Home >Documents >PROIECT ASIGURARI

PROIECT ASIGURARI

Date post:13-Jul-2015
Category:
View:416 times
Download:2 times
Share this document with a friend
Transcript:

UNIVERSITATEA ROMANO-AMERICANA

Regularizarea daunelor in cadrul asigurarilor auto

~2011~

1

CUPRINS

1. De ce si cand avem nevoie de o asigurare auto?...................................................pag. 3 2. Tipuri de asigurari auto folosite n Romnia.pag. 42.1. Conceptul de asigurare RCA...pag. 4 2.2. Contractul de asigurare.pag.6 2.3. Primele de asigurare, riscurile asigurate si despagubirea....pag. 7

3. Asigurrile auto CASCO..pag. 133.1. Tehnica lichidrii daunelor la asigurrile de auto CASCOpag. 13

3.2. Aspecte definitorii ale asigurarii CASCO.........................................................pag. 17 4. Dosarul de daun auto...pag. 19 5. Studiu de caz..pag. 22 6. Concluzii...pag. 24BIBLIOGRAFIE...pag. 25

2

1. De ce si cand avem nevoie de o asigurare auto?

De ce avem nevoie de o asigurare auto? Detinerea si conducerea unui autoturism implica asumarea anumitor riscuri. Acestea apar cel mai frecvent in circulatie si pot consta in: avarierea autoturismului propriu; avarierea unui alt autovehicul; avarierea sau distrugerea unor bunuri; accidentarea noastra sau a altor persoane din autoturismul pe care il

conducem;accidentarea unor persoane dintr-un vehicul implicat in accidentul de

circulatie sau a unui pieton;autoturismul propriu poate fi avariat sau distrus si pe timpul stationarii in

garaj, in paracare, de catre forte naturale sau poate fi obiectul unui furt. Toate aceste evenimente ne afecteaza bugetul si este posibil sa ajungem in situatia de a nu putea folosi autoturismul un timp indelungat din cauza costurilor ridicate ale unei reparatii, fara a mai vorbi de inlocuirea acestuia. Cei aflati in asemenea situatii nedorite isi vor da seama ca o asigurare auto ar fi fost salvatoare.

Cand avem nevoie de o asigurare auto?Cel mai potrivit moment pentru achizitionarea unei astfel de polite este cel al cumpararii autoturismului nou sau second-hand, altfel spus inainte de folosirea acestuia in circulatie.

3

2. Tipuri de asigurari auto folosite n Romnia

Din punctul de vedere al obligativitatii sunt doua categorii de asigurari auto: cele impuse de lege: RCA asigurarea Cartea verde, aceasta fiind inclusa in asigurarea de raspundere civila auto incepand din anul 2007

cele facultative: Casco, sunt unele cazuri in care si aceasta asigurare este impusa, de exemplu in cazul in care cumparati autoturism prin leasing

2.1. CONCEPTUL DE ASIGURARE RCA Asigurrile de rspundere civil reprezint o component de mare importan i actualitate a activitii de asigurare. Prin asigurrile de rspundere civil se acoper prejudiciul produs de asigurat - persoana fizic sau persoana juridic - unor tere persoane. n toate cazurile este vorba de prejudiciile ce pot fi produse n anumite mprejurri i pentru care o persoana fizic sau juridic rspunde potrivit legii. Existena acestui tip de asigurare permite pe de o parte ca persoana pgubit s primeasc despgubirea cuvenit, iar pe de alta, ca patrimoniul asiguratului s rmn neatins, deoarece n schimbul primelor de asigurare pltite, el nu mai poate fi pltit, pe cale judiciar pentru prejudiciul produs. Este necesar de subliniat c prin asigurrile de rspundere civil pot fi acoperite numai pagubele produse de asigurat unor tere persoane n anumite condiii, care se cer a fi ndeplinite n mod cumulativ. Asigurarea de rspundere civil auto, cunoscut sub numele de RCA, reprezint n momentul de fa una din puinele tipuri de asigurare a cror ncheiere este obligatorie n Romnia.

4

Asigurarea de rspundere civil auto (RCA) este o asigurare prin care terii prejudiciai n urma unui accident auto, produs din vina conductorului auto asigurat, primesc despgubiri pentru daunele materiale i/sau vtmarile corporale suferite. n asigurrile de rspundere civil spre deosebire de celelalte asigurri (de bunuri i persoane), pe lnga asigurtor si asigurat, dac se produce riscul acoperit prin asigurare, mai intervine i o a treia persoan - terul pgubit. Asigurrile de rspundere civil auto compenseaz, de regul, numai prejudiciile care sunt consecina unor accidente. Cuprinderea n asigurarea de rspundere civil auto a prejudiciului, reclam ca acesta s aib un coninut, s fie cert, actual i personal, adic repararea prejudiciului s fie solicitat numai de ctre persoana pgubit i, de asemenea, s fie direct. n asigurrile de rspundere civil auto, culpa asiguratului reprezint o condiie de baz care trebuie ndeplinit pentru a se acorda despgubirea de ctre societatea de asigurri. ntre prejudiciul cauzat terelor persoane i culpa asiguratului trebuie s existe ntotdeauna un raport nemijlocit de cauzalitate. Astfel, prin aceste asigurri, se compenseaz prejudiciul creat, ceea ce nseamn c volumul despgubirii se stabilete pe baza valorii pagubei i nu n funcie de gravitatea culpei. Compensarea pagubei se face n natur prin restituirea bunului distrus sau prin restabilirea situaiei care a existat anterior, ori prin plata de despgubiri bneti att pentru valoarea bunului distrus, ct i pentru serviciul de care a fost lipsit tera persoan prin imposibilitatea funcionrii sau folosirii persoanelor i bunurilor prejudiciate.

5

2.2. CONTRACTUL DE ASIGURARE

ncheierea contractului de asigurare RCA Datorit caracterului obligatoriu, unicitii condiiilor de asigurare i primelor de asigurare practicate, n cazul asigurrii obligatorii RCA nu se ncheie contract de asigurare, ci se elibereaz numai un certificat prin care se confirm plata primei de asigurare. La ncheierea unui contract de asigurare obligatorie RCA pentru un autovehicul aflat n evidena autoritii de nmatriculare sau, dup caz, de nregistrare din Romnia, asigurtorul este obligat s emit asiguratului polia de asigurare obligatorie de rspundere civil a autovehiculelor mpreun cu vigneta i Cartea Verde.

6

Coninutul contractului de asigurare: n contractul de asigurare se vor specifica cel puin datele de identificare a prilor contractante i numele beneficiarului asigurrii, dac acesta nu este parte la contract. Contractul de asigurare va cuprinde:

numele sau denumirea, domiciliul sau sediul prilor contractante; obiectul asigurrii; riscurile ce se asigur; momentul nceperii i cel al ncetrii rspunderii asigurtorului; primele de asigurare; sumele asigurate.

2.3. PRIMELE DE ASIGURARE, RISCURILE ASIGURATE I DESPGUBIREA Nivelul primelor de asigurare este diferit, dup cum este vorba de persoane care dein autovehicule nmatriculate n Romnia i de persoane care intr pe teritoriul Romniei cu autovehicule nmatriculate n straintate, dar care nu au ncheiat o asigurare valabil pe teritoriul rii sau asigurarea expir n timpul ct acestea se afl pe teritoriul nostru. n cazul persoanelor care posed autovehicule nmatriculate n Romnia, primele de asigurare sunt stabilite pentru 1 an, iar nivelul este difereniat pe feluri de autovehicule si pe categorii de persoane. Prima de asigurare are un nivel mai redus dac autovehiculul este deinut de o persoan fizic, comparativ cu situaia n care proprietarul este o persoan juridic. Neachitarea la scaden a primelor de asigurare face ca deintorul autovehiculului s fie neasigurat. Aceasta nseamn c, n eventualitatea producerii unui accident de circulaie n intervalul de timp ct este neasigurat, deintorul autovehiculului respectiv va acoperi 7

singur prejudiciul cauzat unei tere persoane. n practica societilor de asigurare, pentru stabilirea primelor de asigurare se au n vedere urmtorii factori: statistici privind accidentele de circulaie i furturi; tipul autovehiculului i marca; valoarea autovehiculului; capacitatea cilindric; uurina reparaiilor, disponibilitatea i accesibilitatea pieselor de schimb; vechimea mainii; riscurile asigurate; istoricul daunelor solicitantului; atracia pentru hoi etc. Suma asigurat reprezint limita maxim de despgubire ce poate fi acordat de asigurtor n cazul producerii riscului asigurat. Suma asigurat se stabilete la valoarea solicitat de asigurat si agreat de societatea de asigurare, separat pentru daune materiale i separat pentru vtmari corporale sau deces. n cazul persoanelor juridice, cuantumul acestei sume se determin n funcie de cifra de afaceri anual, estimat la ncheierea contractului. n cazul persoanelor fizice aceasta se poate determina n funcie de averea personal prezent i viitoare sau n funcie de estimarea sentinei judectoreti maxime pentru vtmare corporal i deces. O caracteristic a asigurrilor de rspundere civil const n stabilirea unei sume asigurate pe perioad i a unei sume asigurate pe eveniment. Dei fiecare societate de asigurri i stabilete singur politica privind riscurile pentru care ofer protecie, exist totui anumite riscuri pentru care se acord protecie la majoritatea societilor de asigurri. Printre acestea se numr: avarii accidentale produse ca urmare a impactului cu alte vehicule sau corpuri, rsturnri, derapri, cderi etc.; incendiu, trsnet, explozie; ploaie torenial, grindin, inundaie, furtun, uragan, cutremur de pmnt, prbuire sau alunecare de teren, greutatea stratului de zpada sau ghea, avalane etc. Riscurile asigurate Polia de asigurare RCA ofer protecie pentru prejudiciile de care asiguratul sau persoanele cuprinse n asigurare rspund, n baza legii, fa de tere persoane pgubite prin accidente de autovehicule pe teritoriul Romniei, i anume: deces sau vtmare corporal avarii sau distrugeri ale unor bunuri (inclusiv autovehicule).

8

Cu ncepere de la 1 ianuarie 2007, limitele de rspundere se aliniaz la cele prevzute n legislaia Uniunii Europene, neputnd fi mai mici de: echivalentul a 100.000 euro pentru daune materiale; echivalentul a 350.000 euro/persoan pentru vtmari corporale. Despgubirile n asigurarea obligatorie de rspundere civil auto Despgubirile se acord indiferent de locul n care au fost produse accidentele de autovehicule, att n timpul mersului, ct i n timpul staionrii. Acestea se pltesc i pentru pagubele produse d

Embed Size (px)
Recommended