str. Occidentului nr.5 Sector 1, Bucurestioffice@fgcr.ro

Rolul FGCR si instrumente de garantare in sustinerea proiectelor realizate prin PNDR

Înfiinţare:- În 1994, în baza Memorandumului încheiat între UE şi Guvernul României reprezentat de MADR, “asupra acordului privind Fondul de Garantare a Creditului Rural - România”, ca societate

comercială.1) Obiectul de activitate este unic şi constă în asumarea de angajamente de garantare şi emitere de garanţii pe seama fondurilor publice ori puse la dispoziţia Fondului şi anume:

A. garantarea creditelor şi a altor instrumente financiare acordate de instituţiile finanţatoare din Romania pentru:

a) asigurarea cofinanţarii necesare beneficiarilor fondurilor europene alocate prin PNDR;b) finanţarea capitalului de lucru necesar producătorilor şi procesatorilor de produse agricole.

B. emiterea de scrisori de garanţie în favoarea APDRP beneficiarilor publici ai PNDR

C. administrarea schemei de garantare a certificatelor de depozit.2) Riscul implicat de activitatea de garantare:

Scurt istoric

Descrierea garanţiei

Garanţia în prezent respectă prevederile legislaţiei comunitare privind condiţiile care exclud existenţa ajutorului de stat, respectiv:

împrumutatul este, în principiu, capabil să obţină un credit în condiţii de piaţă de pe pieţele financiare fără intervenţia statului;

beneficiarii privaţi ai finanţării nu se află in dificultate financiara, conform definiţiei “firmei in dificultate” menţionată în sectiunea 2.1 din Liniile directoare privind ajutorul de stat pentru salvarea şi restructurarea întreprinderilor aflate în dificultate, publicate în Jurnalul Oficial C244.01/10/2004;

garanţia este legată de o tranzacţie financiară specifică, respectiv finanţarea acordată de o instituţie finanţatoare, de o suma fixă şi de o durată limitată;

valoarea maximă a garanţiei este de 2,5 mil. euro; garanţia acoperă, în cazul beneficiarilor privaţi, maxim 80% din valoarea

finanţării acordate beneficiarilor privaţi de către instituţiile finanţatoare. În acest sens, FGCR-IFN SA are în vedere următoarele aspecte:

atunci cand valoarea finanţării scade în timp, suma garantată trebuie să descrească în mod proporţional, astfel încât în orice moment garanţia să nu acopere mai mult de 80% din valoarea finanţării acordate beneficiarilor privaţi;

pierderile trebuie suportate proporţional si în acelaşi mod de către instituţiile finanţatoare şi de către Fond.

Parteneriat

30 bănci comerciale 86 depozitari ai seminţelor de consum licenţiaţi de MADR

pentru emiterea de certificate de depozit în baza OUG 141/2002

fermieri procesatori de produse agricole beneficiarii fondurilor europene alocate României prin

PNDR.

Avantajele utilizării garanţiei Fondului

A) În cazul băncilor comerciale: eliminarea principalei cauze de respingere a cererii de

credit (lipsa garanţiilor) prin utilizarea garanţiei Fondului, în completarea garanţiilor proprii;

diminuarea incertitudinii acordării creditului/scrisorii de garanţie;

diminuarea costurilor adiţionale creditului/scrisorii de garanţie prin reducerea/eliminarea costurilor aferente garanţiilor imobiliare;

optimizare, flexibilitate mai mare a finanţărilor solicitate băncilor, fără a prezenta garanţii proprii suplimentare;

economie de timp de min. 7 zile faţă de utilizarea garanţiilor ipotecare.

Avantajele utilizării garanţiei Fondului

B) În cazul beneficiarilor : prin utilizarea garanţiilor F.G.C.R., instituţiile de credit sunt motivate să

exploreze noi segmente de piaţă, să-şi pună lichidităţile în mişcare pentru proiecte care deşi viabile/bancabile, nu beneficiază de garanţiile necesare;

împarţirea riscului de credit asumat, prin preluarea riscului de credit de către FGCR, prin garanţia irevocabilă şi necondiţionată, care este cea mai lichidă garanţie. Garanţia este plătibilă în 15 zile de la iniţierea procedurii juridice de către banca, faţă de durata îndelungată de executare a unei ipoteci;

în cazul liniilor de credit, majorarea volumului creditelor deja acordate unui client solvabil, fără a i se solicita garanţii materiale suplimentare;

obţinerea de noi credite simultan cu înregistrarea de creşteri ale portofoliilor băncilor comerciale, dar şi cu dezvoltarea de noi instrumente de creditare;

eliminarea unora dintre neajunsurile băncilor comerciale determinate de imperfecţiunile procedurilor de executare a contractelor standard de garanţie(ipoteci, gajuri), care sunt costisitoare şi de durată.

Costul garanţiei

în cazul beneficiarilor măsurilor 121 şi 123 (exclusiv schemele de ajutor de stat), comisionul/prima de garantare pentru anul 2011 este de 1.25% pe an, aplicat la valoarea garanţiei acordate;

în cazul beneficiarilor măsurii 123 – schemele de ajutor de stat, 312 si 313, comisionul/prima de garantare este cea aferentă ratingului acordat acestora de către băncile comerciale şi poate fi dupa caz intre 1.6% si 6.4% pe an, aplicat la valoarea garanţiei;

în cazul beneficiarilor publici, comisionul de garantare în anul 2011 este de 0.05 %/lună în cazul scrisorilor de garanţie emise de Fond.

Surse financiare

fonduri Phare;

împrumuturi obţinute în baza Legii 329/2009 şi OUG 79/2009;

sume în administrare – scheme de garantare finanţate din PNDR.

Scheme de garantareScheme de garantarecu finanţare din PNDRcu finanţare din PNDR

• Suma alocată FGCR – 190 mil. Suma alocată FGCR – 190 mil. euro;euro;

• Piaţa ţintă şi portofoliul de Piaţa ţintă şi portofoliul de garanţii;garanţii; -- beneficiarii măsurii 121 – beneficiarii măsurii 121 – moderni-zarea exploataţiilor moderni-zarea exploataţiilor agricole;agricole; -- beneficiarii măsurii 123 – beneficiarii măsurii 123 – creşterea valorii adăugate a creşterea valorii adăugate a producţiei agricole şi forestiere producţiei agricole şi forestiere exclusiv schemele de ajutor de exclusiv schemele de ajutor de stat;stat;

• Suma alocată FGCR – 30 mil. Suma alocată FGCR – 30 mil. euro;euro;

• Piaţa ţintă şi portofoliul de Piaţa ţintă şi portofoliul de garanţii;garanţii; -- beneficiarii măsurii 312 - beneficiarii măsurii 312 - sprijin pentru crearea şi sprijin pentru crearea şi dezvoltarea de micro-dezvoltarea de micro-întreprinderi;întreprinderi; -- beneficiarii măsurii 313 – beneficiarii măsurii 313 – încura-jarea activităţilor încura-jarea activităţilor turistice;turistice; -- beneficiarii măsurii 123 – beneficiarii măsurii 123 – schemele de ajutor de stat schemele de ajutor de stat destinate “stimulării IMM-urilor destinate “stimulării IMM-urilor care procesează produse care procesează produse agricole în vederea obţinerii agricole în vederea obţinerii unor produse alimentare” şi unor produse alimentare” şi pentru “stimularea micro-pentru “stimularea micro-întreprinderilor din domeniul întreprinderilor din domeniul procesării primare a produselor procesării primare a produselor forestiere lemnoase şi forestiere lemnoase şi nelemnoase”.nelemnoase”.

Schema de garantarepentru agricultură

Schema de garantarepentru IMM - uri

Stadiul garanStadiul garanţţiilor acordate iilor acordate îîn baza schemelor de n baza schemelor de garantaregarantare

GARANŢII ACORDATE LA DATA DE 06.04.2012

- Euro -

MMÃÃSURASURA SUMA ALOCATSUMA ALOCATÃÃ NR. NR. VALOAREVALOARE %%

LOT 1 M 121 107,111,000.00 325 108,555,733.66 101.35

LOT 1 M 123 AGRICOL 82,889,000.00 113 65,536,165.46 79.06

TOTAL schema de garantare pt. agricultura

190,000,000.00 438 174,091,899.12 91.63

LOT 2 M 123 NON AGRICOL 10,550,000.00 42 13,838,079.94 131.17

LOT 2 M 312 9,910,000.00 239 17,481,898.00 176.41

LOT 2 M 313 9,540,000.00 30 2,767,499.88 29.01

TOTAL schema de garantare pt. IMM-uri

30,000,000.00 311 34,087,477.82 113.62

TOTAL LOT 1+ LOT 2TOTAL LOT 1+ LOT 2 220,000,000.00220,000,000.00 749749 208,179,376.94208,179,376.94 94.63

Situaţia garanţiilor acordate de FGCR

Explicaţii

Garanţii acordate 2011

%

Procentcreştere faţă de

2010

Garanţii acordate 2012**)

%Nr.

Valoaregaranţii - mil. lei -

Valoarecredite

- mil. lei -Nr.

Valoaregaranţii - mil. lei -

Valoare credite

- mil. lei -

1. Total, din care: 8,707 1,740.50 2,242.40 100 114.3 10,243 269.60 368.15 100

Producţie 7,959 470.70 689.90 27.0 137.3 10,141 78.99 133.93 29.3

Investiţii 748 1,269.80 1,552.50 73.0 171.4 102 190.61 234.22 70.7

din acestea beneficiari fonduri europene

645 1,235.70 1,468.20 94.6*) 174.7 88 183.53 221.95 94.8*)

2. Valoarea medie a unei garanţii/ credit, din care:

                 

Producţie   59,142 lei 86,682 lei       7,789 lei 13,207 lei  

Investiţii   1,697,620 lei 2,075,535 lei       11,868,725 lei 2,296,275 lei  

3. Procent mediu de garantare, din

care:      77.62         73.23

Producţie       68.23         58.98

Investiţii       81.79         81.38

*)din total garanţii pentru investiţii**) la 06.04.2012

Rezultate

A) Activitatea de garantare a creditelor

În cei 18 ani de activitate, au beneficiat de garanţia Fondului

un număr de peste 60.000 de beneficiari prin acordarea de garanţii în valoare de 5,5 mld. lei pentru un volum al creditelor acordate sectorului agro-alimentar în valoare de 8,7 mld. lei.

Rezultate

B.) Un număr de 86 de depozitari au fost licenţiaţi de către MADR din care 27 au solicitat Fondului certificate de depozit iar din aceştia 11 au şi emis certificate pentru cantităţile de seminţe depozitate.

o În cel de-al treilea an de funcţionare a acestui mecanism, s-a utilizat circa 20% din capacitatea licenţiată pe baza de certificate de depozit.

o În acelaşi timp pe baza certificatelor de depozit s-au acordat de către băncile comerciale credite în valoare de circa 150 mil. euro.

Contribuţia Fondului la dezvoltarea agriculturii

Parteneriatul realizat de Fond cu Băncile comerciale a generat efecte prin: Stimularea dezvoltării investiţiilor în mediul rural; Crearea de oportunităţi de dezvoltare pentru firmele furnizoare de echipamente şi input-uri, cu efecte secundare favorabile în crearea/menţinerea locurilor de munca, contribuţii suplimentare la bugetul de stat şi cel al asigurărilor sociale (TVA, contribuţii sociale etc.) Mobilizarea în circuitul economic şi financiar a resurselor proprii ale antreprenorilor şi dezvoltarea unor noi reţele comerciale între promotorii proiectelor finanţate şi beneficiarii acestora.

1. BANCA COMERCIAL1. BANCA COMERCIALĂĂ ROM ROMÂÂNNĂĂ SA   SA  2. BRD - GROUPE SOCIETE GENERALE SA   2. BRD - GROUPE SOCIETE GENERALE SA   3. RAIFFEISEN BANK SA  3. RAIFFEISEN BANK SA  4. CEC BANK SA    4. CEC BANK SA    5. ROMANIAN INTERNATIONAL BANK SA  5. ROMANIAN INTERNATIONAL BANK SA  6. BANCA TRANSILVANIA SA  6. BANCA TRANSILVANIA SA  7. ATE BANK ROM7. ATE BANK ROMÂÂNIA SANIA SA8. 8. PPROCREDITROCREDIT BANK BANK SA SA9. EXIMBANK9. EXIMBANK SA SA10.BANCA ROMÂNEASCĂ SA10.BANCA ROMÂNEASCĂ SA11.11.VVOLKSBANKOLKSBANK R ROMÂNIA SAOMÂNIA SA12.MKB ROMEXTERRA BANK SA12.MKB ROMEXTERRA BANK SA1133.P.PIRAEUSIRAEUS B BANK ROMÂNIA SAANK ROMÂNIA SA14.BANCA MILLEN14.BANCA MILLENNNIUM SAIUM SA15.BANCA C.R. FIRENZE ROMÂNIA SA15.BANCA C.R. FIRENZE ROMÂNIA SA16.B16.BANCA CARPATICA SAANCA CARPATICA SA17.OTP BANK SA17.OTP BANK SA18.ALPHA BANK ROMÂNIA SA18.ALPHA BANK ROMÂNIA SA19.BANCPOST S.A.19.BANCPOST S.A.20.BANK LEUMI ROMÂNIA S.A.20.BANK LEUMI ROMÂNIA S.A.21.EMPORIKI BANK ROMÂNIA S.A.21.EMPORIKI BANK ROMÂNIA S.A.22.GARANTI BANK S.A.22.GARANTI BANK S.A.23.UNICREDIT 23.UNICREDIT ŢIRIAC BANK S.A.ŢIRIAC BANK S.A.24.BANCA COMERCIALA FEROVIARA S.A.24.BANCA COMERCIALA FEROVIARA S.A.25. LIBRA BANK S.A.25. LIBRA BANK S.A.26. BANCA COMERCIALA INTESA SANPAOLO ROMANIA S.A.26. BANCA COMERCIALA INTESA SANPAOLO ROMANIA S.A.27. CREDIT EUROPE BANK (ROMANIA) S.A.27. CREDIT EUROPE BANK (ROMANIA) S.A.28. PATRIA CREDIT IFN S.A.28. PATRIA CREDIT IFN S.A.29. BANCA ITALO-ROMENA S.A.*)29. BANCA ITALO-ROMENA S.A.*)30. ING BANK S.A. *)30. ING BANK S.A. *)

Instituţiile de credit cu care FGCR IFN SInstituţiile de credit cu care FGCR IFN S..AA.. are încheiate Convenţii de lucruare încheiate Convenţii de lucru

*) În curs de negociere

Date de contactDate de contact

• Str. Occidentului nr.5, sector 1, BucurestiStr. Occidentului nr.5, sector 1, Bucuresti

Tel. 021/312 54 03

021/312 54 63

021/312 54 64

021/312 54 65

0723 154 375

0723 154 376

0751 244 244

0751 244 245

FGCR – IFN SAFGCR – IFN SA

Fax 021 / 312 54 05Fax 021 / 312 54 05

021 / 312 54 14021 / 312 54 14

021 / 312 54 19021 / 312 54 19

e-mail: e-mail: fgcr@upcmail.rooffice@fgcr.rowww.fgcr.rowww.fgcr.ro