Curs COMPLET pentru o VIAȚĂ prosperă în DOI
FINANTE
IN
FAMILIE
1+1 = NOI
STRUCTURA
CURS
MODUL 1
Cum functioneaza lumea financiara?
Harta ca să nu te pierzi.
MODUL 2
Convingeri si tipare financiare in cuplu.
Avantaj sau lupta?
MODUL 3
Derapaje financiare și cum te redresezi?
STRUCTURA
CURS
MODULUL 4
Bugetul familiei. Piatra de temelie pentru
prosperitate
MODULUL 5
Obiective financiare majore – Casa si
Masina
MODULUL 6
Investiții. Unde-s doi puterea crește.
STRUCTURA
CURS
MODULUL 7
ABC-ul financiar pentru copii
MODULUL 8
Nunta. Profit sau pierdere?
MODULUL 9
Echilibrul banilor se citește în stilul de
viata
MODULUL 1
CUIM FUNCTIONEAZA LUMEA
FINANCIARA. HARTA CA SA NU TE
PIERZI.
"UN LUCRU BIZAR. SUNT LA EGALITATE CUDRAGOSTEA CA CEA MAI MARE SURSĂ DE FERICIRE AOMULUI ȘI CU MOARTEA, CA CEA MAIMARE SURSĂ DE ANXIETATE.”
Banii sunt...
JOHN
KENNETH
GALBRAITH
Precede strategiafinanciara
Este baza pe care construim planul
financiar.
RELATIA CU BANII - PRIN CE SEDEFINESTE?
Erodeaza in timp relatiilede prietenie si dragoste
Lipsa de intelegere si comunicare
sunt adevarata problema.
Reprezinta valorile sicredintele tale
Motivatia pentru care faci planuri si
stragetii (de ce-ul interior).
Suma deciziilor siactiunilor zilnice
la nivel individual si la nivel de cuplu
care implica bani.
Mai precis...
Cu ce ma deplasez la munca? Cum ma imbrac? Merg la manichiura?Am
hairstylist? Ce masina conduc? Unde mergem in vacanta? De cate ori pe
an?
Copilaria
Scoala
10 20 30 40 50 60 70 80 90
50
40
30
20
10
0
CICLURILEVIETIIFINANCIARE
Formarea
familiei
Dezvoltarea
cariereiApogeul
carierei
Pensia
Protectia
venitului
Investitii
Optimizare
fiscala
Planificare
imobiliara
PIRAMIDABUNASTARII
Haos financiar 63.9%
Independenta 8.7%
Libertate
0.8%
Siguranta financiara 26.6%
CE CASTIGI?
CIRCUITUL
BANILOR
CE AI?
PE CE
CHELTUI?
CE
DATOREZI?
TINERETE
MATURITATE
INTELIGENTA
CU BANI PE CARE NU - I AU, OAMENII CUMPĂRĂLUCRURI CARE NU LE TREBUIE, PENTRU AIMPRESIONA PERSOANE CARE NU CONTEAZĂ.
MORALA?
Ce avere ar trebui sa ai?
Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.
Formula averiinete
Ce avere ar trebui sa ai?
Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.
NOTITE
Ce avere ar trebui sa ai?
Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.
NOTITE
MODULUL 2
CONVINGERI SI TIPARE FINANCIARE IN
CUPLU. AVANTAJ SAU LUPTA?
TIPARE FINANCIARE
Sunt foarte adânc impregnate în subconștientul nostru. Sunt contextuale.
Nu trebuie generalizate! Sunt ranforsate prin experiențe scoase din context.
Se transmit peste generatii. Ne limitează dramatic deciziile și alegerile.
Tipar Invitatie - Retragere
Inviti la discutie prin critica si apoi se
retrage.
CUM RECUNOSTI TIPARELE?
Tipar Invalidarea
Nu poti recunoaste meritele
partenerului si ii negi actiunile.
Tipar Escaladarea
Inviti la discutie si aceasta
escaladeaza intr-un conflict.
Tipar Rastalmacirea Negativa
Partenerul neaga adevarul si isi
ascunde unele actiuni.
STADIUL ECHIPEI
Decideti ce este bine pentru voi ca
familie sau individual?STILUL
BANI
- RELATIE
STADIUL FUZIUNII
Aveti un buget comun sau vă
gestionați banii în mod individual?
STADIUL ÎNȚELEGERII
Aveți filosofii de viață similare
în ce privește împrumuturile,
economisirea banilor, investiițiile și
riscurile?
STADIUL CONFLICTULUI
Discuțiile despre bani degenerează
frecvent în certuri și supărare?
STADIUL ORDINII
Tțineți la zi evidența banilor, plătiți
facturile la timp și economisiți
sistematic?
Tiparele sunt strans legate deCONVINGERILE FINANCIARE
Convingerile sunt amintiri ale unor experiențe din trecut.
•Bogații sunt hoți
•Mai bine sărac și cinstit
•Banii nu aduc fericirea.
•Banii sunt ochiul …..
•Banii nu cresc în copaci
•Trebuie să muncești din greu să faci bani
Convingerile iți creează ”zona de
confort” financiar personal.
ConvingereFinanciara
Banii se fac custres.
Convingerile sunt formate in
urma perceptiilor
disproportionate formate in
copilarie.
ConvingereFinanciara
Bogatii suntoameni rai.
VORBITI
Discutati despre convingerile
fiecaruia si obiectivele financiare ale
cuplului.
STABILITI UN BUGET
Intocmiti un buget clar pe categoriile
mari de cheltuieli (10/10/20/60) si
recunoaste-ti greselile.
Cum sa eviti certuriledespre bani?
Analiza
deciziilor
CARE AU FOSTTREI DECIZII
pe care le-ai luat
saptamana asta?
CE IMPLICATIIFINANCIARE AUAVUT
asupra familiei?
CUM AICARACTERIZAACUM
decizia luata?
Exercitiu
De
ce
nu
economisim?
Convingeri si
antidot
VOI CÂȘTIGA MAI MULT MÂINE.DECI NU AM NEVOIE DEECONOMII.
Economiile te îmbogățesc, nu venitul.
VREAU SĂ MĂ BUCUR DE VIAȚĂACUM. NU LABĂTRÂNEȚE.
Este un sentiment plăcut să economisești
NU ESTE IMPORTANT SĂECONOMISESC.
.Îți vei schimba în timp această
convingere.
EXERCITIU - Cum te iubesc eu pe tine?
1.Notați fiecare individual 10 lucruri pe care le faceți pentru a vă arăta
dragostea față de partener/soț.
2.Analizați lista și încercuiți toate acele lucruri pe care le-ați face și dacă ați
trăi singur/singură.
Ce avere ar trebui sa ai?
Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.
NOTITE
Ce avere ar trebui sa ai?
Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.
NOTITE
MODULUL 3
DERAPAJE FINANCIARE ȘI CUM TE
REDRESEZI?
INFIDELITATEAFINANCIARA
INCESTULFINANCIAR
DEPENDENȚAFINANCIARĂ
Cele 3 comportamente deviante
Ce avere ar trebui sa ai?
Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.
NOTITE
Ce avere ar trebui sa ai?
Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.
NOTITE
MODULUL 4
BUGETUL FAMILIEI. PIATRA DE TEMELIE
PENTRU PROSPERITATE
5 provocari pentrubanii familiei
Apetitul pentru shopping
al unuia
dintre noi.Convingeri limitative de
tipul ”banii sunt rădăcina
tuturor...”
Partenerul meu este avar
și zgârcit.
Unul din noi își
subevaluează
potențialul.
Cum să-l conving să-și
monitorizeze
cheltuielile?
Cum administrăm banii familiei?
- 10% caritate (donatii pentru cei nevoiasi)
- 10% ne bucuram ACUM (distractie, cumparaturi impulsive)
- 10% dezvoltare si invatare (carti, cursuri)
- 10% investitii
- 60% pentru stilul curent de viata
DOAR BUGETUL, NU
REZOLVA PROBLEMASuntem diferiti si asta se va reflecta in tot ceea ve facem.
Cu sau fara buget, tensiunile tot vor aparea.
Bugetul ii ajuta pe cei care inteleg diferentele si le accepta.
Dincolo de buget, se afla comportamentul nostru cotidian.
Câți bani vom gestiona împreună?
Prima ta aplicație de
gestionare a banilor
creată de Burcash ™
DOLLARBIRD
TOSHL
WALLY
Aplicatii pentru buget
MONEYWIZ
MASOARA
CONTROLEAZA
TESTEAZA
Obiceiuri si ritualuri financiare
ACTIONEAZA
OBICEIURI
BUNE
1.Fă-ți un buget
2.Alocă timp pentru banii tăi (ora
de bani)
3.Fă-ți un tub de oxigen financiar
4.Adaugă noi surse de venit
5.Investește inteligent
6.Plătește-ți creditele
7.Bucură-te!
Electronic sau fizic
1.Averea netă și indicatorii stării de sănătate
financiară
2.Lista cu activele si cardurile bancare
3.Lista cu creditele și împrumuturile
bancare, nebancare și planul de rambursare
4.Beneficiarii și drepturile de semnătură în
toate conturile (bancare, pensii, investitii)
5.Lista cu parolele /cheile private cryptovalute
6.Asigurările de viață /sănătate
7. Testamentul și împuternicirile
FOLDERULFINANTEPERSONALE
Deficit pensii
Sursa Ziarul Financiar
Cu ce vei trai dupa retragere?
Cu ce vei trai dupa retragere?
Ce avere ar trebui sa ai?
Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.
NOTITE
Ce avere ar trebui sa ai?
Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.
NOTITE
MODULUL 5
OBIECTIVE FINANCIARE MAJORE –
CASA & MASINA
La achizitie prin credit
= 2,5 x Venit anual
Ce
casa
imi permit?
PENTRU CASA TA
Chirie saurata?
www.burcash.ro/21-de-lucruri-la-
care-sa-te-uiti-cand-iti-cumperi-casa-pe-credit/
https://www.nytimes.com/interactive/2014/upshot/buy-rent-calculator.html
Costul ipotecii? suma fixa
dobanda anuala de 4,89%
Costul ipotecii? durata fixa
dobanda anuala de 4,89%
= 1/2 x Venit anual
Ce
masina
imi
permit?
Ce avere ar trebui sa ai?
Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.
NOTITE
Ce avere ar trebui sa ai?
Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.
NOTITE
MODULUL 6
INVESTIȚII. UNDE-S DOI PUTEREA
CREȘTE.
CAPITAL X RANDAMENT (%)
----- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -= VENIT LUNAR
12 LUNI
ECUATIA FUNDAMENTALA
Investeste constant!
randament anual de 6%
100.000 euro
Imobiliare85%
Cash + depozite10%
Titluri de valoare5%
ANALIZA ALOCARE
ACTIVE
5100 euro89%
500 euro9%
100 euro2%
Randament brut anual
TOTAL 5.700 euro
LICHIZI 600 euro
cash depozite -> 1%
titluri de valoare -> 10%
imobiliare -> 6%
100.000 euro
Imobiliare60.4%
Titluri de valoare37.5%
Cash + depozite2.1%
ANALIZA ALOCARE
ACTIVE
3650 euro50%
3480 euro49%
60 euro1%
Randament brut anual
TOTAL 7,140 euro
LICHIZI 3,660 euro
cash depozite -> 1%
titluri de valoare -> 10%
imobiliare -> 6%
Portofoliu pentru orice anotimp
<Ray Dalio>
Obligatuni TL40%
Actiuni30%
Obligatiuni TS15%
Marfuri8%
Aur7%
ANALIZA ACTIVE
FINANCIARE
PIRAMIDA
FINANCIARA
ALTERNATIVE LA
DEPOZITELE
BANCARE
Dacă ești nemulțumit de dobânda
la bancă
1.Titlurile de stat
2.Obligațiunile municipale
3.Obligațiunile corporative
4.Casa de ajutor reciproc
(CAR)
5.Fonduri de obligațiuni
6.ETF-uri pe obligatiuni
NECESAR ACTIVE INVESTITE @ 6%
ROBOR?
(medie a ratelor dobanzilor la care bancile romanesti sunt dispuse sa se imprumute intre ele si se publica in
fiecare zi lucratoare, la ora 11)
* Minim istoric atins in luna 10/16 – 0.68%
Ce avere ar trebui sa ai?
Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.
NOTITE
Ce avere ar trebui sa ai?
Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.
NOTITE
MODULUL 7
ABC-UL FINANCIAR PENTRU COPII
Locuinta31%
Educatie17%
Mancare16%
Transport14%
Sanatate8%
Diverse8%
Haine 6%
DISTRIBUTIA
CHELTUIELILOR CU
COPIII
Ce avere ar trebui sa ai?
Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.
NOTITE
Ce avere ar trebui sa ai?
Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.
NOTITE
MODULUL 8
NUNTA. PROFIT SAU PIERDERE?
MISTERUL BANILOR
DE LA NUNTA
Cum te simti cand te gandesti la suma
cheltuita?
Ai iesit pe profit sau pierdere?
Ce ai realizat cu suma ramasa de la
nunta?
In cat timp iti vei achita cheltuielile?
EXERCITIU: Model buget de nunta
Ce avere ar trebui sa ai?
Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.
NOTITE
MODULUL 9
ECHILIBRUL BANILOR SE CITEȘTE ÎN
STILUL DE VIATA
ECHILIBRUL
Importanta hobby-urilor si cat buget
alocam pentru distracție
Călătoriile și vacanțele
Viața socială și costurile ei
Sănătatea și siguranța familiei
Ce avere ar trebui sa ai?
Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.
NOTITE
Ce avere ar trebui sa ai?
Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.
NOTITE
https://www.facebook.com/burcash/
HAI SA
TINEM
LEGATURA
https://www.linkedin.com/in/eusebiuburcas/
FACEBOOK GROUP
https://www.facebook.com/groups/burcash.re
publik/