Raport Anual CSA 2012

Bucuresti, iunie 2013

RAPORT ASUPRA PIETEI DE ASIGURARI SI A ACTIVITATII

DESFASURATE N ANUL 2012

www.csa - isc.ro

Comisia de Supraveghere a AsigurrilorComisia de Supraveghere a Asigurrilor, Str. Amiral Constantin Blescu nr.18, sector 1, cod 011954, BucuretiTel: 021/316.78.80, 021/316.78.81, 021/316.85.87Fax: 021/316.78.64E-mail: [email protected]: http://www.csa-isc.ro

Not:Raportul anual 2012 a fost aprobat n data de 25 iunie 2013 i a fost naintat Parlamentului Romniei n conformitate cu prevederile Legii nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare i supravegherea asigurrilor.

Sursa datelor statistice utilizate la realizarea graficelor i a tabelelor este Comisia de Supraveghere a Asigurrilor.

Reproducerea publicaiei este interzis, iar utilizarea datelor n diferite lucrri este permis numai cu indicarea sursei.

ISSN 1841-7256 (versiune tiprit)

Design & DTP - Media XPRIMM

3Raport Anual 2012

Lista abrevierilorANPC Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor

BAAR Biroul Asigurtorilor de Autovehicule din Romnia

BCE Banca Central European

BNR Banca Naional a Romniei

BVC Buget de venituri i cheltuieli

CAFR Camera Auditorilor Financiari din Romnia

CPCFI Comitetul privind Protecia Consumatorului i Inovaia Financiar

CEDAM Baza de date n care sunt nscrise poliele RCA emise n Romnia

CEIOPS Comitetul European al Supraveghetorilor din Asigurri i Pensii Ocupaionale

CNSF Comitetul Naional pentru Stabilitate Financiar

CSA Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

CSSPP Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private

DGJ Direcia General Juridic

DRPCIV Direcia Regim Permise de Conducere i nmatriculare a Vehiculelor

DGRC Direcia General Reglementri Contabile

DSPSC Direcia Stabilitate a Pieei, Supraveghere i Control

EBA Autoritatea Bancar European

EIOPA Autoritatea European de Asigurri i Pensii Ocupaionale

EIOPC Comitetului European pentru Asigurri i Pensii Ocupaionale

ESMA Autoritatea European pentru Piee de Capital

ESRB Comitetul European de Risc Sistemic

FMI Fondul Monetar Internaional

FPVS Fondul de Protecie a Victimelor Strzii

IAIS Asociaia Internaional a Supraveghetorilor n Asigurri

IMA Institutul de Management n Asigurri

INS Institutul Naional de Statistic

IORP Directiva European privind activitile i supravegherea instituiilor pentru furnizarea de pensii ocupaionale

MO Monitorul Oficial

ONPCSB Oficiul Naional de Prevenire i Combatere a Splrii Banilor

QIS5 Cel de-al cincilea Studiu Cantitativ de Impact

PIB Produsul Intern Brut

PBS Prime brute subscrise

POS DRU Program Operaional Sectorial pentru Dezvoltarea Resurselor Umane

PRIPs Pachete de produse de investiii de retail

RCA Asigurarea obligatorie de rspundere civil auto

UNSAR Uniunea Naional a Societilor de Asigurare i Reasigurare din Romnia

UNSICAR Uniunea Naional a Societilor de Intermediere i Consultan n Asigurri din Romnia

VIG Vienna Insurance Group

4 Cuprins

CUPRINSPartea IPIAA DE ASIGURRI N ANUL 2012

Precizri metodologice 10

1. CAPITALUL SOCIAL AL SOCIETILOR DE ASIGURARE 11

2. PRIME BRUTE SUBSCRISE 122.1. Prime brute subscrise pentru asigurri generale 142.2. Prime brute subscrise pentru asigurri de via 15

3. INDEMNIZAII BRUTE PLTITE 173.1. Indemnizaii brute pltite pentru asigurri generale 173.2. Indemnizaii brute pltite pentru asigurri de via 19

4. ASIGURRI DE LOCUINE 20

5. REZERVE TEHNICE 215.1. Rezerve tehnice constituite pentru asigurri generale 215.2. Rezerve tehnice constituite pentru asigurri de via 22

6. ACTIVELE SOCIETILOR DE ASIGURARE 236.1. Active totale 236.2. Active admise s acopere rezervele tehnice brute pentru asigurri generale 246.3. Active admise s acopere rezervele tehnice brute pentru asigurri de via 266.4. Active deinute de societile de asigurare n strintate 26

7. ACTIVITATEA DE REASIGURARE 297.1. Activitatea de asigurri generale 307.2. Activitatea de asigurri de via 317.3. Necesarul de capital n vederea subscrierii riscurilor de catastrof natural 31

8. CHELTUIELI DE ACHIZIIE I ADMINISTRARE 32

9. SOLVABILITATEA SOCIETILOR DE ASIGURARE 34

10. REZULTATE FINANCIARE I REZULTATE TEHNICE ALE SOCIETILOR DE ASIGURARE 35

11. ASIGURAREA DE RSPUNDERE CIVIL PENTRU PREJUDICII PRODUSE PRIN ACCIDENTE DE VEHICULE 3611.1. Limite de despgubire 3611.2. Principalii indicatori privind asigurarea obligatorie RCA 3711.2.1. Prime subscrise 3711.2.2. Indemnizaii brute pltite n cursul exerciiului financiar 2012 3811.2.3. Rezerve tehnice 38

12. ACTIVITATEA BROKERILOR DE ASIGURARE 3912.1. Active i capital social 3912.2. Prime de asigurare intermediate 3912.3. Venituri din activitatea de brokeraj 4012.4. Rezultate financiare 40

12.5. Activitatea de intermediere a produselor de pensii facultative 41

Partea II COMISIA DE SUPRAVEGHERE A ASIGURRILOR

1. PREZENTARE, ROL, ATRIBUII 441.1. Prezentare 441.2. Atribuii, organizare, finanare i execuie bugetar 45

Cuprins 5

Raport Anual 2012

2. ACTIVITATEA COMISIEI DE SUPRAVEGHERE A ASIGURRILOR 482.1. Activitatea de reglementare 482.2. Activitatea de autorizare 492.3. Activitatea de supraveghere i control 512.3.1. Controale efectuate la societile de asigurare 542.3.2. Controale efectuate la brokerii de asigurare 552.4. Activitatea juridic 562.5. Activitatea internaional 572.5.1. Relaiile cu instituiile Uniunii Europene i alte organisme internaionale 572.5.2 Procesul legislativ i de supraveghere n Uniunea European 582.5.3. Relaiile cu autoritile similare de supraveghere din statele membre ale Uniunii Europene 592.6. Comunicare public. Creterea transparenei decizionale 592.7. Activitatea n domeniul informatic 61

3. PROTECIA CONSUMATORILOR DE ASIGURRI 633.1. Soluionarea reclamaiilor i sesizrilor 633.2. Fondul de Garantare. Protejarea creditorilor societilor de asigurare aflate n faliment 653.2.1. Surse financiare ale Fondului de Garantare 663.2.2. Activitatea Fondului de Garantare 663.3. Fondul de Protecie a Victimelor Strzii 673.3.1. Activitatea intern a FPVS i informare public 673.3.2. Modul de realizare a bugetului de venituri i cheltuieli al FPVS n 2012 683.3.3. Activitatea pe plan internaional a Consiliului Director al FPVS 693.3.4. Activitatea FPVS n calitate de Organism de Plat a Despgubirilor 693.3.5. Activitatea FPVS n calitate de Centru Romn de Informare 713.3.6. Activitatea FPVS n calitate de Organism de Compensare 71

4. PREGTIREA PROFESIONAL N ASIGURRI 724.1. Institutul de Management n Asigurri - IMA 724.2 Pregtirea profesional unitar n domeniul asigurrilor 724.3. Programul naional de formare profesional finanat din fonduri europene 73

Partea IIIANEXE

Anexa 1 Prime brute subscrise pe clase de asigurri generale 76Anexa 2 Prime brute subscrise pe clase de asigurri de via 78Anexa 3 Cota de pia a societilor de asigurare n funcie de primele brute subscrise 79Anexa 4 Prime brute subscrise de asigurtori pe categorii de asigurai - persoane fizice i juridice 80Anexa 5 Indemnizaii brute pltite pe clase de asigurri generale 82Anexa 6 Indemnizaii brute pltite i sume pltite pentru maturiti, pe clase de asigurri de via 84Anexa 7 Distribuia primelor brute subscrise pentru asigurri generale i asigurri de via pe zone de dezvoltare la 31.12.2012 85Anexa 8 Situaia rezervelor tehnice pentru asigurri generale 86Anexa 9 Situaia rezervelor tehnice pentru asigurri de via 87Anexa 10 Situaia privind primele brute subscrise i primele brute cedate pentru asigurri generale 88Anexa 11 Situaia privind primele brute subscrise i primele brute cedate pentru asigurri de via 89Anexa 12 Situaia activelor societilor de asigurare conform bilanului contabil la 31.12.2012 90Anexa 13 Rezultatele financiare i rezultatele tehnice ale societilor de asigurare conform bilanului contabil la 31.12.2012 92Anexa 14 Situaia activelor i capitalul social al brokerilor de asigurare i/sau reasigurare conform bilanului contabil la 31.12.2012 93Anexa 15 Situaia privind valoarea primelor intermediate i a daunelor regularizate de brokerii de asigurare la 31.12.2012 102Anexa 16 Situaia primelor intermediate de brokerii de asigurare pe zone de dezvoltare la data de 31.12.2012 112Anexa 17 Situaia veniturilor obinute din activitatea de brokeraj la 31.12.2012 113Anexa 18 Rezultatele financiare ale brokerilor de asigurare i/sau reasigurare conform bilanului contabil la 31.12.2012 124Anexa 19 Decizii ale Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor publicate n Monitorul Oficial n 2012 135Anexa 20 Ordine emise de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor n 2012 138Anexa 21 Organigrama Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor 139

6 www.csa - isc.ro

LISTA TABELELOR DIN TEXT1. Evoluia capitalului social subscris n perioada 2008-2012 11

2. Dinamica primelor brute subscrise pentru asigurri generale i de via n perioada 2008-2012 12

3. Evoluia gradului de penetrare i densitatea asigurrilor n perioada 2008-2012 12

4. Structura primelor brute subscrise n perioada 20082012 13

5. Societile cu cele mai mari volume de prime brute subscrise i ponderea lor n total pia (asigurri generale i de via) 13

6. Dinamica primelor brute subscrise pentru asigurri generale n perioada 2008-2012 14

7. Societile cu cele mai mari subscrieri pentru asigurri generale n anul 2012 14

8. Dinamica primelor brute subscrise pentru asigurri de via n perioada 20082012 15

9. Societile cu cel mai mare volum de subscrieri pentru asigurri de via 16

10. Dinamica indemnizaiilor brute pltite pentru asigurri generale i via n perioada 20082012 17

11. Structura indemnizaiilor brute pltite pentru asigurri generale i de via n perioada 2008 - 2012 17

12. Dinamica indemnizaiilor brute pltite pentru asigurri generale n perioada 2008 2012 17

13. Societile de asigurri cu cel mai mare volum de indemnizaii brute pltite pentru asigurri generale 18

14. Dinamica indemnizaiilor brute pltite pentru asigurri de via n perioada 20082012 19

15. Societile care au nregistrat cel mai mare volum de indemnizaii pltite pentru asigurri de via 19

16. Evoluia primelor brute subscrise i a indemnizaiilor brute pltite pentru asigurrile de locuine facultative i obligatorii 20

17. Evoluia principalilor indicatori pentru asigurrile facultative de locuine (2010-2012) 20

18. Situaia indicatorilor pentru asigurrile obligatorii* de locuine (2010-2012) 20

19. Evoluia rezervelor tehnice brute pentru asigurri generale, n perioada 2008-2012 21

20. Evoluia rezervelor tehnice brute pentru asigurri de via, n perioada 2008-2012 22

21. Activele bilaniere i plasamentele societilor de asigurare, n perioada 31.12.2008 31.12.2012 23

22. Principalii indicatori ai activitii de reasigurare n 2012 29

23. Structura cheltuielilor de achiziie i administrare pe categorii de asigurri 32

24. Rata daunei principalelor clase de asigurri generale, n perioada 2011-2012 33

25. Evoluia valorii marjei de solvabilitate disponibil nregistrat pentru asigurri generale i asigurri de via, n perioada 31.12.2008 31.12.2012 34

26. Evoluia gradului de solvabilitate mediu nregistrat pentru asigurri generale i asigurri de via, n perioada 31.12.2008 31.12.2012 34

27. Rezultatul financiar net, n perioada 2008-2012 35

28. Rezultatul tehnic aferent activitii de asigurri generale, n perioada 2008-2012 35

29. Rezultatul tehnic aferent activitii de asigurri de via, n perioada 2008-2012 35

Raport Anual 2012

7

30. Limite de despgubire pentru asigurarea obligatorie 36

31. Evoluia principalilor indicatori privind asigurarea obligatorie auto RCA, n perioada 2007-2012 37

32. Execuia bugetului de venituri i cheltuieli, la data de 31.12.2012 47

33. Sanciuni aplicate brokerilor de asigurare n urma controalelor efectuate n anul 2012 55

34. Petiii ntemeiate, nregistrate la CSA n anul 2012 63

35. Structura petiiilor, pe clase de asigurri 64

36. Situaia societilor de asigurare pentru care s-au nregistrat cele mai multe petiii ntemeiat formulate 64

37. Execuia bugetului de venituri i cheltuieli al Fondului de Garantare n anul 2012 66

38. Numrul de cazuri avizate de FPVS, n perioada 2007-2012 69

39. Rezervele de daun constituite de FPVS 71

40. Sesiuni de examinare organizate de IMA, n 2012 73

41. Structura certificrilor acordate de IMA, n 2012 73

LISTA GRAFICELOR DIN TEXT1. Dinamica capitalului social subscris n perioada 2008-2012 11

2. Structura pe ri a participrii la capitalul social al societilor de asigurare din Romnia 11

3. Dinamica primelor brute subscrise n perioada 2008-2012 12

4. Dinamica gradului de penetrare a asigurrilor i a densitii asigurrilor n perioada 2008 2012 13

5. Dinamica primelor brute subscrise, pe total i pe categorii de asigurare, n perioada 2008 2012 13

6. Dinamica structurii primelor brute subscrise n funcie de categoria de asigurare, n perioada 2008-2012 13

7. Structura pe clase a primelor brute subscrise din asigurri generale 14

8. Distribuia primelor brute subscrise pe clase de asigurri de via 15

9. Dinamica indemnizaiilor brute pltite, pe total i pe categorii de asigurare, n perioada 2008 2012 17

10. Dinamica structurii indemnizaiilor brute pltite, n funcie de categoria de asigurare n perioada 20082012 17

11. Structura pe clase a indemnizaiilor brute pltite pentru asigurri generale 18

12. Structura pe clase a indemnizaiilor brute pltite pentru asigurri de via 19

13. Structura activelor societilor de asigurare la data de 31.12.2012 23

14. Evoluia activelor totale i a plasamentelor financiare, n perioada 31.12.2008 - 31.12.2012 23

15. Evoluia activelor totale i a plasamentelor financiare, n perioada 31.12.200831.12.2012 23

16. Evoluia structurii activelor admise s acopere rezervele tehnice brute pentru asigurrile generale, n perioada 31.12.2009 31.12.2012 25

17. Evolua structurii activelor admise s acopere rezervele tehnice brute pentru asigurrile de via, n perioada 31.12.2009 31.12.2012 27

8 www.csa - isc.ro

18. Dinamica primelor brute subscrise i a primelor brute subscrise cedate n reasigurare, n perioada 2009-2012 29

19. Dinamica veniturilor nregistrate de la reasigurtori din indemnizaii recuperate n perioada 2009-2012 30

20. Dinamica primelor brute subscrise i ale primelor brute subscrise cedate n reasigurare pentru categoria asigurrilor generale, n perioada 2009-2012 30

21. Dinamica primelor brute subscrise i a primelor brute subscrise cedate n reasigurare pentru categoria asigurrilor de via, n perioada 2009-2012 31

22. Evoluia cheltuielilor de achiziie i administrare pentru asigurri generale 32

23. Evoluia cheltuielilor de achiziie i administrare pentru asigurri de via 32

24. Evoluia primelor subscrise pentru asigurarea obligatorie RCA i a numrului de polie RCA emise n perioada 2007-2012 37

25. Structura pe persoane fizice i persoane juridice a primelor brute subscrise pentru poliele RCA/2012 38

26. Structura pe persoane fizice i juridice a numrului de contracte RCA/2012 38

27. Evoluia indemnizaiilor brute pltite pentru vtmri corporale i daune materiale n perioada 2010-2012 38

28. Evoluia volumului rezervelor pentru daune avizate aferente asigurrii obligatorii RCA, precum i a rezervelor pentru daune neavizate n perioada 2007-2012 38

29. Evoluia activului bilanier i a capitalului social subscris i vrsat, n perioada 2011 2012 39

30. Evoluia primelor intermediate de brokerii de asigurare i a daunelor regularizate n perioada 2011 2012 40

31. Structura veniturilor din activitatea de brokeraj la 31.12.2012 40

32. Evoluia rezultatelor financiare nregistrate de brokerii de asigurare, n perioada 2011 2012 41

33. Repartiia teritorial a petiiilor 64

34. Pli de despgubiri realizate de FPVS, n perioada 2008-2012, n funcie de prejudiciul suferit de persoana vtmat 70

35. Despgubirea medie pltit de FPVS n perioada 2007-2012 70

Partea I

PIAA DE ASIGURRI N ANUL 2012

10 www.csa - isc.ro

Precizri metodologice

Anexele referitoare la societile de asigurare, cuprinse n prezentul raport, i analiza indicatorilor agregai specifici au fost realizate pentru 41 de societi de asigurare care au desfurat activitate de asigurare/reasigurare n anul 2012, din care:

22 de societi au desfurat activitate de asigurri ge-nerale;

11 societi au desfurat activitate de asigurri de via;

8 societi au practicat ambele categorii de asigurare.

Comparativ cu Raportul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor pentru anul 2011, prezentul raport include mo-dificri pentru urmtoarele societi de asigurare/reasigu-rare:

societatea Chartis Romania i-a transferat portofoliul de asigurri ctre Chartis Europe LTD Londra (Decizia CSA nr. 159/15.03.2012) i i-a fost retras, la cerere, autorizaia de funcionare;

societatea AEGON Asigurri de Via SA i-a transferat portofoliul de asigurri i a fuzionat, ncepnd cu data de 01.11.2012 cu AEGON Towarzystwo Ubezpieczen na zycie SA Polonia, iar autorizaia de funcionare i-a fost retras, la cerere, n baza Deciziei CSA nr. 41/23.01.2013;

prin Decizia 211/11.04.2012, CSA a aprobat transferul de portofoliu de la Omniasig VIG la BCR VIG, precum i fuziu-nea prin absorbie a societii Omniasig VIG de ctre BCR VIG i, respectiv, retragerea autorizaiei de funcionare a societii absorbite.

n prima parte a anului 2012, societatea ONIX Asigurri SA a obinut aprobrile de renunare la activitatea de ad-ministrare a fondurilor de pensii facultative (Decizia CSSPP nr. 19/08.02.2012, Decizia CSA nr. 153/15.03.2012), iar prin Decizia nr. 327/05.06.2012 CSA a aprobat transferul capita-lurilor proprii i a activelor aferente acestei activiti ctre activitatea de asigurri generale. De asemenea, CSA a apro-bat, prin Decizia nr. 460/08.08.2012, cererea ONIX Asigurri SA de renunare la activitatea de asigurri de via, precum i transferul de capitaluri proprii i active aferente de la activitatea de asigurri de via la activitatea de asigurri generale, urmnd s desfoare doar activitate de asigurri generale.

n anul 2012 au desfurat activitate pe teritoriul Rom-niei n baza dreptului de stabilire un numr de 10 sucursale autorizate n alte state membre ale UE - Frana, Germania, Belgia, Marea Britanie, Ungaria, Austria i Suedia care au ra-portat un volum de prime brute subscrise n Romnia de 216.631.983, n cretere nominal 85,60% fa de anul 2011, iar n termeni reali de 76,85%.

Structura pe categorii de asigurare a volumului total de prime subscrise pe teritoriul Romniei de ctre cele 10 su-cursale a fost urmtoarea:

180.027.417 lei, respectiv 83,10% din total, pentru asigu-rri generale;

36.604.566 lei, 16,90% din total, pentru asigurri de via.

Din punct de vedere al structurii pe clase de asigurri generale, situaia subscrierilor n Romnia a celor 10 sucur-sale a fost urmtoarea:

25,55%, clasa III - Asigurri de mijloace de transport te-restru, altele dect feroviare

23,90%, clasa XIV - Asigurri de credite

12,41%, clasa XVI - Asigurri de pierderi financiare

10,88%, clasa IX Alte asigurari de bunuri

27,26%, alte clase.

Pentru asigurrile de via, sucursalele societilor de asigurare autorizate n statele membre ale Uniunii Europe-ne care desfoar activitatea pe teritoriul Romniei au re-alizat subscrieri numai pentru clasele AI - Asigurri de via, anuiti i asigurri de via suplimentare i AIII - Asigurri de via i anuiti care sunt legate de fonduri de investiii.

La fel ca i n anii precedeni, indicatorii specifici activit-ii de asigurare prezentai n acest raport - prime brute sub-scrise, grad de penetrare a asigurrilor, densitatea asigur-rilor, indemnizaii brute pltite etc - nu includ activitatea sucursalelor societilor de asigurare autorizate n alte state membre ale Uniunii Europene deschise pe teritoriul Rom-niei, n baza dreptului de stabilire. Potrivit reglementrilor europene n vigoare, aceste sucursale sunt supuse suprave-gherii autoritilor competente din statele membre de ori-gine, indicatorii specifici activitii desfurate fiind inclui n situaiile tehnice i financiare raportate acestor autoriti.

Ritmurile reale de cretere ale indicatorilor specifici activitii de asigurare i de intermediere n asigurri, analizai n prezentul raport, au fost determinate prin uti-lizarea ratei inflaiei din perioada decembrie 2011-decem-brie 2012, publicat de Institutul Naional de Statistic (INS), care s-a situat la 4,95%.

INS a comunicat pentru anul 2012 o valoare a produ-sului intern brut (PIB) de 587.499,4 milioane lei. n termeni reali, prin ajustarea PIB cu deflatorul su, s-a nregistrat o cretere cu 0,7% fa de anul 2011.

Numrul locuitorilor Romniei, luat n calculul anumitor indicatori specifici ai pieei de asigurri, a fost de 21.316.420 de persoane (date provizorii ce urmeaz a fi rectificate dup publicarea rezultatelor finale ale Recensmantului Popula-iei i Locuinelor desfurat n octombrie 2011).

Pentru exprimarea n moneda euro a unor indicatori din prezentul raport s-a utilizat cursul de schimb publicat de Banca Naional a Romniei n data de 31.12.2012, situat la un nivel de 4,4287 lei/euro.

Raport Anual 2012

Partea I Piaa de asigurri n anul 2012 11

Conform situaiilor financiare anuale auditate transmise Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor de ctre societile de asigurare, la data de 31.12.2012, valoarea agregat a ca-pitalurilor sociale subscrise de societile de asigurri era de 2.985.886.114 lei, iar cea a capitalurilor sociale subscrise i vrsate era de 2.982.981.252 lei.

Diferena de 2.904.862 lei, dintre valoarea capitalului soci-al subscris i cea a capitalului subscris i vrsat, a rezultat din sumele subscrise dar rmase nevrsate de ctre acionarii societilor EUROINS ROMNIA ASIGURARE REASIGURARE SA i ABC ASIGURRI REASIGURRI SA.

Comparativ cu valoarea agregat a capitalurilor socia-le subscrise la societile de asigurare la sfritul anului 2011, de 4.038.239.446 lei, valoarea nregistrat la data de 31.12.2012 a nregistrat o reducere cu 1.052.353.332 lei, ceea ce nseamn o scdere nominal cu 26,06%.

n ultimii cinci ani, valoarea capitalului social subscris agre-gat la nivelul societilor de asigurare a crescut cu 3,70%, de la 2.879.242.354 lei la sfritul anului 2008, la 2.985.886.114 lei la sfritul anului 2012.

La data de 31.12.2012, valoarea capitalului social subscris i vrsat era de 2.982.981.252 lei, n scdere cu 26,02% fa de nivelul de 4.032.415.034 lei, nregistrat la aceeai dat a anului 2011.

n cursul anului 2012 au avut loc:

a) Majorri de capital social n valoare total de 689.871.416 lei din care:

207.072.835 lei provin din emitere de noi aciuni de c-tre fosta societate BCR ASIGURRI SA n procesul de fuziune prin absorbie a societii OMNIASIG VIG SA;

482.798.581 lei - din vrsminte aferente majorrilor de capital social.

b) Diminuri de capital social n valoare de 1.739.305.198 lei, nregistrate de 10 societi de asigurare, din care:

Societatea AEGON ASIGURRI DE VIA SA a fuzionat cu AEGON Towarzystwo Ubezpieczen na zycie SA Polonia, iar OMNIASIG VIG SA a fuzionat cu BCR VIG, proces n care capita-lul social al acestora, n valoare cumulat de 277.656.520 lei, a fost eliminat ca urmare a procesului de fuziune prin absorbie;

Societatea CARDIF ASIGURRI SA i-a ncetat activitatea la data de 31.12.2011, avnd un capital social n valoare de 18.020.000 lei;

Diferena de 1.443.628.678 lei reprezint reduceri de ca-pital social conform prevederilor articolului 15324 din Legea societilor comerciale nr. 31/1990, cu modificrile i com-pletrile ulterioare.

La data de 31.12.2012, cota de participare a investitorilor strini la capitalul social subscris i vrsat al societilor de asigurare era de 78,08%, iar cea aferent capitalului rom-nesc era de 21,92% din total.

n ceea ce privete ara de provenien a capitalului, la sfritul anului 2012, ponderile deinute de investitorii str-ini n valoarea total a capitalului social subscris i vrsat de societile de asigurri erau urmtoarele:

Capitolul 1

Capitalul social al societilor de asigurare

Tabel 1. Evoluia capitalului social subscris n perioada 2008-2012

AnulCapital

social sub-scris (lei)

Cretere nominal fa de anul anterior (%)

Rata inflaiei (%)

Cretere real fa de anul anterior (%)

2008 2.879.242.354 45,62 6,3 36,99

2009 3.970.678.526 37,90 4,74 31,66

2010 4.175.309.300 5,15 7,96 - 2,60

2011 4.038.239.446 -3,28 5,8 - 8,58

2012 2.985.886.114 -26,06 4,95 - 29,55

2008 2009 2010 2011 2012

2000

2500

3000

3500

4000

4500

Grafic 1. Dinamica capitalului social subscris n perioada 2008-2012

milio

ane l

ei

Austria, 28,45%; Frana, 14,72%; Olanda, 9,42%; Cehia, 5,09%; Bulgaria, 3,68%; Germania, 3,67%; Italia, 3,42%; Grecia, 2,91%;

SUA, 2,64%; Cipru, 1,41%; Luxemburg, 1,11%; Elvetia, 0,78%; Moldova, 0,33%; Marea Britanie, 0,31%; Israel, 0,14%.

Olanda - 9,42%

Grafic 2. Structura pe ri a participrii la capitalul social al societilor de asigurare din Romnia

Austria - 28,45%

Frana - 14,72%

Bulgaria - 3,68%

Germania - 3,67%

Italia - 3,42%Grecia - 2,91%

SUA - 2,64%Elvetia - 0,78%

Moldova - 0,33%Marea Britanie - 0,31%

Israel - 0,14%

Cipru - 1,41%Luxemburg - 1,11%

Cehia - 5,09%

12 www.csa - isc.ro

n anul 2012, primele brute subscrise, cumulate pentru cele dou categorii de asigurri - generale i de via - au totalizat 8.256.914.950 lei, nivel n cretere cu 434.604.998 lei comparativ cu anul 2011, respectiv cu 5,56%, n termeni nominali, i cu 0,58%, n termeni reali.

Acest rezultat arat dependena pieei de asigurri din Romnia de segmentul asigurrilor auto, n condiiile n care acesta a generat 62,81% din totalul primelor brute subscrise aferente categoriei de asigurri generale, n anul 2012.

Subscrierile pe Clasa III - Asigurri de mijloace de trans-port terestru, altele dect cele feroviare au continuat s fie influenate de tendinele nregistrate pe segmentul finanrilor n leasing, astfel c au nregistrat o scdere no-minal cu 3,73% fa de anul 2011.

Volumul primelor brute subscrise pentru Clasa X - Asigu-rri de rspundere civil pentru autovehicule a nregistrat o cretere cu 8,45% comparative cu anul 2011, pe fondul unei evoluii pozitive a numrului de contracte ncheiate.

Pornind de la distribuia primelor brute subscrise la nivel teritorial, ponderile pe zone geografice arat urmtoarele:

Bucureti (care include i judeul Ilfov) - 48,49% din total;

zona de Nord-Vest (Judeele: Bihor, BistriaNasud, Cluj, Maramure, Slaj i Satu-Mare) - 8,35%;

Capitolul 2

Prime brute subscrise

AnulPrime brute

subscrise (lei)

Cretere nominal

fa de anul anterior

(%)

Rata inflaiei(%)

Cretere real fa de anul

anterior(%)

2008 8.936.286.505 - 6,3 -

2009 8.869.746.957 -0,74 4,74 -5,23

2010 8.305.402.152 -6,36 7,96 -13,26

2011 7.822.309.952 -5,82 5,8 -10,98

2012 8.256.914.950 5,56 4,95 0,58

Tabel 2. Dinamica primelor brute subscrise pentru asigurri generale i de via n perioada 2008-2012

2008

7600

7800

8000

8200

9200

8400

8600

8800

9000

2009 2010 2011 2012

Grafic 3. Dinamica primelor brute subscrise n perioada 2008-2012

milioane lei

zona de Centru (Alba, Braov, Covasna, Harghita, Mure, Sibiu) - 7,02%;

zona de Sud (Arge, Clarai, Dmbovia, Giurgiu, Ia-lomia, Prahova, Teleorman) -7,46%;

zona de Sud-Est (Brila, Buzu, Constana, Galai, Tulcea, Vrancea) - 7,44%;

zona de Nord-Est (Bacu, Botoani, Iai, Neam, Suceava, Vaslui) - 6,81%;

zona de Vest (Arad, Cara - Severin, Hunedoara, Timi) - 5,66%;

zona de SudVest (Dolj, Gorj, Mehedini, Olt, Vlcea) - 4,68%.

n anul 2012, apte societi de asigurare din Rom-nia au raportat subscrieri realizate n alte ri membre ale Uniunii Europene (Italia, Belgia, Bulgaria, Estonia, Letonia, Lituania, Finlanda, Frana, Polonia, Republica Ceh, Slova-cia i Ungaria). Volumul total al acestor subscrieri a fost de 337.860.606 lei i a reprezentat 4,09% din total prime brute subscrise de piaa de asigurri.

Gradul de penetrare a asigurrilor n Produsul Intern Brut (PIB), determinat ca raport ntre primele brute subscri-se pentru asigurri generale i de via i PIB, s-a situat la 1,40%, nregistrnd o cretere cu 0,05 puncte procentuale fa de nivelul aferent anului 2011. Gradul de penetrare a asigurrilor generale n PIB s-a situat la 1,10%, nivel n cretere cu 0,05 puncte procentuale comparativ cu anul an-terior, iar cel al asigurrilor de via - la 0,30%, nivel similar celui nregistrat n 2011.

Densitatea asigurrilor, determinat ca raport ntre vo-lumul de prime brute subscrise i numrul de locuitori, a nregistrat, n 2012, o valoare de 387,35 lei/locuitor, nivel n scdere cu 23,42 lei/locuitor fa de anul 2011 (410,77 lei/locuitor). Aceast scdere a fost determinat de creterea numrului de locuitori, luat n calcul pentru anul 2012 (21.316.420 locuitori), comparativ cu cel anunat de INS pentru anul 2011 (19.042.936 locuitori).

n sectorul asigurrilor generale, densitatea asigurrilor s-a situat la 302,79 lei/locuitor, nivel n scdere cu 16,70 lei/locuitor fa de anul 2011. Pentru categoria asigurrilor de via, valoarea acestui indicator a fost de 84,56 lei/locui-tor, nivel n scdere cu 6,73 lei/locuitor comparativ cu anul 2011.

Tabel 3. Evoluia gradului de penetrare i densitatea asigurrilor n perioada 2008-2012

Indicator 2008 2009 2010 2011 2012

Gradul de penetrare a asigurrilor n PIB (%)

1,77 1,80 1,62 1,35 1,40

Densitatea asigurrilor (lei/locuitor)

415,62 413,27 387,85 410,77 387,35

Raport Anual 2012


Structura pe categorii de asigurare a volumului total de prime brute subscrise, la data de 31.12.2012, era urmtoa-rea:

6.454.395.818 lei, prime brute subscrise pentru cate-goria asigurrilor generale, reprezentnd 78,17% din total;

1.802.519.132 lei, prime brute subscrise pentru cate-goria asigurrilor de via, reprezentnd 21,83% din total.

Piaa asigurrilor din Romnia este caracterizat de un grad ridicat de concentrare. n anul 2012, aproape 80% din volumul total de prime subscrise a fost realizat de 10 socie-ti, din cele 41 de societi care au desfurat activitate de asigurare/reasigurare.

Potrivit datelor centralizate de CSA, la data de 31.12.2012, societile de asigurare deineau cumulat, pentru cele dou categorii de asigurare, un numr total de 15.379.627 con-tracte de asigurare n vigoare. Comparativ cu anul 2011, cnd erau n vigoare 15.361.480 contracte de asigurare, s-a nregistrat o cretere cu 18.147 contracte. Pe segmentul asigurrilor generale se nregistrau 11.827.799 de contrac-te n vigoare, respectiv 76,91% din total. Fa de anul 2011, numrul contractelor n vigoare pe segmentul asigurrilor

Tabel 4. Structura primelor brute subscrise n perioada 20082012

Prime brute subscrise 2008 2009 2010 2011 2012

Asigurri de viaTotal (lei) 1.868.112.985 1.628.162.635 1.665.668.554 1.738.366.854 1.802.519.132

Pondere (%) 20,90 18,36 20,06 22,22 21,83

Asigurri generaleTotal (lei) 7.068.173.520 7.241.584.322 6.639.733.598 6.083.943.098 6.454.395.818

Pondere (%) 79,10 81,64 79,94 77,78 78,17

Total PBS (AG+AV) (lei) 8.936.286.505 8.869.746.957 8.305.402.152 7.822.309.952 8.256.914.950

Grafic 4. Dinamica gradului de penetrare a asigurrilor i a densitii asigurrilor, n perioada 2008 2012

Gradul de penetrare a asigurrilor

Densitatea asigurrilor

580 2,01,81,61,41,21,00,80,60,40,20

530

480

430

3802008 2009 2010 2011 2012

Grafic 5. Dinamica primelor brute subscrise, pe total i pe categorii de asigurare, n perioada 2008 2012

8.000

9.000

10.000

7.000

6.000

5.000

4.000

2.000

1.000

3.000

02008 2009 2010 2011 2012

asigurri generale asigurri de via

total prime brute subscrise (lei)

Grafic 6. Dinamica structurii primelor brute subscrise n funcie de categoria de asigurare, n perioada 2008-2012

asigurri generale% asigurri de via%

100

80

60

40

20

02011 20122008 2009 2010

79,1

20,9

81,6

18,4

79,9

20,1

77,8

22,2

78,2

21,8

Tabel 5. Societile cu cele mai mari volume de prime brute subscrise i ponderea lor n total pia (asigurri generale i de via)

Nr. crt.

Societate

Total prime subscrise (asigurri generale i de via)

Cota total de

pia

(lei) (%)

1 ASTRA SA 1.131.544.783 13,70

2ALLIANZ IRIAC ASIGURRI SA

900.180.498 10,90

3GROUPAMA ASIGURRI SA

807.086.548 9,77

4OMNIASIG VIG (fosta BCR ASIGURRI VIG)

794.993.315 9,63

5ASIROM VIENNA INSURANCE GROUP SA

596.449.651 7,22

6ING ASIGURRI DE VIA SA

544.539.727 6,59

7 UNIQA ASIGURRI SA 504.925.921 6,12

8EUROINS ROMNIA ASIGURARE REASIGURARE SA

444.732.579 5,39

9GENERALI ROMNIA (fosta ARDAF)

432.001.815 5,23

10BCR ASIGURRI DE VIA VIENNA INSURANCE GROUP SA

425.194.867 5,15

TOTAL (1-10) 6.581.649.704 79,71

TOTAL 8.256.914.950 100

14 www.csa - isc.ro

generale a crescut cu 64.207 de contracte. Pe segmentul asigurrilor de via erau n vigoare 3.551.828 de contracte, reprezentnd 23,09% din total. Fa de sfritul anului 2011, s-a nregistrat o scdere cu 46.060 a numrului de contracte de asigurri de via n vigoare.

Conform datelor comunicate de INS, la data de 31.12.2012, n Romnia erau nregistrate ca angajai 6.230.000 de persoa-ne. Prin raportarea numrului persoanelor angajate cu con-tracte de munc din sectorul asigurrilor la totalul angajailor din Romnia, rezult c industria de asigurri deine o pon-dere de 0,19%.

2.1. Prime brute subscrise pentru asigurri generaleVolumul total al primelor brute subscrise pentru asigu-

rri generale, n anul 2012, a fost de 6.454.395.818 lei. Com-parativ cu anul 2011, acest nivel reprezint o cretere no-minal cu 6,09%. n termeni reali, creterea a fost de 1,09%.

La data de 31.12.2012, distribuia primelor brute sub-scrise pe categorii de asigurai era urmtoarea: 42,14% - prime brute subscrise de persoane fizice, cu un total de 2.719.923.089 lei; 57,86% - prime brute subscrise de persoa-ne juridice, cu o valoare de 3.734.472.729 lei.

Tabel 6. Dinamica primelor brute subscrise pentru asigurri generale n perioada 2008-2012

Anul

Prime brute subscrise

pentru asig. generale (lei)

Evoluie nominal

fa de anul anterior (%)

Rata inflaiei (%)

Evoluie real fa de anul anterior (%)

2008 7.068.173.520 - 6,3 -

2009 7.241.584.322 2,45 4,74 -2,19

2010 6.639.733.598 -8,31 7,96 -15,07

2011 6.083.943.098 -8,37 5,8 -13,39

2012 6.454.395.818 6,09 4,95 1,09

Tabel 7. Societile cu cele mai mari subscrieri pentru asigurri generale n anul 2012

Nr. crt. Societate

Prime subscrise din asigurri generale

(lei)

Cota de pia la asigurri generale

(%)

1 ASTRA SA 1.107.387.211 17,16

2 ALLIANZ - IRIAC ASI-GURRI SA 806.647.922 12,50

3 OMNIASIG VIG (fosta BCR ASIGURRI VIG) 794.993.315 12,32

4 GROUPAMA ASIGURRI SA 760.602.055 11,78

5 ASIROM VIENNA INSU-RANCE GROUP SA 512.366.693 7,94


7EUROINS ROMNIA ASIGURARE REASIGU-RARE SA

444.732.579 6,89

8 GENERALI ROMNIA (fosta ARDAF) 348.372.307 5,40

9 CITY INSURANCE SA 263.789.975 4,09

10 CARPATICA ASIG SA 247.299.331 3,83

TOTAL (1- 10) 5.791.117.309 89,72

Alte societi 663.278.509 10,28

TOTAL PBS asigurri generale 6.454.395.818 100

n anul 2012, valoarea primelor brute subscrise pentru contractele de asigurri generale ncheiate de persoane fizice a crescut n termeni nominali cu 9,65% fa de anul 2011. Valoarea primelor brute subscrise aferent contracte-lor ncheiate de persoane juridice a nregistrat o cretere cu 3,64% fa de anul precedent.

Din analiza datelor raportate de cele 30 de societi de asigurare care au subscris prime aferente asigurrilor generale, rezult c 10 societi au cumulat o valoare de 5.791.117.309 lei, ceea ce reprezint 89,72% din totalul acestui segment de activitate.

n ceea ce privete structura pe clase de asigurri a pri-melor brute subscrise pentru asigurri generale, cea mai mare pondere, respectiv 79,56%, a fost deinut cumulat de clasa III - Asigurri de mijloace de transport terestru, altele dect cele feroviare, clasa X - Asigurri de rspundere civil pentru vehicule i clasa VIII - Asigurri de incendiu i alte calamiti naturale.

Cea mai mare pondere n totalul primelor brute sub-scrise pentru asigurri generale a fost deinut de clasa X - Asigurri de rspundere civil pentru vehicule (33,11%), urmat de clasa III - Asigurri de mijloace de transport terestru, altele dect cele feroviare (29,70%), i de cla-sa VIII - Asigurri de incendiu i alte calamiti naturale (16,75%).

Evoluia primelor brute subscrise, n anul 2012, pentru cele trei clase de asigurri, a fost urmtoarea:

a) clasa III - Asigurri de mijloace de transport teres-tru, altele dect cele feroviare (Casco), pentru care a fost subscris un volum de prime brute de 1.916.682.149 lei, nivel n scdere nominal cu 3,73% fa de anul 2011 i cu 8,27% n termeni reali.

Subscrierile pe aceast clas de asigurri au intrat pe o tendin descendent ncepnd cu anul 2008, o dat cu declanarea crizei economico-financiare. Segmentul asigu-rrilor facultative Casco a fost influenat puternic de decli-nul nregistrat pe zona finanrilor auto leasing i credite auto acordate de bncile comerciale -, precum i de scde-rea puterii de cumprare a populaiei.

b) clasa VIII - Asigurri de incendiu i alte calamiti naturale, pentru care s-au subscris prime brute n valoare total de 1.081.228.539 lei, nivel n scdere nominal cu 8,22% fa de anul 2011.

clasa VIII - 16,75%

Grafic 7. Structura pe clase a primelor brute subscrise din asigurri generale

clasa III - 29,7%

clasa X - 33,11%

alte clase - 20,44%

Raport Anual 2012


Evoluia negativ pe aceast clas de asigurri a fost de-terminat de reducerea subscrierilor att pentru asigurrile facultative de locuine, ct i pentru cele obligatorii.

c) clasa X - Asigurri de rspundere civil pentru vehicule, cu un volum de prime brute subscrise de 2.137.043.377 lei, a nregistrat o cretere nominal cu 8,45%, comparativ cu anul 2011.

Societile care au subscris prime n valori semnificative pentru cele 3 clase de asigurri sunt urmtoarele:

a) pentru clasa III - asigurri de mijloace de transport terestru, altele dect cele feroviare:

ALLIANZ - IRIAC ASIGURRI SA, cu 401.392.896 lei, re-prezentnd 20,94% din volumul total al subscrierilor pe aceast clas;

OMNIASIG VIG (fosta BCR), cu 356.078.229 lei, reprezen-tnd 18,58% din volumul total al subscrierilor pe aceast clas;

GROUPAMA ASIGURRI SA, cu 331.441.053 lei, reprezen-tnd 17,29% din volumul total al subscrierilor pe aceast clas;

b) pentru clasa VIII asigurri de incendiu i alte calamiti naturale:

ASTRA SA, cu 223.630.653 lei, reprezentnd 20,68% din volumul total al subscrierilor pe aceast clas;

ALLIANZ - IRIAC ASIGURRI SA, cu 159.133.597 lei, re-prezentnd 14,72% din volumul total al subscrierilor pe aceast clas;

OMNIASIG VIG (fosta BCR), cu 156.928.595 lei, reprezen-tnd 14,51% din volumul total al subscrierilor pe aceast clas;

c) pentru clasa X - asigurri de rspundere civil pen-tru autovehicule:

ASTRA SA, cu 412.474.490 lei, reprezentnd 19,30% din volumul total al subscrierilor pe aceast clas;

EUROINS ROMNIA ASIGURARE REASIGURARE SA, cu 390.487.458 lei, reprezentnd 18,27% din volumul total al subscrierilor pe aceast clas;

CARPATICA ASIG SA, cu 238.402.877 lei, reprezentnd 11,16% din volumul total al subscrierilor pe aceast clas.

n anul 2012, prime brute subscrise pentru asigurri ge-nerale care includ i riscuri de catastrofe naturale au fost raportate de 25 de societi de asigurare. Valoarea total a acestor subscrieri s-a situat la 6.205.476.096 lei. Din valoa-rea primelor brute subscrise pentru categoria asigurrilor generale raportate de cele 25 de societi, subscrierile pen-tru riscurile de catastrofe naturale au nsumat 2.689.265.356 lei, ceea ce a reprezentat 43,34% din total.

2.2 Prime brute subscrise pentru asigurri de viaValoarea cumulat a primelor brute subscrise n anul

2012 pentru asigurrile de via, raportate de societile de asigurare autorizate s practice aceast categorie de asigu-rri, a fost de 1.802.519.132 lei, nregistrnd o cretere no-minal cu 3,69% fa de anul 2011, ceea ce n termeni reali reprezint o scdere cu 1,20%.

Volumul primelor brute subscrise pentru asigurrile de via reprezin 21,83% din totalul primelor brute subscrise de piaa de asigurri, pe cele dou segmente ale sale - asi-gurri generale i de via.

Din datele analizate de CSA, se observ c n perioada 20102012 volumul primelor brute subscrise pentru asigu-rrile de via s-a nscris pe o tendin de cretere nomina-l. Cu toate acestea, subscrierile pentru asigurri de via nu au reuit s recupereze integral decalajul fa de nivelul atins nainte de criza financiar, respectiv de volumul nre-gistrat n anul 2008.

Din punct de vedere al structurii portofoliului de asigu-rri de via, n 2012, dou clase de asigurri - AI Asigurri de via, anuiti i asigurri de via suplimentare i AIII Asigurri de via i anuiti legate de fonduri de investiii - au cumulat un volum al primelor brute subscrise n valoa-re de 1.732.875.930 lei, ceea ce reprezint 96,14% din total prime subscrise pentru asigurri de via.

a) primele brute subscrise pentru clasa AI - Asigurri de via, anuiti i asigurri de via suplimentare, n valoare de 1.106.597.613 lei, au reprezentat 61,39% din total subscrieri pentru asigurri de via, nregistrnd o cretere nominal cu 3,39% i o scdere n termeni reali cu 1,49% fa de anul 2011;

b) primele brute subscrise pentru clasa AIII - Asigurri de via i anuiti legate de fonduri de investiii, n va-loare de 626.278.317 lei, au reprezentat 34,74% din total, n-registrnd fa de anul 2011 o cretere nominal cu 2,21%, iar n termeni reali o scdere de 2,61%.

Tabel 8. Dinamica primelor brute subscrise pentru asigurri de via n perioada 20082012

Anul

Prime brute subscrise din asigurri de

via (lei)

Evoluie nominal


Rata inflaiei (%)


2008 1.868.112.985 - 6,3 -

2009 1.628.162.635 -12,84 4,74 -16,78

2010 1.665.668.554 2,30 7,96 -5,24

2011 1.738.366.854 4,36 5,8 -1,36

2012 1.802.519.132 3,69 4,95 -1,20

Clasa AIII - 34,74%

Grafic 8. Distribuia primelor brute subscrise pe clase de asigurri de via

Alte clase - 1,92%

Clasa AI - 61,39%

Clasa BII - 1,95%

16 www.csa - isc.ro

Tabel 9. Societile cu cel mai mare volum de subscrieri pentru asigurri de via

Nr. crt.

SocietatePrime brute subscrise pentru asigu-

rrile de via (lei)Cota de pia (%)

1 ING ASIGURRI DE VIA SA 544.539.727 30,21

2 BCR ASIGURRI DE VIA VIENNA INSURANCE GROUP SA 425.194.867 23,59

3 ALICO ASIGURRI ROMNIA SA 197.868.009 10,98

4 ALLIANZ - IRIAC ASIGURRI SA 93.532.576 5,19

5 ASIROM VIENNA INSURANCE GROUP SA 84.082.958 4,66

6 GENERALI ROMNIA (fosta ARDAF) 83.629.508 4,64

7 METROPOLITAN ASIGURRI SA (fosta AVIVA) 65.904.978 3,66

8 BRD ASIGURRI DE VIA SA 61.978.591 3,44

9 GRAWE ROMNIA ASIGURARE SA 53.455.407 2,97


Total (1- 10) 1.656.671.114 91,91

Alte societi 145.848.018 8,09

Total 1.802.519.132 100

n anul 2012, asigurrile aferente clasei B2 - asigurri de sntate au nregistrat o cretere nominal de 47,68% (40,71%, n termeni reali) fa de anul 2011. Aceast clas de asigurri deine o pondere de 1,95% n total prime brute subscrise aferente asigurrilor de via.

Sectorul asigurrilor de via s-a caracterizat, i n anul 2012, printr-un grad mare de concentrare, astfel c 10 so-

cieti au deinut o pondere de 91,91% din volumul total al primelor subscrise pe acest segment, cu subscrieri cumula-te n valoare de 1.656.671.114 lei.

Comparativ cu anul 2011, ponderea deinut de primele 10 societi n volumul subscrierilor pentru asigurri de via- a nregistrat o cretere cu 2,05 puncte procentuale, de la 89,86% la 91,91%.

Raport Anual 2012


Societile de asigurri au pltit, n anul 2012, un volum total de indemnizaii brute pentru asigurri generale i de via n valoare de 4.753.573.042 lei, nivel n cretere nomi-nal cu 6,03% fa de anul 2011. n termenii reali, creterea nregistrat a fost de 1,03%.

Societile care au desfurat activitate de asigurri generale au pltit indemnizaii brute n valoare total de 4.453.717.618 lei, nivel n cretere nominal cu 6,18% fa de 2011, ceea ce reprezint o cretere real cu 1,17%.

Pentru segmentul asigurrilor de via, indemnizaiile brute i maturitile pltite de societile de asigurare au avut o valoare de 299.855.424 lei, ceea ce a reprezentat o

cretere nominal cu 3,97% i o scdere real cu 0,93% fa de anul 2011.

La data de 31.12.2012, ponderea indemnizaiilor brute pltite pentru asigurri generale i de via n total prime brute subscrise pentru cele dou categorii de asigurri era de 57,57%.

3.1. Indemnizaii brute pltite pentru asigurri generale

n anul 2012, valoarea indemnizaiilor brute pltite de societile de asigurare care au practicat asigurri genera-le a fost de 4.453.717.618 lei, nivel n cretere nominal cu 6,18% fa de anul 2011. n termeni reali, creterea a fost de 1,17%.

Capitolul 3

Indemnizaii brute pltite

Tabel 10. Dinamica indemnizaiilor brute pltite pentru asigurri generale i via n perioada 20082012

Anul

Indemnizaii brute pltite pentru asigu-rri generale

i de via

Evoluie no-minal fa de anul anterior

(%)

Rata inflaiei (%)


2008 4.363.559.718 - 6,30 -

2009 5.435.503.756 24,57 4,74 18,93

2010 5.069.483.669 -6,73 7,96 -13,61

2011 4.483.069.265 -11,57 5,8 -16,42

2012 4.753.573.042 6,03 4,95 1,03

Grafic 9. Dinamica indemnizaiilor brute pltite, pe total i pe categorii de asigurare, n perioada 2008 2012

6.000

5.000

4.000

2.000

1.000

3.000

02008 2009 2010 2011 2012

asigurri de via asigurri generale

total indemnizaii brute pltite (mil. lei)

Tabel 11. Structura indemnizaiilor brute pltite pentru asigurri generale i de via n perioada 2008 - 2012

Categorii de asigurare 2008 2009 2010 2011 2012

Asigurri de viaTotal (lei) 219.856.024 248.023.136 271.922.669 288.396.876 299.855.424

Pondere n total indemnizaii (%) 5,04 4,56 5,36 6,43 6,31

Asigurri generaleTotal (lei) 4.143.703.694 5.187.480.620 4.797.561.000 4.194.672.389 4.453.717.618

Pondere n total indemnizaii (%) 94,96 95,44 94,64 93,57 93,69

Total indemnizaii brute pltite (lei) 4.363.559.718 5.435.503.756 5.069.483.669 4.483.069.265 4.753.573.042

Grafic 10. Dinamica structurii indemnizaiilor brute pltite, n funcie de categoria de asigurare, n perioada 20082012

asigurri generale asigurri de via

100

80

60

40

20

02011 20122008 2009 2010

milio

ane l

ei 95,0

5,0

95,4

4,6

94,6

5,4

93,6

6,4

93,7

6,3

Tabel 12. Dinamica indemnizaiilor brute pltite pentru asigurri generale n perioada 2008 2012

AnulIndemnizaii brute pltite

(lei)

Evoluie nominal


Rata inflaiei (%)

Evoluie real fa de anul anterior

(%)

2008 4.143.703.694 - 6,3 -

2009 5.187.480.620 25,19 4,74 19,52

2010 4.797.561.000 -7,52 7,96 -14,34

2011 4.194.672.389 -12,57 5,8 -17,36

2012 4.453.717.618 6,18 4,95 1,17

18 www.csa - isc.ro

clasa X - 41,82%

Grafic 11. Structura pe clase a indemnizaiilor brute pltite pentru asigurri generale

clasa III - 43,72%

clasa VIII - 4,91%

Alte clase - 9,55%

Din valoarea total a indemnizaiilor brute pltite n anul 2012 pentru categoria asigurrilor generale, valoarea afe-rent daunelor produse n anii anteriori a fost 1.989.477.083 lei, ceea ce reprezint 44,67% din total.

Suma recuperat de la societile de reasigurare, ctre care societile de asigurare au cedat o parte din riscurile asumate, a fost de 937.128.746 lei i a reprezentat 21,04% din volumul total de indemnizaii brute pltite pentru asi-gurri generale.

Cumulat, indemnizaiile brute pltite de 10 societi de asigurri au reprezentat 94,82% din totalul indemnizaiilor pltite la nivelul segmentului de asigurri generale.

Ponderi semnificative ale indemnizaiilor brute pltite de societile de asigurare au fost nregistrate pe urmtoa-rele clase de asigurare: clasa III - Asigurri de mijloace de transport terestru, clasa X - Asigurri de rspundere ci-vil a autovehiculelor, clasa VIII - Asigurri de incendiu i calamiti naturale i clasa XIV - Asigurri de credite.

Tabel 13. Societile de asigurri cu cel mai mare volum de indemnizaii brute pltite pentru asigurri generale

Nr. crt.

Societate

Indemnizaii brute pltite

pentru asigurrile generale (lei)

Pondere n total (%)

1OMNIASIG VIG (fosta BCR ASIGURRI VIG)

781.359.617 17,54

2 ASTRA SA 603.349.271 13,55




389.620.007 8,75



282.174.286 6,34

8EUROINS ROMNIA ASIGURARE REASIGURARE SA

277.602.521 6,23

9OMNIASIG VIENNA INSURANCE GROUP SA*

251.268.515 5,64

10 CARPATICA ASIG SA 191.666.501 4,30

Total (1 10) 4.223.227.577 94,82

Alte societi 230.490.041 5,18

Total IBP (lei) 4.453.717.618 100

*indemnizaii brute pltite n primele 4 luni ale anului 2012

n anul 2012, evoluia indemnizaiilor brute pltite pen-tru principalele clase de asigurri generale a fost urmtoa-rea:

a) pentru clasa III - Asigurri de mijloace de trans-port terestru, altele dect cele feroviare au fost pltite indemnizaii brute n valoare de 1.947.134.155 lei, ceea ce reprezint 43,72% din totalul indemnizaiilor brute pltite pentru asigurri generale, nregistrndu-se o scdere nomi-nal cu 1,96% i una real cu 6,58% fa de anul 2011.

Trei societi, din cele 21 care au pltit indemnizaii pen-tru acest tip de asigurri, au nregistrat o valoare cumulat a indemnizaiilor brute pltite de 1.108.014.464 lei, nivel ce a reprezentat 56,90% din valoarea total a indemnizaiilor pltite pentru aceast clas, dup cum urmeaz:

OMNIASIG VIG (fosta BCR), cu o valoare a indemnizaiilor brute pltite de 464.421.617 lei;

ALLIANZ - IRIAC ASIGURRI SA, cu o valoare a indemni-zaiilor brute pltite de 358.152.681 lei;

GROUPAMA ASIGURRI SA, cu o valoare a indemnizaiilor brute pltite de 285.440.166 lei.

b) pentru clasa VIII Asigurri de incendiu i calami-ti naturale, 26 de societi de asigurare au pltit indem-nizaii n valoare de 218.520.305 lei, ceea ce reprezint 4,91% din totalul plilor aferente asigurrilor generale. Nivelul acestor indemnizaii a nregistrat o scdere no-minal cu 8,33% fa de 2011, iar n termeni reali una cu 12,65%.

Pentru asigurrile facultative de locuine au fost plti-te indemnizaii brute de 76.678.178 lei, ceea ce reprezint 35,09% din valoarea indemnizaiilor brute pltite pentru clasa VIII. Comparativ cu anul 2011, valoarea indemnizaiilor brute pltite pentru asigurrile facultative de locuine a n-registrat o cretere nominal cu 63,10%.

Trei societi de asigurri au pltit cumulat indemnizaii brute de 116.536.824 lei, ceea ce reprezint 53,33% din va-loarea total a indemnizaiilor aferente clasei VIII. Aceste societi sunt urmtoarele:

ALLIANZ - IRIAC ASIGURRI SA, cu o valoare de 41.282.835 lei;

OMNIASIG VIG (fosta BCR ASIGURRI VIG), cu o valoare a indemnizaiilor de 40.457.940 lei;

GROUPAMA ASIGURRI SA, cu o valoare de 34.796.049 lei.

c) pentru clasa X - Asigurri de rspundere civil pentru autovehicule au fost pltite indemnizaii brute n valoare de 1.862.712.485 lei, reprezentnd 41,82% din va-loarea total a indemnizaiilor brute pltite pentru asigurri generale. Valoarea indemnizaiilor pltite pentru asigurri incluse n aceast clas a nregistrat o cretere nominal cu 12,40%, ceea ce reprezint n termeni reali o cretere cu 7,10% fa de anul 2011.

Patru societi de asigurare au cumulat o valoare a indemnizaiilor pltite, pentru asigurri incluse n aceas-t clas, de 1.088.368.442 lei, nivel aferent unei ponderi de 58,43% din totalul indemnizaiilor brute pltite pentru clasa X. Aceste societi sunt urmtoarele:

Raport Anual 2012


ASTRA SA, cu o valoare a indemnizaiilor brute pltite de 374.810.422 lei;

EUROINS ROMNIA SA, cu o valoare a indemnizaiilor brute pltite de 254.412.054 lei;

ASIROM VIENNA INSURANCE GROUP SA cu o valoare a indemnizaiilor brute pltite de 245.627.907 lei;

OMNIASIG VIG (fosta BCR), cu o valoare a indemnizaiilor brute pltite de 213.518.059 lei.

Indemnizaiile pltite pentru asigurrile auto (Casco i RCA, respectiv pentru asigurri incluse n clasa III i clasa X) au reprezentat 85,54% din totalul indemnizaiilor brute pl-tite pentru categoria asigurrilor generale. Comparativ cu anul 2011, indemnizaiile cumulate pltite pentru asigurri auto au nregistrat o cretere nominal cu 4,57%, ceea ce n termeni reali nseamn o scdere cu 0,36%.

d) pentru clasa XIV - Asigurri de credite au fost pl-tite indemnizaii brute de 151.679.719 lei, nivel n cretere nominal cu 28,07% fa de anul 2011, ceea ce n termeni reali reprezint o cretere cu 22,03%. Dou societi - GROUPAMA ASIGURRI SA i GARANTA ASIGURRI SA - au pltit cumulat o valoare a indemnizaiilor, aferente acestui tip de asigurare, n valoare de 144.496.910 lei, ceea ce re-prezint 95,26% din totalul indemnizaiilor pltite pentru aceast clas.

3.2.Indemnizaii brute pltite pentru asigurri de via

Valoarea indemnizaiilor brute pltite pentru asigurri de via s-a situat, n anul 2012, la 299.855.424 lei, nregis-trnd o cretere nominal cu 3,97% fa de 2011. n ter-meni reali, s-a nregistrat o scdere cu 0,93%. n valoarea indemnizaiilor brute pltite pentru asigurri de via au fost incluse i plile efectuate de societile de asigurri aferente contractelor de asigurare ajunse la maturitate, care au reprezentat 54,94% din total.

Cele mai semnificative ponderi n totalul indemnizaiilor brute pltite au fost deinute de urmtoarele clase: AI - Asi-gurri de via, anuiti i asigurri de via suplimenta-re i AIII - Asigurri de via i anuiti legate de fonduri de investiii.

Tabel 14. Dinamica indemnizaiilor brute pltite pentru asigurri de via n perioada 20082012

AnulIndemnizaii brute pltite

(lei)

Evoluie no-minal fa de anul anterior

(%)

Rata inflaiei (%)


2008 219.856.024 - 6,3 -

2009 248.023.136 12,81 4,74 7,70

2010 271.922.669 9,64 7,96 1,56

2011 288.396.876 6,06 5,8 0,25

2012 299.855.424 3,97 4,95 -0,93

Sume de rscumprare pltite pentru asigurri de via

n anul 2012, volumul sumelor pltite cu titlu de rscum-prri (totale i pariale) la cererea asigurailor a nregistrat o cretere nominal cu 8,69% (3,56%, n termeni reali) fa de anul 2011, de la 395.429.051 lei, la 429.798.249 lei.

Din valoarea cumulat a rscumprrilor pltite n anul 2012, rscumprrile totale pltite dein o pondere de 71,83%. Acestea au nregistrat o cretere nominal cu 7,65%, ceea ce n termeni reali a nsemnat o cretere cu 2,57% fa de anul 2011.

Valoarea rscumprrilor pariale pltite, de 121.067.444 lei, a reprezentat 28,17% din totalul rscumprrilor pltite, nivel n cretere nominal fa de 2011 cu 11,45%, ceea ce arat o cretere real cu 6,19%.

clasa AIII - 19,49%

Grafic 12. Structura pe clase a indemnizaiilor brute pltite pentru asigurri de via

clasa AI - 74,64%

Alte clase - 5,87%

Tabel 15. Societile care au nregistrat cel mai mare volum de indemnizaii pltite pentru asigurri de via

Nr. crt.

SocietateIndemnizaii bru-

te pltite (lei)Pondere n

total (%)

1 ING ASIGURRI DE VIA SA 95.205.510 31,75


50.767.462 16,93

3BCR ASIGURRI DE VIA VIENNA INSURANCE GROUP SA

28.723.092 9,58

4 ALICO ASIGURRI ROMNIA SA 25.900.966 8,64



18.272.894 6,09

7 AXA LIFE INSURANCE SA 13.001.285 4,34


9METROPOLITAN LIFE ASIGURRI SA

10.259.200 3,42

10 EUREKO ASIGURRI SA 7.173.100 2,39

Total (1 10) 281.148.669 93,76

Alte societi 18.706.755 6,24

Total IBP (lei) 299.855.424 100

20 www.csa - isc.ro

Capitolul 4

Asigurrile de locuine

Primele brute subscrise pentru asigurrile facultative i obligatorii de locuine au totalizat, n anul 2012, un volum de 589.974.059 lei, nivel ce reprezenta 54,57% din subscri-erile aferente Clasei VIII - Asigurri de incendiu i alte calamiti naturale.

Asigurrile facultative de locuine au generat un vo-lum de subscrieri de 565.773.166 lei, ceea ce a reprezentat 52,33% din totalul aferent clasei VIII. Asigurrile obligatorii pentru locuine reprezentau 2,24% din totalul clasei VIII, cu un volum de prime brute subscrise de 24.200.893 lei.

La sfritul anului 2012 erau n vigoare 3.324.910 con-tracte de asigurri facultative pentru locuine (fa de

4.392.647 de contracte, n 2011), ceea ce a reprezentat 79,23% din totalul de 4.196.660 contracte n vigoare aferen-te asigurrilor incluse n Clasa VIII. Pe segmentul asigurrilor obligatorii pentru locuine erau n vigoare 331.131 contrac-te, reprezentnd 7,89% din total.

La data de 31.12.2012, gradul de acoperire prin asigu-rare a fondului locativ al Romniei, obinut prin raportarea numrului de contracte pentru asigurri obligatorii i facul-tative la numrul total de locuine (aproximativ 8,5 milioane locuine, potrivit INS) a fost de 43,01%.

Tabel 16. Evoluia primelor brute subscrise i a indemnizaiilor brute pltite pentru asigurrile de locuine facultative i obligatorii

AnulIndicatori

(lei)

Total prime brute subscrise i indemnizaii brute pltite aferente clasei VIII- Asigurri

de incendii i alte calamiti naturale

Asigurri de incendii i alte calamiti naturale (clasa VIII), din care:

Asigurri facultative de locuine

Asigurri obligatorii de locuine

2010Prime brute subscrise 967.376.678 376.111.856 29.556.829

Indemnizaii brute pltite 249.625.902 62.427.424 10.369

2011Prime brute subscrise 1.178.020.775 638.532.825 35.310.758


2012Prime brute subscrise 1.081.228.539 565.773.166 24.200.893


Tabel 17. Evoluia principalilor indicatori pentru asigurrile facultative de locuine (2010-2012)

Indicatori 2010 2011 2012Evoluie absolut

2012/2011

Numr de contracte n vigoare la sfritul anului (buc.)

1.714.393 4.392.647 3.324.910 -1.067.737

Prime brute subscrise (lei) 376.111.856 638.532.825 565.773.166 -72.759.659

Prime brute cedate n reasigurare (lei)

98.716.925 130.750.782 154.127.843 23.377.061

Ponderea primelor brute cedate n total prime brute subscrise (%)

26,25 20,48 27,24 6,76

Indemnizaii brute pltite (lei)

62.427.424 47.013.398 76.678.178 29.664.780

Tabel 18. Situaia indicatorilor pentru asigurrile obligatorii* de locuine (2010-2012)

Indicatori 2010 2011 2012Evoluie absolut

2012/2011

Numr de contracte n vigoare la sfritul anului (buc.)

367.287 574.229 331.131 -243.098

Prime brute subscrise (lei) 29.556.829 35.310.758 24.200.893 -11.109.865

Prime brute cedate n reasigurare (lei)

19.066.609 25.883.655 14.424.191 -11.459.464

Ponderea primelor brute cedate n total prime brute subscrise (%)

64,51 73,30 59,60 -13,70

Indemnizaii brute pltite (lei)

10.369 327.310 276.689 -50.621

*Pool-ul de Asigurare mpotriva Dezastrelor Naturale (PAID)

Raport Anual 2012


Capitolul 5

Rezerve tehnice

Din analiza datelor nregistrate n situaiile financiare transmise Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor rezult c, la data de 31.12.2012, societile de asigurare au consti-tuit rezerve tehnice brute pentru activitatea de asigurri ge-nerale i de via n valoare de 12.449.018.812 lei, n cretere nominal cu 5,55% fa de data de 31.12.2011, ceea ce re-prezint o cretere n termeni reali cu 0,57%.

Rezervele tehnice brute constituite pentru asigurri-le generale au nregistrat un volum de 6.971.815.101 lei, deinnd astfel o pondere de 56,00% din total. Pentru asi-gurri de via, societile au constituit rezerve n valoare de 5.477.203.711 lei, nivel aferent unei ponderi de 44,00% din total.

La data de 31.12.2012, partea cedat reasigurtorilor din rezervele tehnice brute era n valoare de 2.165.656.703 lei, cumulat pentru asigurri generale i de via, reprezentnd 17,40% din totalul rezervelor tehnice brute. Comparativ cu data de 31.12.2011, valoarea total a prii cedate reasigu-rtorilor din rezervele tehnice brute constituite pentru cele dou categorii de asigurare a nregistrat o cretere nomina-l cu 18,71% ceea ce n termeni reali reprezint o cretere cu 13,11%.

5.1. Rezerve tehnice constituite pentru asigurri generale

Pentru activitatea de asigurri generale, la data de 31.12.2012, societile de asigurare aveau constituite rezer-ve tehnice brute n valoare de 6.971.815.101 lei, nivel n sc-dere nominal cu 0,72%, ceea ce reprezint o scdere real cu 5,40%, fa de 31.12.2011.

Partea cedat reasigurtorilor din rezervele tehnice bru-te pentru asigurri generale avea o valoare de 2.072.131.362 lei, nregistrnd o cretere nominal cu 19,86% (14,21%, n termeni reali) fa de 2011. Raportat la totalul rezervelor aferente asigurrilor generale, partea cedat reasigurtori-lor a reprezentat 29,72%, nivel n cretere fa de anul pre-cedent, cnd aceasta se situa la 24,62%.

Structura rezervelor tehnice brute pentru categoria asigurrilor generale, la data de 31.12.2012, era urmtoa-rea:

a) rezerve de prime, n valoare brut de 3.114.890.480 lei, reprezenta 44,68% din valoarea total a rezervelor teh-nice brute aferente asigurrilor generale. Comparativ cu soldul existent la sfritul anului 2011, valoarea rezervelor de prime a nregistrat o cretere nominal cu 3,23%, ceea ce nseamn un minus real de 1,64%. Creterea rezervelor de prim este n strns corelaie cu evoluia pozitiv a vo-lumului de prime brute subscrise pentru asigurri generale, care a nregistrat o cretere nominal cu 6,09% fa de anul 2011.

Partea aferent cedrilor n reasigurare din rezervele de prime brute, n valoare de 593.858.081 lei, reprezenta 19,07% din rezervele de prime brute.

b) rezervele de daune avizate i neavizate brute, n valoare de 3.416.959.206 lei, reprezentau 49,01% din valoa-rea rezervelor tehnice brute constituite pentru asigurrile generale. Nivelul acestor rezerve tehnice a nregistrat o sc-dere nominal cu 3,57% fa de data de 31.12.2011, ceea ce n termeni reali a nsemnat o diminuare cu 8,12%.

Partea aferent cedrilor n reasigurare din valoarea re-zervelor brute de daune avizate i neavizate, n valoare de 1.342.985.959 lei, reprezenta 39,30% din totalul rezervelor de daune, nregistrnd o cretere nominal cu 23,09% fa de anul precedent. n termeni reali, s-a nregistrat o cretere cu 17,28%.

n ceea ce privete structura pe clase de asigurri a re-zervelor tehnice brute constituite de societi pentru asigu-rri generale, la data de 31.12.2012, valori semnificative au fost nregistrate, dup cum urmeaz:

a) clasa III - Asigurri de mijloace de transport te-restru, altele dect cele feroviare - nregistra rezerve tehnice brute n valoare de 1.961.767.071 lei. Comparativ cu data de 31.12.2011, nivelul a fost n scdere nominal cu 8,08%, ceea ce reprezint o scdere n termeni reali cu 12,42%. Aceast evoluie negativ a fost cauzat de dimi-nuarea cu 3,73% a subscrierilor aferente asigurrilor din clasa III. n total rezerve tehnice brute constituite pentru asigurri generale, clasa III deinea o pondere de 28,14%, n scdere fa de data de 31.12.2011, cnd reprezenta 30,39% din total;

b) clasa VIII Asigurri de incendiu i alte calami-ti naturale - rezervele tehnice brute erau n valoare de 947.055.892 lei, reprezentnd 13,58% din total. Acest tip de rezerve a nregistrat o cretere nominal cu 0,41%, ceea ce nseamn o scdere real cu 4,33% fa de data de 31.12.2011. Evoluia rezervelor a fost influenat de scde-rea volumului de prime brute subscrise pentru asigurrile incluse n clasa VIII;

Tabel 19. Evoluia rezervelor tehnice brute pentru asigurri generale, n perioada 2008-2012

AnulRezerve tehnice

brute (lei)Rezerve de

prime brute (lei)

Rezerve de daune avizate i neavizate

(lei)

2008 6.412.103.943 3.487.573.601 2.588.488.766

2009 6.931.624.256 3.576.537.375 3.003.255.595

2010 6.782.629.538 3.230.521.900 3.128.617.940

2011 7.022.466.930 3.017.386.502 3.543.612.908

2012 6.971.815.101 3.114.890.480 3.416.959.206

22 www.csa - isc.ro

c) clasa X Asigurri de rspundere civil pentru ve-hicule - rezervele tehnice brute, n valoare de 2.933.992.109 lei, au nregistrat o scdere nominal cu 2,84% (cu 7,42% n termeni reali) fa de 2011. Rezervele constituite pentru aceast clas reprezentau 42,08% din totalul rezervelor tehnice brute constituite pentru asigurri generale, nivel n scdere cu 0,92 puncte procentuale fa de ponderea cal-culat la sfaritul anului 2011.

5.2. Rezerve tehnice constituite pentru asigurri de via

Pentru activitatea de asigurri de via, la data de 31.12.2012, societile de asigurare aveau nregistrate re-zerve tehnice brute n valoare de 5.477.203.711 lei, nivel n cretere nominal cu 14,78% (9,37%, cretere real) fa de 31.12.2011.

Partea din rezervele tehnice aferent cedrilor n reasi-gurare pentru aceast categorie de asigurri avea o valoare de 93.525.341 lei, reprezentnd 1,71% din totalul rezervelor tehnice brute pentru asigurrile de via. Valoarea prii ce-date n reasigurare din rezervele tehnice pentru asigurrile

de via a sczut cu 2,02% n termeni nominali, respectiv cu 6,64% n termeni reali, fa de anul 2011.

Tabel 20. Evoluia rezervelor tehnice brute pentru asigurri de via, n perioada 2008-2012

AnulRezerve tehnice

brute (lei)

Rezerve matematice

brute (lei)

Ponderea rezervelor matematice n total

(%)

2008 3.423.586.592 2.544.842.737 74,33

2009 3.889.930.756 3.015.904.434 77,53

2010 4.383.572.919 3.535.862.556 80,66

2011 4.772.055.357 3.913.498.770 82,01

2012 5.477.203.711 4.563.022.452 83,31

Rezervele matematice brute, n valoare de 4.563.022.452 lei, reprezentau 83,31% din totalul rezervelor tehnice brute constituite pentru asigurri de via, i au nregistrat o cretere nominal cu 16,60% (11,10%, cretere real) fa de 31.12.2011.

n valoarea total a rezervelor matematice brute, ponderi semnificative au fost deinute de rezervele matematice con-stituite pentru clasele AI - Asigurri de via, anuiti i asi-gurri de via suplimentare (42,45%) i AIII - Asigurri de via i anuiti legate de fonduri de investiii (57,42%).

Raport Anual 2012


Tabel 21. Activele bilaniere i plasamentele societilor de asigurare, n perioada 31.12.2008 31.12.2012

DataTotal active bilaniere

Plasamente

total din care Obligaiuni i alte titluri cu venit fixPlasamente aferente asigurrilor de via cu component investiional

Alte plasamente

31.12.2008 14.982.824.581 7.967.986.255 2.432.467.448 1.040.151.751 4.495.367.056

31.12.2009 16.398.487.279 9.174.286.671 3.557.692.096 1.501.947.164 4.114.647.411

31.12.2010 16.805.591.185 9.857.781.064 4.515.307.549 1.880.392.260 3.462.081.255

31.12.2011 17.293.960.385 10.390.101.581 5.113.381.422 2.122.748.569 3.153.971.590

31.12.2012 18.960.424.182 10.525.710.723 4.925.977.303 2.629.080.446 2.970.652.974

6.1. Active totaleLa data de 31.12.2012, valoarea activelor bilaniere n-

registrate n situaiile financiare ale societilor de asigura-re, agregat la nivelul ntregii piee, era de 18.960.424.182 lei, nregistrnd o cretere nominal cu 9,64% comparativ cu anul 2011. n termeni reali, lund n calcul rata inflaiei, valoarea activelor financiare ale societilor de asigurare a nregistrat o cretere cu 4,47%.

Activele bilaniere nregistrate n situaiile financiare ale primelor 10 societi de asigurare, n funcie de cota de pia a acestora, au reprezentat cumulat 81,31% din total. Raportat la PIB, valoarea total a activelor bilaniere ale so-cietilor de asigurare din Romnia reprezenta o pondere de 3,23%, fa de 2,99% nregistrat la data de 31.12.2011.

Ponderea majoritar n totalul activelor, respectiv de 55,51%, era deinut de plasamente care, potrivit evidenelor societilor la data de 31.12.2012, erau n va-loare de 10.525.710.723 lei. Comparativ cu anul precedent, valoarea plasamentelor a nregistrat o cretere nominal cu 1,31%, ceea ce n termeni reali reprezint o scdere cu 3,47%.

Alte elemente de activ, precum creane, partea din re-

Capitolul 6

Activele societilor de asigurare

alte active - 38,55%

conturi la bnci i casierie - 2,18%

Grafic 13. Structura activelor societilor de asigurare la data de 31.12.2012

plasamente - 55,51%

active necorporale - 3,76%

Grafic 14. Evoluia activelor totale i a plasamentelor financiare, n perioada 31.12.2008 - 31.12.2012

201816141210

86420

total active (mld. lei) plasamente financiare (mld. lei)

31.12.200831.12.200931.12.201031.12.201131.12.2012

zervele tehnice aferente contractelor cedate n reasigura-

re, cheltuielile de achiziie reportate etc., au nregistrat, la

data de 31.12.2012, valoarea de 7.309.249.445 lei, repre-

zentnd 38,55% din totalul activelor, nivel n cretere cu

11,81 puncte procentuale fa de aceeai dat a anului

2011.

31.12.2008 31.12.2009 31.12.2010 31.12.2011 31.12.2012

Grafic 15. Evoluia activelor totale i a plasamentelor financiare, n perioada 31.12.200831.12.2012

201816141210

86420

Total active bilaniere (mld. lei) Plasamente financiare (mld. lei)

14,9816,40 16,81

17,2918,96

10,39 10,539,86

7,979,17

14,9

8 16,4

016

,81

17,2

9 18,9

6

7,97 9

,17 9,86 10

,39

10,5

3

24 www.csa - isc.ro

La data de 31.12.2012, valoarea plasamentelor efectu-ate de societile de asigurare n obligaiuni i alte titluri cu venit fix a fost de 4.925.977.303 lei, nivel n scdere no-minal cu 3,66% fa de cea nregistrat pentru data de 31.12.2011 (o scdere cu 8,20%, n termeni reali). Acest tip de plasamente deinea o pondere semnificativ, de 46,80%, din valoarea total a plasamentelor realizate de societile de asigurare, cot n scdere cu 2,41 puncte procentuale fa de cea nregistrat la data de 31.12.2011.

Disponibilitile bneti existente n depozite constitu-ite de societile de asigurri la instituiile de credit aveau o valoare de 911.115.420 lei, nivel n scdere nominal cu 13,03% fa de cel inregistrat pentru data de 31.12.2011 (scdere cu 17,13%, n termeni reali). Raportat la valoarea total a plasamentelor, depozitele constituite la instituiile de credit s-au meninut pe tendina descendent nceput n 2008, cnd reprezentau 33,72%. La sfritul anului 2012, acestea deineau o pondere de 8,66% din totalul plasamen-telor, cot n scdere cu 1,43 puncte procentuale fa de cea nregistrat la sfritul anului 2011.

Plasamentele aferente asigurrilor de via la care riscul de investiii este transferat contractanilor aveau o valoare de 2.629.080.446 lei, reprezentnd 24,98% din total i nre-gistrnd o cretere nominal cu 23,85% (18,01% cretere real) fa de data de 31.12.2011.

Aceast evoluie pozitiv a plasamentelor aferente asigurrilor de via cu component investiional a fost susinut de interesul manifestat de asigurai pentru ast-fel de produse. La data de 31.12.2012, plasamentele afe-rente acestor tipuri de asigurri aveau o valoare de 2,53 ori mai mare comparativ cu volumul nregistrat la data de 31.12.2008.

6.2. Active admise s acopere rezervele tehnice brute pentru asigurri generale

La data de 31.12.2012 valoarea activelor admise s acopere rezervele tehnice brute constituite pentru asi-gurri generale a fost de 8.137.132.539 lei, n cretere cu 0,62% fa de nivelul nregistrat la data de 31.12.2011. Gradul de acoperire a rezervelor tehnice cu active admise pentru aceast categorie de asigurri era de 116,71%, la data de 31.12.2012.

Structura activelor admise s acopere rezervele tehni-ce brute pentru asigurri generale, la data de 31.12.2012, a fost urmtoarea:

Titlurile de stat i bonuri de tezaur emise de statele membre, n valoare de 2.020.084.835 lei, au fost utilizate ca active de 19 societi. Valoarea acestor plasamente a nregistrat o scdere nominal cu 9,67% (13,93% scdere real) fa de anul 2011. Aceast categorie de active re-prezint 24,83% din totalul activelor admise s acopere rezervele tehnice brute. Gradul de acoperire al rezerve-lor tehnice brute cu aceast categorie de active a fost de 28,98%.

Titlurile emise de autoriti ale administraiei pu-blice locale au avut o valoare de 21.918.999 lei, nivel n scdere nominal cu 4,20% (8,72%, scdere real) fa de

data de 31.12.2011. Aceast categorie de active a deinut o pondere de 0,27% din total active admise. Gradul de acoperire al rezervelor tehnice brute cu aceast categorie de active a fost de 0,31%.

Valorile mobiliare tranzacionate pe o pia regle-mentat i titluri de participare la fondurile deschise de investiii au cumulat 332.201.764 lei, nregistrnd o cretere nominal cu 4,33% (0,59%, scadere real) fa de data de 31.12.2011. Ponderea acestei categorii de active n total active admise a fost de 4,08%. Gradul de acoperire al rezervelor tehnice brute cu aceast categorie de active a fost de 4,76%.

Structura acestei categorii de active este urmtoarea:

plasamentele n obligaiuni i alte instrumente ale pieei monetare i de capital au totalizat 210.671.796 lei i au fost raportate de 7 societi de asigurare. Aceste active dein o pondere de 63,42% din totalul valorilor mobiliare tranzacionate pe o pia reglementat;

aciunile i alte participaii cu randament variabil au cumulat 83.789.696 lei, nivel ce a reprezentat 25,22% din valorile mobiliare tranzacionate pe o pia reglementa-t. n acest categorie de active au investit 10 societi de asigurare;

plasamentele n uniti de fond ale organismelor de plasament colectiv i n alte fonduri de investiii au to-talizat 37.740.272 lei i au deinut ponderea cea mai re-dus, respectiv 11,36%, din totalul valorilor mobiliare tranzacionate pe o pia reglementat. Pentru acest tip de activ au raportat investiii 8 societi.

Disponibilul n depozite, conturi curente i casierie, n valoare de 921.632.857 lei, a nregistrat o scdere no-minal cu 7,74% (12,09%, scdere real) fa de data de 31.12.2011. Plasamentele n astfel de instrumente au re-prezentat 11,33% din total active admise. Gradul de aco-perire al rezervelor tehnice brute cu aceast categorie de active a fost de 13,22%.

Creanele de la asigurai i intermediari, n valoare de 1.670.319.013 lei, au deinut o pondere de 20,53% din total active admise s acopere rezervele. Fa de data de 31.12.2011, valoarea acestor active a crescut cu 0,11%. Gradul de acoperire al rezervelor tehnice brute cu aceast categorie de active a fost de 23,96%.

Partea din rezervele tehnice aferent contractelor cedate n reasigurare, n valoare de 2.072.089.361 lei, a deinut o pondere de 25,46% n total active admise, nre-gistrnd o cretere nominal cu 19,86% (14,21%, cretere real) fa de data de 31.12.2011. Gradul de acoperire al rezervelor tehnice brute cu aceast categorie de active a fost de 29,72%.

Terenurile i construciile n proprietatea socie ti-lor. Plasamentele societilor de asigurare n terenuri i construcii au fost n valoare de 509.649.288 lei, nivel n scdere nominal cu 17,27% (21,17%, scdere n termeni reali), fa de 31.12.2011. Aceast categorie de active a deinut o pondere de 6,26% din totalul activelor admise. Gradul de acoperire al rezervelor tehnice brute cu terenuri i construcii a fost, la data de 31.12.2012, de 7,31%.

Raport Anual 2012


Grafic 16. Evoluia structurii activelor admise s acopere rezervele tehnice brute pentru asigurrile generale, n perioada 31.12.2009 31.12.2012

100%4,43

0,80

20,42

29,87

5,88

19,36

0,720,34

3,89

14,29

4,28

0,83

19,24

3,110,670,58

15,32

6,36

26,99

22,62

5,28

0,86

21,38

2,500,860,58

12,35

7,62

20,63

27,94

6,32

0,93

25,46

2,591,030,46

11,32

6,26

20,53

25,10

90%

80%

70%

60%

50%

40%

30%

20%

10%

0%

Cheltuieli de achiziie reportate

Dobnzi de ncasat aferente activelor admise s acopere rezervele tehnice brute

Partea de rezerve tehnice aferente contractelor cedate n reasigurare

Creane de la asigurai i interme-diari, rezultnd din operaiuni de asigurare directe i acceptri

Depozite i conturi curente la instituii de credit i disponibiliti n casierie

Uniti n organisme de plasament colectiv n valori mobiliare (OPCVM) i alte fonduri de investiii

Obligaiuni i alte instrumente ale pieei monetare i de capital asimilate acestora, tranzacionat pe o pia supravegheat

Aciuni i alte paticipaii cu randament variabil asimilate acestora, tranyacionate pe o pia supravegheat

Terenuri, construcii n proprietatea societii

31.12.2009 31.12.2010 31.12.2011 31.12.2012

26 www.csa - isc.ro

Dobnzile de ncasat aferente activelor admise au cumulat 75.330.581 lei, nregistrand o cretere nomi-nal cu 7,86% (2,77%, n termeni reali) fa de data de 31.12.2011. Ponderea acestei categorii n total active ad-mise a fost de 0,93%. Gradul de acoperire al rezervelor tehnice brute cu dobnzile de ncasat aferente activelor admise a fost de 1,08%.

Cheltuielile de achiziie reportate, n valoare de 513.905.841 lei, au deinut o pondere de 6,32% n totalul activelor admise pentru acoperirea rezervelor tehnice brute pentru asigurri generale. Aceast categorie a nregistrat o cretere nominal cu 20,25% (14,58% cretere real), fa de data de 31.12.2011. Gradul de acoperire al rezervelor tehni-ce cu aceast categorie de active a fost de 7,37%.

6.3. Active admise s acopere rezervele tehnice brute pentru asigurri de via

Valoarea activelor care acopereau rezervele tehni-ce brute constituite pentru asigurri de via, la sfritul anului 2012, a fost de 6.122.794.998 lei, nivel n cretere cu 10,47% fa de cel atins la sfritul anului 2011. Gradul de acoperire a rezervelor tehnice brute cu active admise, pentru categoria asigurrilor de via, a fost de 111,79%.

Structura activelor admise s acopere rezervele tehni-ce brute pentru asigurrile de via la data de 31.12.2012 a fost urmtoarea:

Titlurile de stat i bonuri de tezaur emise de state-le membre au totalizat 2.204.114.787 lei, nivel n cretere nominal cu 7,10% (2,05%, n termeni reali) fa de data de 31.12.2011. Plasamentele realizate n instrumente incluse n aceast categorie de active reprezint 36,00% din total active admise s acopere rezervele tehnice. Gradul de aco-perire al rezervelor tehnice brute cu aceast categorie de active a fost de 40,24%.

Titlurile emise de autoriti ale administraiei pu-blice locale au reprezentat plasamente n valoare de 27.140.996 lei, nivel n scdere nominal cu 31,97% (scde-re cu 35,18%, n termeni reali) fa de data de 31.12.2011. n totalul activelor admise s acopere rezervele tehnice brute, aceast categorie a deinut o pondere de 0,44%. Gradul de acoperire al rezervelor tehnice cu plasamente n titluri emise de autoriti ale administraiei publice lo-cale a fost de 0,50%.

Valorile mobiliare tranzacionate pe o pia reglemen-tat i titlurile de participare la fondurile deschise de investiii au reprezentat plasamente totale de 2.786.317.220 lei, nregistrnd o cretere nominal cu 20,75% (15,05%, n termeni reali) fa de data de 31.12.2011. Ponderea valorilor mobiliare n total active a fost de 45,51%, iar gradul de acope-rire al rezervelor tehnice brute cu aceast categorie de active a fost de 50,87%.

Disponibilul n depozite, conturi curente i casierie a totalizat 366.443.695 lei, nivel ce a reprezentat o cretere nominal cu 17,52% (11,98%, cretere n termeni reali) fa de data de 31.12.2011. Contribuia acestui tip de ac-tive la formarea activelor totale admise s acopere rezer-vele tehnice brute a fost de 5,98%. Gradul de acoperire al

rezervelor tehnice brute cu disponibilul n depozite, con-turi curente i casierie a fost de 6,69%.

Creanele de la asigurai i intermediari au cumu-lat 272.668.238 lei i au nregistrat o scdere nominal cu 16,64% (scdere cu 20,57%, n termeni reali) fa de data de 31.12.2011. Aceast categorie a reprezentat 4,45% din totalul activelor admise s acopere rezervele tehnice brute pentru asigurri de via. Gradul de acoperire al rezervelor tehnice brute cu creanele de la asigurai i intermediari a fost de 4,98%.

Partea din rezervele tehnice aferent contractelor cedate n reasigurare a avut o valoare de 92.952.273 lei, nregistrnd o scdere nominal cu 1,93% (6,56%, scdere real) fa de data de 31.12.2011 i a deinut o pondere de 1,52% n total active admise. Gradul de acoperire a rezer-velor tehnice brute cu aceast categorie de active a fost de 1,70%.

Terenurile i construciile n proprietatea societilor au reprezentat plasamente n valoare 161.901.478 lei, ni-vel n scdere nominal cu 8,22% (12,55%, scdere real) fa de data de 31.12.2011. Ponderea acestei categorii n total active admise a fost de 2,64%. Gradul de acoperire a rezervelor tehnice brute cu terenuri i construcii a fost de 2,96%.

Dobnzile de ncasat aferente activelor admise au nsumat 101.573.250 lei i au nregistrat o scdere nomi-nal cu 5,46%, ceea ce n termeni reali reprezint o scde-re cu 9,92% fa de data de 31.12. 2011. Ponderea acestei categorii n total active admise a fost de 1,66%. Gradul de acoperire a rezervelor tehnice brute cu dobnzile de nca-sat aferente activelor admise a fost de 1,85%.

Cheltuielile de achiziie reportate au nsumat 109.683.061 lei i au nregistrat o scdere nominal cu 8,44% (scdere real cu 12,76%), fa de data de 31.12. 2011. Aceste active au deinut o pondere de 1,79% n to-talul activelor admise. Gradul de acoperire al rezervelor tehnice brute cu cheltuielile de achiziie reportate a fost de 2,00%.

6.4 Active deinute de societile de asigurare n strintate

Valoarea total a plasamentelor n strintate deinute de societile de asigurare din Romnia, la data de 31.12.2012, era de 2.287.851.163 lei i reprezenta investiii n titluri de stat i bonuri de tezaur, valori mobiliare tranzacionate pe o pia reglementat i titluri de participare la fonduri de investiii. Denominate n moneda unic european, aceste plasamente totalizau 516,60 milioane euro.

La data de 31.12.2012, plasamentele efectuate n stri-ntate aferente activitii de asigurri generale, n valoare de 235.052.065 lei (53,07 milioane euro), au fost realizate n urmtoarele titluri de valoare:

obligaiuni 67,87%;

aciuni 17,99%;

titluri de participare la fonduri de investiii 8,82%;

titluri de stat i bonuri de tezaur 5,32%.

Raport Anual 2012


Grafic 17. Evolua structurii activelor admise s acopere rezervele tehnice brute pentru asigurrile de via, n perioada 31.12.2009 31.12.2012

100%3,47

1,71

18,01

12,23

36,81

0,68

14,82

2,66

8,49

35,78

2,16

37,85

1,791,661,52

28,46

36,44

90%

80%

70%

60%

50%

40%

30%

20%

10%

0%

Cheltuieli de achiziie reportate

Dobnzi de ncasat aferente activelor admise s acopere rezervele tehnice brute

Partea din rezervele tehnice aferente contractelor cedate n reasigurare

Creane de la asigurai i interme-diari, rezultnd din operaiuni de asigurare directe i acceptri

Depozite i conturi curente la instituii de credit i disponibiliti n casierie

Uniti n organisme de plasament colectiv n valori mobiliare (OPCVM) i alte fonduri de investiii

Obligaiuni i alte instrumente ale pieei monetare i de capital asimilate acestora, tranzacionat pe o pia supravegheat

Aciuni i alte paticipaii cu randament variabil asimilate acestora, tranyacionate pe o pia supravegheat

Terenuri, construcii n proprietatea societii

31.12.2009 31.12.2010 31.12.2011 31.12.2012

14,57 14,38 16,50

0,620,49 0,55

26,76

3,473,15 3,18

5,902,64

4,45

5,63

5,99

2,231,971,68 1,71

1,94

6,576,13

24,95

28 www.csa - isc.ro

Plasamente semnificative n obligaiuni au fost efec-tuate n Marea Britanie (25,17%), Bulgaria (20,63%), SUA (11,14%) i Luxemburg (10,77%); n aciuni au fost efectu-ate plasamente in Statele membre ale Uniunii Europene; n uniti de fond ale Organismelor de Plasament Colectiv n Valori Mobiliare (OPCVM) au fost efectuate plasamente n Austria; n titluri de stat au fost efectuate plasamente n Sta-tele membre ale Uniunii Europene.

La data de 31.12.2012, plasamentele efectuate n stri-ntate aferente activitii de asigurri de via, n valoare de 2.052.799.097 lei (463,52 milioane euro), au avut urmtoa-rea structur:

80,33%, respectiv 1.649.046.453 lei (372,35 milioane euro), au deinut-o plasamentele realizate pentru asigurri-le de via cu component investiional, de tip unit-linked. Investiiile realizate n strintate de societile de asigurri, n numele clienilor care au ncheiat asigurri de via de tip unit-linked, au fost ndreptate n cea mai mare parte, re-spectiv 92,75%, n uniti de fond ale OPCVM cu emiteni din state membre, precum: Luxemburg (88,12%), Germania (6,54%), Austria (5,01%), Cehia, Frana, Ungaria, Irlanda. De asemenea, obligaiunile au deinut o pondere de 7,25% din

totalul plasamentelor aferente asigurrilor de via cu com-ponent investiional de tip unit-linked i au fost ndrepta-te spre emiteni din ri precum: Anglia (45,26%), Germania (24,71%), Italia (21,68%), Portugalia (1,96%), Frana (1,69%), SUA (1,67%) i alte ri.

19,67%, respectiv 403.752.644 lei (91,17 milioane euro) au deinut-o plasamentele realizate pentru asigurrile de via tradiionale. Investiiile realizate n strintate de societile pentru acest tip de asigurri au fost ndrep-tate ctre obligaiuni (78,92%), titluri de stat i bonuri de tezaur (17,53%), uniti de fond ale OPCVM (3,35%) i aciuni (0,20%). Din valoarea cumulat a plasamentelor n obligaiuni corporatiste, de 318.623.373 lei, o valoare de 84.403.332 lei, reprezentnd 26,49% din total, a fost rea-lizat n tiluri ale unor emiteni din SUA. Plasamentele n obligaiuni corporatiste ale emitenilor din Statele mem-bre ale Uniunii Europene au atins o valoare de 234.220.041 lei, nivel ce a reprezentat 73,51% din total. Plasamente semnificative n obligaiuni corporatiste cu emiteni euro-peni au fost realizate n urmtoarele state: Marea Britanie 95.587.012 lei (30%); Norvegia 32.053.511 lei (10,06%).

Raport Anual 2012


Capitolul 7

Activitatea de reasigurare

Pentru diminuarea riscur

Date post:	18-Oct-2015
Category:	Documents
Upload:	iulianburadel
View:	62 times
Download:	0 times

Raport Anual CSA 2012

Documents