| Date post: | 04-Jun-2018 |
| Category: |
Documents |
| Upload: | macrineanu-silviu |
| View: | 225 times |
| Download: | 0 times |
of 52
8/14/2019 xprimm36-37
1/52
FONDAT 1999 ASIGURRI &PENSII
www.primm.ro Anul XV - Numrul 10/2013 (128) Octombrie
Nicoleta RADU-NEACUDirector General, PAID
Asigurtorii proprietatede stat din CEE o speciepe cale de dispariie
Interviu
S-a mers prea departe?Asigurri pentru sportividin competiiile virtuale
Flexibilitile asigurriitale de via de lagalanterie, la sforituri
Opinii Special
8/14/2019 xprimm36-37
2/52
Revista PRIMM este realizatcu sprijinul urmtoarelor companii,
crora le mulumim!
FONDAT 1999 SERIE NOU
ASIGURRI &PENSII
8/14/2019 xprimm36-37
3/52
Editorial
Pe 6 octombrie, Romnia s-a
cutremurat! Din fericire nu prea tare,
dar momentul a fost un bun prilej
pentru ca fiecare dintre noi s ne
gndim ce facem n timpul i, mai
ales, dup cutremur!
Dincolo de nevoia de
protecie a fiecruia, de necesitatea
unei asigurri i a unor lucuri
minime pentru a supravieui n cazul
unui seism, o nevoie esenial aparedup astfel de evenimente: nevoia
de informare!
Nici mcar pentru Romnia,
superioritatea i eficiena reelelor
de socializare nu mai poate fi
contestat. Trim ntr-o lume n
schimbare, iar noi, la Media XPRIMM
ne mndrim c putem inova pentru
piaa asigurrilor i nu numai.
Reelele de socializare,
(Facebook n principal) au
luat faa televiziunilor de tiri.
Romnii au aflat de pe Facebook
detaliile cutremurului naintea
tuturor televiziunilor de tiri. Prin
intermediul paginii oficiale a Media
XPRIMM, cititorii notri au aflat
magnitudinea i locul producerii
seismului la doar 7 minute dup
producerea acestuia!
Cel mai recent seism a oferit
prilejul popularizrii campaniei
Totul pentru casa mea. Inc de
la nceputul lunii, zeci de pagini
si profile personale de Facebook
i-au artat susinerea fa de
ntregul proiect. Mai mult, fotografiaalturat, parte a Campaniei
devenit viral a ajuns la aproape
2.000 dintre utilizatorii Facebook
din Romnia, ntr-o zi de Duminic
n care traficul pe Internet este
mult sub media celorlalte zile ale
sptmnii.
n loc de concluzie, pentru a
ncheia ntr-un mod neconvenional,
n pas cu vremurile, scanai folosind
camera telefonului, codul alturat
pentru a fii alturi de noi pe
Facebook!
Redacia PRIMM
Facebook, cea mai bun agenie de tiri desprecutremur!
Media XPRIMM, prima surs de informare
PSTRAI-VCALMUL
AVEM
5,4 MOTIVE N+S SPRIJINIM:OCTOMBRIE,
LUNA ASIGURRILORDE LOCUIN
O CAMPANIE
ASIGURAREALOCUINELOR.RO
8/14/2019 xprimm36-37
4/52
2 www.primm.ro1 0 / 2 0 1 3
Dincolo de argumente pro sau contra exploatrii, i fr a detalia dezbaterile recente care au culminat cu proteste de
strad, riscurile proiectului sunt certe e c vorbim de cele operaionale sau de mediu. Cu toate acestea, din discuiile publice a
lipsit un punct cheie: asigurarea proiectului.
Niciuna dintre pri nu a abordat acest aspect ntr-un mod elocvent. n plus, un document Gabriel Resources arat clar
opinia companiei legat de asigurri.Care sunt totui riscurile n minerit n general? Dar ale proiectului Roia Montan? Cte
dintre ele sunt asigurabile i cu ce costuri?
Cuprins
4
Anul XV - Numrul 10/2013 (128) OCTOMBRIE 2013
ROIA MONTAN
ASIGURARE SCUMP = RISCURI MARI
ASIGURRI &PENSII INSURANCE &PENSIONS
CoverStory
S-a mers prea departe? Asigurri pentrusportivi din competiiile virtuale 14
Asigurarea de rspundere civil a evalu-
atorilor autorizai 16
Special
Asigurtorii proprietate de stat din CEE
o specie pe cale de dispariie 18
Ce a nsemnat pn acum 2013 pentru
agricultur i pentru asigurri agricole? 23
Asigurarea locuinelor: mai ieftin pentru
asigurai, mai puin riscant pentru asigurtori!
Cum? 26
Pensii
Doar jumtate dintre participanii la
fondurile de pensii facultative i pltesc la
timp contribuiile 28
Cauz-efect. Noua legislaie a creat cea
mai dinamic pia din regiune 32
40
Evenimente 41
Cariere 47
TimeOut 48
Contientizarea roluluiasigurrii e mai important
dect aplicarea amenzilor!10
Nicoleta
RADU-NEACU
CSI: Concuren mare, maipuini asigurtori, creterile
din dou cifre revin 30
Asigurtorii proprietate de stat
din CEE o specie pe cale dedispariie 18
Special
Toamna Gadgeturilor 38
eSty le
Flexibilitile asigurrii talede via de la galanterie,la sforituri 24
Opinii
Neuro: marketing, vnzri,asigurri. O nou abordare a
publicului int! 36
Media&Marketing
8/14/2019 xprimm36-37
5/52
Un nou start pentruasigurrile de locuin
International CAtastrophic Risks Forum
Ediia a X-a 15 octombrie 2013 Palatul Parlamentului, Bucureti
Asociaia pentru Promovarea Asigurrilor
Parteneri Strategici
Parteneri Principali
Parteneri
Cu sprijinul
Partener Media Ocial Parteneri Media
Mulumim tuturor celor care au contribuit la succesul evenimentului!
8/14/2019 xprimm36-37
6/52
4 www.primm.ro1 0 / 2 0 1 34 ww w.primm.ro1 0 / 2 0 1 3
CoverStory
Dincolo de argumente pro sau contra exploatrii i, fr a detalia dezbaterilerecente care au culminat cu proteste de strad, riscurile proiectului suntcerte, fie c vorbim de cele operaionale sau de mediu. Cu toate acestea, dindiscuiile publice a lipsit un punct cheie: asigurarea proiectului.Niciuna dintre pri nu a abordat acest aspect ntr-un mod elocvent. nplus, un document Gabriel Resources arat clar opinia companiei legat deasigurri. Care sunt totui riscurile n minerit n general? Dar ale proiectuluiRoia Montan? Cte dintre ele sunt asigurabile i cu ce costuri?
ROIA MONTAN
ASIGURARE SCUMPNSEAMN
RISCURI MARIMineritul este o afacere riscant...
chiar i pentru asigurtori! Iar aceasta nu
este o evaluare la prima vedere. Potrivit
unei analize a SWISS Re pentru intervalul
1997 2007 indica o rat a pierderilor
tehnice de peste 100%. Anul 2008 aducea
potrivit aceleiai surse (Reducing
volatility in the mining sector SWISS Re
2009), daune de circa 3,5 miliarde dolari
n contextul n care veniturile din prime
aferente sectorului mineritului de 600
milioane dolari.
n anul 2012, potrivit WILLIS, doar
din asigurrile de rspundere, industria
mineritului a produs daune de circa
400 milioane dolari. n acest context
pare ndreptit ntrebarea dac
modelele de asigurare pentru minerit i
Alex. ROCARedactor ef
8/14/2019 xprimm36-37
7/52
5www.primm.ro 1 0 / 2 0 1 3 5www.primm.ro 1 0 /2 0 13
CoverStory
modul n care riscul este mprit ntre
asigurat i asigurtor, au inut pasul cu
amploarea, complexitatea i volatilitatea
acestei industrii i a mediului de risc n
permanent schimbare. Pn la urm,
asigurrile n domeniu par a prea
scumpe pentru dezvoltatorii proiectelor
miniere i dicil de construit pentru
asigurtori tocmai din cauza volatilitii i
complexitii riscurilor.
O min nu este, totui,
o fabric oarecare
Subscrierea pe segmentul
mineritului aduce probleme evidente.
Expunerile la pierderi sunt mari mai
ales cnd sunt acoperite toate riscurile.
n acest sens, asigurarea unei mine
contrasteaz semnicativ cu aceea a
unei fabrici tipice. Aceasta din urm
are o cldire i bunuri bine denite iar
materialele de construcie se comport
ntr-un mod previzibil. O min, mai ales
cea de suprafa are o amprent care
crete odat cu evoluia proiectului. Este
posibil s e probleme de subscriere
generate de pereii carierei, iazurile de
decantare, comportamentul imprevizibil
al materialelor de roc i posibilitatea de
inundaii.
Care sunt principaleleriscuri ale proiectului?
Analiza detaliat a factorilor de
risc care s conduc la stabilitrea clar
a riscurilor asigurate a excluderilor i
restriciilor este esenial n condiiile
acumulrii de riscuri n ecare punct al
unei mine.
Prin natura lor, procesele miniere
implic adesea potenialul unui impact
negativ asupra mediului att n timpul
operaiunilor miniere i chiar dup
nchiderea minei. Chiar i asigurat
de ctre Gold Corporation pe durata
exploatrii, proiectul de la Roia Montan
va lsa n urm o expunere a iazului de
decantare i a haldelor de steril pentru
cteva zeci de ani.
Tocmai acest cumul de riscuri
implicate n activitatea de minerit i
impactul posibil asupra mediului au
condus la situaia n care cele mai multeri au adoptat reglementri stricte
pentru a limita efectele negative ale
acestor operaiuni.
Un risc specic privind rspunderea
civil i de mediu este identicat n
procesul de separare, concentrare i
ranare a minereurilor sau de prelucrare
a mineralelor. La Roia Montan se va
folosi n procesul tehnologic o mare
cantitate de ap, cianur de sodiu iar
Fabric Min
Proprietatea asigurat Amprenta cldirii bine-definit, cladirea si bunurile suntbine definite iar materialele de construcie se comportntr-un mod previzibil.
Amprenta locaiei crete odat cu evoluia proiectului. Sunt problemecu definirea obiectivului asigurat aflat n permanent transformare,iazuri de decantare, comportament imprevizibil al materialelor de piatr,sensibilitatea carierei la inundaii.
Riscuri asigurate Chiar dac asigurarea acoper toate riscuri le majoritateadaunelor sunt provocate de foc, explozie sau evenimentenaturale. mpotriva tuturor acestor riscuri se pot luamsuri de diminuare a impactului.
Incendii, explozii, catastrofe naturale, defeciuni ale utilajelor deexploatare, alunecri de teren.
Locaie Adres clar uor accesibil, acces la sistemul public depompieri.
Locaie ndeprtat, fr acces la serviciile pompierilor din sistemulpublic expus riscului de surpare.
Riscuri produse de mediulde lucru
Mediu clasic, protejat de intemperii, spaiu de lucruacoperit.
Spaiu deschis, adesea expus la temperaturi i precipitaii sau fenomenenaturale. Operaiunile se desfoar la mare altitudine sau adnc nsubteran.
Sursa: SWISS Re - Reducing volatility in the mining sector
8/14/2019 xprimm36-37
8/52
6 www.primm.ro1 0 / 2 0 1 36 www.prim m .ro1 0 / 2 0 1 3
rezidurile care conin resturi de cianur i
produi de neutralizare cu potenial toxic
vor depozitate n bazin deschis.
ntr-un studiu realizat n 2009
de IMIA ( Asociaia Internaional a
Asigurtorilor din Inginerie Titlul
studiului: Mining Industry Engineering
Insurance exposure) identic
principalele riscuri cu privire la iazurile de
decantare de tipul celor folosite la Rosia
Montan: cderile masive de precipitaii
pot afecta aceste tipuri de baraje.
Aceasta ar putea conduce la distrugerea
parial sau total a acestor tipuri de
baraje sau a structurii barajului, e n
timpul construirii e n timpul exploatrii.
Volumul de reziduri crete pe msura
naintrii n exploatare iar aceste creteri
ar putea destabiliza puterea barajului
ceea ce ar putea conduce la ruperea
acestuia.
Referitor la acest aspect, raportul
Academiei Romne este elocvent:
exist riscuri colatarale care pot aprea
pe parcursul lucrrilor de extracie:
riscul de propagare a microseismelor
cauzate de procesul de extracie, care
afecteaz stabilitatea construciilor din
vecintatea carierei din dealul Crnic, i
riscul determinat de seismicitatea indus
pe seama volumelor imense de steril
acumulate n spatele barajului proiectat
la gura Vii Corna cu pericol de rupere
a barajului i efecte catastroce asupra
localitilor din aval. Barajul preconizat,
construit din roc steril (n apropierea
oraului Abrud) nu prezint garanii
n situaii extreme. Geologii romni au
invocat de mai multe ori proasta alegere
a locului acestui baraj, permeabilitatea
fundaiei i a unor zone ale bazinului de
acumulare a reziduurilor toxice
n acelai timp, raportul Institutului
Geologic al Romniei susine c studiile
RMGC asupra versanilor Prului
Corna n punctul n care se prevede
a amplasat iazul de decantare sunt
bazate pe prezumii care nu in cont
de contextul geologic real. Locaia
menionat nu se preteaz depozitrii
unei cantiti att de mari de lamcianurat din cauza gradului intens
de surare, a permeabilitii mari a
versantului stng care conine gresii i nu
formaiuni argiloase dup cum susine
proiectul, dar i a craterului parial
submers al viitorului bazin de decantare
45 ha vor sub ap. Potrivit Academiei
Romne, cantitatea de ap rezidual este
de 2,750 milioane metri cubi care conine
66 substane chimice ne-biodegradabile,
cele mai multe dintre ele toxice.
CoverStory
8/14/2019 xprimm36-37
9/52
7www.primm.ro 1 0 / 2 0 1 3 7www.prim m .ro 1 0 /2 0 1 3
CoverStory
Hart preluat din Revista National Geographic Romania, decembrie 2005, www.natgeo.ro; Graca - Adrian Minu, RMGC, NGM-RO.
Scenarii ce includ riscuri luate n calcul pentru stabilirea PML
Sursa: Asociaia Internaional a Asigurtorilor din Inginerie; studiu citat anterior.
Efecte generice (ghid pentru factorii de PML asociai fiecrui scenariu)
* - probabilitate redus de apariie a daunelor, dar ar trebui s fie luate n considerare;
** - daune minore;
*** - daune medii, semnificative;
**** - mare, distrugeri catastrofale, colaps.
Metoda de exploatare Efecte produse de:
Riscuri naturale Riscuri Externe Modalitatea de prelucrare Proiectare imateriale deconstrucie
Cutremururmat deincendiu
Inundaie Altele Foc/Explozie Altele Foc/Explozie Altele Geologici Altele
Min de suprafa (n.a. -cazulRoia Montan)
*** ** ** ***
Uzina de procesare ** *** ***
Potenial de formareunui nor toxic dupproducerea riscului
Baraj de decantare **** *** * ***
Infrastructura locaiei/Stabilitatea uzinei de procesare
** *** *** *
Limit zone protejateLimit zon patrimoniuAmplasament propus pentru uzinLimita carierelor propuseIaz de decantareAmprent baraj
MasivulCetate
MasivulCrnic
Situl arheologicPiatra Corbului
Situl arheologicTul Guri
Situl arheologicCrpeni
Masivul Jig
MasivulOrlea
8/14/2019 xprimm36-37
10/52
8/14/2019 xprimm36-37
11/52
are grij de locuina ta!
[email protected], Tel. 021.317.07.11
Polia de Asigurare mpotrivaDezastrelor
oli a de Asi urare m otriva Asigurarea Complex a Locuineii a Bunurilor Casnice
si urarea Com lex a Locuin ei
Pentru o protecie complet a casei tale i oferim
8/14/2019 xprimm36-37
12/52
10 www.primm.ro1 0 / 2 0 1 3
Confuzia a fost, dintotdeauna, unul dintre principalii inamici ai asigurrii obligatorii alocuinei. O legislaie proaspt modificat, noi parteneriate cu asigurtori care nu facparte din PAID i o recent calamitate natural produs n Galai constituie contextuli circumstanele n care noul Director General PAID, Nicoleta RADU-NEACUne-aacordat unul dintre primele sale interviuri.
Contientizarea roluluiasigurrii e mai important
dect aplicarea amenzilor!PRIMM: Considerai c modicrile
aduse prin Legea nr. 243/2013 sunt
suciente pentru o repornire a
sistemului asigurrilor de locuine?
Nicoleta RADU-NEACU:Legea nr.
243/2013 este o lege care modic i
completeaz Legea nr. 260/2008. n
opinia mea, aceste modicri nu fac
dect s duc la atingerea scopuluipentru care a fost adoptat Legea nr.
260/2008, i anume acela de a cuprinde
n asigurarea obligatorie mpotriva
dezastrelor naturale un numr ct mai
mare dintre cldirile cu destinaie de
locuin.
PRIMM: Luna august a adus o cretere
de aproape 30% a portofoliului PAID,
pe fondul modicrilor legislative i a
parteneriatelor de distribuie semnate
cu asigurtori precum ALLIANZ-IRIAC
Asigurri i OMNIASIG VIG, dar nu
numai. Apreciai c acest trend se va
menine?
N.R.: Urmare a modicrilor legislative
despre care tocmai am vorbit, PAID a
ncheiat protocoale de colaborare cu
nc 8 societi de asigurare care nu sunt
acionare PAID, societi care se adaug
celor 12 acionare PAID. Toate aceste
societi sunt autorizate s practice
riscuri de catastrof i vor emite poliePAD n baza acestor protocoale.
PRIMM: Pn n prezent, una dintre
piedicile care au stat n faa creterii
gradului de penetrare al asigurrilor
de locuine a constat n nepunerea
n aplicare a prevederilor privind
sancionarea persoanelor zice sau
juridice care nu respect obligaia
de asigurare n condiiile legii. Cum
considerai c poate rezolvataceast problem?
N.R.: Din punctul meu de vedere,
problema nu rezid n modul n care
aceste amenzi se aplic sau nu, ci n
gsirea unor soluii pentru creterea
gradului de informare i, implicit, de
convingere a populaiei cu privire la
utilitatea unor astfel de asigurri.
Oamenii trebuie s neleag c, n
materie de riscuri catastrofale, nimic nu
e predictibil i oricare dintre noi putem
victima unei asemenea catastrofe,
indiferent de locul n care ne am la
un moment dat sau de zona geograc
unde trim. . . Cu att mai mult cu ct
Romnia este considerat o ar expus
acestor riscuri, mai ales riscului de
cutremur i riscului de inundaie.
Avem datoria, pe de-o parte, s
informm i s educm populaia s
se protejeze mpotriva riscurilor astfel
nct, n caz de dezastru natural, s numai e nevoit s atepte de la autoriti
ajutoare pentru supravieuire, iar pe
de alt parte, s facem autoritile
s neleag c, n msura n care
aceast lege va aplicat, nu
vor mai cheltui bani de la buget
pentru acoperirea pagubelor la
nivel de locuine i vor folosi aceti
bani pentru a reconstrui unitile
de interes public, coli, grdinie,spitale etc.
PRIMM: Considerai c n prezent
nivelul primei pentru polia PAD
reect riscurile acoperite? Luai n
calcul o eventual majorare a primei?
N.R.:Aa dup cum legea care st la
baza funcionrii PAID precizeaz, oricemodicare a primei de asigurare este
Oamenii trebuie s neleagc, n materie de riscuricatastrofale, nimic nu epredictibil i oricare dintrenoi putem fi victima unei
asemenea catastrofe,indiferent de locul n care neaflm.
8/14/2019 xprimm36-37
13/52
11www.primm.ro 1 0 / 2 0 1 3
posibil numai n urma unei decizii a
ASF, singura autoritate n msur s se
pronune n aceast materie, n cazul
nostru. n acelai timp ns, ca orice
societate de asigurri i noi evalum
periodic gradul de adecvare al primei deasigurare.
Chiar n momentul de fa avem
constituit un grup de lucru format din
reprezentani ai companiilor acionare
PAID, specialiti n reasigurare, care
lucreaz la un proiect ce vizeaz tocmai
fundamentarea primei de asigurare.Pentru acest proiect, beneciem i
de ajutorul unuia din brokerii cu care
lucrm, AON BENFIELD.
n msura n care vom constata c
primele nu sunt adecvate nivelului de
reasigurare obligatoriu de atins pentru
PAID, vom nainta ASF o solicitare pentrua analiza chiar modicarea primei.
Nicoleta RADU-NEACU, Director General, PAID
n msura n carevom constata cprimele nu suntadecvate niveluluide reasigurareobligatoriu deatins pentru PAID,vom nainta ASFo solicitare pentru
a analiza chiarmodificarea primei.
8/14/2019 xprimm36-37
14/52
12 www.primm.ro1 0 / 2 0 1 3
PRIMM: Una dintre cele mai
importante componente ale
programului de asigurare la catastrof
se refer la reasigurare. Cumprivesc reasigurtorii modicrile
aduse legislaiei privind asigurarea
obligatorie a locuinelor?
N.R.:PAID acord o importan
deosebit programului de reasigurare,
astfel nct s i poat duce la
ndeplinire obligaiile asumate fa
de asigurai. Relaia cu reasigurtorii
a fost ntotdeauna o prioritate pentru
PAID, ncercnd s m transpareni n
toate aciunile noastre. Instabilitatea
legislativ a fost una dintre cele mai mari
probleme cu care ne-am confruntat, ns
am beneciat de la nceput de sprijinul
pieelor de reasigurare. Modicarea
i completarea legislaiei, altfel spus,
corectarea ei, precum i stabilitatea
acesteia constituie elemente eseniale n
relaia dintre PAID i reasigurtori.
PRIMM: Potrivit specialitilor, una
dintre provocrile crora trebuie s
le fac fa PAID este modul n care
sunt denite riscurile n lege i n
programul de reasigurare, n special
n ceea ce privete riscul de inundaie.
Cum va proceda PAID n cazul unor
inundaii de intensitate mai mic? Se
va realiza o reasigurare suplimentarsau se va utiliza reinerea proprie?
N.R.:n contextul legislativ actual,
PAID va redimensiona programul de
reasigurare n funcie de expunerea pe
care urmeaz s o cumuleze. Astfel, peviitor se are n vedere i modicarea
reinerii proprii. n funcie de nivelul la
care se va stabili reinerea proprie se va
analiza necesitatea unei acoperiri prin
reasigurare a riscului de inundaie.
PRIMM: Frecventele modicri
legislative au produs confuzie n
rndul opiniei publice n ceea ce
privete funcionarea sistemului de
asigurare a locuinei. Ce demersuri
vei ntreprinde n scopul educrii iinformrii publicului larg?
N.R.: Este adevrat c exist confuzie
la nivelul pieei n ceea ce privete
asigurrile obligatorii pentru locuine.
De aceea, avem obligaia s informm
populaia corect despre prevederile legii.
Oamenii trebuie s cunoasc foarte bine
care sunt riscurile asigurate prin acest
tip de asigurare, care le sunt obligaiile,
dar i care sunt drepturile care le revindin acest tip de contract. De asemenea,
ei trebuie s tie care este procedura de
urmat pentru a putea despgubii.
Din pcate, prea muli i dau cu
prerea despre un domeniu att de
special i att de sensibil, fr ca mcar s
se informeze asupra prevederilor legale
n materie. Cred c aceast confuzie
existent la nivelul pieei este ntr-o
oarecare msur favorizat i de aceste
declaraii conjuncturale.
PRIMM: Ct este volumul daunelor
pltite de PAID n primele 8 luni
ale anului n curs? La ct estimai
impactul inundaiilor care au afectat
judeele din Sudul Moldovei n luna
septembrie? Avei pn n prezent
noticri de daune?
N.R.:Numrul daunelor pltite n
perioada cuprins ntre 01.01-31.08.2013
este de 33, ceea ce reprezint o valoare
total a despgubirilor de 100.927lei. Valoarea daunelor pe care PAID
estimeaz c o va plti pentru inundaiile
produse n zona de Sud a Moldovei este
de 280.000 lei. Pn n acest moment,
pentru daunele produse de inundaiiledin Sudul Moldovei au fost formulate 22
de cereri de despgubire.
n ideea de a ecientiza prelucrarea
acestor dosare, noi am constituit un
Comitet de Urgen, dar din pcate, dup
cum se observ, avem un numr foarte
mic de cereri de despgubire pentru c
exist n zon un numr foarte mic de
asigurri de acest tip.
Ar foarte bine dac mcar dup
producerea unui asemenea eveniment
natural, am sta s analizm, asigurtori
i autoriti, care sunt leciile pe carear trebui s le nvm din aceast
experien, tocmai pentru a nu mai
repeta greelile.
Mi-e team ns c, odat trecut
evenimentul, toat lumea va uita ce s-a
ntmplat i se va ntoarce la activitile
zilnice, fr s e adoptat vreo msur.
Mihaela CRCU
Oleg DORONCEANU
Este adevrat c existconfuzie la nivelul pieein ceea ce priveteasigurrile obligatoriipentru locuine. Deaceea, avem obligaias informm populaiacorect despre prevederilelegii.
Ar fi foarte bine dac,dup producerea uneicalamiti, am nva cutoii leciile pentru a nu
mai repeta greelile. Mi-eteam ns c, odattrecut evenimentul,toat lumea va uita ces-a ntmplat i se vantoarce la activitilezilnice, fr s fieadoptat vreo msur.
8/14/2019 xprimm36-37
15/52
8/14/2019 xprimm36-37
16/52
14 www.primm.ro1 0 / 2 0 1 3
Ligile sportive virtuale presupun cheltuieli, dari posibiliti de ctig pentru participani. Deaceea, au aprut polie care acoper riscul deaccidentare al juctorilor.
AdrianMOOIANU
S-a mers prea departe?
Asigurri pentru sportividin competiii virtuale
Sportul virtual a luat avnt
n anii 90, odat cu boom-ul
Internetului. Nu este vorba de jocuri
pe calculator precum FIFA, ci de
competiii n care participanii i
fac propriile echipe selectnd numede juctori reali din campionate
reale (de fotbal, baschet .a.m.d.),
de cele mai multe ori de la echipe
reale diferite. Ulterior, rezultatele
echipelor virtuale astfel formate
i clasamentele ligilor virtuale
n care ele evolueaz depind de
performanele reale ale juctorilor
reali ale cror nume au fost selectate
n echipe.
Un business n toatregula
Conceptul poart numele
de Fantasy Sport, iar principalele
activiti ale participanilor sunt
urmrirea statisticilor cu privire
la performanele i rezultatele
consemnate n competiiile reale ce
reprezint referinele celor virtuale,
precum i transferurile de juctori.
Participanii la aceste ligi virtuale
au cheltuieli nanciare extrem dereale, cum ar taxele de nscriere
pe diferitele site-uri web care
organizeaz astfel de competiii,
diferite servicii de monitorizare
a rezultatelor i juctorilor din
competiiile reale, precum i
comisioane pentru transferurile dejuctori.
Unii o fac din pur pasiune,
dar exist i competiii virtuale
care presupun ctiguri nanciare
reale pentru ctigtori, precum
i transferuri de juctori pe bani
adevrai. De obicei, acestea aeaz
i cele mai scumpe taxe de nscriere.
Potrivit rmei de cercetare IBISWorld,
n Statele Unite, unde este cel
mai dezvoltat, industria Fantasy
Sport a ajuns la un rulaj anual de
peste 1,2 miliarde USD. Organizaia
profesional a industriei, Fantasy
Sports Trade Association, avanseaz
o cifr i mai mare, de peste 1,6
miliarde USD anual.
Cnd exist cerere,exist i ofert
n aceste condiii, pentru cei
mai pasionai de sportul virtual i
care cheltuiesc cele mai mari sume
USD este salariul anual al
juctorului de fotbal americanTom BRADY, component al
echipei New England Patriots
din NFL.
este cota de prim perceputpe poliele intermediate de
FantasySportsInsurance.com
pentru asigurarea riscului deaccidentare a juctorilor din ligilesportive virtuale.
8/14/2019 xprimm36-37
17/52
15www.primm.ro 1 0 / 2 0 1 3
pentru a participa la aceste competiii,
accidentarea grav a unui juctor
de baz constituie un prejudiciu,
se pare, deloc nesemnicativ. Cci,odat ieit din competiia real,
juctorul respectiv nu mai poate
puncta nici pentru echipele virtuale
n care a fost inclus. Ceea ce le-a dat
unor brokeri de asigurare, la rndul
lor fanatici ai sportului virtual, ideea
de a vinde polie de asigurare care
s acopere prejudiciile nanciare
ale participanilor la ligile virtuale n
cazurile de indisponibilizare (real) a
unor juctori.
Ideea ne-a venit n 2008, cnd,din cauza unei accidentri grave, Tom
BRADY a stat pe tu tot sezonul.
Participanii la liga virtual care l-au
luat pe BRADY n echip n acel an i
au pltit sume importante pentru a se
nscrie n competiie i-au vzut atunci,
practic, compromise toate ansele de
a ctiga, spune Henry OLSZEWSKY,
unul din cei doi proprietari ai rmei
de brokeraj care deine site-ul
specializat FantasySportsInsurance.
com. Tom BRADY este una dintre
vedetele campionatului de fotbal
american din SUA (NFL), component
al echipei New England Patriots.
FantasySportsInsurance.com mai
asigur, pentru participanii la
competiii virtuale, riscurile de
accidentare ale juctorilor din NBA, liga
nord-american de baschet.
Actuariat pe modelul
polielor din sportul realPentru a evalua i cota riscurile
de accidentare ale juctorilor din
perspectiva participanilor la ligile
sportive virtuale, cei doi brokeri au
luat ca model poliele de accident ale
sportivilor din viaa real, ajustndu-le
la riscurile nanciare mult mai mici, n
sume absolute, din lumea virtual.
M-am uitat pe poliele cu care
echipele profesioniste i asigur
juctorii. De exemplu, Tom BRADY areun salariu anual de 100 milioane USD,
din care i sunt garantai 40 milioane
chiar i dac nu joac nici un meci, ca
urmare a unei accidentri. Deci clubul
trebuie s-i cumpere asigurare pentruo acoperire de 40 milioane USD, spune
OLSZEWSKY.
A aprut i concurena
FantasySportsInsurance.com
percepe o cot de prim de 10% din
costurile de participare la liga virtual
ale participanilor, pentru asigurarea
riscurilor de accidentare ale juctorilor
de top implicai n competiie. Juctorii
deja accidentai sau cei care prezint
risc mare de accidentare (cu accidentri
multe i/sau grave n carier) nu sunt
asigurabili. Cele mai multe dintre
poliele subscrise de brokeri acoper
investiii n participarea la ligi virtuale
cuprinse ntre 300 i 500 USD.
Dac juctorul asigurat se
accidenteaz i lipsete n nou
sau mai multe meciuri din lig,
participantul primete drept
despgubire ntreaga sum investit.
Riscurile sunt plasate la asigurtoridin piaa LLOYDs of London. Cei de la
FantasySportsInsurance.com spun c
au intermediat pn n prezent circa
2.000 de polie de acest tip. De curnd,
a aprut i o rm concurent, Fantasy
Player Protect, care asigur juctori din
ligi virtuale contra unei sume cuprinse
ntre 12 i 15 USD.
Mai mult, un profesor de drept
de la Baruch University a lansat site-ul
Sports.Judge.com, prin intermediul
cruia mediaz litigii aprute ntre
organizatorii de ligi virtuale i clieni,
n legtur cu regulamentele ligilor,
sau dispute ntre participani, legate
de transferuri de juctori de la o echip
virtual la alta.
USD este cifra de afaceri anualla care a ajuns industria Fantasy
Sport. Alte estimri vorbesc chiarde 1,6 miliarde USD.
3 0 0 - 5 0 0USD este valoarea medie ainvestiiei n participarea lao lig sportiv virtual care
poate fi protejat printr-opoli de asigurare a riscului de
accidentare al juctorilor.
8/14/2019 xprimm36-37
18/52
16 www.primm.ro1 0 / 2 0 1 3
n Romnia, pentru a practica
legal profesia de evaluator, este nevoie
de autorizaie din partea Asociaiei
Naionale a Evaluatorilor Autorizai
din Romnia (ANEVAR). Printrecondiiile de acordare i meninere a
autorizaiei se numr ncheierea unui
contract de asigurare de rspundere
civil profesional pentru activitatea
de evaluare. Obligaia este valabil
att pentru persoanele zice, ct i
pentru cele juridice, i este prevzut
de principalul act normativ care
reglementeaz profesia, respectiv
Ordonana Guvernului nr. 24/2011
privind unele msuri n domeniul
evalurii bunurilor. Suma asigurat
minim pe aceste polie obligatorii a fost
stabilit la 10.000 euro pentru persoane
zice i 50.000 euro pentru companii,
potrivit Hotrrii nr. 10 din 2012 a
Consiliului Director al ANEVAR.
Cum se evalueaz riscul
nainte de ncheierea sau
rennoirea poliei obligatorii de
rspundere civil profesional,
persoanele sau rmele membre ANEVAR
trebuie s completeze un chestionar
n care li se solicit informaii pe baza
crora asigurtorul urmeaz s evalueze
i s coteze riscul pe care urmeaz s i-l
asume. Astfel, solicitantul de asigurare
trebuie s precizeze venitul brut realizat
din activitatea de evaluare n anul
anterior i s ofere o estimare cu privire
la venitul pe care ar urma s l realizeze
n anul n curs. De asemenea, trebuie s
spun dac mpotriva sa s-au formulatreclamaii, plngeri sau pretenii de
Asigurarea de rspundere civil
profesionala evaluatorilorautorizai
euro este suma asigurat
minim pentru care un evaluatorpersoan fizic trebuie s-i asigure
rspunderea civil profesional.
Achiziionarea polieireprezint o condiiede autorizare, iar nivelulminim al acoperirii estede 10.000 euro pentrupersoane fizice i de50.000 euro pentru firme
8/14/2019 xprimm36-37
19/52
17www.primm.ro 1 0 / 2 0 1 3
despgubire privind neglijena, eroarea
sau omisiunea, fondate sau nu, iar dac
rspunsul este da, trebuie s relateze n
detaliu cazurile respective.
Situaiile preexistente seexclud
Mai mult, evaluatorul persoan
zic sau juridic este ntrebat dac
este la curent cu circumstane care
ar putea genera reclamaii mpotriva
sa, n trecut sau n prezent, precum i
dac s-a confruntat cu situaii n care
i-a fost refuzat cererea de asigurare
pentru rspundere profesional sau
i-au fost impuse creteri de cotaii,
respectiv prime, sau clauze speciale.
Evaluatorilor persoane zice li se cere,
n plus, s precizeze dac le solicit
subcontractanilor lor s aib, la
rndul lor, asigurri de rspundere
profesional. Dac la data prezentei
exist litigii n curs sau situaii cunoscute
dumneavoastr care ar putea genera
cereri de despgubire (...), vei ataa o
declaraie asupra naturii i coninutului
situaiei/situaiilor respective i acceptaic acestea vor excluse din acoperire,
din start, se stipuleaz n chestionar.
Ct cost asigurarea
Potrivit ofertei prezentate pe
site-ul ANEVAR, att pentru evaluatorii
persoane zice, ct i pentru rmele de
evaluare, se ofer acoperiri care merg
de la minimul legal de 10.000, respectiv
50.000 euro, pn la 1 milion euro.
Poliele respective includ i franize
deductibile, de 150 euro pe eveniment
pentru persoane zice i de 500 euro
pe eveniment pentru persoane juridice.
Asigurarea ofer despgubiri pentru
eventualele prejudicii pe care un
evaluator le cauzeaz clienilor si prin
eroare, omisiune sau neglijen, inclusiv
cheltuieli de judecat n caz de proces la
tribunal.
Pentru persoane zice, acoperirea
minim legal, de 10.000 euro, nseamn
o prim de asigurare de 15 euro. La osum asigurat de 50.000 euro, prima
de asigurare este de 36 euro pentru
evaluatori individuali i de 55 euro
pentru rmele de evaluare. Preul crete
la 107 euro pentru persoane zice i 208
euro pentru persoane juridice atunci
cnd suma asigurat este de 500.000euro.
Dac se alege limita de acoperire
maxim, de 1 milion euro, asigurtorul
va cota n mod individual n ecare caz
n parte, pe baza informaiilor furnizate
de solicitantul de asigurare n chestionar.
Contra unei prime suplimentare de
asigurare, persoanele sau rmele pot
extinde acoperirea de rspundere
civil profesional i pentru profesiile
de expert contabil, auditor autorizat,practician n insolven i consultant
scal. n acest caz, pentru persoane zice,
la o acoperire minim, de 10.000 euro,
prima de asigurare crete la 20 euro,
iar pentru persoane juridice (acoperire
minim de 50.000 euro) la 67 euro.
Cum arat piaa derspunderi civile
Asigurrile de rspundere civil
profesional fac parte din clasa XIII
Asigurri de rspundere civil general.Potrivit ultimelor date ociale ale
Autoritii de Supraveghere Financiar
(ASF), primele brute subscrise pe aceast
clas au sczut cu 25,8% n primele ase
luni din 2013, comparativ cu perioadasimilar a anului trecut, la 198,19
milioane lei. n acelai timp, volumul
indemnizaiilor brute pltite a crescut cu
20,6%, la 17,26 milioane lei.
Din datele Uniunii Naionale a
Societilor de Asigurare i Reasigurare
din Romnia (UNSAR) rezult c, n
primul semestru al acestui an, liderul
pieei de rspundere civil general
a fost ASTRA Asigurri, cu prime
subscrise de 42,86 milioane lei, urmat
de OMNIASIG (18,23 milioane lei) i
ALLIANZ-IRIAC (14,09 milioane lei).
Adrian MOOIANU
euro este franiza deductibil peeveniment pe poliele de rspunderecivil profesional ale firmelor de
evaluare.
milioane lei este valoarea pieei
romneti de asigurri de rspunderecivil general la 30.06.2013.
euro este prima anual de asigurare
pe care o persoan juridic trebuies o plteasc pentru a-i asigurarspunderea civil profesional
cumulat pentru profesiile deevaluator, expert contabil, auditor
autorizat, practician n insolven iconsultant fiscal, la o acoperire de
500.000 euro.
8/14/2019 xprimm36-37
20/52
18 www.primm.ro1 0 / 2 0 1 3
Presate de necesitatea de a acoperi
decitele bugetare n continu cretere,
unele dintre statele din regiunea ECE
s-au decis ntr-un nal s renune laaciunile pe care nc le mai deineau,
pn de curnd, n cteva companii
mari considerate de importan
strategic. Astfel, CROATIA Osiguranje,
liderul pieei de asigurri croate, este
de vnzare, iar liderul pieei slovene,
Zavarovalnica TRIGLAV, i-ar putea urma.
Compania srb DUNAV ar putea face,
de asemenea, obiectul unei licitaii
publice, n cazul n care operaiunea de
transfer a 20% dintre aciunile sale ctre
Banca European pentru Reconstrucie i
Dezvoltare va eua. n banca vnztorilor
exist i entiti private, precum banca
sloven NOVA KBM, care a scos pe pia
participaia sa la Zavarovalnica MARIBOR.
Astfel, dup civa ani de linite,
cnd achiziia, n 2009, a companiei
romneti ASIBAN de ctre GROUPAMA
prea s e ultima operaiune major de
acest tip din regiune, lunile precedente
au adus n peisajul Europei Centrale
i de Est perspectiva unei rearanjri
interesante a forelor.Pentru moment, PZU ar putea
rmne singurul asigurtor important
din ECE controlat de stat. Mai mult dect
att, este foarte posibil ca asigurtorul
polonez culeag beneciile acestor
micri din pia punndu-i n aplicare
planurile de expansiune i deveninnd,
n foarte scurt timp, proprietarul unei
reele extinse de subsidiare care ar
acoperi ntregul spaiu ex-iugoslav.
Lanul adriatic de achiziiii fuziuni s-ar putea
nchide la Varovia
Schimbrile semnicative care
au avut loc n a doua jumtate a anului
2012 i n prima jumtate a anului 2013
pe pieele de asigurri din ECE ar putea
uor descrise drept un lan adriatic
de achiziii care schimb semnicativ
arhitectura pieei regionale.
n cadrul acestui lan, prima verig
a fost vnzarea companiei Zavarovalnica
MARIBOR, operaiune care s-a ncheiatla nceputul lui 2013 i n urma creia
SAVA Re a devenit unic deintor
al MARIBOR, iar piaa a consemnat
apariia unui competitor important
pentru leader-ul TRIGLAV. Astfel, dup
achiziionarea, n pai succesivi, a 51%
dintre aciunile MARIBOR, reasigurtorul,
care deinea deja o participaie de
49%, a ajuns s e proprietarul ntregii
companii pentru circa 66 milioane de
euro. Conform lui Zvonko IVANUSIC, CEO
SAVA, reasigurtorul sloven a devenit,prin achiziia MARIBOR, al doilea cel mai
mare grup de asigurare din zona de vest
a Balcanilor. Pentru moment, raportul
interimar al SAVA Re indic faptul c, dei
rezultatele MARIBOR au fost consolidate
cu cele ale grupului SAVA Re pentru doar
dou luni (din mai 2013, atunci cnd
Special
Asigurtorii proprietate de
stat din CEE o specie pe cale de dispariie
Acionari la 31.12.2012
NOVA KBM d.d. 51,00%
SAVA Re d.d. 48,68%
Alii 0,33%
Date cheie - 2012
Numr de aciuni (uniti) 12.453.831
Capital social (EUR mil.) 55,43
Profit dup taxare(EUR m) 7,72
Active nete (EUR mil) 99,11
Cot de pia 13%
Daniela GHEUEditorial Director
CEE, Russia & CIS, SEE 1H/2013
Articol preluat din
XPRIMM Insurance Report
8/14/2019 xprimm36-37
21/52
19www.primm.ro 1 0 / 2 0 1 3
Zavarovalnica MARIBOR a devenit efectiv
parte a grupului SAVA Re), preluarea a
determinat deja o cretere substanial
a primelor brute subscrise i a protuluigrupului, la 190 milioane euro (cu 19,9%
fa de anul precedent), respectiv 19,2
milioane EUR.
A doua verig din lan ar putea
reprezentat de ncercarea continu a
celor de la CROATIA Osiguranje (CO) de
a controla o cot de 25% din SAVA Re.
Astfel, conform media locale, compania
croat a achiziionat n ultimele
sptmni pachetele de aciuni ale
ctorva bnci i fonduri de investiii,
crescndu-i participaia la capitalul
SAVA Re la 10%. Zvonurile din pia
indic faptul c aciunile deinute de
CO n capitalul SAVA Re reprezint, de
fapt, o cot mai mare, asigurtorul croat
acionnd, de asemenea, i printr-un
alt investitor care a cumprat recent un
pachet de aciuni de 4,4% folosind un
cont guciar deschis la RAIFFEISEN Bank.
Presa nanciar croat apreciaz c,
dac aceast presupunere este corect,
dei valoarea tranzaciei nu se cunoatedeoarece aceasta s-a desfurat n afara
pieei de capital, CO a investit deja 20
milioane de euro n aciunile SAVA Re,
intind s ajung la o cot de 25% din
aciunile companiei de reasigurare
slovene, o int care nu a reuit s-o ating
cu ocazia recapitalizrii companiei din
acest an.
A treia verig este nc n
construcie, din moment ce privatizarea
CROATIA Osiguranje este nc departe
de a se ncheiat. Dar exist dou
posibiliti interesante care nu numai c
ar putea ine tot lanul n graniele ECE,
dar ar putea crea i un juctor nou de
standard european. Cele dou posibiliti
sunt compania sloven TRIGLAV i cea
polonez PZU, ambele ind interesate
s achiziioneze cota din CROATIA
Osiguranje oferit la vnzare de statul
croat.
n august, TRIGLAV i-a anunat
ocial intenia de a depune o ofertpentru un pachet de aciuni al CO, dar
conform analitilor din pia, va avea
nevoie de o nanare extern pentru a
reui acest lucru, n special n contextul
anulrii contractului cu IFC pentru
capitalizarea TRIGLAV INT. Conform
presei locale, managementul TRIGLAV are
la dispoziie dou scenarii prin care poate
obine un pachet majoritar de aciuni n
cadrul CO: e s foloseasc o parte dinpropriile fonduri i o injecie de capital,
e fcnd un mprumut. Ambele scenarii
conduc ns la o inevitabil privatizare
a companiei, care nu este vzut cu ochi
buni de ctre muli sloveni.
Pe de alt parte, potrivit
reprezentanilor companiei, PZU a
pregtit deja 1,2 miliarde de euro
pentru achiziii n regiune, iar pentru
moment a fcut doar investiii minore
pe pieele baltice. Mai mult dect att,PZU i-a artat de asemenea interesul
n a cumpra aciuni TRIGLAV, dac
guvernul sloven se decide n sfrit s
o privatizeze. Astfel, printre companiile
regionale interesate, PZU pare s e
cea mai pregtit s cumpere CROATIA
Osiguranje. Dac acest lucru se va
ntmpla, PZU nu numai c va cel mai
mare asigurtor din regiune, aa cum
este i n prezent, dar i un juctor cuprezen regional comparabil cu cea a
marilor grupuri europene de asigurare.
CROATIA Osiguranje ooportunitate disputat
Pn la termenul nal de la 31
august, cteva companii i-au anunat
intenia de a participa la licitaia privind
vnzarea asigurtorul croat. Conform
publicaiei nanciare locale Poslovni
Dnevnik, printre acestea se numrgrupul nanciar local ADRIS, grupul
Special
Subsidiare (asigurtori) arCot de pia Active nete
% segment EUR mil.
Zavarovalnica TILIA SI 4,10% total 19,81
SAVA zivotno osiguranje SB 0,72% life 2,14
SAVA Osiguranje SB 2,43% non-life 5,77
SAVA Osiguruvanje MK 9,90% total 3,82
SAVA Montenegro MN 16,30% total 4,79
ILLYRIA KV 16,50% total 3,34
ILLYRIA Life KV 1,40% total 3,48
VELEBIT HR 0,99% non-life 4,25
VELEBIT Zivotno HR 0,45% life 4,68
Date cheie 2012
Numr de aciuni (uniti): 9,362,519
Capital social (EUR mil.) 39.07
Profit dup taxare (EUR mil.) 11.79
Active nete (EUR mil.) 171.35
Companie-mam Pozavarovalnica SAVA
Slovenska odskodninska druzba,d.d. 25,00%
Abanka d.d 7,00%
Modra zavarovalnica d.d. 5,22%
Poteza nalobe d.o.o. in bankruptcyproceedings 5,00%
Pisljar Marjan 4,76%
NFD 1, delniski podsklad 4,67%
Nova KBM d.d. 4,66%
Zavaroalnica Maribor d.d. 4,45%
SOP Ljubljana 4,30%
KD Galileo, feksibilnastruktura nalozb 2,68%
Others 32,28%
Top 10 acionari la 31.12.2012
8/14/2019 xprimm36-37
22/52
20 www.primm.ro1 0 / 2 0 1 3
american AIG, VIENNA Insurance Group
din Austria, grupul german ERGO,
polonezii de la PZU precum i grupul
sloven TRIGLAV. Alte surse menioneazprintre posibilii cumprtori banca
austriac ERSTE, OTP din Ungaria,
precum i Banca European pentru
Reconstrucie i Dezvoltare (EBRD),
posibil interesat sde un pachet
minoritar. Termenul nal pn la care au
putut depuse ofertele non-angajante
a fost 20 septembrie 2013. Cu toate
acestea, decizia de a vinde CROATIA
Osiguranje (CO), precum i cifrele care
au circulat pe acest subiect continu s
strneasc dezbateri aprinse n Croaia.
Conform invitaiei ociale de
participare la acest proces, publicat
de ctre Ministerul de Finane
croat, Republica Croat, care deine
aproximativ 80,2% din toate aciunile
CO, dorete s vnd o parte a activelor
sale nete din cadrul companiei, reinnd
ns un pachet de minim de 25% plus o
aciune din capitalul CROATIA Osiguranje
sau care nu va depi 30% dup
majorarea capitalului social. Tranzaciacare are n vedere privatizarea companiei
se va desfura printr-un proces
internaional deschis.
Subsidiare (asigurtori) arCot de pia Active nete
% segment EUR mil.
Triglav, Zdravstvena zavarovalnica SI 4.50% total 10.40
TRIGLAV Osiguranje HR 3.80% total 18.02
TRIGLAV Osiguranje, Sarajevo BiH 6.50% total 19.78
TRIGLAV Osiguranje, Banja Luka BiH 1.50% total 2.92
LOVEN Osiguranje MN 47.60% non-life 7.11
LOVEN ivotna osiguranja MN 14.80% life 1.82
TRIGLAV Pojitovna CZ 1.00% non-life 6.95
TRIGLAV Osiguranje SB 2.90% total 3.23TRIGLAV Osiguruvanje MK 19.20% non-life 8.70
Zavod za pokojninsko in invalidsko
zavarovanje Slovenije 34,47%
Slovenska odkodninska druba 28,07%
NLB d.d. 3,06%
Claycroft Limited 1,78%
Hypo Alpe-Adria Bank AG 1,23%
NFD 1, delniki investicijski sklad d.d. 1,17%
HIT d.d. 1,12%
Poteza nalobe d.o.o. in bankruptcy
proceedings 1,11%
East Capital Balkan Fund 1,09%
Salink Limited Julia House 0,99%
Alii 25,91%
Date cheie - 2012
Numr de aciuni (uniti): 22.735.148
Capital social (EUR mil.) 73,70
Profit dup taxare (EUR mil.) 73,18
Active nete (EUR mil.) 574,56Companie-mam
Zavarovalnica Triglav (cot de pia de 31,7%)
TOP 10 acionari la 31.12.2012
Date cheie - 2012
Numr de aciuni (uniti) 316.348
Capital social (EUR mil.) 58,89
Profit dup taxare (EUR mil.) 15,75
Capital i rezerve (EUR mil.) 232,93
Rata de schimb utilizat HRK 7,52/EUR
Companie-mam CROATIA osiguranje (cot de pia 30%)
Companii-fiic (asigurtori) arCot de pia Active nete
% segment EUR mil.
Croatia zdravstveno osiguranje HR 41.34% health 5.90
Croatia Sigurimi KV 4.47% total 3.00
Milenijum osiguranje SB 2.18% total 4.77
Croatia osiguranje BiH 9.96% total 4.10
Croatia osiguranje, drutvo za osiguranjeivota
MK 43.71% life 3.00
Croatia osiguranje, drutvo za osiguranjeneivota
MK 4.88% non-life 3.25
Croaia 80,23%
Raiffeisenbank Austria d.d. 6,25%
Hrvatska potanska banka 2,08%
Societe Generale- Splitska banka 2,07%
Hypo alpe-adria-bank d.d. 1,14%
PBZ d.d. 0,57%
Kra d.d. 0,44%
Auto Hrvatska d.d. 0,32%
Erste&Steiermrkische Bank d.d. 0,22%
Komercijalna banka d.d. in liquidation 0,22%
Alii 6,46%
TOP 10 acionari la 31.12.2012
Special
8/14/2019 xprimm36-37
23/52
21www.primm.ro 1 0 / 2 0 1 3
Decizia de a privatiza cel mai
mare asigurtor din Croaia, considerat
de asemenea i o companie-vedet
a sectorului nanciar al rii, nu estevzut cu ochi buni de o parte larg a
societii. O parte dintre marile uniuni
sindicale consider c Croaia renun
la controlul unei entiti nanciare
strategice. Pe de alt parte, unii dintre
profesionitii nanciari consider c, cu
un management adecvat i un amestec
politic mai mic, CROATIA Osiguranje i va
mbunti cu uurin protabilitatea i
va furniza rezultate nanciare mai bune
pe termen lung comparativ cu ctigul
pe termen scurt obinut prin vnzarea sa.Cu toate acestea, n momentul
de fa, procesul de vnzare se a
n deplin desfurare, iar singurul
subiect ce poate rmne n dezbatere
este preul tranzaciei. Conform unor
informaii scpate, se pare, de la
Ministrul Finanelor, rma de consultan
KPMG a estimat valoarea CO la doar 210
milioane euro, arat presa local. Aceasta
nseamn c statul croat plnuiete s
obin din vnzare circa 90 milioane euro
o sum foarte mic avnd n vedere
faptul c numai activele imobiliare
deinute de CO n centrul Zagrebului
valoreaz cel puin 200 milioane euro
(potrivit documentelor contabile ale
companiei).
Conform altor surse (1), pachetulde privatizare este estimat la 261
milioane euro, sum justicat de guvern
prin faptul c CO este o companie de
asigurri relativ mic care opereaz ntr-o
regiune afectat puternic de recesiune
i, prin urmare, care are un potenial
de cretere limitat. Compania a pierdut
constant din cota de pia, n timp ce
aderarea recent a Croaiei la UE ar trebui
s aduc presiune adiional la nivelul
segmentului asigurrilor de rspundere
civil cel mai protabil segment de
asigurri din portofoliul CO, a crui pia
nu este nc liberalizat n totalitate.
Cu toate acestea, CROATIA
Osiguranje a ncheiat anul 2012 cu
subscrieri de 359 milioane euro, o cot
de pia de circa 30% i prot brut
consolidat de 20,6 milioane euro. n plus,
alt element important care trebuie luat n
considerare este reeaua regionala mare
a CO n afara rii de origine, din moment
ce asigurtorul croat controleaz un total
de 23 de subsidiare n Serbia, Kosovo,
Macedonia i Bosnia. Mai mult dect att,
dac ncercarea CO de a obine pachetul
majoritar de aciuni din SAVA Re va
avea succes, leader-ul de pia croat i
va ntri poziia n regiunea adriaticdatorit celor 14 subsidiare deinute de
compania sloven n Slovenia, Croaia,
Serbia, Muntenegru, Macedonia i
Kosovo. Ca rezultat, indiferent cine va
cumprtorul nal al CO, acesta va
deveni automat un juctor regional
important.
Dintr-o perspectiv strict nanciar,
trebuie notat faptul c, n ciuda crizei,
aciunile CO au avut un pre excelent pe
piaa de aciuni din Zagreb (Zagreb Stock
Exchange - ZSE), de patru pn la cinciori mai mare dect valoarea lor nominal.
Astfel, capitalul social al companiei
crete la 442.887.200 HRK i consist n
316.348 de aciuni cu o valoare nominal
de 1.400 HRK per aciune, dintre care
307.598 sunt aciuni obinuite, iar 8.750
sunt prefereniale. Cu toate acestea,
conform rapoartelor ZSE, aciunile
CO au fost tranzacionate n ultimele
52 de sptmni la un pre mediu de
6.500 HRK, cu un vrf de 7.500 HRK
i un randament pe 52 de sptmni
de 619 milioane HRK (aproximativ 82
milioane euro) pentru un total de circa
Subsidiare (asigurtori) arCot de pia Active nete
% segment EUR mil.
Powszechny Zakad Ubezpiecze na ycie SA (PZU ycie) PL 26,50% life 10.40
PrJSC IC PZU Ukraine (PZU Ukraine) UK 1,81% non-life 18.02
UAB DK PZU Lietuva (PZU Lietuva) LT 13,34% non-life 19.78
UAB PZU Lietuva Gyvybes Draudimas LT 3,65% life 2.92
PrJSC IC PZU Ukraine Life Insurance (PZU Ukraine Life) UK 5,35% life 7.11
Date cheie - 2012Numr de aciuni (uniti): 86.352.300
Capital social (EUR mil.) 21,12
Profit dup taxare (EUR mil.) 795,9
Active nete (EUR mil.) 3490,36
Rata de schimb valutar folosit PLN 4,08 / EUR
Companie-mam Powszechny Zakad Ubezpiecze SA
Trezoreria de Stat 35,19%
Alii 64,81%
Acionari la 31.12.2012
Special
8/14/2019 xprimm36-37
24/52
22 www.primm.ro1 0 / 2 0 1 3
106.526 aciuni tranzacionate. Un calcul
matematic simplu arat c la burs,
pachetul de aciuni pus la vnzare de stat
ar valora peste cei 90 milioane de euro ndiscuie.
Alte metode de stabilire a preului
aduse n discuie de analitii nanciari
leag preul de vnzare de volumul
de prime sau de valoarea contabil a
capitalului. n 2008, cnd VIG a preluat
divizia de asigurri a ERSTE Bank
din ECE, informaiile publicate au
dezvluit ca preul a fost stabilit prin
multiplicarea valorii primelor anuale cu
1,2. Dei metoda nu este foarte agreat
n afara pieei de asigurri, ea a fost
folosit n alte cteva tranzacii. Alt
metod de evaluare destul de folosit,
conform profesorului JAKOVCEVIC de
la facultatea de Economie din Zagreb,citat de Poslovni Dnevnik, ncepe de
la baz, format din venitul anual din
prime, nmulit cu 5 plus valoarea
contabil a capitalului. Indiferent de
metoda utilizat, valoarea rezultat ar
semnicativ superioar cifrelor de
vnzare care circul acum pe pia.
Dincolo de orice argumente,
sumele rezultate din vnzarea CROATIA
Osiguranje i Hrvatska potanska Banka
estimate la circa 2 miliarde HRK - ,
sunt deja incluse n proiectul de buget,
ceea ce lanseaz posibililor cumprtori
un semnal foarte clar: oportunitate a
momentului este aici!
Legislative & Policy Journal,
Vlabovic Group, LLC, Croaia, septembrie
2013
Special
Official Partners
Partners
Launch ofXPRIMM Insurance ReportCEE, Russia & CIS SEE 1H/2013
We would like to thank to all who contributedto the success of this event
Launch ofInsurance Prole1H/2013
Serbia Macedonia KazakhstanRomania
RECEPTION
Kurhaus Casino, Runder Saal
8/14/2019 xprimm36-37
25/52
23www.primm.ro 1 0 / 2 0 1 3
2013 a nsemnat pentru agricultura romneasca un vrf din punct de vedere alproduciilor, Romnia confirmndu-i din nou locul ntre principalii grnari ai Europei.Dar exist i partea nevzut a icebergului...
Eforturile depuse pentru obinereaproduciilor, beneciile nanciare sau
lipsa acestora prevzute n legislaia
romn, suportul primit din ramurile
economice care inueneaz agricultura
(materii prime, servicii etc.) sunt cteva
dintre aspectele mai puin mediatizate.
FATA Asigurri a reuit s ocupe
o poziie de lider al pieei de asigurri
agricole din punct de vedere al
subscrierilor, dar i de asigurtor ce
i-a achitat obligaiile fa de asiguraii
si. n euforia rezultatelor obinute la
produciile agricole, puin lume i
amintete acum de furtunile din mai,
valurile de grindin din lunile mai i
iunie, inundaiile din aprilie, mai i
august. Dar clienii notri tiu!
Ca de ecare dat, am rspuns
rapid i corect la solicitrile asigurailor
att cnd au solicitat asigurri, dar i
cnd au dat de necaz. FATA Asigurri
a nregistrat anul acesta 755 avizri de
daun care au fost toate evaluate corectastfel nct, n continuare, nu avem
reclamaii la ASF.
Pentru realizrile noastre, o
mare parte din merit revine echipei
de specialiti ai FATA Asigurri care, n
aceast var, au stat mai mult pe teren
dect la birou sau cu familiile lor. Ca
de obicei, am beneciat de suportul
experilor italieni trimii de acionarii
notri. Ar multe de povestit despre
deplasrile echipelor noastre pe cmpuri
devastate de furtuni sau grindin, despre
gsirea asigurailor undeva n interiorul
unor suprafee de zeci sau de sute de
hectare.
Rezultatul? FATA Asigurri a
constatat un volum de daune de peste
20 milioane lei, adic circa 5 milioane
euro, doar pentru asigurrile de culturi,
acestea ind pltite sau n curs de
achitare. i toamna nc nu s-a terminat,
iar noi mai avem foarte multe polie
n vigoare. Ar putea menionate cu
aceast ocazie i daunele pltite pentru
asigurarea animalelor sau a utilajelor i
echipamentelor agricole, dar o vom faceprobabil cu alt ocazie.
Cert este faptul c FATA Asigurri
i ndeplinete toate obligaiile fa
de asiguraii si, c suntem o echip
complet de specialiti n agricultur i
asigurri (agronomi, viticultori, medici
veterinari etc.), c avem un acionar
mereu alturi de noi i de clienii notri
(grupul GENERALI).
Ce a nsemnat pn acum2013pentru agricultur ipentru asigurrile agricole?
Bogdan PRVU, Director General, FATA Asigurri
8/14/2019 xprimm36-37
26/52
24 www.primm.ro1 0 / 2 0 1 3
S nu mi spui c i tu crezi
c oamenii nu i schimb n timp
nevoile, dorinele, ateptrile. C sunt
consecveni - ce i ncnta acum 10 ani,
le mai place i azi, i gsesc mulumirea
i fericirea n aceleai i aceleai lucruri,
activiti sau persoane.
Eu sunt de cu totul alt prere.
Iar ca s te conving, am s i prezint
rezultatele unui grup de cercettori
britanici (realizat pe un eantion global,
reprezentativ pentru ntreaga planet).
La ce se refer cercetrile? La evoluia
n timp a ateptrilor femeilor vizavi de
brbai. Iat cteva dintre concluzii:
Flexibilitatea n relaia decuplu
Lista iniial la 25 ani: s e
frumos, s aib succes nanciar, s
aprecieze lucrurile ne, s e plin de
surprize plcute.
Lista revizuit la 35 ani: s aibbani pentru o cin plcut, s asculte
mai mult dect vorbete, s aduc
cumprturile din pia, s i aminteasc
onomasticile i aniversrile.
Lista revizuit la 45 ani: s nu
porneasc maina pn nu se urc i
ea, s dea din cap cnd vorbete ea, s
poarte o cmas cu grij ca s-i ascund
burta, s e nc de acord s-i viziteze i
pe prinii ei.
Lista revizuit la 55 ani: s-i
smulg pilozitile nazale, s nu se
scarpine n public, s nu adoarm cnd
vorbete ea, s e ntr-o form zic
sucient de bun ca s se poat da jos
de pe canapea mcar n week-end,
s se barbiereasc mcar o dat pe
sptmn.
Lista revizuit la 65 ani: s-iaminteasc unde e baia, s nu necesite
bani prea muli pentru medicamente, s
e ntr-o form zic sucient de bun
nct s poat sta n picioare nesusinut,
s-i aduc aminte s se mbrace (cu
hainele lui), s nu uite unde i-a pus
dinii.
Lista revizuit la 75 ani: s
nimereasc toaleta (n majoritatea
cazurilor), s mai respire.
Deci, cred c acum te-ai convinsc nevoile i ateptrile se schimb n
Opinii
Un produs de asigurare de via flexibil este esenial pentru o buni ndelungat convieuire client asigurator. Astfel, companiile deasigurri e necesar s depun eforturile corespunztoare (financiare,logistice, de promovare) pentru a vinde produse ct mai adaptabile
n timp, n vreme ce asiguraii e important s contientizeze existenaacestui beneficiu i s l valorifice corespunztor.
(articol recomandat cu precdere consultanilor de asigurri i clienilor acestora)
Flexibilitile asigurrii tale de via
de la galanterie, la sforituri
Dr. Alin T.BIESCU
www.alinbaiescu.ro
8/14/2019 xprimm36-37
27/52
25www.primm.ro 1 0 / 2 0 1 3
Opinii
timp. n consecin, atunci cnd cineva
cumpr o asigurare de via (produs de
folosin ndelungat), e absolut necesar
ca aceasta s poat adaptat n timpaa cum consider de cuviin clientul
ntr-un moment sau altul.
Top 7 exibiliti absolutnecesare n relaia cuAsigurarea ta de Via
i recomand s te opreti i s
analizezi cel puin urmtoarelor aspecte
legate de funcionarea viitoarei tale
polie (respectiv al celei pe care o
recomanzi clienilor ti):
Prima de asigurare s e
variabil s o poi crete (dac
posibilitile tare nanciare sunt mai
consistente i doreti s accelerezi
procesul de acumulare de capital,
respectiv s i sporeti valoarea
proteciei nanciare), sau s o poti
micora (dac venitul tu s-a diminuat).
Sumele asigurateaferente
diverselor riscuri (deces, invaliditate
etc.) s poat modicate. n sens
cresctor, dac nevoile o impun (i-aiasumat, de exemplu, obligaii nanciare
suplimentare prin contractarea unui
credit); sau descresctor (ai scpat de un
credit sau protecia nanciar necesar
dependenilor a sczut ca urmare a
faptului c copiii ti au crescut, i-au
ctigat propria stabilitate nanciar).
Clauzele suplimentares le poi
ataa sau detaa la / de la produsul tu.
Sau s le schimbi ntre ele: ai achiziionat,
iniial, clauza de despgubire laspitalizare i intervenie chirurgical
exclusiv din accident, dar deoarece
odat cu avansarea n vrst crete riscul
de mbolnvire, o schimbi cu cea care
acoper ambele cauze (i accidentul, i
boala).
Co-asiguraii (soie / so, copii)
s poat inclui sau exclui ulterior
din poli. E posibil ca atunci cnd ai
ncheiat contractul de asigurare s nu
avut copii, dar acetia aprnd ulterior,
dorina de a-i cuprinde n contract
devine normal. Totodat, n momentul
n care acetia ajung la majorat, cele mai
multe polie impun scoaterea lor din
contract i este recomandat ncheiereaunei asigurri de sine stttoare pentru
ei.
Adaptarea la inaie reprezint
acea facilitate care asigur conservarea
n timp a valorii (beneciilor) poliei
tale, ca soluie concret de contracarare
a efectelor erozive pe care inaia
le-ar putea avea asupra banilor ti.
Mecanismul su implic creterea att a
primei, ct i a sumelor asigurate, cu un
procent aproximativ egal cu rata anual
a inaiei.
Lichiditatea este opiunea care
i permite s ai acces la o parte din banii
acumulai pe segmentul de economisire
/ investire al contractului tu de asigurare
dac exist o nevoie real pentru acest
lucru. Nu pierde din vedere c ecare
poli are propriile reguli privind
retragerea de bani: de la procente
diferite de comisionare, valori minime
i maxime de rscumprare, pn la
eventuale termene i condiii speciale de(ne)returnare a banilor.
Flexibiliti investiionale dac
la contractul tu de asigurare de via
segmentul de acumulare presupune
realizarea de plasamente n fonduride investiii (adic polia e de tipul
unit-linked), e absolut necesar s ai
posibilitatea de a face schimbri n
aceast zon: de exemplu, s treci de la
un fond mai riscant, la unul mai precaut
(sau viceversa), respectiv s schimbi
procentul de alocare al primei ntre dou
sau mai multe strategii investiionale.
n concluzie, te invit s reii
urmtorul aspect: dac ai decis s
achiziionezi (respectiv s recomanzi
unui potenail client) o asigurare de via,
vei coabita cu ea 20 de ani, sau chiar mai
mult (mai mult dect utilizezi orice alt
bun sau serviciu, poate cu excepia casei
n care stai). n acest context, exibilitatea
produsului devine un element extrem de
important pentru o convieuire bun i
durabil. n caz contrar ... se poate ajunge
la divor!
8/14/2019 xprimm36-37
28/52
26 www.primm.ro1 0 / 2 0 1 3
Cnd asigurarea delocuine depetestadiul de obligativitatei este asumat cao necesitate lucruribenefice se ntmpl,deopotriv pentruasigurai i asigurtori.Ajustarea primei de
asigurare a locuinei nfuncie de msurile deprevenire a riscului pecare le implementeaz unproprietar ar putea aciona
n trei direcii: diminuareaprimei, diminuarearisclui i stimularea unuicomportament preventiv
al proprietarilor.
n Romnia s-a discutat prea
mult i prea confusiv despre asigurarea
obligatorie a locuinei. Prini n
vltoarea discuiilor despre acoperirea
prin asigurare obligatorie, am uitat de
aspectul calitativ al unei asigurri de
locuin i de modul n care ncheierea
unei polie ar putea schimba abordarea
romnilor n faa riscului.
Acordarea de reduceri de
tarife proporionale cu msurile de
diminuare a riscului ar oglindi elocvent
un efect imediat al diminurii riscului
care, altfel, ar putea greu sesizabil.
Prin asemnea politici, asigurtorii ar
contribui la educarea publicului n
direcia implementrii, ntr-un mod
natural, a unor msuri de prevenire a
evenimentelor nedorite.
Din pcate, nici la nivelul
societii nu exist o cultur a
asigurrilor propice unor astfel de
msuri i nici asigurtorii nu i-au dorits rite pn acum cu produse pentru
care piaa nu este pregtit. Din aceste
motive, investiiile n diminuarea
riscurilor din locuin rmn fr
ecou pe hrtia pe care este imprimat
o poli de asigurare standard, cu
clauze xe, fr posibilitatea de
proporionalizare cu riscurile existente
din partea niciunei companii din pia.
Iuliana RUSEI, Director Divizia
Asigurri Generale, GENERALI Romnia
explic: n Romnia, cultura riscului nu
este nc asimilat de ctre populaie,
fapt relevant i de gradul de penetrare
redus al asigurrilor. Doar o mic parte a
clienilor este contient de importana
msurilor de prevenire a producerii
unui risc i investesc n acest sens.
Aadar, raportndu-ne la acest context,
i innd cont de segmentul redus de
clieni care i iau msuri de reducere
a riscului, nu am considerat necesar,
deocamdat, s implementm astfel de
reduceri. Pentru viitor, n momentul ncare sistemul legislative va deveni mai
Asigurarea locuinelor:mai ieftin pentru asigurai, mai puinriscant pentru asigurtori! Cum?
8/14/2019 xprimm36-37
29/52
strict (va impune spre exemplu instalarea
detectoarelor de fum n cazul caselor
construite din lemn), iar percepia clienilor
cu privire la protecia la risc se va schimba,
avem n vedere posibilitatea acordrii
reducerilor de acest tip
Pn cnd percepia Romnilor se
va schimba iat care ar putea msurilecare le-ar reduce costurile polielor:
Instalarea detectoarelor de fum i
a sistemelor de alarm antiefracie.
Cu costuri minime de implementare,
aceste dispositive sunt luate n calcul
la stabilirea primei de asigurare n alte
ri iar reducerea se concretizeaz n
diminuarea cu pn la 25% din preul
asigurrii.
Materialele de construcie folosite.
n cazul renovrilor sau construciei de
la zero a locuinei, calitatea acestora
poate contribui la reducerea riscurilor
de incendiu sau inundaie. n SUA
asigurtorii in cont de calitatea
materialelor de construcie i acord
reduceri semnicative de prim.
Utilizarea energiei electrice i nu a
gazelor naturale pentru nclzire sau
gtit. n Germania, prima de asigurare
crete semnicativ n condiiile n carelocuina este racordt la sistemul de
alimentare cu gaze naturale. Absena
racordrii la gaze ar trebui, n mod
resc, s diminueze prima de asigurare
prin anularea riscurilor de incendiu sau
explozie.
Achitarea creditului ipotecar! O
msur care ar putea prea ciudat, mai
ales pentru contextul economic actual
i, mai ales n Romnia. Cu toate acestea,
n Statele Unite asigurtorii consider criscul este mult diminuat n momentul n
care un proprietar de locuin a achitat
ipoteca, acesta devenind mult mai
responsabil cu proprietatea sa.
Alex. ROCA
Pentru viitor cnd proteciala risc se va schimba, avem nvedere posibilitatea acordriireducerilor de acest tip.
Iuliana RUSEI,Director Divizia
AsigurriGenerale,GENERALIRomnia
FIAR stands as the most important Europeanspring event dedicated to the insurance,
reinsurance and private pensions markets.
FIAR gathers representatives of majorworldwide insurance and reinsurance
companies which use this opportunity to meetwith their high level counterparties.
by
May 25th- 29th, 2014Brasov, RomaniaCEE, SEE, RUSSIA & CIS 1 7
t h
The International Insurance - Reinsurance Forum
www.ar.ro
Main CONFERENCE - International markets
MOTOR INSURANCE Day
LIFE & HEALTH INSURANCE Day
PRIVATE PENSIONS Day- Conferences & Seminars
BROKERS Day
Risk Management - Workshop
Reinsurance Market - Workshop
Nat Cat Risks - Workshop
8/14/2019 xprimm36-37
30/52
28 www.primm.ro1 0 / 2 0 1 3
Pensi i
Doarjumtate
dintre participanii la fondurilede pensii facultative
i pltesc la timp contribuiile
Fondurile de pensii private
facultative (Pilonul III) au atras circa
305.000 de participani, pn la 30
septembrie, ns doar mai puin de
jumtate i pltesc lunar contribuiile,
potrivit unui raport al Asociaiei pentru
Pensiile Administrate Privat din Romnia
(APAPR).
Climatul economic este nc
insucient de favorabil relansrii apetitului
angajatorilor pentru oferirea acestui tip
de beneciu salariatilor, explic cel mai
recent raport al Asociaiei pentru Pensiile
Administrate Privat din Romnia (APAPR).
Activele nete ale fondurilor de
pensii facultative au depit nivelul
de 750 milioane de lei, la nele lunii
septembrie 2013, ind cu 35% mai mari
dect n urm cu un an (septembrie
2012).
Fondurile de pensii facultative sunt
vehicule de investiii dedicate e celor
care au peste 35 de ani i nu mai pot
arondai, automat, la fondurile de pensii
obligatorii (Pilon II), e celor care doresc
o surs de venit suplimentar fa de
acestea din urm.
Contribuiile la fondurile de Pilon III
pot fcute i direct de participant, dar
este preferabil s e fcute de angajator,
dac acesta este de acord.
Principalul avantaj este
deductibilitatea scal, aplicabil
att angajatului, ct i angajatorului,
n limita maxim de 400 de euro/an
pentru ecare. Angajatorul beneciaz
de deductibilitate scal de la plata
impozitului pe prot, la care se adaugdeducerea contribuiilor sociale
individuale. Totui, angajatorii nu sunt
ntodeauna dispui la aceste operaiuni.
La rndul lor, fondurile de pensii
obligatorii (Pilon II) au acumulat active
nete de peste 17 ori mai mari dect cele
ale fondurilor facultative. Cei peste 5,95
de milioane de participani n fondurile
de Pilon II aveau o avere net (active
nete) de 12,75 milarde de lei, la 30septembrie.
Activele fondurilor de pensii de
Pilon II i-au meninut creterea accelerat,
cu un ritm de peste 45%.
Fondurile de pensii obligatorii
au primit n administrare de la Casa de
Pensii Publice, n numele participanilor,
contribuii brute totale n valoare de
10,47 miliarde de lei, de la lansare i pn
n prezent, spune raportul APAPR.
Rezult c diferena de 2,28
miliarde de lei, fa de valoarea activele
nete de 12,75 miliarde, reprezint
5 0 %
3 0 5 . 0 0 0de participani la fondurile
private facultative
5 . 9 5milioane investitori la fondurile
de pensii Pilon II
2 . 2 8miliarde lei ctig din plasamenteale fondurilor de pensii PILON II
8/14/2019 xprimm36-37
31/52
Pensi i
ctigul rezultat din plasamentele fcute,
net de toate comisioanele, produs
de fondurile de pensii n beneciul
contributorilor la sistem.Pilonul II a produs de la lansarea sa
i pn n prezent, o valoare adugat de
peste 510 milioane de euro, n beneciul
exclusiv al contributorilor la sistem,
demonstrnd administrarea responsabila
i ecient a economiilor actualei generaii
de salariai, pentru pensia de mine, a
declarat Marius Popescu, preedintele
APAPR.
Astfel, ambele tipuri de fonduri
de pensii administrate privat au ajunsla nele lunii septembrie 2013 la un
numar total de participanti de 6,3
milioane (conturi individuale), pentru
care administreaz active nete de peste
13,5 miliarde lei (3,02 miliarde euro)
i nregistreaz rezultate investiionale
atractive, protnd de evoluiile favorabile
din economie i pieele nanciare, se mai
spune n raportul APAPR.
Ceea ce nseamn c, dei
este favorabil pentru randamente,climatul economic nu este favorabil i
pentru acoperirea restanelor privind
contribuiile la Pilonul III.
Randamente i contribuii
Fondurile de pensii private
obligatorii au realizat un randament
mediu anualizat de 11,7%, de la lansarea
lor n luna mai 2008 i pn n prezent.
Randmanetul este peste dobnda medie
la depozitelebancare de un an.Pe de alt parte, sistemul pensiilor
private i continu lupta pentru a obine
o proporie ct mai mare din contribuiile
totale de pensii.
Pe termen scurt, cel mai important
aspect pentru a sprijini continuarea acestor
rezultate foarte bune ale sistemului de
pensii private este includerea n bugetul pe
2014 a creterii cotei de contributie de la
4% la 4,5%, potrivit legislatiei in vigoare, a
adaugat Marius Popescu.Cota de contribuie virat catre
Pilonul II este n prezent de 4% din
veniturile brute ale participanilor, n
cretere de la 2% din momentul startului
sistemului (2008) i urmnd s ajung la
6%, cu o cretere de jumtate de procent
anual, pn n 2016.
La rndul lor, fondurile de pensii
private facultative (pilon III) au realizat un
randament mediu anualizat de 8,2%, de
la lansarea lor in luna mai 2007 i pn nprezent.
Adrian N. IONESCU
20 November 2013
Congress Center Messe Frankfurt, Frankfurt am Main Germany
www.eurofinanceweek.com/eiopa [email protected]
EIOPA Conference 2013
Conference topics
Strategic Vision Risks and opportunities for the future of life insurance and pensions Pensions Towards an EU framework Solvency II On your mark, get set, go
Michel Barnier
Commissioner for
Internal Market andServices, EuropeanCommission
Dr. Thomas Steffen
State Secretary,
Federal Ministry ofFinance, Berlin
Klaus Wiedner
Head of Unit,
DG Internal Market,European Commission
Corien Wortmann-Kool
Member of the European
Parliament
Gabriel Bernardino
Chairman, EIOPA - European
Insurance and OccupationalPensions Authority
Registernow!
Conference Fee: Day Ticket 800 + 19% VAT Registration under www.eurofinanceweek.com/eiopa
Juan Yermo
Head of the Private Pensions
Unit, Financial Affairs Division,Organisation for EconomicCo-operation and Develop-ment (OECD), Paris
8/14/2019 xprimm36-37
32/52
30 www.primm.ro1 0 / 2 0 1 3
Piaa de asigurri din CSI:
Concuren mare, numrulasiguratorilor scade, au revenit nsratele de cretere double digit
Dezvoltarea pieeifinanciare, rezolvareaproblemelor pe
segmentele asigurrilorauto i de sntate,precum i evoluiapieei de reasigurare nrile CSI au reprezentatprincipalele teme dedezbatere din cadrulcelei de-a XIII-a Ediii aForumului Internaional
Financiar de la Yalta.
Cea mai dinamic pia din CSI
pe segmentul de asigurri generale
din ultimii ani a fost cea din Belarus,
unde asiguratorii au punctat o cretere
de peste 80% a subscrierilor, n timpce Rusia a postat o evoluie de peste
20%, arat datele unui studiu efectuat
recent n regiune i prezentat n
deschiderea evenimentului de ctre
Alexandr FILONIUK, Preedintele Ligii
Asiguratorilor din Ucraina. De asemenea,
pe partea de asigurri de via, cele
mai active piee au fost Belarus (+95%),
Kazakhstan (+72%), Rusia (54,6%) i
Ucraina (47,7%).
Vorbind despre industria deasigurri din Ucraina, Alexand FILONIUK
a subliniat faptul c investitorii strini
dein o cot de 35% (450 mil. EUR), n
timp ce numrul total al persoanelor
angajate n asigurri a atins cifra de
49.000 n 2012, n cretere cu 2% fa de
2011. De asemenea, n anul precedent au
fost regularizate 2,7 milioane de cazuri
de asigurare, n cretere cu 26% fa de
2011 i pltite despgubiri persoanelor
zice n valoare de 400 mil. USD. n anul
2013, o evoluie spectaculoas au avut-o
asigurrile de via, astfel c n primul
semestru al acestui an s-a nregistrat o
crestere de 65%, ind ncheiate 700 demii de contracte de asigurare, ponderea
cea mai mare n total ind deinut de
ctre persoanele zice.
Printre tendinele care denesc
asigurrile n regiune, acesta a enumerat
creterea concurenei ntre companii dar
i a numrului de fuziuni ntre societile
de asigurare i bnci; majorarea ponderii
deinute de ctre asigurrile de via dar
i scderea protabilitii asiguratorilor.
Rusia: Gradul depenetrare a asigurrilorcrete, dar numrulasiguratorilor scade
Gradul de penetrare a asigurarilor
n PIB-ul Rusiei a crescut la 1,3% n 2012
i este prognozat s ajung la 3,5% pn
n 2020, a declarat Maksim CHERNIN,
Directorul General al companiei
SBERBANK Insurance din Rusia, cu
8/14/2019 xprimm36-37
33/52
31www.primm.ro 1 0 / 2 0 1 3
ocazia prezentrii susinute n cadrul
Forumului Financiar de la Yalta. Acesta
a mai precizat c, n anul precedent,
ponderea deinut de clasele facultativede asigurare s-a diminuat la circa 81%
fa de 85% n 2011, iar pn n 2020
este prognozat o diminuare a cotei
deinute de clasele obligatorii la 10%
din total piaa fa de circa 20% n
prezent. Printre cele mai importante
tendine existente pe piaa rus de prol,
CHERNIN a punctat reducerea numrului
de companii n ultimii ani ct i insprirea
cerinelor fa de stabilitatea nanciar a
asiguratorilor. Acesta a mai punctat ca n
primul semestru din acest an subscrierileasiguratorilor rui au crescut cu 13%
comparativ cu S1/2012, atingnd circa 11
mld. EUR.
Moldova: Numrulasiguratorilor scade, piaase consolideaz
Consolidarea este unul dintre
aspectele cheie care caracterizeaza piaa
de asigurri din Republica Moldova,
reiese din prezentarea susinut laeveniment de ctre Victor CAPTARI,
Membru n Consiliul de Administraie al
Comisiei Naionale a Pieei Financiare din
Moldova.
Numrul companiilor care activeaz
pe pia a fost n scdere n ultimul an, n
prezent activnd 18 asiguratori, n timp
ce numrul brokerilor este n cretere,
ind autorizate 76 de companiia punctat
ocialul citat. Vorbind despre provocrile
pieei locale, acesta a subliniat c sunt
doar dou companii specializate pe life
i doar trei din 18 care au capital strin .
De asemenea, numrul actuarilor este
insucient i ateptm ct mai curnd
votul Parlamentului cu privire la ininarea
Fondului de Garantare. Totodat, trebuiedepuse eforturi pentru stimularea
investiiilor strine i promovarea
facilitilor scale, a concluzionat acesta.
n cadrul forumului de la Yalta
au fost suinute 41 de prezentri, de-a
lungul celor 4 conferine tematice la
care au participat n total circa 260
de participani din 22 de ri. Media
XPRIMM a fost reprezentat la acest
eveniment de ctre Adriana PANCIU,
CEO, i Oleg DORONCEANU, Director
Relaii Internaionale, n contextul
parteneriatului ncheiat cu Liga
Asiguratorilor din Ucraina. De asemenea,
Revista XPRIMM Insurance Report CEE,
Russia&CIS, SEE este, la fel ca n ecare
an, Partener Media al forumului.
Prezentrile susinute la eveniment
de ctre reputai specialiti internaionali
pot accesate pe portalul specializat
www.xprimm.com.
Oleg DORONCEANU
Prime brute subscrise Daune platite Rata de schimb - euro Moneda
localaS1/2013 S1/2012 Evolutie S1/2013 S1/2012 Evolutie
EUR m EUR m % EUR m EUR m % S1/2013 S1/2012
Armenia 42.35 45.41 -6.73 18.04 11.35 58.90 535.25 525.61 AMD
Azerbaijan 193.15 171.37 12.71 56.67 41.91 35.21 1.03 0.99 AZN
Belarus 293.64 187.87 56.30 113.14 92.47 22.35 11,460.00 10,470.00 BYR
Georgia* 52.00 59.38 -12.43 43.75 23.46 86.50 2.12 2.20 GEL
Kazakhstan 766.45 598.28 28.11 150.45 174.47 -13.77 197.90 187.90 KZT
Moldova 35.44 32.52 8.96 12.19 12.15 0.34 16.13 15.41 MDL
Rusia 10,944.92 9,980.47 9.66 4,550.45 4,077.26 11.61 42.72 41.32 RUB
Ucraina 1,376.93 961.02 43.28 219.31 260.73 -15.89 10.41 9.97 UAH
Uzbekistan 69.73 55.81 24.94 14.87 9.90 50.21 2,741.69 2,382.81 UZS
Sursa: XPRIMM Insurance Report (www.xprimm.com)
In cazul Georgiei, datele sunt pentru primul trimestru al anului 2013 si sunt comparate cu cele corespondente ale anului 2012
Evoluia principalelor piee de asigurare din CIS n S1/2013 vs. S1/2012
8/14/2019 xprimm36-37
34/52
32 www.primm.ro1 0 / 2 0 1 3
Cauz-efect.Noua legislaie a creat cea maidinamic pia din regiune
Profesioniti din piaa de asigurri
i brokeraj s-au reunit n zilele de 3 i
4 octombrie a.c. la Istanbul cu ocazia
celei de-a cincea ediii a International
Istanbul Insurance Conference, pentru
a analiza avantajele unui management
ecient al riscurilor, ct i pentru a
studia oportunitile regionale de
dezvoltare. Prima zi a evenimentului a
fost dedicat celor trei mari actori din
industrie: asigurtori, reasigurtori i
intermediarii n asigurare, discuiile
axndu-se pe diferite teme, precum
rolul intermediarilor n mbuntirea
administrrii riscurilor, implicarea
asigurtorilor n mbunatairea riscurilor
majore i rolul reasigurtorilor n
creterea standardelor de risc din pieele
locale. A doua zi a fost dedicat noilor
strategii de vnzare, cross-selling-ului,
dezvoltrii de noi produse, respectiv
managementului riscului - n special
a riscurilor cu un foarte mare grad de
expunere, de exemplu, cele industriale,
precum i identicrii soluiilor de
transfer al riscului prin asigurare i
de reasigurare. Media XPRIMM a fost
reprezentat la eveniment de de
ctre Adriana PANCIU, CEO, Alexandru
CIUNCAN, Managing Partner, i Vlad
BOLDIJAR, Coordonator xprimm.com i
Xprimm Insurance Report.
Reformele si efectele ei
n prima jumtate a acestui an,
piaa de asigurri turc i-a meninut
trendul ascendent, volumul primelorbrute subscrise crescnd cu 25%
pn la aproximativ 5 miliarde euro,
conform datelor prezentate de Mehmet
KALKAVAN, Secretar General, Asociaia
Asigurtorilor, Reasigurtorilor i
Fondurilor de Pensii din Turcia. n ciuda
acestui trend pozitiv, gradul de penetrare
al pieei de asigurri n PIB a rmas la un
nivel redus, de 1,37%. Pentru ntregul
an 2013, autoritatea de supraveghere
a pieei estimeaz c acest indicator vaajunge la aproximativ 1,45%.
Mehmet KALKAVAN, Secretar General,
Asociaia Asigurtorilor, Reasigurtorilori Fondurilor de Pensii din Turcia
Ahmet GENC, Treasury UndersecretaryGeneral Director of Insurance
International Istanbul Insurance Conference 3-4 Octombrie 2013, Turcia
Organising Sponsor
8/14/2019 xprimm36-37
35/52
33www.primm.ro 1 0 / 2 0 1 3
Conform lui Ahmet GENC, Treasury
Undersecretary General Director of
Insurance, adoptarea Legii cu privire la
asigurri nr. 5684/2007 a jucat un rolimportant n evoluia pieei de asigurare,
pentru c a schimbat sau a creat o serie
de reguli noi (reguli privind intrarea/
ieirea din pia a unei companii,
respectiv n privina modului de
consituire a rezervelor tehnice, a modului
de raportare, sau eviden contabil)
i instituii noi (precum Insurance
Agents Executive Committee, Insurance
Loss Adjusters Executive Committee,
Insurance Arbitration Commission,
Insurance Training Centre sau InsuranceInformation sau Monitoring Center).
De la punerea n aplicare a noii
legi privind asigurrile, potrivit lui
Ahmet GENC, companiile de asigurare
au devenit mult mai puternice, din 2007
nemaiind nregistrate falimente. n
acelai timp, piaa de intermediere, n
special n ceea ce privete agenii de
asigurare, este mai disciplinat dup
introducerea unor reglementri stricte.
Mai mult decat att, noul sistem de
supraveghere a crescut ncrederea
clienilor n industria de asigurare: peste
6.000 de cazuri au fost rezolvate de
Comisia de Arbitraj n Asigurri, cu o
durat medie de 2 luni pe caz. n mare,
pregtirea profesional n asigurari s-a
mbunit, peste 100.000 de persoane
beneciind de un training prin intermediul
Insurance Training Center (SEGEM), n timp
ce, n cazul polielor RCA, tranzaciile sunt
operate doar online, n timp real, iar toateinformaiile sunt stocate ntr-un sistem
centralizat (TRAMER), a explicat Ahmet
GENC.
n acelai timp, n anul 2012, n
ceea ce privete prevederile Legii privind
Dezastrele Naturale, au fost introduse
puncte adiionale pentru asigurarea
locuinelor mpotriva cutremurelor, iar
rolul TCIP (Pool-ul de Asigurare mpotriva
Catastrofelor din Turcia) a fost extins i
n cazul altor dezastre naturale la nevoie.
n materia sistemului de pensii private
