+ All Categories
Home > Documents > Proiect de Practica - Astra Asigurari

Proiect de Practica - Astra Asigurari

Date post: 14-Dec-2014
Category:
Upload: catalina-voinea-vaida
View: 384 times
Download: 4 times
Share this document with a friend
Description:
Proiect de Practica - Astra Asigurari
75
Capitolul I Prezentarea firmei I.1 Despre ASTRA ASIGURĂRI... 1.1 SECTOR DE ACTIVITATE Este una dintre companiile de top din sectorul serviciilor de asigurări, beneficiază de o echipa de profesionişti, alcătuită din oameni cu experienţă în domeniul asigurărilor şi care poate oferi cele mai eficiente soluţii financiare. 1.2 ISTORIC Înfiinţată pe data de 1 ianuarie 1991, prin Hotărârea Guvernului nr. 1279 din 8 decembrie 1990, ASTRA ASIGURĂRI este astăzi una din cele mai importante companii de profil din România. Desprinsă din fosta companie de stat ADAS - societate cu capital integral românesc, fondată în anul 1952 – compania de asigurări nou formată ASTRA este moştenitoarea unei tradiţii impresionante în domeniul asigurărilor, tradiţie pe care a valorificat-o din plin după 1991. Anul 2002 a reprezentat un an crucial pentru ASTRA ASIGURĂRI. Astfel, ca urmare a privatizării, acţionarul principal al companiei a devenit Nova Trade – un concern care dezvoltă afaceri şi investiţii semnificative în domeniul construcţiilor, cel imobiliar şi al serviciilor comerciale. Prin contractul de privatizare, Nova Trade s-a angajat să realizeze investiţii majore. Astfel, la nici un an de la privatizare, ASTRA ASIGURĂRI a trecut pe locul II în topul 2
Transcript
Page 1: Proiect de Practica - Astra Asigurari

Capitolul I Prezentarea firmei

I.1 Despre ASTRA ASIGURĂRI...

1.1 SECTOR DE ACTIVITATE

Este una dintre companiile de top din sectorul serviciilor de

asigurări, beneficiază de o echipa de profesionişti, alcătuită din

oameni cu experienţă în domeniul asigurărilor şi care poate oferi cele

mai eficiente soluţii financiare.

1.2 ISTORIC

Înfiinţată pe data de 1 ianuarie 1991, prin Hotărârea Guvernului nr. 1279 din 8

decembrie 1990, ASTRA ASIGURĂRI este astăzi una din cele mai importante companii de

profil din România. Desprinsă din fosta companie de stat ADAS - societate cu capital integral

românesc, fondată în anul 1952 – compania de asigurări nou formată ASTRA este

moştenitoarea unei tradiţii impresionante în domeniul asigurărilor, tradiţie pe care a

valorificat-o din plin după 1991.

Anul 2002 a reprezentat un an crucial pentru ASTRA ASIGURĂRI. Astfel, ca urmare

a privatizării, acţionarul principal al companiei a devenit Nova Trade – un concern care

dezvoltă afaceri şi investiţii semnificative în domeniul construcţiilor, cel imobiliar şi al

serviciilor comerciale.

Prin contractul de privatizare, Nova Trade s-a angajat să realizeze investiţii majore.

Astfel, la nici un an de la privatizare, ASTRA ASIGURĂRI a trecut pe locul II în topul

societăţilor de asigurări generale din România, funcţie de mărimea capitalului social.

Tabel nr. 1. Structura acţionarilor ASTRA Asigurări 2002

Nr.ord. Denumire acţionar Pondere(%)

1 S.C.Nova Trade S.A. 75,67

2 SIF Banat Crişana 5,67

3 SIF Moldova 5,67

4 SIF Transilvania 5,67

5 SIF Muntenia 5,67

6 Persoane fizice 1,65

2

Page 2: Proiect de Practica - Astra Asigurari

Sursa: www.astrasig.ro

După cum se observă din tabelul nr.1. acţionarul principal al companiei este S.C. Nova

Trade S.A. ce deţine o pondere de 75,67%. Restul acţiunilor companiei sunt repartizate între

patru Societăţi de Investiţii Financiare, ce deţin ponderi egale şi persoane fizice a căror

influenţă este nesemnificativă, aceştia deţinând cumulat doar 1,65% din totalul acţiunilor

societăţii.

Anul 2005 vine şi el cu alt eveniment de important ca cel din 2002 când Grupul

austriac Uniqa a achiziţionat un pachet de 27% din acţiunile ASTRA ASIGURĂRI, al

cincilea jucător pe piaţa internă a asigurărilor generale şi de viaţă, valoarea tranzacţiei fiind de

361,7 miliarde lei (circa 10 milioane euro). Uniqa a plătit Nova Trade 10 milioane euro pentru

27% din ASTRA ASIGURĂRI. Astfel, ASTRA ASIGURĂRI va beneficia de know-how-ul

celei mai cunoscute companii din Austria, iar clienţii, la rândul lor, de o creştere a calitaăţii

serviciilor, precum şi de cele mai competitive produse. Unul dintre obiectivele imediate îl

reprezintă îmbunătăţirea produselor de bancassurance (produse de asigurare vândute prin

reţelele bancare).

În urma tranzacţiei, acţionarul majoritar Nova Trade a rămas cu 67,6705% din

acţiunile Astra, ceilalţi proprietari fiind SIF Banat Crişana, SIF Moldova, SIF Transilvania şi

SIF Muntenia, fiecare cu câte 1,24% din acţiuni, la care se adaugă mai multe persoane fizice

cu o participaţie totală de 0,36% din capital.

Tabel 2 Structura acţionarilor ASTRA Asigurări 2005

Nr.ord Denumire Pondere%

1 S.C.Nova Trade S.A. 67,68

2 Grupul austriac Uniqa 27

3 SIF Banat Crişana 1,24

4 SIF Moldova 1,24

5 SIF Transilvania 1,24

6 SIF Muntenia 1,24

7 Persoane Fizice 0,36

  TOTAL 100

Sursa: mediafax

ASTRA – UNIQA, Membră a UNIQA Group, este

noua titulatură cu care va fi prezentă pe piaţa asigurărilor din

Romania compania ASTRA, ca urmare a hotărârii majorităţii

acţionarilor celor doi parteneri, ASTRA şi UNIQA Group

Austria, liderul pieţei austriece de asigurări şi jucător

internaţional important, Adunarea Generală Extraordinară a

3

Page 3: Proiect de Practica - Astra Asigurari

Acţionarilor, care s-a intrunit în data de 16.08.2006, a aprobat noua emblemă a companiei,

care reuneşte cele două embleme ale ASTRA şi UNIQA. În urmă cu o lună a avut loc o

conferinţă de presă prin care cele două companii au făcut publică decizia referitoare la

folosirea noii embleme.

ASTRA – UNIQA beneficiază de forţa financiară şi experienţa celor două companii şi

îşi va baza strategia de afaceri pe flexibilitate şi modernizare, propunându-şi să devină cea

mai puternică societate de asigurări din România.

Evenimentul marchează o nouă etapă importantă în parteneriatul ASTRA – UNIQA,

bazat pe seriozitate, siguranţă şi deschidere către inovaţie, valori pe care compania îşi va

consolida în viitor relaţia cu clienţii şi partenerii de afaceri.

ASTRA – UNIQA a încheiat prima jumatate a anului 2006 cu afaceri de aproximativ

52 milioane de EURO, în creştere cu 92% faţă de aceeaşi perioadă din 2005.

În prezent structura acţionariatului la societatea ASTRA - UNIQA este:

SC NOVA TRADE S.A. - 72,64 %,

UNIQA GROUP AUSTRIA - 27,00 %,

ALŢI ACŢIONARI - 0,36 %.

1.3 OBIECTUL DE ACTIVITATE

ASTRA ASIGURĂRI este una dintre companiile private de elită din România,

poziţionându-se încă de la înfiinţare pe primele locuri în topul asigurătorilor autohtoni.

Activitatea de bază a companiei constă în încheierea de asigurări generale şi de viaţă, precum

şi în operaţiuni de reasigurare.

1.4 SEDIUL, FILIALE, PUNCTE DE LUCRU

Aflată în plină expansiune, ASTRA Asigurări este în acest moment unul dintre liderii

pieţei de profil din România şi nu numai. Astra are peste 1.100 de angajaţi permanenţi şi o

reţea de distribuţie formată din aproximativ 180 de unităţi teritoriale (sedii proprii) cu dotare

logistică şi informatică de ultimă generaţie. Dispersia teritorială a unităţilor permite o

abordare optimă a cererii de pe întreg teritoriul ţării şi o reacţie promtă la problemele de

daunalitate apărute la asiguraţi

Societatea are peste 8.000 de colaboratori persoane fizice şi juridice, la care se adaugă

parteneriate cu 76 brokeri de asigurare. ASTRA deţine 15,57% din acţiunile Generali

România.

4

Page 4: Proiect de Practica - Astra Asigurari

ASTRA şi-a extins activitatea de asigurări maritime şi în afara teritoriului României,

devenind singura companie româneasca care practica P&I pe piaţa din Turcia şi din bazinul

Mării Mediterane.

ASTRA ASIGURĂRI – UNIQA Sediul Central

ASTRA-UNIQA

Str. Nerva Traian, nr. 3 bloc M101, etaj 10, sector 3, cod 031041 Bucuresti

Tel: 004/ 021/ 318.8080 Fax: 004/ 021/ 318.8074 ; 318.8075

Call Center:0800 0800 88

E-mail:[email protected]

ASTRA ASIGURĂRI - UNIQA, sucursale & agenţii jud. Iaşi

Sucursala Iaşi Str. Gării Nr. 4

Tel: 0232 / 21.67.07; 21.87.37, Fax: 0232 / 21.67.07; 21.87.37, Email: [email protected]

Agentia Pascani Str. Moldovei Bl. T5 Ap. 5

Tel: 0232 / 76.76.66; 76.05.88 , Fax: 0232 / 76.05.88

Agenţia Tg. Frumos Str. P. Poni 6, Tel. 721.171

5

Page 5: Proiect de Practica - Astra Asigurari

I.2 Statutul societatii.

Conform contractului de societate care este anexat.

I.3 Cifra de afaceri si profitul (evolutie pe ultimii 3 ani).

Înfiinţată în anul 1991, Astra a raportat în anul 2004 prime brute subscrise de

1.963,56 miliarde de lei şi un profit net de 4,6 miliarde de lei, rezultate care au plasat-o pe

locul cinci în ierarhia asigurătorilor autohtoni, după Allianz-Ţiriac, Asirom, Omniasig şi ING

Asigurări de Viaţă.

ASTRA Asigurări a anunţat că pentru anul 2005 are ca principală ţintă deţinerea unei

cote de 8% din piaţa asigurărilor generale şi una de 7% din întreaga industrie de profil. La

finele anului 2004, compania deţinea 6,75% din piaţa românească de asigurări, tot pentru anul

2005 compania are ca obiectiv obţinerea unui volum de prime subscrise de 66 milioane euro.

Încă de la începuturi, ASTRA a deţinut o poziţie importantă în piaţa asigurărilor, fiind

în prezent cea mai mare companie dupa mărimea capitalului social şi una dintre primele

companii în ceea ce priveşte cifra de afaceri.

Cuvintele cheie pentru expansiunea ASTRA - UNIQA sunt modernizarea şi flexibilitatea.

Patrimoniul impresionant al companiei, acţionarii săi puternici – Nova Trade Group,

unul dintre cele mai mari holdinguri din România şi UNIQA Group, liderul pieţei austriece de

asigurări şi unul dintre cei mai mari asigurători europeni, reprezintă garanţia unei companii

solide şi stabile.

În condiţiile unei pieţe competitive, ASTRA - UNIQA mizează pe următoarele avantaje:

acoperire teritorială completă - peste 200 de sucursale şi agenţii în toată ţara;

putere financiară ridicată – 157,6 milioane RON capital social;

flexibilitatea portofoliului de produse - peste 70 de tipuri de asigurări - experienţa şi

profesionalismul angajaţilor.

Rezulate financiare ASTRA - UNIQA în anul 2005:

prime brute subscrise totale, 168,7 mil. RON

prime încasate totale de 170,7 mil. RON

daunele plătite de companie au înregistrat în 2005 o creştere

faţă de 2004 cu 23%.

UNIQA este lider al pieţei austriece de asigurări şi a devenit printr-o evoluţie

dinamică, una dintre cele mai importante grupuri de asigurare din Europa Centrală. Oferirea

de soluţii individuale şi dezvoltarea produselor personalizate sunt menite să întrunească

6

Page 6: Proiect de Practica - Astra Asigurari

necesităţile din ce în ce mai diversificate ale clienţilor.

În prezent, UNIQA deţine 27% din acţionariatul ASTRA ASIGURĂRI şi contribuie la

dezvoltarea proiectelor importante ale companiei cu experianţa unor asigurători europeni

reputaţi.

ASTRA ASIGURĂRI si UNIQA Group au anuntat într-un comunicat de presă că

începând cu data de 10 iulie 2006, compania româneasca va funcţiona sub numele de ASTRA

ASIGURĂRI - UNIQA. Compania austriacă deţine în prezent 27% din acţiuni şi

intenţionează să-şi mărească participaţia în cadrul companiei române.

Pe 10 iulie, forurile competente - Comisia de Supraveghere a Asigurărilor (CSA),

Oficiul de Stat pentru Invenţii şi Mărci (OSIM), Registrul Comerţului - au aprobat oficial

marca ce reuneşte identităţile celor două companii pe piaţa românească. În urma acestei

decizii, compania funcţionează în România sub numele de ASTRA ASIGURĂRI -UNIQA,

Membru al Uniqa Group.

În luna iunie a anului 2005, grupul austriac UNIQA a achiziţionat 27% din acţiunile

Astra Asigurări, valoarea tranzacţiei fiind de 10 milioane euro (361,7 miliarde lei vechi).

Compania Nova Trade, controlată de omul de afaceri Dan Adamescu, deţinea inaintea

tranzacţiei cu UNIQA 94,6% din capitalul social al asiguratorului.

În anul 2005, ASTRA ASIGURĂRI a înregistrat un volum total de prime brute

subscrise în valoare de peste 181,1 milioane lei noi, din care primele încasate au valorat 170,7

milioane lei. Daunele plătite de companie anul 2005 au depăşit 87,5 milioane lei noi, în

creştere cu 24% faţă de suma plătită în anul 2004.

Potrivit preşedintelui companiei, în primele trei luni ale anului 2006, valoarea primelor

brute subscrise de companie a depăşit 37 milioane euro, în creştere cu 100,9% faţă de

perioada similară a anului trecut.

ASTRA ocupa astfel poziţia a treia pe piaţa asigurărilor din România, dupa Allianz şi

Asirom, care au înregistrat în primul trimestru al anului 2006, prime brute subscrise de 80,56

milioane euro şi respectiv 59 milioane euro. În primul trimestru al anului 2006, ASTRA

Asigurări a înregistrat un volum de prime brute subscrise de 37 milioane euro, cu 98,6% mai

mult decât în aceeaşi perioadă a anului precedent. Cea mai mare creştere, cu 295,8%, a fost

înregistrată la primele brute subscrise pentru asigurările de clădiri şi bunuri, care în primul

trimestru din 2006 au însumat 10,3 milioane euro, faţă de 2,6 milioane euro în trimestrul I din

2005. O creştere importantă s-a obţinut la CASCO (cu 139,9%) care, de la 1,8 milioane euro

prime subscrise in trimestrul I din 2005, a ajuns în aceeaşi perioadă a acestui an la 4,4

milioane euro. Asigurările de răspundere civilă auto obligatorie au înregistrat o creştere cu

56,4%, atingând la finele lunii martie 2006 valoarea de 21,8 milioane euro. Daunele plătite de

7

Page 7: Proiect de Practica - Astra Asigurari

companie au înregistrat în primul trimestru 2006 o creştere cu 36,2%, de la 5,8 milioane euro,

la 8,02 milioane euro. Cea mai mare creştere, cu 50,6%, a fost înregistrată la plata daunelor

pentru asigurări de clădiri şi bunuri.

Obiectivelor ASTRA Asigurări pentru anul 2006 au fost: realizarea unui venit din

prime brute subscrise de 87 milioane euro, adică cu 74% mai mult decât în anul 2005,

plasarea companiei în topul primilor 4 asigurători, pregătirea companiei pentru aderarea la

UE, prin implementarea unei serii de proiecte care au ca scop continuarea procesului de

dezvoltare şi consolidare şi vizează, printre altele, adaptarea portofoliului actual la cerinţele

pieţei, prin lansarea unor noi produse şi prin actualizarea celor existente.

După primul trimestru al acestui an, Allianz-Ţiriac şi Asirom şi-au păstrat primele

două poziţii în clasament. Cu singura diferenţă, ca Allianz-Ţiriac merge înainte cu o strategie

clar orientată spre profit, iar Asirom a anunţat recent că a încheiat anul 2005 pe pierdere. Pe

locul trei, cu un salt de cinci locuri, se plasează ASTRA Asigurări, companie care urmează

aceeaşi strategie de ţintire a profitului şi de renunţare la afacerile perdante. ASTRA a

consemnat, de altfel, cea mai buna evoluţie, la nivelul de top 10. Dacă la finalul anului trecut

compania era poziţionată pe locul nouă, cu un total al primelor brute subscrise de 180,72

milioane lei noi, după primele trei luni din 2006 se află pe podium, medaliată cu bronz, pentru

un volum de prime brute subscrise de 133,24 milioane lei noi.

Topul primelor 10 Societăţi de Asigurări în martie 2006

13,9

12,9

11,99,99,9

8

7,47,3 6,3

12,5

Alianz Tiriac

Asirom

ASTRA

Omniasig

ING

Asiban

ARDAF

BCR Asigurari

UNITA

Genrali Asigurari

În 2006, Astra Uniqa si-a crescut portofoliului de clienti si si-a consolidat pozitia de

asigurator in sectorul aviatiei, in prezent, valoarea primelor subcrise pentru acest domeniu

situandu-se la un nivel de peste 3,5 milioane dolari. Pentru anul 2007, compania apreciaza ca

tendinta de crestere se va mentine, se spune in comunicatul Astra Uniqa.

În luna decembrie a anului 2006 Consiliul de Administraţie al Astra Uniqa a aprobat

majorarea capitalului social al companiei cu suma de 35,02 milioane lei (9,92 milioane euro),

cu circa 72.000 euro mai mica decât se stabilise iniţial, urcând capitalul companiei la 192,71

8

Page 8: Proiect de Practica - Astra Asigurari

milioane lei, a anunţat în Monitorul Oficial. În urma majorării, capitalul social al ASTRA

UNIQA a atins valoarea de 192,71 milioane lei (54,59 milioane euro), din care 119,41

milioane lei aport În natura şi 73,29 milioane lei aport în numerar. Acţionariatul Astra Uniqa

este format din Nova Trade (72,6830%), UNIQA INT Beteiligungs (27,0160%) şi alţi

acţionari, persoane fizice şi juridice (0,3010%).

Societatea de asigurari ASTRA UNIQA a înregistrat, după primele nouă luni din 2006,

un profit net de 1,03 milioane lei (circa 293.000 euro), de cinci ori mai mare, în lei, decât cel

din perioada similară a anului trecut. În intervalul ianuarie-septembrie 2005, compania a

înregistrat un profit net de 206.797 lei (58.252 euro).

Pentru primele nouă luni ale anului 2006, ASTRA UNIQA a afişat venituri totale în

valoare de 262,34 milioane lei (74,31 milioane euro), faţă de 149,87 milioane lei (42,21

milioane euro), cât înregistrase în perioada similară a anului trecut.

Pe sectorul asigurărilor generale, ASTRA UNIQA a subscris, în primele nouă luni din

2006, un volum de prime brute în valoare de 247,24 milioane lei (în jur de 70 milioane euro),

faţă de 140,9 milioane lei (39,69 milioane euro) în perioada similară a anului 2005. ATSRA

UNIQA a subscris prime brute, pe segmentul asigurărilor de viaţă, în valoare de 1,21 milioane

lei (343.347 euro), în primele nouă luni din 2006, faţă de 1,53 milioane lei (433.071 euro) în

intervalul ianuarie-septembrie 2005.

În 2006 valoarea preliminară a primelor brute subscrise totale (viaţă şi non viaţă) a

crescut cu 81,1% în 2006, faţă de anul 2005 şi s-a cifrat la 305,6 mil. lei. Daunele plătite de

companie au înregistrat o creştere cu 41% în 2006 faţă de 2005, însumând 123,1 mil. lei.

Printre realizările importante ale companiei în 2006 se numără:

continuarea extinderii teritoriale, prin deschiderea unui număr de 25 sucursale, agenţii

şi puncte de lucru, ajungând, în prezent la 215 unităţi teritoriale,

creşterea cu 20% a forţei de vânzare,

câştigarea unor conturi importante,

implementarea unui program intensiv de training pentru toată forţa de vânzare,

schimbarea identităţii vizuale a companiei şi a semnalisticii sediilor unităţilor

teritoriale pentru implementarea noului logo ASTRA-UNIQA,

îmbunătăţirea produselor existente şi crearea unor produse noi (EURO CASCO, Viitor

–viaţă),

aplicarea noii politici de segmentare a portofoliului de clienţi pentru poliţele Casco şi

RCA.

Urmărind îndeaproape evoluţia pieţei, Astra-UNIQA a dezvoltat aceste produse în

urma studiilor şi cercetărilor in funcţie de profilul clientului şi istoricul acestuia cu compania.

9

Page 9: Proiect de Practica - Astra Asigurari

Poliţele CASCO ale Astra-UNIQA oferă cele mai avantajoase condiţii de preţ pentru

următoarele segmente de clienţi: şoferii cu vârste cuprinse între 35 şi 68 de ani, şoferii de sex

feminin, şoferii din zona rurală, precum şi şoferii ale căror autoturisme sunt dotate cu sisteme

GPS. Începând cu luna decembrie 2006, aceste criterii s-au aplicat asiguraţilor Astra –

UNIQA de răspundere civilă auto.

Obiectivele companiei pentru anul 2007 sunt:

realizarea unui venit din prime brute subscrise de 140 mil. Euro, adică cu 63% mai

mult decât în anul 2006,

diversificarea şi dezvoltara portofoliului,

creşterea profitabilităţii,

dezvoltarea parteneriatului cu Raiffeisen Group (RZB),

dezvoltarea parteneriatelor pe bancassurance cu alte bănci,

continuarea extinderii teritoriale şi dezvoltarea de noi canale de vânzare,

creşterea calităţii serviciilor oferite asiguraţilor: includerea asiguraţilor într-un

program de servisare din momentul închiereii contractului până la soluţionarea

daunelor,

dezvoltarea şi implementarea proiectelor lansate cu UNIQA Group.

Capitolul II Serviciile prestate de firmă

II.1 Ponderea fiecare grupe de servicii în total cifra de afaceri.

ASTRA-UNIQA a înregistrat în anul 2006, prime brute subscrise totale (viaţă şi non

viaţă) în valoare de 305.571.140 RON, în creştere cu 81,1 % faţă de anul 2005.

Pe clase, în 2006, s-au subscris: 65,3 mil RON pentru Casco, în creştere cu 97,5% faţă

de anul 2005; 150,8 mil. RON pentru RCA şi CARTE VERDE, în creştere cu 61,9 % faţă de

anul trecut şi 16,9 mil. RON asigurări bunuri şi clădiri, în creştere cu 66,6%. Subscrierile la

asigurări de viaţă au înregistrat o stagnare.

Subscrierile la asigurarile mijloacelor de transport aerian (inclusiv răspundere civilă)

au fost în 2006 în suma de 6,78 mil. RON, în creştere cu 115,9% faţă de anul 2005.

Asigurările mijloacelor de transport navale (inclusiv cele de răspundere civilă şi Cargo) au

înregistrat în 2006 un volum de prime brute subscrise de 19,2 mil RON, cu 67% mai mult

decât anul anterior.

Daunele plătite de companie au înregistrat în 2006 o creştere faţă de 2005 cu 41% de

10

Page 10: Proiect de Practica - Astra Asigurari

la 87,5 mil. RON în 2005 la 123,1 mil. RON. În cea mai mare parte, creşterea a fost

înregistrată la plata daunelor pentru asigurări generale.

II.2 Profilul serviciului (prezentarea categoriilor de servicii prestate şi a

caracteristicilor distincte pe care le prezintă).

În prezent ASTRA - UNIQA are un portofoliu complex, cu peste 70 de tipuri de

poliţe, de la asigurările de viaţă, până la cele generale: atât asigurări auto, maritime, de

accidente şi boala, cât şi asigurări de bunuri, incendiu şi calamităţi naturale, de răspundere

civilă şi profesională sau de risc financiar. Acoperind toate clasele posibile de risc, de la

incendii şi calamităţi naturale până la erori profesionale, accidente de persoane şi auto, sau

riscuri financiare, ASTRA - UNIQA oferă despăgubiri rapide şi sigure, datorită volumului său

mare de lichidităţi financiare.

Scopul principal al societăţii ASTRA - UNIQA este de a oferi tuturor clienţilor săi,

persoane fizice sau juridice, servicii la cele mai înalte standarde, condiţiile de asigurare fiind

la nivelul celor aplicate în Comunitatea Europeană şi fiind agreate de partenerii noştri externi.

Asigurare de viaţă

Asigurarea la termen de supravietuire si deces "TEZAUR"

Produsul "TEZAUR" este destinat celor care doresc sa dispuna, ei sau cei apropiati lor

(sot / sotie, copii, parinti), de o anumita suma de bani in cazul in care se produce evenimentul

asigurat, astfel :

- Asiguratul primeste suma asigurata plus beneficiile la finalul perioadei de asigurare

in caz de supravietuire ;

- Beneficiarii primesc suma asigurata plus beneficiile in cazul decesului Asiguratului

in perioada de asigurare.

Asiguratul poate opta oricand, pe parcursul derularii contractului, pentru pachetul

ASTRA - UNIQA Tezaur, care cuprinde clauze suplimentare ce pot fi atasate contractului de

baza, si care acopera riscuri datorate accidentelor (invaliditate permanenta, indemnizatie

zilnica de spitalizare, interventie chirurgicala, scutire de plata primei de asigurare).

Asiguratul poate opta pentru majorarea anuala a sumei asigurate in functie de inflatie.

In orice moment al contractului, Asiguratul poate mari suma asigurata printr-o plata

unica. La finalul contractului, Asiguratul poate alege sa primeasca suma cuvenita printr-o

singura plata sau ca pensie viagera, pensie pe o perioada determinata sau administrarea

fondului constituit de catre Societate.

11

Page 11: Proiect de Practica - Astra Asigurari

Asigurarea de viata si anuitati "RESPECT"

Produsul este structurat astfel incat sa raspunda cerintei de a dispune in cadrul unui

contract unic de urmatoarele avantaje:

a) asigurare de viata ;

b) un produs financiar de tip investitie ;

c) pensie viagera sau pe o perioada determinata.

Astfel, din primele incasate, o mica parte este alocata asigurarii de viaþa, in funcþie de

ea stabilindu-se suma asigurata, iar diferenta de prima este destinata crearii fondului de

plasamente financiare.

Fondul de plasamente financiare reprezinta componenta de investitie a produsului,

valoarea sa crescand continuu cu noile sume depuse si castigurile aferente investitiei.

In orice moment pot fi depuse sume suplimentare in acest fond, fara ca aceasta sa

constituie o obligatie ulterioara pentru noi depuneri. Din acest fond se pot face retrageri

pentru acoperirea unor cheltuilei neprevazute.

La finalul contractului Asiguratul primeste fondul de plasamente financiare fie printr-o

plata unica, fie sub forma de renta viagera sau pe o perioada determinata. Decizia se ia inainte

de finalul contractului.

In cazul decesului Asiguratului in perioada de asigurare, Beneficiarii primesc suma

cea mai mare dintre suma asigurata sau valoarea fondului de plasamente financiare constituit

pana la data decesului, sub forma unei plati unice, esalonate pe o anumita perioada, sau ca

renta viagera.

Asiguratul poate opta oricand, pe parcursul derularii contractului, pentru pachetul

ASTRA - UNIQA Respect care cuprinde clauze suplimentare ce pot fi atasate contractului de

baza, si care acopera riscuri datorate accidentelor (invaliditate permanenta, indemnizatie

zilnica de spitalizare, interventie chirurgicala, scutire de plata primei de asigurare).

Asigurarea de deces “Garant” – Credit Bancar

Asigurarea ofera protectie familiei asiguratului in cazul in care acesta, beneficiar al

unui credit bancar, nu il mai poate rambursa ca urmare a decesului sau a invaliditatii

permanente totale, din orice cauza.

Polita de asigurare este cesionata in favoarea bancii pe toata durata perioadei de

creditare. Suma asigurata este constanta pe toata durata asigurarii, este egala cu valoarea

creditului acordat de Banca si este garantata de Asigurator.

Durata contractului de asigurare poate fi cuprinsa intre 1 – 35 ani si va fi egala cu

perioada de creditare;

12

Page 12: Proiect de Practica - Astra Asigurari

Incheierea acestei asigurari ofera o serie de avantaje, printre care:

- Asigurarea este valabila in intreaga lume;

- Pentru persoane cu varsta pana la 55 ani si sume asigurate pana la 30.000 EUR, nu se

solicita control medical;

- Polita de asigurare se poate emite imediat;

- Prima de asigurare poate fi platita anual, semestrial sau trimestrial si este constanta

pe toata perioada asigurarii.

Asigurari de autovehicule

EURO CASCO este o polita de tip ”TOATE RISCURILE”, cu extindere in afara

teritoriului Romaniei FARA PLATA UNEI PRIME SUPLIMENTARE.

RISCURILE DE BAZA :

ASIGURAREA DE AVARII

ciocniri, loviri sau izbiri cu alte vehicule, animale sau cu orice corpuri mobile sau

imobile aflate in afara ori in interiorul autovehiculului, zgarieri, caderi (cadere in prapastie,

cadere in apa a autovehiculului sau scufundarii ambarcatiunii pe care se afla autovehiculul cu

prilejul transbordarii, cadere din cauza ruperii podului), derapari sau rasturnari;

caderea unor corpuri (exemplu: copaci, blocuri de gheata sau de zapada, bolovani etc.)

pe autovehicul sau pe constructia in care se afla autovehiculul;

incendiu (pagubele produse prin afumare, patare, carbonizare), explozie;

calamitati naturale: trasnet, ploaie torentiala inclusiv efectele indirecte ale acesteia,

grindina, inundatie (acoperirea locului unde se afla autovehiculul asigurat cu un strat de apa

provenind din orice cauza, pagubele produse de actiunea mecanica a apelor curgatoare sau a

obiectelor purtate de ape), furtuna, uragan, cutremur de pamant, prabusire sau alunecare de

teren, greutatea stratului de zapada sau de gheata, avalanse de zapada.

ASIGURAREA DE FURT

furtul autovehiculului (furt total);

furtul prin efractie al unor parti componente sau piese ale autovehiculului (furt partial);

avariile de orice fel produse autovehiculului ca urmare a furtului sau a tentativei de

furt.

Are valabilitate pe teritoriul Europei si a Turciei, cu exceptia tarilor din fosta Uniune

Sovietica in cazul furtului.

Riscul de FURT EXTERN se acorda ca o facilitate, fara plata unei prime suplimentare.

SUPLIMENTAR se asigura:

conducatorul autovehiculului si pasagerii din autovehicul pentru cazurile de

13

Page 13: Proiect de Practica - Astra Asigurari

invaliditate si deces din accident;

bagajele persoanelor din autovehicul in caz de distrugere sau pierdere ca urmare a unui

accident.

Se acorda BONUSURI in cazurile in care:

- autovehiculul apartine unei persoane cu varsta cuprinsa intre 35 si 68 ani;

- autovehiculul apartine unei persoane de sex feminin;

- autovehiculul este inregistrat in zona rurala;

- autovehiculul este dotat cu GPS;

- prima de asigurare se plateste integral si anticipat;

- se asigura parcuri de minim 5 autovehicule.

Asigurarea de raspundere civila pentru pagube produse tertilor prin accidente de

autovehicule (RCA)

ASTRA - UNIQA acorda despagubiri pentru prejudiciile de care asiguratii raspund, in

baza legii, fata de terte persoane pagubite prin accidente de autovehicule care au loc pe

teritoriul Romaniei, precum si pentru cheltuielile facute de asigurati in procesul civil.

Se acorda despagubiri:

- indiferent de locul in care a fost produs accidentul de autovehicul (pe drumuri

publice, pe drumuri care nu sunt deschise circulatiei publice, in incinte si in orice alte locuri),

atat in timpul deplasarii, cat si in timpul stationarii autovehiculului asigurat;

- pentru pagubele produse de dispozitivele sau instalatiile montate pe autovehicule, dar

numai atata timp cat acestea sunt montate pe autovehicul, precum si pentru pagubele cauzate

de remorci, semiremorci ori atase, dar numai in timpul in care acestea sunt atasate unui

autovehicul asigurat, inclusiv pentru pagubele produse din cauza desprinderii accidentale a

acestora de autovehicule;

- daca paguba a fost produsa din culpa conducatorului autovehiculului, prin fapta

lucrului, prin intermediul altui lucru antrenat de deplasarea autovehiculului, prin scurgerea,

risipirea ori caderea accidentala a substantelor sau a produselor transportate.

Asigurari de bunuri (cladiri, utilaje, bani, valori etc.)

Asigurarea complexa a locuintei IMOBILIA

Polita IMOBILIA cuprinde trei sectiuni:

Sectiunea I – Asigurarea locuintei si a bunurilor din aceasta;

Sectiunea II – Asigurarea de raspundere civila legala a Asiguratului si a membrilor

familiei

14

Page 14: Proiect de Practica - Astra Asigurari

Sectiunea III – Asigurarea de accidente a Asiguratului si a membrilor familiei

Asigurarea locuintei si a bunurilor

Polita este de tipul “Toate Riscurile”, fiind asigurate urmatoarele: incendiu, trasnet,

explozie, caderea pe cladirea / bunurile asigurate a unor corpuri, izbirea de catre vehicule,

cutremur de pamant, prabusiri sau alunecari de teren, inundatie provocata de fenomene

naturale, aluviuni, grindina, furtuna, vijelie, tornada, ploaie torentiala inclusiv efectele

indirecte ale acestora (patrunderea apei prin sparturile si rupturile provocate acoperisului,

peretilor, usilor si ferestrelor), greutatea stratului de zapada/gheata, avalansa, inghetarea apei

in conducte, rezervoare, vase etc. ca urmare a unei avarii accidentale la centrala / instalatia de

incalzire, inundatii provocate de avarii accidentale ale instalatiilor de apa, canalizare (inclusiv

refularea) sau incalzire centrala, apa de conducta, inundatii si infiltratii de la apa provenita de

la vecini, inundatii din neglijenta

Asiguratului sau a membrilor familiei acestuia, unda de soc provocata de avioane,

vandalism, greve, revolte, tulburari civile.

- furtul prin efractie al bunurilor asigurate;

- furtul prin acte de talharie al bunurilor asigurate sau furtul comis prin folosirea

cheilor originale obtinute prin acte de talharie, inclusiv costurile de inlocuire ale incuietorilor;

- furtul instalatiilor sau a elementelor acestora, care prin constructie se monteaza in

exteriorul cladirii, fiind conectate permanent la subansamble din interior.

- urmarile distructive ale furtului sau tentativei de furt asupra bunurilor / cladirilor

asigurate;

- pagube determinate de masurile de limitare si lichidare a unor daune produse de

oricare din riscurile de mai sus.

De asemenea, ASTRA - UNIQA acorda despagubiri si pentru urmatoarele cheltuieli

ocazionate de un risc asigurat:

- cheltuieli cu demolarea, demontarea sau mutarea in alt loc a cladirii / bunurilor

asigurate (daca aceasta se face pentru a opri intinderea incendiului sau la o amenintare brusca

de incendiu, inundatie, prabusire sau alunecare de teren), cheltuieli de limitare a daunelor,

stingerea incendiului, curatarea terenului,

- cheltuieli de mutare a familiei determinate de producerea unui risc asigurat, dovedite

cu documente, la/de la o noua locatie, in cazul in care locatia asigurata nu mai corespunde

destinatiei sale, in anumite limite;

- cheltuieli referitoare la inchirierea unei noi locatii, dovedite cu documente, in cazul

in care datorita producerii unui risc asigurat locatia asigurata nu mai corespunde destinatiei

15

Page 15: Proiect de Practica - Astra Asigurari

sale si numai pentru aceasta perioada, in limita sumei de 150 EURO/luna, dar maximum 600

EURO/an;

- contravaloarea alimentelor alterate, aflate in frigider si/sau congelator, datorita

defectarii instalatiilor frigorifice in timpul efectuarii concediului de catre Asigurat si familia

sa, in limita sumei de 150 EURO/an.

- cheltuielile efectuate cu schimbarea sistemelor de inchidere a usilor de acces in

cladirea asigurata, dovedite cu documente, determinate de furtul cheilor prin acte de talharie

asupra Asiguratului/membrilor familiei, daca Asiguratul a facut o declaratie in acest sens la

Politie, in limita a 50 EURO/an.

In schimbul platii unei prime suplimentare, se acorda despagubiri (suplimentar fata de

riscurile de mai sus) si pentru spargerea geamurilor tip termopan (interioare si exterioare) si a

tamplariei aferente din alcatuirea cladirii asigurate, produse de accidente de orice fel (inclusiv

cele produse de animale) sau de variatii de temperatura.

In schimbul platii unei prime suplimentare, se acorda despagubiri (suplimentar fata de

riscurile de mai sus) si pentru Avarii Accidentale ale instalatiilor (inclusiv centrale termice),

bunurilor electrocasnice si electronice asigurate prin Sectiunea I.

Se acorda despagubiri pentru avarierea sau distrugerea brusca si neprevazuta, ce

necesita reparatii sau inlocuire si care rezulta din:

- accidente fortuite;

- lipsa acidentala a apei (inclusiv sub forma de vapori) in cazane, conducte sau

recipiente;

- efectul unor substante chimice din interiorul bunului asigurat;

- suprapresiune;

- scurtcircuit, supratensiune, supraintensitate, formare de arcuri voltaice, inductie,

variatii de frecventa;

- defecte de proiectare, de constructie, de material, de montare (daca montarea a fost

efectuata de personal autorizat, conform normelor in vigoare);

- neglijenta in operare, manipulare, avariere intentionata produsa de terti.

Asigurarea de raspundere civila legala a Asiguratului si a membrilor familiei

In baza sectiunii de raspundere civila legala, ASTRA – UNIQA acorda despagubiri

pentru:

- sumele pe care Asiguratul sau membrii familiei sale sunt obligati sa le plateasca

pentru prejudicii de care acestia raspund in baza legii fata de terte persoane pagubite prin

producerea riscurilor acoperite prin Sectiunea I si care au provocat vatamarea corporala sau

16

Page 16: Proiect de Practica - Astra Asigurari

decesul, precum si avarierea sau distrugerea unor bunuri apartinand tertilor;

- cheltuielile facute de Asigurat sau de catre membrii familiei sale in procesul civil,

daca acestia au fost obligati la despagubiri datorita evenimentelor mentionate mai sus.

Se acorda despagubiri si pentru riscul de inundatii / infiltratii produse vecinilor din

neglijenta Asiguratului si a membrilor familiei sale (produse prin neinchiderea robinetilor de

apa).

Asigurarea de accidente a Asiguratului si a membrilor familiei

In baza sectiunii de accidente, ASTRA - UNIQA se obliga ca la producerea

evenimentului asigurat sa plateasca despagubirile cuvenite Asiguratului / membrilor familiei

sau mostenitorilor acestora, in urma unui accident suferit de catre Asigurat / membru al

familiei in perioada asigurata si in spatiul asigurat, independent de vointa lui, astfel:

- in cazul in care Asiguratul sau un membru al familiei acestuia va deceda in urma

accidentului, ASTRA - UNIQA va plati mostenitorilor suma asigurata pentru deces;

- in cazul in care Asiguratul sau un membru al familiei acestuia va suferi in urma

accidentului o invaliditate permanenta, ASTRA – UNIQA va plati Asiguratului sau

membrilor familiei, in functie de gradul de invaliditate, pana la 100% din suma asigurata

pentru invaliditate permanenta totala, pentru fiecare persoana.

Asigurari de Bunuri Asigurarea bunurilor pentru cazurile de incendiu si alte

calamitati, inclusiv furt

Bunurile din apartamente pot fi asigurate pentru riscurile de:

- Incendiu;

- Trasnet;

- Explozie;

- Cadere pe cladiri a unor corpuri (Flexa).

Asigurarea poate fi extinsa pentru: pagubele produse de grindina, inundatie, furtuna, uragan,

cutremur de pamant, prabusire sau alunecare de teren, greutatea zapezii si/sau a ghetii,

avalanse, urmarile spargerii conductelor, vandalism.

Bunurile pot fi asigurate pentru riscul de furt prin efractie sau acte de talharie, daca

acesta s-a savarsit prin acte de violenta sau amenintari precum si pentru furtul prin

intrebuintarea cheilor originale, daca acestea au fost obtinute prin acte de talharie.

Asigurarea utilajelor si a instalatiilor pentru cazurile de avarii accidentale

Polita de asigurare pentru cazurile de avarii accidentale ale utilajelor si instalatiilor se

17

Page 17: Proiect de Practica - Astra Asigurari

adreseaza detinatorilor si utilizatorilor de masini, utilaje si instalatii de productie. Prin aceasta

polita se pot asigura:

- masinile, instalatiile si utilajele productive din industriile: miniera, chimica,

poligrafica, alimentara, textila, prelucrarea lemnului, prelucrarea metalelor, industria

materialelor de constructii, industria constructiilor de masini etc.;

- instalatiile din centrale electrice, termice etc.;

- utilaje agricole;

- utilaje folosite in transporturi, material rulant, macarale, poduri rulante etc.;

- instalatii care intra in dotarea cladirilor: incalzire, aer conditionat, instalatii de

iluminare, ascensoare, reparatii auto etc.;

- instalatii de depozitare, refrigerare.

Sunt acoperite prin intermediul acestei polite pagubele produse in mod subit de

defectiuni, pene, scurt circuit sau deranjamente electrice sau mecanice, defecte de material si

turnare, erori de proiectare, greseli de montare sau instalare, executie defectuoasa, nepricepere

sau neglijenta in utilizare, insuficienta apei in boilere, explozie, dezmembrare datorata fortei

centrifuge.

Polita de asigurare a utilajelor acopera bunurile asigurate care au fost acceptate in

urma testelor de functionare, in timpul lucrului sau in pauza, ori demontate in scopul curatirii

sau repararii, ori aflate in cursul efectuarii acestor operatiuni sau al mutarii in alt loc la aceeasi

localizare, sau in cursul remontarii ulterioare.

Conditia de baza este ca bunurile asigurate sa fie in stare buna de functionare.

Asigurarea banilor si a altor valori

Prin aceasta polita se asigura:

- banii din seifurile Asiguratului;

- banii aflati in timpul transportului efectuat cu mijloace proprii sau inchiriate,

specializate in acest sens, si cu indeplinirea conditiilor de paza si securitate. Asiguratorul se

angajeaza sa despagubeasca Asiguratul pentru:

- pierderea banilor, din orice cauza, intamplata in perioada asigurata;

- costul reparatiei sau inlocuirii seifurilor din cladire, sau a cutiilor de siguranta din

mijloacele de transport a banilor, ca urmare a unui furt sau tentativa de furt, care a avut loc in

perioada asigurata.

Asigurari de raspundere civila fata de terti

Asigurarea de raspundere civila fata de terti

18

Page 18: Proiect de Practica - Astra Asigurari

ASTRA - UNIQA acorda despagubiri pentru sumele pe care Asiguratul este obligat sa

le plateasca cu titlu de desdaunare si cheltuieli de judecata pentru prejudicii de care raspunde

in baza legii fata de terte persoane, ca urmare a vatamarii corporale sau a decesului, precum si

avarierii ori distrugerii unor bunuri si pentru cheltuieli facute de Asigurat in procesul civil,

daca a fost obligat la desdaunare.

Asigurarea de raspundere civila a producatorului

ASTRA - UNIQA acopera prejudiciile cauzate unor terte persoane din culpa

Asiguratului, prin utilizarea de catre acestia a unor produse defectuoase fabricate, vândute,

livrate, construite, modificate sau prelucrate de Asigurat. Asiguratul poate fi:

– fabricantul unui produs finit sau fabricantul unei parti componente a produsului;

– orice persoana care, aplicand pe produse numele sau, marca de comert sau alt semn

distinctiv, isi asuma raspunderea decurgand din aceste operatiuni;

– orice persoana care importa produse in vederea realizarii ulterioare a unei operatiuni

de vanzare, inchiriere, leasing sau orice alta forma de distributie specifica derularii activitatii;

– distribuitorul autorizat produsului, in masura in care acesta intervine asupra

produsului intr-una din formele de mai sus.

ASTRA - UNIQA acorda despagubiri pentru sumele pe care Asiguratul este obligat sa

le plateasca cu titlu de desdaunare pentru prejudicii produse tertilor din culpa, respectiv

vatamarea corporala, imbolnavirea sau decesul unor terte persoane, precum si avarierea sau

distrugerea unor bunuri apartinand tertilor. Sunt acoperite de asemenea si cheltuielile de

judecata facute de Asigurat in procesul civil, in legatura cu evenimentele asigurate, daca a fost

obligat la desdaunare.

Asigurarea de raspundere civila a angajatorului fata de angajati

Acest tip de asigurare se adreseaza angajatorilor persoane fizice sau juridice care

indeplinesc conditiile legale privind posibilitatea angajarii si utilizarii fortei de munca.

Este o asigurare facultativa care il acopera pe angajator pentru raspunderea civila fata

de angajatii sai, victime ale unor accidente de munca sau ale bolilor profesionale, din vina sa,

prin vatamarea corporala a acestora, urmata sau nu de invaliditate permanenta sau deces.

In baza acestui tip de polita Asiguratorul se obliga sa plateasca despagubire

Asiguratului sau beneficiarului desemnat pentru sumele pe care Asiguratul (la care activitatea

se desfasoara cu personal angajat pe baza de contract individual de munca sau de ucenicie)

este obligat sa le plateasca pentru prejudiciile de care raspunde potrivit legii civile, cauzate

angajatilor, in masura in care daunele nu sunt acoperite integral prin prestatiile asigurarilor

19

Page 19: Proiect de Practica - Astra Asigurari

sociale de stat precum si cheltuielile de judecata care cad in sarcina Asiguratului.

Raspunderea civila fata de terti a prestatorului de servicii

Asiguratorul acorda despagubiri Asiguratului pentru:

a) sumele pe care Asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de desdaunare pentru

prejudicii provocate din culpa sa clientilor care apeleaza la serviciile sale, datorate vatamarilor

corporale si/sau pierderii, avarierii sau distrugerii bunurilor apartinand beneficiarilor sai, ca

efect al unor fapte prin care incalca obligatiile asumate fata de acestia cum ar fi:

- greseli in executarea prestarilor de servicii (calitatea necorespunzatoare a lucrarilor);

- incalcarea accidentala a obligatiei de a proteja bunurile predate de clienti sau aflate in

raza sa de actiune pe perioada executarii operatiilor specifice. Se vor despagubi si sumele

cheltuite de Asigurat pentru reconstituirea, refacerea, inlocuirea bunurilor avariate, cu conditia

obtinerii consimtamantului scris prealabil al Asiguratorului cu privire la cuantumul acestor

sume.

b) cheltuielile facute de Asigurat in procesul civil, daca a fost obligat la desdaunare

(inclusiv in cazul in care actiunea penala pusa in miscare nu mai este judecata, iar actiunea

civila ramane in competenta instantei penale), decurgand dintr-un eveniment asigurat care a

avut loc in timpul perioadei asigurate, in legatura cu activitatea Asiguratului.

Principalele tipuri de asigurari: Raspunderea civila fata de terti a unitatilor de service

auto; Raspunderea civila fata de terti a societatilor specializate in servicii de paza,

monitorizare a unor obiective si de interventie; Raspunderea civila fata de terti a unitatilor

turistice, hoteliere si de alimentatie publica.

Asigurari de raspundere civila profesionala

Asigurarea de raspundere civila profesionala a medicilor si personalului auxiliar

Aceasta asigurare se adreseaza persoanelor fizice - medici, stomatologi, posesoare ale

diplomei de medic eliberata de o institutie de invatamant universitar medical din România ori

din strainatate, echivalata potrivit legii, si autorizate de Ministerul Sanatatii si Familiei,

potrivit Statutului personalului sanitar. Se mai pot asigura asistentii medicali si alte categorii

de personal sanitar mediu (surori medicale, laboranti, tehnicieni medicali si alte cadre cu

pregatire medie de specialitate), precum si unitatile medicale (spitale, maternitati, policlinici,

dispensare, sanatorii, cabinete particulare, etc.) pentru prepusii acestora.

ASTRA - UNIQA acorda despagubiri pentru:

- sumele pe care Asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de desdaunare pentru

prejudicii produse prin savarsirea, in timpul si in legatura cu exercitarea activitatii

20

Page 20: Proiect de Practica - Astra Asigurari

profesionale in limitele de competenta conferite de autorizatia de libera practica, a unor acte

de imprudenta sau neglijenta, care au drept rezultat vatamari corporale, imbolnavirea sau

decesul pacientilor ori pagube materiale la bunurile apartinand acestora;

- cheltuielile de judecata la care este obligat Asiguratul in procesul civil.

La solicitarea Asiguratului, polita ASTRA - UNIQA acopera si daunele morale, prin

plata unei prime suplimentare.

Asigurarea de raspundere civila profesionala a farmacistilor

Prin intermediul acestei polite se pot asigura farmacistii si asistentii de farmacie care

isi desfasoara activitatea pe baza autorizatiei de libera practica, conform legislatiei in vigoare,

indiferent de calitatea pe care o au: farmacist, farmacist de specialitate, farmacist primar,

farmacist rezident, doctor farmacist, asistent de farmacie si asistent principal de farmacie,

care-si desfasoara activitatea in cadrul unitatilor farmaceutice. Se mai pot asigura, de

asemenea, atat unitatile farmaceutice care in sensul prevederilor legale sunt de distributie

(depozit farmaceutic) si de eliberare (farmacii, drogherii), cat si unitatile producatoare de

medicamente, produse fitofarmaceutice, parafarmaceutice, stomatologice, radiofarmaceutice,

dietetice, cosmetice, precum si laboratoarele de sinteza, testare, omologare a produselor

farmaceutice si igienico - cosmetice, pentru prepusii acestora.

ASTRA - UNIQA acorda despagubiri pentru:

- sumele pe care Asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de desdaunare pentru

prejudicii produse tertilor prin comiterea unor acte de imprudenta sau neglijenta savarsite in

timpul si in legatura cu exercitarea profesiei si de care raspunde in baza legii;

- cheltuielile de judecata la care este obligat Asiguratul in procesul civil;

- prejudicii produse clientilor ca urmare a pierderii, distrugerii sau deteriorarii din

culpa a documentelor, lasate de acestia in grija Asiguratului, in vederea completarii lor, a

prepararii retetelor (ex.: carnete de sanatate, retete, prospecte de medicamente, instructiuni de

pastrare si utilizare);

- sumele cheltuite de Asigurat pentru reconstituirea, refacerea, inlocuirea

documentelor mentionate anterior.

Asigurarea de raspundere civila a persoanelor aflate in functii de conducere

Societatea ASTRA - UNIQA incheie polite de asigurare pentru persoanele care

administreaza Compania, influenteaza deciziile strategice ale Companiei, ocupa un post de

conducere, au calitatea de reprezentant al Companiei, sunt delegati cu raspunderi pentru

functiile Companiei luate ca un intreg sau incheie contracte in numele si pe seama Companiei.

21

Page 21: Proiect de Practica - Astra Asigurari

Riscul asigurat acopera consecintele raspunderii civile a Asiguratului rezultand din

actele de eroare, omisiune sau neglijenta exercitate in functia de conducere pe care o ocupa.

Asigurarea de raspundere civila profesionala a avocatilor

Societatea ASTRA - UNIQA asigura avocatii in raport cu riscul producerii unui

prejudiciu clientilor lor prin incalcarea obligatiilor profesionale asumate, prin eroare,

omisiune sau neglijenta.

Asigurarea de raspundere civila profesionala a contabililor autorizati, expertilor

contabili, expertilor tehnici, auditorilor financiari, expertilor evaluatori si consultantilor

fiscali

ASTRA - UNIQA acopera prejudiciile pe care Asiguratul le produce in desfasurarea

activitatii sale profesionale clientilor sai, ca urmare a comiterii unor acte de imprudenta sau

neglijenta. Asigurarea se adreseaza persoanelor fizice, care au calitatea de contabili autorizati,

experti contabili etc. si persoanelor juridice autorizate sa desfasoare activitati de expertiza

contabila, expertiza tehnica judiciara etc., pentru prepusii acestora.

ASTRA - UNIQA acorda despagubiri Asiguratului pentru:

- sumele pe care Asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de desdaunare pentru

prejudicii produse prin comiterea din culpa a unor acte de imprudenta sau neglijenta in

desfasurarea activitatilor profesionale, de care raspunde in baza legii;

- cheltuielile de judecata facute de Asigurat in procesul civil;

- cheltuieli de refacere si/sau inlocuire a documentelor originale (facturi, ordine de

plata, extrase de cont, state de salarii, registre de casa, chitante, balante contabile etc.)

pierdute, distruse sau deteriorate din culpa Asiguratului.

Asigurarea de raspundere civila profesionala a a operatorilor autorizati ai arhivei

electronice de garantii reale mobiliare

Este o asigurare obligatorie, ca efect al Legii nr. 99/1999 si al H.G.R. nr.802/1999,

care reglementeaza organizarea si functionarea Arhivei Electronice de Garantii Reale

Mobiliare.

Asigurarea acopera erorile, omisiunile comise din neglijenta de catre operatorul

arhivei cu ocazia verificarii formularului de aviz de garantie primit de la solicitant, ca si in

timpul introducerii avizului de garantie in arhiva electronica de garantii reale mobiliare.

Obligatiile profesionale ale operatorului se limiteaza la operarea arhivei sau, dupa caz,

la supravegherea acesteia, conform reglementarilor cuprinse in Regulamentul pentru

22

Page 22: Proiect de Practica - Astra Asigurari

organizarea si functionarea Arhivei Eectronice de Garantii Reale Mobiliare.

Asigurarea de raspundere civila profesionala decurgand din activitatea de

proiectare

Prin aceasta polita se poate asigura activitatea specifica a asociatiilor profesionale ca

persoana juridica precum si a persoanelor fizice implicate in activitatea de proiectare in

domeniul constructiilor civile sau industriale, cu conditia ca aceasta activitate sa se desfasoare

pe baza licentei in proiectare, valabila pe teritoriul Romaniei. Se pot asigura prejudiciile de

care se fac legal responsabile asociatiile profesionale si personalul calificat al acestora,

aparute ca urmare a nerespectarii obligatiilor profesionale, a unor acte de neglijenta, erori sau

omisiuni in proiectare, analiza solului si a subsolului, alegerea materialelor de constructii

optime, supervizarea lucrarilor contractate.

Suplimentar sunt despagubite si cheltuielile efectuate de Asigurat in procesul civil,

daca a fost obligat la desdaunare, precum si pierderile (pagube materiale si vatamari

corporale) suferite de terte persoane ca urmare a evenimentului asigurat. Pot fi asigurate prin

aceasta polita lucrarile de proiectare si supervizare in domeniul constructiilor civile precum

cladiri de locuit, birouri, centre comerciale, de sanatate, de cult, industriale, cai de transport

(autostrazi, sosele, poduri, tunele etc.), centre pentru manifestari sportive, alte obiective de

interes public, precum si proiectele de reabilitare sau restaurare a acestora.

Asigurari de persoane, altele decat de viata

Asigurarea colectiva de accidente de persoane

Asigurarea de accidente a angajatilor se adreseaza persoanelor juridice.

Scopul incheierii unei astfel de asigurari este atat de a oferi protectie financiara

propriilor angajati sau familiilor acestora pentru urmarile nedorite ale accidentelor cat si

pentru motivarea si fidelizarea acestora.

Asigurarea de accidente acopera pierderile financiare pe care angajatii sau familiile

acestora le pot suferi in urma unui accident, ale carui urmari pot fi chiar decesul sau

invaliditatea permanenta.

In caz de deces in urma unui accident, familia primeste suma asigurata.

In caz de invaliditate permanenta, daca aceasta este totala asiguratul primeste suma

asigurata, iar daca invaliditatea permanenta este partiala asiguratul primeste o parte din suma

asigurata pentru invaliditate permanenta, corespunzatoare gradului de invaliditate stabilit de

medic.

Suplimentar fata de aceste acoperiri, angajatii pot primi beneficii pentru cazuri de

23

Page 23: Proiect de Practica - Astra Asigurari

spitalizare, incapacitate temporarã de munca, intervenþii chirurgicale, fracturi, arsuri sau

cheltuieli medicale.

Contractantul are posibilitatea de a incheia asigurarea numai pe durata programului de

lucru, pe durata programului de lucru inclusiv deplasarea la si de la locul de munca sau pe

durata a 24 de ore din 24 de ore.

Asigurarea este valabila in intreaga lume.

Asigurarea individuala de accidente pentru persoane

Asigurarea individuala de accidente de persoane are ca scop protectia financiara a

asiguratului sau a familiei acestuia, ca urmare a producerii unui accident pe durata asigurarii.

Societatea ASTRA – UNIQA asigura persoanele cu varsta de la 16 la 70 de ani pentru

invaliditate permanenta sau deces produse din accidente.

Aceasta asigurare acorda protectie impotriva riscului de deces si invaliditate

permanenta ca urmare a unui accident, indiferent daca acesta se produce la locul

de munca, in deplasari in interes de serviciu sau in timpul desfasurarii activitatilor

zilnice obisnuite.

La cererea Asiguratului, pentru o prima de asigurare suplimentara, Asiguratorul

plateste o suma stabilita ca indemnizatie zilnica pentru perioada de spitalizare, tratament

ambulatoriu urmare a unui accident, precum si in cazurile de fracturi, entorse, luxatii care

necesita imobilizarea Asiguratului in afara unei unitati medico-sanitare. Plata indemnizatiilor

se va face in limita sumelor mentionate in polita si fara a depasi suma asigurata pentru

invaliditate permanenta, indiferent daca accidentul respectiv se soldeaza sau nu cu invaliditate

permanenta sau deces.

ASTRA - UNIQA plateste intreaga suma asigurata familiei in caz de deces sau

persoanei asigurate in caz de invaliditate permanenta totala.

In caz de invaliditate permanenta partiala, ASTRA - UNIQA plateste persoanei

asigurate o parte din suma asigurata pentru invaliditate permanenta, corespunzatoare gradului

de invaliditate stabilite de medic.

Asigurarea este valabila 24 de ore din 24 si se incheie pe o perioada de un an.

Asigurarea medicala pentru calatorii in strainatate

Asigurarea medicala pentru calatorii in strainatate ofera cetatenilor romani asistenta

medicala in caz de accident sau boala survenite in timpul calatoriei in afara granitelor tarii.

ASTRA - UNIQA, prin intermediul societatii de asistenta turistica CORIS, ofera si

suporta costurile urmatoarelor servicii medicale:

24

Page 24: Proiect de Practica - Astra Asigurari

- tratamentul ambulatoriu al Asiguratului;

- tratamentul efectuat in conditii de spitalizare pana cand starea medicala a

Asiguratului permite repatrierea pentru continuarea tratamentului adecvat în Romania;

- tratament dentar de urgenta (pentru calmarea durerii acute) in limita a 150 EURO;

- costurile de transport efectuat de servicii de salvare, de la locul accidentului sau

resedinta temporara, pana la cel mai apropiat medic sau pana la cel mai apropiat spital;

- cheltuieli ocazionate de repatrierea medicala, inclusiv costurile suplimentare pentru

insotitor, daca este necesar din punct de vedere medical;

- cheltuielile pentru transportarea corpului neinsufletit in Romania. ASTRA - UNIQA

va acorda despagubiri si pentru cheltuielile ocazionate de repatrierea medicala, precum ºi

pentru cheltuielile pentru transportarea corpului neinsufletit la domiciliu, sau cheltuielile strict

legate de inmormantare la locul decesului, in strainatate, exclusiv funerarii si

inhumare/incinerare.

Asigurarea poate fi valabila in:

o Tarile limitrofe( cu exceptia Ungariei);

o America de Nord si Israel;

o Tarile din Comunitatea Europeana si spatiul Schengen;

o Celelalte tari;

o Intreaga lume.

Asigurarea ofera acoperire 24 de ore din 24 si se poate incheia pe o perioada de maxim

un an.

Prima de asigurare se stabileste in functie de destinatia finala inscrisa pe polita de

asigurare, perioada de valabilitate a politei si de suma asigurata solicitata. In functie de

destinatia calatoriei sumele asigurate pot fi:

Pentru tarile limitrofe (cu exceptia Ungaria):

Cheltuieli medicale inclusiv cheltuieli de repatriere: 5.000 EUR.

Pentru America de Nord si Israel:

Cheltuieli medicale inclusiv cheltuieli de repatriere: 50.000 USD.

Pentru tarile din Uniunea Europeana si spatiul Schengen:

Cheltuieli medicale inclusiv cheltuieli de repatriere: 50.000 EUR.

Pentru celelalte tari:

Cheltuieli medicale inclusiv cheltuieli de repatriere: 10.000 USD sau 30.000 USD.

Pentru intreaga lume

Cheltuieli medicale inclusiv cheltuieli de repatriere: 50.000 EUR.

Cheltuielile de repatriere sunt cuprinse in suma la care se face asigurarea, in limita a

25

Page 25: Proiect de Practica - Astra Asigurari

15 % din aceasta, fara insa ca, in caz de producere a evenimentului asigurat, despagubirea

totala sa depaseasca suma asigurata.

Polita ofera tarife reduse pentru soferii profesionisti si oamenii de afaceri care se

deplaseaza in strainatate in interes de serviciu, in scopul participarii la conferinte, cursuri de

vara, seminarii, obtinerea doctoratului, burse de studii, specializari, simpozioane si alte

calatorii de acest fel (targuri, expozitii etc.).

Prima de asigurare se achita integral la emiterea politei de asigurare.

Asigurarea de accidente a conducatorilor de autovehicule si a persoanelor

transportate

Aceasta asigurare poate fi incheiata de orice persoana fizica sau juridica care are in

proprietate autovehiculul pentru care se incheie asigurarea. Asigurarea se poate incheia

independent de alte asigurari facultative existente pentru autovehicule sau persoane.

Sunt asigurate numai persoanele aflate cu consimtamantul asiguratului in

autovehiculul menþionat in contractul de asigurare, in momentul accidentului, in limita

numarului de locuri inscris in certificatul de inmatriculare.

Aceasta asigurare acorda protectie persoanelor aflate in autovehicul, in momentul

accidentului impotriva riscului de deces si invaliditate permanenta ca urmare a unui accident.

ASTRA - UNIQA plateste intreaga suma asigurata familiei in caz de deces sau

persoanei asigurate in caz de invaliditate permanenta totala.

In caz de invaliditate permanenta partiala, ASTRA - UNIQA plateste persoanei

asigurate o parte din suma asigurata pentru invaliditate permanenta, corespunzatoare gradului

de invaliditate stabilite de medic.

Suplimentar fata de aceste acoperiri, persoana asigurata pot primi beneficii pentru

cazuri de spitalizare sau tratament ambulatoriu datorate accidentului de autovehicul.

Asigurarea este valabila atat pe teritoriul Romaniei cat ºi in strainatate, si se poate

incheia pe perioada de 1 an sau de minimum 6 luni.

Asigurarea de accidente pentru sportivi

ASTRA - UNIQA incheie contracte de asigurare cu cluburi sportive pentru sportivii

profesionisti legitimati la clubul respectiv, in calitate de beneficiari ai asigurarii, pentru

consecintele pe care acestia le suporta ca urmare a accidentelor intamplate pe parcursul

perioadei de asigurare ca urmare a participarii la activitatea sportiva competitionala

mentionata, precum si a antrenamentelor aferente acesteia.

Obiectul asigurarii il constituie compensarea pierderii financiare generate de

26

Page 26: Proiect de Practica - Astra Asigurari

neparticiparea Asiguratului la competitiile sportive ca urmare a unui accident intamplat in

timpul desfasurarii competitiilor sau antrenamentelor.

Riscurile asigurate sunt: incapacitatea permanenta sau temporara de a desfasura

activitate sportiva de performanta si de a fi retribuit in calitate de angajat al clubului sportiv

care l-a asigurat, precum si decesul ca urmare a unui accident survenit in timpul activitatii

sportive.

Asigurarea facultativa a pasagerilor pe timpul transportului cu nave pe ape

interioare

Asigurarea pasagerilor in transportul pe cai navigabile se aplica pentru calatoriile cu

punct de plecare si punct de destinatie pe teritoriul Romaniei, efectuate in transporturile

organizate potrivit legii, de persoane juridice, Companii de Navigatie Fluviale sau Maritime

ce detin autorizatiile si licentele necesare eliberate de Ministerul Transporturilor si

organismele subordonate.

Societatea ASTRA - UNIQA se obliga sa plateasca despagubiri pentru cazurile de

invaliditate permanenta si deces a calatorilor, cit si despagubiri pentru cheltuieli medicale si

pagube materiale pe care le sufera calatorul, rezultate din accidente de navigatie, de care este

raspunzator Asiguratul, precum si pentru cheltuielile facute de Asigurat in procesul civil.

Asigurari maritime, de transport si aviatie

Asigurarea facultativa CASCO a navelor maritime si fluviale, precum si a altor

ambarcatiuni, instalatii si utilaje plutitoare, asimilate navelor

Societatea ASTRA - UNIQA, asigura CASCO navelor maritime si fluviale, in lei sau

in valuta, acordand Asiguratilor compensatii banesti pentru pierderi si daune produse navelor

asigurate, in aceeasi valuta in care s-au platit primele de asigurare.

Acest tip de asigurare poate acoperi pierderea totala, cheltuielile de salvare, avariile si

raspunderea pentru coliziuni cu terti ale navelor, aparute ca urmare a producerii riscurilor

asigurate, si poate fi extinsa pentru acoperirea riscurilor de razboi si greva

Asigurarea navelor pe timpul constructiei

Societatea ASTRA - UNIQA asigura facultativ navele maritime si de ape interioare pe

timpul cat acestea sunt in faza de constructie.

Acest produs prevede asigurarea corpului, masinilor, instalatiilor si echipamentelor

navei aflate in constructie in santier sau alte localuri ale constructorului, precum si a

subansamblelor, instalatiilor, echipamentelor etc. montate la nava de catre subcontractori.

27

Page 27: Proiect de Practica - Astra Asigurari

Asigurarea este valabila si pe timpul tranzitarii instalatiilor, echipamentelor, subansamblelor

etc. navei de la/catre localurile situate in interiorul portului/locului in care constructorul sau

subcontractorii isi desfasoara activitatea.

Prin acest tip de asigurare se acopera: pierderi si avarii inregistrate la nava sau

subansamble, la echipamente sau componente cauzate de incendiu, explozie, defecte latente,

greseli de proiectare, coliziune etc.; costuri generate de lansarea esuata la apa a navei;

cheltuieli reprezentand contributia navei la avaria comuna; masurile de salvare a navei;

raspunderea Asiguratului ce rezulta din coliziuni cu terti.

Asigurarea facultativa a utilajelor de foraj marin

Societatea ASTRA - UNIQA asigura unitatile mobile de foraj marin pe timpul cat

acestea isi desfasoara activitatea pe pozitiile de lucru, precum si pe timpul transportului

acestora intre diferite puncte. Se asigura corpul si instalatiile unitatii mobile de foraj marin,

incluzand echipamentele aferente, uneltele, dispozitivele de inregistrare, instalatiile de legare-

dezlegare, portile de bazin, vinciurile, piesele de schimb, aparatura, echipamentul de forare,

macaralele, prajinile de foraj, tevile si tubulaturile pe timpul cand toate acestea se afla in

dotarea unitatii mobile sau cand sunt folosite in legatura cu activitatile de pe aceasta ori cand

sunt pe barje sau nave acostate alaturi de aceasta, incluzand prajini de foraj in actiune si

echipamente aflate in grija, custodia si controlul Asiguratului. Echipamentele sunt asigurate si

atunci cand ele sunt separate de unitatea mobila si sunt tranzitate de la /catre unitatea mobila.

Asigurarea de raspundere civila a reparatorilor de nave

Societatea ASTRA - UNIQA asigura raspunderea civila a reparatorilor de nave

maritime si de navigatie interioara, care apare in perioada efectuarii lucrarilor de reparatii.

Prin acest tip de asigurare, societatea ASTRA - UNIQA va despagubi Asiguratul in

situatia in care acesta, in calitate de reparator, devine raspunzator pentru: pierderi sau avarii la

navele sau ambarcatiunile, echipamentele si instalatiile aflate in grija, custodia sau controlul

Asiguratului, in vederea efectuarii lucrarilor de reparatii si in timpul acestora; pierderi si

avarii ale marfii sau ale altor lucruri aflate pe sau descarcate de pe navele sau ambarcatiunile

aflate in grija, custodia sau controlul Asiguratului; scoaterea si indepartarea epavei si pierderi

sau avarii cauzate proprietatii unui tert pe timpul efectuarii lucrarilor de reparatii.

Asigurarea de raspundere civila a autoritatilor portuare

Polita acopera riscul de raspundere civila a autoritatilor portuare, acordand

Asiguratilor compensatii banesti pentru pierderile si daunele produse navelor asigurate, in

28

Page 28: Proiect de Practica - Astra Asigurari

aceeasi valuta in care s-au platit primele de asigurare.

In baza acestei asigurari, societatea ASTRA - UNIQA va despagubi Asiguratul in

situatia in care acesta, in calitatea sa de autoritate portuara si/sau proprietar si/sau operator,

devine raspunzator pentru: pierderi sau avarii ale navelor si/sau ale ambarcatiunilor, incluzand

pierderea folosintei acestora, echipamentelor, marfii, navelor si toate celelalte interese legate

de acestea atunci cand acestea se afla in custodia sau posesia Asiguratului; pierderi de vieti

omenesti si/sau raniri corporale si/sau accidente de munca, excluzand raspunderea pentru

salariatii Asiguratului; pierderi sau avarii la bunurile si/sau echipamentele unor terti; costurile

si cheltuielile ocazionate de indepartarea epavei

Asigurarea facultativa a ambarcatiunilor de agrement

Societatea ASTRA - UNIQA asigura CASCO ambarcatiunile de agrement, in lei sau

in valuta, acordand Asiguratilor compensatii banesti pentru pierderi si daune produse

ambarcatiunilor asigurate in perioada asigurata.

Acest tip de asigurare acopera pierderea totala, cheltuielile de salvare, avariile

corpului, precum si furtul ambarcatiunilor si motoarelor acestora inregistrate atat pe timpul

exploatarii, cat si in perioada de stationare. Asigurarea poate fi extinsa pentru acoperirea

urmatoarelor riscuri suplimentare: raspunderea fata de terti, avarii ale motoarelor, avarii

inregistrate pe timpul tranzitari pe uscat.

Asigurarea de tip P&I (Protection & Indemnity)

Societatea ASTRA - UNIQA asigura facultativ navele maritime si fluviale, precum si

alte ambarcatiuni, instalatii si utilaje plutitoare asimilate navelor, pentru riscuri de tip P&I.

Riscurile de tip P&I se refera la raspunderile, costurile si cheltuielile ce cad in sarcina

armatorilor si operatorilor de nave, precum si a prepusilor acestora pe timpul exploatarii

navelor asigurate.

Asigurarea P&I acopera o gama foarte larga de riscuri, cele mai semnificative fiind

urmatoarele:

– compensatii pentru accidente, imbolnaviri si decese ale membrilor de echipaj,

precum si ale altor terte persoane fata de care Asiguratul devine legal responsabil;

– raspunderea Asiguratului pentru plata daunelor si compensatiilor in legatura cu

pierderea sau avarierea efectelor personale ale marinarilor, precum si ale altor persoane aflate

la bord;

– raspunderea pentru coliziune cu alte nave;

– raspunderea pentru poluare;

29

Page 29: Proiect de Practica - Astra Asigurari

– raspunderea pentru indepartarea epavei;

– raspunderea pentru pierderi, avarii sau lipsuri in legatura cu marfa transportata de

nava asigurata;

– raspunderea Asiguratului, precum si a prepusilor acestuia, pentru plata amenzilor in

legatura cu nava asigurata

Asigurarea bunurilor pe timpul transportului "CARGO"

ASTRA - UNIQA asigura facultativ bunurile pe timpul transportului pe cale rutiera,

maritima, fluviala, aeriana sau combinata, atat pe teritoriul Romaniei, cat si in strainatate,

acordand despagubiri pentru pierderile si daunele produse pe parcursul transportului asigurat.

Asigurarea poate fi incheiata in lei sau in valuta, intr-una din urmatoarele conditii:

- Conditia A (Toate riscurile)

- Conditia B (Cu raspundere pentru avaria particulara)

- Conditia C (Fara raspundere pentru avaria particulara) ASTRA - UNIQA poate

raspunde si pentru alte cauze, in afara celor specificate in conditiile mai sus enumerate

(preluate dupa Institute Cargo Clauses), atunci cand fiecare risc aferent acestor evenimente a

fost acoperit in mod expres si separat in cadrul conditiilor si al termenilor din aceasta polita.

Astfel de pierderi sau daune se refera in mod special la cele provocate de ploaie, apa

proaspata (fresh water), furt, lipsuri cantitative, livrari incomplete, contact cu obiecte straine,

spargeri, ruginire sau oxidare, scurgeri. Riscurile politice (razboi si greve) sunt excluse, dar, la

cererea asiguratului, se pot acoperi in schimbul unei prime aditionale.

Sunt de asemenea despagubite si cheltuielile efectuate de asigurat pentru limitarea si

micsorarea daunei, salvarea si conservarea bunurilor asigurate, onorariile expertilor si

avocatilor, deplasari, garantii si depozite de avarie comuna, comisioane, taxe si altele

asemanatoare.

Asigurarea facultativa a containerelor

Societatea ASTRA - UNIQA asigura facultativ containerele destinate transporturilor

de bunuri care fac obiectul activitatii de comert exterior (export-import), aflate in trafic sau in

stationare.

Asigurarea poate fi incheiata in una din urmatoarele conditii:

a) pierdere totala;

b) pierdere totala si avarii.

Asigurarea incheiata in conditiile de mai sus poate fi extinsa pentru a acoperi:

– cheltuielile de recuperare si/sau repatriere a containerelor;

30

Page 30: Proiect de Practica - Astra Asigurari

– riscul de razboi si greve.

Se pot asigura atat containerele proprii cat si cele primite spre folosinta, pastrare,

administrare sau cu titlu de inchiriere.

Asigurarea valorilor pentru cazurile de furt prin acte de talharie asupra curierilor

Societatea ASTRA - UNIQA acorda despagubiri pentru pagubele produse prin furtul

savarsit prin acte de violenta sau amenintari, in conditiile prevazute de articolul 211 din Codul

Penal, asupra unuia sau mai multor curieri din serviciul Asiguratului, in exercitarea serviciului

lor de curieri.

Aceasta asigurare este valabila pentru transporturile de valori efectuate in limitele

localitatii in care isi are sediul sau resedinta unitatea asigurata, ori pentru transportul intre

localitati.

Asigurarea se poate incheia:

a) fie cu indicarea nominala a fiecarui curier si a sumelor la care se face asigurarea

pentru fiecare curier;

b) fie numai cu indicarea numarului curierilor si a unei sume globale la care se face

asigurarea, caz in care se considera asigurate sume egale pentru fiecare curier.

Asigurarea aeronavelor aviatiei civile

ASTRA - UNIQA asigura detinatorii aeronavelor aviatiei civile, acordand despagubiri

pentru: pierderea fizica directa, pierderea totala constructiva, disparitia aeronavei din orice

cauza, pe timpul zborului, rularii sau stationarii la sol a acesteia. ASTRA - UNIQA poate

incheia orice alt tip de asigurare facultativa din domeniul asigurarilor de aviatie practicate pe

piata mondiala deoarece are legaturi strânse cu reasiguratorii conturilor de aviatie si cu cei

mai mari brokeri din domeniu.

Asigurari complexe (apartamente, turisti etc.)

Asigurarea complexa a locuintei IMOBILIA

Polita IMOBILIA cuprinde trei sectiuni:

Sectiunea I – Asigurarea locuintei si a bunurilor din aceasta;

Sectiunea II – Asigurarea de raspundere civila legala a Asiguratului si a

membrilor familiei

Sectiunea III – Asigurarea de accidente a Asiguratului si a membrilor familiei

Asigurarea locuintei si a bunurilor

Polita este de tipul “Toate Riscurile”, fiind asigurate urmatoarele:

31

Page 31: Proiect de Practica - Astra Asigurari

- incendiu, trasnet, explozie, caderea pe cladirea / bunurile asigurate a unor corpuri,

izbirea de catre vehicule, cutremur de pamant, prabusiri sau alunecari de teren,

inundatie provocata de fenomene naturale, aluviuni, grindina, furtuna, vijelie, tornada,

ploaie torentiala inclusiv efectele indirecte ale acestora (patrunderea apei prin sparturile si

rupturile provocate acoperisului, peretilor, usilor si ferestrelor), greutatea stratului de

zapada/gheata, avalansa, inghetarea apei in conducte, rezervoare, vase etc. ca urmare a unei

avarii accidentale la centrala / instalatia de incalzire, inundatii provocate de avarii accidentale

ale instalatiilor de apa, canalizare (inclusiv refularea) sau incalzire centrala, apa de conducta,

inundatii si infiltratii de la apa provenita de la vecini, inundatii din neglijenta Asiguratului sau

a membrilor familiei acestuia, unda de soc provocata de avioane, vandalism, greve, revolte,

tulburari civile. - furtul prin efractie al bunurilor asigurate;

- furtul prin acte de talharie al bunurilor asigurate sau furtul comis prin folosirea

cheilor originale obtinute prin acte de talharie, inclusiv costurile de inlocuire ale incuietorilor;

- furtul instalatiilor sau a elementelor acestora, care prin constructie se monteaza in

exteriorul cladirii, fiind conectate permanent la subansamble din interior.

- urmarile distructive ale furtului sau tentativei de furt asupra bunurilor / cladirilor

asigurate;

- pagube determinate de masurile de limitare si lichidare a unor daune produse de

oricare din riscurile de mai sus.

De asemenea, ASTRA - UNIQA acorda despagubiri si pentru urmatoarele cheltuieli

ocazionate de un risc asigurat:

- cheltuieli cu demolarea, demontarea sau mutarea in alt loc a cladirii / bunurilor

asigurate (daca aceasta se face pentru a opri intinderea incendiului sau la o amenintare brusca

de incendiu, inundatie, prabusire sau alunecare de teren), cheltuieli de limitare a daunelor,

stingerea incendiului, curatarea terenului,

- cheltuieli de mutare a familiei determinate de producerea unui risc asigurat, dovedite

cu documente, la/de la o noua locatie, in cazul in care locatia asigurata nu mai corespunde

destinatiei sale, in anumite limite;

- cheltuieli referitoar e la inchirierea unei noi locatii, dovedite cu documente, in cazul

in care datorita producerii unui risc asigurat locatia asigurata nu mai corespunde destinatiei

sale si numai pentru aceasta perioada, in limita sumei de 150 EURO/luna, dar maximum 600

EURO/an;

- contravaloarea alimentelor alterate, aflate in frigider si/sau congelator, datorita

defectarii instalatiilor frigorifice in timpul efectuarii concediului de catre Asigurat si familia

sa, in limita sumei de 150 EURO/an.

32

Page 32: Proiect de Practica - Astra Asigurari

- cheltuielile efectuate cu schimbarea sistemelor de inchidere a usilor de acces in

cladirea asigurata, dovedite cu documente, determinate de furtul cheilor prin acte de talharie

asupra Asiguratului/membrilor familiei, daca Asiguratul a facut o declaratie in acest sens la

Politie, in limita a 50 EURO/an.

In schimbul platii unei prime suplimentare, se acorda despagubiri (suplimentar fata de

riscurile de mai sus) si pentru spargerea geamurilor tip termopan (interioare si exterioare) si a

tamplariei aferente din alcatuirea cladirii asigurate, produse de accidente de orice fel (inclusiv

cele produse de animale) sau de variatii de temperatura.

In schimbul platii unei prime suplimentare, se acorda despagubiri (suplimentar fata de

riscurile de mai sus) si pentru Avarii Accidentale ale instalatiilor (inclusiv centrale termice),

bunurilor electrocasnice si electronice asigurate prin Sectiunea I.

Se acorda despagubiri pentru avarierea sau distrugerea brusca si neprevazuta, ce

necesita reparatii sau inlocuire si care rezulta din:

- accidente fortuite;

- lipsa acidentala a apei (inclusiv sub forma de vapori) in cazane, conducte sau

recipiente;

- efectul unor substante chimice din interiorul bunului asigurat;

- suprapresiune;

- scurtcircuit, supratensiune, supraintensitate, formare de arcuri voltaice, inductie,

variatii de frecventa;

- defecte de proiectare, de constructie, de material, de montare (daca montarea a fost

efectuata de personal autorizat, conform normelor in vigoare);

- neglijenta in operare, manipulare, avariere intentionata produsa de terti.

Asigurarea de raspundere civila legala a Asiguratului si a membrilor familiei

In baza sectiunii de raspundere civila legala, ASTRA – UNIQA acorda despagubiri

pentru:

- sumele pe care Asiguratul sau membrii familiei sale sunt obligati sa le plateasca

pentru prejudicii de care acestia raspund in baza legii fata de terte persoane pagubite prin

producerea riscurilor acoperite prin Sectiunea I si care au provocat vatamarea corporala sau

decesul, precum si avarierea sau distrugerea unor bunuri apartinand tertilor;

- cheltuielile facute de Asigurat sau de catre membrii familiei sale in procesul civil,

daca acestia au fost obligati la despagubiri datorita evenimentelor mentionate mai sus. Se

acorda despagubiri si pentru riscul de inundatii / infiltratii produse vecinilor din neglijenta

Asiguratului si a membrilor familiei sale (produse prin neinchiderea robinetilor de apa).

33

Page 33: Proiect de Practica - Astra Asigurari

Asigurarea de accidente a Asiguratului si a membrilor familiei

In baza sectiunii de accidente, ASTRA - UNIQA se obliga ca la producerea

evenimentului asigurat sa plateasca despagubirile cuvenite Asiguratului / membrilor familiei

sau mostenitorilor acestora, in urma unui accident suferit de catre Asigurat / membru al

familiei in perioada asigurata si in spatiul asigurat, independent de vointa lui, astfel:

- in cazul in care Asiguratul sau un membru al familiei acestuia va deceda in urma

accidentului, ASTRA - UNIQA va plati mostenitorilor suma asigurata pentru deces;

- in cazul in care Asiguratul sau un membru al familiei acestuia va suferi in urma

accidentului o invaliditate permanenta, ASTRA – UNIQA va plati Asiguratului sau

membrilor familiei, in functie de gradul de invaliditate, pana la 100% din suma asigurata

pentru invaliditate permanenta totala, pentru fiecare persoana.

Asigurarea turistilor

Societatea ASTRA - UNIQA asigura turistii, cetateni romani, care participa la

programe turistice interne si externe, pentru:

- deces sau invaliditate permanenta din accident;

- cheltuieli de spitalizare impuse de tratamentul medical ca urmare a unui accident;

- pagube materiale produse turistului;

- sume pe care Asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de desdaunare, pentru

prejudicii de care raspunde si care au fost produse tertilor prin fapta sa culpabila ca urmare a

avarierii sau distrugerii unor bunuri.

Sunt acoperite prin asigurare accidentele aparute pe timpul calatoriei, atat pe parcursul

derularii programului turistic, cat si in afara acestuia.

Asigurarea elevilor si studentilor

In asigurarea complexa a elevilor si studentilor sunt cuprinse:

- asigurarea bunurilor casnice si gospodaresti luate oriunde de elevul ori studentul

asigurat in afara domiciliului, in aceeasi sau in alta localitate (in camine studentesti, la scoala,

la facultate, tabere, excursii sau alte asemenea);

- asigurarea de raspundere civila legala ca urmare a avarierii ori distrugerii unor bunuri

din culpa elevului ori studentului asigurat;

- asigurarea de accidente pentru elevi sau studenti.

34

Page 34: Proiect de Practica - Astra Asigurari

Conventia de asigurare transport international rutier (TIR)

Prin acest produs se asigura autovehiculele inmatriculate in Romania apartinand

Asiguratului, inclusiv cele primite in folosinta asupra carora are un interes asigurabil (interes

care trebuie sa reiasa dintr-un contract de inchiriere, leasing, comodat, locatie de gestiune,

incheiat cu detinatorul), autovehicule care sunt destinate transportului international de marfuri

sau de persoane. Se pot cuprinde in asigurare si autovehiculele inmatriculate in strainatate.

Asigurarea echipamentelor electronice

Aceasta acoperire de tip "Toate riscurile" se aplica echipamentelor electronice de tipul:

echipamente de birotica, echipamente de radio si telecomunicatii, de tehnica medicala, pentru

industria tipografica, echipamente de prelucrarea si reproducerea imaginii si sunetului,

sisteme de automatizare, alarme, echipamente de masura si control; acoperirea este garantata

imediat ce echipamentul este pregatit pentru a fi pus in exploatare, este instalat la Sediul

Asigurat si a trecut faza de proba.

Sunt asigurate orice pagube materiale care nu fac obiectul excluderilor si care sunt

cauzate de:

– eroare umana;

– incendiu;

– inundatie;

– calamitati naturale;

– tehnologia de fabricatie (proiectare).

Se pot asigura si suporturile de memorie externe, precum si programele si datele

continute de acestea, inclusiv pe timpul transportului de la Sediul Asigurat la locul de stocare

si invers.

Asiguratul poate fi despagubit de asemenea pentru cheltuielile suplimentare necesare

continuarii activitatii in caz de distrugere sau avariere a bunului asigurat. Sunt acoperite

cheltuielile suplimentare necesare pentru:

– utilizarea unor sisteme din exterior;

– aplicarea unor metode si procedee de lucru complet noi;

– inchiriere de echipament pentru inlocuirea temporara a celui avariat; – apelarea la

servicii din partea unor terti;

– cheltuieli suplimentare cu retribuirea personalului.

Asiguratul are dreptul la despagubiri numai pentru cheltuieli suplimentare aparute ca

urmare a unei pagube materiale produse unui bun asigurat.

35

Page 35: Proiect de Practica - Astra Asigurari

Asigurarea constructiilor si a raspunderii constructorului

Societatea ASTRA - UNIQA asigura lucrarile de constructii, instalatii, montaj,

prospectiuni geologice, forari executate in tara si strainatate, pentru pagube produse in timpul

lucrarilor de constructii-montaj a instalatiilor, utilajelor, masinilor si materialelor. Se mai

acorda despagubiri si pentru sumele pe care Asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de

despagubiri si cheltuieli de judecata pentru prejudicii de care raspunde in baza legii.

Asigurari de risc financiar Inapoi

Asigurarea creditelor bancare

ASTRA - UNIQA accepta sa acopere pretentiile banesti ale Asiguratului rezultate din

riscul de neincasare a ratelor de credit de catre Asigurat de la debitorii sai ca urmare a

imposibilitatii de plata dovedita cu acte legale a acestora, respectiv urmatoarele rate aferente:

- creditelor acordate persoanelor fizice si juridice pentru cumpararea de autovehicule;

- creditelor acordate persoanelor fizice pentru cumpararea / constructia / repararea de

locuinte;

- creditelor acordate persoanelor juridice (producatori, importatori, comercianti,

dealeri) pentru activitatea curenta de productie si desfacere;

- creditelor de investitii acordate persoanelor juridice pentru dotari, amenajari de

spatii, procurarii de masini, instalatii, mijloace fixe;

- creditelor acordate persoanelor fizice si juridice pentru achizitii bunuri folosinta

indelungata.

Acest tip de asigurare se aplica strict asiguratilor de tipul institutiilor financiar

bancare: banci comerciale, banci de economii (CEC), societati financiare. Riscul asigurat se

refera exclusiv la pierderile financiare pe care Asiguratul le-ar suferi ca urmare a incapacitatii

de plata si/sau insolvabilitatii certe si dovedita prin acte a debitorilor sai, persoane juridice sau

fizice

Asigurarea privind rambursarea cheltuielilor de repatriere si/sau a sumelor

achitate de catre turisti, in cazul insolvabilitatii sau falimentului agentiei de turism

ASTRA - UNIQA este agreata de catre Oficiul de Autorizare si Control in Turism in

vederea practicarii asigurarii turistilor in caz de faliment sau insolvabilitate a agentiilor de

turism, asigurare prin care se acopera de catre Asigurator riscul de neplata a debitului pe care

il are agentia de turism fata de turist (beneficiarul asigurarii), in temeiul contractului de

comercializare a pachetului de servicii turistice incheiat cu acesta, in cazul insolvabilitatii sau

falimentul agentiei de turism.

36

Page 36: Proiect de Practica - Astra Asigurari

Asigurari agricole

Avantajele asigurarii agricole:

- se preia pierderea partiala sau totala, in cazul producerii unui risc asigurat, a

productiei agricole, a efectivelor de animale sau a bunurilor apartinand gospodariei agricole,

creandu-se garantia reluarii activitatii agricole;

- exista o mare flexibilitate in stabilirea numarului si cuantumului ratelor de prima de

asigurare, in functie de perioada valabilitatii asigurarii si de data inceperii raspunderii. Se

poate plati prima de asigurare chiar si in rate lunare;

- se acorda reduceri ale tarifului de prima de asigurare pentru: plata integrala a primei

de asigurare la data incheierii contractului, asigurarea unor suprafete cultivate mari sau a unor

efective mari de animale;

- incepand cu al doilea an de asigurare si urmatorii ani consecutivi, fara daune, se

acorda o reducere a primei de asigurare de 10% pe an, iar dupa al patrulea an consecutiv fara

daune, reducerea primei de asigurare este de 30%;

- asigurarea se poate incheia oricand in timpul anului si este valabila pentru perioada

inscrisa in polita de asigurare;

- despagubirile se acorda in maximum 30 de zile de la intocmirea dosarului de dauna

si reprezinta valoarea pagubei suferite, conform contractului de asigurare;

- garantia reasiguratorului Hannover Re.

ASTRA – UNIQA este agreata de Ministerul Agriculturii, Padurilor si Dezvoltarii

Rurale, astfel ca persoanele fizice sau juridice care au incheiat cu noi un contract de asigurare

facultativa pentru culturi agricole sau efective de animale beneficiaza de prevederile Legii nr.

381/2002 privind acordarea de despagubiri in caz de calamitati naturale in agricultura, precum

si ale HG 807/2005 privind modificarea HG 47/2003 pentru stabilirea nivelului subventionarii

primelor de asigurare acordate producatorilor agricoli.

Asigurarea culturilor

Se pot asigura:

- toate culturile agricole

- cereale, plante tehnice, plante medicinale si aromatice, leguminoase alimentare,

plante de nutret, cartof si legume, culturi semincere, rodul viilor, pomilor si hameiului, arbusti

fructiferi, capsuni, culturile din sere, solaria, rasadnite si tuneluri, pepinierele pomicole si

viticole, plantatiile de portaltoi.

Riscurile acoperite, in functie de solicitarea clientului:

- ingheturile tarzii de primavara, grindina, ploile torentiale, furtuna/vijelia, incendiul,

37

Page 37: Proiect de Practica - Astra Asigurari

alunecarile si prabusirile/surparile de terenuri cultivate, ingheturile timpurii de toamna,

denumite generic riscuri Standard, sau numai: grindina, ploile torentiale, furtuna/vijelia,

denumite generic riscuri Standard redus.

Contractul de asigurare poate fi incheiat astfel:

- pana la data de 15 decembrie, pentru culturile insamantate in toamna, care intra sub

incidenta Legii nr. 381/2002, pentru riscurile „Standard”;

- pana la data de 1 martie, pentru rodul plantatiilor (vii si pomi) asigurate la grupa de

riscuri „Standard”;

- pana la data de 31 mai, pentru culturile de primavara, plantatii de vii si pomi care

intra sub incidenta Legii nr. 381/2002, pentru riscurile „Standard”;

- pana la legarea definitiva a rodului, pentru plantatiile de vii si pomi asigurate numai

la riscul de „grindina”; - in tot cursul anului agricol, dar cel putin cu o luna inaintea inceperii

recoltarii culturii respective, pentru celelalte culturi, care nu intra sub incidenta Legii nr.

381/2002.

Suma asigurata se stabileste de catre Asigurat impreuna cu Asiguratorul si reprezinta

totalitatea cheltuielilor tehnologice, exclusiv cheltuielile cu recoltarea.

Asigurarea animalelor

Se pot asigura urmatoarele specii si categorii de animale:

- bovine si bubaline cu varsta cuprinsa intre 6 luni si 8 ani;

- ovine, caprine cu varsta cuprinsa intre 1 an si 5 ani, precum si miei la ingrasat;

- porcine pentru reproductie, cu varsta cuprinsa intre 6 luni si 3 ani;

- porcine la ingrasat, cu greutatea cuprinsa intre 30 kg si 140 kg;

- scroafe cu purcei pana la intarcare;

- cabaline de tractiune cu varsta cuprinsa intre 1 an si 10 ani;

- cai de rasa din herghelii, cu varsta cuprinsa intre 1 an si 8 ani, precum si cai de curse

cu varsta cuprinsa intre 1,5 ani si 4 ani;

- caini de rasa cu varsta cuprinsa intre 6 luni si 7 ani, ca animale de companie;

- stupi cu albine;

- pasari de toate categoriile: gaini outoare, gaini pentru reproductie, tineret pentru

reproductie, pui de carne etc., struti, fazani, rate, gaste, bibilici, prepelite, curci;

- melci in crescatorie;

- pesti in crescatorie.

Riscurile acoperite, in functie de solicitarea clientului:

- bolile chirurgicale, obstreticale, interne;

38

Page 38: Proiect de Practica - Astra Asigurari

- accidentele provocate de: meteorizarea acuta (umflare), atacul animalelor salbatice,

muscatura serpilor, intepatura insectelor veninoase, leziuni interne provocate de inghitirea

unor obiecte, cu exceptia leziunilor de reticulita sau pericardita traumatica, urmarile castrarii

sau altor operatii si tratamente efectuate de veterinari autorizati, distocie/fatare grea,

otravirea/intoxicarea, inundatii din ploi torentiale, revarsari ale apelor curgatoare cu albii

regularizate, incendiul, furtuna, cutremurul de pamant, avalansele de zapada.

Contractul de asigurare poate fi incheiat oricand in timpul anului pentru o perioada de

un an sau pentru o perioada tehnologica specifica speciei sau categoriei de animale.

Suma asigurata este reprezentata de valoarea animalelor asigurate (valoarea contabila,

de factura sau de pe piata locala).

Asigurarea gospodariei agricole

Se pot asigura:

- constructiile, inclusiv mobilierul;

- proviziile, produsele agricole, marfurile in stoc;

- masini, unelte, utilaje, echipamente si instalatii agricole;

- animale;

- fan, paie, furaje depozitate.

Riscurile acoperite sunt:

- incendiul ca risc principal;

- cutremurul, inundatiile si aluviunile, fenomenele atmosferice, autocombustia

furajelor si electrocutarea animalelor ca riscuri suplimentare, cu o majorare de prima in

functie de riscurile acoperite.

Contractul de asigurare poate fi incheiat oricand in timpul anului pentru o perioada de

un an.

Suma asigurata este reprezentata de valorile declarate de asigurat pentru fiecare

categorie dintre obiectivele asigurate, evidentiate in contabilitatea gospodariei agricole si in

declaratia de asigurare.

Cine are nevoie de asigurari agricole?

- persoanele fizice sau juridice care cultiva terenuri agricole, detin sau exploateaza

efective de animale sau au o gospodarie agricola complexa;

- persoanele care au angajat un credit bancar pentru dezvoltarea unei activitati

agricole, pe toata durata de rambursare a creditului;

- persoanele care au in arenda/inchiriere/concesionare terenuri agricole sau efective de

39

Page 39: Proiect de Practica - Astra Asigurari

animale si au obligatia conform OU nr. 157 din 07.11.2002, privind completarea Legii

arendarii nr. 16 din 1994, sa asigure bunurile arendate pe toata durata contractului.

Capitolul III Organizarea firmei

III.1 Structură, organigramă şi particularităţi ale sucursalei ASTRA S.A. Iaşi.

Societatea de asigurare-rasigurare ASTRA SA are în prezent peste două mii de

angajaţi în toate sucursalele şi punctele sale de lucru de pe întreg teritoriul României.

Sucursala ASTRA S.A. Iaşi a obţinut acest statut în 1995, după ce activase 2 ani de la

înfiinţare sub titulatura de agenţie de asigurări. Angajaţii, a căror număr a înregistrat creşteri

din momentul înfiinţării (2 persoane) şi până în prezent (12 angajaţi), îşi desfăşoară activitatea

sub conducerea directorului, fiind organizaţi sub forma unor departamente puse în evidenţă

grafică de organigrama sucursalei (fig. nr.1)

Directorul sucursalei are următoarele atribuţii specifice : organizează, coordonează şi

răspunde pentru întreaga activitate a sucursalei şi unităţilor teritoriale din subordine; răspunde

de realizarea veniturilor menţionate în bugetul de venituri şi cheltuieli; răspunde de

întocmirea şi verificarea situaţiilor statistice şi tehnico-operative care se transmit

Administraţiei Centrale; răspunde de respectarea disciplinei financiare şi de casă; acţionează

pentru dezvoltarea şi diversificarea portofoliului de asigurări; acţionează pentru reducerea

ratei cheltuielilor administrativ-gospodăreşti; organizează activitatea de popularizare a

asigurărilor în conformitate cu dispoziţiile Administraţiei Centrale.

40

Page 40: Proiect de Practica - Astra Asigurari

Inspectorul de asigurare este însărcinat cu realizarea atribuţiilor: estimează şi cotează

riscurile specifice tipului de asigurări în care este specializat; este abilitat să negocieze şi să

încheie în numele şi contul ASTRA S.A. contracte de asigurare; ţine evidenţa poliţelor de

asigurare încheiate personal sau de colaboratori; prezintă şefilor ierarhici analize şi sinteze

privind rezultatele financiare şi indicii de eficienţă ale poliţelor pentru care este responsabil;

identifică cauzele pentru care unele produse nu aduc rezultatele aşteptate.

Inspectorul lichidări daune înregistrează înştiinţările făcute de asiguraţi cu privire la

producerea evenimentelor asigurate şi întocmeşte dosarele de daune, execută constatarea

tehnică de specialitate urmărind dimensionarea cât mai precisă a daunelor produse, stabilind

soluţii tehnologice optime pentru readucerea la starea iniţială cu costuri minime, verifică

întrunirea elementelor legale privind existenţa dreptului la despăgubire şi înscrierea în cadrul

legal şi în normele interne ale societăţii, solicită asiguraţilor şi păgubiţilor datele necesare în

vederea stabilirii şi plăţii despăgubirilor, răspunde de întocmirea dosarelor de daună şi de

soluţionarea lor.

Structura organizatorică a societăţii şi numărul de posturi, normativul de constituire a

compartimentelor funcţionale, precum şi orice modificări ale acestora se aprobă de Consiliul

de Administraţie. ASTRA are o structură organizatorică de tip geografic-functională.

Responsabilităţile fiecărui şef de agenţie vizează planificarea, dezvoltarea şi conducerea

afacerii în concordanţă cu politicile şi obiectivele strategice ale firmei. Această structură

organizatorica permite adaptarea strategiei la necesităţile fiecarei zone geografice, iar

responsabilitatea profitului/pierderilor se delegă către fiecare agenţie în parte.

DIRECTORSucursala Iaşi

CompartimentAsigurări

Compartiment Jurist-consult

CompartimentLichidare daune

Compartimentcontabilitate

Operatorcalculator

BirouContractareEmiterePoliţe

Biroustudiual pieţei

Birouevidenţaasigurărilorşi scadenţelor

Birou casierie

BirouContabilitateprimară

Inspector daune

Fig. nr.1 Organigrama sucursalei ASTRA S.A. Iaşi

41

Page 41: Proiect de Practica - Astra Asigurari

Activitatea ASTRA S.A se desfăşoară, din punct de vedere al structurii organizatorice,

prin intermediul Administratiei Centrale şi al unei reţele teritoriale naţionale.

Între compartimentele din cadrul Adiminstraţiei Centrale, sucursală şi agenţii există

relaţii funcţionale şi de colaborare.

Conducerea, administrarea şi controlul activităţii ASTRA S.A sunt asigurate de:

- Adunarea Generală a Acţionarilor ;

- Consiliul de Administraţie ;

- Comisia de Cenzori ;

- Comitetul Executiv.

Adunarea Generală a Acţionarilor este forul suprem de conducere a societăţii şi este

compusă din toţi acţionarii.

Adunarea Generală se întruneşte, dezbate şi adoptă hotărâri în conformitate cu

dispoziţiile legii şi cu cele din statutul societăţii.

Adunarea Generală poate fi convocată de către :

- Consiliul de Administraţie, din iniţiativa sa ori la cererea (formulată în scris) a

oricărui acţionar reprezentând a zecea parte din capitalul social ;

- cenzori, când adunarea nu a fost convocată de către administratori sau când constată

încălcarea de către aceştia a dispoziţiilor legii, Contractului de societate şi/sau Statutului.

Sucursala are personalitate juridică, iar agenţiile teritoriale, punctele de lucru sunt

unităţi teritoriale fără personalitate juridică, având numai sarcini operative, respectiv relaţii

directe cu agenţii economici din raza lor de activitate, în limita atribuţiilor şi competenţelor

care le sunt stabilite de conducerea societăţii.

Sucursalele, agenţiile şi punctele de lucru desfăşoară operaţiuni de încheiere a

asigurărilor şi de constatare şi dimensionare a daunelor, în limita competenţelor stabilite de

conducerea societăţii.

Actuala structură organizatorică a societăţii la nivel judeţean este agenţia teritorială

judeţeană, conform organigramei prezentate, care cuprinde :

director/şef de agenţie ;

personal de execuţie cu atribuţii de asigurări, daune,

economice, de informatica, juridice ;

puncte de lucru în diverse localităţi.

Agenţiile sunt unităţi cu sarcini operative, fără personalitate juridică, dotate cu

mijloace fixe, valori materiale şi băneşti, cu cont în bancă. Activitatea agenţiilor teritoriale

judeţene este reglementată de Normele privind organizarea şi funcţionarea unităţilor

teritoriale ale societăţii de asigurare-reasigurare ASTRA S.A.

42

Page 42: Proiect de Practica - Astra Asigurari

Capitolul IV Managementul relaţiilor cu clientiiDe la înfiinţarea societăţii foarte mulţi clienţi, atât persoane fizice de toate vârstele cât

persoane juridice au beneficiat de serviciile oferite de ASTRA Asigurări. Satisfacţia acestora

constituie mândria noastră. Dintre clienţii ASTRA Asigurări de-a lungul timpului putem

enumera: MApN, M.A.E., Aeroportul Coandă Bucureşti, Navrom, Roman S.A., Petrotub

S.A., Fibrex S.A., Poşta Română R.A., Alprom S.A., Antibiotice S.A., Rafinăria Vega,

W.T.C.B.-C.C.I.B., Coca Cola, Electrica S.A., Cereal Com, Koyo S.A., Neptun Olimp S.A.,

City Bank, Vulcan S.A., S.R.I., Distrigaz S.A.

Dat fiind faptul ca ASTRA Asigurări este asiguratorul MApN, pentru soldatul care şi-

a pierdut viaţa în atentatul petrecut recent în Irak societatea a plătit despăgubiri în valoare de

80.000 euro, conform contractului de asigurare.

Astra se implică, de asemenea, în acţiuni de responsabilitate socială corporatistă. Unul

dintre cele mai mari proiecte în acest sens a fost sponsorizarea militarilor români aflaţi în

teatrele de operaţii în Irak, Afganistan, Bosnia şi Kosovo, cu ocazia sărbătorilor pascale. O

delegaţie a companiei a oferit tuturor ostaşilor români aflaţi în misiune cadouri în valoare de

peste un miliard lei vechi.

Pentru a menţine clienţii şi pentru a atrage alţii noi ASTRA – UNIQA lansat noi

produse şi anume un nou produs destinat IMM-urilor: PrIMMa Afacere & Protectie şi un nou

tip de asigurare de viaţă, asigurarea pentru copii VIITOR. Lansarea produselor face parte din

campania de îmbunătăţire şi completare a portofoliului general de poliţe.

Pentru categoria IMM-urilor cu un număr redus de angajaţi, interesate doar de

asigurarea proprietăţilor, nu există în acest moment un produs specific. Plecând de la

observaţia pieţei şi a necesităţilor IMM-urilor, asigurarea PrIMMa propune în trei variante

elemente care acoperă riscurile de bază cu care se confruntă acestea, fără să le exceadă

nevoile.

Riscurile acoperite şi preţul pachetelor de asigurări devin principalele avantaje

competitive ale acestui produs care se adresează tuturor întreprinzătorilor din mediul urban şi

rural.

Capitolul V Organizarea procesului de asigurare

V.1 Circuit, clienţi, operaţii specifice

43

Page 43: Proiect de Practica - Astra Asigurari

Clasele de operaţii economice reflectate în sistemul informaţional al clienţilor

Principalele clase de operaţii economice sunt:

1) încasările creanţelor (prin casierie - chitanţa, prin bancă –O.P., prin dare în

judecată în caz de neplată pentru recuperarea banilor);

2) încheierea de poliţe de asigurare;

3) încheierea de contracte de reasigurare ;

4) încheierea de contracte cu colaboratorii (experţi evaluatori, bănci) ;

5) plata daunelor.

Încasările creanţelor. Clienţii îşi pot achita datoriile (plata primelor de asigurare) în

urmatoarele moduri :

- prin achitarea la casierie primind în schimb chitanţa;

- prin bancă, prin CEC şi ordin de plată, biroul Financiar fiind cel care centralizează

aceste documente;

- forţarea la plată prin intermediul Biroului Juridic către care se trimit creanţele cu

termen depăşit urmând a se lua măsuri privind rezilierea contractelor asiguraţilor.

Încheierea poliţelor de asigurare. Se parcurg următoarele etape :

- asiguratului i se înmânează o cerere-chestionar care cuprinde datele personale ale

asiguratului, date privind obiectul asigurării ;

- i se expun asiguratului condiţiile asigurării care sunt anexate şi la poliţa încheiată

ulterior ;

- inainte de a semna poliţa, obiectul va fi evaluat de un expert evaluator ;

- asiguratul aduce acte declarative privind obiectul asigurat care vor fi anexate la poliţa

de asigurare ;

- se semnează poliţa de asigurare de către ambele părţi.

Încheierea contractelor de reasigurare. Compania a încheiat contracte de reasigurare cu

societăţi de reasigurare de prestigiu pe plan internaţional – Swiss Re, Lloyd’s, Scor,

Hannover, Gothaer, Mapfre, Alea, MCR, Allianz, Tokio Marine & Fire, Mitsui Sumitomo,

Sirius Re, Transatlantic Re. În cazul în care clientul vrea să asigure un bun de o valoare mai

mare pe care societatea ASTRA Asigurări nu o poate acoperi se apeleaza la serviciile acestor

parteneri. O parte din prima de asigurare platită de către asigurat este virată în contul acestor

societăţi.

Încheierea de contracte cu colaboratorii (experţi evaluatori, bănci). ASTRA Asigurări are

încheiate contracte cu experţii evaluatori şi cu Reiffeisen Bank, Eurom Bank şi Banca

Românească. Astfel asiguratul are posibilitatea de a plăti primele şi la aceste bănci.

Plata daunelor. În cazul în care riscul asigurat se produce acesta este evaluat de experţii

44

Page 44: Proiect de Practica - Astra Asigurari

evaluatori. Constatarea daunelor se face de Asigurator în maxim 7 zile calendaristice de la

data avizării scrise a Asiguratului, direct sau prin imputerniciţi, împreună cu Asiguratul,

inclusiv prin experţi, dacă s-a convenit în acest mod de cele două părţi. În cazul în care la data

daunei Asiguratul nu are achitată integral prima, Asiguratorul are dreptul de a reţine din

indemnizaţia cuvenită ratele de prima datorate până la sfârşitul perioadei de asigurare. Plata

indemnizaţiei se va face în termen de 15 zile de la data depunerii întregii documentaţii cerută

de ASTRA Asigurări prin cont bancar sau direct la sediul ASTRA.

Dacă asiguratul a optat, la încheierea poliţei de asigurare pentru franciză, ASTRA

Asigurări va plăti valoarea daunei mai puţin procentul corespunzător francizei pe care şi-l

asuma asiguratul.

Evidenţa operativă a clienţilor

Evidenţa operativă a clienţilor urmăreşte atât prelucrarea datelor privind prestarea

serviciilor, urmărirea procesului de încasare a creanţelor de la clienţii firmei cât şi plata

daunelor produse către aceştia.

Capitolul VI Standarde specifice în serviciile de

asigurări

Certificarea sistemelor de management (al calităţii, al mediului, al securităţii

ocupaţionale, al securităţii informaţiei, etc.) şi certificarea produselor reprezintă factori

determinanţi pentru libera circulaţie a mărfurilor/ serviciilor, atât pe piaţa internă cât şi pe

pieţele internaţionale, în special în Uniunea Europeană.

Competiţia din ce în ce mai intensă pentru atragerea şi fidelizarea clienţilor a condus

la o creştere semnificativă a importanţei calităţii produselor/ serviciilor oferite.

Calitatea înseamnă abilitatea de a satisface necesiţăţile şi asteptările clientului, fiind

cea mai bună cale de asigurare a fidelităţii clienţilor, de apărare împotriva concurenţei şi

singura cale de dezvoltare şi obţinere a profitului.

Pentru a obţine aceste avantaje competitive, top managementul ASTRA – UNIQA a

hotărât implementarea unui Sistem de Management al Calitatii. S-a aplicat metodologia

promovată de standardul ales ca referenţial, SR EN ISO 9001:2001, cunoscut sub numele de

PDCA - "Planifică - Efectuează - Verifică - Acţionează", realizându-se activităţi pe

următoarele direcţii:

Planificarea/ organizarea Sistemului de Management al calităţii,

45

Page 45: Proiect de Practica - Astra Asigurari

Formarea personalului pentru calitate,

Documentarea şi implementarea Sistemului de Management al Calităţii,

Auditul Sistemului de Management al Calităţii.

Certificarea Sistemului de management al Calităţii

Prin toate activităţile desfăşurate în ASTRA - UNIQA pe perioada implementării

sistemului, s-a consolidat controlul asupra propriului mod de organizare internă, a luat naştere

o nouă cultură în organizaţie, cultura pentru calitate, prin aplicarea cerinţelor standardului SR

EN ISO 9001:2001.

Toate aceste schimbări sunt o consecinţă firească a unui management competitiv

aplicat în interiorul companiei şi o confirmare ca ASTRA - UNIQA are competenţă şi

capabilitatea de a-şi onora cu stricteţe angajamentele asumate de a furniza servicii de calitate,

conforme cu cerinţele clienţilor săi, cu cerinţele legale şi reglementările în vigoare.

Conformitatea Sistemului de Management al Calităţii astfel implementat în cadrul

ASTRA - UNIQA cu cerinţele standardului SR EN ISO 9001:2001, a fost certificată la data

de 30.11.2004 de către ORGANISMUL DE CERTIFICARE SIMTEX–OC (organism de

certificare acreditat de RENAR).

Acest lucru face dovada eforturilor pe care le depune echipa ASTRA - UNIQA

pentru a promova şi menţine un standard ridicat al calităţii în activitatea pe care o desfăşoară.

Este vorba de o certificare a unui mod de lucru care se bazează pe organizare, seriozitate,

eficienţă şi mai ales pe o atitudine care reflectă orientarea noastră către client şi către

excelenţă în furnizarea serviciilor noastre.

În anul 2005, liderul pieţei austriece de asigurări UNIQA GRUP – AUSTRIA, a

achiziţionat un pachet de 27% din acţiunile S.C. ASTRA S.A., constituindu-se astfel ASTRA

- UNIQA. Această schimbare a adus şi o nouă orientare a activiţăilor companiei.

Rezultatul tuturor acestor schimbări nu a întârziat să apară, ASTRA - UNIQA

urcând de pe locul 9 deţinut la finele anului 2005, pe locul 4 în topul firmelor de asigurări din

România. Misiunea pe care top managementul şi-a asumat-o este aceea de a contribui la

crearea unui climat de siguranţă în viaţa fiecăruia.

În scopul îndeplinirii acestei misiuni, ASTRA - UNIQA este permanent interesată de

atingerea următoarelor obiective:

creşterea satisfacţiei clienţilor – prin calitatea, complexitatea, acurateţea soluţiilor

oferite, prin calitatea produselor/ serviciilor furnizate

creşterea prestigiului societăţii şi construirea unei imagini de excelenţă – prin

seriozitate şi competenţă în prestarea serviciilor, asigurarea încrederii clienţilor privind

46

Page 46: Proiect de Practica - Astra Asigurari

capabilitatea indentificării, prevenirii şi tratării oricăror eventuale neconformităţi ale

serviciilor oferite, realizarea unei interfaţe profesionale cu clienţii şi asigurarea unui

feedback eficient al informaţiilor;

creşterea eficienţei activităţilor interne – prin planificare şi organizare

corespunzătoare şi asigurarea unui climat de înalt profesionalism;

îmbunătăţirea continuă a calităţii produselor/ serviciilor furnizate – prin implicarea şi

angajarea întregului personal.

Implicarea top managementului în îndeplinirea acestor obiective este dovedită prin adoptarea

şi implementarea următoarelor trei strategii:

1. Asigurarea de personal cu înalt nivel de competenţă, prin recrutări pertinente şi

prin procese de îmbunătăţire a cunoştinţelor;

2. Implementarea şi menţinerea unui sistem de coordonare şi control, sistematic şi

transparent, asupra proceselor desfăşurate în cadrul societăţii;

3. Implementarea şi menţinerea unui sistem de monitorizare a satisfacţiei

clienţilor.

Certificarea ISO 9001 are două mari avantaje:

- în interiorul organizaţiei:

Activităţile sunt administrate/ gestionate eficace (exista o forma de planificare,

organizare, antrenare, urmărire, control şi evaluare a activităţii care dau încredere că

sunt atinse obiectivele stabilite);

Conştientizarea în rândul angajaţilor a nevoii de a furniza produse/ servicii de calitate,

prin dezvoltarea unei culturi organizaţionale orientată spre calitate;

Creşterea eficienţei activităţilor interne şi ca urmare reducerea costurilor;

Stimularea comunicării şi a muncii în echipă, prin creşterea satisfacţiei personalului

angajat;

Crearea cadrului pentru îmbunătăţirea continuă a proceselor;

Creşterea cifrei de afaceri.

- în afara organizaţiei:

Conferă încredere partenerilor (clienţi sau furnizori), certificând faptul ca societatea

funcţionează pe baza unui sistem de calitate recunoscut internaţional;

Satisfacerea cerinţelor clienţilor, ale patenerilor de afaceri şi a cerinţelor legale;

Imbunătăţirea imaginii firmei şi a credibilităţii ei pe piaţa asigurărilor;

Consolidarea poziţiei de piaţa asigurărilor;

Îndeplinirea condiţiilor de participare la licitaţii şi dezvoltarea de noi oportunităţi de

afaceri.

47

Page 47: Proiect de Practica - Astra Asigurari

Capitolul VII Măsurarea şi controlul activitătii

serviciilor de asigurare

Misiunea companiei noastre este sa preia toate riscurile clienţilor săi oferindu-le în

schimb calitatea maxima a serviciilor. De aceea ne concentrăm în permanenţă pe creşterea

standardelor calitative, în acord cu cerinţele pieţei, şi ne dezvoltăm constant serviciile şi

produsele astfel încât clientul nostru să fie multumit deplin.

Motto: "Asigurarea unei noi generatii"

"Asigurarea unei noi generatii" nu este un simplu slogan, ci o realitate bazata pe

seriozitate, siguranta si deschidere catre inovatie, valori pe care compania isi construieste si

consolideaza relatia cu clientii si partenerii de afaceri.

Puterea financiara, conditiile de reasigurare, experienta dovedita pe piata

romaneasca, soliditatea portofoliului de clienti si nu in ultimul rand profesionalismul

angajatilor, sunt bazele pe care ASTRA - UNIQA le va folosi pentru a deveni cea mai

puternica societate de asigurari din Romania.

Valori „Noi pretuim clientul, profesionalismul, calitatea.”

Profesionalism - ASTRA - UNIQA beneficiaza de resurse umane cu o foarte buna

pregatire de specialitate, dovada constituind-o vechimea in domeniu si considerabila

experienta castigata in tot acest timp.

Calitate - Dezvoltarea portofoliului de produse este o prioritate, iar produsele de

asigurare sunt adaptate in functie de necesitatile fiecarui client.

Servicii catre clienti - Tot sistemul ASTRA - UNIQA este conceput si organizat

pentru deservirea prompta si corecta a clientilor, atat in momentul identificarii nevoilor de

asigurare, cat si in cel al acordarii eventualelor despagubiri.

48


Recommended