of 39
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
1/39
TENDINTE ACTUALE INAPLICAREA REGLEMENTARILORPRIVIND CLAUZELE ABUZIVE IN
CONTRACTELE DE CREDITAREI.CONSUMATOR
CONSUMATOR DE SERVICII BANCARECONSUMATOR DE CREDITE
II. SERVICIISERVICII BANCARECREDITAREAIII. CONTRACT
CONTRACT DE CREDITARE/DE ADEZIUNE/STANDARDPREFORMULAT
IV. CLAUZE ABUZIVE
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
2/39
IZVOARE
O.G.nr. 21/1992 privind protectia consumatorilor, republ. 2008 DIRECTIVA 93/13/CEE- clauze abuzivein contractele incheiate cu consumatorii Legea nr. 193/2000- clauzele abuzivedin contractele incheiate intre comercianti si
consumatori, republ. august 2012. Anexa- lista Legea nr.289/2004- regimul juridic al contractelor de credit pentru consum destinate
consumatorilor, persoane fizice Normele de aplicare a Legii nr.289/2004 privind regimul juridic al contractelor de
credit pentru consum destinate consumatorilor, persoane fizice Legea nr.296/2004 Codul consumului Legea nr.363/2007 privind combaterea practicilor incorecte ale comerciantilor in
relatia cu consumatorii DIRECTIVA 2008/48/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 23 aprilie 2008
privind contractele de credit pentru consumatori O.U.G.nr. 174/2008 de modificare a legislatiei privind protectia consumatorului O.U.G. nr.50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori, aprobata prin
Legea nr. 288/2010 Legea nr.161/2010 clauze abuzive (modif. Cod consum si L. 193/2000) Legea nr. 76/2012 de punere in aplicare a Noului Cod de Procedura Civila/1 febr.2013
(1 IULIE 2013- lipsa studiu impact, consultare publica; Guvern, F.M.I.)
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
3/39
SUBIECTE
BANCA- PROFESIONISTUL
CLIENTUL/CONSUMATORUL/pozitie de inferioritate fata de bancaa.putere de negociere
b.nivel de informare(Directiva 93/13/CEE)
ANPC/CJPC- i se confera o putere sporita/3 august 2012
ASOCIATIILE pt protectia consumatorului
INSTANTA- tribunalul din raza teritoriala a sediului bancii
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
4/39
REFORMA/L 193/2000republ.2012
Noua reglementare da efect de legeprecedentului judiciar- dacahotarirea tribunalului este in sensul ca exista clauze abuzive, toatecontractele vizate vor fi afectate
vor fi eliminate clauzele nule; vor fi modificate contractele, cu impunerea unor clauze conforme cu
legislatia;
oricine, oricand, institutie, asociatie sau simplu particular va putea invocaaceasta decizie pentru a obtine sanctionarea profesionistului care, in ciudahotararii tribunalului, continua sa foloseasca acele contracte de adeziunecare contin clauze abuzive.
Solutia se va putea impune si in cazul in care, aparent, contractele s-aumodificat, dar in fapt, contin cam aceleasi clauze abuzive- sa ne reamintimistoria comisionului de risc, rebotezat comision de administrare- av.Gh.Piperea
Acordarea de daune morale-16 aprilie 2013
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
5/39
CLAUZA ABUZIVA
DEFINITIE art.4 L. nr.193/2000 Clauza contractuala care nu a fost negociatadirect cu
consumatorul si care prin ea insasi sau impreuna cu alte prevederidin contract creeaza, in detrimentul consumatorilor si contrarcerintelor bunei-credinte, un dezechilibru semnificativ intredrepturile si obligatiile partilor.
Se interzice comerciantilor stipularea de clauze abuzive incontractele incheiate cu consumatorii
O clauza contractuala care nu a fost negociata direct cuconsumatorul va fi considerata abuziva daca, prin ea insasi sau
impreuna cu alte prevederi din contract, creeaza, in detrimentulconsumatorului si contrar cerintelor bunei-credinte, undezechilibru semnificativintre drepturile si obligatiile partilor.
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
6/39
CLAUZA ABUZIVA
Dezechilibru semnificativ- exemplu- ntr-uncontract s-a stipulat o clauz penal conformcreia, pentru sumele nepltite la termen,clientul (debitorul) va plati penaliti de0,5% pentru fiecare zi de ntrziere cu titlu dedaune moratorii pn la plata ntregii sume.
Aceast penalitate de 0,5 % pe zi de ntrzierecorespunde unei dobnzi anuale de 182,50% pe
an, n timp ce dobnda bancar comercialpentru persoane juridice este de aproximativ 10-15% pe an.
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
7/39
Clauze abuzive privind dobanda
Caracterul abuziv al clauzelor care prevad cadobanda este formata dintr-o marja fixa plus
dobanda de referinta/administrare interna abancii si clauzele care permit bancii modificareain mod unilateral a cuantumuluidobanzilor/comisioanelor
Clauze abuzive cu privire la dobanda care permitmodificarea ratei dobanzii in mod unilateral decatre banca, fara a preciza conditiile precise incare poate interveni o asemenea modificare
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
8/39
Clauze abuzive privind comisioanele
Clauzele care reglementeaza plata unui comision deadministrare, calculat la valoarea initiala a creditului, suntabuzive.
Clauzele care reglementeaza plata unui comision deurmarire riscuri, calculat la valoarea initiala a creditului,sunt abuzive.
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
9/39
Alte clauze abuziveconvertirea monedei creditului
Clauza prin care bancile isi rezerva dreptul de a converti monedacreditului si, odata cu aceasta, de a modifica dobanda aplicabilacreditului si de a pretinde de la imprumutat costurile aferenteacestor operatiuni
Aceasta clauza contractuala indeplineste conditiile unei clauze abuzive asacum acestea sunt descrise la inceput, respectiv nu este negociata si creeazaun dezechilibru contractual, dand posibilitatea bancii sa modifice in modunilateral contractul.
Aceasta va putea aprecia in mod discretionar cu privire la moneda in carese vor face rambursarile si odata cu aceasta, va aplica o dobanda diferita,aferenta monedei selectate de banca.
Asadar, banca isi rezerva dreptul de a schimba pur si simplu produsulbancar pentru care a optat imprumutatul, in cazul in care conditiile pietei iivor fi favorabile acestuia din urma.
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
10/39
Alte clauze abuzivedebitare automata conturi
Mentiuni referitoare la debitarea automata a conturilorclientilor
Astfel, in cazul platii cu intarziere a ratelor, contractul prevedeobligatia imprumutatului de a plati penalitati de intarziere care arputea fi mai mici decat pierderile suferite de consumator in cazul in
care banca desfiinteaza un depozit, lipsindu-l pe titular de dreptul dea incasa dobanda aferenta.
Alegerea variantei celei mai putin costisitoare trebuie sa apartinadebitorului, posibilitatea bancii de a actiona in orice fel fiindsusceptibila de abuzuri.
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
11/39
Alte clauze abuzivecodebitor
Obligatia imprumutatului ca, la solicitareabancii, sa mai aduca inca undebitor/codebitor
Aceasta clauza obliga imprumutatul la un faptcare nu tine de vointa sa, ci a unui tert (care artrebui sa isi exprime acordul pentru a devenicodebitor), motiv pentru care nu poate produceefecte juridice.
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
12/39
Alte clauze abuzivesocietatea de asigurari
Clauze referitoare la asigurari
Ipoteza are in vedere obligatia imprumutatului de a incheiacontractul de asigurare cu o societate de asigurari partenera sauagreata de banca si dreptul bancii de a alege noua societate deasigurari care reinnoieste polita.
Clauzele amintite incalca dispozitiile art. 18 din Legea nr. 190/1999,care prevede Contractele de asigurare se vor incheia cu o societatede asigurari, iar imprumutatorul nu va avea dreptul sa impunaimprumutatului un anumit asigurator.
Asadar, legea interzice bancii sa impuna imprumutatilor societateade asigurari, cu atat mai mult sa o aleaga ea.
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
13/39
CATEGORII
A. cl.ab.privind dobanzile
B. cl. ab. privind comisionul bancii
C. alte clauze abuzive
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
14/39
Competenta
Constatarea clauzelor abuzive:
Din oficiu- instanta-judecatorul national,cf. Directivei 193/93/CEE
(Consumator)
A.N.P.C.
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
15/39
Contractele
(DE ADEZIUNE) standard preformulate
Contractul preformulat a fost definit de Ordinul Autoritatii nationalepentru Protectia Consumatorilor nr. 92/2007ca fiind acel tip decontract redactat in intregime sau aproape in intregime de catreoperatorul economic prestator de servicii, consumatorii neputandmodifica sau interveni asupra clauzelor contractuale, ci avand doarposibilitateaavand doar posibilitatea de a le accepta sau nu.
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
16/39
Autoritati implicate
Asociaia Naional pentru Protecia Consumatorilor i PromovareaProgramelor i Strategiilor din RomniaTelefon: 021.319.32.66Web: www.protectia-consumatorilor.roE-mail: [email protected]
Asociaia pentru Protecia Consumatorilor din RomniaTelefon: 021.311.02.43Web: www.apc-romania.roE-mail: [email protected]
Centrul European al Consumatorilor din RomniaTelefon: 021.315.71.49Web: www.eccromania.roE-mail: [email protected]
Autoritatea guvernamental:Autoritatea Naional pentruProtecia ConsumatorilorTelefon: 0800.080.999Web: www.anpc.gov.roE-mail: [email protected]
http://www.protectia-consumatorilor.ro/http://www.protectia-consumatorilor.ro/mailto:[email protected]:[email protected]:[email protected]://www.apc-romania.ro/http://www.apc-romania.ro/mailto:[email protected]:[email protected]:[email protected]://www.eccromania.ro/http://www.eccromania.ro/mailto:[email protected]:[email protected]:[email protected]://www.anpc.gov.ro/http://www.anpc.gov.ro/mailto:[email protected]://www.anpc.gov.ro/http://consumatoreuropean.ro/drepturi/clauzele-abuzive-in-contracte-incheiate-cu-consumatorii/?gclid=CPG-lv_MvLMCFc6V3godK2oAvQmailto:[email protected]://consumatoreuropean.ro/drepturi/clauzele-abuzive-in-contracte-incheiate-cu-consumatorii/?gclid=CPG-lv_MvLMCFc6V3godK2oAvQmailto:[email protected]://www.anpc.gov.ro/mailto:[email protected]://www.eccromania.ro/mailto:[email protected]:[email protected]:[email protected]://www.apc-romania.ro/http://www.apc-romania.ro/http://www.apc-romania.ro/mailto:[email protected]:[email protected]:[email protected]://www.protectia-consumatorilor.ro/http://www.protectia-consumatorilor.ro/http://www.protectia-consumatorilor.ro/7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
17/39
Exemple/site-uri uzuale
Contractul de credit cu banca prevede o dobnd de 5%. Dup unan, constai c aceasta a crescut cu un punct procentual. Solicitndexplicaii, afli c o clauz contractual d dreptul bncii de amodifica dobnda n funcie de evoluia pieei. Aceast clauz poatefi considerat abuziv pentru c este prea general i las la bunulplac al comerciantului motivele pentru care urmeaz s modificecosturile creditului. n cazul n care ai identificat o clauz abuziv ncontract, poi s ncerci o negociere personal cu comerciantul, iardac nu ai reuit s rezolvi problema, contacteaz una dintreorganizaiile de consumatori sau autoritatea de stat, pentru a obligacomerciantul s retrag sau s modifice clauza respectiv sau
pentru consiliere.
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
18/39
Date
CRESTEREA NUMARULUI DE CERERI FORMULATE IMPOTRIVA BANCILORDE PERSOANE FIZICE LA COMISARIATELE PENTRU PROTECTIACONSUMATORILOR
4,5 milioane clienti
15% din cererile inaintate de CJPC au fost admise
Sept. 2010-2012: 650 procese impotriva bancilor (B.C.R., Volksbank, Piraeus Bank, Bancpost) Un numar de 3000 de persoane au chemat banca in judecata 1200 au avut castig de cauza 50 banci au castigat in aceste litigii Cele mai multe procese s-au judecat din cauza clauzelor abuzive din
contractele ncheiate; n 22 de cazuri judectorii au considerat c banca aredreptate;pentru restul de peste 1.700 de procese nu exist nc deciziidefinitive.
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
19/39
Cele mai frevente situatii
modificare unilaterala a nivelului dobanzii;dobanda fixa-dobanda variabila
comisioane redenumite
declararea scadentei anticipate
percepere de sume suplimentare
neprevazute in contract
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
20/39
JURISPRUDENTA
20 februarie 2012- Judecatoria Focsani admitecererea unui justitiabil, fara avocat, prin carecere recalcularea dobanzii si restituirea unorcomisioane, temei O.U.G.nr.50/2010 contr. decredit pt. consumatori
7 martie 2012- Tribunalul Bucuresti admitecererea prin care se solicita anulareacomisionului de administrare si a comisionului demonitorizare, ca fiind dobanzi ascunse, inconsens cu opinia C.J.U.E. care amendase dejabanca- mama din statul membru al U.E.
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
21/39
OPINIA I.C.C.J.
Declara, la 6 aprilie 2012, ca fiind ilegaledobanzile variabile, avand caracter declauza abuziva
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
22/39
Efecte
Sanctionarea contraventionala aprofesionistului
Eliminarea clauzelor abuzive
Modificarea clauzelor in conf. cu legislatia
Eliminarea clauzelor abuzive din toate
contractele aflate in curs de executare Declararea nulitatii
Modificarea contractelor de adeziune/tip
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
23/39
Practica europeana
n acest sens este i jurisprudena Curii Europene de Justiie n cauzele conexate C-240/98 si C-241/98 si C-242/98, C-243/98 si C-244/98, Oceano Grupo Editorial SAcontra Salvat Editores SA
Acelai raionament a fost folosit i n Hotrrea Curii Europene de Justiie Cauza C-243/08 din data de 4 iunie 2009 Pannon GSM Zrt. mpotriva Erzsbet Sustikn Gyrfi
Mostaza Claro i Asturcom Telecomunicaciones VB Pnzgyi Lzing, C-137/08, nepublicat nc Pereniov i Pereni, C-453/10, nepublicat nc, contra SOS Mostaza Claro si Asturcom Telecomunicaciones-Hotrrea Mostaza Claro AHP Manufacturing, C-482/07, Rep. Hotrrea din 8 decembrie 2011, Merck Sharp & Dohme, C-125/10, nepublicat nca
Hotrrea din 3 iunie 2010, Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Madrid Hotrrea din 24 ianuarie 2012, Dominguez, C-282/10 Nemzeti Fogyasztvdelmi Hatsg mpotriva Invitel Tvkzlsi Zrt
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
24/39
Directiva 93/13/CEE
In privina ntrebrii daca un tribunal sesizat intr-un litigiu viznd uncontract ncheiat intre un profesionist si un consumator poate aprecia dinOFICIU caracterul abuziv al unei clauze, trebuie amintit ca sistemul deprotecie instituit prin Directiva 93/13/CEE se bazeaz pe ideea potrivitcreia consumatorul sa afla intr-o situaie de inferioritate fata deprofesionist, att in ceea ce privete puterea de negociere, cat si nivelul deinformare, situaie care l face sa adere la condiiile redactate in prealabil de
ctre profesionist, fr ca el sa poat modifica acest coninut. OBIECTIVUL urmrit prin articolul 6 al Directivei, care impune statelor
membre sa prevad ca aceste clauze abuzive nu ii leag pe consumatori, nuar putea fi atins daca acetia din urma ar trebui sa se gseasc in fatasituaiei de a invoca ei nii caracterul abuziv al acestor clauze. In litigiile acror valoare este deseori limitata, onorariile avocailor pot fi superioaresumelor in discuie, ceea ce-l poate descuraja pe consumator de a se apra
mpotriva aplicrii unei clauze abuzive. Daca este adevrat ca in unele statemembre normele procedurale permit particularilor sa se apere ei nii,exista un risc, deloc neglijabil, ca din ignoranta, consumatorul sa nu invocecaracterul abuziv al clauzei ce i se opune. In consecin, protecia efectiva aconsumatorului nu poate fi asigurata dect in msura in care judectoruluinaional i se recunoate posibilitatea de a aprecia din oficiu o asemeneaclauza.
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
25/39
Noutati legislative/nov.2012
Conform noului articol 13 din Legea nr.193/2000 privindclauzele abuzive din contractele ncheiate ntrecomerciani i consumatori, care urmeaz s fiemodificat prin Legea nr. 76/2012 de punere n aplicare a
noului Cod de procedura civil,instana, n cazul n care constat existenaclauzelor abuzive n contract, obligprofesionistul (banca) s modifice toatecontractele de adeziune n curs de executare,
precum i s elimine clauzele abuzive dincontractele preformulate, destinate a fi utilizaten cadrul activitii profesionale".
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
26/39
REACTII
Ca reacie la modificarea Codului civil ndetrimentul bncilor i n favoarea clienilor,
Asociaia Roman a Bncilor (A.R.B.) a solicitatBncii Naionale, Ministerului Justiiei iComisiilor parlamentare, modificarea legii.
Clieni nemulumii ai bncilor au trimis oscrisoare mai multor autoriti ale statului,printre care Guvernul i Parlamentul, dar iBncii Naionale, n care i-au artatdezaprobarea fa de modificarea prevederilordin Codul civil sub presiunea A.R.B.
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
27/39
Problema principala
Aplicare retroactiv?
Este vorba despre un articol din Legeanr.76/2012 care faciliteaza eliminareaclauzelor abuzive din contractele de creditla nivelul intregului portofoliu de credite
specifice acordate de o banca, ceea ce-arputea genera pierderi de sute de milioanede euro anual sistemului bancar
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
28/39
No coment
Ar trebui ca toate contractele de credit vechi si noi (pentrupopulatie - n.r.) la care se vorbeste de dobanda variabila sa fieexprimate ca EURIBOR (rata dobanzii la imprumuturile interbancarein euro), ROBOR (rata medie a dobanzilor in lei pe piatainterbanacara), LIBOR (rata dobanzii pe piata londoneza) plus
marja. Asa ar trebui (...) Daca banca a trimis clientului actuladitional si nu l-a semnat, atunci normal ca banca se va duce cucontractul vechi mai departe, a spus R.Ghetea (A.R.B.), citat deMediafax.
...daca au ramas clauze abuzive in unele contracte, acestea arputea fi mai degraba din scapari, greseli, omisiuni pe care le-aufacut bancile in aplicarea OUG 50/2010 si nu sunt un fenomen.
http://mediafax.ro/http://mediafax.ro/http://mediafax.ro/http://mediafax.ro/7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
29/39
REACTII RECENTE/FEBRUARIE 2013
Preedintele Asociaiei Romne a Bncilor, Radu Gheea,a anunat recent, la un seminar organizat la B.N.R., cbncile vor accepta s schimbe clauzele din toatecontractele numai dac procesul a fost intentat de
Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor(A.N.P.C.), nu i de asociaiile de consumatori(propunere-minim 3000 membri si filiale in 10 judete).
Mai mult, bncile solicit ca, n cazul proceselor privindclauzele abuzive, s se permit o derogare, astfel nct
ultima instan s fie nalta Curte de Casaie i Justiie,i nu Curile de Apel, aa cum predeve actualul Cod Civil.
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
30/39
Reactii recente/martie 2013
B.N.R. a organizat in data de 5 martie2013 colocviul "Consecine juridicegenerate de intrarea n vigoarea a
modificrilor Legii nr.193/2000 privindclauzele abuzive din contractele ncheiatentre profesioniti i consumatori",eveniment inclus n seria de manifestriColocviile juridice ale B.N.R., ediia a IX a.Opinii- Mugur Isrescu, Mona Pivniceru.
http://politicieni.mediafax.ro/politicieni/?nume=Mona%20Pivniceruhttp://politicieni.mediafax.ro/politicieni/?nume=Mona%20Pivniceru7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
31/39
Observatii I
A. Consumatorii
Discriminare (pozitiva) intre diferite categorii deconsumatori, in sensul asigurarii protectiei sporite a celorcare apeleaza la serviciile profesionistului bancar
Existenta unor categorii de consumatori exclusi de la oprotectie expresa- consumatorii de evenimente/ mega-evenimente
B. Bancile
Sensibilizare la incheierea contractelor de creditareAtentie sporita acordata obligatiei de informare
Modificarea continutului contractelor bancare
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
32/39
Observatii II
ANPC/CJPC- dobandirea unui rol accentuat in strategiaU.E. de protectie a consumatoruluiPentru ca procedura sa se aplice, clauza abuziva artrebui reclamata de catre Autoritatea Nationala pentruProtectia Consumatorului sau de catre o alta asociatie
privata de protectie a consumatorurilor, iar decizia sa fiedefinitiva si irevocabila.
Instanta- cresterea numarului cauzelor de drept bancarInstana poate constata din oficiu faptul c o clauz princare debitorul-consumator este obligat la o dobndpeste debitul principal constituie o clauz abuziv i vaadmite n parte penalitile solicitate, n limita debituluiprincipal.
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
33/39
Alte observatii
Aparitia precedentului judiciar ca izvor dedrept ?
Aparitia unei formule noi de chemare injudecata, caracterizata printr-un numarmare de reclamanti- procese colective-class action
Cresterea rolului autoritatilor de protectiea consumatorului- publice si private
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
34/39
TO DO
1. Analiza celorlalte categorii de consumatori- contractele de asigurare, telefonie, leasing
Prin Ordonana nr. 203/11.08.2010 a Judectoriei Pacani dat n dosarul 2986/866/2010 s-audispus urmtoarele: Admite n parte somaia de plat formulat de ctre creditoarea S.C. VS.R.L. n contradictoriu cu debitorul V.I../telefonie mobilaSomeaz debitorul sa plteasc creditoarei suma de 460,12 lei, din care 230,06 lei reprezentndcontravaloarea serviciilor telefonice neachitate i suma de 230,06 lei penaliti de ntrziere, ntermen de 30 de zile de la rmnerea definitiv a prezentei hotrri.
Respinge celelalte capete de cerere ca nentemeiate.Pentru sumele nepltite la termen clientul va plti penaliti de 0,5% pentru fiecare zi de
ntrziere cu titlu de daune moratorii pn la plata ntregii sume.Aceast clauz penal are rol de contract accesoriu prin care prile determin anticipatechivalentul prejudiciului suferit de creditor ca urmare a neexecutrii la termen. n condiiile ncare exist o astfel de clauz penal, cu for obligatorie ntre pri potrivit art. 969 Cod civil,(conveniile legal facute avnd putere de lege ntre parile contractante), creditoarea nu poaterenuna la aceast clauz pentru a se prevala de dispoziiile O.G. nr. 9/2000 i s solicite dobndalegal i cu att mai mult s cumuleze aceast clauz cu dobnda legal, cumulul acestora nefiind
posibil deoarece ambele au aceeai finalitate de daune interese moratorii. Dispoziiile dobnziilegale sunt incidente n situaia n care prile nu nsereaz n contract o clauz penal (art. 2 dinO.G. nr. 9/2000) sau ar avea o alt finalitate dect clauza penal.Prin urmare instana va respinge captul de cerere privitor la dobnda legal ca fiind nentemeiat
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
35/39
TO DO
2. Stabilirea corelatiei dintre client-consumator
3. Includerea in cadru a celorlalte institutiide credit
4. Includerea in cadru a IFN-urilor(CreditEurope Ipotecar IFN S.A.)
5. Definirea notiunii de comportamentcontractual
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
36/39
Propuneri
Continuarea procesului de educare permanentaa consumatorului- consultantul bancar
Reconsiderarea notiunilor de drept bancar si a
ramurii/subramurii dreptului bancar in cadrulsistemului de drept
Includerea diciplinei de studiu Drept bancarincadrul ciclului de licenta ca disciplina obligatoriein continutul curriculei (inclusiv in preuniversitar)
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
37/39
Ziua mondiala a DrepturilorConsumatorilor
15 martie
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
38/39
Propunere on-linePetitie on-line
Se propune infiintarea Autoritatii pentruprotectia Consumatorului de ServiciiBancare
Semnaturi impotriva clauzelor abuzive
7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen
39/39
Long Life Learning