lucrare bcr

7/28/2019 lucrare bcr

1/56

REFERAT DE CREDITE

PARTEA I. ELEMENTE DEFINITORII

NUME CLIENT : SC VYLES COMPLEX SRL

COD FISCAL : R 14205260

ADRESA : Calea Moroieni nr 54A, Sinaia

CLIENT DIN ANUL: 2001

COD RAMUR : 9 -servicii

COD CAEN : 930-splarea i curirea textilelor i blnurilor

COD FORM DE PROPRIETATE: 35GIRANI: SC Montansin Tour SRL

GRUP (DEBITOR UNIC): Tudorache Alexandru & Georgeta

SCOPUL REFERATULUI: Acordarea unui credit pentru investiii n suma de 1.500 mil lei,

pe o perioad de 5 ani, cu 4 luni perioada de graie , n conformitate cu NM 1/2004 privind

activitatea de creditare.

DESCRIERE CLIENT: SC Vyles Complex SRL a fost nfiinat la data de 01.10.2001 ca

societate cu rspundere limitat, fiind nregistrat la Registrul Comerului sub nr

J29/844/01.10.2001. Conform actului constitutiv al societii, domeniul principal de

activitate este splarea, curirea i vopsirea textilelor i blnurilor.

PROPUNERI PRIVIND LIMITA TOTALA DE EXPUNERE:

- angajamente: credite , scrisori de garanie, avaluri- angajamente anterioare:

Sucursala Data Nr. Crt.

Sinaia 06.01.2005 76

1


2/56

o 500 mil lei, linie credit

o 765 mil lei, credit termen mediu BERD (19.770 eur)

o 1.095 mil lei, credit termen mediu BERD ( 28.320 eur)

o 4.000 mil lei, credit termen mediu L 76/2002

TOTAL 6360 mil lei

- angajamente noi propuse: 1.500 mil lei, credit termen mediu

TOTAL 7.860 mil iei

2


3/56

LIMIT DE RISC APROBAT: Nu este cazul

Termen scurt, din care : Termen mediu i lung, din care :Valut Valut

Lei echiv. Lei Echiv USD Lei Echiv. lei echiv. USD

Performan financiar: B Serviciul datoriei:

13 ZILE

Calitatea creditului : N ABSORBIE

ara ROMNIA Clasificare ar

Ratin credite actual 2.30 Ratin anterior 2.47Strategie fae client:

Cretere Scdere Constant ncetare

Scopul referatului Nou Modificare Revizuire periodic

Modificarea limitei de

expunere

Cretere DA Scdere Constant

INFORMAII DESPRE

LIMITELE DE EXPUNERE

I II III IV RISC TOTAL

Relaie directlimita precedent - - - 6.360 6.360Relaie direct limita nou - - - 7.860 7.860Relaie indirect limita precedent - - - - -Relaie indirect limita nou - - - - -

Limita grup - precedent - - 8.194 8.194Limita grup- nou - - - 9.694 9.694

RISC TOTAL= I*0%+ II*20% + III*50%+ IV*100% = 9.694

Statut Juridic: SOCIETATE CU RASPUNDERE LIMITATCotat: DA/NU NU Agenii de ratingProprietari: Tudorache Georgeta Daniela

Conducere: Tudorache Georgeta Daniela- asociat unicAuditori : NU

Relaii cu alte bnci: DAData nfiinrii :2001

3


4/56

PROFITABILITATE CLIENT GRUP

An 2003 An 2004 An Prec. An crt.

Dobnda ncasata mil lei 237 368 - 691Dobnda restan i enalit i - - - -Dobnd restan i enalit i - sold - 13 - 36

Credite restante - - - -Credite restante -sold - - - -De ozite+dis onibilit i - - - -Trezorerie 11 50 - 15Comisioane 57 52 - 60Provizioane constituite - sold - - - -

Excepie de la politica bncii NU DetaliNivel final de competen Comitet

Director

Ofi er de credit local Stratulat L.Ofier de credit- nivei final

de Com eten

Data

a robrii

11.01.

2005Ultima revizuire a calit ii la data 30.06.2004 NURezultatul revizurii dac e corectDaca rezultatul revizuirii este NU Detalii in Partea a Il-a A referatuluiDocumentaia revzut la data 11.01.2005

LIMITE DE

EXPUNEREEXISTENTE

LIMITE NOI DESCRIERE PRODUS TERMEN

S/M/L

6.360 7.860 - credit investiii L76/2002

- linie credit

- credit investiii BERD

- credit investiii BERD

- credit investiii

M

S

M

M

M

Produs 1 Plafon credit1.500 mii. lei

Credit investiii M

Descriere tranzacie: Acordarea unui credit pentru investiii n suma de 1.500 mil lei, pe termen

de 5 ani, cu 4 luni perioad de gratie, pentru achiziionare utilaje spltorie , n conformitate cu

prevederile Procedurii nr 84/2004 si NM 1/2004 privind activitatea de creditare.

Sursa de rambursare: Profit net i amortizare.

Garanii:

o Gaj fr deposedare asupra soldului creditor al contului curent n lei simbul 2511.1-2406.1/ROL

deschis la BCR Sinaia;

4


5/56

o Ipoteca de rangul I asupra unui teren intravilan n suprafaa de 1000 mp i construcie ( casa de

locuit) situat pe acesta , imobil situat n Sinaia, Calea Moroieni nr 54A, proprietate a SC

Montansin Tour SRL;

o Gaj fr deposedare asupra utilajelor de spltorie ce urmeaz a se achiziiona din creditul

solicitat;o Suplimentar se va emite bilet la ordin n valoare de 1.500 mil iei.

o Termen rambursare : 60 luni, inclizand 4 luni perioada de graie.

Pre:

o Dobnda:22 % aplicata la nivelul soldului creditului

o Comision analiz documentaie : 1.000.000 lei.

o Comision gestiune : 18.750.000 lei.

Comision evaluare :

o teren + construcie : 3.500.000 + TVA

o utilaje : 5.000.000 + TVA

Produs 2 Plafon credit Credit investiii

4.000 mil. lei

M

Descriere tranzacie: Acordarea unui credit pentru investiii n suma de 4.000 mil lei, pe termende 3 ani, cu 6 luni perioada de gratie, n condiii de dobnd avantajoas, din surse ANOFM , n

conformitate cu prevederile Procedurii nr 84/2004 si NM 1/2004 privind activitatea de creditare.

Sursa de rambursare: Profit net i amortizare.

Garanii:

o Gaj fr deposedare asupra soldului creditor al contului curent n lei simbul 2511.1-2406.1/ROL

deschis la BCR Sinaia;

o Ipoteca de rangul I asupra unui teren intravilan n suprafaa de 1000 mp situat n Sinaia, Calea

Moroieni nr 54A, proprietate a SC Montansin Tour SRL;

o Gaj fr deposedare asupra utilajelor de spltorie ce urmeaz a se achiziiona din creditul

solicitat;

o Suplimentar se va emite bilet la ordin n valoare de 4.000 mil lei.

Termen rambursare : 36 luni, inclizand 6 luni perioada de gratie.

Pre:

o Dobnda:25 % din Dobnda de referin comunicat lunar de BNR.

5


6/56

o Comision analiza documentaie : 1.000.000 lei.

o Comision gestiune : 50.000.000 lei.

o Comision analiza studiu fezabilitate : 1.500.000 lei

o Comision evaluare : 4.600.000 + TVA.

Produs 3 Plafon credit 500

mil lei

Linie credit S

Descriere tranzacie: Meninerea la creditare sub forma liniei de credit n suma de 500 mil lei,

pentru acoperirea necesitailor legate de activitatea de exploatare a firmei.

Sursa de rambursare: ncasrile din contul curent al societii.

Garanii:o Gaj fr deposedare asupra soldului creditor al contului curent n lei simbul 2511.1-2406.1/ROL

deschis la BCR Sinaia, conform Contract de garanie real mobiliar fr deposedare nr

50/5791/1/2004;

o Gaj fr deposedare asupra unor utilaje de spltorie proprietatea SC Vyles Complex SRL,

conform Contract de garanie real mobilar fr deposedare nr 50/5791/2/2004 , bunuri

evaluate la valoarea de 1.455.757.363 lei i admise n garanie de banc la valoarea de

873.454.417 lei;Suplimentar s-a emis bilet la ordin n valoare de 500 mil lei.

Termen rambursare : 26.02.2005.

Pre:

o Dobnda: 21 % pe an , revizuibil n funcie de costul resurselor i serviciul datoriei.

o Comision gestiune : 5.000.000 lei

o Comision analiza documentaie : 700.000 lei.

Produs 4 Plafon credit48.770 EUR

Credit pentru investiii surse BERD M

Descriere tranzacie : Credit pentru investiii n suma de 48.770 EUR ,pe termen de 48 luni,cu 6

luni perioada graie , n completarea surselor proprii, n vederea achiziionrii unor utilaje de spltorie-

curatorie.Creditul este acordat din surse BERD, conform Programului SME Finance Facility.

Sursa de rambursare: amortizarea, profitul suplimentar obinut ca urmare a exploatrii obiectivului.

Garanii:

- Gesionarea cash- flow-ului n favoarea BCR Sinaia, conform contract gesiune cash- flow nr

2/1/24.05.2002, nregistrat la Arhiva Electronica de Garanii Reale

6


7/56

Mobiliare;

- Ipoteca de rangul I asupra unui imobil, compus din teren n suprafaa de 668 mp i construcie situat

pe acest teren ( Vila Smarald ) format din P+ E + M , proprietate a giranilor Tudorache Alexandru i

Tudorache Georgeta Daniela.Imobilul a fost evaluat de evaluator BCR la suma de 3.036 mil lei i

acceptat n garanie de ctre banc la valoarea de 2.125 mil lei ; ipoteca a fost intabulat la CarteaFunciara de pe lng Judectoria Sinaia cu ncheierea nr 846/2002.

- Suplimentar s-a emis bilet la ordin n valoare de 48862 EUR;

- Termen de rambursare : 15.05.2006.

- Dobnda : 8 % pe an , revizuibil funcie de serviciul datoriei i rata inflaiei.

- Comision de gestiune : 488.62 EUR

Produs 5 Plafon credit38.700 EUR

Credit pentru investiii surse BERD M

Descriere tranzacie : Credit pentru investiii n suma de 37.800 EUR ,pe termen de 48 luni, fr

perioad graie , n completarea surselor proprii, n vederea achiziionrii unor utilaje de spltorie-

curtorie.

Creditul este acordat din surse BERD, conform Programului SME Finance Facility.

Sursa de rambursare: amortizarea, profitul suplimentar obinut ca urmare a exploatrii obiectivului.

Garanii:

- Gesionarea cash- flow-ului n favoarea BCR Sinaia, conform contract gesiune cash- flow nr

3/1/13.12.2003, nregistrat la Arhiva Electronica de Garanii Reale Mobiliare;

- Ipoteca de rangul II asupra unui imobil, compus din teren n suprafaa de 668 mp i construcie situat

pe acest teren ( Vila Smarald ) format din P+ E + M , proprietate a giranilor Tudorache Alexandru i

Tudorache Georgeta Daniela.Imobilul a fost evaluat de evaluator BCR si acceptat n garanie de ctre

banc la valoarea de 156.872 EUR ; ipoteca a fost intabulat la Cartea Funciara de pe lng Judectoria

Sinaia cu ncheierea nr 2848/2003.-Suplimentar s-a emis bilet la ordin n valoare de 37800 EUR;

- Termen de rambursare : 21.12.2007

- Dobnda : 8 % pe an , revizuibila funcie de serviciul datoriei i rata inflaiei.

- Comision de gestiune : 472.5 EUR

INFORMAII FINANCIARE

Conform fisei" Sinteza " din programul" Analiza interna", anexat la documentaie.

7


8/56

NOTA DE CONSTATARE privind verificarea utilizrii creditului pentru investiii la

SC Vyles Complex SRL

Subsemnatul Stratulat Laurentiu , ofier credite n cadrul BCR SA Sinaia , Birou Credite, am

efectuat n data de 01.03.2005 verificarea utilizrii creditului pentru investiii acordat la SC Vyles

Complex SRL , n conformitate cu prevederile NM1/2005 .

SC Vyles Complex SRL a beneficiat n luna ianuarie 2005 de un credit pe termen mediu pentru

investiii n sum de 1.383.127.200 lei pe termen de 5 ani, cu 4 luni perioada de graie , conform

contract de credit nr 1/76/14.01.2005.

Creditul contractat a fost utilizat pentru plata la intern ( OP 28/21.01.2005 , emis n

favoarea SC Horeind SRL, n valoare de 1.383.127.200 lei ), a facturilor nr 7469801/12.11.2004 respectiv

7469807/17.11.2004, emise de SC Horeind SRL.

Din totalul de plat reprezentnd 42.959 EUR, aa cum reiese din contractele de vnzare

-cumprare nr 22/2004,28/2004 respectiv 29/2004, societatea a achitat din surse proprii suma de 6.559

EUR ( 15.2 % ), restul de 36.400 EUR reprezentnd credit a fost achitat cu OP 28/21.01.2005

( 36.400 EUR * 37.998 LEI / EUR = 1.383.127.200 LEI).

De menionat ca dei utilajele au fost facturate la un curs de 41.500 EUR, dimensionarea creditului

s-a fcut pornind de la contractele economice , pentru a nu credita i diferena de curs valutar.

Garaniile pentru credit sunt constituite din :

a) gaj fr deposedare asupra soldului creditor al contului curent n lei simbol 2511.1-

2406.1/ROL deschis la Sucursala Sinaia , conform Contract de garanie real mobiliar fr deposedare

nr 1/76/1/20.01.2005 ;

b) gaj fr deposedare asupra utilajelor de spltorie ce se vor achiziiona din credit,

conform Contract de garanie real mobilar fr deposedare nr 1/76/2/20.01.2005;

c) ipoteca de rangul I asupra unui teren intravilan n suprafaa de 1000 mp, situat n Sinaia,

Calea Moroieni nr 54-54A, mpreun cu construcia situat pe acesta ( casa de locuit) proprietate a SC

Montansin Tour SRL, conform Contract de ipotec autentificat sub nr 144/19.01.2005, si nregistrat la

OCPI Prahova cu ncheierea nr 1023/20.01.2005.

De menionat ca att utilajele ct i locuina sunt asigurate la o societate de asigurare agreat de

banc , drepturile ce decurg din contractul de asigurare sunt cesionate n favoarea BCR Sinaia.

Prezenta not de constatare s-a ncheiat n doua exemplare , din care un exemplar a rmas laagentul economic verificat i un exemplar la unitatea bancar .

8


9/56

9


10/56

S Sinaia nr. 6605/29.11.2006

De la : Banca Comercial Romn SA Sucursala SINAIA

Compartiment Credite Corporate;Ctre: SC . Vyles Complex SRL Sinaia;

Sinaia, Str , Calea Moroieni nr.54A

Referitor:Notificare credite restante mai vechi de 30 de zile.

Prin prezenta v aducem la cunotin c ncepnd cu data de 29.11.2006 figurai n evidentele

noastre cu un debit n suma total de 30.280 lei reprezentnd : dou rate credit n valoare total de 25.985

lei cu o vechime de 33 de zile, la creditul pentru investiii acordat din surse ANOFM n baza contractuluide credit nr. 66/8020/08.12.2004 i doua rate de credit n valoare total de 4.295 lei cu o vechime de 40 de

zile, aferente creditului pentru investiii acordat n baza contractului de credit nr.1/76/14.04.2005.

n conformitate cu clauzele contractuale, nerambursarea la termenele stabilite a ratelor de credit

datorate conduce la perceperea de ctre banc de dobnzi penalizatoare ncepnd cu ziua scadenei.

Avnd n vedere situaia prezentat, v rugm ca n cel mai scurt timp s v onorai obligaiile de

plat, n caz contrar banca fiind ndreptit s treac la recuperarea creanelor sale prin executare

silit.

Fa de cele artate mai sus, suntei invitai la sediul BCR S.A. Sucursala Sinaia, situat n Sinaia,

B-dui Carol I nr.49, n termen de 7 zile de la primirea prezentei notificri n vederea soluionrii acestei

situaii pe cale amiabil.

10


11/56

Accesoriu la Contractul de credit nr.1/76/2005

ntre:

Banca Comercial Romn SA prin Suc. Sinaia, nmatriculat la Registrul Comerului sub

nr.J29/1380/1996, CUI 8904719, cu sediul n Sinaia, B-dul Carol I, nr. 49, jud. Prahova, reprezentat

prin d-na Irimia Elena - director i prin d-na Ghidoveanu Cristina - contabil ef, n calitate de creditor,

denumit n continuare BANCA i Complex SRL, nmatriculat la Registrul Comerului sub nr.

J29/844/2001, cu sediul n Sinaia, str. Calea Moroieni nr, 54A, jud. tel. 0244/310509, fax

0244/312286 , reprezentat prin d-na Tudorache Georgeta Daniela- asociat unic, n calitate de

GARANT MPRUMUTAT, a intervenit prezentul contract de garanie real mobiliar fr

deposedare pe bunuri viitoare (conform descrierii de la pct. 2), numit n continuare contract" n

urmtoarele condiii:

1. Garantul mprumutat se oblig prin contractul de fa s constituie n favoarea Bncii o garanie

real mobiliar fr deposedare asupra unor bunuri viitoare, constnd n utilaje pentru spltorie (aa

cum sunt descrise la pct. 2), n vederea garantrii ndeplinirii obligaiilor mprumutatului SC Vyles

Complex SRL, n suma de 1.500.000.000 lei, plus dobnzile aferente, comisioane, alte speze i

cheltuieli de judecat i de executare, obligaii izvorte din Contractul de credit nr. 1/76/2005 (cu

toate modificrile i completrile ulterioare) ncheiat ntre Banc i mprumutat i suntem de acord cu

executarea silit a prezentului contract de ctre banc n cazul n care mprumutatul nu i ndeplinete

obligaiile n condiiile i la termenele stipulate n contractul de credit bancar.

2. Garania se constituie asupra :

Nr crt Denumire utilaj Model U.M. Canti tate An

fabricaie

Numr

contract

1. Mas de clcatnclzit electriccu platou aspirant

S/AAR Buc 1 2004 Nr 22/2004

2. Mas de clcatnclzit electric cu

platou rectangularaspirant

S/AARM Buc 1 2004 Nr 22/2004

11


12/56

3. Pres universal cuplatou superiorpolizat i nclzitelectric

S/IGP4-E Buc 1 2004 Nr 22/2004

4. Uscator rotativ STE-30E Buc 1 2004 Nr 28/2004

5. Crucior pentrulenjerie umed

B-420 Buc 10 2004 Nr 28/2004

6. Crucior pentrutransport

CANGUR Buc 10 2004 Nr 28/2004

7. Crucior cu etajere --------- Buc 4 2004 Nr 28/2004

8. Aparat de ambalat

n folie de plastic

HPL ISZ

630

Buc 2 2004 Nr 29/2004

3. Prezenta garanie real mobiliar se extinde i asupra bunurilor care nlocuiesc bunurile ce

constituie obiectul prezentului contract, a bunurilor n care a trecut valoarea bunurilor ce formeaz

obiectul prezentului contract, precum i asupra tuturor produselor rezultate din bunurile ce constituie

obiectul prezentului contract .

4. Garantul mprumutat declar pe propria rspundere ca bunurile ce fac obiectul prezeneigaranii:

o vor deveni proprietatea sa, conform Contractelor de vnzare-cumprare nr. 22/2004,28/2004 i

respectiv 29/2004 ;

o nu sunt afectate pentru garantarea altor obligaii prezente i viitoare;

o nu vor constitui obiectul nici unei tranzacii sau grevri de sarcini pn la rambursarea integral a

creditului i achitarea dobnzilor aferente comisioanelor, alte speze i cheltuieli de judecat i de

executare, obligaii izvorte din Contractul de credit nr. 1/76/2005.

5. Prezenta garanie este valabil pn la achitarea integral de ctre mprumutat a creditului

plus dobnzile aferente i alte costuri i comisioane, inclusiv cheltuieli de orice fel legate de recuperarea

tuturor sumelor datorate i cheltuieli de judecat, precum i cheltuieli legate de executarea silit, astfel cum

acesta a fost acordat de ctre Banc mprumutatului prin Contractul de credit nr. 1/76/2005 (cu

completrile i modificrile ulterioare).

6. Garantul mprumutat se oblig :

o s asigure bunurile afectate garaniei mpotriva tuturor riscurilor pn la ndeplinirea integral a

obligaiilor garantate i s cesioneze n favoarea bncii drepturile de despgubire ce

12


13/56

izvorsc din polia de asigurare;

o sa renune la orice cale de atac asupra eventualei decizii luate de banc cu referire la vnzarea

bunurilor ce fac obiectul prezentei garanii n vederea recuperrii sumelor garantate cu acestea;

o sa depun diligena unui bun proprietar pentru conservarea n bune condiii fizice i juridice a

bunurilor afectate garaniei;o sa permit bncii s inspecteze bunurile afectate garaniei pe toat perioada de valabilitate a

Contractului de credit nr. 1/76/2005 .

7. Neindeplinirea de ctre mprumutat a obligaiilor ce i revin potrivit Contractului

de credit bancar nr. 1/76/2005 d dreptul bncii de a declara exigibil ntreaga sum garantat i de a trece

la executarea garaniei reale conform prevederilor din Titlul VI a Legii 99/1999 sau din Codul de

procedur civil;

8. N CAZ DE NEEXECUTARE BANCA POATE FOLOSI MIJLOACELE PROPRII

PENTRU LUAREA N POSESIE A BUNULUI AFECTAT GARANIEI.;

9. Garantul mprumutat se oblig s ndeplineasc pe cheltuiala sa formalitile de publicitate a

garaniei n Arhiva Electronic de Garanii Reale Mobiliare, pentru bunurile ce fac obiectul prezentului

contract de garanie.

10. n cazul stingerii tuturor obligaiilor mprumutatului din Contractul de credit nr.

1/76/2005, Banca se oblig s fac meniune despre stingerea garaniei la Arhiva Electronic de Garanii

Reale Mobiliare.

Cheltuielile privind radierea garaniei din Arhiva Electronica de Garanii Reale Mobiliare cad n

sarcina garantului mprumutat.

11. Garantul mprumutat autorizeaz BANCA s debiteze contul su curent cu contravaloarea

cheltuielilor privind radierea din Arhiva Electronic de Garanii Reale.

12. Prezentul contract de garanie este accesoriu Contractului de credit nr. 1/76/2005 ncheiat ntre

Banc i mprumutat i constituie titlu executoriu.

13. Eventualele litigii n legtur cu interpretarea i executarea prezentului contract vor fi

soluionate de instana judectoreasc de la sediul Bncii.

Prezentul contract s-a ncheiat azi, 20.01.2005, n localitatea Sinaia, n 3 exemplare, din

care 1 (un) exemplar pentru GARANTUL MPRUMUTAT i 2 (dou) exemplare pentru BANC.

13


14/56

Contract de prestri servicii

14


15/56

Nr. 1 din 20.01.2005

ntre:

BANCA COMERCIAL ROMN S.A. Sucursala Sinaia , nmatriculat la Registrul

Comerului sub nr. J29/1380/1996, cu sediul n localitatea Sinaia , B-dul Carol I nr. 49, judeul

Prahova, denumit n prezentul contract prestator de servicii, reprezentat prin Irimia Elena n

calitate de director i prin Ghidoveanu Cristina n calitate de contabil ef, pe de o parte, i SC Vytes

Complex SRL, nmatrciculat la Registrul Comerului sub nr 29/844/2001,cod fiscal R 14205260, cu

sediul in Sinaia, str. Calea Moroieni nr 54A, jud. Prahova, ,denumit n prezentul contract "beneficiar"

reprezentat prin d-na Tudorache Georgeta Daniela asociat unic , pe de alt parte, a intervenit

urmtorul contract:

Art 1. Obiectul contractului

Prezentul contract are ca obiect:

o ntocmirea raportului de evaluare pentru utilaje de spltorie;

o ntocmirea raportului de evaluare pentru teren intravilan n suprafaa de 1000 mp situat n

Sinaia, Calea Moroieni nr 54-54A, mpreun cu construcie situat pe acesta , proprietate a SC

Montansin Tour SRL, n scopul garantrii creditului pe termen mediu pentru investiii in suma

de 1.500 mii lei , conform cererii de credit a beneficiarului nregistrat n banc sub nr. 76 din

data de 04.01.2005.

Art. 2. Termenul de realirare a contractului

Prestatorul i ndeplinete toate obligaiile asumate n termen de 5 zile lucrtoare de la data

primirii tuturor elementelor solicitate, precum i cu ndeplinirea condiiilor de plat de la art. 4 din

prezentul contract.

Art. 3. Valoarea total a contractului

Valoarea total a contractului este de 8.500.000 lei, plus 1.615.000 lei reprezentnd TVA i se

compune din :

o tariful pentru evaluare utilaje : 5.000.000 lei + TVA;

o tariful pentru evaluare teren i construcie : 3.500.000 lei + TVA.

Art. 4. Modalitatea de plat

Decontarea valorii lucrrilor se face pe baza documentelor fiscale emise de prestator factur,

chitan), dup cum urmeaz:

100% din valoarea total a contractului (8.500.000 lei + TVA), la data semnrii prezentuluicontract;

Plata se poate face prin:

15


16/56

- not contabil intocmit de banc din contul beneficiarului nr. 2511.1-2406.1/ROL n

contul bncii nr.3556.1-l.l/ROL;

Art. 5. Obligaiile prilor contractante

a.Obligaiile prestatorului

Prestatorul de servicii are urmtoarele obligaii:o s elaboreze / verifice raportul (rapoartele) de evaluare a bunurilor propuse a fi luate n garanie,

n conformitate cu prevederile reglementrilor interne ale bncii;

o s elaboreze / verifice studiul de fezabilitate n conformitate cu reglementrile interne ale bncii;

o s predea documentaia ntocmit la termenul stabilit la art. 2 din prezentul contract;

o s pstreze confidenialitatea informaiiior primite de la beneficiar i a concluziilor

rezultate n urma elaborrii lucrrilor, pe termen nelimitat.

Documentaia se va preda beneficiarului n forma scris n dou (2) exemplare cu valoare de

original.

b.Obligaiile beneficiarului

Beneficiarul are urmtoarele

obligaii:

o s pun la dispoziia prestatorului informaiile, documentele i toate elementele necesare

elaborrii lucrrii;o s creeze toate condiiile necesare pentru efectuarea de ctre prestator n bune condiii a

obligaiilor acestuia;

o s achite valoarea prestaiei conform prevederilor menionate la art. 4 din prezentul

contract.

Art. 6. Rspunderile contractuale

Prestatorul este rspunztor de ntocmirea/verificarea documentaiei n limitele informaiilor,

documentelor si elementelor solicitate i puse la dispoziie de ctre beneficiar i a scopului declarat de ctreacesta .

Rspunderea pentru autenticitatea i legalitatea informaiilor, documentelor i elementelor

prezentate de ctre beneficar revine acestuia.

Rspunderea pentru utilizarea documentaiilor n alt scop dect cel precizat la art.l, revine n

ntregime beneficiarului.

Fora major exonereaz de orice rspundere partea care o invoca n condiiile legii, dac este

comunicat n 48 de ore de ia producere i dovedit n 5 zile.Art. 7. Clauze finale

16


17/56

Prezentul contract nceteaz de drept n momentul n care ambele pri i-au ndeplinit integral

obligaiile asumate.

Litigiile ivite ntre pri cu privire la derularea prezentului contract, se vor rezolva pe cale

amiabil iar, n caz contrar, pe cale juridic de ctre instanele judectoreti competente.

Modificarea sau rezilierea prezentului contract, se poate face numai prin act adiional cu acordulambelor pri.

Prezentul contract intra n vigoare la data semnrii lui, dat de la care decurg obligaiile reciproce.

Acest contract a fost semnat astzi 20.01.2005 n numr de 2 (dou) exemplare, dintre care 1 (un)

exemplar la prestator i 1 (un) exemplar la beneficiar.

CHES T I O N AR

A. STRUCTURA SI SCOPUL MPRUMUTULUI:

17


18/56

A. 1. Elemente de identificare

Obiectul

creditului

Suma Nr./Data

contractului/comenzii/

Ofertei

Denumirea

furnizorului

Obs.

Achiziionare

utilaje spltorie

1.500.000.000 Contract de v/c nr

28/14.10.2004 Contract

de v/c nr 29/25.10.2004.

SC HOREIND SRL

- tipul i vechimea echipamentelor, adresa construciei, etc. i ataai orice contracte

de vanzare/cumparare, oferte de preuri sau facturi, dac avei.

A.2. COSTUL TOTAL AL PROIECTULUI (se completeaz n cazul creditelor pentru

investiii)

V ruam completai urmtorul tabel, indicnd costul total al fiecrui element implicat n

proiect, i sursa de finanare a fiecrui element de investiie (teren, construcii, echipamente,

transport, materii prime i materiale, obiecte de inventar, alte cheltuieli pentru activitatea curentetc).

1 EUR = 39.663 LEI

Elementul de cost Finanat

de banc

Finanat din : Costul total al

elementului

18


19/56

Aport propriu Alte

surse

UTILAJE

SAPALTORIE

1.443.733.200

36.400 EUR

260.149.617

6.559 EUR

1.703.882.17

42.959 EUR

Total 1.443.733.200

36.400 EUR

260.149.617

6.559 EUR

1.703.882.817

42.959 EUR

a. Surse pentru aportul propriu:1. Aportul n natur (denumire i valoare);

2. Cash: de unde provin banii pentru contribuia proprie la proiect? Economii

personale, mprumuturi patroni, cash din afacere ?alte surse?+ CASH DIN AFACERE

b. Alte surse: explicai poziia din tabel (alte credite, surse din vnzri de active,

fonduri de investiii, aporturi de capital )

B. FUNCIONAREA SI ISTORICUL AFACERII:

B.l. Obiectul de activitate (principal): splarea, curirea i vopsirea textilelor i

blnurilor.

Data nceperii afacerii: 01.10.2001

B.2. Bancaprin care operai n prezent (n cazul derulrii prin mai multe bnci, v

rugm s prezentai ponderea rulajelor prin bncile respective):BCR SUCURSALA SINAIA.

B.3. Forma legal/Data nregistrrii la Registrul Comeruluia firmei:

SOCIETATE CU RSPUNDERE LIMITAT , NREGISTRAT LA REGISTRUL

COMERULUI SUB NRJ29/844/01.10.2001.

19


20/56

B.3.1.Capitalul social:

Valoare: 200 mil.lei, din care n valut (n echivalent EUR):________

Natura:privai 00 (%); stat__(%); strin____(%); mixt_____

Participarea la capitalul social al altor firme:

B.4. Aprobri:Aprobri i alte documente (licene, avize, acorduri) cerute pentru buna

desfurare a activitii prezente i viitoare, inclusiv pentru protecia mediului. V rugm ataai

copii ale tuturor aprobrilor:

Denumirea /nr. aprobrii: Data eliberrii Data expirrii Eliberat

de:

________________________________________________________________ Conform

autorizaiilor anexate la documentaie.

B.5. Numele acionarilor(proprietarilor) i procentul deinut:

Nume i prenume: Capitalul deinut (%)

Tudorache Georgeta Daniela_______________________________________100

Total: 100%

B.6. Conducerea firmei:

Nume i prenume: Responsabiliti (funcia):

Tudorache Alexandru

V rugm s completai chestionarul personal anexat (Prezentarea conducerii)

pentru toi proprietarii semnificativi (peste 20% capital) i conducerea companiei.

B.7. PARTICIPAII LA CONSTITUIREA ALTOR SOCIETI;

Nu este cazul;

B.8. DESCRIEREA ACTIVITII FIRMEI:

20


21/56

Descriei mai jos evoluia activitii firmei. Dac au avut loc schimbri ale produselor sau

serviciilor, v rugm s le descriei. Descriei pe scurt evoluia din ultimii 3 ani a firmei i n

termeni calitativi (Cifra de afaceri, profit net, nr. angajai, gama de produse, portofoliul

contractelor/comenzilor aflate n derulare etc.) Detaliai activitatea principala prezen.

Societatea comerciala Vvles Complex SRL a luat fiin n anul 2002, avnd ca obiect deactivitate splarea i curirea textilelor i blnurilor. nc de la nfiinare, societatea i-a propus

o dezvoltare rapid , prin atragerea de clieni persoane fizice i juridice, innd cont c n zona

acest tip de servicii era foarte puin dezvoltat. Acest fapt o demonstreaz i ncheierea anului

2001 cu o cifra de afaceri de 112 mil i un profit net de 68 mil lei, n condiiile n care firma a

funcionat doar dou luni de zile. Portofoliul de clieni s-a dezvoltat continuu, societatea a

ncheiat anul 2002 cu o cifra de afaceri de 1631 mii i un profit net de 234 mii, iar anul 2003 cu o

cifra de afaceri de 3533 mii, realiznd un profit net de 1465 mil lei. Firma are n prezent unnumr de 48 angajai, avnd n portifoliu peste 50 clieni persoane juridice, precum i clieni

persoane fizice. Principalul motiv pentru care clienii apeleaz la serviile firmei este practicarea

de preuri sczute n raport cu concurena, calitatea serviciilor i promptitudine n executarea

acestora.

B.9. DESCRIEREA PROIECTULUI

Descriei proiectul pentru care intenionai s obinei mprumutul. Decriei noile produse

sau servicii i modul n care noul proiect va influena activitatea firmei dvs. (incluznd motivul

pentru care v-ai hotrt sa achiziionai mainile, echipamentele, cldirile, materia prim, etc.

Ataai facturi i oferte de preuri).

Dac proiectul este o construcie, ataai i estimrile (n costuri i termene) din

Contractul de antrepriz.

n data de 06,09,2004 societatea a semnat un contract de prestri servicii cu Spitalul

Judeean de Urgen Ploieti, pe o perioad de 10 ani, prin care spitalul se oblig s pun ladispoziia firmei vechiul spaiu de spltorie, iar firma se oblig s doteze spaiul cu utilaje

moderne de spltorie. Cantitatea medie de lenjerie ce urmeaz a fi splat zilnic este de 1500

Kg, la preul de 21.187 lei pe kg fr TVA. Prin semnarea acestui contract cifra de afaceri a

societii, numai din aceast activitate, va fi de 1 miliard lei lunar. Din acest motiv, societatea

urmeaz s achizitioeze utilajele necesare de la SC Horeind SRL, conform ofertei anexate.

B.10. Stadiile de desfurare i completare a proiectului(secompleteaz ncazul creditelor pentru investiii, (dac proiectul este o construcie, ataai i un grafic de

21


22/56

realizare al proiectului, n detaliu)

Societatea a modernizat spaiul situat n Ploieti, str. Bunavestire nr 3, s-au ncheiat

probele tehnologice la utilaje i a nceput activitatea de spltorie .

B.11. Numrul total de angajai:n prezent:48

La capacitate maxim (se completeaz n cazul creditelor pentru investiii ): 48

B.12. IMPOZITE I TAXE: Beneficiaz sau va beneficia firma de reduceri sau

scutiri de impozite i taxe de orice fel? Dac da, pentru ct timp? Ataai documentele aferente

ealonrii i situaia la zi a plilor respective.

Specificai dc au existat/exist titluri executorii pe numele firmei introduse la plat,

pentru creanele neachitate la termen

Societatea nu beneficiaz de scutiri de impozite i taxe, nu au existat titluri executorii

pentru impozite i taxe neachitate la termen.

C. POZIIA PE PIAA A FIRMEI

C.1. FURNIZORI:

V rugm s completai pentru fiecare furnizor care deine cel puin 15% din costurile

materiei prime.

a) Furnizori actuali

Furnizori

actuali

% din total Ce furnizeaz Condiii de platFurnizordin

METRO

BUCURETI

502001

ECOLAB SRL 50DETERGENI

(ARIEL,ACE

,OMO)

CASH(LA

TERMEN))

2004

22


23/56

b) Furnizori viitori

Furnizori

viitori

%din total Ce vor furniza? Condiii de plat De cnd?

C.2. CLIENI:(doar cei care reprezint mai mult de 15% din vinzarile lunare)

a) Clieni actuali

Furnizori viitori %din

total

Ce vor furniza? Condiii de plat De cnd?

Spitalul Judeean

Ploieti

80 splat La 30 de zile 2004

UM 02544

Bucureti

5 Splat, curat La livrare 2002

Comtel Focus

Bucureti

5 splat La 30 de zile 2003

Sindomed SERV

Com

5 splat La livrare 2003

b) Clieni viitori .

Furnizori

viitori

%din vnzri Produse care vor fi

vndute

Condiii de plat De cnd?

C.3. CONCURENA:

a) Cte firme ofer produse/servicii identice sau similare pe segmentul dvs. de piaa?

Enumerai principalele firme concurente, interne sau externe ~ dac este cazul.

n zona Cmpina -Predeal exist doar o firm care ofer aceleai servicii, aici nu s-au

inclus marile hoteluri de pe Valea Prahovei, care au secii proprii de spltorie- curtorie ,

activitatea acestora remarcandu-se prin randament sczut, datorita funcionarii cu utilaje vechi,

cu un grad avansat de uzur i cu costuri specifice ridicate.

b) Prin ce v deosebii de concuren? Enumerai punctele forte i punctele slabe ale

23


24/56

propriei afaceri, comparativ cu ale concurenei.

PUNCTE FORTE

outilaje noi, cu grad ridicat de performan;

o costruri specifice sczute, randament ridicat

o asigurarea transportului cu mijloace auto proprii;

oprofesionalism n relaiile de afaceri;

ovad comercial foarte bun.

PUNCTE SLABE

o dependena de sezonalitatea activitii n turism.

c) Ce ar trebui sa facei pentru a va mbunti poziia pe piaa?

ncheierea de contracte cu clieni , alii dect cei din sfera turismului, pentru a contracara

sezlonalitatea- n acest context se nscrie i contractul ncheiat cu Spitalul Judeean de Urgen

Ploieti.

d) Cum se compara preturile dvs. fa de cele ale concurenei?Mai mici, datorita randamentului superior al utilajelor

C.4. Care este piaa int? Ct de mare estimai a fi aceast piaa? Care este

procentul deinut de dvs. din pia?

___Marile Spitale din Ploieti - Maternitatea, Spitalul CFR societatea negociaz deja

ncheierea unui contract cu Spitalul CF2+ Bucureti , avnd ca rezultat creterea cifrei de afaceri

cu 700 mii lei lunar. Procentul deinut din piaa se estimeaz a fi de 30 %.

C5. Comentai schimbrile ce vor avea loc pe pia i cum anume se va

adapta firma dvs. la aceste schimbri:

Creterea concurentei pe piaa intern?

Atragerea de noi clieni, faciliti la plat.

Creterea cererii?Dezvoltatea capacitiilor de producie pentru a rspunde acestor nevoi

24


25/56

Schimbri n legislaie?

n ceea ce privete legislaia, tinnd cont de faptul c firma i procur ntreaga gam de

utilaje din Spania - firma Girbau - acestea corespund standardelor europene n ceea ce privete

protecia mediului nconjurtor.

Ali factori care pot influenta piaa?

D. INFORMAII FINANCIARE

D.l. SITUAIA FINANCIAR A FIRMEI: trecut, prezent,

Anexai Bilanul i Contul de Profit i Pierderi pe ultimul an, precum i ultimele trei

balane de verificare, completate n concordan cu standardele n vigoare.

V rugm s detaliai urmtoarele (la ultima balana de verificare):

a) CONTURI CLIENI (creane) mil lei/vechime

Nume client 90Spitalul Judeean de

Urgen

850 - - -

Alii 66TOTAL 916

b). Stocuri (Materii prime, produse finite, produse n curs de execuie)

Tip stoc 90 zileMateriale

consumabile

9 - - -

TOTAL 9

c). Echipamente, utilaje, autovehicule existente:V rugm anexai lista echipamentelor (pentru valori > 1000 echivalent USD)

millei

Tip Data achiziie Pre ValoareUtilaje de spltorie

curtorie

2002-2003-2004 5.500 4662

Mijloace transport 2003 2200 2019

d). Datorii:

MPRUMUTURI PE TERMEN SCURT si TERMEN LUNG: valori (n lei)

25


26/56

Nume

creditor

Suma acordata Sold (sau

plafon)

Rata

dob

Scadenta

finala

Garanii Grafic di

ram burse

BCR Sinaia

Linie credit

500.000.000 500.000.000 21 29.11.2004 Utilaje

spltorie

Anexat

BCR SinaiaCredit BERD

48770 eur 19770 eur 8 15.05.2006 Teren iconstrucie

Anexat

BCR Sinaia

Credit BERD

37,800 eur 28320 eur 8 21.12.2007 Teren i

construcie

Anexat

BCR Sinaia

Credit

4.000.000.000 4.00.,000.000 4,49 07.12.2007 Teren i

construcie

Anexat

AfinRomnia

18177eur 9050 eur 11 18.08.2005 Anexat

e). Alte datorii (Se vor detalia furnizorii, impozitele, etc. pe vechime) mil lei (vechime

solduri nepltite).

Nume

furnizor/tip impozit

90 zile

Ecolab 400 178 - -TOTAL 400 178 - -

DA. Exist mprumuturi fcute firmei de ctre acionari sau alte persoane? Dac da, care

sunt termenii acestora?

Asociatul unic nu va retrage banii din societate pe perioada derulrii creditelor

contractate cu BCR Sinaia.

V RUGM ATAAI ORICE INFORMAII SUPLIMENTARE, pe care le

considerai utile aprobrii creditului.

PARTEA a II a: DETALII SEMNIFICATIVE PRIVIND

CREDITUL

AFACEREA, RISCUL DE RAMUR, DE AR I DE MEDIU

Societatea comercial Vyles Complex SRL a luat fiin n data de 01.10.2001, avnd ca

26


27/56

principal obiect de activitate splarea, curirea i vopsirea textilelor i blanurilor. Firma are

ncheiate contracte de prestri servicii cu uniti de turism i alimentaie publica din zon,

creandu-i relativ repede un renume datorit a doi factori principali :

-unicitatea gamei de servicii n zona pentru unitile turistice cu capacitate de pn la 20

locuri, tiut fiind faptul c doar unitile hoteliere mari dispun de servicii proprii de spaiatorie-curtorie ;

-preturile relativ mici practicate ( 25000 lei / kg rufe ), pre ce include TVA .

Activitatea firmei s-a dezvoltat continuu, societatea a ncheiat anul 2002 cu o cifra de

afaceri de 1631 mil lei i un profit net de 234 mil lei, iar n anul 2003 cifra de afaceri a fost de

3533 mil lei, iar profitul net de 1465 mil lei.

Activitatea curent se desfoar n prezent ntr-un spaiu nchiriat de la CM Presin

Socom, pe termen de 3 ani, conform contract de nchiriere nr 715/29.04.2002, ncheiat pe odurat de 3 ani, cu posibilitate de renoire.

n data de 06.09.2004 societatea a semnat un contract de prestri servicii cu Spitalul

Judeean de Urgen Ploieti, pe o perioad de 10 ani, prin care spitalul se oblig s pun la

dispoziia firmei vechiul spaiu de spltorie, situat n Ploieti, Spitalul Bunavestire, spaiu ce

urmeaz a fi modernizat, iar firma se oblig s doteze spaiul cu utilaje moderne de spltorie.

Cantitatea medie zilnic ce urmeaz a fi splat este de 1500 kg, la preul de 21.187 lei pe kg

fr TVA . Prin semnarea acestui contract cifra de afaceri a societii, numai din aceast

activitate , va fi de 1 miliard lei lunar.

n ceea ce privete poziia firmei pe pia , se remarc faptul c pentru activitatea de

spltorie nu exist practic concuren n zona , societatea avnd ncheiate contracte de prestri

servicii cu peste 50 clieni persoane juridice, la care se adaug clienii persoane fizice din zon.

Ca furnizori menionm :

Furnizor % Produse Termeni Moneda Din (data)

METRO Bucure ti 50 ARIEL , ACE , OMO cash ROL 15.10.01

ECOLAB SRL 50 DETERGEN I cash ROL 15.10.01Clienii firmei sunt reprezentai de :

Client % Produse Termeni Moneda Din dataCotei focus 50 splat La livrare ROL 25.04.2003

Centrul European de

Cultur Sinaia

6 Splat La livrare ROL 25.02.2002

Sindomet Serv Com

Bucureti - pct lucru


Eurosin Turism- Sinaia 6 Splat La livrare ROL 09.11.2001

27


28/56

Montimpex SRL Sinaia 6 Splat La livrare ROL 05.11.2001Eurosalt SA- Bucureti 6 Splat La livrare ROL 03.11.2001Mrgritar SRL- Buteni 6 Splat La livrare ROL 03.11.2001

Auto-RO SRL- Sinaia 6 S lat La livrare ROL 01.11.2001Gastrosin Carpati- Sinaia 6 Splat La livrare ROL 12.04.2002Expres 2 SRL - Centru

pregtire cadre- Sinaia


Odat cu finalizarea investiiei de la Ploieti, principalul client al societii va fi Spitalul

Judeean de Urgen Ploieti, urmnd ca ulterior s se ncheie contracte i cu alte spitale din

Ploieti i Cmpina. Principalul motiv pentru care clienii apeleaz la serviciile firmei il reprezint

practicarea de preturi mici n raport cu concurena, calitatea serviciilor i promptitudinea n

executarea acestora.

ncasarea creanelor decurge n general bine, exista unele ntrzieri de ordinul a cteva

zile, determinate de lipsa temporar de lichiditi a unor clieni, ntrzieri care nu afecteaz ns

derularea contractelor n vigoare .

Referitor la promovarea pe pia a serviciilor prestate de societate, se remarc efectul de

antrenare al numrului de clieni ( se face publicitate chiar prin intermediul vechilor clieni, dat

fiind specificul turisitc al zonei).Creterea preconizat a vnzrilor are la baza att clienii

existeni ct i atragerea de clieni noi, la ambele segmente de prestri servicii ( spltorie i

curtorie).

n ceea ce privete concurena pentru acest tip de servicii se remarc urmtoarele: CM

Presin Socom, societate din sfera cooperaiei meteugreti ce avea n obiectul de activitate

astfel de servicii , nu mai ofer n prezent servicii de spltorie curtorie , cea mai apropiat

unitate de profi asemntor este n oraul Cmpina, aceasta unitate fiind considerat principalul

concurent din zon.

Avantajele fa de concuren constau n includerea TVA i transportului n tarifele

serviciilor prestate, calitatea i randamentul utilajelor cu care se lucreaz, promptitudinea n

efectuarea serviciilor.

Se poate spune n concluzie c nu exist practic concuren n zon, aceasta constituie un

atuu de moment care poate fi valorificat prin atragerea de ct mai muli clieni persoane fizice i

juridice.

Scderea puterii de cumprare a populaiei are efect negativ, nd cont ca elasticitatea

cererii funcie de pre este ridicat la acest tip de servicii( nu este un serviciu indispensabil pentru

persoanele fizice ) ,totui pentru categoriile de persoane vizate ( salariai din turism , banci,asigurri), cererea este totui inelasticc n raport cu preul. n ceea ce privete segmentul de

28


29/56

persoane juridice, firmele vor apela la aceste servicii pentru meninerea gradului de confort n

serviciile prestate ctre clienii acestora.

n ceea ce privete riscul de mediu, din analiza Fisei de evaluare preliminar a riscului

global de mediu, Indicele iniial al riscului de mediu este mediu, procesul tehnologic respect n

totalitate cerinele de mediu ale Comunitii Europene.Evoluia cifrei de afaceri i a profitului firmei se prezint astfel :

Mii lei

31.12.2002 31.12.2003 30.11.2004Cifra afaceri 1631 3533 4542Profit 234 1465 1221

CONDUCERE, PROPRIETRI, STRUCTURA ORGANIZATORIC

Capitalul social al firmei este de 200 mil, acesta a fost majorat de la 2 mil lei in cursul

lunii iunie 72002 ( Conform Certificatului de nscriere meniuni, modificarea actului constitutiv

al societii a fost nregistrata n Registrul Comerului la data de 13.06.2002, n baza ncheierii

nr 2430/2002, emisa de Tribunalul Prahova );

Asociatul unic este d-na Tudorache Georgeta Daniela, ce deine 100 % din capitalul

social, este nscuta la data de 23.04.1965 n comuna Nana, jud. Clrai, de profesie inginer

constructor, asociatul unic ndeplinete si funcia de administrator al societii.

Experiena manageriala a fost dovedita prin atragerea de clieni avnd ca scop sporirea

cifrei de afaceri, respectarea cu strictee a termenelor de prestare a serviciilor prevzute in

contract, toate acestea facand ca societatea sa aib deja in zona un renume prin calitatea

serviciilor prestate.

Activitatea curenta se desfoar in prezent intr-un spaiu nchiriat de la CM Presin

Socom, pe termen de 3 ani, conform contract de nchiriere nr 715/29.04.2002,incheiat pe o

durata de 3 ani, cu posibilitate de renoire ;in ceea ce privete punctul de lucru din incintaspitalului din Ploieti, acesta a fost modernizat si dotat cu utilajele necesare , urmnd ca acestea

sa ating capacitatea maxima in luna martie.

Salariaii firmei sunt in numr de 48 persoane , din care 40 persoane lucreaz la

punctul de lucru din Ploieti.

Salariul mediu net este de 2800.000 lei.

Rotaia personalului este redusa, nu exista sindicat,

STRUCTURA CREPITULUI, RISCUL GARANIEI

29


30/56

SC Vyles Complex SRL solicita un credit pentru investiii n suma de 1.500 mil lei pe o

perioad de 60 luni, cu 4 luni perioad de graie, pentru achiziionare utilaje n vederea dotrii spaiului

din Ploieti, unde urmeaz s se desfoare activiti de spltorie pentru Spitalul Judeean de Urgen

Ploieti, precum i pentru alte spitale din Ploieti i Cmpina. Creditul solicitat se va acorda n condiii dedobnd curent. Utilajele ce se vor achiziiona din credit sunt urmtoarele :

Nr

crt

Denumire

mijloc fix

Firma

const

Model Seria Canti

tate

Valoare

+

Tva EUR

Valoare

+tva -LEI

1. Masa de clcat

nclzitelectric cu

platou aspirant

SILC Spa S/AAR 20041585 1 4.522 174.883.828

2. Masa de clcat

ncalzit

electric cu

platou

rectangular

SILC Spa S/AARM 20041584 1 4.522 174.883.828

3. Pres

universal cu

platou superior

SILC Spa S/IGP4-E 20041586 1 12.614 487.833.836

4. Uscator rotativ Girbau STI-30E 493503 1 5.831 225.508.094

5. Crucior

pentru lenjerie

Girbau B-420 10 5.950 230.110.300

6. Crucior

pentru

Girbau CANGUR 10 4.760 184.088.240

7. Crucior cu

etajere

Girbau 4 2.142 82.839.708

8. Aparat de

ambalat n

folie de plastic

HSWO

Gmbh

HPLISZ

630

2 2.618 101.248.532

TOTAL 1.661.396.36

30


31/56

Din totalul de plat de 42.959 EUR , societatea achita din surse proprii suma de 6.559 EUR, adic

15.2% % , restul de 36.400 EUR (la data prezentului reprezentnd 1.407.733.600 lei) va fi achitat din

credit la cursul BNR valabil ziua plii.

Din analiza planului de afaceri depus de societate , a reieit faptul c proiectul este fezabil,

previziunile att la partea de venituri ct i la partea de cheltuieli sunt juste i realizabile, n condiiile incare societatea ii va ndeplini programul investiional.

Ratingul firmei conform Regulamentului 7/2003 al BNR calculat dup balana de verificare la

data de 30.11.2004 este de 2.30.

Capacitatea de rambursare calculat pe baza ncasrilor pe 180 zile se situeaz la nivelul de 43.121

mil lei .

La elaborarea cash- flow-ului pe urmtoarea perioad s-a inut cont de urmtoarele :

-existena creditelor de investiii, pentru care s-au prevzut rambursri de credit si plai ndobnzi la partea de investiii;

-existena contractului de leasing cu Afin Romnia SRL ;

-existena veniturilor din vnzri att direct ct i pe baz de facturi;

-sezonalitatea activitii;

-dinamica cheltuielilor de exploatare din BVC pe perioada ereditrii.

-plile de dobnzi la creditul solicitat.

Pentru garantarea acestui credit se vor constitui urmtoarele garanii :

- garanie real mobiliar asupra soldului creditor al contului curent n lei simbol 2511.1-

2406.1/ROL deschis la BCR Sinaia;

- ipoteca de rangul I asupra unui teren intravilan n suprafaa de 1000 mp mpreun cu

construcia ( casa de locuit), n suprafaa construit de 87.87 mp, imobil situat n Sinaia Calea Moroieni

nr 54-54A, jud. Prahova, proprietate a SC Montansin Tour SRL, evaluat la valoarea de 1.864.419.333 lei

s-a acceptat n garanie la valoarea de 1.492.000.000 lei;- gaj fr deposedare asupra utilajelor de spltorie ce urmeaz a fi achiziionate din credit,

evaluate la valoarea de 1.362.327.360 lei i acceptate n garanie la valoarea de 817.396.416 lei.

Total garanii = 2309. mii lei, valoare care acoper creditul i dobnda n primul an de creditare

(1.500 mil + 1.500 mil * 22% = 1.830 mil lei);

Garanie/ expunere = 126 %.

- suplimentar se va emite bilet la ordin pentru suma de 1.500 mil plus dobnda aferent;

Utilajele i construcia vor fi asigurate la o societate de asigurare- reasigurare agreat de banc ,drepturile ce decurg din contractele de asigurare vor fi cesionate n favoarea BCR Sinaia.

31


32/56

RISCUL FINANCIAR.

Analiza riscului financiar s-a efectuat pe baza situaiilor contabile ( balane de verificare, bilanuri

contabile ) ncheiate la data de 31.12.2002, 31.12.2003 i 30.11.2004.Analiza structurii financiare a ultimei situaii contabile ( 30.11.2004) are n vedere urmtoarele

aspecte:

Nivelul I Active imobilizate 7.166 Pasive pe termen lung 4.288Nivelul II Active realizabile 1.663 Datorii curente sub 1 an 1.504Nivelul III Trezoreria pozitiv 50 Trezorerie negativ 3.087

Fondul de rulment net nregistreaz o valoare negativ (-2.878 mil), activele imobilizate nu

sunt acoperite in totalitate de pasivele pe termen lung ;

Necesarul de fond de rulment este pozitiv (159 mil), datoriile curente cu scaden sub 1 an

sunt acoperite de activele realizabile .

Trezoreria net este negativ (-3.037 mil), indicnd nivelul de finanare la care se realizeaz

echilibrarea deficitului de resurse.

Activul societii este n valoare totala de 8.879 mil lei, cu o majorare de 61 % fa de

31.12.2003 i cu 344 % fata de 31.12.2002, datorit creterii activelor fixe ( maini i utilaje ) ;Structura activului la data de 30.11.2004 este urmtoarea:

- active imobilizate 7.166 mil lei, adic 81 % din totalul activului constnd n:

o imobilizri necorporale

o imobilizri corporale 7.166 mil lei, din care:

o maini i utilaje- 6.105 mil lei, n cretere fax de perioadele anterioare datorit

achiziionrii de utilaje de spltorie.

o alte imobilizri -164 mil (mobilier, birotic ).

o imobilizri n curs - 897 mil ( amenajare spaiu Ploieti)

- active realizabile 1.663 mil. lei, n cretere cu 30 % fa de 31.12.2003, constnd n:

o stocuri 9 mil lei, trend descresctor, reprezentnd materii prime i materiale

necesare desfurrii activitii.

o creane comerciale cu scadenta sub 1 an , n suma de 1.059 mil lei, n

cretere cu 4 % fa de 31.12.2003, constnd n :

- clieni i conturi asimilate 916 mil lei, trend cresctor

- alte creane : 143 mil (TVA de recuperat)

32


33/56

o conturi de regularizare i asimilate : 595 mil ,reprezentnd cheltuieli nregistrate n avans

( chirie CM Presin Socom ).

trezoreria pozitiv 50 mil. lei, constnd n:

disponibil in cas 30 mil.

disponibil la bnci 20 mil.Structura pasivului la data de 30.11.2004 este urmtoarea:

o pasive pe termen lung 4.288 mil. lei,n cretere cu 10 % fa de 31.12.2003 i cu

261 % fa de 31.12.2002 ,constnd n:

o capitaluri proprii 3.156 mil, formate din :

capital social 200 mil.

Rezerve 1.735 mil.

rezultatul exerciiului 1.221 mil.

o datorii curente cu scaden peste 1 an 1.132 mil. lei, n scdere cu 42 % fa

de 31.12.2003, datorit rambursrii ratelor la creditele pe termen mediu

( BERD ).

o datorii curente cu scaden sub 1 an, 1.504 mil, trend cresctor fa de

perioadele anterioare, constnd n:

furnizori : 638 mii. lei, trend cresctor.

alte datorii (taxe, salarii, personal) -866 mil, trend cresctor.

SC Vyles Complex SRL Sinaia nu nregistreaz restane la bugetul de stat cu

vechime de peste 60 zile , nu are creane bugetare n AEGRM .

De menionat c, n urma ncheierii contractului cu Spitalul Judeean Ploieti, firma

urmeaz s ncaseze i prin Trezorerie, plile ctre bugetul de stat urmnd s fie achitate la zi.

o trezoreria negativ 3.087 mli. lei, in cretere cu 203 % fa de 31.12.2003

consta in :

i. datoriile la bnci pe termen scurt provenite din mprumuturile pe

termen medii 936 mil ( partea sub 1 an aferenta creditelor de investiii

BCR);

ii.datoriile la banci pe termen scurt 2.151 mil, din care :

o banci 498 mil ( credit BCR ) leasing 1.653 mil.

n ceea ce privete contul de profit i pierderi, din analiza acestuia se remarc

urmtoarele :

Cifra de afaceri la dat de 30.11.2004 este de 4.542 mil lei, reprezentnd 129 % din cifra

33


34/56

de afaceri pe anul 2003 ( 3.533 mil lei), aceasta din urma fiind n cretere cu 117 % fa de

31.12.2002, ca urmare a creterii volumului activitii firmei i implicit a ncasrilor acesteia.

Profitul net realizat la 30.11.2004 este de 1.221 mil, la finele anilor 2002 si 2003 s-a

realizat un profit de 234 mii respectiv 1465 mil lei, profitul fiind n uoar scdere datorit

creterii cheltuielilor pentru investiii.Acoperirea dobnzii a crescut de la 3.63 la 31.12.2002 la 7.41 la 31.12.2003 , valoarea

acestui indicator este de 4.45 la 30.11.2004, datorit creterii profitului concomitent cu scderea

soldului creditelor.

Valoarea adugat , indicator ce cuprinde att marja comercial ct i marja industrial, a

crescut de la 606 mil n anul 2002 la 2518 mil n 2003 , la 30.11.2004 aceasta era de 2.299 mil

lei.

Indicatorii de rentabilitate nregistreaz valor ridicate , datorit creterii n timp aprofitului societii.

Analiza indicatorilor de bilan reliefeaz urmtoarele aspecte:

Indicatorii de bonitate calculai dup balana de verificare la 30.11.2004 nregistreaz

valori corespunztoare n ceea ce privete solvabilitatea i gradul de ndatorare, tendine negative

se manifest la lichiditate .

Lichiditatea curent nregistreaz valoarea de 24.35 %, datorit ponderii sczute aactivelor circulante comparativ cu datoriile pe termen scurt.

Solvabilitatea nregistreaz valoarea de 155.15 % indicatorul este corespunztor datorit

n primul rnd valorii semnificative a capitalului social al societii, tendina acestuia este

deasemenea cresctoare.

Gradul de ndatorare general este bun (181.34 % ), aceasta datorit valorii capitalului

social a societatii, indicatorul manifestnd o tendina de scdere fa de perioadele anterioare.

Gradul de ndatorare financiar (133.11%) nregistreaz de asemenea valori satisfctoare,nregistrnd o scdere fa de perioadele anterioare .

Viteza de rotaie a activelor circulante nregistreaz la 30.11.2004 valoarea de 4.06 rotaii

pe an. Rentabilitatea net din exploatare nregistreaz valoarea de 46.32 %, rentabilitatea

financiar nregistreaz valoarea de 38.69 % , reflectnd profitabilitatea activitii societii. Din

interogarea la CRB a rezultat ca firma beneficiaz de urmtoarele credite contractate cu BCR:

- linie credit - termen scurt

- credit termen mediu investiii acordat din surse BERD- credit termen mediu investiii acordat din surse BERD

34


35/56

Nu se nregistreaz incidente de plai, firma nu figureaz la CIP cu incidente de plat.

Nu se nregistreaz angajamente n afara bilanului .

Restanele provenind din dobnzile scadente n data de 03.01.2005 , cu o vechime de 3

zile, vor fi achitate integral pn la momentul acordrii creditului.

RELAII CU B.C.R. SI ALTE BNCI

Colaborarea dintre societate si BCR Sinaia a nceput sa funcioneze din luna octombrie

2001, n cursul lunii decembrie a aceluiai an SC Vyles Complex SRL a beneficiat de la BCR

Sinaia de un credit pentru investiii n suma de 400 mil lei pe termen de 3 ani, acordat conform

Legii 1/1991 republicat, din Fondul pentru plat ajutorului de omaj, conform contract credit nr

565/12.12.2001.Creditul a fost utilizat pentru achiziionarea unor utilaje de spltorie, n valoare de 540

mii lei, din care 400 mil lei a reprezentat credit bancar i 140 mil lei a constituit sursa proprie a

societii.

BCR Sinaia a mai acordat un credit pentru investiii n suma de 48770 EUR , pe termen

de 48 luni, cu perioada de graie de 6 luni, n completarea surselor proprii, n vederea

achiziionrii unor utilaje de spltorie- curtorie. Creditul este acrodat din surse BERD ,

conform Programului SME Finance Facility.

n luna decembrie a anului 2002, societatea a mai contractat cu BCR Sinaia un credit

BERD n suma de 37.800 EUR, tot pentru achiziionare utilaje , precum i o scrisoare de garanie

bancar pentru participare la licitaie, n sum de 100 mil lei.

n luna decembrie 2004, firma a beneficiat de la BCR Sinaia de un credit pentru investiii

n sum de 4.000 mil lei, cu sase luni perioada de graie, pentru achiziionare utilaje, n condiii

de dobnd avantajoas din surse ANOFM.

n anul 2003 societatea a achitat ctre BCR Sinaia dobnzi n sum de 237 mil lei i

comisioane n sum de 57 mil lei, iar n 2004 s-au ncasat dobnzi n sum de 368 mil lei i

comisioane n sum de 46 mil lei.

Firma i-a exprimat deja disponibilitatea de a plati salariile pe card tuturor angajailor si,

urmnd s fie puse la punct detaliile tehnice ale acestui proces.

ncasrile prin BCR n anul 2003 au fost de 2.650 mil lei adic 75 % din cifra de afaceri,

iar pe primele unsprezece luni ale acestui an ncasrile au fost de 4.092 mil ( 90 % din cifra de

afaceri).

Societatea mai are conturi deschise la Trezorerie si Banc Post, nu are credite angajate la

alte banci.

35


36/56

ELEMENTE EXCEPIONALE

Nu s-au identificat alte elemente.

PARTEA a III a : RISCUL I DISTRIBUIREA LUI N CAZUL

DEBITORULUI UNIC

a) EXPUNEREA GRUPULUI : 9.654 mii Iei

Nume client: SC Vyles Complex SRL

Numele GRUPULUl: Tudorache Alexandru & GeorgetaNumele societii mam:

36


37/56

LOCALIZARE: Sinaia

SERVICIUL DATORIEI INIIAL: 13 zile

DATA: 06.01.2005

Pentru aprobare

1.500 1.500

Subtotal 1.500 1.500

B. Alte expuneri ale grupului

Se Vyles

Complex

500 5.860 6.360

SC

Montansin

1.834 1.834

Subtotal 500 7.694 8.194

PARTEA a IV a : PROPUNERI

Avnd n vedere elementele de analiza prezentate mai sus propun aprobarea creditului

pentru achiziionare utilaje n sum de 1.500 mil lei, pe termen de 5 ani, cu 4 luni perioad de

graie , astfel :

a) volumul creditului : 1.500 mil leib) destinaia : achiziie utilaje spltorie de la SC Horeind SRL

Categori e de

risc

I II III IV Risc total

S ML SL ML S ML

37


38/56

c) termenul de rambursare : 60 luni, incluznd 4 luni perioada de graie

d) costuri :

o Dobnda de 22 % / an, la nivelul soldului.

o Comision analiza documentaie : 1.000.000 lei.o Comision gestiune : 18.750.000 lei.

o Comision evaluare : 8.500.000 + TVA.

e) garanii i valoare admis n garanie :

- ipoteca de rangul I asupra unui teren n suprafaa de 1000 mp i construcie situate

pe acesta, imobil situat n intravilanul oraului Sinaia, Calea Moroieni nr 54-54A,

admis n garanie la valoarea de 1.492 mil lei;

- gaj fr deposedare asupra utilajelor ce se vor achiziiona din credit admise ngaranie la valoarea de 817 mil lei.

PLAN DE AFACERI

1. DATE DE IDENTIFICARE A AGENTULUI ECONOMIC

1. Denumirea firmei : VYLES COMPLEX SRL;

2. Numrul i data nregistrrii la Registrul Comerului :J29/844/01.10.2001;3. Cod fiscal / Cod unic de nregistrare : CUI 14205260;

38


39/56

4. Forma juridic de constituire : Societate cu rspundere limitat;

5. Adres, telefon, fax ; Sinaia, Calea Moroieni nr 54A, tel 0741/110741;

6. Tipul activitii principale actuale i codul CAEN : 930- splarea si curirea

textilelor i blnurilor;

7. Tipul activitii noi (aferente investiiei, dac este cazul) - Nu este cazul;8. Natura capitalului (stat, particular, strin, mixt) - privat 100 %;

9. Capitalul social la data solicitrii creditului 200.000.000 lei;

10. Asociai, acionari principali la data solicitrii creditului;

Asociai/ Acionari

Persoane fizice Adresa complet, nr. telefon Nr.

aciuni

Valoare

(mil lei)

Pondere

(%)

Tudorache

Georgeta

Daniela

Sinaia, Calea Moroieni nr 54,

54A,jud, Prahova, tel.0788/220788

2.000 100.000 100

11. Date financiare (se vor anexa: bilanul pe ultimul an ncheiat, nregistrat de

organul fiscal teritorial i balanele de verificare pe ultimele 3 luni ncheiate ale anului curent):

mil lei

Indicator An n-3 An n-2 An n-i An curent (n)

luna

Cifra de afaceri 112,0 1,631,0 3,533,00 4,542,000Rezultatul exploatrii 70,00 353,000 1,803,00 2,104,000Rezultatul brut 70,00 263,00 1,518,00 1,271,000

Rata profitului net la cifra de

afaceri

60,71 14,34 41,47 34,50

Ponderea datoriilor totale in total

pasiv

99,6 81,79 64,86 64,40

2. CONDUCEREA l PERSONALUL FIRMEI

2.1. CONDUCEREA

39


40/56

Nume i

prenume

Studii

(cu precizarea

perioadei, Instituiei)

Experiena profesional

(cu precizarea funciei, a

responsabilitilor i a perioadei)

Director Tudorache

Alexandru

Abslovent al FCCIA

Facultatea de construcii

INGINER CONSTRUCTOR

2.2. PERSONALUL

Numrul i structura personalului la data solicitrii creditului:

Categoria de personal Numr, din care: omeri

Total, din care: 48 40

Conducere 1 ----

TESA *) - total, din care: 2 2

-director tehnic

-director economic

1 1 11

Muncitori - total, din care: 45 38

- direct productivi 45 38

- indirect productivi -------- --------

*) Personalul TESA va fi defalcat pe funcii (producie, economic, marketing, comercial, etc.)

3. DESCRIEREA ACTIVITII CURENTE

3.1. SCURT ISTORIC

Societatea comerciala Vyles Complex SRL a luat fiina in anul 2001, avnd ca principal

obiect de activitate spaiarea si curirea textilelor i blnurilor. n perioada ce a urmat societatea

s-a preocupat de atragerea de clieni prin ncheierea de contracte cu persoane juridice- hoteluri,

pensiuni-precum i de asiguarea unei baze materiale corespunztoare pentru activitatea de

40


41/56

prestri servicii. n prezent societatea funcioneaz ntr-un spaiu nchiriat de la CM.

Presin Socom SRL, unde desfoar activiti de spalatorie i curtorie ctre persoane

fizice i juridice. Dezvoltarea continu a activitii este dat de dinamica cifrei de afaceri -112

mii n 2001, 1631 mii n 2002, 3533 mii n 2003, n condiiile mbuntirii continue a

capacitii tehnice.

3.2.PREZENTAREA PRODUSELOR / SERVICIILOR PE CATEGORII

Societatea comerciala Vyles Complex SRL presteaz servicii de spalatorie-curatatorie

ctre clienii persoane fizice i juridice . Pentru persone juridice, preul este de 26 mil lei /kg

inclusiv TVA, iar pentru persoanele fizice se practic urmtoarele preuri ;

o costum-100.000 lei;

o sacou 60.000 lei;

o panataloni 50.000 lei;

o fust -40.000 lei.

n ceea ce privete calitatea , utilajele cu care se execut aceste activiti sunt practic noi -

achiziionate n perioada 2002-2004 - sunt din import, produse n Spania de firma Girbau, cuperformane tenice deosebite care respect standardele de calitate i de mediu ale Uniunii

Europene.

De menionat c solventul necesar la activitatea de curtorie este recliclabil, el

participnd la mai multe procese de producie, nu sunt probleme n ceea ce privete eliberarea n

natur a substanelor chimice cu risc asupra mediului nconjurtor.

n cazul persoanelor fizice , n incinta spaiului de producie menionat anterior exist

puncte de colectare a rufelor murdare i de predare a celor curate, iar n cazul persoanelor

juridice, societatea colecteaz rufele murdare i preda rufele curate clientului cu mijloacele auto

proprii - dou autoutilitare IVECO.

3.3. PIAA

Cu privire la evoluia cifrei de afaceri, aceasta a avut urmtoarea evoluie :

- mil lei-

41


42/56

Serviciile firmei se adreseaz tuturor categoriilor de clieni- persoane fizice i juridice, n

cazul persoanelor juridice se remarc societile cu profil de turism - vile, pensiuni, restaurante,

colile, spitalele, n general unitile care ofer servicii de cazare, i alimentaie public,

Persoanele fizice beneficiare de aceste servicii sunt locuitorii din zona Comarnic, Azuga, Bran ,

Moieciu, Cmpina, dar i turitii aflai la odihn din staiunile Sinaia i Buteni, indiferent de

vrsta, sex sau clas social.

n ceea ce privete evoluia pieei, n primul rnd trebuie subliniat c o caracteristic a

acesteia sezonalitatea , afluxul de turiti spre societile de profil avnd influente directe i

imediate asupra volumului serviciilor prestate unitilor de turism i implicit a volumului cifrei

de afaceri a societii. Schimbrile previzionate pe acest segment de piaa vor fi urmtoarele

-creterea concurentei, vor aprea din ce n ce mai multe firme de profil , dat fiind volumul

relativ redus al cheltuielilor cu materia prim i fora de munc, raportat la beneficii destul de

mari.

- scderea puterii de cumprare a persoanelor fizice, pentru aceast activitate cererea este

relativ elastic n raport cu preul , mai ales pe segmentul de pia al persoanelor n vrsta,

acestea vor prefera s execute aceste activiti la domiciliu, n propria gospodrie -revigorarea

activitii turistice prin importana deosebit ce se acord unitilor turistice mici i medii de

tipul vilelor i pensiunilor turistice.Referitor la primele dou tendine, datorit investiiilor fcute n utilaje performante,

societatea va putea s in preurile sczute contracarnd att efectele concurenei ct i scderea

puterii de cumprare a populaiei.

Principalii clieni actuali interni i / sau externi, pe grupe de produse / servicii.

An 2001 An 2002 An 2003

Cifra

afaceri , din

care :

112 1631 3533

Producie

vndut

112 1631 3533

42


43/56

Alii 1

Gastrosin Carpai SRL

Sinaia

Idem Privat 1

Principalii concureni actuali interni i / sau externi, pe grupe de produse / servicii

Principalii concureni ai firmei sunt marile hoteluri de pe Valea Prahovei, care dein

servicii proprii de spltorie curtorie, acestea ns sunt bazate pe utilaje vechi de 40-50 de ani,

cu randament foarte sczut, fapt care face ca preurile practicate de acetia s fie foarte ridicate.

Un exemplu relevant n acest sens este ncheierea unui contract de prestri servicii ntre Hotelul

Pltini din Sinaia i SC Vyles Complex SRL, n condiiile n care hotelul dispune de activitatie

proprie de spltorie- curtorie. Serviciile societii sunt preferate motivat de faptul c asigur

calitatea dorit i promptitudine n prestarea serviciilor.

Denumire client Categorii de

produse

Forma de

proprietate

Ponderen n

cifra de

afaceri

Spitalul Judeean de

Urgen

Splat, curat stat 8

0

Comtel focus Splat, curat privata 1

0Centrul European de

cultura Sinaia

Idem stat 1

Sindomed Serv Com

Bucureti

Idem privat 1

Eurosin Turism

Sinaia

Idem Privat 1

Montimpex SRL Sinaia Idem Privat 1

Eurosat SA Bucureti Idem Privat 1

Mrgritar SRL Buteni Idem Privat 1

Auto RO srl Sinaia Idem Privat 1Expres 2 SRL +

Centrul de pregtire

Idem Privat 1

43


44/56

Principalii furnizori de materii prime (pe tipuri de materii prime cu specificarea ponderii

n totalul cheltuielilor cu materialul aprovizionat).

Prin specificul activitii societatea nu se aprovizioneaz cu materii prime, cheltuielile de

aprovizionare sunt date de materialele consumabile -detergeni, solveni, - principalii furnizori

fiind SC Ecolab SRL si reeaua magazinelor METRO.La Ecolab plata se face la 30 zile de la facturare, n magazinele tip METRO se pltete

cash. Ponderea cheltuielilor cu materialele consumabile este de aprozimativ 10 % din cifra de

afaceri a societii. Se pune mare accent pe calitatea materialelor achiziionate, tinnd cont de

faptul c utilajele impun folosirea unui anumit tip de detergeni, solveni, etc, pentru atingerea

paramentrilor de funcionarea i respectarea randamentului nscris n cartea tehnic a utilajelor

respective.

Programul de vnzri, fizic i valoric, se bazeaz pe contratele ncheiate cu clieniipersoane juridice, avndu-se n vedere capacitatea tehnic actual a utilajelor, de 70 kg/ or.

PROGRAM DE VNZRI PE PERIOADA DE CREDITARE

2005 2006 2007 2008 2009 2010

FIZIC KG 161.280 161.280 161.280 161.280 161.280 161.280

VALORIC

MIL LEl

4.193 4.193 4.193 4.193 4.193 4.193

De menionat c s-a prognozat aceeai cifra de afaceri din activitatea actual pentru anii

viitori. Pentru fundamentarea acesteia s-a pornit de la urmtorul calcul ;

- capacitate de splare - 70 kg/ or;

- numr de ore - 8 ore/zi;

- numr de zile lucrate - 24 zile / lun;

- pre/ kg - 26,000 lei inclusiv TVA;

CA lunar -70*8*24*26,000-349,000,000 LEI.

DEFALCAREA PROGRAMULUI DE VNZRI PE PRINCIPALII CLIENI

44


45/56

Client 2005 2006 2007

KG MIL KG MIL KG MIL

Comtel focus 80640 2,096, 80640 209664 80640 2096

Centrul European

de cultur

8064 210 8064 210 8064 210

Sindomed serv 8064 210 8064 210 8064 210

Eurosin Turism 8064 210 8064 210 8064 210

Montimpex Srl 8064 210 8064 210 8064 210

Eurosalt Sa 8064 210 8064 210 8064 210

Mrgritar Srl 8064 210 8064 210 8064 210

Auto Ro Srl 8064 210 8064 210 8064 210

Gastrosin Carpati 8064 210 8064 210 8064 210

Expres 2 SRL 8064 210 8064 210 8064 210UM 02544 8064 210 8064 210 8064 210

TOTAL 16128 4197 16128 4197 16128 4197

Client 2008 2009 2010

KG MIL KG MIL KG MILComtel 80640 2,096,640 80640 2096640 80640 2096640

CentrulEuropean de

cultura

8064 210 8064 210 8064 210

Sindomed 8064 210 8064 210 8064 210

Eurosin

Turism

8064 210 8064 210 8064 210

Montimpex

Srl

8064 210 8064 210 8064 210

Eurosalt Sa 8064 210 8064 210 8064 210

Mrgritar

Srl

8064 210 8064 210 8064 210

Auto Ro Srl 8064 210 8064 210 8064 210Gastrosin 8064 210 8064 210 8064 210

Expres

2 SRL

8064 210 8064 210 8064 210

UM 02544 8064 210 8064 210 8064 210TOTAL 16128 4197 161280 4197 161280 4197

45


46/56

Not: eventualele diferene dintre totalurile generale din cele dou prognoze provin din

rotunjiri.

3.4. CAPACITATEA TEHNIC ACTUAL

Descrierea sumar a procesului/ fluxului tehnologic actual, a activitilor necesarerealizrii produselor/ serviciilor.

Fluxul tehnologic actual se desfoar dup cum umreaza ;

Autoutilitarele firmei se deplaseaz la sediul clienilor, colectreaz lenjeria i o aduc la

punctul de lucru din Sinaia. Traseul se desfoar pe Ruta Bucuresti-Predeal, incluznd oraele

Bucureti, Ploieti, Cmpina, Breaza, Comarnic, Sinaia, Buteni, Azuga, Predeal. Una dintre

maini face i traseul Bran -Moieciu. Rufele sunt aduse la Sinaia, unde sunt splate i curate,

ambalate n saci de plastic i transportate la clieni, pe aceleai rute.Regimul de lucru actual este de 1 schimb a 8 ore/zi , 24 zile pe lun .

Date tehnice cu privire la principalele mijloacele fixe care sunt utilizate nemijlocit la

realizarea produselor/serviciilor, aflate n proprietatea agentului economic:

Mijloc fix Date tehnice Capacitate

maxim

Grad de

ncrcare

(%)

Grad mediu

de uzur

(%)Cldiri - - -- de producie

- depozite / magazii

- altele

Tipul utilajului /

liniei tehnologice

Linie complet despltorie- curtorie

MarcaGirbau

70kg / ora 100 10

Mijloace de transport

Autoutilitar Fiat

ducato

1100 KG 100 5

Autoutilitar IVECO 1500 KG 100 5

4. DESCRIEREA PROIECTULUI DE INVESTIII PENTRU CARE SE

46


47/56

SOLICIT CREDITUL

4.1. PROIECTUL DE INVESTIIE

Scopul proiectului de investiii este dezvoltarea capacitii de prestri servicii , n scopulonorarii obligaiilor ce revin societii conform Contractului nr 9377/06.09.2004, ncheiat cu

Spitalul Judeean de Urgen Ploieti, pe o perioada de 10 ani.Conform celor stipulate n acest

contract societatea este obligat s amenajeze spaiul destinat acestei activiti pus la dispoziie

de ctre entitatea achizitoare, s doteze acest spaiu cu utilajele necesare i, ncepnd cu data de

01.11.2004 s efectueze servicii de spltorie -curtorie , urmnd a spal 1500 kg lenjerie pe zi,

la preul dre 21.187 lei / kg exclusiv TVA. innd cont de clauzele i termenele precise din

contract, societatea trebuie s acioneze rapid pentru crearea condiiilor necesare bunei

desfurri a activitii, pentru ndeplinirea ntocmai a sarcinilor contratuale.

Descrierea proiectului de investiii:

Firma urmeaz achiziioneaz utilaje se spltorie- curtorie noi, produse de firma

Girbau din Spania, prin SC Horeind SRL Bucureti , in valoare totala de 42.959 EUR ,

aproximativ 1.703 mii lei. Precizam ca SC Horeind SRL Bucureti este partener tradiional al SC

Vyles Complex SRL , colaborarea a nceput in anul 2002, cnd firma a achiziionat primele

utilaje, care si-au dovedit in timp calitatea si fiabilitatea in exploatare.

Din valoarea totala a investiiei, 6559 EUR , adic 15,2% vor fi suportai din surse proprii

ale societii, restul urmnd a fi finanat prin credit bancar.

Stadiul de realizare a investiiei (pn la data solicitrii creditului pe categoriile de lucrri

cu documentele justificative).

Societatea a ncheiat contractul cu Spitalul Judeean Ploieti, a amenajat spaiul, a

ncheiat probele tehnologice si a inceput activitatea de spltorie.

Valoarea total a investiiei (n mii lei), cu i fr TVA. 36.100 EUR-1.432 MIL LEI fr

TVA 42.959 EUR- 1.704 MIL LEI fr TVA.

Pentru fundamentarea valorii investiiei atam la documentaie contractele de vnzare-

cumprare nr28/14.10.2004 respectiv nr29/25.10.2004 ncheiate cu SC Horeind SRL, n valoare

total de 42.959 EUR.

Necesarul de finanat va include: costul utilajelor cu TVA, respectiv 42.959 EUR.

Graficul de realizare a proiectului de investiie, temporal i valoric, cu specificarea:

o datei demarrii proiectului de investiie (luna i anul);

o activitilor implicate de realizarea proiectului cu precizarea datei nceperii, durateifiecrei activiti i valorile aferente.

47


48/56

Activiti proiect Data nceperii luna 1 /

mii lei

.../ mii

lei

Luna i

mii lei

Data

punerii n

funciune

Amenajare spaiu septembrie Noiembrie

Achiziionare utilaje octombrie Noiembrie

Total X

Modul de

finanare:

1.704

-din credit B.C.R 1.444

- din surse proprii 260

- din alte surse

Graficul plilor ctre furnizorii de mijloace fixe (n cazul n care acetia acord termene de

plat mai mari de 30 de zile de la data facturrii). Nu este cazul, n urma obinerii finanrii, plata

utilajelor se va face imediat.

4.2. PLANUL DE FINANARE

- mil lei -

Elementul de finanat Costul

finanrii

din care surse:

B.C.R. proprii altele

Achiziionare utilaje de

spltorie+ curtorie

1.703.883 1.443.733 260.150 ----

Pentru creditul solicitat de la B.C.R. se vor preciza condiiile estimate de acordare a

mprumutului (data acordrii, durata, perioada de graie, dobnda i modul de rambursare a

ratelor), se va anexa graficul de rambursare a mprumutului.

Creditul BCR solicitat este de tipul - credit pentru cheltuieli de capital- pe termen de 60

luni, cu dobnda de 22 % pe an. Durata creditului este de 60 luni, cu patru luni perioada de

graie, n vederea obinerii veniturilor necesare plii datoriilor fa de banc. Rata lunar de

credit va fi de 25 mii lei, iar dobnda maxim de 26 mii lei. n decursul celor patru luni perioada

de graie societatea i va asigura necesarul pentru plata dobnzii din vnzrile generate de

activitatea actual.

Sursa proprie este asigurat din cash din afacere i aport al asociatului unic, acesta va fi

48


49/56

utilizat pn la punerea la dispoziie a creditului.

PROIECIA RAMBURSRII CREDITULUI SOLICITAT

Conform anexa 1.

4.3. PRODUSELE / SERVICIILE NOI AFERENTE INVESTIIEI

Prezentarea produselor/serviciilor noi, pe grupe, aferente proiectului de investiii:

Serviciile ce urmeaz a fi oferite de societate nu difer esenial de cele oferite persoanelor

juridice n activitatea actual. Acestea au practic aceleai caracteristici , cu cteva diferente n

sensul c volumul de lenjerie ce urmeaz a fi splat zilnic este mult mai mare, iar calitatea i

promptitudinea acestora trebuie sx fie ireproabile innd cont c beneficiarul este o unitate cu

profil sanitar, pe de o parte , pe de alt parte banii alocaii pentru plata serviciilor provin dinalocaii bugetare, utilizarea acestora trebuind s fie fcut doar n condiiile respectrii cu

strictee a clauzelor contractuale de ctre prestatorul de servicii.

4.4. PIAA

Serviciile societii se adreseaz i primul rnd Spitalului Judeean Ploieti, societatea

urmnd a satisface cerinele legate de asigurarea cureniei din punct de vedere a lenjeriei

bolnavilor i angajailor spitalului. n urma ncheierii acestui contract, societatea a nlturat nmare parte sezonalitatea activitii, n condiiile n care, pentru 80 % din cifra de afaceri , vor fi

create condiiile unor ncasri liniare, innd cont de faptul ca activitatea n aceasta instituie de

ocrotire a sntii se desfoar practic fr ntrerupere. Princlipalul client al societii va fi

Spitalul Judeean Ploieti, urmnd a fi prestate servicii i ctre Maternitatea din Ploieti.

Conform Contractului nr 9377/06.09.2004 ncheiat ntre Spitalul Judeean de Urgen i SC

Vyles Complex SRL, obiectul acestuia l reprezint modernizarea activitii de spltorie i

achiziia de servicii spltorie , cu respectarea normelor de igien impuse unitilor sanitare prinOMS nr 1025/07.12.2000. Tot n contractul menionat anterior se stipuleaz urmtoarele :

- Autoritatea contratant poate solicit ofertantului i alte servicii de spltorie;

- Preul convenit pentru ndeplinirea contractului este de 21.187 lei/ kg plus TVA,

echivalentul la 0,52 EUR plus TVA la data depunerii ofertei;

- Durata contractului este de 10 ani;

- Prestatorul are obligaia de a supraveghea prestarea serviciilor, de a asigura resursele

umane, materialele, instalaiile, echipamentele necesare activitii;

- Cantitatea medie de lenjerie ce urmeaz a fi splata este de 1500 kg/zi;

- Prestarea efectiv a serviciilor se va face ncepnd cu 01.11.2004;

49


50/56

- Achizitorul are obligaia de a efectua plata ctre prestator n termen de 30 zile de la

emiterea facturii de ctre prestator;

- Facturarea serviciilor se va efectua de ctre prrestator n prima decada a linii urmtoare

prestaiei , pe baza de situaii centralizatoare pe fiecare secie n parte;

- Preul va fi actualizat anul funcie de evoluia cursului de schimb leu / eur.Cu privire la concuren, trebuie amintite aici seciile proprii de spltorie ale spitalelor,

acestea ns funcioneaz cu utilaje i instalaii vechi, cu un randament necorespunztor, cu mari

consumuri de energie . Concret, chiar secia ce urmeaz a fi modenizat, a fost gsit ntr-o stare

deplorabil, nu se punea problema ordinii i cureniei, nu exista practic un flux tehnologic care

s permit tranportul i depozitarea separat a lenjeriei murdare i a celei curate, apa murdar ce

rezulta din mainile de splat era deversat direct n secie, etc.

La acest capitol putem conchide c, dei exist multe secii de acest gen n unitilemedicale, acestea nu pot concura practic cu serviciile societii din urmtoarele motive :

- Management defectos i dezinteres total fa de asigurarea ordinei i cureniei;

- Utilaje nvhechite, energofage, cu randamente sczute;

- Preturi ridicate, datorit includerii n costuri a piederilor din activitatea de exploatare.

4.5. STRATEGIA DE MARKETING

Preurile luate n calcul n stabilirea previziunilor, au fost de 26,000 lei / kg fara TVA

pentru activitatea existent, i 21,187 lei /kg fara TVA pentru activitatea ce va deservi Spitalul

Judeean Ploieti. n ceea ce privete activitatea de spalatorie-curtorie pentru persoanele

fizice, n condiiile noii dimensiuni a afacerii, veniturile generate de aceast activitate practic

s-au neglijat, ele nu mai au relevan ca pondere n totalul veniturilor societii. De menionat c

n previziunile pentru urmtorii ani s-a mers pe aceleai preuri , nu s-a inut cont de creterea

cursului la EUR.

n ceea ce privete strategia de pre, este de menionat faptul c n toate contractelencheiate societatea a solcitat i a obinut clauza de indexare funcie de evoluia cursului de

schimb, fapt pozitiv daca ne gndim c marea majoritate a contractelor de finanare a firmei -

credite, leasinguri - sunt exprimate n EURO.

Un avanataj esenial al contractului ncheiat cu Spitalul Judeean Ploieti , este i faptul c

societatea nu i pune problema distribuiei , a transportului de la secia de producie ctre client,

locaia pentru aceasta activitate fiind pratic n incinta spitalului. Se elimin astfel cheltuieli

importante cu mijloace auto -combustibil, uzura, personal - precum i riscuri eventuale nasigurarea promptitudinii i calitii serviciilor executate beneficirului.

50


51/56

n ceea ce privete activitatea deja existent, se va merge n continuare pe transportul cu

cele dou mijloace auto proprii, cu costuri reduse innd seama c se merge pe ruta cea mai

extins, urmnd a colecta lenjerie murdar, respectiv curat, de la toata reeaua de clieni.

Societatea a iniiat campanii de publicitate nc de la nfiintare, prin mijloace mass media,

radio tv, publicaii de interes local i regional, afie, bannere, n ceea ce privete noua locaie nuse pune problema publicitii, societatea nu are voie sa deserveasc alte persoane juridice dect

cele prevzute in contractul ncheiat.

4.6. PROGRAMUL DE VNZRI

innd cont de faptul c pentru activitatea deja existent au fost prezentate previziunile

n ceea ce privete programul de vnzri, se va prezenta n continuare programul de vnzri,

fizic i valoric, generat de investiie.

PROGRAM DE VNZRI GENERAT DE INVESTIIE

Anul 1

LUNA N UNITI FIZICE - KG - N UNITII VALORICE -

MIL

NOIEMBRIE 12,000 302,550

DECEMBRIE 12,000 302,550

IANUARIE 24,000 605,100

FEBRUARIE 36000 907,651

MARTIE 36000 907,651

APRILIE 36000 907,651

MAI 36000 907,651

IUNIE 36000 907,651

IULIE 36000 907,651

AUGUST 36000 907,651

SEPTEMBRIE 36000 907,651

OCTOMBRIE 36000 907,651

TOTAL 372,000 9,379,059

51


52/56

Premise luate n calcul n primul an de creditare :

- volumul activitii n lunile noiembrie i decembrie a fost prognozat a fi de 500 kg iar n

luna ianuarie de 1000 kg, n condiiile n care utilajele vor urma s fie supuse unor probe pentru

atingerea capacitilor proiectate.

- Estimarea valoric s-a fcut pornind-se de la preul pe kilogram de 21,187 lei la care s-a

adugat TVA .

PROGRAM DE VNZRI GENERAT DE INVESTIIE

Anii 2-5

ANUL IN UNITI FIZICE KG - N UNITIIVALORICE

- MIL --

ANUL 2 432.000 10,891,813

ANUL 3 432.000 10,891,813

ANUL 4 432.000 10,891,813

ANUL 5 432.000 10,891,813

4.7. CAPACITATEA TEHNICA AFERENTA PROIECTULUI

Spaiul necesar desfurrii activitii este pus la dispoziie n mod gratuit de ctre spital

pe perioada derulrii contractului, acesta se afl n locaia Bunavestire, n fosta unitate de

spltorie a spitalului. Spaiul dispune de utiliti - apa, electricitate, canalizare- acestea urmnd

a fi modernizate i aduse n starea tehnic necesar desfurrii activitii la noile dimensiuni.

Utilajele de spltorie - curtorie ce se vor achiziiona din credit sunt noi, produse n

Spania de firma Girbau, ele practic sunt componente ale unei linii tehnologice complexe

( maina de splat cu hidroextractor, uscator, calandru de perete ), care au ca principale

caracteristici urmtoarele :

Graficul de ncrcare a capacitilor previzionat pe ntreaga perioada de creditare.

Ani An 2 An 3 An 4 An 5

52


53/56

Grafice ncrcare

utilaje de spltorie

70% 80% 90% 100% 100 %

Regimul de lucru al noilor capaciti (nr. zile/an, nr. schimburi pe zi, nr. ore/schimb).

Activit

Date post:	03-Apr-2018
Category:	Documents
Upload:	miha-miha
View:	247 times
Download:	0 times

lucrare bcr

Documents