67
Managementul Integrat al Riscului Note de curs Prof.N. Postavaru
Managementul Integrat
al
Riscului
Note de curs
Prof.N. Postavaru
Generalitati: –risc –noroc –pericol
Notiuni introductive
- Riscul: probabilitatea ca un fenomen sa se intample sau altul sa nu se intample
- Riscul apartine vietii de zi cu zi:
- nasterea este un risc
- viata este un risc
- slujba este un risc
- apa, aerul sunt un risc
- prietenii sunt un risc
- alegerea familiei este un risc etc.
- Riscul poate fi: - existent, permanent (viata de zi cu zi)
- accidental pentru o actiune
- Riscul permanent conduce la stres
- Riscul accidental conduce la accidente daca nu a fost bine calculat, apreciat
- Traim intr-o lume riscanta iar de la aparitia terorismului riscul a crescut
- O stare de conflict conduce la criza daca nu este amorsata – negociata din timp
- In situatii de criza riscul la viata creste
- Ceea ce pentru unii este un risc pentru partea adversa este noroc. Putem vedea in situatii de criza o relatie anormala
naturii
Risc - Noroc
Acest lucru se intampla peste tot unde este o lupta, unde este concurenta:
- economia de piata
- sport
- aparare
- securitate si interne etc
- Avem Riscul de a gresi si a produce pagube
- manevrare, conducere obiecte
- operatii in laboratoare
- activitati ale omului oriunde actioneaza el
- Riscul natural
- natural 100%: cutremure, vulcani, etc.
- indus de om : ploi acide, alunecari de teren
- O alta relatie
Pericol - Risc
- Cine face diferenta dintre pericol si risc: este in pericol? sau e risc?
- Subiectul de risc: cine este?
omul; mediul; proprietatea;
- Caracteristicile riscului:
- P. nedeterminarea (probabilitatea fen.)
- C. pierderea/cauze => acceptare a
cerinta riscului minim
- Risc = Px C
- Incertitudinea vine de la lipsa de informatii
- Evaluarea pierderii = dificila
- Anticiparea momentului pierderii = greu de facut
Bibliografie
1. Petru Prunea – 2003.Ed.Ec. – Riscul in activitatea Economica
2. Serbu Traian – 2002 M.I. - Managementul Riscului
3. Ludovic Paun (coord) – A II-a Conferinta Internationala pentru prevenirea Bio-terorismului
4. C.Arthur Williams jr. si col. – 1981 AIPLU – SUA – Principles of Risk Management and Insurance
5. Alexandrina Diaconu si col. – ASE – 2005 – Factorul uman si Performantele organizatiei
6. Mancester Open Learning – 1993 Rentrop&Straton – Rezolvarea conflictelor si negocierea
7. Peter Cusines – 1999 Rentrop&Staton – Fii un supervizor de succes
8. Petre Malcameter – 1998 Fundatia “Ghe. Zane” – Marketing international
9. Vasile Deac – 2000 Ed. Eficient – Managementul Mentenantei Industiale
10. Trevor L.Young – 2002 Casa Cartii – Cum sa devii un bun manager de proiect
11. N.David Rees si Christine Parta – 2005 Ed.Tehnica – Arta managementului
12. Business Club – 2003 Nemira – Termeni de afaceri internationali
13. Doug Newson si col. – 2003 Polirom – Totul despre Relatii Publice
14. N.Postavaru – 2005 Note Curs – Managementul Relatiilor Publice
15. N.Postavaru – 2004 Ed.Matrix – Managementul Proiectelor ed. III
16. Phil Clements – 2002 Rentrop&Straton – Gandeste si actioneaza pozitiv
17. * * * – 2005 Ed.Meteor Press – Casificarea ocupatiilor din Romania
Managementul Riscului
- reducerea probabilitatii de a apare un accident prin:
- informatii
- masuri organizatorice
- planuri, proiecte
- pregatirea personalului
- control
- planificarea fenomenului
- reducera pierderilor prin anticiparea fenomenului daca s-ar produce
- Hazard: notiune apropiata de risc; se refera in general la pierderi, conditii in care acestea cresc datorita jocului
intamplarii, norocului, riscului (ex.: cineva sta langa o usa, dupa care are loc o explozie si este ranit: hazardul a facut ca
cei doi sa se intalneasca: omul si explozia in mod normal ele neavand legatura)
Hazard: omul potrivit la locul nepotrivit (vezi accident pe sosea provocat de un avion)
- Factori de risc: pericolele/evenimente generatoare de risc
- Pericolul poate genera riscul si invers
Elementele expunerii la risc:
a) Entitatea
a1) entitatea : omul, colectivitate, populatie
a2) proprietatea: constuctii, terenuri, bunuri, instalatii, echipamente
a3) mediul : focul, apa, aer, vegetatie
b) Factorii de risc (pericolele)
b1) naturale : foc, inundatii, cutremur, uragane,etc.
b2) umane : furt, crima, sabotaj, dezordine, eroare, greseli, intentii, incompetenta: baza omul si greselile lui in voite
sau nevoite
b3)economice: recesiunea, inflatia, decizia, progresul tehnic, competitia, modificarea cererii pietii
c) Marimea pierderii si impactul ei
c1) directe
c2) indirecte
c3) colaterale
- Valoarea riscului 0 ÷ 1. Risc calculat depinde de situatie, ex. max.:
- NASA: 0,1%
- Operatie militara: 5%
- Investitii: 15%
- Hazardul: cauze necunoscute, concurs de imprejurari favorabile sau nefavorabile
- Hazardul:
a) moral
b) de comportament
c) fizic
d) economic
a) Moral: cand o persoana cauzeaza intentionat pierderi sau exagereaza pierderile produse (vezi o proprietate
supraestimata) se mai poate numi si risc speculativ(ex. Incendii criminale) (hazard managerial)
b) De comportament : se bazeaza pe neatentia persoanei (ex. Depozitarea de explozibil) (hazard de marketing/piata)
c) Fizic: sau tehnic, proprietatea proceselor, instalatiilor de producere a unui eveniment
d) Economic: este scontarea in afara realitatii a unor factori economici (ex. indicatori bursieri, jucatorii care se hazardeaza
nu risca)
a, b, c pot exista separat sau impreuna
Tipuri de risc:
1) Realizat: se realizeaza evenimentul nu riscul
2) Potential: normal daca se indeplinesc conditiile => realizat
3) Curent: de natura umana.Se calculeaza statistic (traversat strada)
4) Deosebit: probabilitatea mica dar pierderi mari
5) Ocupational: accidente la locul de munca
6) Public: pierderi in populatie ex.: imbolnaviri, contaminare radioactiva
7) Social: asociat colectivitatii: apa, energie, caldura lipsa in bloc
8) Rezidual: existent intr-o firma
9) Specific: asociat aparatelor, instalatiilor si colectivitatii: explozia intr-o colectivitate a unui rezervor sub presiune
10) Tehnic: asociat sist. tehnice
11) Tehnologic: asociat procesului tehnologic: fabricarea dinamitei
12) Termen lung/scurt
13) Apropiat/departat: distanta fata de un factor de risc
14) Asumat/voluntar: lucratorii din mina, avion, tren
15) Obigatorii: ex: lucru in mediu toxic, razboi
16) Cu actiune imediata: realizarea lui produce imediat pagube (ex. explozii, incendii )
17) Cu actiune retarda: pierderea are loc dupa un timp (Ex. imbolnavirea profesionala)
18) Acceptabil: se inscrie in niste valori cunoscute (emisa de gaze toxice, poluare)
Mediul si riscul
ASUMAT
Nivel
Pe termen
Nivel
Pe termen
Risc Acceptat
Difera dupa societate, scop, eficienta
Caracter psihologic, emotional, educational, sociodemografici
Toleranta = acceptare
Inseamna traiul impreuna cu riscul pentru obtinerea de beneficii
Acceptarea: compararea permanenta
Realizarea beneficiului/val. Beneficiului
A= probabilitatea mica, pagube mari - acceptabil
B= probabilitatea mare, pagube mai putin grave – inacceptabil
Conceptul: RAFT - Risc
- Amenintare
- Frica
- Teroare
Risc
acceptabil
1 2
1
2 A
B
probabilitate
magnitudine
- Risc existential
- Haos: - incapacitate de control
- lipsa organizare -se explica de ce nu se iau masuri
- fara guvernare
- Teroarea: combaterea haosului, ca justificare
- Terorismul printre noi: indiferenta: terorism invizibil ->
- Lipsa culturii civica a populatiei
- Lipsa vigilenta sociala ≠ suspiciune
- Lipsa informatii infosfera ≠ sfera informatiilor
Terorismul ca sistem al statului necesara
Carantina universala
Aducerea la normalitate
Lupta contra violentei prin teroare
Organizare si autoritate sociala
- Risc neacceptabil= real la care se produce un eveniment
- Risc acceptabil = subiectiv socio-politic
Acceptabil
Pericol/
Gravitate (G)
(P)
inacceptabil
Fig: Matricea de incadrare a risculuiRisc minim: 1 – 1
Risc max: 6 – 6
2-5
5-2
Clasa de risc
G - P
Gravitatea riscului are prioritate in fata
probabilitatii, ex: 2-5 fata de 5-2
5-4
1 2 3 4 5 6
1
2
3
4
5
6Pericol/
Gravitate (G)
Acceptabil
(P)%
neacceptabil
Fig: Domnii de acceptare a riscului
P*G= ct. - curba riscului
Clasificarea pericolului/gravitatii
a) pierderi materiale
b) pierderi materiale si accidente neletale
c) accidente letale
d) poluarea mediului cu afectare pe termen lung
Valori pentru risc la nivel de societate
1) 10-3
/an val. Inacceptabila
2) 10-4
/an publicul participa la activitati de salvare
3) 10-6
/an se accepta riscul crezand ca nu-l priveste pe individ
ex.Olanda
1) 10-8
/an risc neglijabil
2) 10-6
/an risc maxim individual
3) 10-7
/an neglijabile pentru accidente de maxim 10 decedati
4) 10-5
/an risc maxim social cu maxim 10 decedati
Daca consecinta creste de “n” ori nivelul de risc scade cu “n2”
Australia valori pentru rata individuala de accidente letale:
- spitale, scoli, case copii, azil batrani 0,5x10-6
/an
-cladiri rezidentiale, hoteluri, case vacante 1,0x10-6
/an
- spatii comerciale, centre inchiriere, birouri, recreere 5,0x10-6
/an
- complex spatiu si spatiu de activitate 10,0x10-6
/an
- spatii industriale 50,0x10-6
/an
Procentul raspunde la capacitatea de raspuns a subiectului.Se reglementeaza la nivel national, legislativ, cu sarcini clare
pentru autoritati
Valori globale, pentru a nu se intra in contradictie cu masurile/Sistemele de securitate:
1. Riscuri fatale > 10-3
/an Inacceptabile
2. Riscuri fatale 10-3
-10-6
/an Acceptabile
3. Riscuri fatale < 106//an Neglijabile
Perceptii subiective
Riscuri sociale
Riscuri colective
Riscuri individuale
Riscuri mici colective mai grave decat cele mari individuale?
Risc angajat vs. Risc neangajat
Risc involuntar (alimente depreciate) > Risc voluntar (tutun, alcool)
Riscuri impuse (lucru in mediu toxic) > Risc voluntar
Risc cu benefici compensatorii (bani) < Riscuri fara compensare
Riscuri nevizuale (avion cade) > Riscuri vizuale (traversarea strazii)
Riscuri immediate > Riscuri indepartate (posibila explozie)
Riscuri secrete, ascunse > Riscuri oficiale (poluare CET)
Riscuri evoluate de grup impartial > grup tendentios format
COSTURI SI RISCUL
Costuri anuale pentru salvarea unei vieti prin programe guvernamentale S.U.A. [D2]
Denumire program Cost/an mil. $ Vieti salvate/an mil. $/viata salvata
Consolidare grinzi 130 1300 0,1
Incalzitoare de camera
neomologate
6,3 63 0,1
Protectia contra incendiilor 3 15 0,2
Restrictii pasive (centuri) 555 1850 0,3
Control alcool si droguri 2,1 4,2 0,5
Inflamabilitatea pernelor de scaun 22,2 37 0,6
Iluminat de siguranta 3,5 5 0,7
Informare asupra hazardului 360 200 1,8
Radioactivitate/mina de uraniu 7,6 1,1 6,9
Arsenic/fabrica de sticla 2,2 0,11 19,2
Arsenic/curatare cazan 1,6 0,06 26,5
Depozite deseuri de uraniu 111,3 2,1 53
Azbest 6670,7 74,7 89,3
Arsenic 1082,3 11,7 92,5
Nutreturi 8976 68 132
TEORII
I. Teoria Dominoului
Dominoul numarul 1
Mediul mostenit si social
- trasaturi de caracter ca de exemplu: avaritia, incapatanarea, indiferenta, alte trasaturi de caracter;
- mediul poate dezvolta trasaturi nedorite de caracter sau
poate interfera cu educatia;
Trasaturile mostenite si cele generate de mediu conduc la greseli ale persoanelor.
Dominoul numarul 2
Greseli ale persoanelor
- greseli inerente sau dobandite ale persoanelor, ca de exemplu: temperament nervos, violent, excitabilitatea, ignorarea
practicilor de siguranta (masuri si conduita) constituie cauze imediate pentru comiterea actelor de nesiguranta sau pentru
existenta pericolelor mecanice sau fizice;
Med
iul
mo
sten
it s
i so
cial
Gre
seli
ale
per
soan
elo
r
Act
un
i
Per
ico
l
Nes
igu
re
m
ec-f
izi
Acc
iden
t
Pie
rder
e
Dominoul numarul 3
Actiuni nesigure, pericole mecanice si fizice
- actiuni nesigure ale persoanelor pericole umane, de exemplu neutilizarea echipamentelor individuate de protectie (centuri
de siguranta) pentru lucru la maltime sau mersul si stationarea sub sarcini suspendate sau indepartarea dispozitivelor de
protectie de la instalatii si utilaje, etc;
- pericole mecanice si fizice, de exemplu neprotejarea locului de munca, angrenaje mecanice neprotejate, lipsa balustradei
de protectie sau lumina insuficienta etc.;
Actiunile nesigure ale persoanelor si pericolele mecanice si fizice conduc la accidente;
Dominoul numarul 4 Accidentul
- evenimente ca de exemplu: lovirea persoanelor de catre obiecte in miscare, caderea persoanelor, impactul persoanelor cu
jeturi de fluide cu temperatura ridicata, etc., reprezinta accidente care produc pierderi persoanelor;
Dominoul numarul 5 Pierderi
- fracturi, raniri, arsuri, orbiri, invaliditate, decese etc. sunt pierderi care rezulta direct ca urmare a accidentelor;
Prevenirea pierderii: eliminarea unui dominou
Cauze- pierderi dupa (Heinrich - SUA)
88% Cauze umane
10% Pericole mecanice sau fizice
2% Cauze neautentificatwe(Act lui Dumnezeu)
Teoria incendii, explozii, vandalism, terorism, fenomene naturale
II. Teoria degajarii de energie (Naddon, SUA)
Accidentul apare cand energia scapa de sub control
Produce o pierdere. E> structura pe care o poate tolera
Accidentele se pot prevenii:
a) controleaza energia implicata in eveniment
b) schimbarea structurilor pe care energia le-ar putea leza
Se cauta cauzele tehnice, nu umane.
10 Masuri:
1) Elimina pericolele (greu): substante toxice, explozii etc.
2) Reduce nivelul pericolului: viteza, oboseala
3) Prevenirea activarii: paratrasnet, depozite sigure
4) Modificarea ratei sau distributiei spatiale a degajarii energiei
5) Separarea temporala si/sau spatiala a structurii protejate fata de pericol: semaforul, rute ocolitoare
6) Protejarea structurii: antifoc, antiexplozie
7) Modificarea calitatii pericolelor: substante inerte in procese tehnologice
8) Cresterea structurii protejate fata de pericol
9) Aparate, mijloace de salvare: subteran, accidente
10) Stabilizarea, repararea, consolidarea structurilor ce au suferit pierderi
Cele doua teorii trebuie combinate
REDUCEREA RISCULUI
Pericol/
Gravitate (G)
(P)
REDUCERE P
REDUCERE G
Rata accidentelor letale
Risc letal individual pentru 108 ore de expunere
ACTIVITATI OCUPATIONALE
1. industria usoara (pielarie si textile)
2. industria constructoare de autovehicule
3. industria britanica
4. industria chimica (fara FLIXBOROUGH)
(cu FLIXBOROUGH)
5. industria metalurgica si a constructiilor navale
6. agricultura
7. minerit carbuni
8. triaje cale ferata
9. constructii montaj
0,15
1,30
4,00
4,00
5,00
8,00
10,00
16,00
45,00
67,00
ACTIVITATI NON-OCUPATIONALE
1. casnic (barbati 1 6-65 ani)
2. casnic
3. calatorii cu trenul
4. calatorii cu automobilul
5. calatorii cu bicicleta
6. calatorii cu avionul
1,00
3,00
5,00
57,00
96,00
240,00
Riscul nuclear pentru comunitate
Curba probabilitate - consecinte a lui Farmer
Punctele corespunzatoare celor cinci accidente semnificative determina in planul probabilitate – consecinte o asa-numita
curba limita a riscului care imparte domeniul in:
1. zona riscurilor acceptabile aflata sub curba limita
2. zona riscurilor neacceptabile aflata deasupra curbei limita
Probabilitate de aparitie a eveniinentului [ev/an]
Fig. Curba de probabilitate-consecinte Farmer
Accidentele nucleare se studiaza prin probabilitatea de producere si prin consecintele lor, respectiv cantitatea de
radioactivitate degajata. Accidentul nuclear se considera ca are un risc acceptabil atunci cand punctul de coordonate
probabilitate – consecinte se situeaza sub curba limita de risc. Initial Farmer a propus curba
a) (panta – 1) apoi curba
b) (panta – 1,5 ) care micsoreaza domeniul riscurilor acceptabile.
rem
COMPARATII NUCLEARE – NATURALE (Rasmussen)
10 100 1000 10000 100000 1000000 Accidenle mortale
Grafic comparativ accidente nucleare si accidente naturale
1/10
1/1
00
1/1000
1/10000
1/100000 !—
1/1000000
1/10000000
Fre
cven
ta (
even
imen
te/a
n)
Grafic comparativ accidente nucleare si accidente cauzate de om
Grupe de risc
Statistica mortalitate *
Cauza deces
Rata letala individuala/an
Toate cauzele 110xl0-4
Accidente de toate tipurile 4,6x10-4
Accidente de tren 4,3 xl0-6
Accidente de avion 6,5 xl0-6
Accidente de nave 5,3xl0-6
Accidente de automobile 2,4xl0-4
Otravire cu medicamente 3,4xl0-6
Otravire cu alte substante l,5x10-5
Caderi l,3xl0-3
Incendii 2,8xl0-5
Catastrofe natural 3,8xl0-7
Trasnet 8,7xl0-7
Inec 2,4xl0-5
(*USA, Marea Britanie, Franta, Belgia, Olanda)
a) de neevitat, fara beneficii: caderi, incendii, trasnete
b) evitabile, cu beneficii, de neevitat pentru cine doreste viata moderna: masina, avion, medicamente
c) voluntare: inot, scki
Clase de magnitudine
Clasa 1 10≤ decedati ≤ 99
Clasa 2 102≤ decedati ≤ 999
Clasa 3 103≤ decedati ≤ 9999
Clasa 4 104≤ decedati ≤ 99999
Clasa 5 105≤ decedati ≤ 999999
Clasa 6 decedati ≥ 106
Frecventa:
Clasa 2: 2 – 3 ani
Clasa 3: 1/2÷3 ani
Managementul Integrat al Riscului
Obiectiv: Reducerea Riscului
- Pre eveniment
- Post eveniment
Procesul de Management Integrat al riscului cuprinde
A. – Activitate Manageriala: identificarea riscului: organizare, planificare, comunicare, personal, decizii
B. – Activitate de Marketing: analiza pietei riscului
C. – Activitati economice: finantarea reducerii riscului
D. Activitati tehnice: controlul riscului, Monitorizarea
A. Activitatea Manageriala
Identificarea:
- domeniului economic: bio, nuclear
- tipul activitatii: productie, vanzare, transport, aprovizionare, etc.
- structuri constructive ale obiectivelor: laboratoare, fabrici, etc.
- instalatii, echipamente folosite
- conducte, pentru transportul substantelor
- energia utilizata
- instalatii de securitate si protectie
- calitate si instruirea personalului
- factorii de risc:
- interni
- externi:
- datorita mediului
- datorita omului
Factori de risc
I. Interni
1. tehnici: deficiente proiectare, realizare
2. de exploatare: solicitare/performanta slaba
3. eroare umana
Sistem Procentaj din total
greseli[%]
Aviatie 60 – 70
Control trafic aerian 90
Cladiri si poduri 75
Baraje 75
Rachete 20 – 53
Centrale electrice 20 – 80
Transport pe apa 80
3.1.eroarea umana inconstiente:
a) complexitatea sistemului
b) pregatire
- fizica: oboseala
- intelectuala: eroare de calcul
- psihica
c) factori subiectivi personali: -stare
d) factori subiectivi de mediu: -familia
3.2.erori umane constiente:
a) alegerea unei solutii – decizie (vezi decizia)
b) nerespectarea procedurilor cauze:
- subiective: 3.1
- obiective:
- imposibilitate de actiune: fractura, atac cardiac
- interes:
- propriu
- cauzal: pentru o cauza
II. Externi
1. Datorita mediului:
- temperatura, umiditate, radiatia solara, poluare,
- agresivitatea mediului (acida, biologica, fizica)
- conditii tectonice
2. Datorita omului:
- greselile pe circuitul conceptiei realizare, mentenanta apar erori umane (vezi 3.1)
- provocari:
- inconstiente/actiunea cuiva din exterior a provocat o situatie in interior: ex. sotia, copilul
- constiente din interes:
- propriu
- cauzal
- atacuri:
- directe: asupra sistemului
- indirecte: asupra personalului
- ambele
ERORI - latente – management:
- organizare
- decizie
- active – operative
Conditii:
- rutina
- urgenta
- necunoscute, neobijnuite
Efectul erorii: se insumeaza:
- conceptia
- proiectul
- realizarea
- exploatare
- productie
- transport
- depozitare
- distributie
- mentenanta
Recuperarea erorii:
- probabil (0,1 – 0,5)
- foarte probabil (> 0,5)
- posibil (0,05 – 0,1)
- improbabil (0,01 – 0,05)
- foarte improbabil (0,001 – 0,01)
- extrem de improbabil (< 0,001)
P R D D E
P
T
M
Factorii erorii umane
Conventional:
1. Factorii intrinseci proprii individului:
- motivarea
- abilitatea fizica
- abilitatea mentala
- temperamentul
- concentrarea
- viteza de raspuns
- cunostintele
2. Factorii de mediu:
a) fizici: loc de munca: temperatura, umiditate, lumina, zi/noapte, etc.
b) organizare: relatii cu colegii, sefii, promovare
c) personali: foame, sete, oboseala, suferinta psihica/fizica, familia
3. Factorii de stres:
a) fizici
b) psihici
Sau Factori :
a) organizarea si conducere necorespunzatoare(cum?)
b) fiziologici
c) pshiologici
d) sociali
e) economici
Factori externi - proceduri C1
- informatii C2
- organizare C3
- ergonomici C4
- conditii de mediu C5
- sarcini si posibilitati C6
Factorii interni - experienta C7
- indemanare C8
- cunoastere C8
- motivatie C10
Factori de stress - psihologici C11
-fiziologici C12
Estimari ale probabilitatii erorii umane
Situatie de
rutina
Exista proceduri Stres Situatie
necunoscuta
Probabilitate
DA DA NU NU 0,0001 – 0,001
DA Partial Mic NU 0,001 – 0,005
DA Partial Uneori NU 0,005 – 0,01
NU NU Uneori NU 0,01 – 0,05
NU NU DA NU 0,05 - 0,5
NU NU DA DA 0,5 – 1
Rate asociate pentru unele erori umane:
- 10-4
÷10-3
, pentru operatii simple, de exemplu citirea gresita a unui digit la o semnalizare alfanumerica
- 10-3
÷10-2
, pentru operatii simple de rutina, de exemplu citirea gresita a valorilor unui indicator analogic
- 10-2
÷10-1
, pentru operatii de rutina care necesita atentie, de exemplu gresala de a inchide o vana dupa ce a fost testata
(verificata deschiderea)
- 10-1
÷100, pentru operatii complexe care nu sunt de rutina, de exemplu greseala de a actiona corect dupa un minut de la
initierea starii de urgenta
Probabilitatea erorii umane (P.E.U) in functie de durata de familiarizare si nivelul de stres.
In lucrarea [D2] j factorii care determina aparitia erorii umane sunt clasificati astfel: (a) dupa natura lor:
(1) fiziologici, cum ar fi de exemplu starea de sanatate, de oboseala, etc. si care produc o alterare a simturilor si determina scapari bazate pe indemanare;
(2) psihologici, cum ar fi de exemplu lipsa experientei, atitudine, temperament, etc. si care conduc la erori de identificare si interpretare;
(3) filosofici, care intervin in situatiile in care se cere o judecata subiectiva ca urmare a faptului ca parametrii de evaluare a performantei nu sunt clari sau sunt contradictorii.
(b) dupa mediul fizic sau de situatie: (1) interni, sau intrinseci, cum ar fi de exemplu mdemanarea, abilitatea si cunostintele individului;
(2) externi, care sunt determinati de natura mediului in care individul isi desfasoara activitatea.
P.E.U Perioada
De invatare
Functionare normala
Familiarizare
P.E.U Stres
f.mic
Stres optim
Stres
f.mare
Nivel de stres
Ponderea factorilor cauzatori de erori umane
Factori Frecventa [%]
EXTERNI:
- design ergonomic
- operationali si de mediu
- manageriali
39,3
24,7
23,3
INTERNI (operator) 12,7
Ratele erorii operatorului uman – Baza de date THRP
Sarcina P.E.U.
Erori prin omisiune:
- omiterea unui pas sau a unei instructiuni importante
- esecul indeplinirii sarcinilor programate
- esecul utilizarii procedurilor scrise de mentenanta
0,003
0,01
0,3
Erori de comitere:
* citirea/inregistrarea informatiilor cantitative de pe display:
- aparat analogic
- aparat digital
- inregistrator grafic
- grafice
* recunoasterea ca un instrument citit este blocat (daca nu sunt indicatori care sa-1 alerteze pe utilizator);
* selectarea unei comenzi gresite;
* operatorul nu observa o valva cu problem
0,003
0,001
0,006
0,01
0,1
0,003
0,001
Erori de recuperare (controlul va esua in detectarea erorilor facute de altii)
- verificare sarcini de rutina pe baza de materiale scrise
- verificare sarcini de rutina fara materiale scrise
- verificare care implica participarea activa
0,1
0,2
0,01
Evaluarea riscului uman
Evaluarea riscului produs de factorial uman se poate calcula cu relatia:
R=P.E.Ux(l-R.E.U) x C
unde:
P.E.U. - reprezinta probabilitatea erorii umane;
R.E.U. - reprezinta probabilitatea de recuperare;
C - reprezinta marimea pierderilor.
Pasii care trebuiesc urmati in analiza riscului prezentat de factorul uman constau din:
(1) identificarea sistemului tehnic §i a activitatilor mdeplinite;
(2) definirea sarcinii de realizat;
(3) identificarea posibilelor moduri de eroare;
(4) identificarea consecintelor;
(5) identificarea posibilitatii de recuperare a erorii;
(6) stabilirea cauzelor erorii;
(7) identificarea strategiilor de reducere erori;
(8) masuri tehnice de reducere a riscului;
(9) estimarea probabilitatii de eroare (P.E.U);
(10) estimarea probabilitatii de recuperare (R.E.U);
(11) evaluarea pierderilor (C);
(12) evaluarea semnificatiei riscului:
R=P.E.Ux(l-R.E.U) x C
B. Activitatea de Marketing: Analiza Riscului
1) Riscuri de proprietate (factori de rise):
- incendii;
- explozii;
- degajari de materiale periculoase;
- prabusiri;
- actiuni criminale;
- activitati de transport;
- poluare;
- fenomene naturale;
- altele.
2) Riscuri de functionare (consecinte):
- intreruperi ale activitatilor;
- pierderi ulterioare;
- dependenta de terti;
- procese periculoase;
- expuneri la rise;
- riscuri privind obligatiile(raspundere legala pentru calitatea produselor);
- altele.
3) Riscuri pentru personal (consecinte):
- decese;
- imbolnaviri;
- raniri;
- boli profesionale;
- invaliditati permanente;
- somaj;
- altele.
4) Riscuri de afaceri (cauze):
- pierderi economice;
- inflatie;
- concurenta;
- decizii politice;
- restrictii de fabricate;
- modificarea sanselor de consum;
- greve;
- lipsa de cunostinte;
- riscuri contractuale;
- pierderi credite;
- altele.
Evaluarea riscului
Nr.decese / oprise / proiectie pierduta
R=----------------------------------------------
Nr. de evenimente probabile pe an
Valorile se pot cumula, pentru ore, productie etc.
Probabilitatea nu se respecta si devine realitate
un fenomen anormal de rar de realizat: act/eveniment anormal – poate fi terorist
C. Activitati economice Finantarea riscului:
1. Evaluarea riscului: probabilistic; experimental; estimativ.
2. Evaluarea masurilor de:
- reducere a probabilitatii
- reducere a pericolului, gravitatii, consecintelor prin:
a) conceptie
b) productie, exploatare
c) personal
d) transport depozitare
e) siguranta
f) organizare
g) control si monitorizarea
a) Conceptia: costuri medii dar greu de realizat -> experienta
b) Productia: investitii mari – realizabil
c) Personalul: investitii – mici – realizabil scurt – pregatire si selectie
d) Transport si depozitare: costuri medii – revizuire -> scurt
e) Siguranta: costuri reduse – personal suplimentar; posibilitate de greseala
f) Organizare: costuri minime – prima masura
g) Controlul si monitorizarea: costuri mici combinat cu siguranta
Calculul costurilor se face pe durata de existenta a obiectivului
3. Comparatia evaluarii riscului cu costuri
E » C masuri rapide
E > C se iau masuri
E ~ C se iau masuri cu costuri reduse
E < C masuri cu costuri minime
E « C masuri minime
Evaluarea se face periodic ca si costurile, anual la 3 sau 5 ani.Planul de masuri se adapteaza in consecinta deoarece:
- Motivele se schimba
- Oamenii se schimba
- Sefii se schimba
- Tehnica se schimba
- Actiunea subst. se schimba (vezi bioterorismul si subst. de lab.)
- Mediul se schimba
D.Activitati tehnice: Controlul si Monitorizare
Scop: Reducerea Riscului
- Monitorizarea: rolul de baza: urmarirea in timp a efectuarii de calitate si la timp a oricarei activitati in scopul stabilirii
rapide a deviatilor care pot conduce la aparitia riscurilor.
- Controlul: stabileste cauzele deviatilor, astfel spus de ce s-a intamplat cava minor dar care in timp poate avea consecinte
majore.
In analiza cauzelor controlul incearca sa vada toti factorii de risc si modul in care acestia s-au modificat. Care este
trendul lor (tendinta) si ce masuri se impun pentru revenirea la normal.
Monitorizarea si Controlul trebuie sa aiba loc in orice faza a unei actiuni/produs format din succesiuni de activitati
umane.
Controlul se poate impartii si el in:
1. evitarea riscurilor
2. controlul pierderilor
3. controlul pentru transferul riscurilor
RISC
INACCEPTABIL
REDUCEREA RISCULUI/
TRANSFERUL RISCULUI
RISC
ACCEPTABIL
RETINEREA
RISCULUI
NIVEL DE ACTIUNE A RISCULUI
1.Evitarea riscurilor:
- neachizitionarea factorului de risc conduc la risc 0 sau
- reproducerea factorului de risc foarte redus
dar:
– nu este posibila (ex. expunerea salariatilor la boli)
– nu este realizabila (pierderi la transport manevrare etc.)
– nu este dorita (pierderi afaceri, neparticipare la eveniment)
– ar genera alta expunere
Pentru evitarea riscurilor trebuie ca acestea sa fie monitorizate ca in cazul schimbarii ca sa poata fi adoptata strategia
2. Controlul pierderilor:
Tehnici utilizate:
a) obiective ce trebuie atinse
b) mod de implementare
c) timpul cand sunt ocupate
a) se mai numesc si masuri preventive, din ele fac parte:
- normativele
- inspectia
- controlul calitatii
- inscriptionarea
- dispozitive de securitate
- mentenanta
acestea se combina cu tehnici de reducere a pierderilor:
- instalatii anti
- echipamente de salvare
- restrictionarea accesului
- planuri de urgenta
- separarea in depozite a marfii, transportul produselor, grupuri
- instalatii de detectare
b) dupa modul de implementare:
- focus pe factorii tehnici (Nadden)
- comportament uman: educare, motivare pers.(Neinsich)
c) dupa timpul de
- inainte de eveniment (1÷ 8 a lui Haddon)
- in timpul evenimentului (1÷ 8 a lui Haddon)
- dupa eveniment (1÷ 8 a lui Haddon)
3. Transferul riscului
a) la o alta entitate atat pericolul cat si impactul financiar
b) numai impactul financiar
Riscul ramane dar e problema altcuiva
c) polita de asigurare
d) prin reasigurare
e) retinerea: sa suporti pierderile din fonduri retinute
Controlul + Monitorizarea = Specialisti
Locuri de munca cu risc
Locurile de munca cu pericol deosebit se caracterizeaza prin existenta unuia sau a mai multor factori de risc, prezentati in
continuare.
a) factori de risc care pot genera explozii:
- pulberi in suspensie in aer;
- gaze sau vapori explozivi;
- substante explozive;
- recipienti sub presiune;
- alti factori.
b) factori de risc care genereaza incendii:
- gaze sau vapori inflamabili;
- substante inflamabile;
- alti factori.
-
c) factori de risc mecanic si termic:
- surpare, prabusire, scufundare;
- scurgere, deversare, eruptie, jet de fluide la temperaturi si presiuni ridicate;
- corpuri cu temperaturi ridicate din domeniile metalurgie, siderurgie, deformare plastica la cald, tratament termic,
fabricarea sticlei si produselor ceramice, fabricarea produselor de refractare si altele.
d) factori de risc chimic:
- substante toxice, caustice, cancerigene;
- gaze, vapori, aerosoli toxici sau caustici.
e) factori de risc fizic:
- zgomot si vibratii;
- radiatii electromagnetice si ionizante;
- pulberi penumoconiogene
f) factori de risc biologic:
- microorganisme patogene;
- plante periculoase;
- animate periculoase.
-
g) factori de risc datorati caracterului special al mediului:
- subteran;
- acvatic;
- subacvatic;
- aerian.
h) factori de risc natural:
- avalansa;
- trasnet;
- viitura.
i) factori de risc psihic:
- ritm mare de munca impus de tehnologie;
- monotonia muncii.
Pericole
Lista pericole:
a) Evenimente naturale:
1. seceta
2. incendii
3. avalansa
4. zapada (gheata), grindina
5. tsunami
6. furtuna
7. uragan sau taifun
8. biologice
9. extreme caldura/frig
10. revarsare
11. cutremur
12. eruptia vulcanica
13. tornada/ciclon
14. alunecare teren
15. furtuna de fulgere.
b) Evenimente tehnologice/industriale
1. scapari de materiale periculoase
2. explozii/incendii
3. accidente de transport
4. prabusire cladiri/structuri
5. intreruperi energie/utilitati
6. poluare aer
7. accidente nucleare
8. cedari diguri/baraje
9. scurgeri combustibil
10. greve
11. Tntrerupere afacere
12. faliment.
c) Evenimente civile sj politice
1. economic
2. greve generate
3. terorism
4. sabotaj
5. privare libertate /ostatici
6. miscari sociale
7. terorism ecologic.
Matrice risc
Matrice risc
a) Scara de stabilire gravitate consecinte: CATASTROFIC: I
Personal: moarte sau raniri fatale;
Public: moarte sau fatalitati cauzate de expuneri directe;
Mediu: scapari majore de substante chimice cauzatoare de dispariti regionala/totala de specii, subspecii;
Impact economic: pierdere totala baza financiara, Finantare imposibila in interval de o saptamana pentru
reconstructie;
Facilitati: intrerupere completa a facilitatilor si serviciilor critice mai mult de o luna;
Proprietate: mai mult de 50% din proprietate este grav afectata;
CRITIC: II
Personal: incapacitate permanenta, ranire sau imbolnavire severa;
Public: incapacitate permanenta, ranire sau imbolnavire severa;
Impact economic: pierdere partiala baza financiara. Finantare imposibila in mai putin de patru zile pentru
reconstructie;
Facilitati: intrerupere completa a facilitatilor si serviciilor critice pentru mai mult de doua saptamani.
Proprietate. mai mult de 25% din proprietate este grav afectata.
MARGINAL: III
Personal: raniri sau imbolnaviri care nu conduc la incapacitati, pierderi majore a calitatii vietii sau imbolnaviri
observabile;
Public: raniri sau imbolnaviri care nu conduc la incapacitati, pierderi majore a calitatii vietii sau imbolnaviri
observabile;
Mediu: scapari majore de substante chimice cu impact negativ pentru zone restranse; Impact economic: pierderi
minore baza financiara. Finantare imposibila in mai putin de 24 de ore pentru reconstructie;
Facilitati: intrerupere completa a facilitatilor si serviciilor critice mai mult de o saptamana; Proprietate: mai mult de
10% din proprietate este grav afectata.
NEGLIJABIL: IV
Personal; raniri tratabile la cabinet de prim ajutor;
Public: pierderi minore a calitatii vietii;
Mediu: scapari minore de substante chimice cu impact nemasurabil asupra mediului
Impact economic; pierderi minore baza financiara. Finantarea imposibila in mai putin de 12 ore pentru reconstructie.
Facilitati; intrerupere completa a facilitatilor §i serviciilor critice mai mult de 24 de ore;
Proprietate: mai putin de 10% din proprietate este grav afectata.
b) Scara de incadrare probabilitati FOARTE PROBABIL: H(highly likely)
expunere la pierderi foarte probabila, §ansa de 100% in interval de un an de zile.
PROBABIL: L (likely)
expunere la pierderi probabila, sansa de 10-100%;
POSIBIL: P (possible)
expunere la pierderi probabila, s,ansa de 1-10%;
PUTIN PROBABIL: U(unlikely)
expunere la pierderi probabila, sansa < 1%;
c) Scara de incadrare risc:
Rise inalt (H)
Rise mediu (M)
Rise scazut (S)
Rise foarte scazut (FS)
Metodologie – Catalogul de pericole
- identificarea evenimentelor generatoare de risc
- evaluarea consecintelor
- evaluare individuala pe factor+globala pe pachetul de factori
- analiza cauzelor
- materiale
- procese tehnologice t, p,q
- erori umane
- siguranta echipamentelor
- evenimente externe
- evaluarea frecventei fiecaruia
- se incheie procesul cand toti factorii au fost evoluati
Metoda P.H.A. (Preliminary Hazard Analysis)
Pentru sisteme tehnice
Identificarea in toate fazele sistemului, subsistem, a pericolelor sau evenimente care duc la pericol.
Fig. 4.2 / 76
Se iau masuri pentru clasa 1 de pericol apoi 2, 3.
Element
periculos
Matrice de evaluare consecinte:
probabilitate
Consecinte
9 10-3
10-5
10-7
10-9
Clasa de pericol
Frecvent Putin frecvent Rar Extrem de rar Extrem de
improbabil
Catastrofale
1
Critice
2
Marginale
(semnificative)
3
Neglijabile
(minore)
4
Sistmatizarea se face in tabele organizate:
- coloana 1-subsistem sau functie - se identifica elementul/subsistemul analizat si functia indeplinita;
- coloana 2 - element nr. - se precizeaza numarul de identificare pe schema a elementului analizat;
- coloana 3-element periculos - se precizeaza elementele subsistemului studiat care prezinta risc potential;
- coloana 4 - eveniment cauzator de pericol - se precizeaza evenimentele care genereaza o situatie periculoasa;
- coloana 5 - conditii periculoase - se precizeaza interactiunea (localizarea) dintre elementul periculos si sistem;
- coloana 6 - cauza accidentului potential - se precizeaza evenimentul care conduce la realizarea efectiva a pericolului;
- coloana 7 - accident potential - se precizeaza tipul de accident;
- coloana 8 - efecte/consecinte - se precizeaza consecintele posibile ale accidentului potential;
- coloana 9 - clasa de pericol - se precizeaza, de regula, clasa de pierderi;
- coloana 10 - masuri preventive - sunt precizate masurile care vizeaza controlul evenimentelor periculoase sub aspectele de
hardware, proceduri de aplicare si personal implicat.
Clasa
Consecinte
Consecinte
Caracteristici
1
Catastrofale
- numeroase raniri grave;
- numeroase decese;
- distrugerea totala a sistemului.
2
Critice
- raniri grave;
- deteriorari majore ale sistemului (pierdere totala capacitate de
productie).
3
Marginale
- raniri minore;
- degradare sensibila a performantelor sistemului cu unele pierderi de
disponibilitate
4
Neglijabile
- nu se produc raniri;
- nu se degradeaza sensibil performantele sistemului.
Clase de consecinta
Fisa de analiza preliminara a riscului
Subsistem
Nr.
Ele-
Evenimentul
Conditii
Cauza
Accident
Efecte/
Clasa de
Masuri preventive
sau
identi-
Ment
cauzator de
Periculoase
accident
potential
Consecinte
pericol
Hardware
Proce-
Personal
functie
ticare
peri-
pericol
potential
duri
Culos
Masurare
M12
Presiun
e
Scurgeri
Degajare
Scantei
Incendiu
Raniri
- sistem de
da
Instruire
Presiune
gaz
R uptura
Gaz in
Flacara
Explozie
Personal
I
inchidere de
Gaz
Avarie
Mediu
Electricitat
e
Avariere
sau
urgenta (BSD)
Echipament
Statica
Echipament
II
- instalatie de
Instrument defect
stingere
Opritor
FV4
Presiune
Sistem evacuare
Scurgeri
Avariere
Incendiu
R aniri
flacari
gaz
inoperant, cauzat
Ruptura
echipament
Explozie
P ersonal
Ulei
de BSD detect.
Zgomot de
din cauza de
Avariere
Instrument sau
nivel ridicat
suprapre-
Echipament
I
vana de evacuare
siune.
Avariere
Sau
-
— It
—
— H —
defecte.
Exces
Structura
II
lichid.
Retur
flacara.
Separator
PV8
Apa
Scurgeri
Apa sarata
Personal in
Arsuri
Raniri
apa
sarata la
Ruptura
Ferbinte
vecinatatea
Provocate de
Personal
temp.
Scursa in
scurgerii.
abur s.i apa
Avariere
ridicata
Modul
Panica
fierbinte.
Echipament
personal
Avarii
II
-
— ft _
— H —
electrice
Avarii
echipament
produse de
apa/abur
Metoda Scrisului
Analiza pericolului. 10 criterii notatii de la 1 – 4
1. Fiabilitate
2. Mobilitate
3. Siguranta personal si echip
4. Clasa de pericol
5. Nivel de avariere
6. Efect asupra productiei
7. Redundanta
8. Complexitate
9. Mediul
10. Contaminare
Scorul pericolului
Scorul total
Nr. crt.
Echipament
subsistem
1
2
3
4
5
6 7
8
9
10
Scor partial (1-6 inclusiv)
Scor total (1-10 inclusiv)
Fiabi- litate
Mente-nabilitate
Sigu-
ranta
Clasa de pericol
Nivel de avarie
Efect redun- dant asupra produc- tiei
Complexi- tate
Mediu
Contaminare
Clasificarea defectarilor:
(1) defectare catastrofala, respectiv defectarea care nu ar fi putut sa fie prevazuta prin examinare sau supraveghere
anterioara si care provoaca disparitia totala sau partiala a functiei specificate (misiunii) sistemului;
(2) defectare critica, respectiv defectare capabila sa provoace raniri/decese de persoane sau pierderi materiale importante;
(3) defectare majora, respectiv defectarea care este susceptibila sa reduca aptitudinea unui dispozitiv mai complex de a-si
indeplini functia specificata;
(4) defectare minora, respectiv defectarea care nu este susceptibila sa reduca aptitudinea unui dispozitiv de a-si indeplini
functia specificata.
Clasificare puncte critice:
(1) accidentarea (ranire, deces) persoanelor;
(2) pierderea uneia sau mai multor functiuni ale sistemului;
(3) afectarea mediului;
(4) defectarea echipamentului;
Nivel de criticitate
Conditii de definire
1
Susceptibil sa dauneze bunei functionari a sistemului, deteriorari neglijabile asupra sistemului si
mediului si fara sa prezinte risc pentru om
2
Dauneaza bunei fiinctionari a sistemului, fara sa creeze deteriorari importante si fara sa prezinte un risc
apreciabil pentru om
3
Pierderea uneia sau mai multor functii esenjiale ale sistemului, deteriorari importante ale sistemului si ale
mediului. nu prezinta decat un risc neglijabil de ranire sau moarte a omului
4
Pierderea unuia sau mai multor functii esentiale ale sistemului, deteriorari importante ale sistemului si
ale mediului si ranirea sau moartea persoanelor
Avantaje si dezavantaje ale metodei A.M.D.E. (F.M.E.A.: foilture made and effect analysis) de analiza a sistemelor
tehnice
Avantajele principale se pot enumera:
(1) realizeaza o identificare sistematica a relatiilor intre cauza si efect;
(2) permite identificarea modurilor de defectare care pot fi entice;
(3) ofera date despre cum se pot propaga in sistem defectarile singulare;
(4) investigheaza, identifia si evalueaza consecintele si cauzele de producere ale acestora in raport de functionarea
normala sau defectuoasa a sistemului
Dezavantaje se pot enumera:
(1) metoda poate deveni foarte complicata si chiar neutilizabila in cazul in care nu se realizeaza o legatura directa
intre cauza si efect;
(2) analiza evenimentelor variabile temporal, proceselor de restabilire, mentenantei, conditiilor ambiante, etc. se
realizeaza cu mare dificultate;
(3) interactiunile complexe sau interdependentele intre defectarile diferitelor elemente ale sistemului nu pot fi
modelate cu usurinta;
(4) nu permite singura o evaluare cantitativa;
(5) numarul datelor de iesire este mare chiar si pentru sisteme de mica complexitate.
Riscul in Marketing
Elemente aleatoare care au consecinte asupra factorilor economici
Factori externi ce pot afecta o situatie clara: contractul
Riscul: executarea tardiva sau necorespunzatoare a unor clauze din contract
A. Dupa cauze avem riscuri
- naturale
- politico – institutionale inclusiv modificarea legislatiei
- de management
- conjuncturale
- contractuale
B. Dupa localizare
- interne firmei
- externe firmei
Riscuri interne
- Din sfera productiei:
- de inovatie, modernizare
- tehnologic, noi produse
- Cooperarea interna in productie
- Capacitatea umana de realizare a activitatilor
- Din sfera cercetare – dezvoltare, implementarea rezultatelor
- Riscuri cu studii de piata:
- de a astepta prea mult informatii de la un studiu
- eroare in pregatirea studiului
- eroare prin invechirea studiului pietii
- exploatare a studiului
Riscuri externe
- de neexecutare a contractului
- de insolvabilitate, comercial sau de credit se realizeaza prin asigurare
- de pret
- valutar
Prevenirea Riscului
- Contractual: clauze pentru acoperirea riscului
1. Riscul de pret aclauze:
- Pret escaladat:
P1=P0[a+b(M1/ M0)+c(L1/L0)]
P1: pret escaladat
P0: pret contract
M: media preponderata pentru materiale, combustibil, etc. la data fixata fata de data contractata M0.
L1 si L0 idem pentru forta de munca.
a, b, c, ponderi costurilor in contract a+b+c=1
- indexare prin procent convenit de parti
- consolidare a pretului (plata in produse)
- rectificare a pretului
Pe=P0(1+d/100+r/100)n
P: pret initial si rect
d: rata dobanzii
r: rata inflatiei
n: nr. de ani pentru care se face rectificarea pretului
- revizuire a pretului: renegociere: tratative + timp
- ofertei concurente: derularea se face dupa oferta concurenta mai buna: clauzele ei
2. Riscul valutar:
- clauza valutara: legare de o valuta stabila
- cosului valutar: legare de cos valutar simplu sau ponderat
- alegerea monedei de plata:
- de impreviziune (hard ship): se regociaza cand apare un eveniment imprevizibil care a dezechilibrat un
combatant
- swap
- back to back: intre firme
- valutar
3. Riscul de termen:
- reducerea duratei contractului
- instrumente de plata negociate/ bilet la ordin,
- modificarea termenilor de incasare/ plata
- operatiuni hedging (asigurare): fara riscuri: tranzactii la termen la bursa de marfuri
Riscul in economie
Certitudine si incertitudine
Economia are nevoie de certitudini si aplanarea riscului
Necesitatea de informatii -> aparitia incertitudinii =
Incertitudinea: se poate intampla orice
Riscul: se poate intampla in %
Riscul conduce la faliment/prosperitate
Traim cu riscul in orice firma
Rolul managerului = inlaturarea riscului
Costurile informatiei cat mai corecte
Previziuni economice riscante, dar conduce la reducerea riscului
Riscul deciziei economice
Revizuirea deciziei pentru reducerea riscului
Modelele fuzzy in elaborarea deciziei
Riscuri
- Riscuri contractuale
- Riscuri legate de executarea contractului
- Asociat neexecutarii contractului si transmiterii dreptului de proprietate
- Riscul investitional:
- Proiectul si finantarea lui
- Marimea capitalului
- Durata de viata a investitiei
- Elaborarea cheltuielilor
- Fluxul de lichiditati
- Valoarea reziduala, dupa incheierea vietii
- Rata de actualizare
- Randamentul
- Termenul de recuperare a investitiei
- Investitii straine
- Riscul in alocarea capitalului
- Capital propiu
Valoarea prezenta a capitalului
Vp=VV / (1+k)n
Vp = valoare prezenta
VV= valoare viitoare
K= rata dobanzii bancare
n= nr. de ani luati in calcul
- Capital imprumutat
Costul capitalului
Vc=Σ At / (1+Cc)t
Vc= valoare credit
At= anuitatea de randament (dobanda si rate de schimb)
Cc=costul creditului/ rata dobanzii
t=durata in aria creditului
Cc=r-(1-T)
r= rata nominala a dobanzii
t= rata impozitului
- Capital de risc
- Costului capitalului propiu
- Costul capitalului din emisie de actiuni
C=D/P0(1-C0) +Rc
D= devidentul pe actiune, estimat annual
P0= pretul unei emisiuni
CE= costul emisiunii in %
Rc= rata de crestere a firmei (% din profitul reinvestit)
P0(1-C0)=PN pret net obtinut din vanzarea unei sectiuni
Mediul cert (risc: 0) rata de actualizare = rata dodanzii
Rata de actualizare
Ra=rx(1-f)/(1-d)(1+r)
f= proportia indatorarii
d= rata devidentului
r= rata cresterii ratei de afaceri
Riscul financiar 1. – de piata
2. – operational
- cererea
- pretul de achizitie fluctueaza
- activ. de marketing
- competenta conducerii
3. – datorat schimbarii tehnologice
4. – financiar
5. – de afaceri – pragul de rentabilitate
e=CA0/(CA0-PR)
PR se realizeaza daca φxP=F+φxV sau VT=CT
Φ= productie vanduta
P= pret vanzare unitar
F= cheltuieli fixe
V= cheltuieli variabile pe unitatea de produs
6. – de faliment – a afacerii – nu se mai cauta
datorii
- capacitate de rambursare = -------------------------------------------------------------
capacitate de autofinantare= profit brut+amortizare
Σ profitului din exploatare +amortizare
- capacitate de plata =-----------------------------------------------------
dobanda datorata
Riscul bancar
1. de credit: rambursare imposibila
2. ratei dobanzii
3. riscul de lichiditate (al bancii)
4. de insolvabilitate/(restituire la scadenta)
Riscul valutar
Vezi marketing international
Riscul de tara
- afacerile agentilor economici periclitate datorita factorilor politici; economici, sociali; criterii aflate sub controlul
guvernului
- factori care conduce la aparitia de evenimente ca urmare a domenilor de interese
- risc politic
- risc social
- risc economic: taxe, impozite
- risc legislativ
Modelul BERI de analiza (Business Enviroment Risck In dex)
- 15 criterii evaluate:
- 0 = risc mare
- 4 = risc minim
- ponderi de la 0 la 3
max 100 puncte
punctaj max = risc minim
Risc Brat
- Managerial:
- manageri: atribute clare
- decizii: consultare cu serviciile de informare
- planificare: cunoscuta de cei in drept
- comunicare: periodica asupra activitatii
- resurse umane – personalul operational: pregatire
- Economic:
- costuri pentru siguranta
- costuri pentru salarii
- investitii in sistemul de siguranta si evidenta
- Marketing
- piata produselor
- aprovizionare
- de unde se achizitioneaza
- transportul controlat
- depozitarea si marcarea
- inregistrarea produselor
- monitorizarea si evaluarea
- desfacere pe piata
- unde se vand
- cum se vand
- cui se vand
- inregistrare, monitorizare
- analize si informatii despre piata
- Operational – tehnologie
- materii prime
- echipamente, utilaje
- intrari/iesiri inregistrate
- caiet de control, inregistrari
- spatii asigurate
- manual operational
- mentenanta
- standarde si calitate
- Legislativ: Masuri de penalizare si raportare
