8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

1/32

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

2/32

Asigurare = operaie financiar, decurgnd dintr-un

contract sau dintr-o obligaie prevzut de lege, prin

care asigurtorul se oblig ca n schimbul unei sume

primite periodic s despgubeasc pe asigurat pentru

pierderile pe care acesta le-ar suferi n urma unor

ntmplri independente de voina lui.

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

3/32

Asigurarile private de sanatate au aparut ca

urmare a dorintei anumitor companii de a oferi

unpachet salarial motivantpentru pozitiile demanagement. Astazi insa, acest tip de asigurari s-

a extins, tot mai multe companii oferind

angajatilor asigurari private de sanatate.

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

4/32

Conform unui studiu al CEA (Comit europen des

assurances), industria europeana a asigurarilor

detine, in medie, o pondere de 8.5% din PIB-ul

statelor membre UE.

In Romania aceasta pondere se situeaza sub 2% ca

urmare a faptului ca nu exista inca o cultura aasigurarilor, dar si pentru ca preturile politelor sunt

deocamdata prea mari.

Fara nici o indoiala, mentalitatile romanesti se vor

alinia treptat celor europene, ceea ce va duce la ocrestere a constientizarii nevoii de asigurare.

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

5/32

Au aparut datorita neajunsurilor din sistemul de sanatatepublic. Acestea sunt in stransa legatura cu aparitia de spitale

si clinici private care ofera servicii de calitate la standarde

mult mai mari decat in sistemul public.

In acest moment la nivelul intregii tari nu sunt mai mult de 7-

8 spitale private la care se adauga asa numitele "rezerve" din

cadrul mai multor spitale din tara in care sa se poate beneficia

in baza unor astfel de polite de asigurare de servicii de

spitalizare si tratament la un nivel calitativ superior.

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

6/32

posibilitatea de a face un abonament pentru servicii medicale

la o clinica privata (solutie care acopera doar consultatii si

tratament ambulatoriu) asigurarile private de sanatate aparute ca urmare a cooperarii

intre societatile de asigurare, clinici si spitale.

asigurarea de sanatate este mai avantajoasa in privinta

acoperiri teritoriale, asiguratul avand acces la serviciimedicale nu doar in orasul de resedinta, ci si in alte zone ale

tarii, iar in ceea ce priveste tratamente de specialitate acestea

se pot efectua si in strainatate daca este cazul.

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

7/32

nu acopera tratamentele la afectiuni existente anterior incheierii

contractului. Astfel asiguratorul cere o consultatie medicala completa a

persoanei asigurate in urma careia se vor stabili ca exceptii boli cronice

existente. Aceste consultatii, precedand semnarii contractului, sunt

decontate de societatea de asigurari.

nu sunt acoperite afectiunile de lunga durata. nu toate tratamentele sunt acoperite de asigurare.

spitale sau clinici private nu poate avea ntotdeauna resursele necesare

pentru a face fata urgentelor medicale.

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

8/32

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

9/32

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

10/32

Pot fi incheiate de asigurati persoane fizice,

precum si de catre angajatori, persoane fizice sau

juridice pentru angajatii lor, individual sau in grup.

In cazul angajatorilor, contractele vor fi acordate cabeneficii aditionale la drepturile salariale ale

acestora, in scopul atragerii, selectionarii si

stabilizarii personalului angajat. ,

Institutiile publice, indiferent de sistemul definantare si de subordonare nu pot incheia contracte

de asigurari private de sanatate pentru angajatii lor.

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

11/32

In sistemul asigurarilor private de

sanatate, alegerea furnizorilor de servicii

medicale este libera !

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

12/32

Activitatea de asigurare privata de sanatate se

desfasoara de asiguratori constituiti, infiintati si

autorizati in conformitate cu prevederile

legislatiei speciale care reglementeaza activitateade asigurari. Asiguratorii pot functiona numai

daca au ca obiect de activitate asigurari private

de sanatate. Autorizarea se efectueaza de catre

Comisia de Supraveghere a Asigurarilor.

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

13/32

Persoana care urmeaza sa incheiecontractul de asigurare privata desanatate este obligata sa prezintestarea sanatatii sale si informatiireferitoare la riscurile deimbolnavire existente.

Asiguratorul poate solicitaefectuarea unui examen medical

pentru evaluarea starii de sanatatea solicitantului, de catre unfurnizor de servicii medicaledesemnat de aceasta. Prezentareacu rea-credinta a unor informatiinereale de catre solicitantulcontractului de asigurare cu

privire la starea sa de sanatatepoate conduce la rezilierea

contractului.

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

14/32

Asiguratorii vor preciza in contractul de asigurare pachetulsuplimentar, serviciile medicale excluse sau cele pentru care se

aplica restrictii. De asemenea, la incheierea contractului,

asiguratorii sunt obligati sa informeze asiguratul asupra

drepturilor si obligatiilor prevazute in contract, sa se asigure cainformatiile au fost corect insusite, in vederea protejarii

intereselor asiguratilor. Informatiile privind starea de sanatate a

asiguratilor au caracter profesional si confidential. Divulgarea

informatiei asupra starii de sanatate asiguratilor se face numaicu permisiunea expresa a acestora sau in situatiile prevazute de

lege.

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

15/32

Suma asiguratapoate fi subforma unei sume fixe

(reprezentand o indemnizatiepe zi de spitalizare sau osuma fixa in cazulinterventiilor chirurgicale)sau sub forma unorindemnizatii pentru servicii

de spitalizare private sitratament medical sauchirurgical.

Prima de asigurare vadepinde in mare masura desexul asiguratului, ocupatiaacestuia (avand in vedereriscurile profesionale) sistarea sanatatii asiguratului laincheierea politei.

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

16/32

Costuri acoperite de asigurarea de sanatate:

- spitalizarea- tratamentul la domiciliu dupa externare- indemnizatia pentru maternitate- consultatii la medic generalist- consultatii, diagnosticare si alte taxe platite lamedici specialisti (inclusiv taxe platite pentruanalize medicale, radiografii, ecografii,etc...)- interventii chirurgicale- servicii de ambulanta- decesul ca urmare a unor boli sau accidenteasigurate

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

17/32

Concret despre ce este

vorba?

Lunar, angajatorul achita

anumite sume catre asigurator

pentru acoperirea anumitor riscuri

cum ar fi: spitalizare, interventie

chirurgicala, tratament ambulatoriu,investigatii medicale, incapacitate

temporara sau totala de munca, etc.

In cazul in care evenimentul

asigurat se produce, asiguratul

beneficiaza de respectivele servicii

medicale, iar compania de asigurari

le deconteaza catre furnizorul de

servicii medicale.

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

18/32

Pentru o asigurare individuala, de exemplu, un

roman trebuie sa plateasca, cu mici variatii intre o

societate de asigurare si alta, intre 300 de euro si

1.000 de euro pe an - diferentele tinand de varstaasiguratilor, sanatatea acestora, venituri ori

pretentii. Exista, fireste, si polite mai ieftine, dar ele

includ o arie restransa de servicii.

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

19/32

Un studiu de piata realizat de London Brokersarata ca suma maxima pe care 35% dintre romani ar

fi dispusi sa o cheltuiasca pentru o asigurare desanatate este de 100 de lei pe luna.

In cazul unei companii care incheie asigurarecolectiva pentru angajatii sai, sumele variaza intre

10.000 de euro si 100.000 de euro pe an. Piataasigurarilor private de sanatate pe astfel de politepare sa se bazeze, acestea fiind incluse in pachetulsalarial pe care unele companii il ofera angajatilor.

Circa 70% din polite sunt facute in prezent decatre companii, si doar 30% sunt incheiate depersoane fizice, potrivit unor estimari.

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

20/32

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

21/32

Asigurari medicale pentru boli incurabile

Asigurari medicale pentru inteventii chirurgicale

Asigurari medicale de calatorie

Asigurari medicale pentru straini rezidenti

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

22/32

Aceasta ofera asiguratilor protectie impotriva unor boli incurabilecum ar fi: cancer, accident vascular cerebral, transplant de organe,invaliditate totala, insuficienta renala cu dializa.

Asiguratorii ofera aceasta polita de obicei ca o suplimentare a

asigurarii de sanatate, dar poate fi si o acoperire principala.

Valabilitatea unei astfel de polite este de obicei pana la varsta depensionare a asiguratului.

Scopul acestei asigurari este de a compensa cheltuielile cutratamentul medical sau de a trai mai bine atat asiguratul cat simostenitorii acestuia.

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

23/32

Suma asigurata se plateste la diagnosticarea bolii de catre unmedic specialist, nu de putine ori asiguratorii cerand o a douaopinie. Aceasta suma poate fi platita in intregime la momentuldiagnosticarii sau in doua transe, prima la diagnosticare si cea dea doua la decesul asiguratului. In cazul celei din urma, dacaasigurarea pentru boli incurabile este o clauza suplimentara aunei asigurari de viata, unii asiguratori nu vor percepe inca otaxa, considerand ca pot absorbi costurile plati in avans a unei

parti din beneficiul de deces.

Prima de asigurare se va calcula in functie de frecventa aparitieibolilor respective, existand o diferentiere in functie de sex,barbatii avand o receptivitate si sensibilitate fata de unele boliiar femeile fiind predispuse la altele. Alti factori determinanti lastabilirea primei sunt: varsta de intrare si de iesire din acoperirea

acordata de polita sau daca persoana asigurata este fumatoaresau nu.

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

24/32

Acest tip de asigurare poate fi contractata separat sau ca suplimentare a unuialt tip de asigurare. O interventie chirurgicala poate fi costisitoare, aiciintervine asigurarea care va acoperi cheltuielile medicale legate de o astfel deinterventie. Exista cazuri in care tratamentul necesita o interventie despecialitate care nu este accesibila la institutiile sanitare publice sau private dela noi din tara, asigurarea medicala chirurgicala acopera in cele mai multecazuri si transportul si operatia din strainatate.

Sumele asigurate sunt de obicei stabilite separat pentru fiecare tip deinterventie chirurgicala. In cazul plati sumei asigurate ca urmare a produceriievenimentului asigurat, asiguratul va ramane in continuare protejat pana laexpirarea validitatii politei. La o eventuala prelungire a politei insa

asiguratorul ar putea mari prima de asigurare Se poate asigura orice persoana care se inscrie in limitele de varsta specificate

de asigurator. In multe cazuri, asiguratorul accepta inscrierea pe aceasi polita acopiilor asiguratului fara a mari prima de asigurare.

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

25/32

In afara cazului in care este altfelspecificat in contract asigurarea

pentru interventii chirurgicale nu vaacoperi urmatoarele:

- interventii legate de sarcina(fecundarea in vitro si complicatiileacesteia, avort)

- sterilizarea de orice tip- sutura pielii si complicatiilederivate

- operatii stomatologice- extragerea materialelor implantate- tratamentul bolilor infectioase

- arsuri minore Unele dintre acestea pot fi acoperite

prin adaugarea unor clauzesuplimentare la polita si prin plataunei prime suplimentare.

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

26/32

Asigurarile medicale de calatorie sunt un strict necesar pentru sejururile din

afara tarii

Contractul de asigurare se incheie inainte ca asiguratul sa paraseasca tara, iar

prima de asigurare trebuie platita integral, dupa care se va emite polita de

asigurare.

In cazul produceri unuia din evenimentele asigurate, trebuiesc urmate cu strictete

procedurile indicate de firma de asigurari. Primul lucru care trebuie facut este

contactarea centrului de asistenta la numerele de telefon oferite de asigurator si

prezentarea cu detalii complete a accidentului sau a bolii. Acesta va indruma

asiguratul la cel mai apropiat spital sau institutie medicala autorizata, care poate

ajuta in cazul prezentat.

Asigurarea medicala de calatorii in strainatate se poate incheia pe maximum 12

luni. Polita este valabila pe perioada de timp inscrisa (intre 2 si 365 de zile) si pe

zona geografica stabilita. Polita isi poate pierde valabilitatea in cazul nerespectarii

conditiilor contractuale

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

27/32

Acestea sunt cheltuielile acoperite de majoritateaasiguratorilor:

- tratament ambulatoriu;

- medicamente prescrise de medicul avizat- spitalizarea (daca are loc intr-o institutierecunoscuta si recomandata de asigurator)- interventii chirurgicale (doar in caz de urgenta)- cheltuieli de transport- tratament stomatologic de urgenta (de obicei inpolita este stipulata o suma de despagubire maxima)- repatrierea

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

28/32

Cardul European deAsigurari de Sanatate poate inlocuiasigurarea medicala de calatorie privata?

Cardul European este valabil doar pe teritoriul tarilor membre UEsi se poate utiliza doar daca posesorul cardului foloseste serviciilemedicale acoperite de sistemul de securitate sociala din tara incare calatoreste. Exista diferente mari intre acoperirea teritoriala sia riscurilor oferite de cele doua asigurari.Cu toate ca este recunoscut de tarile membre UE, Cardul

European are acoperiri diferite in anumite tari, unele state cerandachitarea pe loc a contravalorii consultatiilor sau a asistenteimedicale oferite.In schimb, o asigurare medicala de calatorie privata se va emite

pentru o anumita zona si se poate folosi de regula si la cliniciprivate. Are o acoperire mult mai larga si sumele asigurate sunt

clare si incluse in polita.

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

29/32

Acest tip de asigurare este directionata catre strainii rezidenti inRomania.

Este vorba de orice persoana fizica de nationalitate straina, care isiare domiciliul in Romania, dovedit in mod legal prin posesia unei vize

de sedere valabile. Asigurarea de stat fiind valabila doar cetatenilorromani care platesc cotizatia lunara catre CAS, cetatenilor straini carelocuiesc in Romania le este pusa la dispozitie acest tip de asigurare.

Polita este valabila pe perioada inscrisa in contract cu conditia caaceasta sa coincida cu dreptul legal de sedere in tara a asiguratului.

Polita isi poate pierde valabilitatea inainte de termenul inscris dacaasiguratului ii expira viza de sedere sau se refuza reinnoirea acesteiade catre autoritati. Pentru intrarea in vigoare a politei pe termenulstabilit, de regula se cere plata integrala a primei de asigurare.

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

30/32

Riscuri incluse:

asistenta medicala

(tratament, medicatie,

spitalizare)

transport medical

interventii chirurgicale

necesare in urma

producerii unui eveniment

asigurat

tratamente dentare de

urgenta in limite stabilite

in contract

Riscuri excluse:

cheltuielile pentru tratarea

unor afectiuni contractate

inaintea intrarii in tara

cheltuieli pentru tratamente

medicale prescrise de medici

din afara tarii

cheltuieli pentru tratarea

unor maladii cronice.

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

31/32

ING

Planul de sanatate REMEDIS

GENERALI

Polita FOCUS PLUS

GRAWE

1) Asigurarea individuala de sanatate VITAL

2) Asigurarea colectiva de sanatate BENEFICA

OMNIASIG

1) Asigurarea Med4U

2) Asigurarea Family Med4U

BCR

Asigurare suplimentara de sanatate si accident

EUREKO

Planul de sanatate EUREKO

8/3/2019 Asigurari Private de Sanatate

32/32