48
BANCA NA BANCA NA Ţ Ţ IONAL IONAL Ă A Ă A ROM ROM Â Â NIEI NIEI 1
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 1
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 2
Cuvânt Cuvânt îînaintenainte
“Băncile centrale au avut dintotdeauna un interes direct în promovarea siguranţei şi eficienţei sistemelor de plăţi şi sistemelor de decontare. Una dintre principalele responsabilităţi ale băncilor centrale este aceea de a fi apărătorul încrederii publicului în monedă, iar această încredere depinde,în mod esenţial, de capacitatea agenţilor economici de a transfera fonduri şi instrumente financiare, într-o manieră sigură şi fără incidente, prin intermediul sistemelor de plăţi şi de decontare.” (T. Padoa Schioppa, 2005)
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 3
CUPRINSCUPRINS
1.1. MonitorizareaMonitorizarea
2.2. Cadrul general al pieCadrul general al pieţţei plăei plăţţilorilor
3.3. EvoluEvoluţţii ii îînregistrate pe pianregistrate pe piaţţa plăa plăţţilorilor
4.4. Disciplina decontărilorDisciplina decontărilor
5.5. ConcluziiConcluzii
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 4
1.1. MonitorizareaMonitorizarea
2.2. CadrulCadrul generalgeneral al al piepieţţeiei plăplăţţilorilor
3.3. EvoluEvoluţţii ii îînregistrate pe pianregistrate pe piaţţa plăa plăţţilorilor
4.4. Disciplina decontărilorDisciplina decontărilor
5.5. ConcluziiConcluzii
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 5
1.1 Banca Na1.1 Banca Naţţională a României monitorizeazăională a României monitorizează::
Sistemele de plăţi şi sistemele de decontare a operaţiunilor cu instrumente financiare și administratorii acestor sisteme
Aranjamentele de plată, convenţiile de plată, schemele de plată
Emitenţii de instrumente de plată (instituţii de credit, instituţii financiare nebancare, instituţii emitente de monedă electronică şi instituţii de plată)
Instrumentele de plată
Furnizorii de servicii de infrastructură
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 6
1.2 1.2 Obiectivele principale ale Băncii NaObiectivele principale ale Băncii Naţţionale a ionale a României României îîn domeniul monitorizării sistemelorn domeniul monitorizării sistemelor
Menţinerea stabilităţii financiare
Asigurarea unui canal adecvat de transmitere a politicii monetare
Asigurarea eficienţei sistemelor de plăţi
Respectarea de către operatorii de sisteme de plăţi a cadrului legal
Menţinerea încrederii publicului în sistemele de plăţi, în instrumentele de plată şi în moneda naţională
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 7
1.3 Derularea m1.3 Derularea monitorizonitorizăriiării
Obţinerea de informaţii cu privire la arhitectura şi funcţionarea sistemelor de plăţi şi de decontare a operaţiunilor cu instrumente financiare
Evaluarea Inducerea de schimbări
Promovarea bunei funcţionări a sistemelor Protejarea sistemului financiar de posibilele efecte de
contaminare care pot surveni în situaţia în care unul sau mai mulţi participanţi la aceste sisteme întâmpină dificultăţi de lichiditate sau de credit
Promovarea eficienţei şi siguranţei în funcţionarea sistemelor
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 8
1.1. MonitorizareaMonitorizarea
2.2. Cadrul general al pieCadrul general al pieţţei plăei plăţţilorilor
3.3. EvoluEvoluţţii ii îînregistrate pe pianregistrate pe piaţţa plăa plăţţilorilor
4.4. Disciplina decontărilorDisciplina decontărilor
5.5. ConcluziiConcluzii
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 9
2.1 Arhitectura p2.1 Arhitectura piieeţţeiei plă plăţţilorilor
Furnizori de servicii de plată: instituţii de credit instituţii financiare nebancare instituţii emitente de monedă electronică instituţii de plată banca centrală
Mecanisme şi proceduri care asigura transferul de fonduri: sisteme de plăţi aranjamente de plată: conturi de corespondent și convenţii interbancare scheme de plată: carduri, debitare directă, monedă electronică
Instrumente de plată
Consumatori de servicii de plată: agenţi economici + persoane fizice + instituţii + …
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 10
2.2 2.2 Tipologia instrumentelor de platăTipologia instrumentelor de plată
instrumente de plată de tip transfer credit ordin de plată (OP)
instrumente de plată de tip debitare directă
instrumente de plată de debit cec cambie bilet la ordin
instrumente de plată electronică card monedă electronică Internet banking phone banking mobile banking home banking
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 11
2.3 2.3 Coordonate alCoordonate ale e politiciipoliticii bănciibăncii centrale centrale îîn domeniul n domeniul plăplăţţilor ilor şşi instrumentelor de platăi instrumentelor de plată
Menţinerea încrederii publicului în moneda naţională necesită existenţa unor instrumente de plată sigure şi eficiente
Eliminarea riscurilor de contrafacere a instrumentelor de plată şi de fraudă prin intermediul acestora (instrumente de plată cu risc: carduri şi instrumente de plată cu acces la distanţă)
Asigurarea finalizării decontării plăţilor în condiţii optime impune existenţa unor măsuri şi proceduri pe linia continuităţii activităţii (business continuity)
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 12
2.3 2.3 Coordonate alCoordonate ale e politiciipoliticii bănciibăncii centrale centrale îîn domeniul n domeniul plăplăţţilor ilor şşi instrumentelor de plată i instrumentelor de plată ((cont.cont.))
Banca Naţională a României facilitează competiţia pe piaţă şi nu impune utilizarea anumitor instrumente de plată
Banca Naţională a României solicită doar existenţa elementelor obligatorii pe care aceste instrumente trebuie să le conţină, precum şi respectarea regulilor de procesare în sistemele de plăţi autorizate
În sfera de responsabilitate a Băncii Naţionale a României nu intră relaţia bancă – client, în ceea ce priveşte decontarea plăţilor
Banca Naţională a României asigură, prin reglementările emise, finalizarea transferurilor de fonduri între prestatorii de servicii de plată
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 13
Plată descărcarea de obligaţii a unui plătitor faţă de un beneficiar
Instrument de plată orice dispozitiv personalizat şi/sau orice set de reguli şi proceduri convenite între utilizatorul serviciilor de plată şi prestatorul de servicii de plată, folosit de utilizatorul serviciilor de plată pentru a iniţia un ordin de plată sau chiarîntre prestatorii de servicii de plată (conturi de corespondent, acreditive şi altele)
2.4 Defini2.4 Definiţţiiii
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 14
Transferul fondurilorFurnizor de servicii de
platăPlată
Sisteme de plăţiAranjamente de plată
Convenţii de platăScheme de plată
Furnizor de servicii de
plată
ClientClient
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 15
2.5 2.5 Noi furnizori de servicii de platăNoi furnizori de servicii de plată ––InstituInstituţţia de plată ia de plată vs. Instituvs. Instituţţia de creditia de credit
Fonduri băneşti destinate plăţilor în acelaşi cont cu fondurile proprii
Fonduri băneşti destinate plăţilor în conturi separate de conturile pentru fonduri proprii (ring fencing)
Decontare plăţi: prin sisteme de plăţi prin convenţii interbancare prin aranjamente de tip corespondent bancar
Decontare plăţi: în prezent prin intermediulinstituţiilor de credit în viitor prin participare directă la SENT şi posibil indirect la ReGIS
Cont bancarCont de platăClienţiClienţi
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 16
Clienţii sunt titulari de conturi bancare
Clienţii nu deţin neapărat conturi bancare
Beneficiază de facilităţi de lichiditate pe parcursul zilei sau de credit din partea Băncii Naţionale a României
Nu beneficiază de facilităţi de lichiditate pe parcursul zilei sau de credit din partea Băncii Naţionale a României
Instrumente de plată reglementate de Banca Naţională a României
Instrumente de plată identice cu cele utilizate de instituţiile de credit cu excepţia celor prevăzute la art. 4, alin. 2 din OUG nr. 113/2009 (instrumente de plată de debit pe suport hârtie, vouchere pe suport hârtie, cecuri de călătorie pe suport hârtie, mandate poştale pe suport hârtie)
2.5 2.5 Noi furnizori de servicii de platăNoi furnizori de servicii de plată ––InstituInstituţţia de plată ia de plată vs. Instituvs. Instituţţia de creditia de credit (cont.)(cont.)
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 17
1.1. MonitorizareaMonitorizarea
2.2. Cadrul general al pieCadrul general al pieţţei plăei plăţţilor ilor
3.3. EvoluEvoluţţii ii îînregistrate pe pianregistrate pe piaţţa plăa plăţţilorilor
4.4. Disciplina decontărilorDisciplina decontărilor
5.5. ConcluziiConcluzii
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 18
3.1 Evolu3.1 Evoluţţia numărului ia numărului şşi tipului emiteni tipului emitenţţilor de ilor de carduricardurisub sub îînsemnele Visa nsemnele Visa şşi i MasterCardMasterCard
Sursa: BNR
număr emitenţi (date stoc, sfârşitul perioadei)
0
5
10
15
20
25
30
35
2007 2008 2009 T 1/2010 T 2/2010
Visa (instituţii de credit) MasterCard (instituţii de credit) MasterCard (IFN-uri)
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 19
3.2 3.2 EvoluEvoluţţiaia număruluinumărului de de carduricarduride de debitdebit şşii de de creditcredit
Sursa: BNR
milioane carduri
0
2
4
6
8
10
12
2007 2008 2009 T 1/2010 T 2/2010
Număr de carduri cu funcţie de debit Număr de carduri cu funcţie de credit
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 20
3.3 Evolu3.3 Evoluţţia valorii tranzacia valorii tranzacţţiilor cu iilor cu carduricarduri de debit de debit şşi i carduricarduri de creditde credit
Sursa: BNR
milioane lei
0
2
4
6
8
10
12
14
2007 2008 2009 T 1/2010 T 2/2010
Valoarea tranzacţiilor cu carduri de debit Valoarea tranzacţiilor cu carduri de credit
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 21
3.4 Evolu3.4 Evoluţţia numărului de terminaleia numărului de terminale
Sursa: BNR
mii terminale
0
20
40
60
80
100
120
2007 2008 2009 T 1/2010 T 2/2010
iiNumărul de ATM-uri existente în ţară Numărul de ATM-uri existente în ţară cu funcţie de numerarNumărul de ATM-uri existente în ţară cu funcţie de transfer creditNumărul de POS-uri existente în ţarăNumărul de EFTPOS-uri existente în ţarăNumărul de Imprintere existente în ţară
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 22
3.5 Valoarea tranzac3.5 Valoarea tranzacţţiilor la terminalele din iilor la terminalele din ţţară ară cu cu carduricarduri emise emise îîn n ţţarăară
Sursa: BNR
miliarde lei
0
20
40
60
80
100
2007 2008 2009 T 1/2010 T 2/2010
Retrageri de numerar de la ATM Tranzacţii la POS Depuneri de numerar la ATM
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 23
3.6 Valoarea tranzac3.6 Valoarea tranzacţţiilor la terminalele din iilor la terminalele din ţţarăarăcu cu carduricarduri emise emise îînn afaraafara ţţăăriirii
miliarde lei
0
1
2
3
4
5
2007 2008 2009 T 1/2010 T 2/2010
Retrageri de numerar de la ATM Tranzacţii la POS
Sursa: BNR
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 24
3.7 Valoarea tranzac3.7 Valoarea tranzacţţiilor la terminalele din iilor la terminalele din afaraafara ţţăăriiriicu cu carduricarduri emise emise îînn ţţararăă
miliarde lei
0
1
2
3
4
5
2007 2008 2009 T 1/2010 T 2/2010
Retrageri de numerar de la ATM Tranzacţii la POS
Sursa: BNR
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 25
3.8 Evolu3.8 Evoluţţia numărului emitenia numărului emitenţţilor de instrumente ilor de instrumente cu acces la distancu acces la distanţţăă
Sursa: BNR
număr de emitenţi (date stoc, sfârşitul perioadei)
0
5
10
15
20
25
30
35
40
2008 2009 T 1/2010 T 2/2010
Internet-Banking Phone-Banking Mobile-Banking Home-Banking
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 26
3.9 3.9 EvoluEvoluţţia ponderii plăia ponderii plăţţilor cu instrumentilor cu instrumentee de plată de plată de tip transfer credit de tip transfer credit îîn totalul pien totalul pieţţei naei naţţionale a plăionale a plăţţilorilor
Notă: sunt incluse plăţile iniţiate prin operaţiuni de tip transfer credit care includ şi plăţi efectuate prin Internet-banking,mobile-banking şi home-banking
Sursa: BNR, BCE
procente
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2005 2006 2007 2008 2009
Bulgaria Polonia Romania Slovacia Ungaria
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 27
3.10 Evolu3.10 Evoluţţia ponderii plăia ponderii plăţţilor cu instrumentilor cu instrumentee de plată de tip de plată de tip debitdebitare are directdirectă ă îîn totalul pien totalul pieţţei ei
nanaţţionale a plăionale a plăţţilorilor
Sursa: BNR, BCE
0
5
10
15
20
25
30
2005 2006 2007 2008 2009
procente
Bulgaria Polonia România Slovacia Ungaria
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 28
3.11 Evolu3.11 Evoluţţia ponderii plăia ponderii plăţţilor cu ilor cu carduricarduriîîn totalul pien totalul pieţţei naei naţţionale a plăionale a plăţţilorilor
Sursa: BNR, BCE
0
0,3
0,6
0,9
1,2
1,5
2005 2006 2007 2008 2009
procente
Bulgaria Polonia România Slovacia Ungaria
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 29
3.12 3.12 PlăPlăţţile ile –– barometru al economieibarometru al economieiEvoluEvoluţţiaia produsuluiprodusului intern brut intern brut şşii aa plă plăţţilorilor îînn RomâniaRomânia
Sursa: BNR, BCE
miliarde euro miliarde euro
0
200
400
600
800
1.000
1.200
1.400
1.600
1.800
2.000
2005 2006 2007 2008 20090
20
40
60
80
100
120
140
160
Total plăţi - scala din stângaPIB (preţuri curente) - scala din dreapta
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 30
3.13 Evolu3.13 Evoluţţiaia valoriivalorii plăplăţţilor,ilor,pepe tipuritipuri de instrumentde instrumente,e, îînn RomâniaRomânia
(mld. euro)
Sursa: BNR
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 31
3.14 Evolu3.14 Evoluţţiaia numărului de numărului de carduricarduricu funccu funcţţie de numerarie de numerar//locuitorlocuitor
Sursa: BNR, BCE
număr de carduri/locuitor
0,00
0,20
0,40
0,60
0,80
1,00
1,20
2005 2006 2007 2008 2009Bulgaria Cehia Polonia România Slovacia Ungaria
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 32
3.15 Evolu3.15 Evoluţţiaia numărului de numărului de carduricarduricu funccu funcţţie de platăie de plată//locuitorlocuitor
Sursa: BNR, BCE
număr de carduri/locuitor
0,00
0,20
0,40
0,60
0,80
1,00
1,20
2005 2006 2007 2008 2009Bulgaria Cehia Polonia România Slovacia Ungaria
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 33
3.16 Evolu3.16 Evoluţţiaia numărului de numărului de ATMATM--uriuri//1 mil. l1 mil. locuitorocuitorii
Sursa: BNR, BCE
număr de ATM-uri/1 milion de locuitori
0
100
200
300
400
500
600
700
800
2005 2006 2007 2008 2009Bulgaria Cehia Polonia România Slovacia Ungaria
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 34
3.17 Evolu3.17 Evoluţţiaia numărului de numărului de POSPOS--uriuri//1000 1000 locuitorlocuitorii
Sursa: BNR, BCE
număr de POS-uri/1000 de locuitori
1
2
3
4
5
6
7
8
2005 2006 2007 2008 2009Bulgaria Cehia Polonia România Slovacia Ungaria
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 35
1.1. MonitorizareaMonitorizarea
2.2. Cadrul general al pieCadrul general al pieţţei plăei plăţţilorilor
3.3. EvoluEvoluţţii ii îînregistrate pe pianregistrate pe piaţţa plăa plăţţilorilor
4.4. Disciplina decontărilorDisciplina decontărilor
5.5. ConcluziiConcluzii
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 36
4.1 4.1 ÎÎnregistrările nregistrările îîn Centrala Incidentelor de Plată n Centrala Incidentelor de Plată (CIP)(CIP)
Instrumentele de plată care creează incidente de plată se regăsesc în baza de date a CIP şi în baza de date a administratorului sistemului de plăţi şi compensări SENT
Existenţa incidentelor de plată din CIP denotă neîndeplinirea obligaţiilor asumate de emitenţi:
cecuri fără acoperire, bilete la ordin şi cambii necolateralizatela scadenţă
completarea abuzivă de către beneficiari a instrumentelor de plată emise în alb
completarea incorectă a informaţiilor solicitate în instrumente prezentarea la plată după data prevăzută de lege
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 37
4.2 4.2 Incidentele de platăIncidentele de plată
Tipologia incidentelor de plată, înregistrate ca refuzuri tehnice de către administratorul sistemului de plăţi SENT, denotă:
interpretarea eronată de către instituţiile de credit a imposibilităţii de procesare prin trunchiere a instrumentelor de debit faţă de existenţa altor cauze care au definite în mod clar justificarea refuzului la plată
înregistrarea eronată / abuzivă de către instituţiile de credit a unor motive de refuz a instrumentelor de debit cu scopul acoperirii încălcării de către emitenţi a unor prevederi legale, ale căror consecinţe se încadrează în categoria actelor şi faptelor de comerţcu iz infracţional
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 38
4.3 Evolu4.3 Evoluţţia ia numnumăăruluirului incidentelor incidentelor îînregistrate nregistrate la plata cu cecurila plata cu cecuri
Sursa: BNR
mii incidente
0
2
4
6
8
10
12
14
T 1/
2007
T 2/
2007
T 3/
2007
T 4/
2007
T 1/
2008
T 2/
2008
T 3/
2008
T 4/
2008
T 1/
2009
T 2/
2009
T 3/
2009
T 4/
2009
T 1/
2010
T 2/
2010
T 3/
2010
Total număr incidente de plată, din care:Incidente generate de lipsă totală de disponibilIncidente generate de lipsă parţială de disponibilIncidente generate de falimentul obligatului principal
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 39
4.4 Evolu4.4 Evoluţţia valoriiia valorii incidentelor incidentelor îînregistrate nregistrate la plata cu cecurila plata cu cecuri
Sursa: BNR
milioane lei
0
50
100
150
200
250
300
350
400
T 1/
2007
T 2/
2007
T 3/
2007
T 4/
2007
T 1/
2008
T 2/
2008
T 3/
2008
T 4/
2008
T 1/
2009
T 2/
2009
T 3/
2009
T 4/
2009
T 1/
2010
T 2/
2010
T 3/
2010
Total valoare incidente de plată, din care:Incidente generate de lipsă totală de disponibilIncidente generate de lipsă parţială de disponibilIncidente generate de falimentul obligatului principal
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 40
4.5 Evolu4.5 Evoluţţia ia numnumăăruluirului incidentelor incidentelor îînregistrate nregistrate la plata cu cambiila plata cu cambii
Sursa: BNR
incidente
0
50
100
150
200
250
300
350
T 1/
2007
T 2/
2007
T 3/
2007
T 4/
2007
T 1/
2008
T 2/
2008
T 3/
2008
T 4/
2008
T 1/
2009
T 2/
2009
T 3/
2009
T 4/
2009
T 1/
2010
T 2/
2010
T 3/
2010
Total număr incidente de plată, din care:Incidente generate de lipsă totală de disponibilIncidente generate de lipsă parţială de disponibilIncidente generate de falimentul obligatului principal
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 41
4.6 Evolu4.6 Evoluţţia valoriiia valorii incidentelor incidentelor îînregistrate nregistrate la plata cu cambiila plata cu cambii
Sursa: BNR
mii lei
0
200
400
600
800
1.000
1.200
T 1/
2007
T 2/
2007
T 3/
2007
T 4/
2007
T 1/
2008
T 2/
2008
T 3/
2008
T 4/
2008
T 1/
2009
T 2/
2009
T 3/
2009
T 4/
2009
T 1/
2010
T 2/
2010
T 3/
2010
Total valoare incidente de plată, din care:Incidente generate de lipsă totală de disponibilIncidente generate de lipsă parţială de disponibilIncidente generate de falimentul obligatului principal
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 42
4.7 Evolu4.7 Evoluţţia ia numnumăăruluirului incidentelor incidentelor îînregistrate nregistrate la plata cu bilete la ordinla plata cu bilete la ordin
Sursa: BNR
mii incidente
0
20
40
60
80
100
120
T 1/
2007
T 2/
2007
T 3/
2007
T 4/
2007
T 1/
2008
T 2/
2008
T 3/
2008
T 4/
2008
T 1/
2009
T 2/
2009
T 3/
2009
T 4/
2009
T 1/
2010
T 2/
2010
T 3/
2010
Total număr incidente de plată, din care:Incidente generate de lipsă totală de disponibilIncidente generate de lipsă parţială de disponibilIncidente generate de falimentul obligatului principal
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 43
4.8 Evolu4.8 Evoluţţia valorii incidentelor ia valorii incidentelor îînregistrate nregistrate la plata cu bilete la ordinla plata cu bilete la ordin
Sursa: BNR
miliarde lei
0,0
0,5
1,0
1,5
2,0
2,5
3,0
T 1/
2007
T 2/
2007
T 3/
2007
T 4/
2007
T 1/
2008
T 2/
2008
T 3/
2008
T 4/
2008
T 1/
2009
T 2/
2009
T 3/
2009
T 4/
2009
T 1/
2010
T 2/
2010
T 3/
2010
Total valoare incidente de plată, din care:Incidente generate de lipsă totală de disponibilIncidente generate de lipsă parţială de disponibilIncidente generate de falimentul obligatului principal
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 44
4.9 Evolu4.9 Evoluţţia ia numnumăruluiărului incidentelor incidentelor îînregistrate nregistrate cu instrumente de plată de debitcu instrumente de plată de debit
Sursa: BNR
0
20
40
60
80
100
2007 2008 2009
procente
Numărul transferurilor iniţiate cu cambiiNumărul incidentelor la plata cu cambii
0
20
40
60
80
100
2007 2008 2009
procente
Numărul transferurilor iniţiate cu cecuri şi bilete la ordinNumărul incidentelor la plata cu cecuri şi bilete la ordin
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 45
1.1. MonitorizareaMonitorizarea
2.2. Cadrul general al pieCadrul general al pieţţei plăei plăţţilorilor
3.3. EvoluEvoluţţii ii îînregistrate pe pianregistrate pe piaţţa plăa plăţţilorilor
4.4. Disciplina decontărilorDisciplina decontărilor
5.5. ConcluziiConcluzii
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 46
5. Concluzii5. Concluzii
Monitorizarea sistemelor de plăţi, în vederea funcţionării sigure şi eficiente a acestora, reprezintă o atribuţie esenţială a Băncii Naţionale a României, din perspectiva asigurării şi menţinerii stabilităţii financiare
Piaţa naţională a plăţilor, sub aspectul evoluţiei componentelor sale, este o piaţă dinamică
Din punct de vedere al utilizării instrumentelor de plată de tipul cardurilor, România se află încă în urma ţărilor din regiune
Volumul incidentelor de plată cu instrumente de debit este marcată de evoluţia economiei naţionale
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 47
Cash Cash –– Quo Quo vadisvadis ??
Numerarul în circulaţie nu va putea fi substituit pedeplin de alte mijloace de plată, dată fiindcaracteristica esenţială a acestuia - păstrarea anonimatului celui care îl utilizează (Drehmann, Goodhart şi Krueger, 2002)
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEINIEI 48
Vă mulţumesc pentru atenţie !
Ruxandra Avram
Şef ServiciuServiciul Monitorizare sisteme de plăţi şi sisteme de decontare
Direcţia Stabilitate Financiară
