UNIVERSITATEA DIN ORADEA

FACULTATEA DE STIINTE ECONOMICE

COORDONATOR: STUDENTI:

DANA DRAGOS MEMETEA DANIELA

MORAR EUGEN

SPECIALIZAREA: FINANTE-BANCI.

ANUL: 3, GRUPA 3

Istoric PRIMA CASĂ

Programul PRIMA CASĂ are doi ani de viaţă şi un trecut deja tumultos, cu două schimbări de legislaţie şi 33.480 de beneficiari.

Programul Prima casă a fost aprobat în vara lui 2009, prin Ordonanţa de urgenţă nr. 60/2009 şi i s-au adus modificări atât la începutul lui 2010 (când s-a transformat în Prima casă 2), cât şi la începutul lui 2011(când a apărut Prima casă 3).

În total, din iulie 2009 şi până la sfârşitul lui 2010, 33.480 de beneficiari şi-au cumpărat sau construit locuinţe prin Prima casă. Din aceştia, doar circa 250 s-au încumetat să construiască locuinţe de la 0. Majoritatea au ales calea uşoară, de a cumpăra locuinţe vechi, de pe piaţă liberă.

Valoarea medie a unei garanţii a fost de 41.200 euro. Cei mai mulţi beneficiari ai programului au ales apartamente de două camere (50,8% din total). Pe locul doi s-au situat cei care au au optat pentru apartamente de trei camere (25,41%), aproape la egalitate cu locul trei, cei care au ales garsonierele (23,79%), conform datelor publicate de Guvern.

În 2009 şi 2010, cumulat, s-au acordat garanţii de stat în valoare totală de 1,3591 miliarde de euro.

Pentru 2011, Guvernul a alocat doar 200 milioane de euro.

Ponderea pe regiuni:1. 30,5% Municipiul Bucureşti 2. 7,67 % judetul Cluj 3. 5,48 % Judetul Timiş4. 4,75 % Ilfov 5. 3% - 4% fiecare judetele Constanta, Brasov, Sibiu şi Iasi cu cca;

Despre Prima casă 3

Programul Prima casă continuă şi în 2011. Anunţul a fost făcut de premierul Emil Boc în ianuarie 2011. Primul ministru a anunţat atunci şi plafonul

garanţiilor guvernamentale alocate acestui program pentru anul în curs, respectiv 200 de milioane de euro, mai mic decât în anii precedenţi.

SE PĂSTREAZĂ SUMA MAXIMĂ GARANTATĂ DE STAT

În 2011, creditele au aceleaşi limite ca în 2010: 75.000 de euro în cazul în care se construieşte o locuinţă de la zero, 70.000 de euro în cazul în care se achiziţionează o locuinţă nouă şi 60.000 de euro în cazul în care se achiziţionează o locuinţă veche.

MODIFICĂRI FAŢĂ DE ANII PRECEDENŢI Însă Prima casă 3 vine şi cu schimbări!

• Banca va pune gaj pe conturile împrumutatului. Asta înseamnă că împrumutatul dă în scris băncii că poate lua bani din contul său de salariu, în cazul în care nu îşi mai poate achita datoriile. Dar pentru acest lucru e nevoie ca o instanţă să permite băncii poprirea ratelor din contul respectiv. Mai simplu spus banca are prioritate faţă de alţi creditori în situaţia în care s-ar începe executarea silită a persoanei în cauză.

• În situaţia în care soţii divorţează, legea îi permite unuia dintre ei preluarea în proprietate exclusivă a casei. Acest lucru se poate realiza prin cedarea de către unul dintre coplătitori a creditului şi a locuinţei în favoarea celuilalt.

• Nu mai este nevoie de minimum şapte beneficiari pentru construcţia unui imobil. Potrivit noului act normativ e suficient să fie numai doi. În schimb, va trebui desemnat un reprezentant al asociaţilor, care se va ocupa de obţinerea autorizaţiei de construire, dar şi de relaţia cu finanţatorul.

• Prima casă 3 aduce cu sine şi posibilitatea modificării valutei creditului. Astfel, pentru a se evita trecerea la restanţă a creditelor, noile reglementări aduse programului Prima Casă stabilesc că împrumutatul poate solicita băncii modificarea valutei în care este luat creditul, precum şi reeşalonarea sau rescadenţarea împrumutului.• În 2011 locuinţele ANL pot fi cumpărate fără antecontract. Aşadar, în locul antecontractului de vânzare-cumpărare, beneficiarii vor prezenta finanţatorilor documentele specifice programelor ANL.

• În cazul în care doriţi să achiziţionaţi o proprietate scoasă la licitaţie de către

ANAF în cadrul executării silite, pentru recuperarea valorii de executare a garanţiilor, veţi prezenta finanţatorilor în locul antecontractului de vânzare-cumpărare documentele specifice procesului de licitaţie.

Şeful Executivului a precizat că, la finalul primelor şase luni, se va face o evaluare a acestui program. „Dacă va fi nevoie de completări suplimentare, vom decide în luna iulie, până atunci programul merge mai departe în această formă,", a afirmat premierul Emil Boc.

TOPUL BĂNCILOR DUPĂ SUMELE ALOCATE Băncile care acordă credite pentru achiziţionarea şi construirea de locuinţe prin programul Prima casă în 2011 sunt:

BCR - cu un plafon de 64.000.000 euro, BRD - 32.000.000 euro, Raiffeisen Bank - 25.000.000 euro, Banca Românească - 21.000.000 euro, Alpha Bank - 18.000.000 euro, Banca Millenium - 6.500.000 euro,Banca Transilvania - 6.000.000 euro, CEC Bank - 6.000.000 euro, Bancpost - 4.200.000 euro,Piraeus Bank - 2.000.000 euro, Banca Comercială Intesa Sanpaolo - 4.000.000 euro,Unicredit Tiriac - 2.000.000 euro,Emporiki Bank - 2.500.000 euro, OTP Bank - 2.000.000 euro, Garanti Bank - 1.000.000 euro, Credit Europe Bank - 1.500.000 euro, Bank Leumi Romania - 1.000.000 euro, BCC - Banca Comercială Carpatica - 500.000 euro,ATE Bank Romania - 500.000 euro,RIB - Romanian International Bank - 200.000 euro,Volksbank - 100.000 euro.

Cine poate lua un credit prin Prima casă 3?

Vrei să ştii dacă îţi poţi cumpăra sau construi o casă prin programul Prima casă în 2011? Iată care sunt criteriile de eligibilitate:

1. Trebuie să faci dovada cu declaraţia autentică pe propria răspundere că îndeplineşti condiţia prevăzută la art. 1 alin. (2) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 60/2009, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 368/2009, cu modificările şi completările ulterioare:

"Beneficiarii programului «Prima casă» sunt persoane fizice care la data intrării în vigoare a prezentei ordonanţe de urgenţă nu au deţinut şi nu deţin, individual sau în comun, împreună cu soţii lor ori cu alte persoane, în proprietate o locuinţă, indiferent de modul în care a fost dobândită, cu excepţia cotelor-părţi din locuinţe dobândite prin moştenire şi nici nu au achiziţionat după această dată o locuinţă, indiferent de modul de dobândire"

2. Ai dreptul să achiziţionezi în cadrul Programului o singură locuinţă finalizată, aflată pe teritoriul României, înscrisă în cartea funciară în condiţiile legii sau să construieşti o casă, singur sau împreună cu alte persoane, respectând reglementările în vigoare referitoare la programul Prima casă;

3. Trebuie să dispui de un avans de minimum 5% din preţul de achiziţie a locuinţei şi/sau care acoperă diferenţa dintre preţul de achiziţie a locuinţei rezultat din antecontractul de vânzare-cumpărare şi finanţarea garantată;

4. Trebuie să îndeplineşti condiţiile specifice prevăzute în cadrul normelor interne de creditare ale finanţatorilor;

5. Te obligi să constitui un depozit colateral pentru garantarea dobânzii, în valoare egală cu trei rate de dobândă, valabil pe întreaga durată a finanţării;

6. Te obligi să nu înstrăinezi locuinţa achiziţionată în primii cinci ani de la data dobândirii. După expirarea acestui termen, în cazul preluării contractului de credit de către un terţ, acesta trebuie să întrunească criteriile de eligibilitate a beneficiarilor Programului;7. Te obligi să asiguri locuinţa achiziţionată din finanţarea garantată împotriva tuturor riscurilor şi desemnezi statul român, reprezentat de Ministerul Finanţelor

Publice, ca beneficiar al poliţei de asigurare, pe toată durata finanţării;

8. Cumperi o casă mai bine izolată termic, cu certificat energetic. Locuinţa pe care o achiziţionezi în cadrul Programului se încadrează într-una dintre clasele A, B sau C de eficienţă energetică, condiţie aplicabilă începând cu data intrării în vigoare a prevederilor art. 23 din Legea nr. 372/2005 privind performanţa energetică a clădirilor, cu modificările ulterioare.

Paşii pentru obţinerea unui credit garantat de stat pentru CUMPĂRAREA unei locuinţe

Te încadrezi în condiţiile de la Prima casă 3? Dacă da, poţi trece mai departe.

1. Calculează-ţi bugetul şi ratele lunare pe care le poţi plăti conform veniturilor tale; chiar dacă plafonul creditului garantat de stat este de maximum 60.000 euro, pentru locuinţele existente, creditul tău poate fi mai mic sau mai mare, în funcţie de veniturile lunare sau de avansul pe care îl ai.

2. Caută oferte de locuinţe noi sau vechi, care se încadrează în acest buget.

3. După ce te-ai hotărât ce locuinţă îţi vei cumpăra prin programul Prima casă 3, trebuie să îţi faci dosarul pe care urmează să îl prezinţi la bancă.

Ai nevoie de următoarele documente:

a) Declaraţie pe propria răspundere, autentificată la notar, potrivit căreia nu deţii în proprietate o locuinţă, nici individual, nici în comun, cu soţul/sotia sau alte persoane şi nu ai în derulare un credit ipotecar;

b) Cerere de credit completată şi semnată de către toţi participanţii cu venituri;

c) Actul de identitate al solicitantului, inclusiv soţ/soţie sau codebitori în original şi copie;

d) Adeverinţa de venit de la compania angajatoare pe baza formularului pus la dispoziţie de bancă (în original) - emisă cu maxim 30 de zile calendaristice înaintea depunerii dosarului;

e) Documente referitoare la obiectul creditului (acte de proprietate, carte funciară, actele de identitate ale actualilor proprietari ai imobilului care urmează să fie achiziţionat - în copie);

f) Precontract vânzare/cumpărare pentru imobilul finanţat;

g) Documente de justificare a aportului propriu (avansul);

h) Raport de evaluare a imobilului adus în garanţie, întocmit de un evaluator agreat de bancă;

i) Certificat de căsătorie sau hotărâre de divorţ - dacă este cazul, în original şi copie;

j) Carte de munca - în copie, pe care sa scrie "conform cu originalul", semnatura şi ştampila persoanei care semnează, sau contractul individual de muncă, inclusiv actele adiţionale ale acestuia, în copie;

k) Fişa fiscală aferentă anului precedent (original sau copie) cu ştampila oficială a angajatorului, după caz;

l) Documente care atestă alte venituri realizate de solicitant din închirieri, dividende, venituri realizate în străinătate etc. şi care pot fi luate în calcul la determinarea capacităţii de rambursare;

m) Talon de pensie (original sau copie) şi decizia de pensionare (original sau copie), dacă este cazul;

n) Copii ale contractelor de credit pentru cardurile de credit/descoperit de cont/linii de credit/alte tipuri de carduri - dacă este cazul.

4. Banca analizează dosarul şi îl aprobă. Drumul nu se sfârşeşte aici.

5. Dacă răspunsul băncii este pozitiv, dosarul va pleca spre Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici şi Mijlocii, unde cererea dumneavoastră este din nou analizată, de această dată de reprezentanţii statului.

Potrivit site-ului www.fngcimm.ro, dosarul trebuie să cuprindă mai multe documente:

a. solicitarea de garantare semnată şi ştampilată de finanţator, dupa aprobarea finanţării;b. documentul de identitate al beneficiarului/beneficiarilor, precum şi al soţului /soţiei, dacă este/sunt căsătorit/căsătoriţi, în copie certificată;c. declaraţia pe propria răspundere a beneficiarului;d. antecontractul de vânzare-cumpărare autentificat sau sub semnătură privată cu dată certă / legalizare semnături, în copie certificată;e. extras de carte funciară privind locuinţa ce urmează să fie achiziţionată din finanţare, eliberat cu cel mult 15 zile înainte de data solicitării de garantare, în original, actualizat în ceea ce priveşte datele de identificare ale imobilului;f. certificatul de eficienţă energetică pentru una dintre clasele A, B sau C de eficienţă energetică, începând cu data intrării în vigoare a prevederilor art. 23 din Legea nr. 372/2005, cu modificările ulterioare, în copie certificată pentru conformitate cu originalul.

6. FNGCIMM(Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici şi Mijlocii) procesează dosarul şi verifică documentele. Rezultatul este afişat pe site-ul instituţiei şi este comunicat băncii.

7. După ce FNGCIMM îşi dă ok-ul pe dosar, beneficiarul este chemat la bancă şi trece la semnarea contractului de credit ipotecar şi a contractului de vânzare - cumpărare a locuinţei.

Paşii pentru obţinerea unui credit garantat de stat pentru CONSTRUIREA unei case

În cazul în care te-ai hotărât să contractezi un credit prin programul Prima casă pentru a-ţi construi casa visurilor tale, de unul singur sau împreună cu alţi beneficiari, trebuie să ştii că e ceva mai complicat.

1. La bancă va trebui să mergi/mergeţi cu un dosar consistent, care să cuprindă:

a) Cererea de credit;

b) Documente care să ateste veniturile realizate şi fişa fiscală sau declaraţia de venit pe anul anterior solicitării creditului, depuse la Administraţia Financiară

c) Dovada că dispui de aport propriu de minimum 5% din valoarea costului de construire a locuinţei;

d) Dovada că eşti dispus să faci un depozit colateral pentru garantarea dobanzii, in valoare egala cu 3 rate de dobandă;

e) Declaraţie pe proprie răspundere a beneficiarului/beneficiarilor că terenul nu este revendicat conform Legii 10/2001şi că nu există litigii în legătură cu acesta;

f) Extras de carte funciară din care să rezulte că terenul este liber sarcini şi în care să fie înscrisă autorizaţia de construire;

g) Copia actului de proprietate asupra terenului deţinut de beneficiarul individual sau de unul dintre beneficiari în cazul în care există o asociere în acest sens, şi documentaţia cadastrală corespunzătoare;

h) Contract de antrepriză încheiat cu o societate de construcţii, în calitate de antreprenor general al imobilului, cu anexă devizul estimativ al lucrărilor; acesta trebuie să prevadă obligaţia antreprenorului general de a finaliza construcţia locuinţei în termen de cel mult 18 luni de la data efectuării primei trageri din finanţarea garantată. Contractul poate fi modificat, în sensul prelungirii termenului cu cel mult 12 luni.i) Contractul valabil încheiat cu un diriginte de şantier autorizat; criteriul este aplicabil în cazurile în care angajarea unui diriginte de şantier este obligatorie potrivit legii;

j) Autorizaţia de construire a locuinţei în cadrul Programului valabilă, precum toate avizele şi acordurile necesare conform legii;

k) Certificat de urbanism;

l) Proiect tehnic şi detaliile de execuţie a lucrării (inclusiv graficul temporal de eşalonare a lucrărilor, prezentat cel mai târziu la finalizarea primului stadiu, înainte de prima tranşă de plată), întocmite conform legii;

m) Bugetul iniţial pentru construcţie şi utilajele aferente construcţiei;

n) Certificat de atestare fiscală eliberat la cererea constructorului, care atestă împrejurarea că acesta nu înregistrează restanţe mai mari de 60 de zile la plata obligaţiilor faţă de bugetul general consolidat;

o) Dovada constituirii garanţiei de bună execuţie de către antreprenorul general, în cuantum de 10% din valoarea totală a devizului estimativ de lucrări, sub forma unei scrisori de garanţie bancară de bună execuţie;

p) Declaraţia pe propria răspundere, autentificată, potrivit căreia solicitantul/solicitanţii declară că până la data solicitării creditului nu a deţinut şi nu deţine în proprietate exclusivă sau împreună cu soţul ori soţia nicio locuinţă, indiferent de modul şi de momentul în care a fost dobândită.

2. Banca este gata să îţi acorde împrumutul? Dosarul tău va pleca la Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici şi Mijlocii şi trebuie să cuprindă:

A. Pentru beneficiarii care construiesc o singură locuinţă în regim individual:

a) solicitarea de garantare semnată şi ştampilată de finanţator, după aprobarea finanţării;b) documentul de identitate al beneficiarului/beneficiarilor, precum şi al soţului/soţiei, dacă este/sunt căsătorit/căsătoriţi, în copie certificată;c) declaraţia pe propria răspundere a beneficiarului/beneficiarilor;d) extras de carte funciară privind terenul pe care urmează să se construiască locuinţa, în care să fie notată autorizaţia de construire, în original.

B. Pentru beneficiarii constituiţi în asociaţii fără personalitate juridică, alcătuite din minimum 2 beneficiari, care construiesc o singură locuinţă pentru fiecare dintre aceştia:

a) solicitarea de garantare semnată şi ştampilată de finantator dupa aprobarea finantarii;b) documentul de identitate pentru fiecare beneficiar membru al asociaţiei, precum şi al soţului/soţiei fiecăruia, în copie certificată;c) declaraţia pe propria răspundere pentru fiecare beneficiar membru al asociaţiei;d) extras de carte funciară privind terenul pe care urmează să se construiască locuinţa, în care să fie notată autorizaţia de construire, în original, actualizat în ceea ce priveşte datele de identificare ale imobilului.

3. După primirea aprobării FNGCIMM, se trece la semnarea contractului de credit ipotecar.

De reţinut!

Banca nu vă dă banii în mână, ci plăteşte constructorul pe etape, în funcţie de cum evoluează lucrările de construcţie.

Nu se pot construi case în regie proprie, ci doar prin firme autorizate.

Conditiile bancilor pentru Prima casa 3

Prima Casă 3 nu a adus schimbări semnificative în rândul ofertelor financiare, băncile păstrând cam aceleaşi marje de dobândă ca până acum. Limita maximă de 4 puncte procentuale a marjei de dobândă peste Euribor/Robor nu a fost modificată, astfel că nici băncile nu s-au grăbit să umble la dobânzi.

  Plafonul maxim al creditului garantat de stat în cadrul programului Prima casă 3 a rămas acelaşi ca şi în 2010. Se păstrează acelaşi nivel de 60.000 de euro în cazul în care se achiziţionează o locuinţă veche, 70.000 de euro pentru locuinţele noi, iar pentru construcţia unei case de la zero beneficiarii vor primi o garanţie de 75.000 de euro. Avansul a rămas de 5% din valoarea imobilului, iar comisionul de 0,49% pe an către Fondul de Garantare nu s-a modificat nici el.

1. BCR - plafon maxim garantat 64 milioane euro

Monedă: euroAvans: 5%Perioada de finanţare: 30 ani

Dobândă variabilă:* EURIBOR 3M + 3,95%, pentru clienţii fără istoric BCR* EURIBOR 3M + 3,75% pentru clienţii cu istoric BCR, care îşi încasează salariul într-un cont curent la BCR şi care au avut un comportament bun de plata etc.

Comisioane* Comision de administrare lunar: 0%* Comision de rambursare anticipată: 0%

Venituri acceptate: gamă variata

2. BRD - plafon maxim garantat 32 milioane euro

Moneda: euroVenit minim 400 euro, echivalent lei/lunăAvans: 5%Grad de îndatorare: maximum 65%Perioada de finanţare: minimum 10 ani; maximum 30 ani

Dobânda:• 10 - 20 ani (inclusiv): EURIBOR 3M + 2,25%• 20 - 30 ani: EURIBOR 3M + 2,5%Venituri acceptate standard(exceptie: solicitantul si sotul/sotia nu pot participa cu venituri din chirii)

Comisioane* constituire dosar credit: 0%* gestiune lunara: 0,1% (la sold)* evaluarea imobilului: tarif standard, perceput de evaluatorii agreaţi de BRD* comision de gestiune anuala datorat FNGCIMM: 0,49%/sold* rambursare anticipată: 0%

3. Raiffeisen Bank - plafon maxim 25 milioane euro

Monedă: euro/leiGrad de îndatorare: 95%Perioada de finanţare: 3 şi 30 ani

Dobândă: euro variabilă* EURIBOR 3M + 3,50% oferta standard* EURIBOR 3M + 3% pentru clienţii care îşi încasează salariul într-un cont curent al băncii

Dobândă: lei variabilăROBOR 3M+ 2,50% oferta standardROBOR 3M + 2,25% pentru clienţii care îşi încasează salariul într-un cont curent al băncii

Comisioane* Comision de procesare: 0%* Comision de rambursare anticipata: 0%

Venituri acceptate: salarii, pensii, venituri din chirii, venituri din activităţi independente, etc

4. Banca Românească plafon maxim 21 milioane euro

Monedă: euro/leiGrad de îndatorare: maximum 60%Perioada de finanţare: 30 ani

Dobândă variabilă: euro* EURIBOR 3M + 3,95%,

Dobândă variabilă: lei* ROBOR 3M + 2%

Comisioane:* Comision de analiza dosar: 0* Comision lunar de administrare credit: 0%* Comision de rambursare anticipata: 0%* Comision de gestiune datorat FNGCIMM: 0.0408% aplicat lunar la soldul creditului

5. Alpha Bank plafon maxim 18 milioane euro

Monedă: euro/leiGrad de îndatorare: 95%Perioada de finanţare: 10 şi 30 ani

Dobândă variabilă: euro* EURIBOR 3M + 4%

Dobândă variabilă: lei* ROBOR 3M+ 2,5%

Comisioane:* Comision de administrare lunar: 0%* Comision de rambursare anticipata: 0%* Comision de gestiune datorat FNGCIMM: 0.49% aplicat anual la soldul

creditului* Comision de modificare a scadenţarului de plata: numai în cazul în care se solicita majorarea/micşorarea ratei lunare sau modificarea datei scadente lunare a creditului:- 1%, minimum 10 euro, din suma rămasă de rambursat în cazul majorării sau micşorarii ratei lunare;- 15 euro în cazul modificării datei scadenţei lunare a creditului.

6. Millennium Bank plafon 6,5 milioane euro

Monedă: euroGrad de îndatorare: 95%Perioada de finanţare: 3 şi 30 ani

Dobândă variabilă: euro* EURIBOR 3M + 4%

Comisioane:* Comision de administrare lunar: 0%* Comision de rambursare anticipata: 0%* Comision de analiză: 0%* Comision de gestiune datorat FNGCIMM: 0.49% aplicat anual la soldul creditului

7. Banca Transilvania-plafon maxim: 6 milioane euro

Monedă: euro/leiGrad de îndatorare: 95%Perioada de finanţare: 3 şi 30 aniDepozit colateral pentru garantarea dobânzii: trei rate de dobândă

Dobândă variabilă:* ROBOR 3M + 0 pp* EURIBOR 3M + 4,00 pp

Taxa de gestiune lunară:* 0,2%/lună pentru creditul în lei* 0 pentru creditul în Euro

Comisioane:* Comision de rambursare anticipata: 0* Comision de gestiune datorat FNGCIMM: 0,49% pe an, perceput la soldul creditului

8. CEC Bank plafon maxim 6 milioane euro

Monedă: leiAvans: 5%Perioada de finanţare: 30 aniGrad de îndatorare: maximum 70%, în functie de durata de creditare şi de nivelul veniturilor totale certe cu caracter de permanenţă

Dobândă variabilă:* ROBOR 3M + 1,9%

Comisioane:* Comision de analiza dosar: 0* Comision de rambursare anticipată: 0* Comision de administrare credit: 0* Comision de gestiune datorat FNGCIMM: 0.49% aplicat anual la soldul creditului

9. Bancpost-plafon maxim 4,2 milioane euro

Monedă: lei/euroAvans: 5%Perioada de finanţare: 5-30 aniPerioada de gratie:Opţionala: minima: 3 luni,                maxima: 12 luni

Dobândă variabilă:* ROBOR 3M + 2,5%* EURIOBOR 3M + 4%

Comisioane:* Comision lunar de administrare credit: 0,03083% (0,37% anual)* Comision de analiza dosar: 0%

* Comision rambursare in avans: 0%, pe tot parcursul perioadei de creditare* Alte comisioane: zero* Comision lunar de administrare cont curent 1,5 RON

10. Intesa Sanpaolo Bank - plafon maxim 4 milioane euro

Monedă: euro/leiAvans: 5%Perioada de finanţare: 5- 30 aniGradul mediu de îndatorare: 54%,Gradul maxim de îndatorare: 65%

Dobândă variabilă:* EURIBOR 3M + 3,97%* ROBOR 3M + 2,47%

Comisioane:* Comision unic de analiză promisiune de garantare datorat FNGCIMM: 0,15%* Comision acordare (aplicat la suma acordată): 0,50%* Comision gestiune datorat FNGCIMM (exprimat anual, perceput lunar): 0,49%* Comision rambursare anticipată: 0%

11. Emporiki Bank - plafon maxim 2,5 milioane euro

Moneda: RON/EUROAvans: 5%Perioada de creditare: minimum 5 ani, maximum 30 de ani;Salariul net minim acceptat: 500 RON;Gradul de îndatorare: pâna la 69%;

Dobândă:EURO: EURIBOR 3M + 3,5%RON: ROBOR 3M + 2%

Comisioane şi taxe:* Comision de acordare: 0%;* Comision de asigurare lunar: 0%;* Comision de rambursare în avans: 0%;* Dobânda penalizatoare: 10% peste dobânda contractuală;

* Comision datorat FNGCIMM: 0,49%;* Taxa de înscriere în Arhiva Electronică: 65,70 RON

12. Piraeus Bank - plafon maxim 2 milioane euroMoneda: RON, EURPerioada de creditare: 360 luni Venit minim: 300 EUR sau echivalentul în RON

Dobândă:EURO: EURIBOR 3M + 4%RON: ROBOR 3M + 2,5%

Comisioane:Comision datorat FNGCIMM: 0,49% aplicat:* la valoarea iniţială a creditului şi perceput la momentul acordării, pentru primul an de creditare* la soldul creditului de la 31.12 al anului precedent, începând cu al doilea an

13. UniCredit Ţiriac Bank - plafon maxim 2 milioane euroVenit minim: 850 RON (250 EUR pentru navigatori)Avans: 5%

Dobânda:EURO: EURIBOR 3M + 4.0%RON: ROBOR 3M + 2.5%

Comisioane:* Comision datorat FNGCIMM: 0.49% pe an - va fi reţinut lunar 0.04% la soldul creditului* Comision acordare: 0* Comision rambursare anticipata: 0

14. OTP Bank - plafon maxim 2 milioane euro

Moneda: RON/EUROAvans: 5%Durata: minimum 6 luni - maximum 360 luni

Dobândă variabilă:EURIBOR la 3 luni +4%ROBOR la 3 luni +2,5%

Rambursări în avans: * suma rambursată în avans reprezintă minim echivalentul a 3 rate lunare

Comisioane:* comision de rambursare 0%* comisionul de gestiune 0.49% datorat FNCGIMM, plătit anual la soldul finanţării de la 31 decembrie - an anterior celui de plată

15. Garanti Bank - plafon maxim 1 milioane euro

Moneda: RON / EUROAvans: 5% Perioada de finanţare: între 3 şi 30 de ani

Dobândă:EURIBOR: 3M + 3,99%ROBOR: 3M + 2,49%

Comisioane şi taxe:* Comision anual de gestiune datorat FNGCIMM - 0,49% calculat la soldul creditului.* Taxă înscriere în AEGRM a gajului asupra depozitului colateral şi asupra conturilor curente ale clientului.

16. Credit Europe Bank - plafon maxim 1,5 milion euroMoneda: EUROAvans: 5%Perioada de finanţare: 3 - 30 ani

Dobândă variabilă:EURIBOR 3M +4%

Comisioane:* Comision de administrare anual 0,49%* Taxă de evaluare 600 RON

17. Bank Leumi - plafon maxim 1 milion de euroMoneda: RON, EURAvans: minim 5% Perioada de acordare: maximum 30 ani

Dobânda:EURIBOR 3M+ 3.95% ROBOR 3L + 2.45%

Comisioane:* Comision de acordare: 0;* Comision de administrare lunar: 0;* Comision de rambursare anticipată: 0;* Comision anual de gestiune datorat FNGCIMM : 0.49% p.a. calculat la soldul finanţării;

Ce fel de locuinţe se pot cumpăra sau construi prin Prima casă 3?

În cadrul programului Prima casă 3 pot fi achiziţionate:

1. locuinţe finalizate, destinate achiziţionării, inclusiv cele construite şi date în exploatare prin programele derulate de A.N.L.;

2. locuinţe nefinalizate, aflate în diverse faze de construcţie, destinate achiziţionării după finalizare, inclusiv cele construite prin programele derulate de A.N.L.;

3. locuinţe noi, destinate achiziţionării după finalizare, inclusiv cele construite prin programele derulate de A.N.L.

De asemenea, Prima casă 3 vă dă ocazia să vă construiţi propria casă. Este vorba despre:

1. locuinţe care urmează să se construiască de către beneficiari individuali, inclusiv cele care se construiesc prin programele derulate de A.N.L.; 

2. locuinţe care urmează să se construiască prin asociaţii fără personalitate juridică constituite de minimum 2 beneficiari. Condiţia obligatorie este că măcar unul din ei să fie proprietarul pe care se construieşte locuinţa colectivă.

Care este plafonul maxim în cadrul programului Prima casă 3?

Plafonul maxim în cadrul programului Prima casă 3 a rămas acelaşi ca şi în 2010:

• 75.000 de euro - pentru o locuinţă colectivă construită de la 0,• 70.000 de euro - pentru o locuinţă nouă ,• 60.000 euro, când se achiziţionează o locuinţă veche.

Dacă locuinţa pe care doriţi să o achiziţionaţi este mai scumpă, va trebui să suportaţi această diferenţă de bani.

În cazul în care vreţi să CUMPĂRAŢI o locuinţă, Fondul Naţional de Garantare ia în calcul valoarea maximă a garanţiilor în felul următor:

a) pentru locuinţele finalizate, destinate achiziţionării, inclusiv cele construite şi date în exploatare prin programele derulate de A.N.L. şi pentru locuinţele nefinalizate, aflate în diverse faze de construcţie, destinate achiziţionării după finalizare, inclusiv cele construite prin programele derulate de A.N.L.

1. maximum 95% din preţul de achiziţie prevăzut în antecontractul de vânzare-cumpărare, dacă preţul de achiziţie a locuinţei este mai mic sau egal cu 60.000 euro, dar nu mai mult decât valoarea rezultată din raportul de evaluare sau echivalentul în lei la cursul de schimb al Băncii Naţionale a României valabil la data aprobării solicitării de garantare.

2. maximum 57.000 euro, dacă preţul de achiziţie a locuinţei este mai mare de 60.000 euro, dar nu mai mult decât valoarea rezultată din raportul de evaluare. Raportul de evaluare va fi întocmit de un evaluator autorizat, agreat de Finanţator;

b) pentru locuinţele noi, destinate achiziţionării după finalizare, inclusiv cele construite prin programele derulate de A.N.L.

1. maximum 95% din preţul de achiziţie prevăzut în antecontractul de vânzare-cumpărare, dar nu mai mult decât valoarea rezultată din raportul de evaluare a locuinţei, dacă preţul de achiziţie a locuinţei este mai mic sau egal cu 70.000 euro

2. maximum 66.500 euro, dar nu mai mult decât valoarea rezultată din raportul de evaluare a locuinţei, dacă preţul de achiziţie a locuinţei este mai mare de 70.000 euro

ATENŢIE: Raportul de evaluare va fi întocmit de un evaluator autorizat, agreat de Finanţator.

În cazul în care vreţi să vă CONSTRUIŢI o casă, iată care este valoarea maximă a garanţiilor:

a) Pentru case care urmează să fie construite de către beneficiari individuali, inclusiv cele care se construiesc prin programele derulate de A.N.L.

1. cel mult 95% din valoarea prevăzută în contractul de construire a locuinţei, mai mică sau egală cu 70.000 euro, dar nu mai mult decât valoarea rezultată din devizul estimativ de lucrări

2. maximum 66.500 euro, dar nu mai mult decât valoarea rezultată din devizul estimativ de lucrări, anexă la contractul de construire a locuinţei, dacă valoarea de construcţie a locuinţei este mai mare de 70.000 euro;

b) Pentru locuinţe colective, care urmează să fie construite prin asociaţii fără personalitate juridică, constituite de minimum 2 beneficiari (în baza autorizaţiilor de construire eliberate după data intrării în vigoare a Hotărârii Guvernului nr. 119/2010, respectiv 22 februarie 2010

1. maximum 95% din valoarea prevăzută în contractul de construire a locuinţei, mai mică sau egală cu 75.000 euro, dar nu mai mult decât valoarea rezultată din devizul estimativ de lucrări, anexă la contractul de construire a locuinţei

2. 71.250 euro, dar nu mai mult decât valoarea rezultată din devizul estimativ de lucrări, dacă valoarea de construcţie a locuinţei este mai mare de 75.000 euro.

Prima casă 3 – LEGISLAŢIA

Vrei să ştii totul din punct de vedere legislativ despre programul Prima casă? Vrei să afli ce s-a schimbat şi care sunt acum condiţiile impuse prin lege cu privire la drepturile şi obligaţiile beneficiarilor acestui program?

Atunci trebuie să studiezi patru acte normative:

a) Ordonanţa de urgenţă nr. 60/2009 privind unele măsuri în vederea implementării programului „Prima casă", cu modificările şi completările ulterioare;

b) Hotărârea de Guvern nr. 717/2009 privind aprobarea normelor de implementare a programului „Prima casă" cu modificările şi completările ulterioare;

c) OUG 30/2010 pentru modificarea si completarea Ordonanţei de Urgenţă a Guvernului nr. 60/2009 privind unele măsuri în vederea implementării programului Prima casă. Acest act normativ a reglementat derularea etapei a doua a programului, Prima casă 2.

d) Hotărârea de Guvern nr. 40/2011 pentru modificarea şi completarea normelor de implementare a programului. Aceasta este cea mai recentă formă a programului de stat, fiind cunoscută drept Prima casă 3, acum în vigoare.