Post on 24-May-2015
transcript
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 1
SISTEMUL SISTEMUL
dede
PENSII PRIVATE OBLIGATORIIPENSII PRIVATE OBLIGATORII
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 2
VREAU SĂ ŞTIU ...Ce este reforma Ce este reforma pensiilor pensiilor ??Ce este reforma Ce este reforma pensiilor pensiilor ??
Ce se întâmplă cu fondul Ce se întâmplă cu fondul dacă nu plătesc o perioadă dacă nu plătesc o perioadă ??Ce se întâmplă cu fondul Ce se întâmplă cu fondul dacă nu plătesc o perioadă dacă nu plătesc o perioadă ??
Ce garanţii am că nu Ce garanţii am că nu voi pierde banii voi pierde banii ??Ce garanţii am că nu Ce garanţii am că nu voi pierde banii voi pierde banii ??
Ce se întâmplă cu banii Ce se întâmplă cu banii din fond dacă mor din fond dacă mor ??Ce se întâmplă cu banii Ce se întâmplă cu banii din fond dacă mor din fond dacă mor ??
După ce criterii aleg După ce criterii aleg administratorul de fond administratorul de fond ??După ce criterii aleg După ce criterii aleg administratorul de fond administratorul de fond ??
Cum se va calcula valoarea Cum se va calcula valoarea pensiei obligatorii pensiei obligatorii ??Cum se va calcula valoarea Cum se va calcula valoarea pensiei obligatorii pensiei obligatorii ??
În ce se vor investi În ce se vor investi banii din fondul meu banii din fondul meu ??În ce se vor investi În ce se vor investi banii din fondul meu banii din fondul meu ??
Cât voi plăti pentru a Cât voi plăti pentru a adera la pilonul II adera la pilonul II ??Cât voi plăti pentru a Cât voi plăti pentru a adera la pilonul II adera la pilonul II ??
Cum procedez pentru Cum procedez pentru a adera la pilonul II a adera la pilonul II ??Cum procedez pentru Cum procedez pentru a adera la pilonul II a adera la pilonul II ??
Cine va contribui la Cine va contribui la pilonul II pilonul II ??Cine va contribui la Cine va contribui la pilonul II pilonul II ??
Care sunt avantajele Care sunt avantajele pensiei private pensiei private ??Care sunt avantajele Care sunt avantajele pensiei private pensiei private ??
Ce se întâmplă cu fondul Ce se întâmplă cu fondul dacă mă pensionez cf. L 19 dacă mă pensionez cf. L 19 ??Ce se întâmplă cu fondul Ce se întâmplă cu fondul dacă mă pensionez cf. L 19 dacă mă pensionez cf. L 19 ??
Pot schimba Pot schimba fondul fondul ??Pot schimba Pot schimba fondul fondul ??
Când va începe Când va începe colectarea contribuţiilor colectarea contribuţiilor ??Când va începe Când va începe colectarea contribuţiilor colectarea contribuţiilor ??
În ce perioadă trebuie În ce perioadă trebuie să aleg fondul să aleg fondul ??În ce perioadă trebuie În ce perioadă trebuie să aleg fondul să aleg fondul ??
Pentru a afla răspunsul, fă click pe întrebarePentru a afla răspunsul, fă click pe întrebare
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 3
DE CE ESTE NECESARĂ REFORMA PENSIILOR ÎN ROMÂNIA ?
Actualul sistem de pensii de stat, elaborat la începutul secolului XX, se bazează pe principiul solidarităţii sociale şi constă în redistribuirea contribuţiilor colectate de la redistribuirea contribuţiilor colectate de la angajaţiangajaţi către pensionari (sistemul PAYG – Pay As You Go)Raportul dintre angajaţi şi pensionariera în 1990 de ,iar în 2007 este deÎn 1990 pensia reprezenta aproximativ 50% din salariu, iar în 2007 reprezintă aproximativ 30% din salariu
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 4
ÎN CE CONSTĂ REFORMA PENSIILOR ÎN ROMÂNIA ?
Reforma pensiilor în România constă în introducerea sistemului de pensii bazat pe 3 piloni, propus de Banca Mondială şi implementat cu succes în alte ţări europene:Pilonul I Sistemul actual de pensii de statPilinul II Sistemul de pensii private obligatoriiPilonul III Sistemul de pensii private facultative
Pilonul I Pilonul II
Pilonul III
Pensia meaPensia mea
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 5
CARE ESTE SCOPUL SISTEMULUI DE PENSII PRIVATE OBLIGATORII ?
Scopul sistemului privat de pensii obligatorii constă în
, în viitor, simultan cu diminuarea constrângerilor asupra bugetului de statTotodată, se va trece de la sistemul bazat de administrarea în comun a fondurilor colectate la un sistem bazat pe , deoarece fiecare participant va cunoaşte care este valoarea fondului acumulat
Banii meiBanii mei
Banii noştri
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 6
CARE SUNT AVANTAJELE PENSIEI PRIVATE OBLIGATORII ?
Avantajul pensiei private obligatorii constă în faptul că, plătind aceleaşi contribuţii către sistemul de pensii, viitorii pensionari vor primi o
În cazul decesului participantului în perioada de plată a contribuţiilor,
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 7
PRIN CE DIFERĂ PENSIILE FACULTATIVE DE OBLIGATORII ?
În cazul pensiilor facultative
Poţi opta pentru mai multe fonduri de pensieParticiparea este opţională iar vârsta maximă la care se poate adera este de 52 de aniValoarea maximă a contribuţiei este de 15% din salariul lunar brut, iar valoarea minimă este de 60 de lei pe lunăSuma maximă care se poate deduce este de 200 Euro pentru angajat şi 200 Euro pentru angajator
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 8
CINE VA CONTRIBUI LA FONDURILE DE PENSII PRIVATE OBLIGATORII ?
La fondurile de pensii private obligatorii vor contribui
Obligatoriu Angajaţii cu vârsta sub 35 de anisub 35 de ani
Opţional Angajaţii cu vârsta între 35 şi 45 ani
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 9
CE TREBUIE SĂ FAC CA SĂ PARTICIP LA UN FOND DE PENSII ?
Pentru a participa la un sistem de pensii private obligatorii trebuie
1. Să fii angajat şi să plăteşti CAS2. Să alegi un fond de pensii3. Să semnezi actul individual de aderare
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 10
VOI PLĂTI ÎN PLUS PENTRU O PENSIE PRIVATĂ OBLIGATORIE ?
Nu.
Alimentarea fondului de pensie privată obligatorie se va face prin împărţirea contribuţiei actualeîmpărţirea contribuţiei actuale, de 9,5%, în două
1. O parte va alimenta, ca şi în prezent, sistemul de pensii de stat
2. O parte va alimenta fondul de pensie privată obligatorie
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 11
CÂT DIN CAS SE VA TRANSFERA CĂTRE SISTEMUL DE PENSII ?
În 2008 se va transfera către sistemul de pensie privată obligatorie 2% din salariul brut
Ulterior, contribuţia va creşte, anual, cu 0,5%, ajungând până la 6% în 8 ani
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 12
CUM VA EVOLUA CONTRIBUŢIA MEA LA PENSIILE PRIVATE OBLIGATORII ?
2%, în 2008
6%, în 2015
CAS = 9,5%
Pilonul I
Pilonul II
Acum Din 2008…
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 13
ÎN CE SE VOR INVESTI BANII DIN FONDUL MEU ?
Principalele instrumente financiare în care poate investi administratorul fondului de pensie sunt Depozite bancareDepozite bancare în lei la bănci cu statut de persoană juridică română (maximum 20%)Titluri de StatTitluri de Stat emise de Ministerul de Finanţe (maximum 70%)Obligaţiuni municipaleObligaţiuni municipale, emise de administraţia publică din România sau din statele membre ale UE (maximum 30%)AcţiuniAcţiuni tranzacţionate pe pieţe reglementate din România sau din UE (maximum 50%)Titluri de stat şi valori mobiliare emise de state terţe (maximum 15%)Altele, conform legii
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 14
CE % DIN FOND SE POATE INVESTI ÎN INSTRUMENTELE UNUI EMITENT ?
Pentru dispersia riscului, maximum 5% din activele fondului se pot investi într-o singură societate comercială sau în fiecare categorie de active a acesteia
Fiecare administrator de fond va preciza dince categorie face parte fondul respectiv(moderat sau riscant)
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 15
Legea 411/2004, Art. 6, lit. 4
CE GARANŢII AM CĂ NU VOI PIERDE BANII ?
Un fond de pensii private obligatorii
Toţi administratorii de fonduri de pensii private contribuie la Fondul de Garantare a sistemului de pensii, administrat de CSSPP
Participanţilor li se garantează suma contribuţilor plătite - comisioane
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 16
CINE VA VERIFICA FONDURILE DE PENSII PRIVATE ?
Conform Legii 411/2004, Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP) AutorizeazăAvizeazăControlează şiSupraveghează
toate fondurile de pensii private.
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 17
N-6 N-5 N-4 N-3 N-2 N-1 N N+1 N+2 N+3
CUM SE VA CALCULA VALOAREA PENSIEI PRIVATE OBLIGATORII ?
Valoarea pensiei private obligatorii se va calcula pe baza valorii fondului personal şi a calculelor actuariale, fiind independentă de influenţele politice
Fondul meu
Pensia
meaPensia
meaPensia
meaPensia
meaPensia
meaPensia
mea
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 18
CE VALOARE ESTIMATIVĂ VA AVEA PENSIA MEA ?
Conform previziunilor specialiştilor Dacă vei opta doar pentru pensia obligatorie, pensia ta va reprezenta aproximativ 70%70% din ultimul salariu ( )Dacă vei opta şi pentru pensia facultativă, pensia ta va reprezenta aproximativ 85%85% din ultimul salariu ( )
Estimare privind valoarea pensiei, raportată la ultimul salariu
40%
30%
15% Pensia de stat
Pensia privatăobligatorie
Pensia privatăfacultativă
Pensia
de stat
+ pensia
obligatorie
+ pensia facultativăPensia mea ...
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 19
CUM SUNT EVIDENŢIAŢI BANII DIN FONDUL MEU PERSONAL ?
Fiecare participant are un cont individual în care se virează contribuţiile băneşti şi transferurile de lichidităţi
Transferurile se efectuează în maximum 2 zile lucrătoare de la data încasării acestora
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 20
DUPĂ CE CRITERII ALEG ADMINISTRATORUL FONDULUI ?
În primul rând, după încredereaîncrederea în administratorul de fondÎn al doilea rând, după nivelul comisioanelor de nivelul comisioanelor de
administrareadministrare (precizate în prospectul schemei de pensii)
%% din contribuţiile plătite, dar maximum 2,5%
%% din valoarea fondului, dar max. 0,05% / lună
În al treilea rând, dacă ai cunoştinţe despre investiţii, poţi alege administratorul de fond după politica de investiţiipolitica de investiţii a acestuia
?
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 21
POT SCHIMBA FONDUL ?
Da.
Dacă decizia de schimbare a fondului se va lua mai devreme de 2 ani de la aderare, este posibil ca administratorul de fond să perceapă penalităţi de transfer (valoarea penalităţilor este precizată în prospectul schemei de pensie)După ce au trecut 2 ani de la aderare, suma acumulată în fond va fi transferată integral în noul fond
Fond A Fond B
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 22
POT CONTRIBUI LA UN FOND DE PENSII PRIVATE DIN STRĂINĂTATE ?
Da, cu condiţia să fie îndeplinite condiţiile de eligibilitate şi să alegi fondul până la 30 noiembrie 2007
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 23
CE INFORMAŢII VOI PRIMI DE LA ADMINISTRATORUL DE FOND ?
Vei fi informat anual, în scris, despre valoareafondului
Vei fi informat în maximum 10 zile despre orice schimbare importantă în schema de pensii private
La cerere, vei fi informat în legătură cu riscul investiţiilor, gama de opţiuni de investiţii, costurile aferente investiţiei
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 24
CE SE ÎNTÂMPLĂ CU BANII DIN CONT, DACĂ MOR ÎN TIMP CE PLĂTESC ?
, ca la pilonul I.
Există 3 opţiuni 1. Fondul tău poate fi transferattransferat şi va fi cumulat
cu fondul moştenitorilor tăi, definiţi conformCodului Civil, contribuind la mărirea pensiei acestora
2. Se poate plăti moştenitorilor tăi, într-o rată unicărată unică3. Se poate plăti moştenitorilor tăi, sub formă de plăţi plăţi
eşalonateeşalonate pe o perioadă de maximum 5 ani
Banii familiei mele
Banii familiei mele
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 25
CE SPRIJIN PRIMESC DACĂ MĂ PENSIONEZ PE CAZ DE BOALĂ ?
În cazul pensionării de invaliditate, conform Legii 19/2000, vor exista 3 posibilităţi Dacă fondul personal are o valoare suficientă pentru ca pensia să fie rentabilă din perspectiva participantului, vei primi o pensie de invaliditatepensie de invaliditate pentru restul vieţiiDacă nu s-a acumulat o sumă suficientă în fond, poţi opta pentru 1. Încasarea valorii fondului sub formă de plată unicăplată unică2. Încasarea valorii fondului sub formă de plăţi plăţi
eşalonateeşalonate
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 26
CE SE ÎNTÂMPLĂ DACĂ NU PLĂTESC CONTRIBUŢIILE O PERIOADĂ ?
Îţi păstrezi toate drepturile, conform legii
Banii acumulaţi în fond vor fi investiţiîn continuare
Vei primi primi şi în acest caz o pensie,dar valoarea acesteia va fi mai mică faţă de situaţia în care ai fi achitat contribuţiile pentru toată perioada
Pensia mea,
mai mică
Pensia mea
Plătesc contribuţiile
Nu plătesc contribuţiile
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 27
CARE SUNT LEGILE CARE GUVERNEAZĂ SISTEMUL DE PENSII?
Pilonul I Legea 19 19 // 2000 2000 privind sistemul public de pensii şi alte drepturi de asigurări
socialePilonul II Legea 411 411 / / 20042004 privind pensiile
administrate privat + modificările şi completările ulterioare
Pilonul III Legea 204 204 // 2006 2006 privind pensiile facultative + modificările şi
completările ulterioare
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 28
CÂND VA ÎNCEPE COLECTAREA CONTRIBUŢIILOR ?
Probabil la data de 1 ianuarie 2008
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 29
CARE ESTE PERIOADA ÎN CARE TREBUIE SĂ ALEG FONDUL ?
Între 1 august şi 30 noiembrie 2007
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 30
CE SE ÎNTÂMPLĂ DACĂ NU VOI ADERA LA NICI UN FOND PRIVAT ?
Vei fi repartizat aleatoriualeatoriu la un fond de pensii de către instituţia de evidenţă (CNPAS), conform normelor emise de CSSPP
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 31
CINE VA COLECTA CONTRIBUŢIILE PENTRU PENSIE ?
Agenţia Naţională de Administrare Fiscală (ANAF)
Termenul de virare a contribuţiilor de la instituţia de colectare la administratorul de fond este de 3 zile lucrătoare
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 32
CARE VA FI CIRCUITUL BANILOR ?
Fond personal
Agenţia Naţională de Administrare Fiscală
Contribuţii
Administrator de fond de pensii private
Contribuţii
Pensie privată
Angajator
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 33
POT OPTA PENTRU MAI MULTE FONDURI DE PENSII PRIVATE ?
Nu, în cazul fondurilor de pensie privată obligatorie.
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 34
POT SĂ MĂ RETRAG DIN SISTEMUL DE PENSII PRIVATE OBLIGATORII ?
Nu.
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 35
CUM VERIFIC DACĂ ANGAJATORUL MEU VIREAZĂ CONTRIBUŢIILE ?
Contribuţiile către administratorul fondului de pensie privată se virează automatse virează automat de către angajator, simultan cu contribuţia de asigurări sociale
Poţi verifica 1. Direct la angajator, dacă a plătit contribuţiile2. Ulterior direct la administratorul de fond, dacă a
primit contribuţiile
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 36
CE IMPOZIT SE APLICĂ INVESTIŢIILOR DIN FONDUL MEU ?
Atât investiţiile cât şi rezultatele investiţionale obţinute de administratorul de fond sunt scutite de impozitscutite de impozit
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 37
CÂND VOI ÎNCEPE SĂ PRIMESC PENSIA PRIVATĂ OBLIGATORIE ?
Vei începe să primeşti pensie la data îndeplinirii condiţiilor de pensionare pentru limita de vârstăpensionare pentru limita de vârstă în sistemul public (până în 2015, vârsta de pensionare va ajunge la 60 de ani la femei şi 65 de ani la bărbaţi)
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 38
CINE POATE DEVENI AGENT DE MARKETING ?
Poate deveni agent de marketing orice persoană care are un contract încheiat cu un administrator de pensii private şi este autorizat de CSSPP
Agenţii de marketing vor putea promova schema de pensii a unui singur administrator de pensii private, respectiv cel cu care au încheiat contractul
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 39
ÎN CE CONSTĂ ACTIVITATEA UNUI AGENT DE MARKETING ?
Prezintă aspectele relevante ale prospectului schemei de pensii
Obţine acordul de aderare al participanţilor
Transmite administratorului documentele de aderare semnate de către participanţi, în original, în termen de maximum 5 zile calendaristice de la data semnării
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 40
CE INFORMAŢII TREBUIE SĂ OFERE AGENTUL DE MARKETING ?
Principiile investiţionale ale schemei de pensii privateRiscurile pe care le implică schema de pensii privateDreptul de proprietate al participanţilor asuprafondurilor personale de pensii privateCondiţiile de plată a pensiei privateCondiţiile specifice în cazul invalidităţii sau decesului participantuluiComisioanele aferente fondului de pensie, pe categoriiProcedura de informare a participanţilorCondiţiile de transfer la un alt fond de pensii private
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 41
Banii
dvs.
3482% !!!CE INFORMAŢII ESTE INTERZIS SĂ OFERE AGENTUL DE MARKETING?
Agentului de marketing i se interzice să ofere
Informaţii false despre fond şi administratorul de fond
Previziuni asupra evoluţiei unui fond, altele decât cele furnizate de CSSPP
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 42
CE TAXĂ PERCEPE ADMINISTRATORUL PENTRU AVIZAREA UNUI AGENT ?
Taxa percepută de administratorul de fond pentru avizarea unui agent este de 50 de lei
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 43
CE TAXĂ I SE PERCEPE PARTICIPANTULUI PENTRU ADERARE ?
Participantul nu plăteşte nici o taxănici o taxă pentru aderarea la un fond de pensii private obligatorii
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 44
CINE VA CONTROLA FLUXUL INFORMAŢIONAL ?
Casa Naţională de Pensii şi Alte Drepturi de Asigurări Sociale va verifica
Unde au aderat participanţii
Cine a schimbat fondul
Fondul A
Fondul C
Fondul B
Fondul D
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 45
CINE VA CONTROLA FLUXUL BANILOR ?
$ $
$$
Agenţia Naţională de Administrare Fiscală va verifica
Cine a plătit contribuţiile (angajatorul a virat contribuţiile?)
Unde au ajuns banii (au ajuns în fondul care trebuie?)
Fondul A
Fondul CFondul D
Fondul B
Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)
Biroul training 46