o introducere

SIMPLĂÎN INVESTIȚII

O INTRODUCERE SIMPLĂ ÎN INVESTIȚII

Majoritatea tinerilor se simt intimidați atunci cand vine vorba despre viitorul lor financiar, însă există un motiv pentru care experții recomandă începerea investițiilor cât mai devreme.

Cu motivația corectă în spate, pregătirea pentru pensie este mult mai ușoară!

O INTRODUCERE SIMPLĂ ÎN INVESTIȚII

ECONOMII vs INVESTIȚIIAtunci când vine vorba de bani, termenii de economisire și investiții pot fi confundați, dar este important de știut că existe diferențe majore între ele.

În timp ce amândouă sunt variante de a acumula resurse financiare, fiecare dintre ele este menită să îndeplinească un obiectiv specific și are loc în perioade diferite de timp.

O INTRODUCERE SIMPLĂ ÎN INVESTIȚII

ECONOMII0-5 ani

INVESTIȚII10-60 ani

O INTRODUCERE SIMPLĂ ÎN INVESTIȚII

ECONOMII INVESTIȚII

Siguranță, oportunitățiProcesul de a pune bani cash deoparte poate fi util pe termen scurt și în cazul situațiilor de criză.

Succes finanicar pe termen lung Procesul de a-ți pune banii să lucreze pe termen lung prin cumpărarea și deținerea activelor care vor crește prin reinvestirea câștigurilor

Bonuri de tezaurConturi în piața monetară

Economisi pentru o achizițieCrearea unui fond de urgențe

Obligațiuni | Fonduri obligațiuni | Fonduri acțiuni | Proprietăți imobiliare

A acumula eficientConstrucția unei protecții financiare pentru pensionare

0 – 2% 6 – 10%

OB

IEC

TIV

EA

CTI

VE

PO

T FI

UTI

LEP

EN

TRU

RA

ND

AM

EN

TM

ED

IU A

NU

AL

Warren Buffet simplifică și mai mult termenul de investiție:

Diferența este mult mai clară atunci când ne uităm la creșterea stării financiare în timp.

Aici este diferența între o persoană cu 1.000 $ în conturile de economii (2% dobândă) și o persoană cu 1.000 $ plasați într-un fond de tip index (presupune o medie de profit de 8%). Pe termen scurt, economisirea și investiția nu par a fi a fi diferite din punct de vedere al profitului. Dar pe termen lung, investiția se folosește de puterea reinvestirii câștigului pentru a asigura un profit mult mai mare.

În acest caz, păstrând investițiile pe termen lung se va obține un profit care este de aproape 10 ori mai mare decat economisirea.

O INTRODUCERE SIMPLĂ ÎN INVESTIȚII

WARREN BUFFETT

„Investiția este

procesul prin care punem

deoparte bani, pentru a

primi mai mulți în viitor.”

O INTRODUCERE SIMPLĂ ÎN INVESTIȚII

Deci, de ce o persoană nu alege de fiecare dată să investească?În lumea investițiilor, profitul pe care îl aștepți tinde să apară la un nivel de risc corespunzător.

Păstrând cash (economisire) nu îți asigură aproape nici un profit, dar are cel mai scăzut nivel de risc.

Având un portofoliu de obligațiuni poate fi o investiție puțin mai volatilă, dar pe termen lung este mai probabil să asigure un profit mai mare.

O INTRODUCERE SIMPLĂ ÎN INVESTIȚII

Ce este riscant?

Investițiile vin cu volatilitate sau cu un risc, ceea ce înseamnă că profiturile pot varia de la an la an.

În orice caz, pe termen lung, acesta poate aduce profituri mai mari.

O INTRODUCERE SIMPLĂ ÎN INVESTIȚII

O INTRODUCERE SIMPLĂ ÎN INVESTIȚII

În ce să investești?

Un portofoliu de investiții echilibrat poate include unele din aceste active diferite:

• Obligațiuni – o obligațiune este un titlu de valoare care reprezintă un împrumut acordat unei organizații mari, cum ar fi un guvern sau o corporație. Plătește dobânda titularului și poate fi cumpărat și vândut. Exemplu: O notă de trezorerie de 10 ani este un împrumut acordat guvernului S.U.A. care este scadent în 10 ani.

• Fonduri mutuale - acesta este un fond care poate deține mai multe active și este administrat de un profesionist.Exemplu: Fondul Fidelity Overseas investește în cea mai mare parte în companiile care nu sunt din S.U.A.

• Cash sau echivalente - având cash poate reduce riscul si de asemenea îți permite să profiți de oportunitățile noi. Exemplu: Păstrarea în cash a 3% dintr-un portofoliu.

• Acțiuni - fiecare acțiune reprezintă proprietatea fracționată a unei societățiExemplu: Apple

• Bunuri imobile – proprietăți, clădiri comerciale sau imobile de locuit pot juca un rol în portofoliu.

• Fondurile index – aceste fonduri urmăresc performanța unui index mai larg. Exemplu: SPDR S&P 500 ETF (SPY) urmărește S&P 500, principalul punct de referință de pe piețele din SUA

O INTRODUCERE SIMPLĂ ÎN INVESTIȚII

Sfaturi înainte să începi

• Punct de intrare – s-ar putea ca niciodată să nu fie un moment prielnic pentru a investi, dar așteptarea momentului potrivit pentru a cumpăra, te poate face să ratezi evoluția marilor piețe.

• Răbdarea - treaba merge de la sine, reinvestirea câștigurilor este soluția miraculoasă. Nu există motive de îngrijorare, chiar dacă intervin și perioade de scădere.

• Simplitatea - începe devreme și cumpără din fonduri consacrate și diversificate. Noii investitori nu trebuie să aleagă un „fond câștigător” pentru a avea succes.

• Diversitatea - investind în doar câteva acțiuni este, de obicei, o metodă bătrânească

și dezamăgitoare, de cele mai multe ori. A avea un portofoliu variat, înseamnă volatilitate scăzută și capacitate de a exploata noile oportunități pe termen lung.

• Buna investiție e „plictisitoare” – compania de fonduri Fidelity a descoperit într-un studiu că investitorii cu cele mai bune rezultate sunt pasive – oameni care au uitat de investițiile făcute.

• Nesiguranța – nu vei avea întotdeauna toate răspunsurile. Începe de mic și învață pas cu pas.

O INTRODUCERE SIMPLĂ ÎN INVESTIȚII

Vârsta primei investiții presupune vârsta de pensionare de 65 de aniși rata medie a dobânzii de 8%