+ All Categories
Home > Documents > Manualul Procedurilor de Lucru 2

Manualul Procedurilor de Lucru 2

Date post: 30-Oct-2015
Category:
Upload: andreea-corina
View: 58 times
Download: 1 times
Share this document with a friend

of 23

Transcript

MANUALUL PROCEDURILOR DE LUCRU

MANUALUL PROCEDURILOR DE LUCRU

-NTREPRINDEREA SIMULAT-1.STRUCTURA ORGANIZATORICntreprinderea cuprinde un numr de 10 posturi de lucru, grupate generic n trei departamente, dup cum urmeaz :

Departamentul Front Office cuprinde 4 posturi de Consilier client retail Departamentul Back Office cuprinde 2 posturi de Analist Back Office Departamentul Financiar si Risk cuprinde 3 posturi de economist Asistent manager este subordonat direct managerului.

Conducerea celor trei compartimente este asigurat de ctre manager (reprezentat de un masterand) i de ctre instructorii formatori.2.PROCEDURILE DE LUCRU2.1. Standard de servire clientiActivitatea in cadrul intreprinderii se desfasoara in baza regulamentului intern, a normelor si procedurilor de lucru in conformitate cu respectarea standardului de servire a clientului intern si extern.

Standard de servire

Client extern Clientul este intampinat cu o formula de politete, cu zambetul pe buze si mentinand contactul vizul cu acesta

Personalul intreprinderii se va prezenta cu numele si functia pe care o detine solicitand in acelasi timp numele clientului

In timpul consilierii , angajatul se va adresa clientului utilizand de cel putin 3 ori numele acestuia.

Consilierea si vanzarea de produse ale intreprinderii simulate se face potrivit nevoii clientului

Angajatul are obligatia sa se informeze si sa cunoasca foarte bine produsele intreprinderii

In cadrul intreprinderii, angajatul va purta in mod obligatoriu ecusonul

Angajatul va purta discutia pe un ton adecvat, asigurand confidentialitatea informatiilor

Tinuta angajatilor va fi intotdeauna adecvata mediului de lucru

Angajatii vor pastra curatenie la locul de muncaClient intern Discutiile cu colegii se vor desfasura pe un ton adecvat La nivelul intreprinderii este incurajata colaborarea intre departamente Atunci cand cineva prezinta o problema va prezenta si cel putin o potentiala solutie a acesteia Tratam cu respect colegii pe intreg parcursul programului de lucru2.2 Procedura de consiliere

Consilier client retail intampina clientii si ii invita sa ia loc. In functie de nevoile identificate prin adresarea de intrebari adecvate, vor prezenta clientilor solutiile potrivite. In acest sens li se vor aduce la cunostinta caracteristicile si avantajele oferite de produsele promovate de catre intreprinderea simulata.

Aceste produse sunt:

1. Creditul Academica

2. Divers personal3. Util Credit

4. Credit Travel

5. Event Credit

6. OFFICE VAS LEASING.

7. EXPRESS CAR LEASING

8. Safe Insurance9. Credit refinanare- Refin Credit

10. Express Car CreditIn situatia in care clientul este de acord cu una din solutiile oferite se va trece la procedura de vanzare. In cazul in care clientul nu a luat inca o decizie sau decizia sa este negativa, i se va cere permisiunea de a reveni telefonic in viitor pentru prezentarea altor solutii.2.3. Procedura de vanzareProcedura de vanzare a oricarui produs oferit de IS incepe cu identificarea clientului. Identificarea clientului se face in conformitate cu Regulamentul Bancii Nationale a Romaniei nr. 9/2008 privind cunoasterea clientelei in scopul prevenirii spalarii banilor si finantarii terorismului.

In acest sens orice operatiune se va efectua pentru clienti in baza actului de identitate valabil pe teritoriul Romaniei reprezentat de Buletinul sau Cartea de identitate in termen valabil.

Pentru obtinerea unui produs de creditare sau asigurare este necesar ca unui client sa i se atribuie un cod de identificare client (CIC) si sa i se deschida un cont. In acest sens se vor folosi informatiile din documentele de identitate precum si informatii furnizate de catre client ( loc de munca, stare civila, relatii cu angajati ai IS etc. )

Documentul care atesta deschiderea contului este Conventia de cont curent care cuprinde informatii referitoare la datele personale ale clientului si simbolistica contului curent, adica codul IBAN format din 24 de caractere. Acest cont este folosit pentru tragerea creditelor, incasari si plati. 2.4. Procedura de aprobare si tragere credite

Analiza, aprobarea, contractarea, derularea si rambursarea produselor de credite presupune in primul rand analiza aspectelor financiare si nefinanciare reflectate prin analiza scoring.

Pentru evaluarea bonitatii se au in vedere urmatoarele categoriile de venituri:a) Din salarii

b) Din pensii

c) Din cedarea folosintei bunurilor

d) Din dividende

e) Din activitati independente

f) Din depozite si alte instrumente de economisire si dobanzi bonificate

g) Din alte surse dovedide cu documente inregistrate la organele fiscale

Pentru a putea beneficia de un credit oferit de Safe Credit SRL, clientul trebuie sa fi avut un comportament corespunzator in relatia cu intreprinderea simulata precum si cu alte institutii de credit/terti ( au beneficiat de credite pentru a caror rambursare nu a fost necesara executarea garantiilor, nu au avut credite scoase in afara bilantului, nu au popriri pe cont etc. )

Documentele necesare a fi prezentate pentru intocmirea documentatiei de credit sunt: Cerere de credit (formular tip ) Declaraia acord pentru copltitor(i), dac este cazul (formular tip) Acte doveditoare de venit: adeverinta de salariu, copie carte de munca/contract individual de munca, alte acte doveditoare de venit (pensii, chirii, dividende, venituri din activitati independente, alte venituri cu caracter permanent); Cartea de munc (primele i ultimele dou pagini)/contractul individual de munc cu viza direciei generale de munc i protecie social/registrul general de eviden a salariailor (filele care cuprind elementele de identificare ale angajatorilor i nscrierile referitoare la mprumutat pentru solicitant i, dac este cazul, pentru copltitori)

Fia fiscal aferent anului precedent (original sau copie) cu tampila oficial a angajatorului, dup caz

BI/CI (copie) pentru solicitant, membrii familiei acestuia i dac este cazul, pentru copltitor(i) Factura de utiliti (din luna precedent sau cu cel mult 3 luni anterioare solicitrii creditului) Factura proforma ( daca este cazul)

Alte documente suplimentare necesare luarii deciziei de creditare

Etape pentru calculul unui credit:

a) Stabilirea tipului de credit (simplu/complex): fisa de produs prevede pentru fiecare produs de credit

- valoarea maxima ce poate fii acordata

- valuta in care poate fi acordat creditul

- perioada maxima de acordare

- numarul maxim de participanti la credit admisi, tipul si numarul de coplatitori

acceptati

b) Stabilirea beneficiarilor produselor tip credit (categorie/ criterii de eligibilitate)

categorie: persoane fizice, persoane fizice autorizate

criterii eligibilitate generale si eligibilitate venit

c) Analiza clientilor solcitanti credit: determinarea profilului de risc si a capacitatii de rambursare

Analiza aspectelor financiare, nefinanciare si a garantiilor

1- Determinare profil risc- Analiza scoring :

Pentru a se stabili rata maxima pe care intreprinderea simulata o poate lua in calcul la stabilirea ratelor lunare de plata, se incadreaza clientii intr-o anumita clasa de risc ( . Aferent clasei de risc obtinuta este un grad maxim de indatorare prestabilit.

Clientii sunt incadrati in baza unui punctaj obtinut, in functie de informatiile furnizate de client referitoare la: sex, varsta, situatie familiala, numar de persoane in intretinere, educatie, ocupatie, tip locuinta(proprietate personala, chirie..), durata lucrata la aceeasi institutie conform cartii de munca, venitul lunar total al participantilor, referinte financiar bancare, client al intreprinderii simulatei sau nu, alte produse detinute, numarul de coplatitori

Aceste informatii sunt intorduse de consilier in simulator de credit , care va furniza ratingul solicitantului de credit (si a coplatitorilor dupa caz) . In functie de punctajul obtinut solictantul unui credit va fii incadrat in categoria relevent sau nerelevant din punct de vedere rating

2 -Capacitate de rambursare- calcul venit net eligibil pentru rambursare rate

credit (model economic)

-Clientul furnizeaza informatiile legate de venitul net incasat.

-categorii de venit acceptate de intreprinderea simulata conform celor specificate anterior

d) Calcul rata lunara creditIn functie de termenul de rambursare, creditul se imparte in rate egale pe numarul de luni stabilite, acestea urmand sa fie achitate la data prestabilite in fiecare luna.(= data scadenta)

- Rate egale inseamna acelasi total rata lunara credit. In componenta totalului de rata dobanda este descrescatoare si principalul crescator. (dobanda se calculeaza ca procent lunar initial la prima rata la valoare creditului acordat, ulterior la soldul ramas. La inceput clientul achita din rata totala mai mult dobanda si mai putin din principal datorie)

- Rata lunara a unui credit este constituita din

- Rata credit (achitare sold credit)

- Rata dobanda: dobanda curenta este formata din dobanda de referinta si o marja de produs (fix ape intreaga perioada de creditare), si reprezinta dobanda aplicabila la creditul curent.

Modul de calcul al dobanzii curente trebuie sa respecte prevederile legale( legea 288/2010)

Dobanda curenta= dobanda de referinta+ marja produs

Dobanda de referinta poate fi fixa, nivelul nivelul fiind aprobat de Comitetetul de Administrare al Activelor si Pasivelor), sau un indice de referinta de pe piata monetara interbancara ( in functie de valuta cerditului Robor 6M/3M, Euribor 6M/3M sau Libor 6M).

Dobanda este calculata in functie de serviciul datoriei al clientului..

In cazul in care dobanda curenta este fixa pe o perioada de creditare sau pe toata perioada de creditare, dobanda curenta poate fi un procent fix, fara sa fie formata din dobanda de referinta plus marja de produs

Dobanda datorata se calculeaza la soldul creditului la data scadentei dupa formula: sold credit x % dobanda x nr zile/360. La calculul dobanzii se calculeaza cu un nr de 30 zile pe luna raportat la un an calendaristic de 360 zile.

Clientului i se prezinta graficul de rambursare din care trebuie sa contina costul total al creditului.

Costul total reprezinta suma a dobanzilor si comisioanelor pe intreaga perioada de creditare.

Layout grafic rambursare

Pe grafic trebuie sa apara urmatoarele informatii:

-Cod intern de identificare client/ Denumire client

-Cod IBAN cont de rambursare

- Tip rambursare/ data contract/ numar contract

-Valoare aprobata credit/ sold credit:

-Procent dobanda/perioada de valabiliate a procentului de dobanda( in cazul dobanzilor variabile)

-Indice de referinta care sta la baza calcului dobanzii

- Ttabel cu ratele lunare de rambursat

Exemplu grafic:

-suma credit: 3000 RON, fara comision de acordare, perioada de rambursare este de 6 luni,

Data tragere: 11.02.2011

-comision lunar administrare credit: 0

-rata dobanda: 15.5%

-dobanda anuala efectiva: 16.65%

--numar rate lunare: 6

-data primei rambursari: 22.02.2011

Nr. rata Data scadenta rata credit rata dobanda comision total rata sold credit

1 22.02.2011484,10

38,750,00 522,85 2515,90

2 22.03.2011 490,35

32,500,00 522,85 2025,56

3 22.04.2011 496,68

26,160,00 522,85 1528,87

4 22.05.2011 503,10

19,750,00 522,85 1025,77

5 22.06.2011 509,60

13,250,00 522,85 516,18

6 22.07.2011 516,18

6,670,00 522,85 0,00

Final Total rata total dobanzi total com. total grafic (=total suma achitata solicitant credit)

3000

137,08 0 3137,08

Din graficul de rambursare trebuie sa reiasa costul total al creditului, care reprezinta suma a dobanzilor si comisioanelor pe intreaga perioada de creditare

De la o scadenta la alta soldul creditului se diminueaza cu valoarea ratei de credit achitata

Suma credit x rata dobanda(%) x nr. zile de la o scadenta la alta (30 zile pe o luna)

Rata dobanda= ---------------------------------------------------------------------------------------------------------

360

Comisionul de administrare lunar este in acest caz zero. In cazul in care se percepe are un procent fix care se calculeaza lunar la soldul creditului

Pregatirea dosarului de credit in front office : Introducerea / actualizarea datelor in baza de date Selectam produsul in functie de nevoile clientului Primirea si verificarea documentelor Preluarea datelor in aplicatia specifica creditelor

Printarea si semnarea cererii

Completarea / semnarea certificatului de asigurare

Printarea si semnarea contractului

Transmiterea dosarului catre BO pentru o prima decizie Dupa aprobare solicita catre BO ( analist back office) tragerea creditului

Verificare / Analiza / Aprobare (BO- analist back office)

Verificarea documentatiei de credit Verificarea datelor din aplicatia specifica creditelor Verificarea istoricului financiar Verificarea sursei de venit Verificarea telefonica a datelor aplicantului in cazul clientilor fara istoric Formuleaza decizia de vot sau aproba creditul in conformitate cu reglementarile interne Comunicarea deciziei catre FO Trimite dosarul spre aprobare menegerului intreprinderii simulatePunerea la dispozitie a banilor (BO)

Verificarea datelor din solicitarea de tragere a creditului Procesarea operatiunii pentru punerea la dispozitie a creditului(se deschide cont de credit) Punerea la dispozitie a credituluiInregistrarile contabile prilejuite de tragerea, derularea si inchiderea credielor se regasesc mai jos: deschidere cont credit:

90319.1.CIC.ROL.secventa= 999.1.ROL.0

tragere credit

999.1.ROL.0=90319.1.CIC.ROL.secventa

- punere la dispozitie suma:

20311.1.CIC.ROL.secventa(ca si la extrabilantierul de mai sus)= 2511.2.CIC(2).ROL.secventa (contul curent al clientului)

inregistreaza comisioane credit:

comision administrare credit:

378.1.CIC.ROL.secventa= 70214.1.ROL.0

Comision acordare credit ( comision deferabil care se inregistreaza in avans si se trece pe venituri lunar. Mod de calcul: valoare credit*2,5%= x , suma care se inregistreaza in avans.Creditul se acorda pe un numar de luni: sa zicem 120 ( adica 10 ani) iar suma X se imparte la 120 luni si in fiecare luna se va inregistra pe venituri suma rezultata)

Prima inregistrare a valori X va fi:

2511.2.CIC(2).ROL.secventa=376.1CIC.ROL.secventa= 70214.1.ROL.0

Deferarea lunara:

In lei

376.1CIC.ROL.secventa= 70214.1.ROL.0

In valuta

376.1.CIC.EUR.secventa= 3721.1.EUR.0

3722.EUR.1.ROL.0= 70214.1.ROL.0

recuperare rata credit:

in prealabil se face inregistrarea platii ratei in cont ca orice alta depunere ( punctul 1)

recuperare rata credit ( principal)

2511.2.CIC(2).ROL.secventa (contul curent al clientului)= 20311.1.CIC.ROL.secventa/20619.1. CIC.ROL.secventarecuperare rata dobanda

2511.2.CIC(2).ROL.secventa= 2037.1.CIC.ROL.secventa/2067.1.CIC.ROL.secventa (aceeasi secventa ca si contul de credit)

recuperare comisioane lunare/administrare credit

2511.2.CIC(2).ROL.secventa= 70214.1.ROL.0 - trecere la restanta credit:

trecerea la restanta principal

2811.1.CIC.ROL.secventa (aceeasi ca si la credit)= 20311.1.CIC.ROL.secventa

Incasarea ratei de credit restante presupune debitarea contului curent a clientului si creditarea contului 2811.trecere la restanta dobanda

2812.1CIC.ROL.secventa( aceeasi ca si la credit)= 2037.1.CIC.ROL.secventa

Incasarea ratei de dobanda restante presupune debitarea contului curent a clientului si creditarea contului 2812.trecere la restanta comisioane:

3812.1.CIC.ROL.secventa ( aceeasi ca la credit)= 378.1.CIC.ROL.secventa

constituire provizioane:

6621.1.ROL.0=2911.1.CIC.ROL.secventa( aceeasi ca si la credit)- avem inregistrarea pentru provizioane specifice de risc de credit

6622.1.ROL.0=2912.1.CIC.ROL.secventa( aceeasi ca si la credit)- avem inregistrarea pentru provizioane specifice de risc de dobanda

In cazul provizioanelor in valuta se vor folosi creditarea contului 3722.EUR.1.ROL.0 in corespondenta cu contul de cheltuieli respectiv debitarea contului 3721.1.EUR.0 in corespondenta cu conturile 2911 sau 2912

- anularea sau diminuarea provizioanelor:

2911.1.CIC.ROL.secventa=7621.1.ROL.02912.1.CIC.ROL.secventa=7622.1.ROL.0 -inregistrare garantie( ipoteca)

999.1.ROL.0= 9144.1.CIC.ROL.secventa( aceeasi ca si la credit)

La finalizarea creditului (la scadenta sau la rambursarea anticipata) se va face inregistrarea:

9144.1.CIC.ROL.secventa( aceeasi ca si la credit) = 999.1.ROL.0

Inregistrari similare vom avea si pentru garantii in valuta. Se vor folosi conturi in valuta.

Nota !

20311- simbol pt credite nenominalizate

20619-simbol credite investitii imobiliare

Departamentul Financiar si de Risk va verifica in permanenta corectitudinea acordarii produselor, respectarea pasilor mentionati, realizarea in inregistrarilor contabile.

2.5 Procedura de vanzare a asigurarii de viata : Safe InsuranceDupa consilierea clientului si stabilirea duratei asigurarii, sumei depuse si frecventa depunerilor, consilierul trebuie sa parcurga urmatoarele etape pentru inchiierea asigurari de viata:

1. Cererea de asigurare, oferta si conditiile de asigurare se intocmeste in 2 exemplare2. Ambele exemplare ale cererii de asigurare, oferta si conditiile de asigurare se semneaza de catre client in original si de catre consilier client.3. Prima plata se efectueaza la momentul semnarii cererii de asigurare de catre client. 4. Pe documentul de plata daca este ordin de plata sau foaie de varsamant se va specifica obligatoriu numele, prenumele si CNP-ul clientului.5. Se inmaneaza un exemplar al ofertei, cererii de asigurare clientului, impreuna cu conditiile de asigurare simplificate (informatii minime despre contractul de asigurare).6. Celalalt exemplar impreuna cu o copie BI/CI si dovada platii primei rate se transmite catre Departamentul Back Office, direct implicati in servisarea contractelor ( urmarirea incasarilor primilor, informarea clientilor, etc. )7. Departamentul Back Office va derula toate formalitatile legate de contractul de asigurare, (underwriting), va solicita aprobarea managerului, va emite polita de asigurare si o va transmite clientului impreuna cu conditiile aferente contractului.In functie de conditiile de underwriting, analistul back office poate solicita clientului prin intermediul consilierului din front office o extraprima pentru realizarea asigurarii. 2.6. Procedura de acordare leasing

La nivelul intreprinderii simulate se pot acorda doua tipuri de leasing: leasing financiar pentru computere si echipamente de birou

leasing financiar pentru achizitia de autoturisme noiProcedura de analiza si aprobare a creditelor de tip leasing este similara celorlalte tipuri de credite.

2.7. Procedura de pontare, salarizare si recompensa

Pontajele sunt realizate in cadrul intreprinderii simulate de catre asistent managerul unitatii pe baza condicei de prezen. . Pe baza acesteia, periodic completeaz fia colectiv de prezen ,centralizeaz rezultatele, determinnd numrul de ore lucrate de fiecare angajat, numrul de zile fr salar ( nvoiri), numrul de ore suplimentare. Dupa completare pontajele sunt supuse aprobarii catre managerul intreprinderii simulate , se semneaza si se comunica catre departamentul Financiar si Risk.

Pe baza statului de funcii si a pontajului pe care l primeste de la asistent managerul, economistul cu atributii in acest sens completeaz statul de plat a salariilor l semneaz i trece la inregistrarea in contabilitate. Pe baza acestuia, tot in cadrul Departamentului Financiar si Risk sunt emise dispoziii de plat ( sau ordine de plat ) ctre instituiile statului pentru : CAS, impozit, contribuie pentru omaj, contribuie pentru sntate etc. Si se face plata in conturile salariatilor.

2.8. Evidenta produselor vandute

Gestionarea vanzarilor in cadrul intreprinderii simulate se realizeaza de catre asistent manager. Acesta intocmeste rapoarte zilnice, lunare, trimestriale si anuale pe care le supune analizei managerului unitatii si in functie de deciziile adoptate le transmite tuturor angajatilor. In baza atributiilor stabilite de catre manager solicita de la angajatii intreprinderii simulate informari, rapoarte, planuri de actiune in vederea imbunatatirii situatiei vanzarilor la nivel de oragnizatie.

2.9 Procedura de achizitie bunuri si produseIn functie de nevoile identificate la nivelul intreprinderii simulate fiecare departament trimite catre asistent manager solicitari privind achizitia de bunuri si servicii necesare pentru buna desfasurare a activitatii. Acesta supune atentiei managerului necesarul formulat pe fiecare departament si in functie de incadrarea in bugetul stabilit de Departamentul Financiar si de Risk intocmeste comenzi pentru livrarea bunurilor. 2.10. Activitatea de contabilitate

Departamentul Financiar si de Risk este cel care raspunde de corecta inregistrare in contabilitate a operatiunilor de la nivelul intreprinderii simulate. Acesta primete documentele de la departamentele funcionale i realizeaz/verifica notele contabile pentru operaiunile economice reflectate de ctre documentele respective. Organizeaz i nregistreaz aceste operaiuni pe Jurnale contabile. Obligatoriu conform legislaiei este Registrul Jurnal i Registrul Cartea Mare. Toate operaiunile nregistrate n contabilitate chiar i pe alte jurnale trebuie nregistrate i n Registrul Jurnal care conine toate notele contabile aferente operaiunilor economice nregistrate n mod cronologic.

ntocmete Balana de verificare i documentele de sintez: Bilanul contabil, Contul de profit i pierdere, Notele explicative. De asemenea trebuie s ntocmeasc i s depun n termen toate declaraiile obligatorii ctre instituiile statului.

Dup nregistrarea n contabilitate, arhiveaz documentele i le pstreaz pe perioadele specificate de lege. Periodic demareaza activitati de control ulterior al operatiunilor desfasurate de departamentele Back Office si Front Office. In functie de deficientele constatate propune masuri de imbunatatire a deficientelor constatate. De asemenea verifica incadrarea in bugetele aprobate, destinatia cheltuielilor efectuate si incasarea tuturor veniturilor. Unde este cazul poate solicita note explicative salariatilor pe care sa le prezinte ulteriro managerului si poate formula opinii privind aplicarea de sanctiuni.

2.11 Activitatea de inventariere a patrimoniului

Departamentul Financiar si de Risk are n sarcin i pregtirea i realizarea inventarierii periodice a patrimoniului. Aciunile ntreprinse pentru realizarea inventarierii pot fi grupate n 2 categorii distincte:

a.msuri organizatorice:

constituirea comisiei de inventariere;

sigilarea cilor de acces la gestiuni cu excepia locului n care ncepe inventarierea;

sistarea operaiunilor de intrare-ieire a bunurilor din gestiune;

identificarea locurilor n care sunt depozitate bunurile ce urmeaz a fi inventariate;

gruparea sau sortarea bunurilor ce urmeaz a fi inventariate pe sortimente, pe categorii de preuri;b. msuri de natur contabil

Pentru ca inventarul s fie relevant este necesar i o pregtire adecvat a contabilitii prin:

nregistrarea la zi a tuturor operaiunilor inclusiv n evidena operativ a gestiunii: fie de magazie, rapoarte de gestiune;

confruntarea informaiilor coninute n contabilitate cu cele din evidena operativ;

sistarea operaiunilor de nscriere n evidena operativ a gestiunilor inventariate, prin vizarea i ridicarea acestora (rapoarte de gestiune, fie de magazie). Aceast msur evit posibilitatea unor micri scriptice n gestiune dup data nceperii operaiunii de inventariere;

Dup etapa de pregtire a inventarierii, urmeaz inventarierea propriu-zis la locurile de depozitare a bunurilor inventariate. Constatarea existenei faptice a elementelor inventariate are loc prin:

observarea direct (numrare, msurare, cntrire, etc) pentru bunurile materiale;

pe baz de registre sau alte documente justificative (extrase de cont) pentru bunurile necorporale de natura creanelor i datoriilor; verificarea componentei detaliate a soldurilor conturilor aflate in gestiuneToate bunurile si conturile inventariate se nscriu n Lista de inventariere care poate fi redactat distinct sau ca prim parte din Registrul inventar, unde bunurile si conturile sunt difereniate n funcie de felul i natura lor 3.DESCRIEREA POSTURILOR

FIA POSTULUI

Departament

Manager

Denumirea functiei

Manager

Pozitie

Post de conducere

Interfete

1. Ierarhice: are n subordine asistentul manager, consilierii clieni, analitii Back Office, analitii Financiar i Risk

2. Functionale: cu salariaii din instituie n timpul proceselor de vnzare produse i servicii3. Control: controleaz activitatea salariailor subordonai

4. Reprezentare: reprezint instituia n faa clienilor, terilor i a autoritilor de control.Rolul postului

Asigura conducerea unitatii pentru obiectivelor instituiei. Initiaza masurile pentru atingerea indicatorilor de performanta stabiliti. Promoveaza si vinde in mod proactiv produsele si serviciile instituiei.Responsabilitati

1. Asigura conducerea efectiva a instituiei

2. Efectueaza o atragere activa de noi clienti, promovand produsele si serviciile instituiei;

3. Evalueaza periodic activitatea pe baza indicatorilor de performanta stabiliti si propune masuri in vederea aplicarii strategiei de afaceri si optimizarii activitatii desfasurate de instituie;

4. Asigura capacitatile unitatii pentru oferirea de consultanta si servicii conform standardelor de calitate ale instituiei, cu scopul de a atrage si pastra clientii

5. Urmareste obiectivele instituiei si actioneaza in vederea realizarii acestora

6. Raspunde de chestiunile de personal ale instituiei (nr. de personal necesar, instruire, dezvoltare, motivare)

7. Promoveaza si vinde produsele si serviciile instituiei / ofera consiliere clientilor existenti si potentiali

8. Identifica nevoile clientilor si oportunitatile de a vinde produsele si serviciile instituiei prin vanzari incrucisate

9. Realizezaza sarcinile si obiectivele, conformandu-se reglementarilor legale si interne

10. Accepta, respecta si aplica reglementarile legale si interne

Limite de autoritate

1. Aprob cererile de credit n baza propunerilor formulate de Front Office i Back Office;

2. Aprob solicitrile departamentelor din subordine.

3. Aprob cererile de asigurare de via.

Criterii de evaluare

Realizarea obiectivelor instituiei.

FIA POSTULUI

Departament

Manager

Denumirea functiei

Asistent manager

Pozitie

Post de executie

Interfete

5. Ierarhice: este subordonat Managerului

6. Functionale: cu managerul si salariaii din celelalte compartimente din instituie7. Control: nu este cazul

8. Reprezentare: nu este cazulRolul postului

Efectueaza toate activitatile de secretariat adiminstrative si de organizare pentru instituie

Responsabilitati

Asigura suportul administrativ pentru manager.

Primeste apelurile telefonice la nivelul managerului, intocmeste si asigura indeplinirea calendarului de lucru pentru manager, inclusiv coordoneaza contactele cu clientii interni si externi.

Sorteaza corespondenta in ordinea prioritatilor Ajuta la desfasurarea zilnica a activitatilor managerului i a celorlalte departamente;

Intocmeste pontajul si realizeaza activitati de gestionare a personalului pentru instituie. Realizeaz i ine evidena proteciei muncii Intocmenste drafturi pentru corespondenta interna si externa

Organizeaza, mentine si actualizeaza fisiere si dosarele etc.

Intocmeste comenzi pentru livrarea bunurilor si produselor solicitate in directie, n limita bugetului comunicat de departamentul Financiar i Risk..

Participa alaturi de ceilalti membrii ai instituiei la anumite proiecte. Asigura traduceri ad hoc. Raporteaza managerului cu privire la activitatile de secretariat organizatorice si administrative.

Limite de autoritate

Nu este cazul

Criterii de evaluare

ncadrarea n termenele limit

Calitatea rapoartelor ntocmite.

FIA POSTULUI

Departament

Front Office

Denumirea functiei

Consilier Clieni

Pozitie

Post de executie

Interfete

9. Ierarhice: este subordonat Managerului

10. Functionale: cu salariatii compartimentului si din celelalte compartimente din instituie, pe probleme de front-office privind vanzarea de produse si servicii ale intreprinderii simulate11. Control: nu este cazul.

12. Reprezentare: reprezint instituia n relaia cu clienii

Rolul postului

Ofera asistenta clientilor in selectarea produselor instituiei conform nevoilor si posibilitatilor acestora si asigura indeplinirea solicitarilor acestora privind produsele si serviciile; Obiectivul este de a vinde cat mai multe produse clientilor si de a promova in acelasi timp toate produsele Safe Credit SRL.

Responsabilitati

A. Stabilirea si mentinerea relatiilor cu clientii si potentialii clienti ai instituiei, persoane fizice

1. Promovarea produselor si serviciilor instituiei / consilierea clientilor si a potentialilor clienti/ identificarea oportunitatilor de vanzare a produselor si serviciilor instituiei;

2. Identificarea necesitatilor clientilor si asigurarea indeplinirii solicitarilor acestora;

3. Realizarea de vanzari incrucisate din gama de produse si servicii a instituiei;

4. Verificarea si actualizarea bazelor de date care contin informatii despre client;

Primirea documentelor solicitate, evaluarea fezabilitatii cererii si efectuarea operatiunilor specifice conform normelor de lucru/procedurilor in vigoare

5. Informarea clientilor privind documentele solicitate pentru produse si servicii;

6. Identificarea clientului pe baza procedurilor specifice de cunoastere a clientelei; 7. Primirea si verificarea documentelor prezentate de catre client pentru produsele si serviciile instituiei; Informarea clientilor privind acceptarea sau respingerea cererii;8. Propunerea aprobarii/respingerii cererii de creditare in baza analizei economico-financiare:

Determinarea valorii creditului, a nivelului ratelor si evaluarea riscului de credit in conformitate cu normele de lucru (executa exemplu de calcul pentru client si calculeaza bonitatea clientului, scoring);

Verificarea documentatiei prezentata de client pentru credite /carduri de credit

Intocmirea documentatiei de acordare a creditului pentru credite /cardurile de credit si incheierea politei de asigurare pentru creditele simple;

Verificarea documentelor referitoare la bunurile propuse de client ca garantie; Consilierea clientului in cazul creditelor problema;

Propunerea efectuarii modificarilor solicitate de clienti pe perioada derularii contractului de credit (ex. suplimentare/diminuare valoare, rambursare anticipata).Limite de autoritate

1. Reprezinta intreprinderea simulata in relatiile cu clientii, promoveaza produsele intreprinderii simulate in limita autoritatii acordate, cu respectarea valorilor etice ale SC Safe Credit SRl;

2. Decide asupra operatiunilor solicitate de client de acceptare/refuz;

3. Propune acordarea/neacordarea produselor si serviciilor solicitate de clienti;

4. Semneaza documentele elaborate pentru operatiunile executate, pentru corectitudinea datelor inscrise;

5. Informeaza organele ierarhic superioare cu privire la incalcarea reglementarilor legale sesizate in desfasurarea activitatii.Criterii de evaluare

1. Numarul si volumul produselor si serviciilor vandute;

2. Numarul de operatiuni realizate

3. Numar clienti noi

4. Servicii de calitate concretizate in satisfacerea cerintelor clientilor in timp optim (gradul de satisfactie al clientilor)

5. Operativitate in executarea operatiunilor

6. Ponderea creditelor restante in total credite acordate

7. Gradul de corectitudine in aplicarea reglementarilor specifice domeniului

8. Promptitudine in executarea lucrarilorFIA POSTULUI

Departament

Financiar i Risc

Denumirea functiei

Economist

Pozitie

Post de executie

Interfete

13. Ierarhice: este subordonat Managerului

14. Functionale: cu salariatii compartimentului si din celelalte compartimente din instituie15. Control: efectueaz activiti de control ulterior al operaiunilor efectutate de departamentele Back Office i Front Office.

16. Reprezentare: nu este cazulRolul postului

Ofer suport managerului n scopul atingerii obiectivelor financiare ale instituiei i realizeaz activitatea de control operaiuni.

Responsabilitati

1. Efectueaz nregistrrile contabile i ntocmete situaiile contabile ale instituiei.

2. Comunic propunerile pentru bugetul instituiei

3. Formuleaz propuneri pentru diminuarea cheltuielilor i creterea veniturilor

4. Urmrete i analizeaz evoluia indicatorilor financiari ai instituiei

5. Verifica corectitudinea acordrii de produse clienilor n conformitate cu reglementrile interne.

6. Propune msuri de mbuntire a deficienelor constantate.

Limite de autoritate

1. Propune bugetul instituiei

2. Propune msuri de mbuntire a deficienelor constatate

Criterii de evaluare

1. ncadrarea instituiei n bugetul stabilit

2. Implementarea deficienelor constatate.FIA POSTULUI

Departament

Back Office

Denumirea functiei

Analist Back Office

Pozitie

Post de executie

Interfete

17. Ierarhice: este subordonat Managerului

18. Functionale: cu salariatii compartimentului si din celelalte compartimente din unitate, pe probleme de back-office privind vanzarea de produse si servicii intreprinderii simulate.19. Control: nu este cazul.

20. Reprezentare: nu este cazul.Rolul postului

1. Efectuarea operatiunilor de back-office specifice vanzarii de produse si servicii Responsabilitati

1. Efectueaz verificrile proprii necesare n vederea acordrii votului 2 pentru cererile de credit

2. Efectueaz verificrile proprii necesare n vederea ncheierii contractelor de asigurare.

3. Arhiveaz i administreaz dosarele clienilor.

Limite de autoritate

1. Propune aprobarea/respingerea cererilor de credit n urma verificrilor efecutate;

2. Propune aprobarea/respingerea cererilor de asigurare de via.

Criterii de evaluare

1. Numr de cereri de credite procesate

2. Numr de cereri de asigurare procesate

3. Gradul de corectitudine privind prelucrarea documentelor i aplicarea reglementarilor specifice domeniului;

4. Timpul n care o solicitare FO este soluionat.

ADMINISTRATOR, Anexa 1CERERE-CONTRACT DE CONT CURENT CU SAU FARA CARD DE DEBIT ATASAT

(PENTRU PERSOANE FIZICE)

Nr.________ din data de __________

Intre:

- Safe Credit SRL, inmatriculata la Registrul Comertului sub nr. .................., avand C.U.I. ................., cu sediul in .............. str........................, nr......, sector....., inregistrata in Registrul de evidenta a prelucrarilor de date cu caracter personal sub nr. ..........., denumita in continuare IFN,

si- Nume.. prenume.1)........, avand cod identificare client (CIC)....., cu domiciliul in localitatea, str., nr, bloc., scara ., etaj , ap ., judet, cu resedinta in localitatea, str., nr, bloc., scara ., etaj , ap ., judet, nascut la data de ..............., in localitatea................, legitimat prin ................, seria ....., numarul............, eliberat la data de .............., de catre ., valabil pana la data de ............, cod numeric personal ................., nationalitate ................, nr.tel. ................, ocupatie .................., nume/denumire angajator ......./natura activitatii proprii, avand sursa veniturilor din: [] activitatea de baza , [] alte surse licite ., functie publica importanta detinuta (persoana expusa politic)2) DA: ________ NU, beneficiar real3) al contului curent si al tuturor disponibilitatilor legate de acest cont DA NU, beneficiar real este:

- Nume.. prenume.1)........, avand cod identificare client (CIC)....., cu domiciliul in localitatea, str., nr, bloc., scara ., etaj , ap ., judet, cu resedinta in localitatea, str., nr, bloc., scara ., etaj , ap ., judet, nascut la data de ..............., in localitatea................, legitimat prin ................, seria ....., numarul............, eliberat la data de .............., de catre ., valabil pana la data de ............, cod numeric personal ................., nationalitate ................, nr.tel. ................, ocupatie .................., nume/denumire angajator ......./natura activitatii proprii, avand sursa veniturilor din: [] activitatea de baza , [] alte surse licite ., functie publica importanta detinuta (persoana expusa politic)2) DA: ________ NU,

reprezentat legal (tutore/curator)4) , conform document nr.__ /procurii autentificate sub nr.___, prin:

- Nume.. prenume.1)........, avand cod identificare client (CIC)....., cu domiciliul in localitatea, str., nr, bloc., scara ., etaj , ap ., judet, cu resedinta in localitatea, str., nr, bloc., scara ., etaj , ap ., judet, nascut la data de ..............., in localitatea................, legitimat prin ................, seria ....., numarul............, eliberat la data de .............., de catre ., valabil pana la data de ............, cod numeric personal ................., nationalitate ................, nr.tel. ................, ocupatie .................., nume/denumire angajator ......./natura activitatii proprii, functie publica importanta detinuta (persoana expusa politic)2) DA: ________ NU,

denumit in continuare Titular de cont, a intervenit de comun acord urmatoarea Cerere-Contract de cont curent:

1. Obiectul Cererii-Contract: administrarea contului curent al Titularului de cont de catre Banca, efectuarea operatiunilor si serviciilor in legatura cu acest cont:

CIC Titular de cont....................... Cod IBAN: ..................................................... Suma Moneda.. ;

2. Atasat contului ,

a) Solicit eliberarea unui card de debit : 5)b) Solicit eliberarea unui card suplimentar si a unui PIN persoanei nominalizate la pct. 5 lit. ... , prin care aceasta are acces la disponibilitatile din contul curent, al carui titular sunt, si declar ca imi asum intreaga responsabilitate fata de modul de utilizare a cardului de debit de catre acesta.

3. Dobanzi

La data incheierii prezentului document, nivelul dobanzii pasive practicat de Banca pentru disponibilitatile la vedere este de ....... %/an, si este variabil, in functie de piata financiar-bancara. Banca percepe o dobanda penalizatoare pentru sumele trase neautorizat din contul curent de ....%/an. Banca bonifica dobanda periodic, lunar, in contul curent si este diminuata cu impozitul pe veniturile din dobanzi, conform prevederilor din legislatia fiscala.

4. Comisioane, taxe si speze:

4.1. Comision pentru deschiderea contului: .....4.2. Comisionul pentru administrarea contului curent este de .... lei/ lei echivalent pe luna si se incaseaza de catre banca lunar, prin retinerea sumei din soldul creditor al contului curent, la data corespunzatoare aniversarii deschiderii contului curent. In cazul in care soldul creditor al contului curent nu permite incasarea integrala a valorii comisionului, suma neincasata se reporteaza in luna/ lunile urmatoare, urmand a fi incasata de banca conform aceluiasi mecanism. Sumele in echivalent vor fi determinate la Cursul BNR valabil pentru ziua in care are loc operatiunea.

4.3. Comisionul de administrare a contului curent, in cazul in care contul curent devine inactiv, este de .... lei/ lei echivalent pe luna si se incaseaza de catre banca lunar, prin retinerea sumei din soldul creditor al contului curent, la data corespunzatoare aniversarii deschiderii contului curent. In cazul in care soldul creditor al contului curent nu permite incasarea integrala a valorii comisionului, suma neincasata se reporteaza in luna/ lunile urmatoare, urmand a fi incasata de banca conform aceluiasi mecanism. Sumele in echivalent vor fi determinate la Cursul BNR valabil pentru ziua in care are loc operatiunea.

Cont curent devine inactiv atunci cand sunt indeplinite cumulativ urmatoarele conditii:

a) contul nu a avut nici o miscare pe o perioada de timp de 6 luni consecutive, inclusiv (exceptand curgerea dobanzilor, comisioanelor de administrare, ori alte cheltuieli de asemenea natura);

b) soldul contului este mai mic de .... lei, inclusiv (sau lei echivalent);

c) contul nu este atasat altor produse, active, in legatura cu care acestea functioneaza (depozite/ credite etc).

4.4. Comision pentru depunere de numerar in contul curent, la ghiseele bancii, efectuate de catre Titularului de cont/ imputernictii Titularului de cont sau reprezentantii legali ai acestuia:

4.4.1 Depuneri in conturi deschise in lei: .... leu/ operatiune sau comision zero atunci cand depunerea este efectuata:

- in scopul constituirii/ alimentarii de depozite/ conturi de economii sau in scopul achizitionarii de certificate de depozit;

- de titularul contului in scopul rambursarii ratelor de credit pentru credite contractate de la Banca in numele sau, daca aceste depuneri sunt efectuate la data scadentei ratei de credit (sau in prima zi bancara lucratoare urmatoare datei scadentei, daca aceasta este intr-o zi nelucratoare), conform graficului de rambursare, inclusiv cele rezultate din plata anticipata, totala sau partiala a creditului, efectuata in baza unei cereri scrise din partea Titularului de cont.

4.4.2 Depuneri in conturi deschise in valuta: comision zero

4.5. Comision pentru retragere de numerar, la ghiseele bancii, din contul curent: in cazul conturilor in lei: ....% minim .... RON; in cazul conturilor in valuta: retrageri de sume de pana la 100.000 EUR sau EUR echivalent, incl.: ....% minim .... EUR sau EUR echivalent, retrageri de sume de peste 100.000 EUR sau EUR echivalent: .....%. Calculul comisioanelor in echivalent se efectueaza la cursul BNR valabil pentru ziua evidentierii contabile a acestora.

4.6. Comision pentru inchiderea contului curent:

4.6.1. La cererea clientului: comision ....;

4.6.2. La initiativa bancii: comision de ... lei/ lei echivalent in limita soldului disponibil si se incaseaza la data inchiderii contului prin debitarea automata a contului curent cu aceasta suma sau cu o suma mai mica, in limita soldului disponibil in cont. Sumele in echivalent vor fi determinate la Cursul BNR valabil pentru ziua in care are loc operatiunea.4.7. Comisioanele, taxele sau spezele bancare percepute de banca pentru alte operatiuni efectuate la cererea Titularului de cont/imputernictilor Titularului de cont sau reprezentantilor legali ai acestuia sunt prevazute in Tariful standard de comisioane retail, valabil la data efectuarii operatiunii, afisat la sediile bancii si/sau pe pagina de Internet a Bancii. Calculul comisioanelor, taxelor si spezelor in echivalent se efectueaza la cursul BNR valabil pentru ziua evidentierii contabile a acestora.

4.8. Comisioane aferente cardului de debit si operatiunilor cu carduri de debit .......

5. Persoane imputernicite pe contul curent 6)

a) reprezentantii legali (tutore/curator) ai Titularului de cont mentionati in prezenta Cerere-Contract de cont curent sunt imputerniciti cu drepturi nelimitate, care pot efectua operatiuni in numele Titularului de cont, potrivit statutului pe care il detin;

b) Imputernicitii din conventiile de depozit la termen carora li s-a acordat dreptul de a lichida/constitui noi depozite la termen sunt imputerniciti sa efectueze din/prin contul curent toate operatiunile necesare realizarii imputernicirii acordate prin conventia de depozit respectiva.

c) - Nume.. prenume.1)........, avand cod identificare client (CIC)....., cu domiciliul in localitatea, str., nr, bloc., scara ., etaj , ap ., judet, cu resedinta in localitatea, str., nr, bloc., scara ., etaj , ap ., judet, nascut la data de ..............., in localitatea................, legitimat prin ................, seria ....., numarul............, eliberat la data de .............., de catre ., valabil pana la data de ............, cod numeric personal ................., nationalitate ................, nr.tel. ................, ocupatie .................., nume/denumire angajator ......./natura activitatii proprii, functie publica importanta detinuta (persoana expusa politic) 2) DA: ________ NU, in calitate de imputernicit cu drepturi nelimitate6. Prin semnarea prezentei, Titularul de cont mandateaza/nu mandateaza imputernicitul cu drepturi nelimitate mentionat la punctul 5 , sa deschida conturi (curente, depozite, conturi de economii) in numele Titularului de cont, semnatura imputernicitului fiind opozabila Titularului de cont.

In cazul in care Titularul de cont a mandatat Imputernicitul mentionat la pct 5 sa deschida conturi in numele Titularului, atunci Imputernicitul este mandatat sa semneze toate documentele necesare realizarii imputernicirii acordate.

7. DA / NU solicit utilizarea cutiei de colectare a instructiunilor de plata 7)

8. Extrasul de cont va fi pus la dispozitia subsemnatului/a persoanelor imputenicite cu drepturi nelimitate mentionate la pct. 5 conform prevederilor legale.

9. Dispozitii finale

9.1 Conditiile specifice de utilizare a cardului de debit fac parte integranta din prezenta Cerere-Contract si sunt aplicabile numai in cazul in care Titularul de cont a solicitat eliberarea unui card de debit atasat contului curent.

9.2 Banca nu este raspunzatoare daca o cerere de autorizare este refuzata sau daca un card nu este acceptat la plata urmare a unui eveniment care nu poate fi controlat de catre Banca.

9.3 Perioada de valabilitate a cardului se prelungeste automat in cazul in care Titularul de cont nu anunta Banca cu privire la renuntarea la card cu conditia returnarii cardului.

9.4 Specimenele de semnatura ale Titularului de cont/imputernicitilor se vor colecta la momentul semnarii prezentei Cereri-contract precum si ulterior, la momentul adaugarii de noi imputerniciti, daca este cazul.

10. Prin semnarea prezentei Cereri-contract Titularul de cont confirma faptul ca a luat la cunostinta si a inteles:

a) textul prezentei Cereri-contract;

b) conditiile specifice de utilizare a cardului de debit

c) tariful standard de comisioane retail;

d) informatiile referitoare la garantarea depozitelor de catre Fondul de garantare a depozitelor in sistemul bancar;

e) Lista depozitelor negarantate;

f) prevederile legale in vigoare in domeniul incidentelor de plati, al instrumentelor de decontare si consecintele nerespectarii acestora;

g) faptul ca Banca poate modifica unilateral valoarea comisioanelor, modul de bonificare al dobanzii si procentul de dobanda in functie de piata financiar-bancara si politica de afaceri a Bancii, precum si limita minima a soldului contului curent sub care nu se mai calculeaza dobanda. In cazul unor astfel de modificari, Banca va notifica clientii prin afisarea noilor valori ale comisioanelor, a ratei dobanzii si a limitei minime a soldului contului sub care nu se mai calculeaza dobanda la sediile bancii / pe pagina de Internet a Bancii sau si prin alte mijloace de comunicare adecvate, conform prevederilor legale. Banca considera noile valori acceptate de client, cu excepia cazului n care, nainte de data intrarii lor n vigoare, Clientul notific Banca in scris c nu accept modificarile respective. In acest caz, Clientul are dreptul s denune unilateral prezenta Cerere-contract imediat i fr costuri, nainte de data propus pentru aplicarea modificrilor propuse.

h) continutul documentului Termeni si Conditii Generale de Afaceri pentru persoane fizice al SCSRL11. Prezenta Cerere-Contract este valabila pana la inchiderea contului curent si poate fi modificata prin act aditional semnat de parti.

Prezenta Cerere-Contract de cont curent a fost incheiata in doua exemplare, cate unul pentru fiecare parte semnatara si intra in vigoare la data semnarii, iar tranzactiile cu carduri pot fi efectuate dupa primirea cardului.

Prin semnarea prezentei Cereri-Contract Titularul de cont declara ca a primit un exemplar din prezenta Cerere-Contract.

SC..........................................................SRL TITULAR DE CONT8)Unitatea _______________________________________

Numele, prenumele i funcia semnatarilor Reprezentat legal

Semnaturile persoanelor autorizate

1.________________________________

____________________

2.________________________________

____________________

L. S.

______________________________________________________________________________________________________________

1 in cazul in care persoana fizica are pseudonim dovedit prin act juridic, se trece si pseudonimul

2 Persoane expuse politic (titular de cont curent/ beneficiar real)- persoanele fizice care exercit sau au exercitat funcii publice importante (dintre care, a) efii de stat, efii de guverne, membrii parlamentelor, comisarii europeni, membrii guvernelor, consilierii prezideniali, consilierii de stat, secretarii de stat; b) membrii curilor constituionale, membrii curilor supreme sau ai altor nalte instane judectoreti ale cror hotrri nu pot fi atacate dect prin intermediul unor ci extraordinare de atac; c) membrii curilor de conturi sau asimilate acestora, membrii consiliilor de administraie ale bncilor centrale; d) ambasadorii, nsrcinaii cu afaceri, ofierii de rang nalt din cadrul forelor armate; e) conductorii instituiilor i autoritilor publice; f) membrii consiliilor de administraie i ai consiliilor de supraveghere i persoanele care dein funcii de conducere ale regiilor autonome, ale societilor comerciale cu capital majoritar de stat i ale companiilor naionale), membrii direci ai familiilor acestora (soul/soia; copiii i soii/soiile acestora; prinii), precum i persoanele cunoscute public ca asociai apropiai ai persoanelor fizice care exercit funcii publice importante (persoanele fizice despre care este de notorietate c: a) mpreun cu acestea dein ori au o influen semnificativ asupra unei persoane juridice ori entiti sau construcii juridice ori au o relaie de afaceri strns cu aceste persoane; b) dein sau au o influen semnificativ asupra unei persoane juridice ori entiti sau construcii juridice nfiinate n beneficiul acesteia).

3 Beneficiar real- persoan fizic ce deine sau controleaz n cele din urm clientul i/sau persoana fizic n numele ori n interesul cruia/creia se realizeaz, direct sau indirect, o tranzacie sau o operaiune

4 potrivit documentatiei prezentate

5 se va mentiona tipul de card solicitat

6 pot fi nominalizati unul sau mai multi imputerniciti

7 este operabila numai la unitatea teritoriala la care este alocat in sistem contul curent al Titularului de cont

8 Inainte de semnare va rugam sa cititi conditiile specifice de functionare a cardului de debit, atasate, Informatiile pentru deponenti si Lista depozitelor negarantate


Recommended