ASIGURĂRILE DE VIAȚĂ ÎN ROMÂNIA ÎN PERIOADA 2008-2011

8/22/2019 ASIGURRILE DE VIA N ROMNIA N PERIOADA 2008-2011

1/20

ASIGURRILE DE VIA NROMNIA N PERIOADA2008-2011

STUDIU DE CAZ S.C. GENERALIROMNIA S.A.

Coordonator tiinific:Lect. Univ. Dr. Ionescu Roxana Absolvent:

Aciobniei Alexandru


2/20

Cuprins Capitolul 1. Asigurrile de via din punct de

vedere teoretic Capitolul 2. Piaa asigurrilor de via din

Romnia Capitolul 3. Evoluia asigurrilor de via n cadrul

S.C. GENERALI ROMNIA S.A. Capitolul 4. Concluzii i propuneri privind piaa

asigurrilor de via din Romnia


3/20

Asigurrile de via din punct devedere teoretic

Cele mai vechi metode de transfer i distribuie ariscului au fost inventate de comercianii chinezi ibabilonieni.

Grecii i romanii au introdus primele forme de

asigurri de via i sntate, n anul 600, organizndbresle denumite societi ale bunvoinei n Anglia, la sf. sec. al XVII-lea Cafeneauadeschis

de Edward Lloydera considerat centrul pieeiasigurrilor maritime

Conceptul de asigurare, aa cum este perceput astzi,a aprut n urma Marelui Incendiu din Londra din1666. n urma dezastrului, Nicholas Barbon a deschisprimul birou pentru asigurarea cldirilor.


4/20

Dup modelul englezesc, n anul 1744se nfiineaz la BraovCasa de Incendiu

1871-se nfiineaz DACIA, prima societate de asigurriromneasc

1873-apare a doua societate romneasc de asigurri,ROMNIA. n 1881,cele dou societi fuzioneaz, devenindDACIA-ROMNIA

1882-Societatea Romn de Asigurri GENERALE, la Brila 1923-ia fiin societatea ASIGURAREA ROMNEASC,

specializat n asigurri de via fr examinare medical 1942-apare REGIA AUTONOM A ASIGURRILOR DE STAT-

R.A.A.S., care deinea monopolul asupra asigurrii de stat 1952-ADMINISTRAIA ASIGURRILOR DE STAT-ADAS,

specializat n asigurare, reasigurare i comisariat de avarie 1990-BANCA DE EXPORT IMPORT A ROMNIEI S.A.-EXIMBANK, cu capital integral de stat

1990-prima societate cu capital integral privat din Romnia,S.C. UNITA SRL, cu sediul la Timioara


5/20

Piaa asigurrilor de via dinRomnia

SocietatePrime brute subscrise (mii lei)

2008 2009 2010 2011PBS CP % PBS CP % PBS CP % PBS CP %

1.Alico ASIG S.A. - - 191.499 11,7 205.029 12,3 206.948 122.AIG LIFE S.A. 285.805 15,3 - - - - - -3.ALLIANZ-IRIAC S.A. 105.578 5,6 87.632 5,4 81.595 4,9 86.314 54.ASIROM VIG S.A. 93.063 5 88.970 5,5 85.049 5,1 81.860 4,75.AVIVA S.A. 107.622 5,8 101.951 6,3 88.894 5,3 73.296 4,26.BCR ASIG. DE VIA 160.145 8,6 255.131 15,7 307.346 18,4 344.646 19,87.GENERALI ASIG S.A. 85.430 4,6 84.373 5,2 91.091 5,5 59.436 3,18.ASIBAN S.A. 108.289 5,8 41.129 2,5 - - - -9.ING ASIG DE VIA 668.236 35,8 527.059 32,4 543.411 32,6 554.442 31,910.OMNIASIG ASIG. 50.765 2,7 - - - - - -11.GROUPAMA S.A. - - 43.818 2,7 62.929 3,8 56.828 3,312.EUREKO ASIG S.A. - - - - 31.238 1,9 - -13.BRD ASIG DE VIA -

-

-

-

-

-

44.288

2,5

14.GRAWE ASIG. S.A. 86.305 4,6 74.019 4,5 59.601 3,6 54.020 3,115.Alte societi 116.875 6,2 132.582 8,1 109.486 6,6 176.288 10,1TOTAL ASIG. VIA 1.868.113 100 1.628.163 100 1.665.669 100 1.738.367 100

Clasificarea Primelor Brute Subscrise pe societi deasigurare de via n perioada 2008-2011


6/20

Cota de pia a societilor de asigurri de via nperioada 2008-2011 din punct de vedere al Primelor

Brute Subscrise


7/20

SocietateIndemnizatii brute platite pentru asigurari de viata (mii lei)

2008 2009 2010 2011IBP CP % IBP CP % IBP CP% IBP CP %

1.ASIROM VIG S.A. 76.597 35 75.523 30,4 69.593 25,6 64.636 232.ASIBAN S.A. 16.960 7,7 12.486 5 - - - -3.AXA LIFE INS S.A. - - - - 9.695 3,6 10.701 3,84.AVIVA ASIG S.A. 9.995 4,5 9.053 3,7 10.825 4 12.364 4,45.ALLIANZ-IRIAC ASIG 7.176 3,3 9.624 3,9 11.962 4,4 7.625 2,76.ALICO ASIG S.A. 10.410 4,8 11.122 4,5 21.184 7,8 26.761 9,57.GENERALI ASIG S.A. 6.417 2,9 11.224 4,5 25.031 9,2 17.625 6,28.BCR VIG S.A. 18.499 8,4 25.102 10 25.545 9,4 26.348 9,49.EUREKO ASIG S.A. 3.493 1,6 - - - - - -10.OMNIASIG ASIG S.A. 9.041 4,1 10.226 4,1 - - - -11.ING ASIG S.A. 49.376 22,4 52.864 21,3 52.744 19,4 69.859 24,812.GROUPAMA ASIG S.A. - - 14.256 5,8 25.300 9,3 21.655 7,713.EFG EUROLIFE ASIG S.A. - - - - 4.382 1,6 - -14.Alte societi 11.893 5,4 16.542 6,7 15.661 5,8 23.221 8,3TOTAL 219.856 100 248.023 100 271.923 100 280.795 100

Clasificarea Indemnizaiilor Brute Pltite pe societide asigurare de via n perioada 2008-2011


8/20

Cota de pia a societilor de asigurri de via nperioada 2008 2011, din punct de vedere al

Indemnizaiilor Brute Pltite


9/20

Evoluia Primelor Brute Subscrise i a Indemnizaiilor BrutePltitepe societi de asigurarede via, n perioada

2008-2011


10/20

Indicator 2008 2009 2010 2011Prime brute subscrise (mil. lei) 8936,2 8869,7 8305,4 7822,31

Prime brute subscrise n asig de via (mil.

lei)1868,1 1628,2 1665,7 1738,3

Populaia Romniei (mil. loc) 21,5 21,46 21,41 19,04Densitatea asigurrilor (lei/loc) 415,08 413,27 387,85 410,77

Densitatea asigurrilor de via (lei/loc) 86,77 75,86 77,78 91,29

Indicator2008 (mil.

LEI)2009 (mil.

LEI)2010 (mil.

LEI)2011 (mil.

LEI)Prime brute subscrise 8936,2 8869,7 8305,4 7822,31PBS in asig. de via 1868,1 1628,2 1665,7 1738,3PIB preuri curente 503,900 491,274 513,641 578,552

Grad penetrare n PIB% 1,79 1,80 1,62 1,77Grad penetrare asig de via n

PIB %0,37 0,33 0,32 0,30

Evoluia densitii asigurrilor de via nperioada 2008 2011 (lei/locuitor)

Evoluia gradului de penetrare a asigurrilor devia n perioada 2008 - 2011


11/20

Nr. TARA PRIME BRUTE SUBSCRISE ( mil. EURO) TOTAL2008 2009 2010 2011

1

POLONIA

9,343.7

7,370.87

7,934.26

7,210.79

31,859.62

2 CEHIA 2,089.73 2,253.18 2,863.72 2,791.11 9,997.733 UNGARIA 1,755.23 1,534.58 1,607.87 1,430.27 6,327.954 SLOVACIA 1,099.00 1,061.50 1,079.34 1,145.00 4,384.845 SLOVENIA 642.90 630.11 656.01 638.23 2,567.256 ROMNIA 499.32 389.76 386.46 398.41 1,673.957 CROAIA 347.59 340.63 332.79 322.85 1,343.868 LITUANIA 154.77 140.12 156.28 162.43 613.69 ESTONIA 126.79 133.42 182.42 157.11 599.7410 BULGARIA 142.35 114.87 127.15 128.69 513.0611 ALTE STATE 193.1 196.2 193.8 196.7 779.8

TOTAL 16,394.54 14,147.35 15,520.03 14,581.55 60,661.4

Topul rilor n asigurrile de via din Europa Central ide Est n perioada 2008 2011, din punct de vedere al

Primelor Brute Subscrise


12/20

TARAINDEMNIZATII BRUTE PLATITE ( mil. EURO) TOTAL

mil. Euro2008 2009 2010 2011

POLONIA 4,639.92 6,746.61 5,707.38 5,902.17 22,996.38CEHIA 1,135.39 2,218.94 1,458.28 1,630.65 6,443.26

UNGARIA 1,151.76 1,142.07 1,331.50 1,308.03 4,933.36SLOVENIA 176.65 186.45 245.32 339.04 947.46SLOVACIA na na 608.91 na 608.91CROATIA 93.19 127.46 140.84 172.03 533.52ESTONIA

91.76

67.95

85.91

119.41

365.03

LITUANIA 78.42 66.67 59.59 97.69 302.37BULGARIA 48.06 46.98 51.69 51.43 198.16ROMANIA 59.70 62.03 63.91 63.81 249.45

ALTE STATE 53 63.9 39 38 193.9TOTAL 7,526.78 10,728.89 9,792.28 9,658.48 37,707.99

Topul rilor n asigurrile de via din Europa Centrali de Est n perioada 2008 2011, din punct de vedere

al Indemnizaiilor Brute Pltite


13/20

Evoluia primelor brute subscrise i a indemnizaiilor brutepltite ale Romniei n asigurrile de via n perioada 2008-

2011


14/20

Prezentarea societii S.C.Generali Romnia S.A.

Generali a luat fiin pe 26 decembrie 1831, la Trieste,fondatorul su fiind Giusseppe Lazzaro Morpurgo. Principalulobiect de activitate il reprezenta asigurarea mrfurilortransportate pe cale naval

Generali are reprezentane n peste 60 de ri, cu peste 82.000de angajai i are grij de peste 65 de milioane de clieni. A

nsumat de la infiinare i pn n prezent suma de 70 miliardeEuron Prime Brute Subscrise

Istoria Grupului Generali n Romnia incepe n anul 1835, odatcunfiinarea n Braov a primei sucursale. Dup doi ani,societatea i mut sediul la Bucureti

Generali Romnia este numele noii companii rezultate dinfuziunea Generali Asigurri i Ardaf. Astfel, Generali Romniadevine cel de-al 7-lea juctor de pe piaa romneasc deasigurri


15/20

Generali Practic Plus vs GeniusElementele comparate Generali Practic Plus GeniusSuma asigurat n caz de deces: 45.000 LEI

La supravieuire: 45.000 LEI45.000 LEI

Prima de asigurare anual 1.807,98 LEI 1.800 LEIFrecvena de plata a primelor Semestrial, Trimestrial , Anual, Unic Semestrial, Trimestrial, AnualDrepturi Modificarea beneficiarului.Anularea contractului ntr-o perioad de

20 de zile.Modificarea beneficiarului.Anularea contractului ntr-o perioad de20 de zile.

Obligaii Plata primelor de asigurare pn la datascadent.Anunarea oricrei modificri dincontractul de asigurare.Anunarea producerii riscului asigurat ntermen de 30 de zile.

Plata primelor de asigurare pn la datascadent.Anunarea oricrei modificri dincontractul de asigurare.Anunarea producerii riscului asigurat ntermen de 30 de zile.

Clauze Suplimentare Deces din orice cauz.Deces deCirculaie.InvaliditatedinAccident.Exonerare de la plataprimelor.Spitalizare din oricecauz.Intervenii chirurgicale oricecauz.Imobilizare n aparat ghipsat.Boligrave.Protector.Spitalizare Accident orice cauz.Intervenii chirurgicale Accidentorice cauz.Imobilizare n aparatghipsat.Cheltuieli medicale din Accidentdin orice cauz.Fracturi/arsuri.Deces din Accident.

Deces din orice cauz.Deces deCirculaie.InvaliditatedinAccident.Exonerare de la plataprimelor.Spitalizare din oricecauz.Intervenii chirurgicale oricecauz.Imobilizare n aparat ghipsat.Boligrave.Protector.Spitalizare Accident orice cauz.Intervenii chirurgicale Accidentorice cauz.Imobilizare n aparatghipsat.Cheltuieli medicale din Accidentdin orice cauz.Fracturi/arsuri.

Rentabilitate - capital final previzionat

(include participarea la ctig) lasfritul contractului :

68.627,97 LEI Varianta optimist: 171.827,00 LEIVarianta pesimist: 74.254,00 LEI

Riscuri acoperite Supravieuirea asiguratului la expirareacontractului de asigurare. Decesul dinorice cauz al asiguratului n perioada devalabilitate a contractului de asigurare.

Supravieuirea asiguratului la expirareacontractului de asigurare. Decesul dinorice cauz al asiguratului n perioada devalabilitate a contractului de asigurare.

Opiunea de indexare DISPONIBIL DISPONIBILFaciliti fiscale Nu se percepe impozit pe venitul obinut

din acest tip de investiie sau dinindemnizaiile de asigurare.

Nu se percepe impozit pe venitul obinutdin acest tip de investiie sau dinindemnizaiile de asigurare.


16/20

Asigurarea Practic Plus

Grafic rentabilitate pentru Asigurarea Practic Plus


17/20

Asigurarea Genius

Graficul derentabilitate VARIANTAPESIMISTA(Genius)

Graficul derentabilitate

VARIANTAOPTIMIST (Genius)


18/20

Analiza SWOT, concluzii i propuneri pepiaa asigurrilor de via din Romnia

S W O TPiaa de asigurri esterelativ stabil dinpunct de vedere

cantitativ, comparativ

cu alte industrii.

Exist incertitudinilegate de liceniereaagenilor.

Exist un potenialridicat d.p.d.v. alnumrului delocuitori,de

vehicule,locuine.

Rata omajului estemai mare comparativcu anii de dezvoltareeconomic.

Exist un numr marede brokeri de

asigurare.Piaa se concentreazpreponderent peasigurri auto.

Creterea economiceste de 0,5% nsemestrul 2 din 2012.

Condiiile de creditare inclusiv leasing.

Are loc o reaezare apieei d.p.d.v altarifelor existtendina de a selectariscurile.

Vnzareatranzacional estepredominant.

Rata de penetrare aasigurarilor n P.I.B.este sub 2%, mult subnivelul altor ri dinEuropa.

Exist un poteniallimitat d.p.d.v. alcompaniilorcomerciale din cauzaevoluiilor economice.

Are loc

profesionalizarea

pieei de asigurri,d.p.d.v al sistemului

de liceniere.

Fenomenul de creterea daunalitii (n modspecial daune moralei vtmari corporale).

Rata de penetrare aasigurrilor de vian P.I.B. este de circa0,3%

Venitul mediu dinRomnia este subvenitul mediu alrilor vecine.

Obligativitatea

asigurrii de locuine.Mixul de portofoliunu este echilibrat.

Reforma sntii. Devalorizarea Leuluiversus Euro


19/20

Piaa asigurrilor din ara noastr s-a extins continuu, dupa anul

1989 i pn n prezent, s-a diversificat i a produs efecte utileasupra economiei

Romnia este n continuare, una dintre rile cu cele mai sczuterate de prim din cadrul rilor din Europa Central i de Est,valoarea fiind de 10 pn la 15 ori mai sczut. Numai 13% dintreceteni au asigurare de via, n timp ce media n EuropaCentral i de Est este de 21%

Romnii cheltuiesc doar 1,6% din veniturile lunare nete pentru

asigurri, fa de 28% pentru utiliti, 27,3% pentru cheltuieligenerale, 10,6% pentru mbrcminte i 6,2% pentru petrecereatimpului liber

Cea mai stringent problem ntlnit n acest moment decompanii i, totodat, cea mai important provocare rmnecstigarea ncrederii clienilor i gsirea de noi soluii creative,

orientate strict ctre client, ctre omul de rnd Soluiile cele mai la ndemn sunt informarea ct mai simpl i

reducerea complexitii, precum i oferirea de produse flexibile,conectate permanent la realitatea necesitilor clientului.


20/20

V MULUMESC!

Date post:	08-Aug-2018
Category:	Documents
Upload:	chiritescusilvy
View:	220 times
Download:	0 times

ASIGURĂRILE DE VIAȚĂ ÎN ROMÂNIA ÎN PERIOADA 2008-2011

Documents