SISTEMUL DE PENSII PRIVATE ÎN ROMÂNIA
ILEANA HORVATHDirector Supraveghere şi Control CSSPP
Sistemul de pensii din România
Arhitectura sistemului de pensii
Pilonul I
Beneficii definite;
Pilonul II
Contribuţii definite (începând din 2008);
Pilonul III
Contribuţii definite (începând din 2007);
Sistem public de pensii;
Sistem desolidaritate între
(începând din 2008);
Administrare privată;
Participare
(începând din 2007);
Administrare privată;
Participaresolidaritate între generaţii
(“pay as you go”).
Participare obligatorie;
Suma minimă garantată (suma tuturor
contrib ţiilor fără
Participare voluntară;
contribuţiilor, fără comisioane şi penalităţi).
2
Sistemul pensiilor private este reglementat prin Legea nr. 411/2004 privind fondurile de pensii administrare privat.
Pilonul II – caracteristici
17 Septembrie 2007 – startul aderării la Pilonul II;
Pilon constr it pe ba a contrib ţiilor în cont ri indi id alePilon construit pe baza contribuţiilor în conturi individuale;
Obligatoriu pentru persoanele de până la 35 de ani şi opţional pentru cele între
35 şi 45 de ani;
Administrat de entităţi private: Societăţi de Administrare a Fondurilor de Pensii;
Contribuţia la Pilonul II este reprezentată dintr-o parte redirecţionată din contribuţia
t i ă i i l (CAS) f tă it il b t l i l (10 5% dipentru asigurări sociale (CAS) aferentă veniturilor brute salariale (10.5% din
salariul brut);
În prezent contribuţiile actuale ating 3.5% din venitul brut al angajatului, iar
cuantumul va ajunge la 6% până în 2016;
9 fonduri de pensii private, administrate de 9 societăţi de administrare
a fondurilor de pensii privatea fondurilor de pensii private.
3
Pilonul II - evoluţie
Evoluția Pilonului II
Pilonul II – Aprilie 2012
5,64 mil. membri;
6.4
7.5 4.5
4.9 5.2
5.5 5.6
4 04.5 5.0 5.5 6.0
6 0
7.0
8.0
9.0 5,64 mil. membri;7,5 mld. RON – total active nete;9 fonduri de pensii private,9 societăţi de administrare.
2.4
4.3
2.0 2.5 3.0 3.5 4.0
3.0
4.0
5.0
6.0
Active (miliarde RON)
Membri (milioane)
0.8
‐0.5 1.0 1.5
‐
1.0
2.0
2008 2009 2010 2011 2012*008 009 0 0 0 0
Pilonul II 2008 2009 2010 2011 2012*Membri (milioane) 4.5 4.9 5.2 5.5 5.6 Active (miliarde RON) 0.8 2.4 4.3 6.4 7.5 Fonduri de Pensii Private 14 12 9 9 9
4
Fonduri de Pensii Private 14 12 9 9 9 Societăţi de Administrare 14 12 9 9 9 *date disponibile la Aprilie 2012
Sursa: Date înregistrate în aprilie 2012, Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private, www.csspp.ro.
Pilonul II – fonduri de pensii private
Participanți repartizați aleatoriu
În aprilie 2012, CNPP* a repartizat aleatoriu aproximativ 96% din totalul persoanelor care au
dobândit calitatea de participant în această lună, cel mai mare procent din ultimele 12 luni.
Di i i 2012 110 741 di 119 803
50%60%70%80%90%100%
2500030000350004000045000
Participanți repartizați aleatoriu Din ianuarie 2012, 110.741 din 119.803participanţi au fost repartizaţi aleatoriu,
respectiv 92,44%.
0%10%20%30%40%50%
05000
100001500020000 Participanți noi
Particpanți repartizați aleatoriu
ACTIVUL NET2011
Aprilie Martie Apriliemilioane RON
Fonduri de pensii administrate privat
2012 Aprilie 2012/Aprilie 2011
Aprilie 2012/Martie 2012
PARTICIPANȚi2011
Aprilie Martie Apriliemii persoane
2012 Aprilie 2012/Aprilie 2011
Aprilie 2012/Martie 2012
Fonduri de pensii administrate privat
milioane RONING 1,974 2,775 2,859 44.81% 3.01%AZT VIITORUL TĂU 1,180 1,700 1,757 48.96% 3.39%ARIPI 408 589 613 50.16% 4.15%ALICO 358 518 533 48.81% 2.98%PENSIA VIVA 336 492 507 50.83% 3.16%EUREKO 278 408 421 51.27% 3.26%BCR 263 391 406 54 57% 3 70%
mii persoaneING 1,669 1,705 1,709 2.37% 0.22%AZT VIITORUL TĂU 1,316 1,350 1,353 2.78% 0.25%ARIPI 508 543 547 7.66% 0.64%PENSIA VIVA 393 423 427 8.59% 0.82%EUREKO 380 415 418 10.18% 0.88%BCR 352 402 406 15.60% 1.08%ALICO 337 367 371 9 97% 0 94%
5
BCR 263 391 406 54.57% 3.70%VITAL 135 203 210 55.44% 3.51%BRD 126 188 194 54.10% 3.28%Total 5,059 7,264 7,502 48.27% 3.27%
ALICO 337 367 371 9.97% 0.94%VITAL 186 215 219 17.42% 1.60%BRD 154 183 187 21.55% 1.91%Total 5,294 5,603 5,636 6.45% 0.58%
*CNPP: Casa Naţională de Pensii Publice.
Structura investiţionalăTitluri de participare
Obligațiuni supranaționale
Obligațiuni
Obligațiuni corporative
OPCVM1.26%
1.02% Obligațiuni municipale0.81%
Depozite bancare9.78%
5.57%
Pilonul II9.78%
Titluri de Stat69.53%
Acțiuni12.03%
6
69.53%
Sursa: Date înregistrate în aprilie 2012, Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private, www.csspp.ro.
Informarea participanţilorSocietăţile de Administrare a Fondurilor de Pensii Private
31 mai 15 mai
Termenul limită pentrupublicarea pe pagina propriede internet a raportului anualde informare asupra activităţii
Transmiterea gratuită în scrisfiecărui participant a informaţiilor:• evoluţia contului de pensie
privată în anul anterior: activuldesfăşurate în anulcalendaristic precedent.
Raportul oferă o imagine reală,corectă şi completă asupra
ppersonal, numărul şi valoareaunităţilor de fond;
• date despre situaţia financiarăa fondului de pensii şi asocietăţii de administrare ş p p
activităţii de administrare afondurilor de pensii private.
societăţii de administrare.• Începând cu 2012, pe verso,
scrisoarea prezintă un materialinformativ standard elaborat decătre CSSPP în colaborare cu
7
către CSSPP în colaborare cuAPAPR.
Informarea participanţilor Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private
Furnizează pe website-ul propriu www.csspp.rop p p ppdate informative:• Active totale si active nete;• Valoarea contribuţiilor şi structura
comisioanelor;• Structura portofoliilor şi ratele de rentabilitate;• Situaţiile financiare ale tuturor fondurilor.
Publică pe data de 15 a fiecărei luni un buletin lunar;
Publică rapoarte trimestriale, semestriale şi anuale, atât în format electronic cât şi tipărit.Răspunde în termenul legal tuturor solicitărilor participanţilor.
8
Obligaţiile angajatorilor
Achitarea la timp a contribuţiilor pentru asigurări sociale (în caz contrar se pot adăuga
majorări de întârziere sau se poate recurge la executarea silită);
Până la data de 25 a lunii următoare celei în care s-au depus declaraţiile nominale,
CNPP transmite către ANAF situaţia declaraţiilor şi viramentele către fondurile
de pensii private;de pensii private;
ANAF va identifica dacă angajatorii au respectat prevederile legale privind declararea
şi plata contribuţiilor şi în caz contrar va dispune sancţiunile legale;
Corectitudinea angajatorilor este foarte importantă pentru
buna funcţionare a sistemului de pensii private, obligatorii
şi facultative), atât din punct de vedere al depunerii în timp
optim a declaraţiilor privind contribuţiile, cât şi prin
efectuarea plăţilor.e ectua ea p ăţ o
9
Evidenţa solicitărilor participanţilor
Solicitări în anul 2011
Evoluţia solicitărilor primite de către CSSPP din partea participanţilor la sistemul de pensii
private este următoarea:Solicitări primite
24%24%4% 0%
Solicitări în anul 2011
În scris
Telefonic 4 000
5,000
6,000
7,000
8,000
Audiențe
La sediu
48%
E‐mail
La sediu
Audiențe
‐
1,000
2,000
3,000
4,000 E‐mail
Telefonic
În scris
48% 2008 2009 2010 2011 2012*
Solicitări 2008 2009 2010 2011 2012*În scris 962 671 367 710 472 Telefonic 5,034 1,444 970 1,413 356
Solicitări 2008 2009 2010 2011 2012*Pilonul II 6,899 2,859 1,862 2,884 999 % 91 3% 89 2% 93 1% 98 1% 97 9%
E-mail 1,563 941 583 710 171 La sediu - 151 79 104 20 Audienţe - - - - 1 TOTAL 7,559 3,207 1,999 2,937 1,020 *date la Aprilie 2012
% 91.3% 89.2% 93.1% 98.1% 97.9%Pilonul III 660 345 137 56 21 % 8.7% 10.8% 6.9% 1.9% 2.1%TOTAL 7,559 3,204 1,999 2,940 1,020 *date la Aprilie 2012
10
date la Aprilie 2012date a p e 0
Majoritatea solicitărilor primite au fost în legătură cu Pilonul II şi au fost primite în variantă
telefonică, prin poşta electronică sau în scris.
Solicitările participanţilor - concluziiLipsa de informaţii cu privire la apartenenţa în sistemul pensiilor administrate privat reprezintă
una dintre cele mai des întâlnite solicitări din partea participanţilor.
Astfel, din cele 2940 de petiţii înregistrare în anul 2011, cele mai multe, 38% au vizat solicitări
referitoare la informaţii despre denumirea fondului de pensii la care au fost repartizaţi aleatoriu
în urma expirării termenului de 4 luni de la data angajării.
Numărul sesizărilor a crescut în anul 2011 cu aproape 48%
faţă de anul 2010, având o legătură strânsă cu neclaritatea
asupra procesului de aderare la Pilonul II a categoriilor deasupra procesului de aderare la Pilonul II a categoriilor de
personal din armată, poliţie, jandarmerie şi servicii speciale.
Începând cu 01 mai 2012, ca urmare a Normei CSSPP pentru modificarea şi completarea
Normei nr. 22/2009 privind aderarea şi evidenţa participanţilor la fondurile de pensii
administrate privat, cu modificările şi completările ulterioare se integrează în sistemul de pensii
private noi categorii de persoane asigurate, respectiv angajaţii din domeniul apărării naţionale,p g p g , p g j ţ p ţ ,
ordinii publice şi siguranţei naţionale. 11
Vă mulţumesc!Vă mulţumesc!
Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private
Tel: 004 021 330 10 35E-mail: [email protected]: www.csspp.roAd C l Ş b V dă 90 92 t 4 B ti R â iAdresa: Calea Şerban Vodă, nr. 90-92, sector 4, Bucureşti, România
12