MANAGEMENTUL RISCULUI DIN

PERSPECTIVA ASIGURĂTORILOR

1

MANAGEMENTUL RISCULUI

Jim Bannister - specialist în domeniul

asigurărilor

„Managementul riscului este o lume a

contrastelor. Poate fi nebulos sau precis. Poate

fi definit în sens restrâns, greu de definit sau

poate fi ascuns în limbajul propriu al

asigurărilor”.

2

OBIECTIVELE MANAGEMENTULUI RISCULUI

Obiectivele managementului riscului pot fi de două tipuri:

Înainte de daună –

aspecte financiare (costurile suportate de compania de asigurare pentru acoperirea daunelor),

reducerea neliniştii asiguratului,

îndeplinirea obligaţiilor contractuale.

După daună –

supravieţuirea companiei (fonduri suficiente în cazul unui risc catastrofal care afectează un număr ridicat de clienţi);

continuarea activităţii (posibilitatea de a folosi şi alte surse pentru compensarea costurilor determinate de acoperirea unor daune),

răspunderea socială,

stabilitatea veniturilor etc.

3

PROCESUL DE MANAGEMENTUL RISCULUI

cinci etape principale:

1. Dezvoltarea unui program de managementul

riscului;

2. Analiza riscurilor;

3. Analiza soluţiilor;

4. Luarea unei decizii;

5. Administrarea programului implementat.

4

PROCESUL DE MANAGEMENTUL RISCULUI

1 Dezvoltarea unui program de managementul riscului

cea mai importantă etapă a procesului de managementul riscului.

stabileşte direcţia şi „manualul de folosire” pentru întregul program

se pot distinge următoarele faze:

Planificare – managerul de risc stabileşte obiectivele programului de

managementul riscului;

Organizare – în cazul unor companii mai mari, managerul de risc va avea în

vederea crearea unui departament de managementul riscului.

Redactare – pentru a asigura comunicarea şi coordonarea cu toate celelalte

departamente, managerul de risc trebuie să redacteze un manual detaliat al

programului care să cuprindă toate procedurile operaţionale

5

PROCESUL DE MANAGEMENTUL RISCULUI

2 Analiza riscurilor

constă în identificarea, cuantificarea şi evaluarea riscurilor multiple pe care le va avea în vedere asigurătorul.

faze parcurse în această etapă se referă la: Identificarea pierderilor potenţiale – nici un risc nu poate fi administrat

dacă nu este mai întâi identificat.

Cuantificarea pierderilor potenţiale – „Dacă cunoşti dimensiunea în cifre, atunci îl poţi administra”. set complex de metode statistice pentru a cuantifica riscurile pe care le vor avea

în vedere.

proces cunoscut drept „profilul riscurilor”.

se calculează preţul riscului.

Evaluarea pierderilor potenţiale –evaluarea gradului în care un anumit risc va afecta activitatea clientului asigurat. intrucât compania, dar şi clienţii dispun de resurse limitate managerul de risc

va stabili o listă de priorităţi în ceea ce priveşte riscurile potenţiale ale clientului.

se ia în considerare atât frecvenţa şi severitatea pierderilor.

6

PROCESUL DE MANAGEMENTUL RISCULUI

3 Analiza soluţiilor

o serie întreagă de instrumente pentru a contraataca riscurile.

alegerea celor mai bune combinaţii va oferi companiei un avantaj concurenţial pe piaţă.

La această etapă, managerul de risc se va concentra asupra următoarelor elemente: Identificarea soluţiilor posibile –grupuri-focus/ şedinţe de brainstorming

pentru a lua în considerare toate soluţiile posibile. tehnica „Arborelui de soluţii în managementul riscului”.

abordează totalitatea soluţiilor pe două mari „direcţii”:

Controlul riscului( reducerea frecvenţei şi severităţii pierderilor)

Finanţarea riscului (furnizarea de fonduri pentru acoperirea pierderilor).

Cuantificarea soluţiilor posibile – identificarea resurselor necesare (de bani, de timp şi de oameni) pentru acoperirea riscurilor avute în vedere.

Evaluarea soluţiilor posibile – pe lângă evaluarea financiară a soluţiilor, managerul de risc va avea în vedere şi o analiză calitativă a soluţiilor găsite, luând în considerare impactul acestor soluţii asupra obiectivelor proprii ale companiei de asigurare.

7

PROCESUL DE MANAGEMENTUL RISCULUI

8

Transfer Reţinere

Identificarea riscului

Evitarea

Control Fără Control

Prevenire Reducere

FINANŢAREA RISCULUI

Ne- evitarea

(confruntarea)

PROCESUL DE MANAGEMENTUL RISCULUI

4 Luarea deciziei

In functie de resurse, managerul de risc trebuie să aleagă cu atenţie cea mai bună soluţie.

ia in considerare diferite aspecte (de ordin financiar, etic, moral, social, politic, legal),

se consulta cu celelalte departamente ale companiei (inclusiv pe nivele ierarhice diferite)

9

PROCESUL DE MANAGEMENTUL RISCULUI

5 Administrarea programului

obţinerea unui feedback din partea celorlalte departamente este esenţială pentru folosirea cu succes a acestuia.

Managerul de risc:

va colecta informaţii despre soluţii,

va revizui periodic programul de managementul riscului ţinând seamă de:

costurile legate de managementul riscului,

programele de siguranţă sau

prevenirea pierderilor.

va comunica colegilor, subalternilor dar şi conducerii modificările aduse programului precum şi concluziile sale asupra succesului programului implementat.

10

PROCESUL DE MANAGEMENTUL RISCULUI

aplicarea necorespunzătoare a tehnicilor şi metodelor

care constituie managementul riscului

ignorarea acestora

dezastre financiare.

încep să impună ca obligatorie, la nivelul managementului

de nivel superior al marilor corporaţii, aplicarea unor

concepte precum managementul riscului

Dezavantaj: costuri ridicate ale implementării

sistemului de managementul riscului

11

TENDINŢE ACTUALE

Managementul riscului

o obligaţie şi nu o opţiune pentru companii

oferă posibilitatea de a se confrunta în mod conştient cu

riscurile la care sunt expuse.

Managerul de risc are sarcina:

de a identifica şi

de a lua măsuri de prevenire împotriva riscurilor ce pot

apărea la un moment dat într-o companie,

se ocupă numai de riscurile pure şi nu de cele speculative.

12

TENDINŢE ACTUALE

Asigurarea metodă de managementul riscului

folosită corect, poate aduce beneficii importante tuturor celor implicaţi în acest proces.

Riscuri: riscurile naturale

sunt cele mai uşor perceptibile.

nu mai reprezintă cele mai importante riscuri care pot afecta existenţa unei societăţi;

riscurile financiare,

riscurile operaţionale

riscurile strategice.

13