PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT în spatele imaginii de marketing

PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVATîn spatele imaginii de marketing

Aplicaţie practică

MARTIE 2016

LABORATORUL ACADEMIC

PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT ÎN SPATELE IMAGINII DE MARKETINGLABORATORUL ACADEMIC

• Sistemul de pensii din României (Multipilon):o Sistemul public de pensii (Pilon I);

o Sistemul administrat privat de pensii (Pilon II şi Pilon III).

• Arhitectură sistem pensii administrat privat:o Legislaţie;

o Scop;

o Mecanism de funcţionare.

• Aplicaţie practică

Sistemul de pensii din România- Multipilon -

Sistemul public de pensii Fond de pensii administrat privat Fond de pensii facultative

Pilon I Pilon II Pilon III

Lege 263/2010, norme de aplicare.

Contribuţia Angajatuluiîn 2016: 10,5% din venitul salarial brut;

Contribuţia Angajatoruluiîn 2016: 15,8% raportat la Salariul brut al angajatului.

Lege 411/2004, norme de aplicare.

Participare: obligatorie pentru angajaţii sub 35 de ani, opţională pentru cei Între 35 şi 45;

Contribuţia (în 2016):5,1% din venitul salarial brut al angajatorului (este o parte din contribuţia datorată la Pilon I).

Lege 204/2006, normede aplicare.

Participare Facultativă

Contribuţia: Maxim 15%raportat la venitul brut. Contribuţia suportată solidar de angajat şi angajator este încurajată prin deductibilitate fiscală.

Pensia publică(de la stat)

Pensia privată obligatorie(Pensie suplimentară)

Pensia privată facultativă(Pensie suplimentară)

PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT ÎN SPATELE IMAGINII DE MARKETING LABORATORUL ACADEMIC

Aderare Pilon II - OBLIGATORIU:•Persoanele eligibile pot deveni participanţi la un Fond de Pensii Administrat Privat prin semnarea unui act individual de aderare (la contractul de societate şi la prospectul schemei de pensii private);

•Dacă persoanele eligibile nu semnează un act individual de aderare în termen de 4 luni de la data la care au intrat în sistemul de asigurări sociale, acestea vor fi repartizate aleatoriu la unul din Fondurile de Pensii Administrate Privat.


PENSIONAR

Pensia de stat PILONUL I

Pensia din sistemul

PILONUL II

Pensia facultativă PILONUL III

ANGAJAT

ANGAJATOR

STAT

• Aderarea la un Fond de Pensii Administrat Privat se poate face direct la sediul Administratorului Fondului sau prin Agent de marketing/Broker de pensii private.

• După aderare sau repartizare, participanţii sunt obligaţi să contribuie la Fondul de Pensii Administrat şi nu se pot retrage.

• Ieşirea din sistemul de pensii administrate privat se realizează doar la momentul la care se naşte dreptul la pensie (ieşirea la pensie).

• Participantul devine proprietarul unui cont individual la Fondul de Pensii Administrat Privat.

• În contul individual se vor colecta contribuţiile plătite de participant. Valoarea contribuţiilor plătite este garantată prin lege. Contul va mai putea cuprinde rezultatul investiţional ca urmare a investirii contribuţiilor participanţilor.

• Participantul se poate transfera de la un Fond de Pensii Administrat Privat la altul, fără a suporta cheltuieli de transfer dacă acesta se realizează după 2 ani de la data aderării.

Contribuţienetă

Nivel garantat

Valoare cont individual


• Aderarea la un Fond de Pensii Facultative este o opţiune individuală.

• Aderarea se realizează prin semnarea unui act individual de aderare la un Fond de Pensii Facultative.

• Participantul dobândeşte un cont individual.

• Contribuţia la Fondul de Pensii Facultative poate fi acordată de angajator, plătită individual de participant, sau, la acesta pot contribui atât angajatorul cât şi participantul.

• Participantul se poate transfera de la un Fond de Pensii Facultative la altul.


• Aderare Pilon III - FACULTATIV:

Aplicaţie practică:

Pensia privată, produs financiar

Cui ne adresăm pentru achiziţia unor produse financiare ?

Cum alegem cele mai potrivite produse financiare ?

Ce urmărim la achiziţia unui produs financiar ?

Ce riscuri există?

Ce garanţii avem?


PILON II

PILON III

PILON IV

ASIGURĂRILOCUINŢĂ

PENSIE OBLIGATORIE

PENSIE FACULTATIVĂ

Avem: Portofoliul agentului de marketing

ASIGURĂRI VIAŢĂ

RCACASCO

ASIGURĂRI SUPLIMENTARE


Fondul de Pensii Administrat Privat Y

PILON II

Scopul Fondului de Pensii: COLECTARE + INVESTIRE5,1% din CAS de 10,5%

Cheltuieli suportate din contribuţiaparticipantului:

-2,5% comision de administrare;

-5% penalitate de transfer dacă acesta se realizează mai devreme de 2 (doi) ani de la

aderare;

-Administratorul nu percepe tarife pentru servicii de informare suplimentară.

Cheltuieli suportate din activul Fondului:

-0,05% pe lună, aplicat la media activului net total al Fondului;

-110.825 lei/an taxă de auditare a Fondului din 9,5 miliarde active totale ale

Fondului.

INSTRUMENTE DESIGURANȚĂ

-Se constituie PROVIZIONE TEHNICE;- Se separă activele Fondului de activele

Administratorului;-Se garantează valoarea contribuţiilor plătite,

diminuate cu penalităţi de transfer şi comisioane legale;

-Fondul de garantare.

Grad de risc MEDIU

Unde:


• Participantul are dreptul la o pensie administrată privat la data îndeplinirii condiţiilor de pensionare din sistemul public de pensii.

• Participantul are dreptul la o pensie privată în caz de invaliditate.

• În caz de deces al participantului, beneficiarii acestuia au dreptul la pensia privată ce i se cuvenea.


• Deschiderea dreptului la pensia obligatorie

Fondul de Pensii Facultative YXZ

Pilon III

Fondul de Pensii Facultative YX

Pilon III

Grad de risc RIDICAT

Scopul Fondului de Pensii: COLECTARE + INVESTIRE

până la 15% din venitul salarial brut lunar

minim 45 RON

Scopul Fondului de Pensii: COLECTARE + INVESTIRE

până la 15% din venitul salarial brut lunar

minim 45 RON

Grad de risc MEDIU




aderare;

-Administratorul poate să nu perceapă tarife pentru servicii de informare suplimentară.




aderare;

-Administratorul poate să nu perceapă tarife pentru servicii de informare suplimentară.

Şi



-0,1625%/lună comision administrare din activ net total al Fondului;-Până la 55.000 lei/an comision de depozitare; -Până la 0,07%/an comision pentru păstrarea în siguranţă a valorilor mobiliare;- comisioane de tranzacţionare;-comisioane bancare;-comisioane intermediere; -28,250 lei/an taxă auditare Fond;- 100 euro comision reprezentare în AGA societăţi listate din portofoliul Fondului.


-0,1625%/lună comision administrare din activ net total al Fondului;-Până la 55.000 lei/an comision de depozitare; -Până la 0,07%/an comision pentru păstrarea în siguranţă a valorilor mobiliare;- comisioane de tranzacţionare;-comisioane bancare;- comisioane intermediere; - 25,500 lei/an taxă auditare Fond;- 100 euro comision reprezentare în AGA societăţi listate din portofoliul Fondului.



-Constituirea de provizioane tehnice; -Se separă activele Fondului de activele

Administratorului;-Este garantată valoarea cel puţin egală cu

valoarea contribuţiilor plătite, diminuate cu penalităţi de transfer şi comisioane legale.


-Se separă activele Fondului de activele Administratorului.


Participantul are dreptul la o pensie facultativă la data îndeplinirii în mod cumulativ a următoarelor condiţii:

•a împlinit vârsta de 60 de ani,•au fost plătite minimum 90 de contribuţii lunare,•activul personal este cel puţin egal cu suma necesară obţinerii pensiei facultative minime prevăzute în normele ASF.


• Deschiderea dreptului la pensia facultativă

PILON IV

precum şi:

“mai mulţi bani la pensie”

“planul financiar de pe lângă pensie”

“o asigurare de deces din orice cauză”

“plan de investiţii”

“contract de asigurare pentru pensie”


•plan de asigurare în care se acumulează sume de care se va beneficia la pensie sau în caz de deces.

•în caz de deces, beneficiarul numit sau moştenitorii primesc suma asigurată şi valoarea contului la momentul respectiv.

•durata contractului: minim 10 ani, maxim până la împlinirea vârstei de 75 de ani a asiguratului (nu mai devreme de împlinirea vârstei de 55 de ani).

•alegere individuală a sumei asigurate, beneficiu garantat; cu respectarea unei limite de minim 17.000 RON.

•alegere individuală a primelor de asigurare; cu respectarea unei limite de 1.700 lei/an.

•alegere individuală a planului de investiţie.

•dobândire a unei diviziuni (UNIT) din programul de investiţii.

•dreptul de a retrage (RĂSCUMPĂRARE) o cotă din uniturile de investiţii şi de acumulare din cont.


Pilon IV “Planul financiar de pe lângă pensie”

• Taxe şi comisioane

Taxă de administrare poliţă;

Taxă de răscumpărare după primii doi ani de contract de asigurare;

Taxă de reziliere contract asigurare, dacă acesta este reziliat mai devreme de doi ani de la data încheierii;

Taxă lunară pe numărul uniturilor de acumulare din contul contractantului;

Taxă anuală pe numărul uniturilor de acumulare din contul contractantului.


• Ce pensie facultativă alegem?


• Toate produsele financiare prezentate reprezintă pensii facultative?

• Care este diferenţa între Pilonul III şi Pilonul IV?

• Cum este împărţit riscul la achiziţia unui produs financiar?

• Ce garanţii prevăd produsele financiare prezentate?


• Trebuie să ne informăm cu privire la tipurile de produse financiare!• Trebuie să analizăm drepturile şi obligaţiile prevăzute la achiziţia

unui produs financiar! (Prospecte scheme de pensii private, Contracte etc.)

• Trebuie să urmărim cum se împart riscurile la care este supus un produs financiar!

• Este produsul financiar garantat?• Care este rentabilitatea produsului?• Trebuie să urmărim performanţa produsului financiar!• Cui ne adresăm în situaţii de nerespectare a drepturilor dobândite

la achiziţia unui produs financiar?


Vă mulţumim pentru participare!


FACEBOOKhttps://www.facebook.com/

asf.romaniawww.asfromania.ro

A.S.F.

[email protected]

Telverde:0800 825 627

www.asfromania.ro/edu

Date post:	22-Jan-2018
Category:	Education
Upload:	asfromania
View:	404 times
Download:	1 times

PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT în spatele imaginii de marketing

Education