TEMA 10

GESTIUNEA RISCULUI DE RSPUNDERE

CIVIL

Obiective

Explicarea etapelor de parcurs n gestiunea riscului de rspunderecivil;

Definirea conceptului de control al riscului de r[spundere civil;

nelegerea situaiilor cu mare potenial de risc;

Definirea metodelor de gestiune a riscului;

Explicarea riscului de rspundere civil asociat forei de munc;

nelegerea riscului de rspundere civil pentru prejudiciile cauzate deproduse;

Explicarea riscului de rspundere civil pentru prejudiciile cauzate deimobilele sau activitatea organizaiei.

Coninut

10.1.Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere civil

10.2.Metode de gestiune a riscului 10.3.Managementul riscului de

rspundere civil asociat forei de munc

10.4.Managemetul riscului de rspundere civil pentruprejudiciile cauzate de produse

10.5Managementul riscului de rspundere civil pentruprejudiciile cauzate de imobilele sau activitatea organizaiei

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere civil

Controlul riscului (sau controlul pierderii) are ca scop

prevenirea daunelor sau reducerea severitii consecinelor

daunelor care se produc efectiv.

Finanarea riscului are ca scop gsirea cilor prin care s

se plteasc daunele care se produc.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de

rspundere civil

Metodele finanare a riscului:

asigurarea

transferul riscului prin alte metode dect

asigurarea

reinerea

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere civil

Pentru a controla expunerile la riscul de rspundere civil trebuie adoptatedou categorii de msuri:

1) Controlul evenimentelor care ar putea cauza vtmri sau daune.

2) Managementul cererilor de despgubire existente sau poteniale.

!!!Exemplu:

Msurile care se iau pentru prevenirea accidentelor n care sunt implicaicumprtorii dintr-un supermarket se ncadreaz n categoria (1), iar msurilecare se iau pentru a veni n sprijinul fiecrui cumprtor care a suferit un accidentn centrul comercial se ncadreaz n categoria (2).

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere civil

Controlul riscului de rspundere civil

Se realizeaz prin urmtoarele activiti:

Motivarea i instruirea managerilor privind controlului riscurilor.

Analizarea tuturor cauzelor posibile care ar putea conduce la pierderi.

Implementarea unor msuri de control eficiente.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere civil

Mijloacele de control al riscurilor:

1)mijloace tehnice - urmresc o modificare a lucrurilor sau a

mediului ambiant

2)mijloace educaionale - urmresc obinerea unor efecte

umane.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere civil

!!!Exemplu:

Cel mai bun mijloc de a preveni un accident n folosirea unui utilaj este acela

de a prevedea un sistem de securitate. Acesta reprezint partea tehnic.

Pentru ca sistemul de securitate s fe eficient, este necesar ca oamenii care

l folosesc s neleag scopul su i modul corect de utilizare. Aceasta

reprezint partea educaional.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere civil

Odat cu dezvoltarea asigurrilor i cu introducerea sistemului de asigurare a forei de munc,cotele primelor de asigurare se stabileau n funcie de prezena sau absena mijloacelortehnice de control. Folosirea unor dispozitive simple, precum panourile de protecie n zonelede aciune ale roilor dinate, ale mainilor cu abur etc., folosirea dispozitivelor de acionare cudou butoane simultane a mainilor de presat i tiat au condus la reducerea substanial aaccidentelor i deci a costurilor de asigurare. Cu alte cuvinte, patronii au fost stimulai dinpunct de vedere financiar s gseasc i s implementeze soluii tehnice de securitate amuncii. Totodat s-a modificat i sistemul de stabilire a primelor de asigurare, punndu-se.acum accentul nu pe simpla prezen sau absen a sistemelor de securitate a muncii, ci peexperiena companiei de a le folosi ct mai eficient.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere civil

Prin folosirea acelorai sisteme de securitate, se potobine rezultate diferite, n funcie de comportamentulmuncitorilor. Astfel s-a evideniat importanacomponentei educaionale i manageriale.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere civil

Practica a demonstrat c uneori este mai uor s obii rezultate bune prin

schimbarea lucrurilor, dect prin schimbarea comportamentului oamenilor.

!!!Exemplu:

n accidentele auto, factorul decisiv l reprezint comportamentul neglijent sau

lipsit de precauie.

Apariia sistemelor air-bag s-au dovedit foarte eficiente n reducerea consecinelor

accidentelor.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere civil

Rolul managementului n controlul riscului

Selectarea i implementarea msurilor de control alriscurilor este o activitate specific de management.

!!!Exemplu: Decizia de a instala un dispozitiv de proteciepentru angajatul care manipuleaz un utilaj productiv esteo msur managerial.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere civil

Aplicarea msurilor de control

1)Se identific acele situaii n care se pot produce celemai serioase pierderi

2) Se realizeaz aciuni concrete de ctre manageriicompaniei.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere civil

Identificarea situaiilor periculoase

Anumite situaii, prin natura lor, pot conduce la pagube mari.

!!! Exemplu: depozitarea materialelor inflamabile

Oamenii care lucreaz n condiii periculoase sau cu obiecte

periculoase sunt cele mai bune surse de informaii referitoare la posibilele

pericole.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de

rspundere civil

Colectarea, nregistrarea i analiza datelor statistice privindaccidentele i pagubele produse ntr-o companie sau ntr-un domeniuse coreleaz cu nevoia de control al riscului.

!!!Exemplu:

Informaii privind pierderile anterioare. Atunci cnd un muncitor a czutde pe o scar, un raport reine urmtoarele:

Actul de insecuritate: -Urcarea pe o scar defect

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere civil

Condiia de insecuritate: - Scara defect

Corecia propus: - S nu mai fie folosit scara defect

Alte aspecte:

- De ce scara respectiv era defect?

- Dac totui scara era defect, de ce a fost folosit?

- Ce s-a fcut pentru prevenirea folosirii ei?

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere civil

Motivarea managementului

Atunci cnd msurile de control al riscului sunt percepute ca msuri de

cretere a venitului net, ele sunt adoptate. Principala problem a acestor

msuri de control este aceea c este greu de evaluat beneficiile

financiare pe care le pot aduce.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere civil

Educarea managementului

Pentru a implementa diferitele metode de control al riscului, se

poate apela la experi n controlul riscului. Pentru a obine

eficien maxim, trebuie ns s se fac anumite comparaii

ntre serviciile oferite de diferii consultani din domeniu.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere civil

!!!Exemplu:

Experii n controlul riscului din cadrul societilor cu profil

alimentar nu pot fi n acelai timp experi n controlul riscului n

cadrul unei fabrici de echipament electronic.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere civil

Atitudinea fa de reclamani i potenialii reclamani

Reclamanii sunt clienii care au suferit daune i care, n

virtutea drepturilor ce decurg din contractul de asigurare,

solicit despgubiri din partea societii de asigurri.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de

rspundere civil

Relaiile dintre clieni i societatea de asigurri pot fi:

Relaii de cooperare - caracterizeaz situaiile n care cererile dedespgubire au fost formulate n mod corect.

Relaii de adversitate - apar atunci cnd cererile de despgubire conino serie de date eronate sau frauduloase.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere civil

Cnd consecinele daunei sunt de natur fizic

Principala preocupare trebuie orientat spre reducerea consecineloracesteia.

Un proces eficient de control al riscului impune tratament identic fade solicitanii de despgubiri, indiferent dac persoanele implicateaparin publicului larg, sunt clieni mai vechi sau angajai ai respectiveisocieti de asigurri.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere civil

Cnd consecinele daunei sunt de natur psihologic

Acordarea unei atenii deosebite persoanelor care solicit despgubiripoate conduce la:

1)reducerea numrului de cereri de despgubiri

2)reducerea frecvenei apelrii. la avocai

3)reducerea sumelor solicitate drept despgubire.

Atitudinile de cooperare nu se pot aplica i n cazul cererilorfrauduloase de despgubire.

Metode de gestiune a riscului

Msur de control a riscului este orice aciune specific care are cascop reducerea frecvenei i severitii consecinelor daunelor.

!!!Exemplu:

instalarea unui sistem de alarm pentru incendiu n seciile de producieale unei companii.

Metode de gestiune a riscului

Metode de control al riscului:

Evitarea expunerii la daune

Prevenirea daunelor

Limitarea daunelor

Dispersia riscului

Aici am ajuns

Metode de gestiune a riscului

Cea mai simpl metod de control a riscului de rspundere civil este evitareacontient a aciunii care prezint un potenial ridicat de risc.

!!!Exemplu:

Dac se "evit" construirea unei noi linii tehnologice de producere a unorsubstane chimice pentru agricultur cu potenial de toxicitate, se evit i risculde pierdere de rspundere civil declanat de periculozitatea produselor.Totui, o soluie eficient nu const n evitarea oricrei activiti periculoase, cin transformarea unei activiti periculoase ntr-una mai puin periculoas.

Metode de gestiune a riscului

Limitarea daunelor se refer la acea categorie de msuri prin carese pot reduce consecinele materiale i financiare ale unei pierderi.

!!!Exemplu:

Pe un antier de construcii muncitorii au obligaia de a purta casca deprotecie. In cazul cderii unor obiecte, o astfel de casc reprezint unscut de protecie pentru capul muncitorului, prevenind accidentarealui, iar n caz de accidentare reduce consecinele.

Metode de gestiune a riscului

Dispersia riscului se refer la mprirea acestuia n mai multe uniti.

!!!Exemplu:

n loc de a utiliza un autobuz pentru a transporta 100 de persoane, o

organizaie poate folosi 10 microbuze, fiecare cu cel mult 10 persoane. Astfel,

severitatea consecinelor unui posibil accident scade de 10 ori.

Managementul riscului de rspundere civil asociat forei de munc

Sistemul de compensare al forei de munc reprezintacordarea unor beneficii angajailor care au suferit anumitepierderi n timpul lucrului. De regul, acestea sunt mai micidect valoarea pierderilor efective. De aceea, avantajele

controlului accidentelor de munc i bolilor profesionale suntmai mari dect ar putea sugera rezultatele obinute.

Managementul riscului de rspundere civil asociat forei de munc

Programul destinat controlului riscului

Conine:

obiectivele n domeniul controlului pierderilor

concrete prin care se vor aplica aceste obiective,

persoanele care se vor angaja n cadrul acestor aciuni i sarcinileacestora

corelarea acestor obiective cu standardele n vigoare din acest

domeniu.

Managementul riscului de rspundere civil asociat forei de munc

Rolul specialitilor n controlul riscului

Specialitii n controlul riscului nu au suficiente cunotine n diferitele domenii

ale produciei i, de aceea, ei s coopereaz cu managerii seciilor de

producie, care cunosc foarte bine att specificul activitii, ct i muncitorii

implicai n aceast activitate.

Specialitii au autoritate profesional, dar nu i autoritate managerial.

Managementul riscului de rspundere civil asociat forei de munc

Analiza daunelor i a cauzelor acestora

Obiectivele urmrite sunt urmtoarele:

Analiza pierderilor efective pe care le-a suferit organizaia.

Analiza cauzelor care au condus la aceste pierderi i care ar mai putea

contribui la viitoare pierderi.

Managementul riscului de rspundere civil asociat forei de munc

Msuri de control al riscurilor de rspundere civil n cadrul sistemului de

compensare a forei de munc:

Asigurarea securitii locului de munc

Selecia, instruirea i supravegherea angajailor

Selecia i instruirea managementului seciilor de producie

Managementul despgubirilor, inclusiv recuperarea

Msuri ergonomice

Managemetul riscului de rspundere civil pentru prejudiciilecauzate de produse

Asigurarea de rspundere civil pentru prejudiciile cauzate de

produse

Acoper vtmrile corporale sau daunele aduse bunurilor cauzate de

un produs

Nu acoper n general dauna asupra produsului nsui sau costul

retragerii lui de pe pia, inclusiv de la cei care l-au cumprat deja.

Managemetul riscului de rspundere civil pentru prejudiciilecauzate de produse

Asigurarea nu acoper nici prejudiciile aduse reputaiei companiei

respective, prejudicii care includ i pierderea unui segment din piaa

produsului respectiv, ca urmare a proceselor decurgnd din rspunderea

legal.

Managemetul riscului de rspundere civil pentru prejudiciilecauzate de produse

Proiectarea noilor produse se face astfel nct acestea

s fe lipsite de defecte i s corespund normelor de

fiabilitate i securitate.

Managemetul riscului de rspundere civil pentru prejudiciilecauzate de produse

Rolul managementului i personalului n asigurarea calitii produselor

Companiile nfiineaz comitete care cuprind manageri, personal din cercetare,

producie, vnzri, relaii industriale, consultan juridic i management al

riscului.

Fiecare membru al unui astfel de comitet este direct implicat n asigurarea

calitii produsului, din etapele de cercetare i proiectare, pn la lansarea

acestuia pe pia.

Managemetul riscului de rspundere civil pentru prejudiciilecauzate de produse

Implementarea msurilor de control al riscului

Controlul efectiv al riscului este o aciune complex icostisitoare, care se adreseaz fiecrei faze aprocesului de producie. Msurile de control al riscurilortrebuie s formeze o parte integrant a procesului deproducie.

Managemetul riscului de rspundere civil pentru prejudiciilecauzate de produse

Implementarea msurilor de control al riscului n procesul de roducie:

Se realizeaz n fiecare etap:

Proiectare

Fabricare i asamblare

Promovare

Ambalare

Elaborarea manualelor de instruciuni

Instalare i exploatare

Evidena deficienelor n exploatare

Programe de retragere a produsului de pe pia

Managementul riscului de rspundere civil pentru prejudiciile cauzate de imobilele sau activitatea organizaiei

Riscuri n interiorul imobilelor organizaiei

Multe riscuri de rspundere civil pentru prejudiciile cauzate de utilizareaimobilelor unei organizaii sunt determinate de starea fizic a cldirilor,construciilor i terenurilor, datorit unei ngrijiri defectuase sau poate inexistente.

!!!Exemplu:

Scrile cu trepte deteriorate sau distruse,

Aceste riscuri pot fi controlate prin inspecii i reparaii fcute la timp.

Managementul riscului de rspundere civil pentru prejudiciile cauzate de imobilele sau activitatea organizaiei

Prin mprejmuirea i paza proprietii se limiteaz strict accesul

persoanelor strine i deci se controleaz riscul de rspundere civil

pentru prejudiciile produse n cadrul cldirilor organizaiei.

Managementul riscului de rspundere civil pentru prejudiciile cauzate de imobilele sau activitatea organizaiei

Imobilele societilor comerciale care lucreaz cu publicul:

supermarket-uri, bnci, instituii publice sunt dotate cu o sisteme de

securitate n caz de incendiu pentru protejarea vieii clienilor n cazul

unui incendiu.

Managementul riscului de rspundere civil pentru prejudiciile cauzate de imobilele sau activitatea organizaiei

Riscuri n afara imobilelor organizaiei

!!!Exemplu:

Companiile de construcii. care i desfoar activitatea efectiv pe

proprietatea altor organizaii.

Managementul riscului de rspundere civil pentru prejudiciile cauzate de imobilele sau activitatea organizaiei

Controlul riscului de rspundere civil auto

Automobilele prost ntreinute, condiiile atmosferice severe, starea drumurilorcontribuie la creterea potenialului de risc.

n general, cauzele accidentelor auto sunt atribuite conductorilor auto.

Pentru a controla rspunderea civil auto, o organizaie analizeaz mai nticauzele accidentelor pe baza datelor statistice referitoare la accidentele n

care au fost implicate automobilele pe care le are n proprietate.

Bibliografie

Doltu,Theodora, Abordari n economia riscului i incertitudinii ,Ed.Economic , Bucureti, 2006

Olteanu, A., Rdoi( Olteanu), M., A., Managementul riscurilor financiar-bancare , vol I i II, Editura Dareco, Bucureti, 2007

Mionel(Pan), O., Psihologia investitorului: tendinte i mutaii pe piaafinanciar internaional , Ed. Universitar, Bucureti, 2010

Damodaran, A., Minighid de evaluare a companiilor listate: cum sevaluezi o companie, s alegi un portofoliu i s faci profit, Ed. Publica,Bucureti, 2014

Badea, L., Drgoi, V., Drig, I., Socol, A., Managementul risculuibancar , Ed.Economic, Bucureti, 2010