Date post: | 07-Aug-2018 |
Category: |
Documents |
Upload: | irinanirca |
View: | 228 times |
Download: | 0 times |
of 33
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
1/33
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
2/33
I.Produsele creditare ale bncii 1.1 Credite acordate persoanelor fizice
1.2 Credite acordate persoanelor juridice
II.Analiza activitii de creditare
2.1 Analiza structurii portofoliului de credite
2.2 Analiza calitii portofoliului
III. Analiza activitii de credire a bncii
CHINA CONSTRUCTION BANK
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
3/33
Mobiasbanca este printre primele bnci al RepubliciiMoldova. O banc inovativ ce s-a dezvoltat dinamic peparcursul a 20 ani de activitate.
Banc comercial universal orientat spre deservirea atta clienilor corporativi, ct si a celor individuali
Mobiasbanca este prezent nChiinu, Bli, Cahul,
Comrat, Edine, Orhei, Ungheni, Anenii-Noi, Soroca. Deineo reea larg reea de filiale(18 )i reprezentane (30).
Mobiasbanca numra peste 90 mii clieni individuali i peste11 mii companii.
Calitatea servicilor este garantat de cei peste 700 deprofesioniti care formeaz echipa Mobiasbanca.
Acionarul principal al Mobiasbanca este Socit Gnrale,unul dintre cele mai mari grupuri bancare din zona euro, alecrui servicii sunt utilizate de32 milioane clieni din ntreagalume.
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
4/33
Acionariat
Socit Gnrale67,85%
BRDGroupe Socit Gnrale20%
Banca European de Reconstrucie i Dezvoltare 8,84%
Acionarii minoritari 3,31%
Direcii strategice
Modernizarea i optimizarea organizrii reelei i abordrii comerciale
Lrgirea gamei de produse oferite att persoanelor fizice ct si juridice
Lrgirea reelei de bancomate
Perfecionarea si optimizarea sistemelor informaionale ale bncii
Continuarea integrrii in grupul Societe Generale si a implementrii standardelor internaionale
Misiunea bncii
De a fi fora care susine progresul economic i social,continuarea muncii pentru a crea valori durabile ncadrul politicii ample de responsabilitate social corporativ n beneficiul clienilor , al acionarilor i alsocietii civile
Membru al:
Asociaiei Bncilor din Moldo0va
Asociaiei Investitorilor Strini
Clubului de afaceri Frana-Moldova
Parteneri oficiali:
Federaia Naional de Rugby din Moldova
Sala cu Org
Aliana Franceza din Moldova
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
5/33
Denumirea
creditului
Suma
creditului(max/min)
Termenul
creditului(max/min)
Rata dobinzii
achitat declient
Doc.necesare
pt.obinereacreditului
Formele de
asigurare alecreditului
CREDITUL
ECONOM
de la 10 000
pn la 80 000
MDL
6-48luni pn la 10,5% Cererea decredit
Buletinul de
Identitate
Carnetul de
munc/contractul
Bun imobil sau
mobil
Credit
TO_TO
de la 2 000 -
80 000lei
3-60luni 12,7515%
anuale
(11,25%-
13,50%
pentru clienii
cu istorie
creditar
Cerere de
credit
Copia
buletinului de
identitate i
originalul
documentului
pentru verificare
Adeverinade
salariu
pentru primirea
creditului
Alte acte
solicitate de
banc
Banca nu
cere:
gaj sau garanii
documente ce
atest
proprietatea
asupra unui
imobil
facturile de
plat pentru
serviciile
comunale
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
6/33
Denumirea
creditului
Suma creditului
(max/min)
Termenul
creditului
(max/min)
Rata dobinzii
achitat de
client
Doc.necesare
pt.obinerea
creditului
Formele de
asigurare ale
creditului
Credit
PROSPERde la 30 0012
000 000 leipn la 60 luni 16% anual
Buletin de
identitate
Cererea de
acordare a
creditului
Adeverinade
salariul pentru
primirea credituluiCartea de imobil
gajul asupra unei
proprietii
imobiliare
Credit
RETAIL de la 500 pn la
10 000 lei3-12 luni
Dobnd 22,55%
anual, corelat cu
nivelul dobnzii de
pe piaa
DOAR CU
BULETINUL
Fr gaj! Fr
garanie!
Overdraft
salarialminim 1.000,
maxim 60.000
lei
rata dobnzii
avantajoase de
17%
Perioada minim de
lucru n companie de
6 luni
Contract demuncncheiat cu
angajatorul pe o
perioad determinat
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
7/33
Denumirea
creditului
Suma
creditului
(max/min)
Termenul
creditului
(max/min)
Rata dobinzii
achitat de
client
Doc.necesare
pt.obinerea
creditului
Formele de
asigurare ale
credituluiCredite auto poate fi maxim
400 000 MDL,
pn la70% din
costul
automobilului
propus n gaj,
i/saupn la
100% din costul
automobilului n
cazul unui bun
imobil propus n
gaj.
de la 6 la
60 luni
16%
anuale ieste
corelat cu
nivelul
dobnzii de
pe pia.
Buletin de identitate
Cerere de acordare a
creditului
Adeverinade salariu
pentru primirea
creditului
Declaraia de venituri
Alte acte ce ar puteaconfirma existena i
proveniena unor surse
de venit suplimentare
Acte ce confirm
procurarea automobilului
gajul
automobilului ce
face obiectul
contractului de
vnzare-cumprare
sau gajul bunurilor
imobile aflate n
proprietate
asigurarea AutoCASCO n
favoarea bncii
Credit
imobiliar n
MDL
poate fi maxim
70% din valoarea
imobilului, pn
la 100% n cazul
n care clientulofer garanii
imobiliare
suplimentare
pn la20
ani
7.95%
anuale*
pentru
primul an i10.95%
anuale*,
ncepnd cu
anul doi.
Cererea de acordare a
creditului, semnat
de solicitantul de credit,
so/soie, fidejusor, dup
caz,Buletinul de Identitate
(fidejusorului,
otului(iei) n caz de
insuficien a propriilor
venituri)
Adeverinade salariuDeclaraia pe venituri
Documentele aferente
imobilului
gajul imobilului
ce face obiectul
contractului de
vnzare
cumpraregajul altui imobil
aflat n
proprietate
gajul depozitelor
bancare
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
8/33
Credit p/u studiiSTUDY
Valoareacontractului de
studii
1 00030 000
MDL
6-36 luni 20% anual Contract destudii
Adeverinta de
venit student
Buletin de
identitate student
i fidejusor
Fidejusiuneaprinilor
Servicii
WORK&TRAV
EL
3 000-30 000
MDL
6-12 luni 20% anual Cerere decredit Student
i Fidejusor;
Contract de
mediere cu
partenerul
Bncii
Fidejusiunea
prinilor
Card
START ATU
1 000-10 000
MDL
24 luni 19% anual Cerece de credit
Buletin de
identitate
Carnet de student
Adeverinta de
venit si sau
fidijusor
Fidejusiunea
prinilor
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
9/33
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
10/33
DenumireaCreditului
Sumacreditului
Termenul deacordare
Garanii Cost resurse Destinaiacreditului
1.Creditele clasice pn la 30.000MDLmaxim 36 luni fr gaj dobnda se vacalcula de la suma
creditului efectiveliberat.
finanare tradiionalpentru un termen idestinaie precis,rambursnd
mprumutul n rateconform graficuluistabilit.
2.Microcredite:
Rapid-
Micro-
Small-
5.000-75.000 MDL(sau echivalentulin USD/EUR).
75.001-200.000MDL
200.001-1.300.000MDL
36 luni
48 luni
60 luni.
GarantiiFlexibile
pentru a finana ogama larg dedotri materiale, ide a aveaposibilitatea de aacoperi cheltuielilelegate de activitateacurenta a afacerii.
3.Credit imobiliar 10.000.000 MDL 10 ani
bunul procurat din
credit, alte garanii
reale stabilite de
comun acord, n
funcie de aportul
propriu.
dobnd avantajoas
ncepnd chiar din
primul an de creditare
creditul Imobiliar este
destinat companiilor n
plin dezvoltare, care
au nevoie de un imobil
nou pentru
desfurarea activitii
i doresc achiziia sau
construcia de spaii
comerciale.
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
11/33
4.Credit EASY GO
(Cea mai rapid decizie
de acordare: doar 1 zi
bancar in baza setului
minim de documente).
maxim: 500 000
MDL (sau
echivalentul n
USD/EUR)18 luni
Garanii reale:
Bunuri imobile -
min. 50%
Stocuri - max. 20%
Bunuri mobile -
max. 30%
Dobnda se va calcula
de la suma creditului
efectiv
eliberat,dobinda
variabila.
-EASY GO n
EUR/USD-
finanarea activitii
de import
-EASY GO n MDL-
finanarea
mijloacelor
circulante.
5.Linii de credite
revolving36
10.000-500.000
USD/EUR (sau
echivalentul in
MDL)
maxim 36 luni dobnda se achita
doar pentru termenul
i sumele efectiv
utilizate din linia de
credit.
serveste ca surs de
finantare a
mijloacelor
circulante cu
posibilitatea
utilizrii periodice i
repetate.
6.Credite n scopuri
de investiii i
pentru mijloace
circulante:
Liniile
EBRD(European
Bank for
Reconstruction
and
Development)-
Linia
BSTDB(Black
Sea Trade and
Development
Bank)
-Linia BERD 2004
pn la 250 000
USD
-Linia BERD 2006
pn la 500 000
USD
Pn la 500 000
USD (convertibili n
MDL)din resursele
BSTDB sau o sum
mai mare prin
cofinanare cu
surseleMobiasbanc.
-Linia BERD 2004 -
pn la 18 luni
innd cont de
scadena liniei de
creditare
-Linia BERD 2006
pn la 48 luni,
innd cont descadena liniei de
creditare
Pn la 57 luni
innd cont de
scadena liniei de
creditare
Finanarea
capitalului circulant
al n vederea
majorrii acestuia
sau formrii
capitalului circulant
iniial;
Finanarea
exportului sau pre-
exportului al
ntreprinderilor
industriale sau
agricole, a
procesului de
producie pentru
export i obinereaveniturilor n valut.
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
12/33
7.Credite pentru
finanarea
agriculturii i a
business-ului rural:
RISP (Proiectul de
Investiii i
Servicii Rurale).
FIDA
Suma maxim a
expunerii 100 000,
150 000, 250 000 sau
500 000 USD n
dependen deComponenta
proiectului.
Termen mediu i
lung de pn la 15
ani.
Investiii n
gospodrii agricole,
efectuate pentru
dezvoltarea
produciei agricole i
horticole.
Plantarea viilor i
livezilor,prelucrareai ambalarea
produciei
agricole,producerea
seminelor i
rsadului, creterea
legumelor n sere.
8. Finanarea
comeruluiextern: Liniile
EBRD(European
Bank for
Reconstruction
and
Development)
Linia BSTDB
De la 100 000 pn
la 500 000 USD sau
EUR convertibili n
MDL.
Minimum 100 000
EUR convertibili n
MDL
Pn la 18 luni
Maxim 12 luni
Finanarea importului,
Procurri locale demrfuri sau materii
prime destinate
exportului sau
producerii pentru
export
Finaarea tranzaciilor
de export
9.Finantari din
surse BEI (Banca
Europeana de
Investitii):
credite de investitii- Pn la 25.000.000
EURMin. 2 ani, max. 10ani
IMM-urile care
acceseaz credite din
surse BEIbeneficiaz
de rate ale dobnzii
mai avantajoase, n
comparaie cu ratele
standard de dobnd
pentru credite similare
din alte surse.
BEI vizeazfinanarea tuturorinvestiiilor icheltuielilor angajate
n contextuldezvoltrii IMM-urilorprin proiecte eligibile,cu excepia
tranzaciilor purfinanciare.
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
13/33
Credite pentru
capital de lucru-
Suma ce acoperacheltuieleangajate
n contextuldezvoltrii IMM-urilor prin proiecteeligibile.
min. 2 ani
10.Tipuri de
produse definanare pentru
Proiecte de
eficien
energetic/mediu
200.000
10.000.000 EUR(sau echivalentul
n USD);n sectorul de ap:3.000.000 EUR(sau echivalentul
n USD);
4 10 ani IMM-urile care
acceseaz creditedin surse BEIbeneficiaz de rateale dobnzii maiavantajoase, ncomparaie curatele standard dedobnd pentrucredite similare din
alte surse.
BEI vizeaz
finanarea tuturorinvestiiilor icheltuielilorangajate ncontextuldezvoltrii IMM-urilor prin proiecteeligibile, cuexcepia
tranzaciilor purfinanciare:
11.Special
Tineri.
Pentru a-i oferi
ntregul sprijin
necesar, banca a
aderat la
Programului
National de Abilitare
Economica aTinerilor
Schema de
finanaren cadrul
acestui proiect
prevede c, n cazul
achitrilor n termen
a cel puin 60 la sut
din suma creditului ,i a dobnzilor
comercial, 40 la
suta din creditul
acordat urmeaza a fi
considerat grant
(credit
nerambursabil).
Pentru informaii
suplimentarea
adresai-v la cea
mai apropiatunitate
Mobiasbanc.
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
14/33
2011
783.41
18.37
75.21
322.9
8
80.581
4.65 255.64
Mii,lei
Industrie sicomert
Agricultura
Industrie comb.
Credite deconsum
Constructii
Overdraft
Crediteipotecare
2012
987.98
212.7766.4
372.4
9
119.91 4.93
224.816
Mii,lei
Industrie sicomert
Agricutura
Industriacombustibilului
Credite deconsum
Constructii
Overdraft
Crediteipotecare
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
15/33
46.04
1.0815.02
21.89
15.97
2011(%)
Industrie
Agricultura
Imobil
Consum
Altele
45.07
9.70
10.26
19.90
18.07
2012 (%)
Industrie
Agricultura
Imobil
Consum
Altele
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
16/33
2011 2012
Persoane fizice (%) 66.603 69.234
Persoane juridice (%) 33.396 30.765
66.60369.234
33.39630.765
0
10
20
30
40
50
60
70
80
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
17/33
Agricultura (%)
Industrieisi
comer(%)Imobil (%)
Consum(%)
Altecredite (%)
2007 18.89 19.49 15.13 22.16 23.69
2008 21.67 21.48 18.24 22.78 23.01
2009 23.79 15.1 15.57 22.46 25.42
2010 17.46 14.21 13.15 20 21.27
2011 22.62 12.84 6.46 17.77 20.33
2012 9.59 9.95 8.78 16.21 15.47
2013 7.67 9.03 8.14 14.2 3.99
0
5
10
15
20
25
30
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
18/33
2009 2010 2011 2012
Portofoliu de credite(lei)
1,612,387,22,236,227,91,894,683,81,524,196,5
MD-Agroindbank 4,737,341,95,041,889,84,323,566,85,432,297,3
0
1,000,000,000
2,000,000,000
3,000,000,000
4,000,000,000
5,000,000,000
6,000,000,000
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
19/33
2009 2010 2011 2012
Ponderea portofoliuluide credite in total
acitve (%)61.82 59.71 59.21 52.46
MD-Agroindbank 68.77 69.22 55.29 64.76
0.00
10.00
20.00
30.00
40.0050.00
60.00
70.00
80.00
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
20/33
2009 2010 2011 2012
Suma expunerilor mari(lei )
352704 162195 69679 455173
CNT 541186 599941 652848 702974
0
100000
200000
300000
400000
500000
600000
700000
800000Suma exp.mari< 5*CNT .
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
21/33
2010 2011 2012 2013
Ponderea creditelorperformante in total
credite (%)52.46 37.75 63.64 61.85
0
10
20
30
40
50
60
70
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
22/33
Total creditenefav/TA
Total creditenefav/TC
Marja neta adobinzii
2010 5.82 11.1 8.23
2011 2.21 3.82 9
2012 3.88 6.1 8.22
2013 3.29 5.31 7.13
0
2
4
6
8
10
12
Procente
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
23/33
2010 2011 2012 2013
Credite nefavorabile(lei) 83703000 130101000 202297000 169196000
Fondul de risc 81185241 114028356 137616380 130647183
Profit net 91165965 73447669 13900997 61446735
0
50000000
100000000
150000000
200000000
250000000
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
24/33
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
25/33
Banca are o istorie de aproape 90 ani in Hong Kong,fiind predecesoarea
la prima bancdin China-Bank of Couton
Este o banc comercial de frunte n China,oferind o gam complet de
produse i servicii bancare.
La sfritul lunii iunie 2013, capitalizarea de pia a bncii a ajuns la
176,7 miliarde de dolari, pe locul 5 n rndul bncilor listate din lume.
Banca dispune de o reea de 14925 sucursale i sub-filiale n China
continental, meninut de 10 filiale n strintate, n Hong Kong,
Singapore, Frankfurt, Johannesburg, Tokyo, Seul, New York, Ho Chi
Minh City, Sydney i Taipei
Este clasat pe locul 6 n,,Top World Banki pe locul 2 privind
profitabilitatea bncii. Forbes a nominalizat-o ca fiind una dintre cele mai puternice bnci care
oferproiecte pentru dezvoltare i a clasat-o pe locul 12 n
ForbesGlobal 2010
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
26/33
Credite acordatealtor companii
(corporate loans)
Credite pt.nevoipersonale
(Personal loans)
Subsidiile
(subsidiaries)
Credite ipotecare
(residentialmortgages)
Agriculture
(Agricultura)
Infrastructura
(infrastructure)
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
27/33
Constructii noi dinmediu rural
(new ruralconstruction)
Card de credit
(credit card)
Creditestrategice
(strategicemerging)
Creditept.locuinte
(housingloan)
Industriale
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
28/33
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
29/33
0.00%
10.00%
20.00%
30.00%
40.00%
50.00%
60.00%
70.00%
2011 2012 2013
Credite
corporativeCredite personale
Subsidiile
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
30/33
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
31/33
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
32/33
171.2
99.5
78.3
40.5
33.818.3 10.1
RMB(Billioane)
Ipotecar
AgriculturaInfrastructura
Credit card
Credite rurale
Credite pt.locuinte
Credite strategice
8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias
33/33