Pensia Facultativa
un alt mod de a le arata aprecierea dumneavoastra angajatilor
20.11.2014
Ce a determinat reforma sistemului de pensii
20.11.2014
Sursa: Raportul privind imbatranirea populatiei in 2012, Proiectii economice si bugetare pentru cele 27 de state membre ale Uniunii
Europene, 2010-2060, Raport comun realizat de catre Comisia Europeana si de catre Comitetul de Politica Economica, Economia
Europeana 2/2012..
2
Accentuarea tendintei de imbatranire a populatiei si deteriorarea alarmanta a ratei de
dependenta economica a afectat semnificativ sustenabilitatea finaniciara a sistemului public de
pensii si a subliniat necesitatea realizarii unui sistem mixt de pensii, public si privat.
1 angajat sustine 1,2 pensionari prin contributia platita
41,6% rata de inlocuire a castigului salarial prin pensia de stat
9,8% PIB cheltuie statul cu pensiile publice
2010 1 angajat va sustine 1,5 pensionari prin contributia platita
28,6% rata de inlocuire a castigului salarial prin pensia de stat
13,5% PIB va avea nevoie sa cheltuie statul cu pensiile publice
2060
In ce consta reforma sistemului de pensii
20.11.2014 3
Pilon I Pilon II
Pilon III
Pensia de stat (sistem bazat pe solidaritatea intre generatii
- Sistem de tipul “ pay as you go”).
Pensia Privata Obligatorie ( reglementat de stat si administrat
privat, contributia lunara este de 4, 5%
in 2014 din CAS 10,5%).
Pensia Privata Facultativa (contribuind lunar la un fond de pensii
facultative, iti poti asigura un venit
suplimentar celui obtinut din Pilon I si
Pilon II la pensie).
Pensia noastra
Beneficiile companiei
20.11.2014 4
Optimizarea costurilor
Contributia la Pilon 3 NU este considerata venit de
natura salariala
NU este inclusa in baza de calcul a contributiilor
sociale obligatorii
NU se impoziteaza
Responsabilitate sociala
Implicarea companiei in minimizarea si prevenirea
consecintelor negative financiare
Impact pozitiv pentru angajati si pentru
societate
Educatie financiara
Imagine
Fidelizare si retentie
Devine un angajator mai atractiv
Sistem de remunerare atractiv cu beneficii pe
termen lung
Recomandarea BCR PENSII - contributia mixta
20.11.2014 5
Contribuție mixta/ luna
150 lei Contribuție angajat / luna
150 lei Contribuție angajator/luna
300 lei Contributie totală /luna
Angajat
avantaj fiscal imediat de 16%
daca contribuie cu 400 euro/an
la pensia facultativa, acesta nu
plateste la stat impozit pe venit
in valoare de 64 euro/an, suma
economisita astfel este
acumulata in contul individual
de pensie.
Angajator
nu este considerat venit de
natura salariala si se aplica o
scutire de la plata taxelor de
asigurari sociale in limita a
400 euro /an pentru fiecare
angajat
deducere de la impozitul pe
profit pentru fiecare angajat in
limita a 400 euro/an
cca. 800 euro contributie totala /an
Cum functioneaza pensia facultativa BCR PLUS
20.11.2014 6
Angajatul opteaza pentru un fond de pensie facultativa.
Angajatorul este de acord să contribuie la un fond de pensii facultative, iar angajatul semnează adeziunea. Se face prima plată, angajatul devenind astfel participant la fond.
Plata contributiei se realizeaza lunar
(min. 35 RON la FPF BCR PLUS – Max. 15% din venitul lunar brut pentru angajat și/sau angajator)
Fiecare plata a contributiei este trasformata în unitati de fond. Astfel, pâna la iesirea la pensie, angajatul achizitioneaza unitati de fond, iar cu cât valoarea unitatii de fond este mai mare, cu atât s-au acumulat mai multi bani pentru pensia facultativa.
Suma totala acumulata la fondul de pensii facultative este denumita activ personal si se calculeaza prin înmultirea numarului de unitati de fond acumulate în cont si valoarea la zi a unei unitati de fond.
La varsta de 60 de ani angajatul poate accesa banii acumulati independent de pensia de la stat.
BCR PLUS – randament competitiv
20.11.2014
Date valabile la 31.07.2014 conform datelor publicate pe www.asfromania.ro
7
Grad de risc Fondul de Pensii Facultative
Rata de
rentabilitate
anualizată
Rata de rentabilitate
minimă a fondurilor din
categoria de risc
Rata medie ponderată de rentabilitate a
tuturor fondurilor din categoria de risc
Mediu
ING OPTIM 9.6735%
5.0296% 10.0593%
BRD MEDIO 10.1778%
AZT MODERATO 9.7594%
PENSIA MEA 9.7615%
EUREKO CONFORT 11.6828%
STABIL 11.2983%
BCR PLUS 10.2555%
RAIFFEISEN ACUMULARE 12.8048%
Ridicat ING ACTIV 10.3702%
5.3738% 10.7476% AZT VIVACE 11.4233%
Performantele anterioare nu reprezinta o garantie a realizarilor viitoare.
In ce sunt investite activele BCR PLUS
Alocare PRUDENTA a activelor
Cea mai mare parte a banilor este investita in titluri de stat si obligatiuni – active cu risc
scazut.
20.11.2014 Date valabile la 31.07.2014
conform datelor publicate pe www.asfromania.ro 8
BCR PLUS - schema investiționala
Depozite Bancare 3,26%
Titluri de Stat 66,69%
Obligatiuni Municipale 0,14%
Obligatiuni corporative 7,73%
Obligatiuni ale organismelor
straine neguvernamentale 2,10%
Actiuni 17,00%
Titluri de participare - OPCVM 2,25%
Instrumente de acoperire a riscului 0,81%
Sume in curs de decontare pentru
achizitionare 0,03%
Total 100%
Despre BCR PLUS
35 lei pe luna reprezinta valoarea contributiei
minime la FPF BCR PLUS
16,358181 valoarea unitara a activului
net,valoarea acesteia fiind de 10.000000 lei la
data lansarii fondului
10,2555% rata de rentabilitate anualizata
151,96 mil lei active nete
peste 92.300 de participanti au ales BCR
PLUS
20.11.2014 9
BCR PENSII face parte din cel mai mare grup financiar din Romania, Grupul BCR – Erste,
avand ca actionar majoritar banca Nr 1 din Romania - BCR
Date valabile la 31.07.2014
conform datelor publicate pe www.asfromania.ro
Performantele anterioare nu reprezinta o garantie a realizarilor viitoare.
De ce BCR PENSII?
20.11.2014 10
beneficiem de experienta financiara a celui mai mare
grup financiar din Romania – BCR.
peste 585.000 de clienti ne-au acordat increderea lor.
siguranta si continuitate – la pensie vom fi in preajma
am demonstrat ca performam in ceea ce priveste
rezultatele investitionale.
Va multumim!
20.11.2014
Fondul de Pensii Facultative BCR PLUS este administrat de BCR PENSII, SAFPP SA.
www.pensiibcr.ro