sindicalizat de 11,4 milioane Europentru ProCredit Bank de la B.E.R.D.

30 Nr. 3/06.2012ProIMM

10 ani, 10 avantaje la serviciile financiare de la ProCredit Bank

Noutăţi de la ProCredit Bank

Flexibilitate şi dobândă fixă de 10% pe an pentru linia de credit de nota 10

Maturitate de 10 ani pentru refinanţarea datoriilor către alte instituţii financiare

Pentru clienţii noi cu activitate preponderentă în comerţ, distribuţie şi servicii şi o cifra de afaceri de cel puţin 300.000 EUR, al zecelea an de existenţă pe piaţa bancară din România aduce un produs special conceput pentru acoperirea tuturor nevoilor aferente activităţii curente. Flexibilitate produsului înseamnă că linia de credit poate fi folosită pentru destinaţii variate: plata furnizorilor, achitarea taxelor şi impozitelor curente şi restante către stat, plata salariilor, plata ratelor la leasing, refinanţarea liniilor de credit contractate de la alte instituţii financiare.

Creditele la alte instituţii financiare pot fi acoperite cu o soluţie personalizată. Cu creditul de refinanţare de la ProCredit Bank puteţi beneficia de sume până la 150.000 euro sau 640.000 lei şi plătiţi o singură rată lunară mai mică pentru că maturitatea poate ajunge până la 10 ani.Vă gestionaţi în celaşi timp atât nevoile de lichiditate pentru capital de lucru, investiţii, rate de credit sau leasing, cât şi alte cheltuieli generale.

Preaprobare în 10 minute pentru descoperitul de cont pe rulaj potenţial

Pachet financiar pentru profesii liberale cu 10 avantaje

Vă punem la dispoziţie un produs prin care puteţi obţine într-o singură zi până la 120.000 lei pe o perioadă de 12 luni (cu posibilitate de prelungire), sume ce depăşesc disponibilul din contul curent al firmei.Aflaţi în 10 minute de la depunerea dosarului dacă firma dumneavoastră este sa nu eligibilă pentru obţinerea descoperitului de cont pentru că putem oferi o preaprobare în doar 10 minute.

Pentru liber profesionişti, ProCredit Bank aduce un pachet financiar care să sprijine dezvoltarea activităţii pe care aceştia o desfăşoară. Până la 31 decembrie 2012 pachetul poate fi accesat pentru finanţare (credite pentru capital de lucru, investiţii sau cu destinaţie mixtă) şi servicii bancare, cu reduceri speciale.Dobânda pentru sumele din contul curent, garanţiile flexibile pentru finanţare şi plusul de servicii bancare electronice la care oferă acces, fac din pachetul pentru profesii liberale un sprijin important în derularea activităţii.

31 Nr. 3/06.2012ProIMM

Noutăţi de la ProCredit Bank

Doar 10 Euro pentru un transfer internaţional

Dobândă aniversară avantajoasă pentru depozitele de 10 luni în Lei şi Euro

Pentru clienţii noi care efectuează plăţi internaţionale regulate, transferurile în moneda EUR către firme din zona Uniunii Europene au un cost de numai 10 Euro pe transfer până la sfârşitul anului, prin internet banking.Oferim o soluţie optimă în care operaţiunile bancare se desfăşoară rapid şi banii ajung la timp la partenerii dumneavoastră.

Depozitul Aniversar pe 10 luni în Euro aduce o dobândă anuală fixă de 4% pe an, iar cel în Lei o dobândă de 6,5% pe an, pentru fonduri noi. În plus, aveţi siguranţa economiilor alături de partenerul financiar potrivit.Banca nu percepe comision pentru deschiderea contului curent sau pentru retragerea de numerar în primele 5 zile de la scadenţă.

Până la 10 rate 0 într-un an pentru creditul AgroInvest

Costuri 0 de administrare până la sfârşitul anului pentru pachetele ProClasic şi ProClasic Plus

Garanţie doar cu utilajul achiziţionat pentru creditul ProEchipamente

Un plus de dobândă de 0,10% faţă de dobânda standard pentru planul de economisire până la sfârşitul anului

Pentru clienţii cu cel puţin un sezon experienţă în agricultură, ProCredit Bank oferă finanţare pentru orice investiţie necesară exploataţiei agricole. Creditul AgroInvest permite finanţarea integrală a proiectului de investiţii în agricultură, pe o perioadă de maxim 15 ani. Ratele sezoniere şi garanţiile flexibile vă ajută la accesarea unui credit cu care vă puteţi finanţa construcţia de solarii, sere sau depozite, achiziţia de teren arabil, achiziţia de tractoare, combine, instalaţii zootehnice, autoutilitare şi orice alte utilaje agricole.

Pachetele aniversare ProClasic şi ProClasic Plus, adresate persoanelor fizice, oferă o combinaţie de produse utile în desfăşurarea activităţii financiare curente la costuri reduse faţă de produsele standard. Cu ProClasic şi ProClasic Plus aveţi acces la cont curent, card de debit Visa Electron, plan de economisire, serviciul Call Center şi Internet Banking (pentru pachetul ProClasic Plus)

Investiţiile în agricultură sunt acum mai accesibile cu creditul ProEchipamenete. Produsul nou introdus în portofoliul băncii aduce flexibilitate în ceea ce priveşte utilizarea garanţiilor pentru că se poate garanta doar cu utilajul achiziţionat, fie acesta nou sau second-hand.Mai mult, se pot plăti numai două rate pe an (capital şi dobândă) pe an, restul ratelor fiind 0 şi rate mai mici pentru că ProEchipamente poate fi oferit cu o maturitate de pâna la 7 ani.

Beneficiaţi de o variantă optima de a economisi lunar o sumă de bani. Stabiliţi ziua în care depuneţi banii şi suma pe care doriţi să o economisiţi lunar şi faceţi automat economii.Primiţi dobânda indiferent de câţi bani sunt în cont, fără necesitatea păstrării unui sold minim.

Pentru detaliile complete ale ofertelor, vă rugăm să luaţi legătura cu un consilier ProCredit Bank.

32 Nr. 3/06.2012ProIMM

Târguri și evenimente

Această secţiune vă prezintă o listă a evenimentelor şi târgurilor din diferite domenii de activitate pe care le puteţi considera importante în activitatea de vânzare şi de relaţii publice a companiei dumneavoastră.

Perioadă Târg / Eveniment Desfăşurat la

05 – 08 iunie ExpoMedika – Eveniment dedicat domeniului medical Palatul Parlamentului, Bucureşti

07 – 10 iunie AgriPlanta - Expoziţie în câmp cu loturi demonstrative pentru culturi agricole, demonstraţii comentate cu maşini agricole şi standuri de prezentare

Fundulea, Călăraşi

07 – 10 iunie TRANSPORT-AR - Târg internaţional de transporturi profesionale, rutiere, feroviare, servicii conexe Expo Arad

11 – 13 iunie Forumul Românesc al Apei – EXPO APA Palatul Parlamentului, Bucureşti

21 – 23 iunie Vet Expo - Expoziţie adresată industriei veterinare din România Sala Polivalentă, Bucureşti

22 – 24 iunie TimAgralim – Târg de agricultură şi zootehnieCRAFT – Centrul Regional de Afaceri Timişoara

28 -29 iunie Expo Trafic - Expoziţie pentru infrastructura de transport Sala Polivalentă, Bucureşti

15 – 16 august Festivalul Lubeniţei Gottlob, Timiş

30 august – 02 septembrie Agralimex – Târg naţional pentru agricultură Alexandria

05 – 09 septembrie BIFE - Târg internaţional pentru industria forestieră şi prelucrarea lemnului Romexpo, Bucureşti

06 – 09 septembrie AGROMALIM - Târg internaţional de agricultură, industrie alimentară şi ambalaje Expo Arad

11 – 14 septembrieInternational Electric&Automation Show, IEAS - Eveniment specializat dedicat exclusiv domeniilor de echipamente electrice şi automatizări din România

Palatul Parlamentului, Bucureşti

13 – 16 septembrie ALL 4 KIDS – Târg cu produse pentru copiiCRAFT - Centrul Regional de Afaceri Timişoara

27 – 29 septembrie Medica / Bio Vita / Expo Dent – Expoziţie medicală Expo Transilvania

27 - 30 septembrie AGRALIM - Târg pentru Fermieri şi Industrie Alimentară Iaşi

Calendarul târgurilor și evenimentelor din perioada iunie - septembrie 2012 este alcătuit în baza materialelor promoţionale sau informărilor în scris sau online primite de la organizator. ProCredit Bank nu este responsabilă pentru schimbarea oricăror date legate de desfășurarea evenimentelor mai sus menţionate.

Târguri şi evenimente din perioada iunie - septembrie 2012

33 Nr. 3/06.2012ProIMM

Cărți recomandate

vă recomandă

Editura Publica

Drive. Ce anume ne motivează cu adevărat - Daniel Pink

Economia binelui şi a răului - Tomas Sedlacek

Cu toții ne-am pus problema motivației la locul de muncă – fie dintr-o perspectivă personală, fie din perspectiva managerului care dorește angajați performanți.

Majoritatea oamenilor cred că cea mai bună metodă pentru a motiva este utilizarea unor recompense precum banii. Este o greșeală, ne spune Daniel H. Pink în Drive, una dintre cele mai provocatoare și convingătoare cărți ale ultimilor ani. Secretul satisfacţiei și performanţei ridicate – la serviciu, la școală și acasă – constă în câțiva factori motivaționali intrinseci. Actualul nostru sistem economic, construit în jurul unor factori motivaționali externi de tip recompensă și sancțiune nu funcționează. Din contră, dăunează.

Abordarea propusă de Pink are trei componente esențiale: autonomia (dorința de

Cu un subtitlu precum În căutarea sensului economic, de la Ghilgameș la Wall Street, cu Economia binelui și a răului știm că avem în față o carte atipică de economie. Atipică, pentru că autorul ne explică altfel formulele matematice complexe care guvenează economia modernă și actele contabile pe care le semnăm zi de zi – prin mituri, teologie, filosofie, psihologie, literatură și film.

Economia se pretinde a fi o știinţă, un demers de cunoaștere matematic și imun la judecăţi de valoare, dar Sedlacek o vede mai degrabă ca pe un fenomen cultural, un produs al civilizaţiei umane. „Până și cel mai sofisticat model matematic nu este, în realitate, altceva decât o poveste – o parabolă, strădania noastră de a înţelege (raţional) lumea din jurul nostru”, scrie Sedlacek.

Socotit de experţi un remarcabil pas înainte în „umaneconomie”, Sedlacek pune înţelepciunea

a ne conduce propriile vieți), perfecționarea (dorința de a deveni tot mai buni în ceva ce contează) și scopul (dorința de a face ce facem în slujba a ceva mai mare ca noi). Abia când aceste condiții sunt îndeplinite, ne arătăm adevărata valoare. Făcând recurs la patru decenii de cercetare științifică asupra motivației umane, Drive este soluția pentru managerii interesați să-și aducă angajații la performanța profesională, implicit cea personală.

Daniel H. Pink este autorul mai multor bestselleruri și editorialist la The New York Times, Harvard Business Review și Wired. Este unul dintre cei mai apreciați speakeri ai momentului, susținând seminarii și prelegeri pentru corporaţii, asociaţii profesionale și universităţi din întreaga lume despre transformarea radicală a modului în care funcționează economia și despre noua tipologie a locurilor de muncă.

filosofilor și a poeţilor deasupra modelelor strict matematice de comportament uman, conceptualizând știinţa economiei mai degrabă ca pe un fenomen cultural, un produs al civilizaţiei umane. Cartea lui deschizătoare de drumuri promite să schimbe însuși modul în care gândim economia.

Tomas Sedlacek este lector la Universitatea Charles, una dintre cele mai vechi din lume, și membru al Consiliului Economic Naţional din Praga. Ediția în limba cehă a Economiei binelui și a răului a devenit bestseller naţional și a fost adaptată pentru scenă, piesa continuând să se joace cu casa închisă la Teatrul Naţional. A îndeplinit funcţia de consilier al lui Václav Havel, primul președinte ceh de după căderea comunismului; scrie regulat editoriale și este un foarte apreciat comentator de radio și televiziune.

34 Nr. 3/06.2012ProIMM

Au trecut mai bine de 3 ani de la intrarea în recesiune a României. În această perioadă am trecut prin spargerea unei bule imobiliare, reduceri salariale, explozia şomajului, creşteri ale taxelor, creşteri alarmante de la o lună la alta a numărului de restanţieri şi mulţi alţi indicatori negativi. Pentru soluţionarea tuturor acestor probleme se vehiculează două idei importante: stimularea consumului şi sprijinirea IMM-urilor.

Dacă analizăm cele două variante, concluzionăm faptul că stimularea consumului poate fi cu uşurinţă înglobată în cadrul celei de-a doua idei. Practic, sprijinirea IMM-urilor înseamnă consolidarea bazelor unui întreg lanţ de procese: IMM-urile prosperă > creează locuri de muncă > se diminuează șomajul > se majorează sumele încasaţe de stat > crește consumul > scade numărul restanţierilor.

Deşi pare atât de simplu, realitatea este că IMM-urile se zbat să supravieţuiască unui sistem fiscal parcă potrivnic (un exemplu banal, însă esenţial: plata TVA-ului către stat la emiterea facturii şi nu la încasarea acesteia).

În acelaşi timp, prin specificul activităţii lor, IMM-urile sunt expuse unor riscuri mai mari decât corporaţiile. Practic, dacă un singur client nu plăteşte la timp, este posibil ca întreg lanţul plăţilor să fie dat

Întreprinderile mici şi mijlocii vor primi, de la 1 iulie, o gură de oxigen, după ce guvernul a decis că firmele care sunt în proces de executare silită să beneficieze de credite garantate de stat, dacă destinaţia împrumuturilor va fi plata obligaţiilor fiscale restante sau capital de lucru. Măsura este binevenită pentru IMM-urile care au trecut cu bine peste criză, dar care în prezent sunt în executare silită pentru restanţe nesemnificative.

peste cap, iar compania să fie pusă în imposibilitatea de a-şi onora obligaţiile (fie ele către stat, angajaţi sau clienţi). În această situaţie, cum statul nu pare să dea semne de implicare şi este recunoscut pentru inerţia reacţiilor şi deconectarea de la realităţile comerciale, băncile pot furniza capitalul de lucru necesar pentru ca astfel de perioade dificile să poată fi depăşite.

Tot din categoria evidenţei – este nevoie de bani pentru a face bani. Prin urmare, avem nevoie de variante prin care IMM-urile pot face investiţii, inclusiv pentru atragerea fondurilor europene. Şi în acest caz, IMM-urile nu pot conta pe implicarea statului, prin urmare deschiderea băncilor în acordarea fondurilor de care companiile româneşti au nevoie este esenţială.

Problema la nivelul creditării IMM-urilor este aceea că băncile din România s-au concentrat, dintr-un motiv sau altul, pe creditarea populaţiei şi a statului. În egală măsură, dacă IMM-urile nu supravieţuiesc, atunci şi populaţia şi statul intră în incapacitate de plată. Această cauzalitate evident ar trebui să determine băncile la o regândire a felului în care evaluează riscul asociat creditării IMM-urilor. Este nevoie de o repoziţionare a strategiei de vânzări şi o adaptare la noua realitate, însă acestea îşi fac locul greoi în sistemul bancar românesc.

O altă decizie cu impact pozitiv asupra firmelor mici şi mijlocii se leagă de faptul că a fost majorat pragul de înregistrare în scop de TVA de la 35.000 euro la 50.000 euro (plafonul stabilit este de 65.000 euro, dar la un curs de schimb de 3,3 lei/euro, valabil la data aderării României la Uniunea Europeană; în prezent, euro este cotat în jurul nivelului de 4,4 lei / euro). Prin această măsură se va reduce evaziunea fiscală, iar IMM-urile care lucrează direct cu publicul larg vor avea de câştigat.

IMM-urile – motorul creşterii economice versus riscul de creditare

Trei motive de optimism pentru IMM-uri

Poate vă sună cunoscut: banca îţi dă credit doar când n-ai nevoie de el. Pentru obţinerea unui credit băncile solicită în foarte multe cazuri mai mult decât poate oferi o IMM în această perioadă extrem de grea pentru domeniul privat (garanţii ipotecare, bilanţuri impecabile, profit). Despre finanţarea start-up-urilor nici măcar nu e cazul să vorbim, aceasta nu există în sistemul bancar românesc, deşi există multe segmente unde tinerii antreprenori români dau dovadă de inovaţie competitivă la nivel internaţional (doar un exemplu: programatorii).

Un sondaj al BNR din februarie arată o scădere a cererii de creditare din partea IMM-urilor, dar şi previziuni pentru o înăsprire a condiţiilor de creditare pentru acest sector. Primele 10 bănci după cota de piaţă, respondenţii sondajului BNR, spun totodată că riscul asociat IMM-urilor a crescut în ultimul trimestru al anului trecut.

Din fericire, au existat în România şi bănci specializate pe activitatea de creditare a acestui segment. Acestea dispun de experienţa şi cunoştintele pe care alte instituţii de credit abia acum încearcă să le obţină.

Finzoom.ro

O veste bună vine şi din partea Băncii Europene pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare (B.E.R.D.) care a anunţat că va investi cel putin 1,2 miliarde euro în următorii 3 ani în România, instituţia urmând să faciliteze, printre altele, fluxul de credite pentru sectorul economiei reale prin linii de creditare dedicate întreprinderilor mici şi mijlocii.

George Dobre, Wall-Street.ro

Sfaturi de la ...

35 Nr. 3/06.2012ProIMM

Banca afacerii tale

Banca afacerii tale, oriunde te-ai afla!