+ All Categories
Home > Documents > Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

Date post: 04-Jun-2018
Category:
Upload: dubluv
View: 221 times
Download: 0 times
Share this document with a friend

of 54

Transcript
  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    1/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    INTRODUCERE

    Societile de asigurare i desfoar activitatea innd cont de caracterul

    aleatoriu al apariiei evenimentelor, stabilind obligaiile ce i le asum prin

    contractele ncheiate

    Sistemul asigurrilor se desfoar n condiiile unei piee concureniale i

    managementul societilor de asigurri trebuie s conduc la o dezvoltare durabil

    precum i la perfecionarea i prosperitatea acestora

    !n domeniul asigurrilor, ca n toate domeniile de activitate, managementul are ca

    scop crearea unor condiii favorabile pentru desfurarea unei activitai ct mai

    eficiente

    Managementul unei societi de asigurri trebuie orientat continuu n

    direcia adoptrii condiiilor de asigurare, concomitent cu lansarea de noi produse,

    n funcie de cerinele pieei n "omnia, prin personalizarea polielor de asigurare,redactarea acestora ntr#un limba$ acesibil asigurtorului, stimularea interesului i

    informarea clienilor despre produsele de asigurare oferite

    %ecesitatea acordrii unor servicii n condiii de operativitate i competen se

    realizeaz prin permanenta instruire a personalului anga$at avndu#se n vedere,

    satisfacia clienilor

    &rice persoana care traiete ntr#o societate organizat este afectat de riscuri ntr#

    un fel sau altul

    "iscul este definit ca ceva viitor si nesigur care dac se produce va duce la o

    pierdere 'ersoanele fizice, societile comerciale i alte organizaii se ntlnesc cu

    riscul n activitatea lor, iar asigurrile i a$ut s se prote$eze mpotriva riscurilor

    (

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    2/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    !n activitatea de asigurare riscul i face simit prezena ntr#o msur mult mai

    mare dect n alte domenii de activitate Acest fapt determin ca, n proiectarea i

    realizarea managementului n asigurri, s se aib in vedere influena deosebit pe

    care o e)ercit acest factor "iscul este un pericol, un inconvenient posibil, de careomul este constient i se straduiete s#i creeze mi$loacele de prevenire, atenuare

    sau nlturare a efectelor lui, ori de cte ori este nevoie !ndiferent de ct de mult

    gri$ acordm evitrii problemelor sau proteciei familiei i a bunurilor personale

    riscul e)ist n viaa noastr aducnd pierderi materiale si financiare

    Managenentul de risc este o activitate nou i foarte important pentru orice

    societate de asigurare, de asigurare#reasigurare, de aceea el trebuie aplicat

    consegvent de ctre firm pentru ndeplinirea obiectivelor strategice ale acesteia

    Activitatea de asigurare este reglementat de state *iecare stat are un organism

    care este nsrcinat prin lege cu supravegherea activitii de asigurare urmrind

    stare de solvabilitate a societilor de asigurare i practicile comerciale ale

    acestora

    +oncomitent s#a dezvoltat un cadru legislativ considerabil de natur s a$ute

    aciunea armonioas a asigurrilor n sistemul economic, precum i procedurile

    specifice, reglementri de detaliu constnd n elaborarea de polie de asigurare,

    pregtirea personalului, dotarea tehnic, etc

    !n "omnia activitatea de asigurare se afl n plin dezvoltare, iar pentru o

    functionare ct mai bun a acestuia functioneaz i organismul de supraveghere a

    asigurrilor Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, care monitorizeaz

    activitatea de asigurare desfurat, emit ordine si norme aplicabile n circuitulasigurrilor 'erfecionarea cadrului legal a reprezentat i reprezint unul din

    obiectivele principale ale +SA, astfel nct acesta s permit e)ercitarea unui

    control din ce n ce mai eficient asupra pieei, n scopul de a asigura respectarea

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    3/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    drepturilor asigurailor, aceasta fiind una din cerinele impuse de procesul de

    aderare a "omniei la -niunea .uropean

    'e piaa romneasc a asigurrilor e)ist societi care dein atuuri

    importante ca/ notorietate, e)perien ndelungat i dispune de echipe deprofesioniti, cu o pregtire profesional care lucreaz cu devotement pentru

    servirea e)emplar a clienilor, cum ar fi societatea de asigurare Allianz#Tiriac

    &biectivele strategice ale societii de asigurare ar putea fi sintetizate astfel/

    modernizarea# calitatea# eficientizare ma)im !nteresul pentru protecia afacerilor

    clienilor si, calitatea serviciilor oferite i profesionalismul de care au dat dovada

    anga$aii societii au determinat recunoaterea Allianz# Tiriac drep o societate pe

    care opereaz asigurri de bunuri i raspundere, asigurri de viaa i sntate,

    operaiuni bancare, respectiv administrarea activelor

    Allianz# Tiriac a captat recunoaterea internaional i e)pertiza reprezentanilor

    si, pentru sigurana financiar a afacerilor pe care le deruleaz 'entru a putea tri

    linitit indiferent de riscurile care ne pndesc, este bine ca fiecare dintre noi s#i

    asigure bunurile la o societate de asigurare

    0

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    4/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    CAPITOLUL I

    +A"A+T."!ST!+! A1. MA%A2.M.%T-1-!AS!2-"3T&"!1&"

    11 !odul de orga"i#are $i %o"du%ere a a%&ivi&'(ilor de asigur'ri

    Modul de organizare i conducere a activit4ilor de asigur4ri este

    determinat att de aciunea unor factori comuni i alte domenii de activitate, ct i

    a unor factori specifici care genereaz4 anumite particularit4i Managementul in

    asigur4ri, ca de astfel in toate domeniile de activitate, urm4rete creare unor

    condiii optime pentru desf4urarea activit4ilor economice i eficientizarea

    acestora 'e lnga factorii comuni tuturor domeniilor de activitate, n asigur4ri

    intervin i factori specifici care determin4 modul de organizare i de conducere a

    activit4ii de asigurare

    Managementul n asigur4ri trebuie s4 asigure condiii optime pentru/

    construirea la timp i n cuantumul prev4zut al fondurilor de asigurare5

    acordarea operativ4 a desp4gubirilor i respective a sumelor asigurate la

    care au drept asiguraii atunci cnd se produc riscurile asigurate5

    adaptarea continua a formelor de asigur4ri de bunuri, persoane i r4spundere

    civil4 la cerinele ce apar pe piaa de asigur4ri i reasigur4ri naional4 i

    internaional4

    6

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    5/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    7ac4 aceste condiii sunt ntrunite s4 creeze premisele necesare pentru dep4irea

    mai uor a eventualelor consecine negative a producerii riscului asigurat

    Societ4ile de asigurare i asum4 r4spunderi n leg4tur4 cu acoperirea

    unor daune care au caracter aleatoriu 8olumul acestor daune nu se poate cunoate,ci se poate doar apro)ima prin calcule bazate pe teoria probabilit4ilor

    7e aici rezult4 importana deosebita a e)istenei unui sistem informaional ct mai

    complet care s4 cuprind4 date privind frecvena i intensitatea riscurilor pe

    perioade de timp ct mai indelungate +u a$utorul acestor date, societatea de

    asigur4ri poate s4 stabileasc4 nivelul primelor de asigurare, apelnd la metode

    statistico#matematice

    'e baza acestui proces informaional se pot efectua calcule privind

    evoluia n perspective a cheltuielilor cu plata desp4gubirilor i a sumelor

    asigurate, se poate stabili nivelul primelor de asigurare i se pot adopta decizii

    privind introducerea de noi forme de asigur4ri facultative de bunuri, persoane si

    r4spundere civil4 sau decizii legate de norme de funcionare i de structur4

    organizatoric4 a societ4tii de asigur4ri i a unit4ii teritoriale ale acesteia

    !n ceea ce privete forma $uridic4 de realizare a asigur4rii, aceasta influeneaz4

    modul de organizare i conducere a activit4ilor de asigurare, deoarece intr#un fel

    stau lucrurile cnd este vorba de asigurarea prin efectul legii i astfel la asigurarea

    contractual4

    'entru asigur4rile prin efectul legii nu se impun m4suri pentru

    perfecionarea activit4ii de asigurare, ci doar pentru creare condiiilor necesare

    incas4rii primelor de asigurare la termen prev4zut de lege i pentru ca evaluarepagubelor, stabilirea i plata desp4gubirilor s4 se efectueze pe baze reale i ct mai

    rapid

    7ac4 ncasarea primelor de asigurare aferente asigur4rilor prin efectul legii se

    realizeaz4 de c4tre organele administraiilor i circumscripiilor financiare, se

    9

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    6/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    impune o conlucrare permanent4 ntre organele asigur4torului i organele

    financiare respective

    !n acest sens, identificarea i nregistrarea anual4 a bunurilor cuprinse n asigurare

    prin efectul legii trebuie s4 se fac4 la nceputul anului, pentru c4 apoi, pe baza ei, s4se poat4 determina primele de asigurare pe care urmeaz4 s4 le pl4teasc4 fiecare

    asigurat in anul respective

    Modul de organizare i conducere a activit4ii de asigurare este determinat

    att de aciunea unor factori comuni i a altor domenii de activitate, ct i a unor

    factori specifici care genereaz4 anumite particularit4i

    Managementul n asigur4ri, ca de altfel n toate domeniile de activitate, urm4rete

    crearea unor condiii optime pentru desf4urarea activit4ii economice i

    eficientizarea acestora 'e lng4 factorii comuni tuturor domeniilor de activitate, n

    asigur4ri intervin i factori specifici care determin4 modul de organizare i de

    conducere a activit4ii de asigurare

    1) *a%&orii de su%%es i" al%a&uirea e%hipei de ma"ageme"& +a#a& pe %u"os&i"&e

    &rganizaiile care consider managementul bazat pe cunotine un element

    important al strategiei, trebuie s aib n vedere urmtorii factori/

    #S&ra&egia u"ei irme de ma"ageme"&bazat pe cunotine ar trebui s se

    reflecte n strategia sa global 7e aceea, managerii bazai pe cunotine ar trebuis aib acces la edinele managementului superior pentru a corela activitile de

    management bazat pe cunotine cu obiectivele fundamentale ale organizaiei

    Aceast participare le permite managerilor bazai pe cunotine sa gndeasc

    :

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    7/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    strategic, ceea ce este esenial pentru a avea succes n activitatea lor

    #Compo"e"(a e%hipei de ma"ageme"&bazat pe cunotine trebuie s reflecte o

    structur echilibrat de ;no

    .ste important de reinut c nu se presupune c membrii echipei de

    management bazat pe cunotine fac totul singuri, ei trebuie s i ncura$eze

    clienii s se implice n activitile de management bazat pe cunotine

    7eoarece managerul bazat pe cunotine acioneaz de regul prin puterea

    convingerii i prin influenarea persoanelor, el trebuie s aib abiliti de

    comunicare i interpersonale puternice i trebuie s aib capacitatea de a construi

    relaii solide 7e asemenea, elemente precum fle)ibilitatea i abilitatea de a se

    adapta la condiii de incertitudine sunt caliti cheie pentru orice manager bazat pe

    cunotine

    .chipa bazat pe cunotine trebuie s aib un grad ridicat de autonomie

    pentru a putea rezolva problemele imediat ce acestea apar

    -n alt factor de succes pentru o echip bazat pe cunotine este pasiunea

    pentru informaii, pentru cunotine, fr a ignora ns conte)tul

    e)tern Managementul bazat pe cunotine este nc destul de neclar, mai ales

    pentru neiniiai, de aceea a fi membru ntr#o astfel de echip poate reprezenta o

    provocare mare ?ntruct ma$oritatea firmelor aloc bugete mici acestui domeniu,este necesar ca membrii unei echipe bazate pe cunotine s se auto#motiveze

    pentru a depi aceste bariere materiale i psihologice

    1a un anumit moment, managementul superior al firmei va analiza fezabilitatea

    proiectului de management bazat pe cunotine i va cuta indicatori pentru a

    @

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    8/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    msura succesul .chipa bazat pe cunotin va putea $ustifica e)istena acestui

    proiect i va convinge managerii c un proiect de acest gen este fezabil folosind

    indicatori adecvai, corelai cu obiectivele strategice ale firmei

    Salariile managerilor bazai pe cunotine i ale celorlali profesioniti n domeniulmanagementului bazat pe cunotin depind de mrimea firmei, domeniul de

    activitate i comple)itatea proiectului de management bazat pe cunotine

    +ele mai importante principii sunt /

    (>'rincipiul unitii de management5

    > 'rincipiul unittii de decizie de dispoziie5

    0> 'rincipiul numrului de verigi5

    6> 'rincipiul diapazonului controlului5

    1- Pri"%ipiul u"i&(ii de ma"ageme"&

    *aBol a afirmat ca toate lucrrile care urmaresc acelai obiective trebuie

    grupate,subordonate unui singur manager 'otrivit acestui principiu fiecare salariat

    trebuie s poarte rspunderea numai fat de un conductor dei e obligat s

    respecte i instruciunile temporare sau permanente date de ali conducatori din

    organizaie 'eter 7rac;er modific ntr#un anumit sens acest principiu

    .l spune c obligaiile managerului de vrf n marile companii trebuie s

    fie ncredinate unor grupe de oameni dei recunoate c n acest grup trebuie s

    fie,,un cpitanCC care este mai mult dect egal ntre egali iar fiecare membru al

    grupului trebuie s aib responsabilitatea n limitele creia el adopt deciziioficiale "espectarea acestui principiu este o premiz a eficienei administrative i

    organizatorice Acest eficien crete dac fiecare verig organizatoric are de

    e)ecutat un singur fel de lucrri sau o grup de lucrri omegene care se

    programeaz i se coordoneaz de ctre leader

    D

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    9/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    Sistetiznd se poate spune ca principiul unitii de managemet presupune /

    # elul, scopul unei organizaii poate fi divizat n subeluri, subscopuri subobiective5

    # lucrrile a cror organizare asigur atingerea unui subobiectiv concret pot fi

    grupate ntr#o subdiviziune organizatoric5

    )- Pri"%ipiul u"i&(ii de de%i#ie de dispo#i(ie

    +onst n aceea c o persoan nu poate fi subordonat n acelai timp

    dect unei singure persoane sau cum spunea *aBol o persoana nu trebuie s

    primeasc dispoziie ordine privind o anumit aciune dect de la un singur ef

    7in acestea rezult c unitatea de decizie este legat de structura organizatoric

    liniar sau de structura organizatoric cu stat ma$or dar e)clude structura

    organizatoric functional drept urmare nu trebuie admis prezena a persoane

    care au aceeai autoritate i aceleai prerogative

    Transpunerea n practic a acestui principiu fr discernmnt poate s

    conduc la situaii absurde -nul din mi$loacele care nu permite dualitatea de

    dispoziie este descrierea detaliat a responsabilitilor fiecrui cadru de conducere

    n regulamentul de organizare i funcionare a inteprinderii sau n organigram

    -n e)emplu de dualitate de dipoziie poate servi cazul ocolirii sferei nemi$locite al

    scurtcircuitului descris de *aBol Astfel *aBol e)plic c n dorina de a fi mai bine

    neles sau de a ctiga timp sau de a spori imediat o aciune seful +( da dispoziie

    lucrtorului +0 ocolind eful +7ac o asemenea situaie se va repeta va apareadualitatea de dispoziie cu urmrile care apar i anume/ ezitri din partea

    lucrtorului, nemulumiri din partea efului ocolit, nclcarea disciplinei n munc

    E

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    10/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    !nclcarea acestui principiu se ntlnete mai mult n inteprinderi cu structura

    organizatoric liniar !n acelai timp acest sistem prezint un mare pericol i

    anume c dispoziiile date muncitorilor pot s fie centrate ntre ele

    Astfel pentru obinerea unor ritmuri nalte de lucru nu trebuie admisefrecvente opriri n funcionarea mainilor ns asigurarea unei caliti

    corespunztoare a lucrrilor cere ca a ceste lucrri s nu fie e)ecutate prea repede

    drept urmare apare situaia n condiiile creia un maistru poate acuza un

    muncitor pentru ce face e)ecutnd dispoziiile altui maistru

    Acesta duce la ncalcarea disciplinei n munc 7ac unitatea de management se

    asigur printr#o organizare bine gndit unitatea de decizie, de dispozitie e

    orientat spre aciunile personalului -nitatea de decizie nu poate e)ista fr

    unitatea de management dar nu decurge din acesta

    7ubla dispoziie poate s apar numai ca urmare a confruntrii ne$ustificate a

    funciilor i a delimitrii lor imperfecte ntre subordonate !n niciunul dintre cazuri

    nu e)ist o adaptare a organismului social la dualismul de dispoziie

    .- Pri"%ipiul "umrului de verigi

    'otrivit acestui principiu sistemul de conducere, linia ierarhic ncepnd

    cu conducatorul de vrf i terminnd cu e)ecutanii procesului de producie nu

    trebuie s prepund prea multe verigi sau ealoane

    +u ct este mai mare numrul de verigi ntr#un sistem de conducere cu att se

    prelungete mai mult transmiterea de informaii de $os n sus cu att se prelungetemai mult procesul de transmitere a dispoziiilor de sus n $os

    *aBol a a$uns la concluzia c numrul nivelurilor ierarhice care asigur o

    functonare normal a activitii unei inreprinderi este de D#E dar i n acest caz pot

    s apar denaturri n comunicare 7ac eful care transmite un mesa$, o dispoziie

    (F

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    11/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    i ateapt un rspuns din partea subordonailor poate s duc la urmatoarele

    inconveniente/

    # comunicarea nu este clar precizat, foarte lung, insuficient neleas de

    ctre persoana cruia a fost adresat5# comunicarea reprezint numai e)presia anumitei opoziii i nici decum ncercarea

    de a intra n contact direct cu subordonaii5

    # subordonatul primete cu ostilitate comunicarea5

    # coninutul mesa$ului este recepionat psihologic5

    # mesa$ul a fost transmis ntr#un moment nefavorabil5

    # condiiile n care se transmite mesa$ul pot fi neprielnice5

    !n comunicarea invers respectiv rspunsul primitorului mesa$ului continu s

    acioneze aceleai cauze care pot duce la greeli i denaturri5

    /- Pri"%ipiul deapa#o"ului %o"&rolului

    .)ist un consesn n rndul specialitilor n management asupra faptului

    c un ef nu trebuie s aib un numr prea mare de subordonai

    Aceast afirmaie are o anumit legatur cu concepia psihologic ,,diapazonul

    atenieiCC

    12uli; modific ntr#un anumit sens acest principiu ncercnd s

    stabileasc anumii factori care e)ercit influena asupra numrului de persoane

    care pot fi subordonate i controlate efectiv de un manager

    +auzele care stau la baza acestui principiu / a> rolul preedintelui sau managerului general a unei companii const n

    principal n a gsi soluii pentru problemele care apar la nivelul organizaiei dar cea

    mai mare parte a timpului este consacrat pentru 0 feluri de activiti/

    ((

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    12/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    # conducerea operativ, activitate care trebuie redus la ma)imum

    printr#o organizare corespondent a activitii i o descentralizare a acestora5

    # +oncentrarea persoanelor asupra marilor probleme a inteprinderii,

    studierea rapoartelor, care cel ca manager s fie singur ,izolat i pentru care trebuies#i rezerve timpul necesar5

    # "ecepionarea sau transmiterea diferitelor comunicri n procesul

    contactelor directe cu subordonaii5

    b> raporturile care se stabilesc ntre efi i subordonai

    Studiul sistematic al numrului de contacte la care duc aceste raporturi a fost

    stabilit de 12raicunas care a artat c factorul care limiteaz diapazonul

    controlului este numrul de legturi controlate i nu numrul lucrtorilor

    subordonai 2raicunas deosebete 0 feluri de raporturi dintre conductori i

    subordonai care apar n procesul ndeplinirii lucrarilor ntre care e)ist legturi

    reciproce/ # raporturi directe individuale de subordonare5

    # raporturi indirecte sau ncruciate care apar ntre subordonai a unui

    conductor folosite n consultri reciproce5

    # raporturi directe de grup dintre un conductor i fiecare posibil

    combinaie a subordonailor5

    (

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    13/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    CAPITOLUL II

    A11!A%G#T!"!A+ AS!2-"A"! H liderul pie(ei rom0"e$&i de asigurri

    )1 Evolu(ia %ompa"iei pe pia(a rom0"eas%

    Allianz# Iiriac Asigurri, una dintre cele mai importante companii de

    asigurri din "omnia, a rezultat prin preluarea, n luna August FFF, a pachetului

    ma$oritar de aciuni a societaii Asigurri !on Iiriac =AS!T> de ctre A11!A%G

    A2 din 2ermania

    Societatea AS!T, constituit n anul (EE6, i#a consolidate poziia pe piaa

    romneasc a asigurrilor, devenind nc din anul (EE9 prima societate n topul

    companiilor private de asigurri din "omnia

    Allianz# Iiriac Asigurri face parte din Allianz 2roup, acionar ma$oritar al

    companiei fiind A11!A%G %.J .-"&'. K&17!%2 2mbK

    8aloare capitalului social al companiei este de :::0D9F9 "&%

    %umrul de aciuni emise este de (@EF9 titluri de valoare nominal de 9( lei

    fiecare

    (0

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    14/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    +A'!TA1-1 S&+!A1

    0((FFD 0((FF@ 0((FF:

    +apital social ="&%> :::0D9F9 :6909 09FEF:F(

    %umar aciuni emise (@EF9 (009 EDE0

    8aloare nominal a aciunii ="&%> 9( 9( 09@

    http/LL

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    15/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    &peraiunea s#a realizat prin aport n numerar al aciunionarului ma$oritar Allianz

    %e< .urope Kolding 2mbK i al acionarului semnificativ 8esanio Trading

    1imited ?n anul FF@ capitalul social al Allianz# Iiriac Asigurri a fost ma$orat n trei

    etape, de la 09FEF:F( "&% =valoarea la F(F(FF@>, pn la un nivel de

    :6909 "&%

    n prima etap a fost consemnat ma$orarea capitalului social de la

    09FEF:F( lei, la 9((F:90 lei, prin ncorporarea unei pri din

    profitul net obinut in anul FF:, ce a revenit sub form de dividendeacionarilor

    7in punct de vedere ethnic, aceast operaiune a fost realizat prin

    ma$orarea valorii nominale a unei aciuni emis de Allianz# Iiriac

    Asigurri de la 09@ la 9( "&%

    ?n cea de#a doua etap, acionarii companiei au decis ma$orarea

    capitalului social de la 9((F:90 lei, la 96(6@90F lei, prin aport n

    numerar n suma de E0:D@@ lei, reprezentnd valoarea a 9:0@

    aciuni nou emise

    +ea de#a treia etap a vizat ma$orarea capitalului social al Allianz#

    Iiriac Asigurri cu o valoare de (F(F6@E6 "&%, aport n numerar al

    acionarilor, n contul unui numr de (E0E9 aciuni nou emise

    '&G!I!A +&M'A%!.! '. '!AI3

    (9

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    16/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    'iaa romneasc de asigurri a subscris (,9 miliarde de .-"&=6,9

    miliarde "&%> n anul FF@ +reterea real n moned naional a fost de (E,0

    n peroada analizat

    'onderea subscrierilor realizate de primele (F companii n totalul pieei a fostde @E,:D, n scdere faa de valoarea de D(,@:, ct reprezeta acelai indicator n

    primele E luni ale anului trecut

    Allianz# Iiriac si menine poziia de lider al pieei cu o cretere, n euro, mult

    peste media pieei=6(,9>, ceea ce a condus la o ma$orare a cotei de pia

    deinut de compania, cu (,@D puncte procentuale, de la (@,E: cota de pia, n

    primele trei trimestre ale anului trecut, la (E,@6, n prezent

    Allianz#Tiriac, cea mai mare companie din piaa asigurrilor n FFE, a

    nregistrat n primul trimestru un profit operaional de un milion de euro din

    asigurri generale, potrivit unui raport publicat ieri de grupul german Allianz !n

    raport nu este publicat i rezultatul din aceeai perioad a anului trecut

    (:

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    17/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    %" S&+!.TAT. M!1.-"& '&%7.".A ( A11!A%GNT!"!A+ 0@,FF (E,@6 AS!"&M (00,DE ((,(9

    0 AM%!AS!2 (F0,:6 D,:06 AS!OA% E0,F @,@:9 !%2 Asigurei de viaa DE,E9 @,6E: O+" Asigurri D(,D :,D(@ AST"A#-%!PA @,(@ :,F(D -%!TA 9,F0 6,00E 2.%."A1! 6@,(@ 0,E0(F A"7A* 69,:D 0,D(

    http5LL

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    18/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    asigurri ctre +omisia de Supraveghere a Asigurrilor=+SA> %ivelul primelor

    brute subscrise este comparabil cu cel obinut n anul FFD Aceast dinamic a

    fost cauzat de evoluia segmentului de asigurri de via care a marcat o scdere

    subscrierilor de (0 fa de FFD, de la (,D:D miliarde de lei la (,:9 miliarde delei

    !ndicator =lei> 0((FFD 0((FFE .voluie => 'rime brute subscrise

    totale

    DE0:D:9F9 DD0@F(((:F,9

    @

    #(,((

    # asigurri generale @F:D(@09F @((:DE6E9,(

    (

    ,F0

    # asigurri de via (D:D((ED9 (:90(::9,6

    :

    #(0,FF

    !ndemnizaii brute pltite 6:0DD9@:,D

    E

    9D:(:09@@9,6

    D

    :,0:

    # asigurri generale 6(60@F0:E6,

    9(DFE(:06:,D@

    9,F0

    # asigurri de via 6E9(909:D,:@ :DF@F6D,:( 0@,6DSume =lei> pltite pentru rscumprari totale i pariale

    0((FFD 0((FFE .voluie =>"scumprari totale (@F:DFE:D,( 0F90ED@FD,D @D,E"scumprari pariale (F6:(:9@6,F6 ((6DDED6 @,9

    +lasele de asigurari de viata care au avut o evolutie pozitiva au fost urmatoarele/

    unit#lin;ed=D,9E>, de sanatate=@,969> si de accidente=(6,69>

    (D

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    19/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    !ndemnizaiile brute pltite i sumele pltite pentru rscumprari i contracte de

    asigurri de via a$unse la maturitate au totalizat, n FFE, :DF@F milioane de lei,

    n cretere fa de FFD cu 0@,6D =6E9,( milioane de lei>

    'e segmentul asigurrilor generale, primele brute subscrise au avansat cu ,F0,de la @,F:D miliarde de lei la @,(( miliarde de lei

    "ezultatele nregistrate de AllianzNtiriac Asigurri n anul FFD reflect

    nivelul ridicat al competitivitii companiei i capacitatea de a genera valoare

    adaugat AllianzN tiriac se menine n topul celor mai profitabili asigurtori din

    "omnia, rmnnd, totodat, compania de asigurri numarul ( dup volumul

    veniturilor realizate

    Situaiile financiare auditate evideniaz realizarea unui profit brut de 09,0

    milioane de lei n e)erciiului financiar ncheiat la 0( decembrie FFD

    Compara&ivcu anul FF@, acest indicator evideniaz o scdere cu (:, ca

    urmare a unei abordri mult mai prudente n ceea ce privete gradul de ncasare a

    unor debite +oncret, n anul FFD au fost substanial ma$orate provizioanele

    aferente debitelor reprezentnd rate de prime nencasate, anticipnd o reducere a

    solvabilitii unora dintre clienii companiei !n acelai timp, a crescut valoarea

    provizioanelor create n legatur cu drepturile de ncasare a regreselor

    !n schimb, rezultatul care msoara eficiena operaiunilor de baz derulate de

    Allianz#Tiriac, respectiv rezultatul tehnic s#a mbuntit semnificativ pe

    segmentul asigurrilor generale, evideniind o cretere de aproape 9F, de la (,D

    milioane de lei in FF@, la (E,( milioane de lei n FFD !mbuntirea ratei dauneipe clasele de asigurri auto # casco i rca obligatorie # a contribuit decisiv la

    creterea profitabilitii operaiunilor de asigurri generale

    AllianzNTiriac a reut s imprime o tendin de reducere a daunalitii pentru

    portofoliul propriu de asigurri auto ncepnd din FF:, odata cu introducerea

    (E

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    20/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    sistemului de segmentare a ofertei, care coreleaz riguros prima de asigurare cu

    profilul de risc al clientuluiQ, a declarat directorul general al Allianz#Tiriac

    Asigurri, +ristian +onstantinescu Q!n plus, n FFD a fost implementat un nou

    sistem de soluionare a daunelor auto, care pemite un control mult mai strict alcheltuielilor cu despgubirile !mpreun, aceste programe i#au dovedit

    eficacitatea, plasnd Allianz#Tiriac n rndul foarte puinelor companii care reuesc

    s obtin rezultate pozitive din activitatea de subscriere a riscurilor de asigurri

    generaleQ

    !n ceea ce privete veniturile, n FFD Allianz#Tiriac a subscris prime brute

    totale =din activitatea de asigurri generale i de via, cumulat> n valoare de

    (0D6,6 milioane lei n anul FFD, n cretere cu (9F milioane de lei =R(,(> fa

    de anul anterior 7in aceast sum, subscrierile din vnzarea polielor de asigurri

    generale au generat venituri de (@D,D milioane lei =detinnd o pondere de

    E,6>, restul de (F9,: milioane lei =pondere n portofoliul agregat de @,:>

    reprezentnd venituri din activitatea de asigurri de via

    Re#ul&a&e i"a"%iare " &rimes&rul I )223 4"eaudi&a&e-

    #8enituri din prime brute subscrise de 09(,0 milioane lei5

    #"ezultat operaional agregat de 9, milioane de lei5

    !n primul trimestru al anului FFE, la nivelul consolidat al activitilor deasigurri =generale i de via>, Allianz#Tiriac Asigurri a realizat venituri din

    prime brute subscrise de 09(,0 milioane lei, n usoara scdere =cu 6,9> fa de

    aceeai perioad a anului trecut

    F

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    21/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    'e segmentul asigurrilor de via, Allianz#Tiriac a reuit s#i ma$oreze

    veniturile din prime brute subscrise cu @,6, pn la un nivel de @,D milioane de

    lei n trimestrul ! din FFE, comparativ cu 9,E milioane lei n primele trei luni din

    FFD +resterea a fost susinut de evoluia vnzrilor de produse de asigurri devia tradiionale =polie simple de via cu acoperirea riscului de deces, respectiv

    polie de asigurare mi)ta de via cu capitalizare>

    !n ceea ce privete activitatea de asigurri generale, veniturile din prime brute

    subscrise s#au contractat cu 9,6 procente, de la 06(,E milioane lei n trimestrul !

    FFD, la 00,9 milioane de lei n primele trei luni din FFE

    +lasele de asigurri auto, care dein ponderea principal n portofoliul non#

    life Allianz#Tiriac, au evoluat diferit/ pe segmentul casco a fost nregistrat o

    uoar scdere, de , procente a veniturilor din prime =de la (D:,@ milioane lei n

    trimestrul ! FFD, la (D,9 milioane de lei n aceeai perioada din FFE>, n timp ce

    subscrierile de polie "+A obligatorie au crescut cu un milion de lei =R(,6>,

    pana la un nivel de :D,@ milioane lei n primele trei luni din FFE =de la :@,@

    milioane lei, in acelasi interval ca in anul anterior FFD>

    Stoparea dezvoltrii parcurilor auto genereaz, pe de o parte, o reducere a

    cererii de polie noi casco !n acelai timp, ns, denunarea unui numr de

    contracte de leasing din ce n ce mai mare determin rezilierea nainte de scaden

    a polielor de asigurare de avarii i furt corespunztoare

    Acestea sunt principalele motive care au dus la uoara scdere a volumului de

    prime brute subscrise pe clasa de asigurri casco

    !n ceea ce privete poliele de asigurare obligatorie de rspundere civil pentrupagube produse terilor din accidente auto, evoluia pozitiv a vnzrilor Allianz#

    Tiriac este rezultatul direct al programului de ofertare segmentat dezvoltat de

    companie

    (

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    22/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    +orelarea riguroas a primelor cu profilul de risc al oferului i caracteristicile

    mainii plaseaz oferta Allianz#Tiriac n rndul celor mai competitive sub aspectul

    preului, cel puin pe anumite segmente de asigurai

    !n ceea ce privete rezultatul preliminat al operaiunilor derulate de Allianz#Tiriac n trimestrul nti din FFE, acesta a evideniat un profit operaional agregat

    =aferent activitilor de asigurri generale i de via, cumulat> de 9, milioane de

    lei

    7efalcat, profitul operaional trimestrial s#a situat la 0,( milioane de lei pe

    segmentul asigurrilor generale, respectiv la ,( milioane de lei pe segmentul

    asigurrilor de via

    "La fel ca ntreaga pia a asigurrilor, resimim efectele crizei, ns suportm

    mult mai bine presiunile generate de deteriorarea condiiilor de pia",

    a comentat directorul general al Allianz#Tiriac Asigurri

    !n opinia sa, modelele de business implementate la nivelul companiei #

    ncepnd cu tarifarea segmentat, continund cu administrarea centralizat a

    proceselor de soluionare a daunelor auto i cu diversificarea continu a sistemelor

    de colectare a primelor # dovedesc faptul c Allianz#Tiriac este interesat s ofere

    clienilor si servicii i produse tot mai bune i, n plus, ofer companiei o

    fle)ibilitate mult mai mare, o capacitate sporit de a rspunde schimbrilor

    mediului de afaceri

    ".G-1TAT. !%".2!ST"AT. !% '."!&A7A FF:# FFD

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    23/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    'entru Allianz#Tiriac Asigurri, definirea direciilor strategice de dezvoltare

    urmrete, nainte de orice, garantarea stabilitii financiare a afacerii !n acest

    sens, evaluarea siguranei financiare a activitii pe baza indicatorilor specifici

    definii de legislaia n vigoare evideniaz capacitatea companiei de a face fa, norice moment, cu promptitudine, obligaiilor de plat asumate prin contractele de

    asigurare

    !ndicatori de siguran financiar FFD

    AllianzNTiriac Asigurri Asigurri generale Asigurri de viaMar$ de solvabilitate=(> lei# minima ((F@9E(0@ EDD60E0# disponibila 666:9D066 06066@D9+oeficient de lichiditate=> (,@D 6,D0

    - conform raportarilor oficiale ctre CSA (Comisia de Supravegere a

    Asigurrilor!

    =(>

    # conform normelor n vigoare, asigurtorii au obligaia s dein permanent omar$ de solvabilitate disponibil, corespunztoare activitii desfasurate de ctre

    acestia, cel puin egal cu mar$a de solvabilitate minim calculat n conformitate

    cu prevederile prezentelor norme

    => # conform normelor n vigoare, acest coeficient trebuie s fie de minimum(

    &peraiunile de asigurri derulate n anul fiscal FFD certific nregistrarea unor

    valori optime pentru indicatorii de siguran financiar 'entru activitatea de

    asigurri generale desfsurat de Allianz#Tiriac Asigurri, mar$a de solvabilitate

    disponibil la finalul e)erciiului financiar ncheiat la 0((FFD a fost de patru ori

    0

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    24/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    mai mare dect nivelul mar$ei de solvabilitate minim +oncomitent, mar$a de

    solvabilitate disponibil corespunztoare operaiunilor de asigurri de via

    desfurate de ctre Allianz#Tiriac Asigurri, este mult mai mare dect valoare

    care definete mar$a de solvabilitate minim calculat n conformitate cuprevederile normelor +SA

    +apacitatea companiei de a plti cu promptitudine despgubirile i

    indemnizaiile de asigurare este dovedit de nivelul ridicat al coeficientului de

    lichiditate, pentru fiecare dintre cele dou segmente de asigurare pe care Allianz#

    Tiriac opereaz Astfel, pentru operaiunile de asigurri de via, valoarea activelor

    lichide ale companiei la data de 0( decembrie FFD era de aproape 9 ori mai mare

    dect valoarea obligaiilor imediate fa de asigurai 7e asemenea, pentru

    activitatea de asigurri generale, coeficientul de lichiditate al Allianz#Tiriac

    Asigurri se situa la o valoare mult superioar nivelului minim impus de normele

    in vigoare

    ".G-1TAT. *!%A%+!A". +&%S&1!7AT.

    I" ul&imii a"i, Allia"#5Tiria% Asigurri a o+(i"u& re#ul&a&e i"a"%iare

    e6%ele"&e, %are au %o"&ri+ui& la %o"solidarea po#i(iei de lider de pia( a

    %ompa"iei

    'entru Allianz#Tiriac, obiectivul principal pe termen lung vizeaz creterea

    profitabil a afacerilor proprii "ezultatele din ultimii ani confirm capacitatea

    companiei de a realiza, constant, performante remarcabile att n ceea ce privetedinamica afacerilor derulate, ct i sub aspectul eficienei activitii

    6

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    25/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    Aa%eri " %re$&ere

    'rimele brute subscrise de Allianz#Tiriac pe parcursul anului FFD, cumulat din

    activitile de asigurri generale i de via, au atins valoarea de (0D6,6 milioane

    "&%, evideniind o cretere de ( fa de anul anterior !n valoare absolut,veniturile companiei din activitatea de baz s#au ma$orat cu (9F milioane lei, adic

    echivalentul a peste 6F milioane de euro Allianz#Tiriac rmne liderul pieei

    asigurrilor din "omnia, cu o cot de pia situat n $urul a (: procente

    .lemente ale contului de profit i pierderi

    #ilioane lei FFD FF@ FF:8enituri din prime brute subscrise=cumulat, asigurri generale i de via>

    1.7/,/

    (06,6

    (((9,D

    8enituri din plasamente /1,8

    @,E

    F,:

    "ezultat nainte de impozitare .9,)

    6,

    0D,:

    "ezultat net ).,2 0(,E 0(,(

    .lemente de bilan =consolidate>

    #ilioane lei 0((F27 0((FF@ 0((FF:Active totale )9)3,3 F,: (906,F

    9

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    26/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    'lasamente :98,2 :@E,6 66F,(+apitaluri proprii /71,9 69E,E (6E,F

    "ezerve tehnice =brut> 111/,7

    (F(,0

    DFE,E

    A%&ivi&a&e proi&a+il

    8aloarea afacerilor derulate de companie este dovedit de capacitatea

    Allianz #Tiriac de a se dezvolta fr a face compromisuri n ceea ce privete

    eficiena activitii "ezultatele financiare auditate confirm obinerea unei rate a

    profitului mult superioar mediei nregistrat la nivelul pieei locale a asigurrilor

    !n anul FFD, Allianz #Tiriac Asigurri a nregistrat un profit net de 0 milioane de

    lei, n timp ce, industria asigurrilor, n ansamblul ei, a evideniat un rezultat net

    agregat negativ, respectiv o pierdere net de nu mai putin dect 9@: milioane lei

    AS!2-"A"! 2.%."A1.

    Allianz-$iriac Asigurri este asiguratorul numrul % pe

    :

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    27/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    segmentul de asigurri generale, conform rezultatelor nregistrate n ultimul

    e&erciiu financiar nceiat

    ;e"i&uri " %re$&ere

    1a nivelul anului FFD, cota de pia detinut de companie pe segmentul

    asigurrilor generale s#a situat la un nivel de apro)imativ (D de procente

    8eniturile din prime brute subscrise de Allianz#Tiriac Asigurri din vanzrile de

    polie de asigurri generale au depit (@D milioane de lei

    7e altfel, Allianz#Tiriac se numr printre $ucatorii importani pe fiecare

    dintre clasele de asigurri generale pe care opereaz !n "omnia, compania estenumrul unu pe segmentele de asigurri auto, asigurri de bunuri i proprieti,

    asigurri de rspundere civil general, asigurri cargo

    +ontul tehnic al asigurrilor generale

    Milioane lei

    An financiar FFD FF@ FF:8enituri prime brute subscrise (@D,D ((0@,: (FD,@'rime cedate n reasigurare :@F,9 9E0,6 96E,@8enituri din prime, nete de reasigurare 9@F,: 9(:, 6:D,7aune brute pltite @9@,F ::,@ 9@E,(+heltuieli cu daune, nete de reasigurare 0D6,9 0DF,F 06,0+heltuieli de e)ploatare nete (:E,0 (09,( E6,Re#ul&a& &eh"i% al asigurrii ge"erale (E,( (,D 6F,

    ('! - Conform modelelor de raportare solicitate de ctre Comisia de Supravegere

    a Asigurrilor

    Re#ul&a&e &eh"i%e po#i&ive

    @

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    28/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    !n fiecare dintre ultimii trei ani financiari, Allianz#Tiriac Asigurri a reusit s

    obin rezultate tehnice pozitive din activitatea de asigurri non#via, chiar dac

    mediul de afaceri specific acestor operaiuni nu a fost favorabil

    Astfel, daca ne referim la situaia pieei agregate a asigurrilor generale, constatm

    c, n ultimii ani, rezultatele tehnice s#au deteriorate progresiv, societile de

    asigurri ce desfoara activiti de asigurri generale nregistrnd pierderi nete din

    activitatea de subscriere care s#au dublat, de la un an la altul/ # (:E milioane de lei

    in FF:, # 06 milioane de lei in FF@, pentru ca n FFD s fie nregistrat un record

    negativ, respectiv o pierdere tehnic net de peste ::: milioane de lei

    !n acest conte)t, rezultatele tehnice pozitive nregistrate de Allianz#Tiriac

    Asigurri n toi aceti ani sunt cu att mai valoroase, dovedind seriozitatea i

    competent managementului, soliditatea i competitivitatea afacerilor derulate

    S&ru%&ura 41-por&ooliului de asigurri ge"erale 4)227-

    D

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    29/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    =(># dupa veniturile din prime brute subscrise

    Asigurrile +asco dein n continuare o pondere ma$oritar =:(,9> n

    portofoliul companiei 'rimele brute subscrise pe aceast clas de asigurri audepit valoarea de @D: milioane de lei n anul FFD Allianz#Tiriac rmne, astfel,

    cel mai important furnizor de asigurri de avarii i furt auto, cu o cot de pia

    estimat la aproape un sfert din volumul afacerilor de asigurri generate de

    vanzrile de polie +asco n "omnia

    Asigurrile de bunuri i proprieti =incluznd asigurrile de incendiu i

    calamiti naturale, respectiv daune la proprieti> dein, la randul lor, o pondere

    important =(:,D> n portofoliul Allianz#Tiriac, valoarea primelor brute subscrise

    pe aceste clase ridicndu#se la (9 milioane lei, n FFD Aceste realizri menin

    compania pe poziia de lider i pe acest segment al pieei asigurrilor, cu o cota de

    pia de peste F

    E

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    30/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    AS!2-"A"! MA"!T!M. S! 7. T"A%S'&"T

    !n domeniul asigurrilor maritime, Allianz #Tiriac Asigurri ofer clienilor

    si acoperire pentru/

    %ave maritime i fluviale, instalaii asimilate acestora =Marine Kull U

    MachinerB>5

    "spunderea antierelor navale n calitate de constructori pentru nave n

    construcie, materiale i echipamente folosite pentru construcia acestora =Ouilders

    "is;s 1iabilitB>5 "spunderea antierelor navale n calitate de reparatori pentru pierderea sau

    avarierea navelor aflate n antiere pe perioada reparaiilor =Shiprepairers

    1iabilitB>5

    'latformele de fora$ marin5

    Transportatorii pot beneficia de protecia oferit de Allianz#Tiriac Asigurri

    pentru/

    Mrfurile transportate =+argo>5

    "spunderi ale operatorilor din transportul multi#modal

    AS!2-A""! 7. 8!ATA

    Segmentul asigurri de via a nregistrat, de asemenea o evoluie ncura$atoare

    'entru AllianzNTiriac a fost anul consolidrii infracstructurii pe aceast clas de

    asigurri

    'erioada a concis cu definirea strategiilor de dezvoltare pe orizontal i vertical,

    ncepnd cu formarea forei de vnzare i terminnd cu stabilirea unui program de

    diversificare a ofertei de produse specifice

    0F

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    31/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    "eamintim c, de la lansarea operaiunilor de asigurri de via = n septembrie

    FF0> i pn la sfritul anului financiar AllianzN Tiriac a oferit e)clusive produse

    specifice de asigurri de via cu component investiional de tip nonNlife

    =A1!AT> !n chiar primul an ntreg de operare=FF>, AllianzN Tiriac a obinut venituri totale

    din vnzarea de produse de asigurri de via de ,9D milioane de .-"&, primele

    efecte ncasate reprezentnd apro)imativ dou treimi din acest volum=(,DE mil

    .-">

    !n conformitate cu standardele internaionale de contabilitate care pentru

    produsele de tip unitNlin;ed recunosc drep venituri realizate de asigurtor doar

    partea de prim aferent producei, AllianzNTiriac Asigurri a subscris riscuri n

    valoare de E@ mii .-"&

    CAPITOLUL III

    0(

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    32/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    '"&7-S.1. 7. AS!2-"3"! 7. 8!AI3 V! MA%A2.M.%T-1

    8W%G3"!! A+.ST&"A

    .1 Pre#e"&area produselor spe%ii%

    7at fiind faptul c Allianz a ptruns n "omania din FF(, ultimul dintre marii

    $uctori pe piaa asigurrilor a fost obligat s vin cu o ofert de produse care s

    aib elemente de nou i de superioritate fa de produsele similar ale concurenei

    -n avanta$ ma$or al produselor este nsi filozofia german/ aplicarea ctre

    produse simple i cuprinztoare strict aliniate realitilor i caracteristicilor de

    consum de pe piaa romneasc Singurul element de vulnerabilitate al acestor

    produse este reprezentat de politica de preuri a companiei Allianz neadaptat la

    puterea de cumprare intern, dei Allianz nu practic o strategie de ansamblu de

    lider de pia care ar $ustifica un nivel mai ridicat al preurilor

    'rodusele Allianz sunt n numr de patru/ dou clasice, 'artener i Start,

    caracterizate de o componen de economisire i una de protecie, celelalte dou tip

    unit#lin;ed cu o component de protecie i una investiional/ Aliat i Aliat 'lus

    1a cele patru produse de baz se adaug ase clauze suplimentare de sntate care

    acoper o gam larg de evenimente medicale la costuri modice

    "eprezentativ este cazul clauzei suplimentare ,,Afeciuni medicale grave X# +!,

    care este aplicabil pentru bolile cele mai frecvente conform statisticilor medicale

    din "omnia/ cancer, accident vascular cerebral, infart miocardic, scleroz

    multipl, insuficien renal, pierderea vederii, paralizie complet, encefalit acut

    Produsele %lasi%e

    0

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    33/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    +ele dou produse clasice ale Allianz/ 'artener i Start se caracterizeaz

    printr#o componenta de protecie n cazul producerii riscului asigurat, beneficiarul

    primete o sum precis identificat sau dac nu, la maturitate, asiguratul

    primete suma depus plus un fond de participare la profit, poate fi asimilatcontractul cu o form de economisire pe termen lung Aceste produse ofer

    clienilor avanta$e certe/ beneficiu fi) garantat n caz de deces sau la maturitate,

    poate fi ncheiat pe perioade foarte lungi de timp/ chiar i 9F de ani

    !n cazul acestor produse asigurtorul trebuie s acorde aceste garanii indiferent de

    costuri Asiguratorul trebuie s plteas toate daunele i s rmn solvabil, acest

    lucru fiind dorit de client i de organismul de reglementare n domeniul

    asigurrilor

    Aceasta presupune ca la calcularea primelor de asigurare trebuie adoptata o

    atitudine prudenial fa de risc i fa de profiturile viitoare obinute din

    investiii, riscul investiiei find al asigurtorului

    'rodusele clasice de asigurare au fost denumite generic i ,,cutia neagr X

    deoarece clientul depune banii ntr#un cont fr a ti sau a#i interesa modul de

    investiie al banilor, circuitul urmat de acetia 'e client l intereseaz doar

    onorarea anga$amentelor asiguratului la deces sau la supravieuire

    AS!2-"A".A M!YT3 7. 8!AI3# 'A"T.%."

    'ricipalele caracteristici/ "!S+-1 AS!2-"AT

    7ecesul persoanei asigurate pe perioada contractului5

    Supravieuirea persoanei asigurate pn la maturitatea contractului5

    S-MA AS!2-"AT3

    00

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    34/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    Suma asigurat la deces5

    Suma asigurat la supravieuire5

    Suma asigurat va avea o valoare minim de 9FFFFFFF &pional, numai la

    aniversare, suma asigurat poate fi crescut cu un procent cel puin egal '"!MA 7. AS!2-"A".

    'rima de asigurare se poate face ealonat#lunar, trimestrial, semestrial, anual

    sau n mod unic

    'rimele se pltesc e)clusiv n lei i se acord reduceri de prim astfel/ plata

    anual (F5 plata simestrial 95 plata trimestrial

    7-"ATA +&%T"A+T-1-!8a fi ntotdeauna mai mare de 9 ani, n general cuprins ntre 9#0F de ani

    AS!2-"AT-1 reprezint persoana a crei via se asigur i trebuie s

    aib o vrst cuprins ntre (D#:9 ani 8rsta de iesire din contract poate fi

    de ma)im @F de ani

    +&%T"A+TA%T-1 poate fi orice persoan fizic sau $uridica

    O.%.*!+!A"-1 este persoana care va beneficia de suma asigurat ncadrul contractului Oeneficiarul, la deces, este numit de

    asigurat=contractant> i poate fi schimbat n orice moment pe durata derulrii

    contractului !n cazul supravieuirii , beneficiarul contractului este una i

    aceeai persoan cu asiguratul

    7e ultim or este de remarcat apariia grupului de polie care trebuie s includ

    minim (F persoane, un singur contractant, aceeai perioad de contract i aceeai

    frecven de plat a primelor 2rupul de polie este un produs util pentru

    persoanele $uridice care vor s fidelizeze anga$aii

    06

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    35/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    AS!2-"A".A 7. ".%T3 '.%T"- ST-7!!

    V! 7&T3 '.%T"- +3S3T&"!. HSTA"T

    Vi acest produs reprezint o monstr de adaptare a produselor Allianz la

    caracteristicile i psihologia de consum a romnilor, fiind cunoscut importana

    care se acord datei#zestrea primit de tineri la momentul cstoriei

    'rodusul se prezint n 0 variante/

    Re"&pe"&ru s&udiiH n acest caz asiguratul pltete un numr de ani

    prima de asigurare din care beneficiarul, de regul copilul asiguratului,va primi pe perioada studiilor o anumit sum de bani=rent>5

    Do& pe"&ru %s&orieH n acest caz asiguratul pltete o sum de

    bani=minim 9FFFFFFFlei>, ca prim pentru ca la maturitatea

    contractului sau la producerea riscului asigurat s se plteasc o

    anumit sum de bani n favoarea beneficiarului, de regul i copilul

    beneficiarului5

    Re"& pe"&ru s&udii $i re"& pe"&ru %s&orieHreprezint o cumulare

    a celor dou variante anterioare

    "!S+-1 AS!2-"AT este reprezentat de decesul asiguratului pe perioada de

    plat a primelor !n cazul n care se produce riscul, restul de prime pn la

    maturitatea contractului nu se mai pltesc, n tot acest timp polia rmnnd

    n vigoare

    09

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    36/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    AS!2-"AT-1 !n cazul produsului Start este una i aceeai persoana cu

    contractantul 8rsta de intrare n cadrul acestui tip de contract este ntre (D#

    :9 de ani

    O.%.*!+!A"-1 !n cadrul acestui tip de contract va fi prevzut un singurbeneficiar care nu poate fi schimbat

    S-MA AS!2-"AT3 reprezint suma care va fi primit n cazul producerii

    riscului

    .)ista o clauz de inde)are a sumei asigurate dup momentul decesului asiguratul,

    care poate fi achiziionat doar la momentul semnrii contractului

    'entru anul FF0 acesta a fost de ,9 '"!MA 7. AS!2-"A". !n cazul acestui produs primele se vor plti

    numai ealonat i se acord reduceri de prim astfel/

    # 'entru plata anual (F 5

    # 'entru plata semestrial :,9 5

    # 'entru plata trimestrial 9

    7-"ATA 7. '1AT3 A '"!M.1&" este de 9#9 de ani, iar durata de

    plat a indemnizaiilor n cazul rentei este de #(F ani cu condiia ca

    beneficiarul s aib ntre (6#9 ani !n cazul dotei/ oricnd dup data de

    maturitate a poliei, cnd beneficiarul are o vrst cuprins ntre (D#09 de

    ani

    !n cazul poliei STA"T, contractantul are urmatoarele drepturi# facilitate/

    # 'A"T!+!'A".A 1A '"&*!T are loc pe toat durata poliei,

    asigurtorului garanteaz o rat mecanic a dobnzii de 0

    multianual care se reflect n suma asigurat 7e asemenea,

    asiguratorul poate garanta i rate anuale ale dobnzii care pentru anul

    0:

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    37/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    FF0a fost de (: n condiiile unei rate a influenei de (6, pentru

    anul trecut

    'oate aparea i situaia unui e)cedent de dobnd n cazul n care

    asiguratorul obine un profit peste cel prognozat 7in supraprofitAllianz reine (F , iar EF l acord asiguratului

    # "3S+-M'3"A".A '&1!I.!# asiguratul poate rscumpra n orice

    moment polia din rezerva matematic i fondul de participare la

    profit, reinndu#se doar o ta) de rascumprare i alte eventuale

    datorii Ta)a de rscumprare este mare n primii ani de contract n

    care se deduc cheltuielile de constituire a poliei

    # '&1!IA +- S-MA 7. AS!2-"A". ".7-S3/ se acord la

    cerere contractantului, n cazul neplii primelor de asigurare 'olia

    rmne n vigoare cu o sum asigurat redus Suma asigurat

    redus se calculeaz n funcie de rezerv matematic, de vrsta i

    se)ul asiguratului i numai dac suma de rscumprare depeste 9FF

    euro

    # ".'-%.".A ?% 8!2&A".# n termen de (F de zile de la scadena

    primei nepltite, dar i dup (F de zile, dar nu mai trziu de 0 ani de

    la data scadenei

    # "3S+-M'3"3"! 'A"I!A1. +- "AMO-"SA"./ facilitatea

    devine operaional ncepnd cu anul 6 de polia de la ncheiere sau

    de la repunerea n vigoare cu condiia ca valoarea rscumprat s fie

    cuprins ntre minim 9FF de euro i ma)im 9F din valoarearezervei matematice R fondul de participare la profit

    # T"A%S*."-1 ".G."8.! MAT.MAT!+. +3T". A1T3

    '&1!I3 devine operaional n anul cinci al contractului, cnd

    valoarea matematic R fondul de participare la profit poate fi

    0@

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    38/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    transferat ctre o poli clasic sau ctre una cu baz investiional

    cu condiia ca valoarea minim a transferului s fie de minim (9FF

    de euro

    .) Produse u"i&5li"

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    39/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    multe dintre cele D programe investiionale ale Allianz prin achiziionarea de

    uniti de fond +u aceste fonduri sunt achiziionate aciuni, obligaiuni, bonuri de

    tezaur, nu sunt plasai n depozite bancare

    7in unit#urile de acumulare se rein primele de risc pentru suma garantat ladeces, pe de o parte, iar pe de alta parte, se constituie i alimenteaz valoarea

    contului

    Allianz Tiriac are D programe investiionale difereniate dup procentul de

    plasament n aciuni i obligaiuni/

    Programe de i"ves&i(ieAllia"# >iria% Asigurri SA

    Program

    i"ves&i(io"al

    !o"ed O+liga(iu"i ?

    A%(iu"i4@-

    Pri"%ipiul i"ves&i(io"al Ris% ?

    Re"&a+ili&a&e

    CONSER;ATOR EUR :9?)9 I"ves&i(ie prepo"dere"& " o+liga(iu"i

    europe"e %u &erme" mediu $i lu"gpre%um $i " a%(iu"i ale %ompa"iilor

    europ"e

    CLASIC EUR 92?92 U" ames&e% e%hili+ra& de a%(iu"i ale

    marilor %ompa"ii europe"e $i

    o+liga(iu"i

    DINA!IC EUR )9?:9 I"ves&i(ii prepo"dere"&e " a%(iu"i ale

    %ompa"iilor i"&er"a(io"ale

    PRORESI; EUR 2?122 122@ a%(iu"i ale %ompa"iilor

    i"&er"a(io"ale

    0E

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    40/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    EURO5PLUS EUR 122?2 122@ o+liga(iu"i guver"ame"&ale %u

    &erme" mediu $i lu"g

    DOLAR5PLUS USD 122?2 122@ o+liga(iu"i ale %orpora(iilor di"

    SUA

    LEU5EBTRA ROL N?a 122@ depo#i&e +a"%are la +a"%i %u

    solva+ili&a&e ridi%a&, la %ele mai

    ava"&aoase do+0"#i ale mome"&ului

    LEU5PLUS ROL 122?2 I"ves&i(ie " +o"uri de &e#aur pe

    &erme" mediu $i lu"g

    risc rentabilitate risc rentabilitate sczut sczuta ridicat ridicat

    '"&2".S!8#program n .uro/ (FF aciuni5

    7!%AM!+# program n .uro/ @9 aciuni, 9 obligaiuni5

    +1AS!+#program n .uro/ 9F aciuni, 9F obligatiuni5

    +&%S."8AT&"#program n .uro/ 9 aciuni, @9 obligaiuni5

    .-"'1-S# program n .uro/ (FF obligaiuni5

    7&1A"#'1-S# program n dolari, n obligaiuni emise de corporaii americane5

    1.-#.YT"A#(FF n depozite bancare romaneti5

    1.-#'1-S# (FF obligaiuni emise de 2uvernul "omniei

    6F

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    41/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    STRATEIILE IN;ESTI>IONALE A*ERENTE PRORA!ELOR

    ( ,, Sigurana investiiei este cel mai important lucru pentru mineZ X

    +&%S."8AT&"# cel mai important lucru este sigurana investiiei 7e aceea se

    va opta pentru programele +&%S."8AT&" .-" '1-S i 7&1A"# '1-S, cu

    grad de risc sczut !n timp, investiia i plasamentul n obligaiuni aduce un cstig

    semnificativ, sigur,ponderat totui

    ,, Sigurana i rentabilitatea investiiei sunt la fel de importante pentru mineZ[

    +1AS!+#este cazul caii de mi$loc, un amestec de risc i sigurana

    'rogramul +1AS!+ are o parte din bani investii n aciuni ale companiilor de

    prestigiu pe plan mondial, care ofera anse importante de cstig, restul investiiei

    are un grad de risc sczut, pondernd riscul mai ridicata al bursei

    ,, 'entru viitoarea mea pensie doresc s obin venituri mariZ[

    7!%AM!+#este cazul programelor '"&2".S!8 i 7!%AM!+ care au n

    componen aciuni ale companiilor internaionale de prestigiu *luctuaiile pe

    termen scurt sunt compensate de creterea rapid n ma$oritetea intervalului

    ,, !%8.ST!I!A n lei sigur i stabil[

    6(

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    42/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    'restabil prin programele 1.-#'1-S i 1.-#.YT"A n perspectiva aderrii la

    -niunea .uropean i care va genera o stabilitate pronunat a monedei naionale

    nainte de prognozata intrare n ,, spaiul euro[ din FFE

    !nvestiia n depozite bancare romneti i titluri de sta ofer siguran pentru uncetea romn caruia i mai tresare nca inima la amintirea unor ,, lovituri[ gen

    *%!, +aritas .cartul ntre dobnd activ i cea pasiv#ne$ustificat de mare i la

    ora actual ofer posibilitatea unei creteri superioare celor nregistrate la .uro i

    7olar

    &bligaiunile guvernamentale care intra n componena fondurilor

    administrate de Allianz !nvestment Oan; sunt belgiene, finlandeze, spaniole,

    portugheze, greceti

    Sunt obligaiuni ale unor state cu strategii susinute de dezvoltare i care, ca

    e)presie a acestor strategii, emit obligaiuni cu o rat a dobanzii fi)e mai ridicat

    7intre companiile ale cror obligaiuni corporative intra n componena

    '!M+& +orporate#7&1A"#'1-S administrat de Allianz !nvestment Oan; merit

    amintite/ *rance#Tele;om, 2eneral Motors, *ord Motors, 7aimler +hriBsler,

    AO!T!O! +onsolidated, Aol Time Jarner, Oan; of America, %iagara Moha

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    43/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    Sunt de doua tipuri/

    #unit#uri iniiale n primii ani de contract, din care se deduc toate

    cheltuielile de constituire a poliei5

    #unit#uri de acumulare 'reul de vnzare a unei uniti de fond este cu 9 mai mic dect preul de

    cumprare

    8rsta de intrare n contract este de (9#99 de ani, pentru femei i de (:#:F de

    ani, pentru brbai, n cazul primelor ealonate i de (9#:F de ani, n cazul primelor

    unice

    7urata contractului este pn la vrsta legal de pensionare i de minim 9 ani

    '"!M.1. 7. AS!2-"A"./ n cazul contractelor cu prima ealonat, prima

    anual minim este de 6F de euro, iar n cazul primelor unice, prima unic

    minim acceptat este de (FFF de euro

    &ricnd, pe durata derulrii contractului, pot fi depuse '"!M.

    S-'1!M.%TA"=minim (FF euro> care merg direct spre latura investiional a

    contractului si au un efect direct i benefic asupra ritmului i termenului

    investiional

    Suma garantat la deces este suma minim pe care asiguratorul se oblig s o

    plteasc n cazul producerii evenimentului asigurat i se calculeaz diferit, n

    funcie de modalitatea de plat/ ealonatLunic

    Oeneficiul de maturitate este suma platit de asigurator la sfritul perioadei de

    asigurare i este egal cu valoarea contului clientului Se poate constitui i ca un

    fond de pensie privat =pseudofond de pensie#cadrul legislativ nee)istnd nc>7".'T-"!1. +&%T"A+TA%T-1-! n cadrul unei polie A1!AT/

    #modificri n structura investiiei5

    #rscumprarea parial5

    #rscumprarea parial cu rambursare5

    60

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    44/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    #contract liber de plat a primelor5

    #rscumprarea total

    !odii%ri " s&ru%&ura i"ves&i(iei primei

    # transfer5

    #redirecionare5

    +lientul poate, n fiecare aniversare sau n orice alt moment, s decid

    programulL programele i proporia n care va investi dac este nemulumit de

    rezultatele obinute anterior

    7e e)emplu, n prezent, pe fondul revigorrii economiei americane, unrandament deosebit are programul 7&1A"#'1-S

    "scumprarea parial reprezint dreptul contractantului de a retrage o parte

    din valoarea unitilor de acumulare aflate n contul su, cu condiia c valoarea de

    rscumprare parial s fie de minim (FFF de euro i de ma)im 9F din valoarea

    unitilor de acumulare

    "scumprarea parial cu rambursare reprezint un mprumut acordat pentruun interval limitat, cu condiia c valoarea acestuia s fie de minim (FFF euro i de

    cel mult 9F din valoarea contului

    +ontract liber de plat a primelor reprezint transformarea contractului ntr#o

    investiie (FF n cadrul creia nceteaz latura de protecie

    "scumprarea total# n orice moment deinatorului unui contract de asigurare

    poate rscumpra polia, ncasnd valoarea de rscumprare, care reprezint

    diferena dintre valoarea contului i ta)a de rscumprare Ta)a de rscumprare

    este ridicat n primii ani de contract, cnd se deduc cheltuielile de constituire a

    poliei

    A1!AT '1-S se difereniaz prin /

    66

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    45/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    #vrsta de intrare n contract/ (9#:F de ani5

    #durata contractului/ 9#0F de ani5

    #diferena dintre preul de cumprare i preul de vnzare este de #9

    1a acele variante ale contractului de baza Allianz Iiriac ofer : clauzesuplimentare medicale, care pot fi ataate produselor de baz/

    asigurare de spitalizare ca urmare a unui accident=KA>5

    asigurare pentru intervenii chirurgicale ca urmare a unui accident=S!A>5

    asigurare de deces i invaliditate din accident=A77>5

    asigurare temporar de deces=T1>5

    asigurare pentru afeciuni medicale grave=+!>5

    scutirea de plat a primelor n caz de invaliditate permanent total=J&'>5

    Aceste clauze ofer protecie suplimentar fa de contractul de baz i pot fi

    achiziionate fie de la semnarea contractului de baz, fie la orice aniversare a

    poliei

    Au aceeai frecvent de plat cu contractul de baz i ofer faciliti cu adevrat

    remarcabile pentru un nivel de cost modic -nele clauze pot s dubleze sumaasigurat n cadrul contractului de baz

    Clau#a pe"&ru spi&ali#are %a urmare a u"ui a%%ide"&4A-

    .venimentul asigurat este reprezentat de accidentul asiguratului, care impune

    spitalizarea, n termen de un an de la data producerii acestuia

    7e aceast clauz poate beneficia asiguratul din contractul de baz, soulLsoia

    asiguratului=se pot include reciproc>, copiii asiguratului=se include pe o singur

    poli, a unuia dintre prini>

    69

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    46/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    'erioada de spitalizare acoperit de clauz este de ma)im EF de zile pe an de

    poli i ma)im :F de zile pe accident

    !ndemnizaia zilnic, conform clauzei, este cuprins ntre 9#9F de .uro

    Astfel, suma asigurat pe an de poli nu poate depai suma asigurat dincontractul de baz sau valoarea ma)im de 69FF de .uro

    !n cazul terapiei intensive, indemnizaia de asigurare zilnic se dubleaz pentru

    primele 0F de zile

    7urata acoperit conform clauzei poate fi de 9#(9 ani, n cazul unui contract cu

    prime ealonate i de 9 ani, n cazul unui contract cu prime unice

    Clau#a pe"&ru i"&erve"(ie %hirurgi%al %a urmare a u"ui a%%ide"&4SIA-

    .venimentul asigurat este reprezentat de accidentul asiguratului, care impune

    efectuarea interveniei chirurgicale n decurs de ma)im ( an calendaristic de la data

    producerii accidentului

    Asigurat conform clauzei poate fi asiguratul din contractul de baz, soulLsoia

    asiguratului=se pot include reciproc> i copiii asiguratului= se include pe o singur

    poli, a unuia din prini>

    Suma asigurat va fi cel mult egal cu suma asigurat n cadrul contractului de

    baz i cuprins ntre (FFF i 9FFF de .uro

    7urata clauzei este de 9#(9 ani, n cazul unui contract de baz cu prime

    ealonate i de 9 ani, n cazul unui contract cu prim unic

    Clau#a de de%es $i i"validi&a&e perma"e"& di" a%%ide"&4ADD-

    6:

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    47/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    .venimentul asigurat este constituit de accidentul care se soldeaz cu

    invaliditate permanent sau cu decesul asiguratului n termen de ( an de la data

    producerii acestuia Asiguratul nu poate fi dect cel din contractul de baz

    Oeneficiarul clauzei este beneficiarul din contractul de baz, n cazul decesuluipersoanei asigurate, ca urmare a unui accident, iar n cazul invaliditii permanente

    beneficiar este asiguratul

    Suma asigurat conform clauzei este cel mult egal cu suma asigurat n cadrul

    contractului de baz i are aceeai valoare att n cazul decesului, ct i al

    invaliditii permanente

    Aceasta clauz se ncheie pe aceeai durat cu aceea a contractului de baz i n

    cazul neplii la termenul scadent nu mai poate fi repus n vigoare

    Clau#a suplime"&ar privi"d asigurarea &emporar de de%es4TL-

    .venimentul asigurat este reprezentat de decesul asiguratului din orice cauz

    Asiguratul este una i aceeai persoan cu asiguratul din contractul de baz

    Oeneficiarii sumei asigurate vor fi menionai n cadrul contractului de baz

    Suma asigurat poate fi cel mult egal cu suma din cadrul contractului de baz,

    dar nu mai mare de 9F FFF de .uro

    7urata clauzei este aceeai cu durata contractului de baz i nu poate fi ataat

    contractelor cu prim unic +lauza odata pierdut prin neplata primelor n

    condiiile contractuale nu poate fi repus n vigoare

    Clau#a pe"&ru ae%(iu"i medi%ale grave4CI-

    .venimentul asigurat este reprezentat de/

    Diacnosticarea cu urmatoarele afeciuni medicale:

    6@

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    48/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    +ancer, accident vascular cerebral, infarct miocardic, sceroz multipl,

    insuficien renal, pierderea vederii, paralizie complet, encefalit acut

    Intervenii chirurgicale: tip bB#pass, grefa de aort, pe cord, transplanturi de

    organe, angioplastie coronarianDeces din orice cauz

    +auza nu poate fi achiziionat simultan cu oclauz suplimentar privind

    asigurarea temporar de deces

    Asiguratul este una i aceeai persoan cu cea din contractul de baz 8rsta de

    intrare n contract poate fi de (9#99 de ani, iar ncetarea contractului vine automat

    la vrsta de ) de ani

    *eneficiarul clauzei este asiguratul care a suferit afeciunea grav sau

    intervenia cirurgical , iar n cazul decesului asiguratului, beneficiarul este cel

    stipulat n cadrul contractului de baz

    Suma asigurat trebuie s fie mai mic sau egal cu $umatate din suma

    asigurat n cadrul contractului de baz Suma asigurat nu trebuie s depaeasc

    9F FFF de .uro pe perioada asigurat

    +n cadrul clauzei nu se acord indemnizaii pentru bolile aprute sau

    intervenii cirurgicale suferite de ctre asigurat n primele luni de la intrarea

    n vigoare a clauzei

    7urata asigurrii este de 9#(9 ani n cadrul unui contract de baz cu plat

    ealonat i de 9 ani n cadrul unui contract cu prim unic

    Clau#a suplime"&ar privi"d s%u&irea de pla& a primelor " %a# de

    i"validi&a&e perma"e"& &o&al(WOP)

    .venimentul asigurat n cadrul acestei clauze este reprezentat de invaliditatea

    permanent i total cauzate de

    6D

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    49/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    #o boalsau un accident.

    #care ncepe dupdata de intrare n vigoare a clauzei.

    #se manifest ncontinuu timp de cel puin luni.

    #l mpiedic definitive pe asigurat s se anga$eze n orice ocupaie i spresteze orice munc n schimbul unei remuneraii sau unui profit

    Oeneficiarul clauzei l constituie scutirea de la plata primelor aferente

    contractului de baz i a clauzei suplimentare $L sau C+

    Asiguratul corespunde asiguratului din cadrul contractului de baz

    !ncheierea i durata clauzei se ncheie pe aceea i perioad cu aceea a

    contractului de baz i nu se poate ataa contractelor cu prim unic

    !n momentul n care intra n vigoare, cele 0 clauze suplimentare pentru

    accident nceteaza A77, KA i S+A

    -n deinator al unui contract de asigurare de via n cadrul companiei

    Allianz-/iriac are o serie ntreag de beneficii i avanta0e

    'rotecie complet mpotriva unor riscuri importante# nu poate mpiedica

    producerea unor evenimente nedorite, dar poate compensa pagubele prin

    despgubirile acordate.

    1conomie la scal.

    'osibilitatea de a ataa la orice tip de produs clauze suplimentare.

    'rotecie gratuit n valoare de ma)im (9 FFF de .uro pentru ma)im 0F de

    zile prin asigurarea temporarde deces din accident.

    2arantarea unor rate anuale ale dob3nzii.

    'osibilitatea de cretere a sumei asigurate pe perioada de derulare a

    contractului.

    'osibilitatea de rscumprare cu rambursare i de a folosi aceast opiune

    pentru plata primelor restante.

    6E

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    50/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    4osibilitatea de a transfera rezerva poliei ctre alte polie practicate de

    Allianz-/iriac.

    7iscount pentru frecvene de plai mici.

    'osibilitatea de a repune polia n vigoare n termen de 5 ani.

    4osibilitatea de inde&are a sumei asigurate dup decesul asigurtorului.

    'lata unei rente pentru studii ncepnd cu v3rsta de %6 ani.

    'erioada de plat a rentelor ntre i %) ani.

    -n numr mare de programe investiionale.

    Modificarea structurii investiiei, gratuit, o datpe an.

    +osturi sczute de administrare, managementul activelor programelorinvestiionale este realizat de companii care fac parte din acelai grup.

    'osibilitatea de a face rscumprri pariale cu rambursare.

    'rimele i beneficiile vor fi pltite n "&1, -S7, .-"5

    ,, nivelul permisiv[ al primelor de asigurare5

    'osibilitatea de a continua investiia dupa maturitatea contractului.

    4osibilitatea de a scimba frecvena de plat i ntre aniversri.

    'osibilitatea de a face modificri n structura investiiei i ntre aniversri.

    'osibilitatea de a urmri evoluia fondurilor on-line.

    +stiguri prin continuarea investiiei dup maturitatea poliei.

    &binerea unei sume care socopere anumite nevoi financiare de moment

    fr s afecteze evoluia contului prin rscumprare parial sau

    rambursare.

    +stiguri mai mari cu costuri mai mici prin primele suplimentare.

    Sume care s acopere anumite nevoi financiare de moment prin

    rscumprri pariale.

    9F

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    51/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    +stiguri din investiii frplata primelor prin contractul liber de plata

    primelor.

    !ndemnizaie zilnic n cazul spitalizrii i convalescenei ca urmare a unui

    accident. !ndemnizaie n cazul interveniei cirurgicale ca urmare a unui accident.

    !ndemnizaie n cazul invaliditii permanente ca urmare a unui accident.

    Sume de bani suplimentare n caz de deces.

    !ndemnizaie acordat la diacnosticarea unei afeciuni medicale grave ori n

    cazul unei intervenii cirurgicale.

    +ontinuarea proteciei prin contractul de baz i T1L+! fr plata primelor n

    cazul invaliditii permanente totale.

    'ersoana asigurat, vrsta, durata contractului.

    Suma asigurat.

    Cuantumul primei i frecvena de plat.

    'entru fiecare clauz suplimentar/ suma asiguratLindemnizaia zilnic,

    condiiile specifice, durata clauzei, coasiguranii

    !%TWL7+81A 91 :;7

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    52/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    CONCLUII

    #odalitatea de actune pe care o au asigurrile n conte&t internaional din

    punct de vedere al principiilor este aceeai av3nd totui o mare diferena de

    aplicare datorit legislaiei, condiiilor de piaa, inflaiei sau modaliti de

    nceiere a contractelor Creterea produciei de bunuri i servicii la nivel

    mondial, s-a datorat n principal investiilor internaionale Astfel a fost creat o

    pia internaional a asigurrilor prin prisma relaiilor e&terne, relaii ce

    comport riscuri deosebite n comparaie cu cele interne 9ezvoltarea pieei

    internaionale de asigurri a descoperit noi oportuniti pentru societile deasiurri puternice

    4iaa asigurrilor din 1uropa central i de 1st fiind descis dup

    scimbrile produse n urm cu %= ani, a creat o dezvoltare a acestora n special

    prin constituirea unor societi mi&te sau desciderea unor filiale a marilor

    societi internaionale de asigurri

    +onsecinele consolidrii n domeniul asigurrilor sunt at3t pozitive c3t inegative

    +a i efecte pozitive, se pot aminti/

    .fectul direct pozitiv pentru societile care furnizeaz este cel al

    economiilor de scar.

    9

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    53/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    > structur mai concentrat este mai incitant spre inovaie.

    !novaia nseamn azi mai mult dect oricnd utilizarea noilor

    tenologii informatice i este un lucru pozitiv dac este posibil

    fuzionarea sistemelor informatice ntr-un sistem unic i modernizarealui.

    'entru asigurai, structurile de asigurare consolidate nseamna deseori

    dividende ridicate.

    +a i efecte negative

    +onsolidarea asigurrilor induce o presiune considerabil asupra canalelor

    tradiionale de distribuie. Lipsa de competitivitate.

    4racticarea unor tarife mai mari pentru serviciile oferite

    2lobarizarea domeniului asigurrilor este un fapt de0a mplinit prin relaia de

    reasigurare ce se practic n principal la nivel internaional, complet3nd atracia

    la nivel mondial pe care o au asigurrile prin formarea unor mari grupuri de

    asigurri cu birouri sau filiale n cezi de tari

    !n .uropa s#a observat, n ultimii ani, o cretere a primelor de asigurare de

    via, mai ales pe produse de tip unit-lin?, de la @@,@( n anul @))B! la @6,@ (n

    anul @))!, fenomen e&plicat de creterea pieei bursiere pe parcursul ultimilor 5

    ani Conform analizei companiei Siss 8e, n anul @)) asigurrile de via au

    generat prime de %DDD))) de 1uro n ntreaga lume, n cretere cu %,B fa de

    anul @))B

    Structura intern a unei asigurri a nceput s se modifice i ea datorit

    scderii dobnzii pe piaa bancar Aceast scdere a determinat micorarea ratei

    interne de creditare a poliei i creterea ratei e&terne de creditate a poliei, deci

    creterea primei de asigurare

    90

  • 8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

    54/54

    Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s

    Societile de asigurare sunt preocupate din ce n ce mai mult de managementul

    activelor i pasivelor deoarece prin intermediul acestuia societile de asigurare pot

    ma)imiza suma final primit de asigurat prin folosirea unei teorii de control

    optimal +onsecinele unui sistem de pensii echilibrat dintr#o ara se regsesc att la

    nivel macroeconomic, ct i la nivel microeconomic, iar acestea sunt/

    7iminuarea presiunii asupra bugetului asigurrilor sociale de stat5

    Stimularea creterii economice prin investirea sumelor acumulate n

    economie, crearea de noi locuri de munc, reducerea ratei oma$ului5

    .conomiile populaiei a$uta la dezvoltarea pieelor de capital activele

    imobilizate cresc i spri$in dezvoltarea unor proiecte mari i pe termen lung

    la nivel macroeconomic5

    "eforma pensiilor a$ut la o reformare a pieei muncii

    Multe reforme au nceput n unele ri la sfaritul anilor CDF Aceste reforme au

    adoptat cel puin un subsistem sau pilon bazat pe contribuii definite, administrat

    de fonduri de pensii private care ncura$eaz anga$area i funcionarea pieei

    muncii, dezvoltarea pieei de capital i creterea produciei interne Stabilitatea

    fiscala n combinatie cu reforma pensiilor contribuie la creterea economisirii i

    nivelului investiiilor "eforma pensiilor contribuie la creterea bunastrii

    populaiei


Recommended