+ All Categories
Home > Documents > Monografie Austria

Monografie Austria

Date post: 08-Apr-2018
Category:
Upload: irina-colomeet
View: 247 times
Download: 1 times
Share this document with a friend
30
 SISTEMUL BANCAR AL AUSTRIEI  2
Transcript
Page 1: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 1/30

SISTEMUL BANCAR AL AUSTRIEI

2

Page 2: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 2/30

Cuprins

1. Sistemul bancar austriac.......................................................31.1. Introducere.......................................................................................................................31.2 Scurt istoric.......................................................................................................................41.3. Structura sistemului bancar austriac................................................................................6

1.4. Indicatori de apreciere......................................................................................................81.5 Tendinţe..........................................................................................................................112. Banca Centrală a Austriei...................................................12

2.1. Istoric OeNB..................................................................................................................122.2. Obiective şi funcţii ale OeNB........................................................................................172.3. Mass media i publica iiș ț ................................................................................................192.4. Evenimente OeNB.........................................................................................................21

3. Bănci din sistemul bancar austriac.....................................213.1. Raiffeisen Zentralbank Österreich AG..........................................................................223.1.3. Principalele funcţii, activităţi şi operaţiuni bancare...................................................23

3.2. Erste Bank.........................................................................................27Bibliografie.............................................................................31

1. Sistemul bancar austriac

1.1. Introducere

Având denumirea oficială de Republica Austria, aceasta este situată în EuropaCentrală, învecinată la nord de Germania şi Republica Cehă, la est de Slovacia şi Ungaria, la

sud de Slovenia şi Italia, şi la vest de Confederaţia Elveţiană şi Liechtenstein. Forma de

3

Page 3: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 3/30

organizare politică a statului este republică parlamentară de tip federal, formată din 9 landuri:Austria Inferioară, Austria Superioară, Burgenland, Carintia, Salzburg, Styria, Tirol, Viena,Vorarlberg, având capitala federală la Viena.

Austria are în prezent o populaţie de aproximativ 8.220.800 locuitori , iar limbaoficială este limba germană. Austria a aderat la Uniunea Europeană în anul 1995 , iar ulterior în 1999 a adoptat Sistemul Monetar European având în prezent ca monedă naţională, monedaunică europeană – EURO.

Sistemul politic actual din Austria e reprezentat de republica federală, şeful actual alstatului e preşedintele federal Dr.Heinz Fisher (din 8 iulie2004, urmatoarele alegeri prezidenţiale vor avea loc în 2010) iar cancelarul federaţieie Alfred Gusenbauer 1.

1.2 Scurt istoric

După ce a fost cucerită de romani, huni, lombarzi, bavarezi şi franci, Austria aintrat sub conducerea dinastiei Babenberg din sec.X până în sec.XIII, care au fost învinşi,la rândul lor, de către Habsburgi.Moştenitorii acestei familii vor conduce Austria până însecXX.

Existenţa Reopublicii Austriei a fost reunoscută prinTratatul de la Saint

Germain en Laye semnat la data de 10 septembrie 1919 între Austria şi Aliaţii din primulrăzboi mondial cand si a castigatindependenta . Austria a fost anexatăGermaniei naziste în 1938 (" Anschluss "). Aliaţii au ocupat Austria la sfârşitul celui deAl Doilea Război Mondialşi până în1955, când ţara şi-a câştigat independenţa deplină sub condiţia păstrăriineutralităţii. Totuşi, după prăbuşireacomunismuluiîn Europa de Est, Austria a devenit dince în ce mai implicată în afacerile europene, iar în1995 şi 1999, Austria a aderat la

Uniunea Europeanăşi respectiv la sistemul monetar euro.

Banca austro-ungara, în vechea ei formţie, a fost intemaiata în anul 1878 ca osocietate pe acţiuni, cu un capital de 210 mil. coroane aur, cu menirea speciala de areglementa circulatia fiduciara în teritoriile fostei monarhii austro-ungare. Înainte de anul1878, Ungaria nu avea un institut bancar independent, căci mijloacele de circulaţie ale eierau identice cu ale Austriei, emise de banca natională austriacă, înfiinţata în anul 1816dupa modelul Băncii Franţei. În 1867 are loc o înţelegere între guvernele celor două ţari ce

1 http://viena.mae.ro/index.php?lang=ro&id=5037

4

Page 4: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 4/30

au încercat să introducă sistemul dualismului politic şi în domeniul financiar, prinînfiinţarea fostei bănci austro-ungare

Sediul central al băncii s-a ales în oraşul Viena, capitala monarhiei, dar se creează,

pe langă aceasta şi un centru al băncii de emisiune la Budapesta, cu menirea de a conducedestinele sediilor de pe teritoriul Ungariei, bineînteles în cadrele statutelor în vigoare, pentru ambele state şi a înţelegerilor, care surveneau între bancă si monarhie.

Începutul stabilizării economiei îl constituie legea de organizare a Băncii Naţionale Austrice din 14 noiembrie 1922.

Sistemul bancar austriac este un sistem foarte stabil şi bine structurat. Acesta estedezvoltat pe două nivele, primul nivel fiind constituit din banca centrală aAustriei(Österreichische Nationalbank), iar cel de-al doilea este format din celelalte instituţiide credit din ţară

Printre cele mai importante bănci austriece amintim: Österreichische Nationalbank,ca banca de emisiune, Raiffeisen Zentralbank Österreich AG, Erste Bank der ÖsterreichischenSparkassen AG, Bank Austria-Creditanstalt AG preluată de Unicredito Milano, Hypo-

Landesbank Steiermark AG.

Legile cu privire la sistemul bancar şi piata financiară sunt în concordantă culegislaţia europeană în materie. De exemplu, legile privind Băncile de prim rang, Băncile derang secundar, Spălarea banilor, Comerţul intern au necesitat modificări. Noi amendamente laLegea bancară au fost necesare pentru aplicarea Directivelor privind supravegherea pe o bazăconsolidată a instituţiilor de credit, monitorizarea şi controlul unei expuneri mari a instituţiilor de credit, obligaţiile filialelor din tările membre UE ale băncilor cu sediul principal în afaraUE, publicarea documentelor contabile anuale şi a schemelor privind garantarea depozitelor.În ultima perioadă au mai fost adoptate: Legea privind Supravegherea Serviciilor de Investiţii,amendamentele aduse la Legea Economiilor Bancare şi amendamentele la Legea Burselor.Amendamentele la această lege din urmă asigură cadrul legal privind privatizarea Bursei deMărfuri Viena. De asemenea, o recentă modificare Legii Bancare, prevede suspendarea prevederii privind posibilitatea deschiderii conturilor bancare anonime2.

2 http://ro.wikipedia.org/wiki/Austria

5

Page 5: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 5/30

1.3. Structura sistemului bancar austriac

Sistemul bancar austriac este caracterizat prin universalizarea serviciilor bancareoferite clienţilor, în cadrul căruia băncile din sistem pot oferi toate categoriile de servicii bancare.

Băncile austriece sunt clasificate după cum urmează:

1. Bănci de economii. În mod tradiţional acest sector se ocupă cu colectareadepozitelor de la populaţie, acordarea de credite bancare sau linii de credit societăţilor industriale, precum şi firmelor de comerţ, şi totodată finanţează proiecte municipale şi pentruconstrucţii imobiliare. Astăzi, acest tip de bănci oferă o gamă largă de produse şi servicii bancare. Băncile de economii nu pot avea proprietari.

Cel mai cunoscut exemplu de bancă de economii este cea mai mare bancă aAustriei, Bank Austria, bancă ce a fost creată în 1990 în urma fuziunii dintre Landerbank şiZentralsparkasse. La începutul anului 1997, Bank Austria a cumpărat a doua bancă ca mărimea ţării, Creditanstalt AG, iar din 2002 cele două bănci au fuzionat şi în prezent funcţioneazăsub denumirea de Bank Austria Creditanstalt.

Un alt exemplu de bancă de economii îl constituie Erste Bank der OesterreichischenSparkassen AG ( ERSTE Bank), aceasta este în prezent a doua bancă a Austriei.

2. Bănci constituite ca societăţi pe acţiuni. Ele sunt în număr de 63, având cafuncţie principală finanţarea proiectelor industriale şi oferă servicii bancare corporaţiilor şiîntreprinderilor ce-şi desfăşoară activitatea în comerţ şi industrie. Alte activităţi finanţate deacest tip de bănci includ afacerile internaţionale dar şi finanţarea comerţului exterior pentru

întreprinderile austriece. În total ,acest sector bancar conţine 51 de instituţii de credit având836 de sucursale. Cele 2 mari bănci reprezentante ale acestui sector sunt Bank fur Arbeit undWirtschaft AG- BAWAG, a treia bancă din Austria, şi Postsparkasse-PSK, a şasea bancă camărime. În August 2000 , BAWAG a achiziţionat PSK pentru suma de 1,28 miliarde de Euro.Această preluare a propulsat BAWAG pe locul trei, după Bank Austria Creditanstalt şi ErsteBank.

3. Băncile ipotecare de stat. La inceput erau realizate ca bănci specializate înemiterea de obligaţiuni ipotecare şi finanţări ipotecare dar ulterior s-au dezvoltat iar în prezent

6

Page 6: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 6/30

sunt bănci universale. Principala lor atribuţie este să ofere împrumuturi ipotecare şiîmprumuturi către autorităţile locale(regionale şi municipale). Aceste bănci sunt autorizate săcolecteze depozite şi să acorde împrumuturi pe termen scurt. În mod convenţional, acesteinstituţii erau create şi funcţionau sub autoritatea guvernului.

4. Băncile cooperative. Există două mari sectoare ale băncilor cooperative dinAustria, sectorul Raiffeisen şi sectorul Volksbank.

Sectorul austriac Raiffeisen este organizat ca un sistem pe trei nivele. Primul niveleste format din 551 de bănci Raiffeisen având un total de 1695 sucursale. Cel de-al doileanivel este constituit din 8 Raiffeisenlandesbanken ( Bănci regionale Raiffeisen).

În fruntea ierarhiei sistemului sectorului se situează Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG ( RZB ), care nu este totuşi o cooperativă de credit dar este constituită casocietate pe acţiuni, ale cărei active sunt deţinute de grupul Raiffeisenlandesbanken.Principalele activităţi intreprinse de RZB includ cele atribuite băncilor comerciale, băncilor internaţionale, băncilor de investiţii şi trezorerie.

Al doilea sector este sectorul Volksbanken. Acesta este structurat pe două nivele. Pe primul nivel sunt situate 68 de Volksbanken, toate acestea având statutul de cooperative. Lacel de-al doilea nivel se situează instituţia sectorului Volksbanken, Osterreichische

Volksbanken AG ( OVAG). Aceasta este o societate pe acţiuni, 60% din active aparţinândVolksbanken( cooperativelor locale) şi 23% aparţin DZ Bank AG.

5. Bănci specializate. Pe lângă aceste patru sectoare de bănci există şi 91 de bănci cuactivităţi specializate. De obicei sunt societăţi subsidiare instituţiilor de credit sau de asigurări.Ele nu au dreptul să presteze şi alte servicii bancare în afara celor pentru care au fostînfiinţate.

Investkredit Bank AG, funcţionează ca o bancă pentru corporaţii , oferind clienţilor săi toate serviciile financiare de care au nevoie companiile.

Oesterreichische Kontrollbank(OeKB) e deţinută exclusiv de un număr redus de bănci comerciale. Aceasta are rolul de a oferi garanţii de export şi de a finanţa pe termen lungoperaţiunile de export. Pe lângă, aceasta îndeplineşte şi rolul de clearing house pentru Wiener Borse AG.

Sistemul bancar al Austriei cuprinde de asemenea 5 asociaţii de împrumut şi

economii imobiliare având 51 de sucursale. Obiectul lor de activitate este să acorde credite

7

Page 7: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 7/30

celor care au plătit o sumă minimă la capitalul asociaţiei, precum şi credite ipotecare avânddobânzi foarte scăzute.

Grafic nr. 1 - Sursa : OeNB

În ultima perioada, sectorul bancar austriac a suferit numeroase modificări , mai alesîn urma strategiilor instituţiilor financiare de privatizare şi de consolidare. Odată cuconsolidarea micilor instituţii cum sunt cooperativele şi băncile de economii , sistemul bancar austriac devine unul din cele mai competitive sisteme de pe piaţa europeană. Sistemul bancar austriac cuprinde 5297 de filiale şi sucursale bancare. Acest număr relativ mare de filiale şisucursale bancare în comparaţie cu alte sisteme bancare poate fi explicat prin faptul că băncile

sunt prima opţiune pentru economii si fonduri de investiţii3

.

1.4. Indicatori de apreciere

Austria este bine dezvoltata din punct de vedere economic, fapt ce demonstreazanivelul PIB-ului de 231,8 miliarde Euro inregistrat in anul 2004, rezultând aproximativ28800 Euro din PIB/locuitor.

3 http://www.oenb.at/en/img/f_market_2004_tcm16-20191.pdf

8

Page 8: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 8/30

În funcţie de populaţia activă, principalele sectoare de activitate din Austria suntîmparţite dupa cum urmeaza:-Servicii: 65% ( 68% din populaţia activă)-Industrie: 33% ( 27% din populaţia activă)-Agricultură : 2% ( 1% din populaţia activă)

1. Indicatori ai sistemului bancar:

Indicatori ai gradului de dezvoltare a sistemului bancar :o Numărul de depozite în euro : 33.586.659;o Numărul de bănci la 100.000 de locuitori,care relevă gradul de întampinare al

clienţilor prin dezvoltarea reţelelor băncilor : 5297/ 83= 63,8 ;o Cheltuieli cu dobânzile: Datorii la instituţiile de credit: 14.838,60 mil. Euro;o Venituri din dobânzi: Creanţe la instituţiile de credit : 16.910,.35 milioane de

Euro;

o Gradul de intermediere bancară: PIB

agregat

activ

total

,1.069 mld. / 231,8 mld. = 4,61

o Gradul de solvabilitate al băncilor din sistem : 17.54o Gradul de concentrare bancară exprima ponderea activului agregat al primelor trei

sau cinci bănci din sistem în total activ la nivelul întregului sistem bancar: 44,45 %

Indicatori de structură :o Numărul de angajaţi în sistemul bancar : 80.923 angajaţio Sistemul bancar austriac conţine în total 5297 de filiale şi sucursale bancare;o Gradul de diversitate: 55 de bănci de economii , 51 de bănci cu capital social

privat, , 11 instituţii de credit ipotecar de stat, 4 asociaţii de credit, 619 deinstituţii cooperative de credit(Raiffeisenbank,Volksbanken), ;

Indicatori de măsurare a performanţelor sistemului bancar :

9

Page 9: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 9/30

o Rentabilitate financiară:

p r o

c a p

n e t

p r o f i t u, 2,168 mld /68, 262 mld= 3,1%

o Rata capitalurilor proprii:

a c

t o

p r o p r i

l ec a p i t a l , 68,262 mld. / 1.069 mld. =

0,58%

o Rentabilitate economică :

a g r

a c t

n e t

p r o f i t u, 2,168 mld / 1.069 mld = 0,2 %

2. Indicatori macro-economici :

Cu ajutorul datelor din 2007 am observat modificarea PIB-ului cu 3,4% faţa de anul2006. Modificarea PIB în ultimii 10 ani

Grafic nr. 2 - Sursa: Eurostat Cu privire la rata inflaţiei, Austria ocupa o treapta înalta în raport cu celelalte ţări europene,înregistrând o rată a inflaţiei de 2,2 % .

Modificarea ratei şomajului între anii 2005-2007 de la 5,2% la 4,4% a adus Austria pe locul 5 în topul ţărilor europene cu cel mai mic nivel de şomaj înregistrat4

4 http://www.oenb.at/en/img/f_market_2004_tcm16-20191.pdf

10

Page 10: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 10/30

Rata inflaţiei în ultimii 10 ani

Grafic nr.3 – Sursa Eurostat

1.5 TendinţeLegat de sistemul bancar, Austria va acorda garanţii de 85 miliarde euro şi 15 miliarde

euro pentru recapitalizare, ca să susţină sectorul bancar, în contextul actualei crize financiare.Băncile austriece pot face faţă deteriorarii economiilor din Europa de Est,este opinia la careau ajuns conducătorii Băncii centrale a Austriei.

Băncile austriece ar putea face faţă celor mai sumbre previziuni privind deteriorareaeconomiilor din Europa emergentă, dacă vor folosi rezervele existente de capital şi vor face

apel la fondurile guvernamentale de sprijin..Potrivit unui raport al Băncii centrale, pierderile băncilor austriece sunt estimate că s-ar putea ridica la 31 miliarde euro. Aceste pierderi pot fiacoperite din profiturile viitoare şi din sumele luate din fondul de sprijin de 15 miliarde euro,creat de guvernul austriac.

Primele cinci băci ale ţării au marit finanţarea pentru subsidiarele din Europa emergentăîn 2008 şi vor să menţină un nivel stabil în 2009, pentru continuarea fluxului creditării. Per total, băncile austriece au împrumutat 270 miliarde dolari clienţilor din Europa emergentă, in

contextul în care exporturile marilor companii au crescut, în timp ce consumatorii au apelat lacredite pentru achiziţionarea de maşini, case, aparate audio-video şi frigidere.

Deşi previziunile în ceea ce priveşte economia Austriei şi economiile ţărilor din Europade Est nu sunt foarte îmbucurătoare, se pare că băncile austriece sunt capabile să-şi susţinăcapitalurile din statele europene în care finanţează5.

5http://www.standard.ro/articol_82836/bancile_austriece_pot_face_fata_deteriorarii_economiilor_din_europa_de _est__arata_banca_centrala.html

11

Page 11: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 11/30

2. Banca Centrală a Austriei

Oesterreichische Nationalbank (OeNB) este banca centrală a Republicii Austria şitotodată parte integrată a Sistemului European de Bănci Centrale (the European System of Central Banks - ESCB). Ea participă la luarea deciziilor în cadrul politicii monetare şi

economice atât din Austria cât şi din întreaga zonă euro. Potrivit Legii federale cu privire laOesterreichische Nationalbank ( 1984 Nationalbank Act – NBG ), aceasta este o corporaţie peacţiuni. Capitalul social este de 12 milioane euro, acesta fiind format 70% din capital de stat şi30% din capital privat (angajaţi, alte bănci sau societăţi de asigurări).

“Securitate, stabilitate şi încredere” sunt principiile directoare asumate de OeNB atât pentru Austria, cât şi pentru întreaga Europă

2.1. Istoric OeNB

1816-1818 – Fondarea Băncii şi luarea unor măsuri temporare

Banca Naţională a Austriei a fost înfiinţată la începutul secolului al XIX-lea. Însă,habsburgii, dinastia conducătoare din perioada Imperiului Austro-Ungar, au început să emită bani de hârtie cu 50 de ani înainte. La începutul secolului al XVIII-lea, o instituţie creatăseparat a avut acest privilegiu, fiind însărcinată cu distribuţia şi emiterea de bancnote. Din

acel moment, aceasta funcţionează independent faţă de guvern şi se bucură de încredereaîntregii comunităţi de afaceri austriece. Cu toate că Banca Municipală din Viena (Wiener Stadtbank) a existat din 1705, abia în anul 1762 s-a început emiterea de bancnote cunoscutesub numele de „ Bancozettel ” (Gulden, florin).

La sfârşitul secolului al XVIII-lea, în timpul războiului împotriva lui Napoleon,guvernul intervine preluând controlul asupra emisiunii de bancnote. Drept urmare, are loc ocreştere a masei monetare aflate în circulaţie la acea dată. Bancnotele înlocuiesc treptat

12

Page 12: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 12/30

monedele din cupru şi argint în tranzacţiile comerciale, ceea ce presupune substituireamonedelor de aur conform postulatului legii lui Gresham.

În timpul domniei lui Francis I, la 1 iunie 1816, este înfiinţată Banca Centrală a

Austriei (”privilegirte Oesterreichische National-Bank”). Odată cu înfiinţarea băncii centralecare deţine monopolul în ceea ce priveşte emisiunea monetară, are loc stabilizarea sistemuluimonetar austriac şi totodată recăpătarea încrederii în instituţiile bancare de către clienţiiacesteia. Banca nou creată rămâne independentă faţă de guvern, aceasta fiind privatizată prinemiterea şi vânzarea de acţiuni către diverşi investitori.

1818-1878-Banca Naţională Austriacă privilegiată sau “privilegirte Oesterreichische

National-Bank ”

La 15 iulie 1817, Francis I dă o lege prin care conferă băncii naţionale dreptulexclusiv de emitere şi punere în circulaţie a banilor de hârtie fără restricţii, numit “Drept deemisiune” (1. Privilegium) care conferea totodată băncii anumite drepturi în ceea ce priveştetranzacţiile de scontare.

La 19 ianuarie 1818,a fost stabilită conducerea permanentă a băncii. Primii

guvernatori şi directori ai OeNB au fost personalităţi de seamă ale societăţii vieneze, cum ar fi bancherii Johann Heinrich von Geymüller sau Franz von Eskeles. Treptat, Banca Centralăcapătă încrederea populaţiei. Ca urmare a acestui fapt, mare parte din populaţia burghezăcumpără acţiuni la OeNB.

Odată cu fondarea băncii, majoritatea zonelor rurale din ţările unificate sub monarhiahabsburgică, au devenit importante centre comerciale, înregistrând în acelaşi timp o puternicăcreştere economică. Pentru a contribui la uşurarea desfăşurării activităţilor bancare, OeNB acreat sistematic o reţea de sucursale. Primul sediu a fost cel din Viena, deschis in 1823, însăreţeaua cuprindea sucursale în centre comerciale sau în regiuni industriale, din zona EuropeiCentrale, în Estul Europei şi în nordul Mediteranei.

1878-1922 – Banca Austro-Ungară

În anul 1878, Banca Centrală a devenit o instituţie la care Ungaria şi Austria aveau părţi de capital egale , Banca Austro – Ungară îndeplinind rolul de bancă centrală pentru

fiecare din cele doua părţi ale imperiului. Deoarece guvernele Austriei şi Ungariei nu

13

Page 13: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 13/30

conveneau în ceea ce priveşte asumarea răspunderii datoriei naţionale, banca şi-a îndreptatatenţia asupra prevenirii oricărei influenţe ulterioare a unui guvern în ceea ce priveşte politicade desfăşurare a activităţii bancare. În cele din urmă s-a ajuns la o înţelegere în acest conflictde interese.

Institutul a dobândit un caracter dual, administraţia băncii fiind alcătuită dintr-oadunare generală şi un consiliu general, banca având totodată doua sedii centrale, unul laBudapesta şi unul la Viena. Ulterior, guvernul obţine dreptul de a dispune oricând derezervele băncii centrale, iar situaţia politică şi conflictele manifestate între naţionalităţile dinimperiu au devenit un hop în dezvoltarea sistemului bancar. De asemenea, o piedică majoră înacest sens îl reprezintă primul război mondial, care influenţează într-o mare măsură datoria publică, dar şi preţul produselor şi serviciilor. Datorită creşterii semnificative a ofertei demonedă, nivelul preţurilor a înregistrat o creştere de până la 16 ori nivelul acestora pe timp de pace. Daunele rezultate în urma războiului au fost acoperite în proporţie de 60% prin creditede război, iar 40% prin împrumuturi de la Banca Centrală.

Începând cu anul 1848 moneda naţională a fost coroana. Deoarece un timp aceasta afost masiv supraevaluată, rata de schimb a început să reacţioneze conducând la undezechilibru al economiei. În prima parte a anului 1919, coroana s-a depreciat în raport cudolarul, scăzând de la circa 30 la aproape 16 coroane. Până la finele anului 1921 banca a

reuşit să controleze creşterea preţurilor, coroana reuşind să crească până la 5,275 coroane pedolar.

În 1919 are loc sfârşitul Băncii Austro-Ungare, prin tratatul de la St. Germain-en-Laye, care prevedea lichidarea băncii şi o serie de alte dispoziţii pentru noua RepublicăAustriacă. Ultima adunare generală a avut loc la 14 iulie 1921 şi ultima şedinţă a ConsiliuluiGeneral al Băncii Austro-Ungare s-a ţinut la data de 15 decembrie 1922.

1922-1938-Oesterreichische Nationalbank în Prima Republica

La 24 iulie 1922 a fost dată legea de bază a înfiinţării Băncii Naţionale a Austriei, dar Adunarea Generală convocată pentru data de 15 august 1922 nu s-a ţinut deoarece s-au ivitneînţelegeri între Guvern şi grupul băncilor care urmau să participe la subscrierea capitaluluisocial, stabilit inţial la 100 milioane franci elveţieni. Aceste dificultăţi porneau de la faptul cădouă bănci aflate în legături strânse cu străinătatea, Laenderbank şi Austro-OesterreichischeBank, condiţionau participarea lor la subscrierea capitalului, de o modificare a statutului, însensul că statul să nu intervină în conducerea şi în afacerile băncii, cât şi de conservareametalului preţios destinat acoperirii emisiunii de bilete în străinătate.

14

Page 14: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 14/30

Ulterior guvernul austriac a contractat un mare împrumut din străinătate prin Liga Naţiunilor, necesar refacerii sale, şi cum acel împrumut avea să deservească direct noua bancă de emisiune,Liga Naţiunilor a cerut modificarea statutelor băncii, fixate prin legea dela 24 iunie 1922, în sensul că membrii Consiliului General nu trebuie să primească întărire prin aprobarea de către capul statului, iar capitalul social de 100 milioane franci elvţtieni semodifică la 30 milioane coroane de aur.

La 16 Decembrie 1922 s-au publicat statutele nou modificate în Monitor şi la aceeaşidată s-a publicat şi legea prin care se acordă privilegii exclusive noii bănci de emisiune.La 22Decembrie 1922 se ţine adunarea generală de constituire care îşi începe activitatea la 2Ianuarie 1923 prin cedarea operaţiunilor fostei bănci austro-ungare.Se numeşte ca prim preşedinte al băncii profesorul universitar şi fost ministru Dr. Reisch.

Forma juridică a noii bănci de emisiune e cea de societate anonimă, al cărui capitalse află în întregime în mâinile persoanelor particulare.Obligaţiunile pe care le-a preluat de laînceput asupra sa sunt:• Să reglementeze circulaţia capitalului pe teritoriul republicii şi să înlesneascăcompensaţiile de plăţi,adică circulaţia capitalului fără întrebuinţarea banilor efectivi;

• Să vegheze ca, capitalul să fie economic întrebuinţat pentru nevoile economiei

private ;• Să pregătească convertibilitatea biletelor de bancă prin strângerea metalului preţios şia devizelor ca fond de acoperire al emisiunii;

• Să garanteze stabilitatea valutei până la introducerea convertibilităţii biletelor de bancă.

1938-1945 – Banca Centrală şi Germania Nazistă

În martie 1938 puterea a fost acaparată de către socialişti şi a fost însoţită de areste,deturnări, sinucideri ale oamenilor politici austrieci, artişti şi intelectuali.

Banca centrală a fost afectată de momentul istoric numit “Anschluss”, astfel că lacâteva zile după invazia trupelor Germaniei în Viena, a fost dată o lege în urma căreia a fostlichidată Oesterreichische Nationalbank, devenind proprietate a German Reichsbank.Monedele şi lingourile de aur au fost transferate la Berlin. La 27 aprilie 1945, după ceRepublica Austria a fost reconstruită, Oesterreichische Nationalbank a putut să-şi reia

15

Page 15: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 15/30

Page 16: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 16/30

Introducerea banilor gheaţă euro la începutul anului 2002 a fost nu numai o provocare majoră logistică, ci şi de relevanţă pentru economia austriaca.Există o zonă euro, care cuprinde 12 ţări: Austria, Belgia, Finlanda, Franţa, Germania, Grecia,Italia, Irlanda, Luxemburg, Olanda şi Spania. Monedele acestor ţări au disparut treptat, între 1ianuarie şi 28 februarie 2002. Data de 27 ianuarie 2002 a fost ultima zi pentru guldenulolandez, 9 februarie pentru lira irlandeză, 17 februarie pentru francul francez, iar data de 28februarie va fi ultima zi în care va circula şilingul austriac, francul belgian, marca finlandeză,drahma grecească, lira italiană, francul luxemburghez, escudo portughez, peseta spaniolă. Dela 1 martie 2002, în toate cele 12 ţări amintite va circula o monedă unică:EURO .

Dar trecerea la Euro este o problemă vitală pentru întreaga Uniunue Europeană. Se

fac mari eforturi, materiale şi financiare, pentru ca mediile de afaceri să-şi adaptezeechipamentele pentru utilizarea noii monede şi să facă tot posibilul pentru creştereacompetitivităţii firmelor în cadrul pieţei unice.

Euro este moneda unică a Uniunii Economice şi Monetare, adoptată la 1 ianuarie1999. Semnul pentru moneda unică este €, cu două linii orizontale, clar marcate, inspirat dinlitera grecească epsilon, ca referinţă la leaganul civilizaţiei europene şi la prima literă dincuvântul Europa. Liniile paralele reprezintă stabilitatea euro.

În întampinarea zilei euro s-au tipărit 14,9 miliarde de bancnote, s-au bătut 51,5miliarde de monede şi la data de 11 ianuarie 2002 aproximativ 10 miliarde euro să fie puşiimediat în circulaţie pentru a înlocui monedele naţionale.

Realizată de Robert Kalina, de la Imprimeria Băncii Centrale a Austriei, grafica bancnotelor euro este strâns legată de moştenirea culturală europeană, fără să prezinte însă

momente reale, ci simboluri. Desenele lui sunt inspirate din tema “Ani şi stiluri în Europa”,fiind reprezentative pentru toate statele membre.

2.2. Obiective şi funcţii ale OeNB

OeNB este parte componentă a Sistemului European de Bănci Centrale şi totodatăautoritatea monetară din cadrul economiei austriece. Cu toate că ea are în vedere toate

17

Page 17: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 17/30

obiectivele politicii economice, obiectivul principal avut în vedere este stabilitatea preţurilor şi tipul de schimb. Tendinţa actuală este de a consolida independenţa băncii centrale faţă deguvern pentru a garanta astfel stabilitatea economică.

Instrumentele folosite de banca centrală sunt instrumente generale de intervenţie precum politica de open market (prin care dimensionează oferta de monedă pe piaţă princalitatea de vânzător sau cumpărător de titluri) sau politica rezervelor minime obligatorii careobligă băncile comerciale să aibă un cont deschis la banca naţională pentru ca aceasta să poatăstabiliza ratele dobânzilor de pe piaţa monetară.

Funcţiile îndeplinite de OeNB sunt următoarele:

Bancherul guvernului. Banca centrală obişnuieşte să fie responsabilă de custodia

rezervelor statului şi, frecvent, gestionează creditul pentru sectorul public şi administreazăemisiunile de datorie publică. Acest tip de funcţie este mai limitat pentru a garantaindependenţa băncii centrale de guvern. Acum câteva decenii guvernul avea puterea de aobliga banca centrală să-i dea credite. Această lipsă de independenţă a bancii centrale pune îndificultate realizarea obiectivului de stabilitate monetara care în aceste condiţii rămânesubordonat obiectivelor guvernului.

Reglarea circulaţiei fiduciare. Banca centrală se ocupă de punerea în circulaţie a bancnotelor şi monedelor emise, retrăgându-le pe cele deteriorate şi garantând o aprovizionarede efectiv adecvată necesităţilor comerţului.

Bancă a băncilor. Ţine în custodie rezervele băncilor private şi controlează volumulacestora; determină coeficienţii rezervelor, adică procentajul din depozite pe care banca privată trebuie să-l aloce rezervelor. Banca centrală împrumută bani băncilor private încantitatea şi tipul de dobândă ce se determină în funcţie de strategiile politicii monetare.

Coordonează şi intervine pe piaţa interbancară, adică cunoaşte şi controlează creditele pe care băncile private le practică între ele.

Control şi inspecţie. Banca centrală formulează normele de funcţionare ale băncilor private. Autorizează deschiderea de noi bănci şi entităţi de credit, inspectează funcţionarea lor şi le sancţionează dacă este cazul.

• Controlul schimburilor. Centralizează rezervele de devize, ceea ce includ nu numaimonedele şi bancnotele emise de străinătate, ci şi conturile la instituţii bancare şi

18

Page 18: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 18/30

efectele de plată în afară. Gestionează schimbul valutar, controlează toate încasările şi plăţile internaţionale; se ocupă frecvent de elaborarea Balanţei de Plăţi.

• Consultanta. Banca centrală elaborează rapoarte informative şi publicaţii periodice cucaracter statistic. Rapoartele oficiale ale băncii centrale asupra situaţiei economice aţării au un mare efect asupra aşteptărilor întreprinzătorilor şi asupra previziunilor guvernului, influenţând astfel deciziile de investiţii private şi cheltuielile publice.

2.3. Mass media i publica ii ș ț

Guvernatorul Băncii Na ionale a Austriei, Klaus Leibscher a confirmat participarea laț cea de-a patra edi ie a Forumului Financiar Sud-Est Europeanț

Klaus Leibscher, Guvernatorul Băncii Na ionale a Austriei, considerăț că, “după extindere, Europa este bine pregătită să înfrunte noile provocări i să culeagă beneficiile integrării globale. Interac iuneaș ț politicilor structurale fiscale, orientate spre stabilitate monetară, încontext european, asigură răspunsul optim la provocările oferite deun climat de business aflat în schimbare”, declara Klaus Leibscher lasfâr itul anului trecut.ș 6

Austria nu este în pericol de default sus ine guvernatorul Băncii Na ionaleț ț

Austria nu este în pragul de a intra în incapacitate de plată(default) şi este în măsură să facă faţă riscurilor provocatede expunerea băncilor austriece la Europa Emergentă, a

informat Banca Naţională a Austriei.

“Credibilitatea statului austriac şi a sectorului bancar din Austria este dincolo de oriceîndoială”, a declarat guvernatorul Băncii Naţionale a Austriei, Ewald Novotnz, într-uncomunicat. Novotnz a subliniat că agenţiile de rating Fitch şi Moody’s au confirmat recentratingul ‘AAA’ acordat Austriei iar procentul datoriei Austriei (62,5 procente din PIB) estesub media din zona euro.

Declaraţiile lui Novotny vin ca un răspuns la comentariile laureatului premiului Nobel pentru

economie 2008, Paul Krugman, potrivit căruia Islanda, Irlanda şi Austria sunt ţările cele mai6 http://www.forumulfinanciar.ro/news.php?ContentID=1

19

Page 19: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 19/30

afectate de criza internaţională. Băncile din Austria sunt cei mai mari creditori ai fostelor ţăricomuniste din Europa Centrală şi de Est, cărora le-au acordat împrumuturi echivalente cu 75la sută din Produsul Intern Brut al Austriei. Nu este prima dată când Banca Centrală a Austrieiîncearcă să calmeze temerile cu privire la situaţia economiei Austriei ca urmare a expunerii laEuropa Emergentă. 'Nu există riscuri pe care să nu fim capabili să le absorbim graţiemăsurilor pe care le-am adoptat deja', a apreciat Ewald Novotny, adăugând că observatorii ar trebui să facă distincţii în rîndul ţărilor din regiunea Europei Emergente.7

Banca Centrală a Austriei susţine că statul nu riscă să intre în incapacitate de plată

Austria nu este pe cale să intre în incapacitate de plată şi

poate face faţă oricăror riscuri cauzate de expunerea băncilor sale faţă de Europa emergentă, consideră banca centrală aţării.

"Capacitatea Austriei şi a sectorului bancar de a-şi onora obligaţiile ce decurg din credite seaflă dincolo de orice îndoială", a spus şeful băncii centrale, Ewald Nowotny. Acesta a răspunsunor comentarii apărute în presa internaţională şi făcute de economistul Paul Krugman, care a

spus că Austria se îndreaptă către faliment.

Băncile din Austria sunt printre cele mai mari care au afaceri în Europa Centrală şi de Est.Acestea au acordat împrumuturi ce reprezintă 75% din PIB al ţării,către clienţii din aceastăregiune. Grupurile bancare austriece sunt printre cei mai mari creditori pentru fostele zonecomuniste din Europa Centrală şi de Est, şi au acordat credite echivalente cu 75% din produsul intern brut pentru clienţii din regiune.

Aceasta nu este pentru prima dată când banca centrală a Austriei a încercat să calmezetemerile legate de starea economiei naţionale, din cauza expunerii mari la aceastăregiune.Nowotny a subliniat că agenţiile de evaluare financiară Fitch şi Moody's au confirmatrecent ratingurile 'AAA' pentru Austria şi că nivelul datoriilor este sub media zonei euro.8

7 http://www.trendline.ro/stiri/detalii/austria-nu-este-in-pericol-de-default-sustine-guvernatorul-bancii-nationale/1026/8 http://www.realitatea.net/banca-centrala-a-austriei-sustine-ca-statul-nu-risca-sa-intre-in-incapacitate-de- plata_496541.html

20

Page 20: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 20/30

Banca centrală a Austriei: Băncile dispun de capitaluri şi lichidităţi satisfăcătoare

Instituţiile financiare cu expunere pe pieţele din

Europa Centrală şi de Est dispun de capitaluri şilichidităţi satisfăcătoare, a anunţat astăzi banca centrală a Austriei, în replică la analizaagenţiei Moody's care menţiona că recesiunea ar putea fi mai gravă în regiune iar băncile prezente în această zonă ar putea suferi o scădere a ratingului."Din punctul de vedere al Austriei, trebuie clarificat faptul că 3/4 dintre ţările din regiuneunde sunt implicate grupuri financiare austriece sunt state membre UE, iar expunerea totală a băncilor din Austria pe aceste pieţe reprezintă numai o cincime din expunerea totală a zonei

euro".9

2.4. Evenimente OeNB

37th Economics Conference

Conference on European Economic Integration 2009

3. Bănci din sistemul bancar austriac

9 http://www.zf.ro/zf-24/banca-centrala-a-austriei-bancile-dispun-de-capitaluri-si-lichiditati-satisfacatoare-3959146/

Data: 5/14/2009 - 5/15/2009Loca ie:ț Vienna Marriott HotelOrganizat de: Oesterreichische Nationalbank

Data: 11/16/2009 - 11/17/2009Loca ie:ț Oesterreichische Nationalbank Organizat de: Oesterreichische Nationalbank

21

Page 21: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 21/30

3.1. Raiffeisen Zentralbank Österreich AG

3.1.1. Istoric

Încă din timpul lui Friedrich Wilhelm Raiffeisen, frontoanele încrucişate au fostalese ca marcă comercială pentru Raiffeisen. Odinioară, acest simbol era ataşat acoperişurilor caselor pentru ai proteja pe locuitorii acestora de toate pericolele. Grupul Raifeissen a adoptatacest simbol protector drept marcă comercială pentru ca membrii se ajutau reciproc în cazulunui pericol economic colaborând sub forma cooperativei (suport reciproc, auto-guvernare,solidaritate în scopuri economice, subsidiaritate).

Friedrich Wilhelm Raiffeisen (1818-1888) intervine în viaţa economică în contextulunei situaţii economice grave creând în anul 1862 o asociaţie de bănci de împrumut, care vaconstitui baza organizaţiei de cooperative Raiffeisen actuale. Doar după 10 ani de laînfiinţarea Raiffeisenkasse Mühldorf în sudul Austriei în anul 1886, peste 600 de banci decredit si economii utilizau sistemul bancar Raiffeisen. Urmând exemplul Raiffeisen, începândcu anul 1894 s-au format bănci regionale Raiffeisen. n anul 1898, la Viena ia fiinţă la nivelȊ federal o asociaţie comună ce în prezent poartă denumirea de "Österreichischer Raiffeisenverband".10

Raiffeisen Zentralbank Österreich AG a fost fondată înanul 1927 ca Genossenschaftliche Zentralbank (GZB) şi a fostredenumită în forma actuală în anul 1989. n Europa Centrală şi deȊ

Est, RZB este acţionarul principal al reţelelor de bănci. Aceastacoordonează activităţile si politicile principale ale întregului grup

bancar Raiffeisen, fiind totodată responsabilă cu tranzacţiile şi operaţiunile efectuate înnumele grupului la nivel naţional şi internaţional.

Structura RBG pe cele trei nivele este următoarea: nivelul I format din 548 de băncilocale autonome şi 1.702 (băncile Raiffeisen din provinciile Austriei deţin propria lor BancăRegională Raiffeisen) ; nivelul II format din 8 bănci regionale ce furnizează servicii centrale

10 http://www.rzb.at/eBusiness/rzb_template1/1026359884948-NA-NA-NA-NA-EN.html

22

Page 22: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 22/30

Băncilor Raiffeisen din sfera lor de actiune şi operează ca şi bănci universale autonome ; nivelul III - RaiffeisenZentralbank (RZB) înfiinţată în anul 1927, cu sediul în Viena,este instituţia centrală a grupului bancar Raiffeisen în aceastăcalitate oferind servicii centrale: o gamă completă de servicii bancare şi de investment banking în Austria şi este considerată

un pionier în Europa Centrala şi de Est. Se numară printre principalele bănci din regiune,oferind servicii bancare pentru companii şi persoane fizice, precum şi servicii de investment banking, pe pieţe din ţări ca : Albania, Belarus, Bosnia şi Herţegovina, Bulgaria, Croaţia,Republica Cehă, Ungaria, Polonia, România, Rusia, Serbia, Slovacia, Slovenia, Ucraina.

3.1.2. Acţionariat

Majoritatea acţiunilor (100% sau aproape 100%) sunt deţinute de RaiffeisenInternational Bank-Holding AG, companie ce coordonează băncile din ţările mai sus-menţionate. Numeroase companii de leasing (inclusiv una în Kazahstan) şi furnizori deservicii financiare fac parte din Grupul Raiffeisen International. Raiffeisen International este osubsidiară integral consolidată a RZB care deţine 68,5% din acţiuni. Restul de acţiuni setranzacţionează liber, fiind deţinut de investitori instituţionali sau privaţi. Acţiunile sunttranzacţionate la Bursa de Valori din Viena.

3.1.3. Principalele funcţii, activităţi şi operaţiuni bancare

Raiffeisen Zentralbank Österreich AG este o banca universală ce oferă o gamăcompletă de produse şi servicii financiar-bancare clienţilor săi (corporate, IMM, persoanefizice) prin intermediul unei reţele de distribuţie cu acoperire naţională şi internaţională.

Funcţiile RZB sunt legate în mod evident de rolul său de element central alsistemului de bănci din Grup, acestea fiind următoarele:

• coordonarea strategică a operaţiunilor băncilor membre, prin Raiffeisen International,ca entitate subsidiară;

• stabilirea politicilor strategice în domeniile investiţional, de marketing, demanagement al riscului, ş.a.

• controlul băncilor membre

23

Page 23: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 23/30

Principalele operaţiuni ale Raiffeisen Zentralbank Österreich sunt:

a) Operaţiuni bancare clasice

Conform actului constitutiv, principalul domeniu de activitate al băncii îl constituieactivitatea de intermediere monetară şi activităţile de creditare.

În acord cu legea bancară, obiectul de activitate al băncii include :• atragere de depozite şi alte fonduri rambursabile;• contractare de credite, incluâand printre altele:

credite de consum;

credite ipotecare;

credite de prefinanţare a exporturilor;

finantţarea comerţului cu bunuri fungibile;

finanţarea tranzacţiilor comerciale;

operaţiuni de factoring, scontare, forfetare.• servicii de transfer monetar;• emitere şi administrare de mijloace de plată, cum ar fi: cărţi de credit, cecuri de

călătorie şi alte asemenea, inclusiv emitere de monedă electronică;• emitere de garanţii şi asumare de angajamente;• tranzacţionare în cont propriu sau în contul clienţilor, în condiţiile legii, cu:

instrumente ale pieţei monetare, cum sunt: cecuri, cambii, bilete la ordin,certificate de depozit;

valută;

contracte futures;

instrumente având la bază cursul de schimb şi rata dobânzii;valori mobiliare şi alte instrumente financiare;

• intermediere, în condiţiile legii, în oferta de valori mobiliare şi alte instrumentefinanciare, prin subscrierea şi plasamentul acestora ori prin plasament şi prestarea deservicii aferente;

• acordarea de consultanţă cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri şi alteaspecte legate de aceasta, consultanţă şi prestare de servicii cu privire la fuziuni şi

achiziţii de societăţi comerciale;

24

Page 24: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 24/30

• intermediere pe piaţa interbancară;• administrare de portofolii ale clienţilor şi consultanţă legată de aceasta;• păstrare în custodie şi administrare de valori mobiliare şi alte instrumente financiare;

• prestare de servicii privind furnizarea de date şi referinţe în domeniul creditării;• închiriere de casete de siguranţă;• depozitarea activelor fondurilor de investiţii şi societăţilor de investitii;• distribuirea de titluri de participare la fonduri de investiţii şi acţiuni ale societăţilor de

investiţii;• acţionarea ca operator al arhivei electronice de garanţii reale mobiliare;• operaţiuni cu metale şi pietre preţioase şi obiecte confecţionate din acestea;• operaţiuni în mandat;• servicii de procesare de date, administrare de baze de date ori alte asemenea servicii

pentru terţi;• participare la capitalul social al altor entităţi;• închirierea de bunuri mobile şi imobile către terţe părţi, în condiţiile legii;• servicii auxiliare sau conexe legate de activităţile desfăşurate, cum ar fi: deţinerea şi

administrarea de bunuri mobile şi imobile necesare desfăşurării activităţii sau pentrufolosinţa salariaţilor, şi efectuarea oricăror altor activităţi şi operaţiuni necesare pentrurealizarea obiectului de activitate autorizat.

b) Operaţiuni bancare moderne

MyBanking oferă informaţiile financiare privind contul bancar personal şi cursulvalutar şi cu ajutorul său se pot efectua transferuri intra şi interbancare;

prin Raiffeisen Direct, banca este mai aproape de client, fără ca acesta să facă cel maimic efort şi fără să plătească comisioane şi taxe suplimentare;

serviciul Sweep, existent în cadrul Raiffeisen Bank, oferă posibilitatea de a transferaautomat sumele care depăşesc un nivel prestabilit în alt cont indicat de către client;

serviciul SmartTel oferă informaţiile despre cont, disponibile 24 de ore din 24, 7 zile pe săptămână, direct pe ecranul telefonului mobil, sub forma unor mesaje text de tipSMS.

programul Asigurarea ta în caz de incendiu presupune o asigurare pe viaţă titularilor de conturi curente în lei, deschise la Raiffeisen Bank.

25

Page 25: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 25/30

Page 26: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 26/30

Page 27: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 27/30

În anul 1997 - Fuziunea cu GiroCredit şi schimbarea de nume în "Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG". Fuziunea a fost considerată un bun cultural, structural şiinternaţional de succes.

Octombrie 2000 - prima majorare de capital, 6 milioane de acţiuni (peste 280 demilioane de Euro) au fost introduse cu succes pe Bursa de Valori de la Viena.

Ianuarie 2001 - Achiziţionarea celei mai mari bănci slovace a fost un pas înstrategia extinsă a pieţei interne în Europa Centrală.

Septembrie 2001 - Haftungsverbund Semnat- crearea de Haftungsverbund între ErsteBank şi bănci de economii; aproape toate băncile interne de economii garantau reciprocclienţilor lor depozitele.

Septembrie 2004 - fuziunea dintre Erste Bank Ungaria si Postabank Erste Bank Ungaria , urmând să devină Erste Bank Ungaria, a doua ca mărime, ca bancă cu amănuntul, înUngaria.

Decembrie 2005 - Erste Bank a preluat BCR din România- Erste Bank a atribuitcontractul pentru a cumpăra 61.88% din SA Banca Comerciala Română (BCR), cea mai mare bancă din România.

Ianuarie 2007 - Erste Bank achiziţionează restul acţiunile Bank Prestige- ErsteBank a achiziţionat restul de acţiuni ale băncii Prestige pentru 79.4 milioane de euro.

Erste Bank a achiziţionat restul de acţiuni ale băncii Prestige (înregistrată sub numelede societate pe acţiuni).

Iulie 2008 - Erste Bank investeşte în Centrul Invest Bank din Rusia. Erste Bank deţine 9,8% din acţiunile băncii Center-Invest. Bank Center-Invest este un lider regional, bancă în districtul federal de Sud din Rusia şi are sediul în Rostov. Ea are unele 2000 deangajaţi cu privire la salarizare şi de o reţea de 110 filiale în regiune.

August 2008 - Separarea juridică a "Erste Group Bank AG" şi "Erste Bank der

Oesterreichischen Sparkassen AG". Separarea a avut efecte juridice în momentulînmatriculării în Registrul de companie la data de 9 august 2008. De atunci, compania aînregistrat numele de "Erste Bank der Oesterreichischen Sparkassen AG".

3.2.2. Acţionariat/ Volumul acţiunilor

316,288,945

28

Page 28: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 28/30

Diagrama preţului acţiunilor

Sursa: Bursa de Valori Viena

Structura acţionariatului în funcţie de tipul investitorului şi pe regiuni

3.2.3. Tip de instituţie/Oferta de produse şi servicii

29

Page 29: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 29/30

Erste Bank Austria se ocupă de servicii de private banking şi corporate banking, precum şi de colaborarea cu băncile de economii. Deşi Grupul Erste se concentrează peservicii bancare de tip retail, oferă o varietate de servicii bancare şi financiare, incluzând :

• depozite bancare;• credite;• credite ipotecare;• servicii bancare de investiţii;• tranzacţionarea de titluri de valoare;• instrumente derivate;• gestionarea de portofolii;• finanţare de proiecte;• finanţare de tranzacţii internaţionale;• instrumente de finanţare pentru companii;• servicii pentru piaţa de capital şi monetară;• leasing;• factoring;• bancassurance.

3.2.4. Evoluţii

În toamna anului 1997, ErsteGroup şi-a dezvoltat o strategie proprie în ceea ce priveşte investiţiile, startegie rămasă neschimbată încă de atunci: concentrarea pe cheia în

afaceri – în cooperare cu băncile de economii(business focus, retail banking), expansiunea înzonele vecine din Europa Centrală şi de Est, creşterea eficienţei.

În sectorul serviciilor de private banking, Erste Bank intenţionează să îşi crească peviitor cota de piaţă la 25% (nivelul actual este de 21%), până la sfârşitul anului 2010.12

12 https://www.sparkasse.at/About_us/Strategy/

30

Page 30: Monografie Austria

8/6/2019 Monografie Austria

http://slidepdf.com/reader/full/monografie-austria 30/30

Bibliografie

1. http://viena.mae.ro/index.php?lang=ro&id=50372. http://ro.wikipedia.org/wiki/Austria3. http://www.oenb.at/en/img/f_market_2004_tcm16-20191.pdf 4. http://www.oenb.at/en/img/f_market_2004_tcm16-20191.pdf 5.http://www.standard.ro/articol_82836/bancile_austriece_pot_face_fata_deteriorarii_economiilor_din_europa_de_est__arata_banca_centrala.html6. http://www.forumulfinanciar.ro/news.php?ContentID=17. http://www.trendline.ro/stiri/detalii/austria-nu-este-in-pericol-de-default-sustine-guvernatorul-bancii-nationale/1026/8. http://www.realitatea.net/banca-centrala-a-austriei-sustine-ca-statul-nu-risca-sa-intre-in-incapacitate-de-plata_496541.html9. http://www.zf.ro/zf-24/banca-centrala-a-austriei-bancile-dispun-de-capitaluri-si-lichiditati-satisfacatoare-3959146/

10.http://www.rzb.at/eBusiness/rzb_template1/1026359884948-NA-NA-NA-NA-EN.html11.www.capitalul.ro12. https://www.sparkasse.at/About_us/Strategy/


Recommended