Serviciul ReglementareDirecția ReglementareAutorizare
Sector AsigurăriReasigurăriGrupul de lucru IDD
FIAR, 2017
○ Proiect de Lege privind distribuția de asigurări
1
A DOUA DIRECTIVĂ DE TIP LAMFALUSSY PE PIAȚA ASIGURĂRILOR DIN ROMÂNIA, BAZATĂ PE PRINCIPII (DUPĂ SOLVENCY II)TERMEN TRANSPUNERE 23 FEBRUARIE 2018
2
○Level 1 principiile stabilite de directivă
○Level 2 actele delegate, standardele tehnice de reglementare, cele de aplicare, regulamentele de aplicare și alte acte emise de Comisia Europeană
○Level 3 ghidurile emise de EIOPA supuse principiului comply or explain
Nivel legislativ și detalii
A DOUA DIRECTIVĂ DE TIP LAMFALUSSY PE PIAȚA ASIGURĂRILOR DIN ROMÂNIA, BAZATĂ PE PRINCIPII (DUPĂ SOLVENCY II)TERMEN TRANSPUNERE 23 FEBRUARIE 2018
3
Nivel legislativ și detalii Obligația statelor membre
○1. Statele membre transpun prevederile, de regulă în legislația primară;
○2. Statele membre nu transpun prevederile dar le aplică direct;
○3. Statele membre au la dispoziție 2 luni fie să integreze prevederile în legislația națională fie să explice EIOPA de ce acestea nu se pot aplica pe piața locală.
○Level 1 principiile stabilite de directivă
○Level 2 actele delegate, standardele tehnice de reglementare, cele de aplicare, regulamentele de aplicare și alte acte emise de Comisia Europeană
○Level 3 ghidurile emise de EIOPA supuse principiului comply or explain
4
ELEMENTE NOI IDD VS IMD1 (1/4) - PREVEDERI GENERALE
○vânzarea directă a produselor de asigurare;○standardele pentru vânzarea de produse de asigurare de viață de tip unitlinked, aliniate cu standardele MiFiD;
○clienții vor beneficia de protecție;○interzicerea stimulentelor dacă sunt în detrimentul clienților;
○clarificarea drepturilor și responsabilităților de supraveghere ale statelor membre de origine și gazdă;
3
5
ELEMENTE NOI IDD VS IMD1 (2/4) - CERIN E PROFESIONALE ȚI ORGANIZATORICE; CERIN E DE INFORMARE A CLIEN ILORȘ Ț Ț
○ actualizarea cunoștințelor și competențelor de specialitate;
○informații clare și să nu inducă în eroare clienții;
○informarea clienților asupra oferirii consultanței;
○claritate asupra modului de desfășurare a activității și modalitatea de remunerare;
○vânzarea fără consultanță pentru produse de asigurare simple;
○informațiile trebuie să fie comunicate clienților în scris;
6 6
6
ELEMENTE NOI IDD VS IMD1 (3/4) - CONFLICTELE DE INTERESE I TRANSPAREN A PRIVIND REMUNERA IAȘ Ț Ț
○măsurilor pentru detectarea conflictelor de interese și informarea clienților;
○natura remunerației;○sistemele de gestionare a performanței;○obiective operaționale pot ascunde riscul de
conflicte de interese;○crossselling;
7 7 7
7
ELEMENTE NOI IDD VS IMD1 (4/4) - CERIN E SUPLIMENTARE ȚPROTEC IA CONSUMATORULUI - PRODUSELE DE ASIGURARE ȚCU COMPONENTĂ INVESTI IONALĂȚ
○diferențele de conținut și de condiții sunt foarte greu de înțeles și de evaluat de către consumator;
○investiții cu importanță financiară pentru consumator;
○2 tipuri de distribuție:○fără consultanță, de exemplu vânzarea pe
internet;○cu consultanță, furnizată în mod
independent, bazată pe o analiză imparțială;○ nerespectarea cerințelor se sancționează mai
sever.○ client (customer) și consumator (consumer).
9 9 9 9 9
Elemente importante
preluate sau
adaptate din
Solvency II și Legea
32/2000 și alte
elemente noi
8
PROIECT DE LEGE (1/3)
○intermediari principali și secundari;○prevederi legale legea, level 2 și norme A.S.F.;○procesul de autorizare și avizare; suspendarea
la cerere se acordă o singură dată pentru o perioadă de maximum șase luni;
○aprobarea acționarilor/asociaților semnificativi și a persoanelor din conducere;
○monitorizarea activității, supravegherea respectării condițiilor care au stat la baza acordării autorizației sau avizului, efectuarea controlului la sediu; 9
PROIECT DE LEGE (2/3)
10
○procesul de monitorizare și supraveghere;○aplicarea sancțiunilor și dispunerea radierii
intermediarilor;○stabilirea și actualizarea taxelor prin
reglementări proprii;○obligații privind activitatea entităților care
organizează cursuri de calificare, pregătire continuă şi perfecționare profesională și atestarea lectorilor;
○principiul continuității administrării și conducerii activității;
○societățile și intermediarii principali deschid şi menţin registre proprii;
PROIECT DE LEGE (3/3)
○ radierea intermediarilor secundari din registrele proprii, fără întârzieri nejustificate;
○intermediarii notificați respectă legislația națională aplicabilă (general good);
○intermediarii principali a căror activitate este suspendată sau care au interzicere temporară a desfășurării activității își pot relua activitatea numai în condițiile respectării legii;
○instituțiile de credit sau firmele de investiții care desfășoară activitate de bancassurance, optează pentru intermediar principal sau secundar;
○corespondenţa de orice natură cu A.S.F. este semnată de conducere; 11
12
Prevederi IDD pentru decizie la latitudinea
statelor membre
MAY
18
13
PREVEDERI MAY DECIZIE CASF (1/2)
○ registrele să nu cuprindă numele tuturor persoanelor fizice care lucrează pentru un intermediar;
○ interzicerea acceptării și primirii de onorarii, comisioane sau alte tipuri de beneficii din partea terților;
○ aplicarea uneia sau mai multor măsuri pentru protejarea clienților:○ 1. Primele se consideră transferate la momentul plății iar despăgubirile sau sumele asigurate se consideră ca fiind transferate clienților numai în momentul încasării efective;
○ 2. capacitate financiară permanentă de minimum 4% din valoarea primelor anuale încasate, cu condiția să fie de minimum 18.750 EUR;
○ 3. Încasările și plățile efectuate în numele sau în contul clienților se derulează prin conturi distincte, altele decât conturile prin care își derulează activitatea curentă;
○ 4. Intermediarii constituie un fond de garanție. 19 19 19 19
14
PREVEDERI MAY DECIZIE CASF (2/2)
○obligativitatea furnizării anumitor informații nu trebuie să fie aplicată în cazul unui client profesional;
○obligativitatea furnizării consultanței pentru vânzarea anumitor tipuri de produse de asigurare;
○derogări de la obligațiile privind solicitarea informațiilor privind cunoștințele și experiența clientului în domeniul de investiții relevant pentru tipul specific de produs sau serviciu oferit sau solicitat, evaluarea adecvării serviciului sau produsului respectiv și avertizarea clienților în caz contrar cu îndeplinirea cumulativă a unor condiții;
○nepublicarea, amânarea publicării sancțiunii sau publicarea sub o formă anonimă dacă pe baza unei evaluări efectuate de la caz la caz rezultă că publicarea respectivă ar pune în pericol stabilitatea piețelor financiare sau o anchetă în curs;
○impunerea unor cerințe suplimentare sau intervenția de la caz la caz. 20 20 20 20 20
15
Prevederi IDD care nu sunt aplicabile în
cazul României sau care nu se transpun
de către statele membre
Not ApplicableN.A.
18
16
PREVEDERI N.A.
○ atribuțiile generale EIOPA sau ale CE;○exercitarea delegării CE, revizuirea și
evaluarea aplicării directivei;○ obligații create în sarcina EIOPA;○ temeiul emiterii legislației de nivel 2 și 3;○ actualizarea sumelor pentru a ține seama de evoluția indicelui european al prețurilor de consum publicat de Eurostat;
○ negațiile impuse statelor membre se respectă nu se transpun;
○ modificarea IMD1, intrarea în vigoare a directivei și destinatarii acesteia. 22 22 22 22 22 22 22
17
Viziune prospectivă
18
VIZIUNE PROSPECTIVĂ (1/3) - LEVEL 2APLICABILITATE DIRECTĂ
18
○1. Standarde tehnice de punere in aplicare – ITS○Art. 20 (9) – EIOPA transmite la Comisie, până la data de 23.02.2017,
proiectul ITS privind formatul standard PID;○https://eiopa.europa.eu/Publications/Technical%20Standards/Draft%20I
mplementing%20Technical%20Standards%20on%20the%20Insurance%20Product%20Information%20Document.pdf
○2. Standarde tehnice de reglementare – RTS○Art. 10 (7) – EIOPA transmite la Comisie până la 31.12.2017, proiectul RTS
privind revizuirea sumelor aferente răspunderii care decurge din neglijența profesională și a capacității financiare; Comisia adopta RTSul până la data de 30.06.2018;
○3. Acte delegate DA proiect de regulament pe siteul CE○Art. 25 (2) – Comisia adopta acte delegate privind POG;○Art. 28 (2) – Comisia adopta acte delegate privind conflictele de interes;○Art. 29 (4) – Comisia adopta acte delegate privind stimulentele;○Art. 30 (6) – Comisia adopta acte delegate privind evaluarea caracterului
adecvat si corespunzator, privind produsele noncomplexe, privind continutul, formatul dosarelor, acordurilor cu clientii si raportarea catre client;
○https://eiopa.europa.eu/Publications/Consultations/EIOPA%20Technical%20Advice%20on%20the%20IDD.pdf
VIZIUNE PROSPECTIVĂ (2/3) - LEVEL 3COMPLY OR EXPLAIN
19
○1. Ghid pregătitor privind politica de monitorizare și guvernanță internă a produselor aplicată de societățile de asigurare și distribuitorii de asigurări (POG) publicat pe siteul EIOPA, ca urmare a adoptării din ședința BoS EIOPA, din data de 2 iunie 2016
○https://eiopa.europa.eu/Publications/Guidelines/RO_POG_GLs_rev_clean.pdf
○2. Art. 24 (4) – EIOPA (împreuna cu EBA si ESMA) elaborează ghid pentru activitatea de crossselling;
○https://eiopa.europa.eu/Publications/Consultations/JC%20CP%202014%2005%20%28Consultation%20Paper%20on%20Cross%20Selling%29.pdf#search=public%20consultation%20on%20crossselling;
○3. Art. 30 (7) – EIOPA elaboreaza ghiduri pentru produsele complexe până la data de 23.08.2017;
○https://eiopa.europa.eu/Pages/Consultations/EIOPACP17001ConsultationPaperontheProposalforGuidelinesundertheInsuranceDistributionDirectiveonComplexIns.aspx;
○4. Art. 30 (8) – EIOPA elaborează ghiduri pentru produsele noncomplexe;
○https://eiopa.europa.eu/Pages/Consultations/EIOPACP17001ConsultationPaperontheProposalforGuidelinesundertheInsuranceDistributionDirectiveonComplexIns.aspx
VIZIUNE PROSPECTIVĂ (3/3) - STREAMLINE LEGISLA IE NA IONALĂȚ Ț
20
○ legislație neactualizată și neadaptată conform noilor realități din piață;
○greu de urmărit, analizat și în special de aplicat;○puzzle legislativ, norme modificate și nerepublicate;○necesită actualizare, structurare, încadrare și impunerea
unor cerințe suplimentare conform IDD;○actualizarea prevederilor proiectului de normă consolidată
pentru aplicarea cerințelor prevăzute de noul proiect de lege privind distribuția în asigurări și includerea/comasarea celorlalte prevederi aplicabile;
○analizarea prevederilor proiectelor legislative de nivel 2 și 3, în funcție de publicarea acestora pentru consultare publică și pe websiteul EIOPA și/sau Jurnalul Oficial;
○revizuirea proiectului de Regulament privind pregătirea profesională integrat pentru cele 3 sectoare pentru punerea în acord cu noile cerințe ale IDD.
VIZIUNE PROSPECTIVĂ – MAPPING IDD (CARTARE)EXTRAS DIN DOCUMENTUL CARTARE SOLVENCY II
21
Cartare (Mapping) – viziune de ansamblu legislație SII – L1+L2+L3+legislație națională Legislație națională/proceduri
interne
STADIU
Corespondenţă cu directivele
Solvabilitate II
LEGE SII REGULAMENTDELEGAT al
COMISIEI EUROPENE
2015/35
REGULAMENTE ALE COMISIEI
EUROPENE privind standarde
tehnice de reglementare
(RTS)
REGULAMENTE ALE COMISIEI
EUROPENE privind standarde
tehnice de aplicare
(ITS)
GHIDURI EIOPA
Alte regulame
nte delegate previzion
ate de CE
Articolul 104 – (1)
CAPITOLULV – Solvabilitatea
Secțiunea a 4a Cerința de capital de solvabilitate
Subsecțiunea 4.2 – Calcularea SCR cu formula standard
Articolul 75. Structura SCR de bază
Art. 8384; Art. 87; Art. 114143; Art. 145150; Art. 152163; Art. 165170;Art. 172; Art. 174203
ITS 2015/2013deviațiile standard aplicabile sistemelor de egalizare a riscurilor de sănătate
14/171abordarea prin metoda transparenței 14/172basis risk
14/174tratamentul expunerilor la riscul de piață și la riscul de contrapartidă14/178 Ghid privind parametrii specifici societății
Norma 34/2015Anexa 7
Norma 34/2015Anexa 8
Norma 34/2015anexa nr. 18
Norma 34/2015Anexa 13
Vă mulțumim!
Serviciul ReglementareDirecția ReglementareAutorizare
Sector AsigurăriReasigurăriGrupul de lucru IDD
reglementare.asigură[email protected]
Vă mulțumim!
Serviciul ReglementareDirecția ReglementareAutorizare
Sector AsigurăriReasigurăriGrupul de lucru IDD
reglementare.asigură[email protected]
STRUCTURĂ I CUPRINSȘPARTEA DISPOZITIVĂ (1/3)
○Capitolul I Dispoziții generale○Art. 1.1 Domeniu de aplicare (1), (2)○Art. 1.2 – Excluderi (1)(4)○Art. 1.3 – Definiții (1) 29 puncte; (2)
○Capitolul II Atribuțiile A.S.F. și schimbul de informații○Art. 2.1 – Prevederi generale (1)(38)○Art. 2.2 – Cooperarea cu EIOPA, CE și alte autorități (1)(19)○Art. 2.3 – Competențele A.S.F. în calitate de supraveghetor din stat
membru de origine (1)(14)○Art. 2.4 – Competențele A.S.F. în calitate de supraveghetor din stat
membru gazdă (1)(16)○Capitolul III – Condițiile de înregistrare și acordare a autorizației
de funcționare○Art. 3.1 Înregistrarea ca intermediar (1)(5)○Art. 3.2 – Condiții de înregistrare (1)(6)
○Capitolul IV Desfășurarea activității○Art. 4.1 – Cerințele de competență profesională și probitate morală (1)(9)○Art. 4.2 – Cerințele organizatorice și de raportare (1)(13) 23
STRUCTURĂ I CUPRINSȘPARTEA DISPOZITIVĂ (2/3)
○Capitolul V – Cerințele de informare și conduita în desfășurarea activității○Art. 5.1 – Principiile și informațiile generale (1)(7)○Art. 5.2 – Informațiile privind conflictele de interese (1)(5)○Art. 5.3 – Informațiile privind consultanța (1)(9)○Art. 5.4 – Modalitatea de transmitere a informațiilor (1)(8)○Art. 5.5 – Informațiile privind vânzarea combinată (1)(6)○Art. 5.6 – Procesul de supraveghere și guvernanța internă a produsului
(1)(7)○Art. 5.7 – Excepții și clauza de flexibilitate (1)(4)
○Capitolul VI – Libertatea de a presta servicii și dreptul de stabilire○Secțiunea 6.1 Libertatea de a presta servicii○Art. 6.1.1 – Activitatea pe teritoriul altor state membre (1)(3)○Art. 6.1.2 – Activitatea pe teritoriul României (1), (2)○Secțiunea 6.2 Dreptul de stabilire○Art. 6.2.1 – Activitatea pe teritoriul altor state membre (1)(3)○Art. 6.2.2 – Activitatea pe teritoriul României (1), (2)○Secțiunea 6.3 – Prevederi comune○Art. 6.3.1 – Cerințe suplimentare (1)(3) 24
25
STRUCTURĂ I CUPRINSȘPARTEA DISPOZITIVĂ I ANEXA Ș (3/3)
○Capitolul VII – Cerințele suplimentare privind produsele de investiții bazate pe asigurări ○Art. 7.1 – Domeniul de aplicare (alin. unic)○Art. 7.2 – Conflictele de interese (1)(4)○Art. 7.3 – Informarea consumatorilor (1)(7)○Art. 7.4 – Evaluarea caracterului adecvat și corespunzător și raportarea către clienți (1)(13)
○Capitolul VIII – Răspunderi și sancțiuni○Art. 8.1 – Sancțiuni și măsuri administrative (1)(21)○Art. 8.2 – Infracțiuni (1), (2)○Art. 8.3 – Răspunderea juridică (alin. unic)○Art. 8.4 – Căi de atac și reguli de procedură (1)(4)○Art. 8.5 – Publicarea (alin. unic)
○Capitolul IX Dispoziții finale○Art. 9.1 Perioada de tranziție (alin. unic)○Art. 9.2 – Moneda (alin. unic)○Art. 9.3 – Datele (1), (2)○Art. 9.4 – Prevederi finale (1)(12)○Art. 9.5 – Reglementări A.S.F. (1), (2)○Art. 9.6 – Adaptare legislativă și abrogare (1), (2)○Art. 9.7 – Intrarea în vigoare (alin. unic)○ANEXA Cerințe privind competența profesională pentru distribuția de asigurări
30