Universitatea Babe Bolyai Facultatea de tiinte Economice i Gestiunea Afacerilor

Lucrare de practic la disciplina Tehnic Bancar OTP Bank Romnia

Coordonator tiinific: prof. univ. Dr. Ioan I. Trenca

Vrhegyi Lszl Anul 2, Finane i Bnci Grupa 10 - Cluj-Napoca 2009 1

1. IstoricPovestea de succes a bncii n Romnia a nceput n anul 2005. OTP Bank Romnia este subsidiar a OTP Bank care este cea mai mare banc independent din Europa Central i de Est. Banca i-a propus s devin o banc universal puternic, care s ofere servicii complete pentru clieni persoane fizice i companii. Obiectivul declarat, nc de la cumprarea n 2004 a RoBank, a fost acela de a atinge pe termen mediu o cot de pia de 4-5%. n toate aciunile pe care le-a ntreprins de-a lungul celor patru ani de cnd este prezent pe piaa local, OTP Bank Romnia ia construit, prin inovaie i competen, drumul ctre acest obiectiv, oferind servicii bancare att persoanelor fizice ct i companiilor. OTP Bank Romnia se poziioneaz ca o banc, ce ofer servicii financiare competitive i este mereu atent s i mbunteasc produsele i serviciile, astfel nct s devin un etalon de calitate att din punctul de vedere al produselor i serviciilor, ct i din punctul de vedere al atitudinii angajailor. Deruleaz operaiuni n 9 ri din Europa: Ungaria, Romnia, Muntengru, Croaia, Bulgaria, Rusia, Ucraina, Slovacia i Serbia. (Fig.1) OTP Bank este parte integrat a OTP Group, iar OTP Group este cel mai important grup financiar din Ungaria, cu o tradiie de 60 de ani pe piaa bancar maghiar. n Romnia este prezent prin: OTP Bank Romnia OTP Asset Management S.A.I. S.A. OTP Consulting OTP Leasing OTP Fond de Pensii.

2

1.2 OTP Bank Romnia

n ultimul deceniu, procesul de transformare prin care a trecut OTP Bank a fost probabil cea mai impresionant poveste de succes n afaceri din Europa de Est. (Euromoney, 2005) OTP Bank Romnia este parte a OTP Bank Group, al treilea mare grup financiar din Europa Central i de Est. Este unul dintre cele mai profitabile grupuri financiare din regiune, fapt demonstrat i de valoarea aciunilor care, n 2006, era de 70 de ori mai mare n comparaie cu oferta iniial din 1995. Banca a nregistrat rezultate financiare excelente, inclusiv n cazul subsidiarelor, cum este DSK Bank din Bulgaria. Banca de stat din Bulgaria, echivalentul CEC din Romnia, a fost achiziionat de OTP Bank n anul 2003, iar de atunci a avut o cretere substanial att ca volum, ct i ca profit, n fiecare dintre anii care au urmat achiziiei. n ceea ce privete expansiunea grupului, banca slovac IRB a fost alt achiziie strin de succes a OTP Bank. n urma achiziiei, banca i-a schimbat denumirea n OTP Banka Slovensko i a trecut printr-un proces de transformare a imaginii bncii i de expansiune a segmentului de servicii de retail. OBS a deschis 8 noi sucursale n 2006, ajungnd n prezent la 86 de uniti. n septembrie 2005, OTP Bank Group a cumprat banca croat Nova Banka, pe care a renumit-o OTP Banka Hrvatska. Aceasta este a opta cea mai mare banc din Croaia , are sediul central n Zadar i este leaderul de pia din peninsula Istria. La 1 iunie 2006, OTP Bank a semnat nelegerea de vnzare-cumprare a 100% din aciunile Raiffeisenbank Ukraine (RBUA). Tranzacia a fost finalizat n toamna aceluiai an, la preul de 650 milioane Euro; n prezent, banca poart denumirea de Closed Joint Stock Company OTP Bank (CJSC OTP Bank). OTP Bank Group a nglobat, n iulie 2006, Investsberbank Group. Banca rus se afl printre primii 50 de actori de pe piaa bancar local, care const n 1200 de juctori, cu active totale de peste 2 miliarde USD la finalul primului semestru din 2007. Investsberbank ofer servicii bancare universale unui numr de 880.000 de clieni, pe care-i deservete prin intermediul a 109 sucursale. Activitile grupului bancar acoper aproximativ 80% din teritoriul Rusiei. 3

Figure 1 OTP Bank n cele 9 ri din Europa Central i de Est

Prin achiziia din 29 august 2006 a 100% din aciunile Crnogorska komercijalna banka AD, OTP Bank Group a ncorporat leaderul pieei bancare din Muntenegru. La finalul lui 2006, pe baza bilanului total de 137.6 miliarde HUF, instituia de creditare s-a poziionat ca primul juctor din sistemul bancar. Capitalul nregistrat de Crnogorska komercijalna banka la sfritul anului 2006 a fost de 5.8 miliarde HUF, iar profitul rezultat n urma impozitrii a fost de 1.06 miliarde HUF. n acceai perioad, portofoliul de credite al bncii a depit 81.0 miliarde HUF, iar cel de depozite a fost de 111.5 miliarde HUF. n luna ianuarie 2007, OTP Bank Group a obinut 89,006% din aciunile ordinare ale Kulska banka din Serbia. Aceast aciune a reprezentat continuarea procesului de cumprare a 72,754% din aciunile prefereniale, demarat n decembrie 2006. n urma achiziionrii celor dou pachete, OTP Bank Group deine 83,194% din capitalul subscris al Kulska banka. Odat cu finalizarea acestei tranzacii, au fuzionat cele trei bnci, Nika banka, Zepter banka i Kulska banka, pe care OTP Group le deinea n Serbia . Astfel, din 21 mai 2007, funcioneaz OTP bank Srbija, o instituie cu un management nou, cu o platform IT integrat, cu servicii i produse noi, care acoper toat suprafaa Serbiei, din punct de vedere geografic. 4

n luna noiembrie 2007, OTP Bank Group a achiziionat 100% din capitalul Donskoy Narodny Bank (DNB), la preul de aproximativ 40,95 milioane USD. DNB este o banc universal privat, localizat n districtul de sud al Federaiei Ruse, Regiunea Rostov, iar activele sale totale se ridicau la sfritul lui 2006 la 89,3 milioane USD. Dup finalizarea tranzaciei de achiziie, din prima parte a 2008, se va ncepe integrarea DNB n Investsberbank. Deservete aproximaitiv 12 milioane de clieni, n cele 9 ri n care este prezent, prin intermediu a 1500 de uniti teritoriale, reelei de ATM-uri i prin sistemul de canale electronice. Construit pe bazele bncii de economii i consemnaiuni din Ungaria, activitatea OTP Bank Group a demarat n anul 1992, n urma achiziionrii bncii de stat. n scurt timp, OTP Bank a devenit liderul inovator al pieei bancare maghiare, pe toate segmentele i produsele. O etap marcant n evoluia OTP Group a avut loc n anul 1995, odat cu privatizarea bncii i listarea aciunilor acesteia la Bursa de Valori Budapesta. A urmat un proces firesc de expansiune pe plan internaional, rile vizate find cele din Europa Central i de Est, ri cu un real potenial de cretere economic. Anul 2008 a adus o cretere procentual semnificativ a profitului de aproximativ 45,5%, comparativ cu anul precedent, precum i o poziie stabil a capitalului. Anul 2008 a fost un an financiar productiv pentru OTP Group, acesta nregistrnd un profit de 305,5 miliarde HUF, n cretere cu aproximativ 45,5%, comparativ cu anul 2007. Primele nou luni din 2008 au demonstrat c toate elementele venitului total au cunoscut performane considerabile. OTP Bank Group a finalizat, n septembrie, vnzarea diviziei sale de asigurri, Garancia Group i a primit 889,2 milioane de dolari de la Groupama, partenerul su strategic, ceea ce a ajutat la furnizarea lichiditilor necesare pentru un viitor anticipat. Grupul astfel atinge inta iniial de profit pentru 2008 un miliard de euro ceea ce face din OTP una dintre cele mai bine capitalizate bnci din Europa. Ct despre indicatorii de venit, rentabilitatea activelor (ROA) a fost de 2,6%, iar rentabilitatea financiar (ROE) de 22,4%. Banca Naional Romn consider banca OTP o instituie stabil i prudent, iar managementul este pe deplin angajat s menin aceast poziie, banca reuind s-i creasc poziiile pe pia. Strategia pe 2009 a instituiei urmrete dezvoltarea finanrii sectorului IMM, a zonei de cash management i a celei de Private Banking. Elementele care le vor caracteriza vor fi stabilitatea i lichiditatea.

5

1.2.1 OTP Asset Management S.A.I. S.A.OTP Asset Management Romania S.A.I. S.A. este autorizat de CNVM prin Decizia nr. 2620 / 18.12.2007, reg. nr. PJR05SAIR/400023 s desfoare activiti de administrare de portofolii colective i individuale de investiii. Acesta este o societate administrat n sistem dualist i ofer servicii de investiii n diferite ri din regiune. Societatea i-a nceput activitatea n anul 2007 i administreaz n Romnia: -trei fonduri deschise de investiii: - OTP AvantisRO OTP BalansisRO OTP ComodisRO -un fond nchis de investiii cu capital garantat: - OTP GarantisRO

1.2.2

OTP ConsultingOTP Consulting S.A. ofer servicii pentru sprijinirea investiiilor strine n Romnia,

precum i consultan pentru autoritile locale i IMM-uri n accesarea fondurilor UE i implementarea proiectelor finanate.

1.2.3

OTP LeasingOTP Leasing Romnia IFN S.A. a intrat n luna august 2007 pe piaa de profit din

Romnia, oferind produse de leasing auto, de echipamente i imobiliar. Este caracterizat prin ntmpinarea nevoilor ntregii piee de leasing i se remarc prin dobnzi transparente i competitive, aprobare rapid a cererilor de leasing i servicii foarte bune post vnzare.

1.2.4

OTP Fond de Pensii

OTP Fond de Pensii S.A. a primit autorizarea Consiliului Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP) de a funciona ca administrator pe segmentul pensiilor private obligatorii (pilonul II).

6

1.3 Evoluia OTP Bank Group:o vnzri i extindere o Cota de pia 23,4% (2001) Cretere a profitului >300% (1995-2001) C/I: 60,4% (2001) 2001-Accent pe dezvoltare durabil pe pieele din Europa Central i de Est Achiziii n Slovacia, Bulgaria, Romnia, Croaia, Serbia, Rusia, 1999-Consolidarea poziiei dominante pe piaa din Ungaria Accent exclusiv pe piaa din Ungaria Supremaie absolut n Ungaria prin dezvoltarea produselor/canalelor de

Muntenegru, Ucraina. Primul mare success inetrnaional al DSK Bank: creterea profitului cu 340% n perioada 2003-2006 Accentul continuu pe dezvoltarea internaional a generat o cretere total a profitului de 14% (2006) OTP Bank Group opereaz ca un grup financiar complex n Europa Central o 2007-Valorificarea intensive a oportunitilor internaionale Transformarea fundamental a modelului de afaceri: o 50% din profitul pe 2007 a generat de membrii externi ai grupului Strategie personalizat pentru fiecare filial din strintate A fost introdus un nou model pentru managementul grupului 2008-Continuarea Strategiei Concentrarea pe produsele i serviciile de economisire Depozite Produse Retail Fonduri mutuale

7

Misiunea OTP Bank RomaniaMisiunea noastr este s oferim clienilor notri corporate i retail o gam complet de servicii financiare de nalt calitate. Operm ntr-o manier prudent i transparent i cultivm activ inovaia. Aprecierea continu a acionarilor i creterea profitabilitii sunt criteriile dup care ne msurm succesul. Avantajul nostru competitiv st n nelegerea nevoilor locale i regionale ale clienilor notri, n calitatea i eficiena serviciilor diverse pe care le oferim i n ncrederea clienilor notri. Ne bazm pe talentul, ncrederea i angajamentul staff-ului nostru, al crui succes l recunoatem i pe care l motivm permanent prin programe de dezvoltare. -Conducerea OTP Bank Romnia-

Valorile OTP Bank Romnia: ncredere Dinamism Responsabilitate Inovaie Stabilitate Profesionalism Flexibilitate Transparen Integritate Orientare spre clieni

Sigla OTP Bank Romania are la baz filosofia unei dezvoltri durabile. Logo-ul i culorile adoptate reflect stabilitatea, mplinirea, atitudinea pozitiv i renaterea. Sigla traduce principiile verzi dup care OTP Bank Romania funcioneaz. Verdele folosit n sigla semnific sursa pozitiv a sentimentelor n orice cultur: culoarea experienei, prospeimii i revigorrii.

8

1.4 Organizarea OTP Bank RomniaCa n orice entitate mare, organul suprem de conducere este AGA. Drept de vot, cu influen absolut l are OTP din Ungaria, care ofer strategiile i politicile n tot ceea ce nseamn concept de banking. n subordinea AGA se gsete Comitetul de Supraveghere a crui membrii sunt reprezentai de ctre 6 directori de divizii din OTP Ungaria. Consiliul de supraveghere se ntrunete trimestrial, fiind organul-tampon ntre acionari i conducerea executiv, informnd n mod operativ schimbrile privind calitatea portofoliului de clieni, analizeaz factorii de mediu n care evolueaz banca, conduce direct Direcia de Audit Intern. n subordinea Consiliului de Supraveghere gsim Directoratul sau Comitetul de Direcie, format din trei membrii prezeni permanent n centrala bncii, care iau decizii de natur executiv sau legislative prin Decizii adoptate de fiecare context. n subordinea Directorului gsim 5 divizii, n cadrul crora se circumscriu activitile oricrei bnci de Divizia de Retail i Cea Corporaii au menire de vnzare i i mpart clientela dup criteriul Cifrei de Afaceri. Astfel orice client sau CA< 2,500,000 este administrat de ctre Divizia de Retail. Bineneles c ntre cele dou divizii exist relaii funcionale n ceea ce privete operaiile cu coduri, produse de marketing. Un element privat care servete cele dou divizii este Celula Unitii Teritoriale, care ierarhic se subordoneaz Direciei de Distribuie i Management. Sucursalele din cadrul Diviziei Retail, ns funcional este punctual terminus al bncii, locul unde clientul vine n contact cu banca. Divizia de creditare i risc are principala menire evaluarea bonitii clienilor de la momentul naintrii aplicaiei de credit pn la ncetarea relaiilor bilaterale ce decurg dintr-o facilitate de credit. Pe toat perioada acestei divizii se nasc conflicte cu cele din diviziile de vnzri, ntruct acestea din urm prezint fora de vnzare prin volum i cantitate, iar cea de risc preseaz sau induce trstura de calitate a portofoliului printr-o selecie riguroas a clienilor. Divizia de finane i planificare are rol covritor ntr-o banc prin atenia cu care trebuie s gestioneze mecanismul complex al fondurilor, atragerea de resurse, plasament, evidena contabila, repartizri ctre diverse entiti, etc. Divizia de IT i logistica face ca prin funciunile ei, toate celelalte procese s aib loc ntrun mod operativ, optim, clar, pertinent, acurat i credibil. Maniera de comunicaie ntr-o banc 9

printr-o tehnic i o tehnologie soft i hard impecabil, este un mod practic de executat, fr echivoc. Direcia de securitate are n vedere combaterea atacurilor de fishing i a altor delicte care ar slbi credibilitatea sau ar prejudicia patrimoniul bncii prin activiti de monitorizare i asigurarea unui sistem de control infialibil. Direcia de HR elaboreaz politicile de personal i gesioneaz factorul uman de la angajare pn la plecare (securitate, formare, suport, etc). Direcia juridic analizeaz statutul juridic al clienilor i a garaniilor acestora, reprezint banca n litigiile sau spatele de venit. Toate aceste departamente din cadrul diviziilor interrelaioneaza, prinzndu-se n strnse relaii funcionale. Pe lng aceste celule de decizie i de proces mai exist Comitetul de credite, care opereaz cu creditele care nu ndeplinesc 100% criteriile de exigibilitate i care necesit derogri, Comitetul de recuperare Creane, care stabilete planul de Aciune pentru debitorii cu probleme > 500,000 . Majoritatea angajailor din OTP Bank Romnia sunt dispuse n cele 105 uniti teritoriale care acoper fiecare jude din Romnia. Acestea sunt organizate n sucursale i agenii, conduse de ctre un director. n fiecare punct de lucru exist cel puin doi telleri (operatori ghiseu-numerar, instrumente de debit), doi client adviseri- oferta de informaii, atragerea i constituirea depozitelor, acordarea creditelor. n sucursale exista un back-officer, nsrcinat cu decontarea instrumentelor de debit, nregistrarea de note contabile, alimentare crduri. Relationship manager este persoana care administreaz relaiile cu clienii IMM sau corporaii negociaz dobnda, acordare de faciliti de credite i alte mobiliti de contracte. Unitile teritoriale sunt fora de vnzare a bncii, iar succesul msurat printr-o bun cota de pia este direct proporional cu veleitile angajailor, dar i cu adecvare pachetelor de produse emise de ctre managerii de produse, cu condiia respectrii criteriilor de randament, justee i pruden.

10

Figure 2 Cele 105 uniti OTP n oraele din Romnia

n Bucureti: Sucursala Bneasa Sucursala Buzeti Sucursala Dorobani Sucursala Mihalache Sucursala Obor Agenia Moilor Agenia Pantelimon Sucursala Municipiului Bucureti Agenia Piaa Muncii Agenia Coposu Agenia Ramnicu Valcea Agenia Titan Sucursala Vcreti Agenia Brncoveanu Agenia Serban Voda Sucursala Panduri Agenia Rahova

Agenia Bdul Timioara Agenia Iuliu Maniu Agenia Drumul Taberei Agenia Veteranilor

n Alba Iulia: Sucursala Alba Iulia n Arad: n Arge: n Bacu: Sucursala Bacu Agenia Mreti n Bistria: Sucursala Bistria 11 Sucursala Piteti Agenia Prundu Agenia Cmpulung Muscel Sucursala Arad

n Bihor: n Brila: n Braov: n Buzu: n Reia: n Clrai: n Cluj: Sucursala Cluj Napoca Sucursala Mntur Agenia Zorilor Agenia Cipariu Agenia Republicii Agenia Polus Agenia Dej Sucursala Clrai Sucursala Reia Sucursala Buzu Sucursala Braov Agenia Bdul Republicii Agenia Toamnei Agenia Calea Bucureti Sucursala Blcescu Sucursala Brila Sucursala Oradea Sucursala Republicii Agenia Lotus Agenia Salonta Sucursala Bistria Sucursala Botoani

Agenia Turda Sucursala Baia Mare

n Baia Mare:

n Drobeta - Turnu Severin n Covasna: n Dolj:: Sucursala Craiova n Galai: n Giurgiu: Sucursala Giurgiu n Trgu Jiu: Sucursala Trgu Jiu n Harghita: Agenia Cristuru Secuiesc Agenia Gheorgheni 12 Sucursala Galai Agenia Micro 19 Agenia Casa Alb Agenia Baraolt Sucursala Sfntu Gheorghe Sucursala Trgu Secuiesc Sucursala Trgovite Sucursala Drobeta Sucursala Constana Agenia Constana Gar Agenia Mercur Agenia Trocadero Agenia Mangalia n Constana:

n Bistria Nsud: n Botoani:

n Trgovite:

Sucursala Miercurea-Ciuc Sucursala Odorheiu Secuiesc n Hunedoara: Sucursala Deva Agenia Hunedoara

n Satu Mare: n Sibiu: Sucursala Sibiu Agenia Selimbr Agenia Media Sucursala Suceava Sucursala Alexandria Sucursala Zalu Sucursala Timioara Sucursala Operei Agenia Circumvalaiunii Agenia Iuliu Maniu Agenia Lugoj Sucursala Rmnicu Vlcea Sucursala Vaslui Sucursala Brlad Sucursala Tulcea Sucursala Satu Mare

n Suceava: n Ialomita: Sucursala Slobozia n Iai: Sucursala Iai Agenia Tudor Vladimirescu Slatina: n Mure: n Neam: Sucursala Piatra-Neam Agenia Roman Sucursala Ploieti Agenia Central Agenia Calea Bucureti Sucursala Trgu Mure Agenia Piaa Trandafirilor Agenia Sighioara Agenia Reghin Sucursala Slatina n Zalu: n Timi: n Vlcea: n Vaslui: n Tulcea: n Alexandria:

n Ploieti:

n Vrancea: Sucursala Focani

13

Pe lng acestea, clienii pot s i desfoare activitile bancare prin intermediul OTPdirekt, unul dintre cele mai performante sisteme de internet banking i contact center, dar i prin intermediul reelei de ATM-uri.

14

2. Regulamentul

intern al angajailor OTP Bank

2.1 Organizarea i disciplina munciiOTP Bank Romnia prin reprezentantul su legal Laszlo Diosi n calitate de Preedinte al Directoratului, Director General al Bncii, n temeiul drepturilor conferite de actul constitutiv al bncii i pentru a asigura respectarea prevederilor art. 257-262 din Legea Nr. 53/2003- Codul Muncii, cu modificrile i completrile ulterioare, a ntocmit prezentul. Prezentul regulament intern se aplic tuturor salariaiilor bncii. Respectarea regulilor de disciplin a muncii este obligatorie i pentru persoanele detaate, delegate sau aflate ocazional n sediul bncii sau la sucursalele, ageniile sau punctele de lucru aparinnd bncii.

2.1.1 Prevederi generale referitoare la organizarea i disciplina muncii.1. Potrivit actului constitutiv ale bncii l constituie activitatea bancar. Banca poate desfura i activiti secundare, aa cum sunt acestea stabilite prin actul constitutiv. 2. Activitatea curent a OTP BANK ROMNIA S.A. este condus de Preedintele Directoratului Directorului General. 3. n subordinea Preedintelui Directoratului, Directorului General sunt organizate i funcioneaz urmtoarele uniti organizatorice: Divizii Direcii Departamente Centre regionale Uniti teritoriale (sucursale/ agenii/ puncte de lucru).

Structura bncii, organizarea acesteia pe uniti organizaionale este prevzut n Anexa (Organigrama) 4. Prin dispoziia Preedintelui Directoratului, Directorul General, fiecare salariat va fi repartizat ntr-o unitate organizaional. n mod corespunztor, salariaii vor fi subordonai directorului/ responsabilului de unitate organizaional, de la care vor primii atribuiile de serviciu generale i curente. Directorul/responsabilul unitii organizaionale va controla modul n care salariaii din subordine ndeplinesc sarcinile primite. Schimbarea unitii organizaionale va controla modul n care salariaii din 15

subordine ii ndeplinesc sarcinile primite. Schimbarea unitii organizaionale n care un salariat i desfoar activitatea, constituie modificarea contractului individual de munc. Preedintele Directoratului, Directorul General, poate dispune n condiiile artate n aliniatul precedent, trecerea unui salariat dintr-o unitate n alta. 5. Orice sesizare a salariaiilor care privete situaii de natur profesional se va adresa directorului/ respnosabilului de unitate organizaional. Fac excepie de la regula de mai sus sesizrile care se refer la activitatea directorului/ responsabilului de unitate organizaional, care se vor adresa Directorului General Adjunct/ Preedintelui Directoratului, Directorului General, dup caz. 6. Salariaii bncii pot lucra mpreun la efectuarea unui proiect de serviciu. Proiectul i modul de lucru al salariaiilor pentru proiect vor face obiectul unui document semnat de toi salariaii care particip la proiect, document n care se vor meniona urmtoarele: definirea proiectului durata proiectului obiectul proiectului salariaii implicai n realizarea proiectului obiectivele pe care le au de ndeplinit salariaii implicai n proiect rspunderea salariaiilor implicai n proiect.

2.2 Formarea profesional a salariailorFormarea profesional a salariailor are ca obiective principale:a) adaptarea salariailor la cerinele postului sau a locului de munc, b) actualizarea cunotinelor i deprinderilor specifice postului i locului de munc, i perfecionarea pregtirii profesionale pentru ocupaia de baz, c) dobndirea unor cunotine avansate, a unor metode i procedee moderne, necesare realizrii activitilor profesionale, d) promovarea n munc i dezvoltarea carierei profesionale, e) posibilitatea obinerii unei calificri profesionale superioare. Formarea profesional a salariailor se poate realiza prin urmtoarele forme:

16

a) participarea la cursuri organizate de ctre angajatori n cadrul bncii sau de ctre furnizorii de servicii de formare profesional din ar sau strintate, b) stagii de adaptare profesional la cerinele postului i a locului de munc, c) stagii de practic i specializare n ar i strintate, d) formare profesional individualizat, e) alte forme de pregtire convenite pe baza contractual ntre angajator i salariat. Banca are obligaia de a asigura condiiile necesare salariailor si, pentru ca acetia s aib acces periodic la formarea profesional. Angajatorul va ntocmi anual planuri de formare profesional colective i planuri de formare profesional individualizat. Modalitatea concret de formare profesional, drepturile i obligaiile prilor, durata formrii profesionale, precum i orice alte aspecte legate de realizarea formei respective de formare profesional, face obiectul unor acte adiionale la contractele individuale de munc. n cazul n care participarea la cursurile sau stagiile de formare profesional este iniiat de angajator, toate cheltuielile ocazionate de aceast participare sunt suportate de angajator. Durata obligrii salariatului s presteze munca n favoarea angajatorului care a suportat cheltuielile ocazionate de formarea profesional, precum i orice alte aspecte n legtur cu obligaiile salariatului, ulterior formrii profesionale, se stabilesc prin act adiional la contractul individual de munc. Nerespectarea de ctre salariat a dispoziiei de mai sus, determin obligarea acestuia la suportarea tuturor cheltuielilor ocazionate de pregtirea sa profesional, proporional cu perioada nelucrat din perioada stabilit conform actului adiional la contractul individual de munc. Aceiai obligaie revine i salariailor crora li s-a desfcut contractul individual de munc n perioada stabilit prin actul adiional, pentru motive disciplinare i pentru necorespundere profesional. n cazul n care salariatul este cel care are iniiativa participrii la o form de pregtire profesional organizat n afara unitii, cu scoatere din timpul de lucru, angajatorul va analiza solicitarea salariatului. Angajatorul va decide cu privire la cererea astfel formulat de ctre salariat, n termen de 15 zile de la primirea solicitrii.Totodat, angajatorul va decide cu privire la condiiile n care va permite salariatului participarea la forma de pregtire profesional, inclusiv dac va suporta n tot sau n parte, costul ocazionat de aceasta.

17

Contractul de adaptare profesional Se ncheie n vederea adaptrii salariailor debutani la o funcie nou, la un nou loc de munc sau n cadrul unui colectiv noi. Contractul de adaptare profesional se ncheie odat cu ncheierea contractului individual de munc sau, dup caz, la debutul salariatului n funcia nou, la locul de munc nou sau n colectivitate nou. Contractul de adaptare profesional este un contract ncheiat pe durat determinat, ce nu poate fi mai mare de un an. La expirarea termenului contractului de adaptare profesional, salariatul poate fi supus unei evaluri n vederea stabilirii n ce msur acesta poate face fa funciei noi, locului de munc nou sau colectivitii noi n care urmeaz s presteze munca.

Contractul de planificare profesionalContract special n baza cruia salariatul se oblig s urmeze cursurile de formare organizate de angajator pentru dobndirea unei calificri profesionale. Contractul de calificare profesional se ncheie pe o durat cuprins ntre 6 luni i 2 ani. Salariaii au obligaia de a se pregti profesional continuu i de ai nsui metodele i practicile de lucru impuse de angajator. Angajatorul are dreptul de a examina periodic salariaii n legtur cu modul de nsuire a cunotinelor pe care acetia aveau obligaia s le acumuleze prin evaluri i testri personale sub forma de teste de cunotine acumulate, iar n cazul n care acetia nu dovedesc c i-au nsuit cunotinele profesionale, angajatorul are dreptul s dispun desfacerea pentru necorespundere profesional a contractelor individuale de munc potrivit legii acestor salariai.

18

2.3 Activiti specifice pe servicii i departamenteS er viciul FR O N T OF F IC E Front-office-ul i desfoar activitatea n spaii special amenajate, n care este permis numai accesul persoanelor autorizate de conducerea bncii; este deservit de dealeri care realizeaz, n nume i cont propriu sau n numele i n contul clienilor, operaiuni de cumprare / vnzare de valut contra moned naional, operaiuni de conversie att pe piaa interbancar naional, ct i pe cea internaional, operaiuni de atragere / plasare de resurse n lei i valut, operaiuni cu titluri de stat pe piaa secundar. Activitile specifice: duce la ndeplinire strategia valutar i monetar a bncii, ca element component al strategiei de ansamblu, stabilit de conducerea bncii reprezint banca n relaiile cu ceilali intermediari de pe piaa (dealer / brokeri) naional i cea internaional (valutar i monetar, titluri de stat) acioneaz pe piata interbancar naional i internaional, ncheind tranzacii n nume propriu i n numele clienilor n scopul realizrii de profit i a satisfacerii necesitilor clienilor, efectund urmtoarele tipuri de operatiuni: - cumprare / vnzare de valut contra moned naional (spot i la termen) - cumprare i vnzare de valut contra alt valut (spot i la termen) - cumprare/vnzare de valut cash/cont - atragere i plasare de depozite n lei i valut - operaiuni pe piaa secundar cu titluri de stat - operaiuni de arbitraj - operaiuni cu instrumente derivate

19

2.4 Codul de etic al OTP Bank Romania S.A.OTP Bank Romania S.A. este membru a Grupului OTP Bank Plc. n aceast calitate, se dezvolt n conformitate cu direciile strategice ale Grupului i cu cerinele formulate de clieni, reprezentnd o provocare constant att pentru conducerea Bncii, ct i pentru angajaii acesteia. Factorul definitoriu pentru realizrile noastre trecute i viitoare const n relaia de afaceri foarte bun pe care o avem cu clienii. Rezultatele noastre au fost posibile datorit muncii susinute a angajailor notri, care au dat dovada de creativitate i care au acionat etic, reprezentnd un imbold pentru succesele noastre viitoare. Pentru promovarea acestui obiectiv, Consiliul de Administraie i conducerea Bncii au decis s implementeze reguli standard de etic intitulate Codul de Etic. Suntem contieni de faptul c prin etic se va contribui la mbuntirea performanei, competitivitii i recunoaterii pe plan naional i internaional al Bncii, aspect pe care l promovm prin toate mijloacele disponibile. Cerine morale generale: Onestitate i integritate Profesionalism Principiile unei activiti profesionale: Credibilitate profesional Conflict de interese Confidenialitate Respect fa de clieni, colegi, concurena: Activitate etic Respect i tratament corect Principii de guvernan i responsabilitate social: Guvernan corporativ responsabil Responsabilitate social Raportarea nclcrilor de etic: Raportarea nclcrilor de etic Gestionarea reclamaiilor

20

3. Directoratul OTP Bank Romnia Disi Lszl Director General, Preedinte al Directoratului

Komorowicz Jnos Director general adjunct, Vice-preedinte al Directoratului

Bod Gyrgy Director general adjunct, Divizia IT i Logistica, Membru al Directoratului

Ljubii Gbor Director general adjunct, Divizia Retail, Membru al Directoratului

Francisc Csaba Bakk Director general adjunct, Divizia Creditare si Administrare Risc, Membru al Directoratului

Consiliul de Supraveghere al OTP Bank Romnia S. A.Dr. Pongrcz Antal preedinte Zsak Enik membru Bcsfalvi Mihly membru Marti Zsuzsa membru Szab Zsolt membru Annus Szabolcs membru

21

AcionariatOTP BANK ROMNIA S.A. subsidiar a OTP Bank Group, Ungaria Adresa: Str. Buzeti, nr. 66-68, cod 011017, sect. 1, Bucureti, Romnia Tel: 021 307 57 00; Fax: 021 307 57 33 E-mail: office@otpbank.ro; www.otpbank.ro Acionariat: Acionar Orszgos Takarkpnztr s Kereskedelmi Bank Rt. Merkantil Bank Zrt. OTP Garancia Biztost Zrt. OTP Ingatlan Rt. OTP Alapkezel Rt. Procent 99,99973876% 0.00006531% 0.00006531% 0.00006531% 0.00006531%

22

4. Produsele i serviciile OTP Bank Romnia:4.1 Persoane fizice4.1.1 Cont curent i servicii ataate

CaracteristicValute Valabil Suma minim de deschidere Nelimitat 0 Descoperit de cont OTP Express

DescriereRON, EUR, USD, HUF, GBP, CHF, CAD

Rambursare automat rate credite OTP Bank din orice cont curent al clientului Servicii ataate Operaiuni cu numerar n lei i valut Transferuri n lei i valut Card de debit OTPdirekt Administrarea optim a banilor prin utilizarea serviciilor ataate contului current Bonificarea fondurilor existente n cont cu dobnd la vedere Accesul fr restricii la fonduri i la ordonarea de tranzacii cu numerar sau prin transf. pe perioada programului de lucru cu publicul Avantaje Comisioane zero de deschidere, nchidere i retragere numerar Cele mai rapide i ieftine transferuri ctre Ungaria prin OTP Express Extrasul de cont expediat lunar la adresa indicat de client sau n orice moment la cererea acestuia OTPdirekt Documente necesare Actul de identitate valabil n original

23

Table 1 Descriere cont curent

OTP Bank Romnia S.A. este participant la Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar, i ncepnd cu data de 15.10.2008. limita de garantare a depozitelor a fost majorat de ctre Fond la 50,000 EUR n echivalent lei pentru fiecare titular de cont. Noiunea de depozite include: depozite la termen, conturi curente, conturi Junior i conturile de economii. Prin utilizarea contului curent este garantat administrarea optim a banilor, i totodat acces nelimitat la fonduri i la ordonarea de tranzacii cu numerar sau prin transfer. Servicii i produse conexe opionale disponibile: Cardurile de debit MaterCard-acces 24h/24 la banii din cont prin retrageri de numerar sau pli la OTPdirekt acces online ecurizat la contul tu prin Internet sau telefon pentru efectuarea unei comerciani n Romnia i n strintate. game largi de operaiuni, fr a fi necesar deplasarea la banc. n plus, prin operaiunea Alerte SMS, poi informat printr-un mesaj text pe telefonul mobil, asupra operaiunilor efectuate n contul current, inclusive tranzaciile effectuate cu cardul, imediat ce acestea au fost efectuate. Direct Debit-debitarea automat a contului curent n scopul efecturii a plii diverse, cum ar fi facturile lunare de utiliti sau ratele la credite.

Avantaje: Poi efectua orice tip de operaiune pus la dispozie de Banc n condiiile prevzute de legislaia Ai oricnd acces la bani fr restricii de sum sau de termen, inclusive prin intermediul unui card Emiterea gratuit i tax de administrare zero n primul an a cardului de debit MaterCrad Falt prin n vigoare; de debit; care po accesa sumele existente n contul current, la orice bancomat sau comerciant din ar i din strintate, oriunde este afiat sigla MasterCard i Comision zero la plile efectuate cu cardul la comerciani; Poi opta pentru virarea veniturilor tale de ctre angajator direct n acest cont sau poi depune n orice moment sume suplimentare;

24

Poi primi sau trimite bani de la /ctre orice persoan care are un cont deschis la orice banc din

grupul OTP (Ungaria, Bulgaria, Ucraina, Rusia, Serbia, Croaia, Slovacia, Muntenegru) rapid i ieftin, prin serviciul OTP Express; Poi opta pentru transmiterea lunar a extrasului de cont la adresa de coresponden dorit de tine; Poi efectua gratuit transferuri de sume ctre alte conturi deschise la OTP Bank Romnia S.A.; Sumele existente sau depuse n acest cont sunt garantate de ctre Fondul de Garantare a

Depozitelor n Sistemul Bancar n limitele i n conformitate cu legislaia n vigoare.

Conturile Junior Contul Junior Start: de la OTP Bank: este primul pas ctre un viitor mai sigur pentru copilul tu! Copiii au nevoie de siguran, au nevoie s cread ntr-o lume mai bun, s se simt protejai. Special pentru ei, OTP Bank a creat contul Junior Start. Destinat copiilor sub 14 ani, acest cont i ofer juniorului sentimentul c este deja mare i i netezete calea ctre un viitor mai bun, mai simplu. Spune-le i celorlali prini c acum, la OTP Bank, i copiii pot avea propriu lor cont, Junior Start! Disponibil n RON, EUR, USD i HUF; Dobnzi avantajoase; Comisioane reduse; Extras de cont lunar. Certificatul de natere al copilului; Actul de identitate al prinilor n original. Contul Junior Plus: ai role, ai biciclet, ai colegi cu care iei n ora. Poi deja s vii mai trziu acas i poi pleca mpreun cu prietenii n excursie la munte sau la mare. Prinii nu se mai tem s te lase de capul tu, tiu c te descurci. Doar eti independent, eti maaare! Este destinat tinerilor cu vrsta ntre 18-25 ani Disponibil n RON, EUR, USD i HUF Extras de cont lunar Posibilitatea obinerii unui card de debit Junior Plus 25

Pentru a deschide un cont Junior Start, ai nevoie doar de:

Contul Junior Max : Destinat celor ntre 18 i 25 de ani, contul Junior Max este alturi de tine ori de cte ori ai nevoie, pentru ca tu s poi face tot ce-i trece prin cap, s trieti cum i place, fr constrngeri i fr obligaii!

Disponbil n RON, EUR, USD i HUF; Dobnzi avantajoase; Extras de cont lunar; Posibilitatea obinerii unui card de debit Junior Max prin care poi accesa sumele existente n acest cont oricnd, la orice bancomat sau gratuit la orice comerciant din ar i din afara rii. Sumele existente sau depuse n acest cont sunt garantate de ctre Fondul cu Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar n limitele i n conformitate cu legislaia n vigoare. Dobnda se calculeaza zilnic la soldul existent la ncheierea zilei i se capitalizeaz lunar la fiecare sfrit de lun.

Descoperit de cont curentDac ai ntre 19 i 70 de ani i un venit minim de 350 lei, odat cu un cont curent de la OTP Bank, poi primi pn la 6 salarii (maxim 20.000 lei sau echivalent) prin opiunea descoperit de cont (overdraft). Nu vei fi luat prin surprindere, pentru c ntotdeauna vei tii c ai suficieni bani n cont.

Avantaje:Dac ai un cont curent la OTP Bank i optezi pentru un descoperit de cont (overdraft), te poi bucura de toate avantajele unui credit cu un maxim de flexibilitate: Dispui de toate fondurile din descoperitul de cont n orice moment utiliznd contul curent, cardul de debit sau OTPdirekt; Nu trebuie s justifici scopul utilizrii; rambursezi lunar numai dobnda aferent sumei utilizate; dobnd avantajoas; fr garanii suplimentare; poi controla tranzaciile realizate prin una dintre componentele serviciului OTPdirekt:o

Alerte SMS pe telefonul mobil, n momentul n care faci o tranzacie 26

o o

Internet Banking de pe un calculator cu acces la Internet Call Center de la un telefon fix sau mobil

sau prin intermediul extrasului de cont pe care l vei primi lunar, gratuit, la adresa dorit. (taxa pentru transmiterea extrasului lunar la adresa de domiciliu/corespondena este de 3 RON/lun).

27

CaracteristiciDestinaie Valute disponibile Valoare maxim descoperit de cont

DescriereNevoi personale RON, EUR, CHF, HUF 20.000 RON (sau echivalent) Maximum 6 salarii lunare nete, pentru clienii ai cror angajatori au semnat cu Banca o convenie de virare salarii;

Limit maxim

Maximum 6 salarii lunare nete, pentru clienii ce dein n prezent un credit cu garanie ipotecar Maximum 3 salarii lunare nete, pentru clienii care nu ndeplinesc nici una din condiiile de mai sus.

Dobnd Durat Garanii Metod de rambursare

Variabil 12 luni de zile de la data semnarii, cu posibilitatea rennoirii automate la scaden gaj pe veniturile i bunurile de orice natur, prezente i viitoare rambursri lunare, formate din dobnd, urmnd ca principalul s fie rambursat ntr-o singur tran, la sfritul perioadeiTable 2 Descriere descoperit cont curent

Tipologie clieni acceptai: ceteni romni rezideni n Romnia ceteni strini rezideni n Romnia

Vrsta: min. 19 ani max 70 ani la data scadenei finale a creditului Venit lunar net: minim 350 RON (n conformitate cu normele OTP Bank) Vechime la actualul loc de munc Minim 1 lun dac exist convenie de virare a salariului (cu excepia perioadei de prob) Minim 3 luni dac nu exist convenie de virare a salariului

Tipuri de venituri acceptate: Venituri din salarii

Documente obligatorii indiferent de tipul de solicitant:

28

Act de identitate (original); Cerere de credit (original, formular tipizat al bncii) care include: Declaraia privind obligaiile de plat, litigiile cu terii i relaiile de grup, Acordul de consultare al CRB, Acordul de consultare al Biroului de Credit.

Pentru salariaii ai cror angajatori nu au semnat cu Banca o convenie de virare a salariului: Angajatorul Clientului a agreat s vireze venitul lunar al Clientului n contul curent deschis la Banc prin semnarea unui acord individual de virare a salariului; Adeverin de venit emis de angajator; Copie a primelor 3 i ultimelor 2 pagini din Cartea de munc, copie tampilat, datat i semnat de ctre angajator, purtnd meniunea Conform cu originalul; n cazul n care nu avei carte de munc, este necesar prezentarea Contractului individual de munc, purtnd viza Inspectoratului teritorial de munc, dac viza respectiv este aplicabil respectivului contract, cf. legii sau n cazul angajailor MAPN, SRI, SPP, SIE sau alte instituii care nu au cri de munc, este necesar prezentarea unei legitimaii de serviciu valabile sau a unei Adeverine din partea angajatorului care s confirme c suntei angajat i c nu avei legitimaie de serviciu.

Dobnzi: MonedRON EURTable 3 Dobnzi aferente descoperitului de cont

Dobnd21,90% 14.00%

OTP ExpressConceput special pentru a rspunde nevoilor pe care le au clienii, serviciul OTP Express permite transferuri n forini, euro sau dolari S.U.A. ctre partenerii din Ungaria, Croaia, Serbia, Rusia, Ucraina, Muntenegru, Bulgaria i Slovenia, iar banii pot ajunge chiar n aceeai zi la destinaie cu un cost extrem de avantajos. OTP Express asigur libertatea de micare de care avem nevoie, prin posibilitatea de a efectua aceste pli de la oricare dintre sucursalele noastre. 29

Acest serviciu i este pus la dispoziie numai de ctre OTP Bank, cu comisioane ncepnd de la doar 0,05% din suma transferat. Vino la OTP Bank, unde reprezentanii notri sunt gata s-i ofere toate informaiile necesare! Pentru c la noi gseti profesioniti capabili s-i ofere cele mai convenabile soluii.

Avantaje: costuri reduse pentru transferurile ctre OTP Bank la sucursalele menionate; economie de timp banii pot ajunge n aceeai zi sau cel trziu n ziua urmtoare; accesibilitate plata poate fi fcut de la orice sucursal OTP Bank sau prin serviciul OTPdirekt. Ore-limit de primire a plilor Pentru plile normale: acestea pot fi fcute pn la orele 15:00, iar banii vor ajunge la beneficiar n ziua urmtoare. Direct Debit Intrabancar Prin intermediul acestui serviciu autorizezi Banca s efectueze, automat, din contul tu curent, plata facturilor emise de Orange Romnia, pe numele tu sau a altei persoane.

Avantaje: modalitate uoar de plat a facturilor; economie de timp - nu mai este necesar s v deplasai la sediile Orange Romnia sau la unitile bncii pentru efectuarea plilor; nu mai exist grija efecturii plilor; completarea unui singur document, o singur dat, pentru activarea serviciului. Clienii OTPdirekt pot activa serviciul sunnd la 0800 88 22 88 sau *OTPBANK; siguran n efectuarea plilor; comision zero;

30

4.1.2 CrediteCa orice unitate bancar i OTP Bank se confrunt cu urmtoarele tipuri de risc Riscul pieei financiar bancare, care include: riscul valutar, riscul ratei dobnzii, riscul de a nu primi dividende pentru plasamentele de capital n aciuni; Riscul de contrapartid care cuprinde: riscul de client i riscul de ar; Riscul de lichiditate: risc de nerambursare la scaden a creditelor acordate clienilor, riscul de neplat a dobnzilor i comisioanelor cuvenite bncii i riscul de refinanare; Riscul comportamental: riscul administrativ, riscul de fraud i riscul educaional, aferente comportamentului personalului bancar; Riscul operaional care cuprinde riscul aferent suportului informatic utilizat i riscul sistemului de telecomunicaie. Bncile comerciale sunt obligate s-i constituie provizioanele pentru riscul de credit i de neplat a dobnzilor sumele fiind deductibile fiscal. Aceast operaiune se realizeaz n urma clasificrii de ctre fiecare banc a portofoliului de credite, pe care l gestioneaz i bine neles de normele B.N.R. Pentru calculul lunar al fondurilor proprii B.N.R elaboreaz norme specifice de lucru, obligatoriu de aplicat pentru toate bncile. A.

Credit de nevoi personalei poi pune planurile n practic, dac tii s apelezi la creditul potrivit. Oricnd ai nevoie de

bani, pentru dorine mai mici sau mai mari, OTP Bank i ofer un mprumut n condiii prieteneti: obii creditul n 24 de ore fr avans, fr girant poi mprumuta orice sum cuprins ntre 150 i 10.000 de euro creditul poate fi n RON, EUR, HUF, CHF

perioada de rambursare:o o

ntre 6 luni i 7 ani pentru creditele n RON ntre 6 luni i 5 ani pentru creditele n alte valute

venituri acceptate: salarii, pensii comisioane, chirii, venituri din activiti independente, venituri din drepturi de autor se ofer gratuit asigurare pentru risc de deces pe perioada de creditare 31

Poi solicita un credit dac: ai ntre 19 i 65 de ani (la data rambursrii integrale a creditului) ai un venit lunar de minimum 350 RON pentru cererile individuale i 500 RON pentru cererile n comun (cu co-debitor) Acum creditul pentru nevoi personale de la OTP Bank te ajut s-i transformi dorinele n realitate. Ai nevoie de urmtoarele documente: actul de identitate documentele care i dovedesc veniturile ultima factur de utiliti

CaracteristicDestinaie Valute disponibile Valoare credit Durata Garanii Metoda de rambursare Rambursri n avans Nevoi personale

DescriereRON, EUR, CHF, HUF min. 150 EUR (sau echiv.) max. 10.000 EUR (sau echiv.) min 6 luni - max 84 luni (7 ani) pentru credite n RON min 6 luni - max 60 luni (5 ani) pentru credite n EUR, CHF, HUF fr garanii anuitate (rate lunare egale, formate din rata de capital i dobnd) permise n urmtoarele condiii: suma rambursat n avans reprezint minim echivalentul a 3 rate lunare a fost pltit comisionul de rambursare anticipatTable 4 Descrierea creditului de nevoi personale

Tipologie clieni acceptabili: persoane fizice; ceteni romni cu domiciliul n Romnia sau ceteni strini cu reziden n Romnia (certificat de reziden valabil cel puin pe perioada creditului) i cu domiciliul n Romnia; clieni care aplic individual sau mpreun cu un co-debitor (necesar pentru mbuntirea capacitii de rambursare). Vrsta: min. 19 de ani max 65 de ani la data scadenei finale a creditului Venit minim necesar: minim 350 RON* (venit primar) pentru Cereri de credit individuale; minim 500 RON* (venituri primare acumulate) n cazul Cererilor de credit n comun. (*calculat n conformitate cu normele OTP Bank) 32

Valoarea angajamentelor de plat lunare decurgnd din credite de consum trebuie s reprezinte maxim 30% din veniturile nete ale solicitantului i familiei acestuia - calculate n conformitate cu regulile OTP Bank. Valoarea angajamentelor totale de plat lunare decurgnd din contracte de credit precum i din alte contracte de aceeai natur (de ex: contracte de leasing, etc.) trebuie s reprezinte maxim 40% din veniturile nete ale solicitantului i familiei acestuia - calculate n conformitate cu regulile OTP Bank. Forma de angajare: salariai; persoane fizice autorizate; patroni care au carte de munc la firma proprie; pensionari. minim 3 luni - pentru salariai minim 12 luni pentru salariai; pentru liber-profesioniti i patroni, activitatea, respectiv compania, trebuie sa aib un istoric de cel putin 24 luni. Tipuri de venituri acceptate: Venituri Primare Venituri din salariu Venituri PFA Venituri din drepturilor de autor Venituri din pensii Condiii suplimentare co-debitor: S aparin uneia dintre urmtoarele categorii: so/ soie - chiar dac locuiesc la adrese diferite; prini, copii, frai, surori, socri dac locuiesc la aceeai adresa. Venituri Secundare Venituri din comisioane Venituri din chirii Venituri din ndemnizaii de conducere sau de cenzor

Vechime la actualul loc de munc Vechime totala nentrerupt n munc

33

Dobnzi: ValutaRON EUR CHF

Valoare XBOR11.51% 1.25% 0.40%

Dobnd15,51% 10,75% 12,90%

Formula de calcul a dobnziiROBOR 3L + 4% EURIBOR 3L + 9.50% LIBOR 3L + 12.50%

DAE23,68%* 18,32%* 20,89%*

Table 5 Dobnzi aferente creditului de nevoi personale

* DAE este calculat pentru perioada maxim de creditare pentru valuta respective. Rata de dobnd este legat de evoluia ROBOR, EURIBOR i LIBOR la CHF la 3 luni i este revizuibil trimestrial la nceputul fiecrui trimestru utiliznd valoarea indicatorului din data de 15-a a celei de-a doua luni din trimestrul anterior modificrii. Valorile indicatorilor de referin sunt cele publicate pe site-urile: http://www.bba.org.uk pentru EURIBOR i LIBOR i http://www.bnro.ro pentru ROBOR.

Credit pentru nevoi personale cu garanie ipotecarPrin creditul pentru nevoi personale cu garanie ipotecar, OTP Bank i ofer sprijinul n cele mai favorabile condiii: poi opta pentru un credit n lei, euro i franci elveieni; perioad maxim de rambursare: 30 ani; grad maxim de ndatorare: 55%; maxim 3 codebitori pentru a te putea ncadra la o sum mai mare; garania este reprezentat de o locuin; imobilul adus n garanie poate fi n proprietatea ta sau a unei alte persoane; mai multe tipuri de venituri acceptate (salarii, pensii, ctiguri din activiti independente, drepturi de autor, rente viagere etc.). Poi solicita un credit dac: ai ntre 19 i 65 de ani la data rambursrii integrale a creditului, fr asigurare de via obligatorie; ai ntre 19 i 70 de ani la data rambursrii integrale a creditului, cu asigurare de via obligatorie pe tot parcursul derulrii creditului; ai un venit lunar net de minim 350 RON.

34

Tipologie clieni acceptai: ceteni romni, rezideni sau nerezideni n Romnia; ceteni strini rezideni n Romnia; clieni care aplic individual sau mpreun cu maxim 3 co-debitori (necesari pentru mbuntirea capacitii de rambursare);

CaracteristicDestinaie Valute disponibile Valoare credit Dobnda Durata Nevoi personale RON, EUR, CHF

Descriere

min. 1.000 EUR (sau echiv.) max. 300.000 EUR (sau echiv.) Variabil min. 6 luni - max. 360 luni maximum 65% din valoarea* evaluat proprietii sau proprietilor aduse n garanie *valoarea stabilit de ctre un evaluator imobiliar agreat de Banc ipotec de rang superior asupra proprietii prezentate drept garanie; se accept i ipotec de rang inferior pe durata creditului, numai n situaia n care ipoteca de rang superior este tot n favoarea OTP Bank Romnia S. A. polia de asigurare a proprietii, cesionat n favoarea OTP Bank Romnia S. A.

Procentul maxim de finanare

Garanii

Metoda de rambursare Rambursri n avans

rate lunare egale, formate din rata de principal i dobnd) suma rambursat n avans reprezint minim echivalentul a 3 rate lunare a fost pltit comisionul de rambursare anticipat

Table 6 Descriere Credit de nevoi personale cu garanie ipotecara

35

Vrsta: min. 19 de ani max 70 de ani la data scadenei finale a creditului; Venit minim necesar: minim 350 RON (calculat n conformitate cu normele OTP Bank);

Vechime la actualul loc de munc minim 3 luni; mai mult de 12 luni de activitate in calitate de PFA.

Tipuri de venituri acceptate: Venituri din salarii; Venituri din pensii; Venituri din cesiunea drepturilor de autor sau a drepturilor intelectuale; Venituri din ndemnizaii de conducere sau de cenzori; Venituri PFA; Venituri obinute de navigatori; Venituri din rente viagere.

Documente obligatorii indiferent de tipul de solicitant: Act de identitate (original); Adeverin de venit; Cerere de credit (original, formular tipizat al bncii), care include: Declaraia privind obligaiile de plat, litigiile cu terii i relaiile de grup, Acordul de consultare al CRB, Acordul de consultare al Biroului de Credit.

Dobnzi:Varianta 1 Fr tax de analiz dosar i comision de acordare Cu comision lunar de administrare aplicat la soldul lunar al creditului, conform cu tariful de comisioane n vigoareTable 7 Dob. aferente creditului de nevoi personale fr tax de analiz dosar i comision de acordare

ValutEUR RON CHF

Valoare XBOR Dobnd Formula de calcul a dobnzii11.51% 1.25% 0.40% 15.01% 6.35% 8.40% ROBOR 3L + 3.5% EURIBOR 3L + 5.10% LIBOR 3L + 8%

DAE20.14% 10.29% 12.55%

Varianta 2 Fr comision lunar de administrare 36

Cu tax de analiz dosar i comision de acordare conform cu tariful de comisioane n vigoare

ValutEUR RON CHF

Valoare XBOR11.51% 1.25% 0.40%

Dobnd Formula de calcul a dobnzii18.01% 10.45% 12.40% ROBOR 3L +6.5% EURIBOR 3L + 9.20% LIBOR 3L + 12%

DAE20.16%* 11.26%* 13.48%*

Table 8 Dobnzi aferente creditului de nevoi personale fr comision lunar de administrare

Credit ipotecar de achiziieCreditul ipotecar n lei, euro sau franci elveieni de la OTP Bank este soluia prin care i poi achiziiona locuina visurilor tale. Avantaje: Descoper cum poi deveni proprietarul unei locuine n cel mai scurt timp i n cele mai favorabile condiii: grad maxim de ndatorare: 55%; perioada maxim de rambursare: 30 de ani; maxim 3 codebitori, ca s te poi ncadra la un credit pentru o sum mai mare; garaniile este ipoteca de rang I asupra locuinei i asigurarea acesteia; fr comision de retragere a creditului din contul curent.

Poi solicita credit dac: ai ntre 19 i 65 de ani la data rambursrii integrale a creditului, fr asigurare de via obligatorie; ai ntre 19 i 70 ani la data rambursrii integrale a creditului, cu asigurare de via obligatorie pe tot parcursul derulrii creditului; ai un venit lunar net de minim 350 RON.

37

CaracteristicDestinaia Valute disponibile Valoare credit Dobnd Durata

Descriereachiziia de proprieti imobiliare:locuin EUR, RON, CHF Min. 100 euro sau echiv.-max 300 000euro sau echiv Variabil Min 6 luni max 360 luni Maximum 65% din valoare proprietii* Maximum 70% din valoare proprietii* n cazul achiziionrii de proprieti din proiecte rezideniale finanate de OTP Group *valoarea proprietii reprezint minimul dintre preul la care se va achiziiona proprietatea i valoarea evaluat de ctre evaluatorul imobiliar Ipotec de rang superior asupra proprietii prezentate drept garanie; se accept i ipotec de rang inferior pe

Procentul maxim de finanare

Garanii

durata creditului, numai n situaia n care ipoteca de rang superior este tot n favoarea OTP Bank Romnia S. A. Poli de asigurare a proprietii, cesionat n favoarea OTP Bank Romnia S. A.

Metoda de rambursare

rambursare rate lunare egale, formate din rata de principal i dobnd suma rambursat n avans reprezint minim echivalentul a 3 rate lunare

Rambursri n avans

a fost pltit comisionul de rambursare anticipat

Table 9 Descrierea creditului ipotecar de achiziie

Tipologie clieni acceptai: ceteni romni, rezideni sau nerezideni n Romnia; ceteni strini rezideni n Romnia; clieni care aplic individual sau mpreun cu maxim 3 co-debitori (necesari pentru mbuntirea capacitii de rambursare); Vrsta: min. 19 de ani max 70 de ani la data scadenei finale a creditului; Venit minim necesar: minim 350 RON (n conformitate cu normele OTP Bank). Vechime la actualul loc de munc minim 3 luni; 38

mai mult de 12 luni de activitate n calitate de PFA;

Vechime totala nentrerupt n munc: minim 12 luni. Tipuri de venituri acceptate: Venituri din salarii; Venituri din pensii; Venituri din cesiunea drepturilor de autor sau a drepturilor intelectuale; Venituri din ndemnizaii de conducere sau de cenzori; Venituri PFA; Venituri obinute de navigatori; Venituri din rente viagere.

Documente obligatorii indiferent de tipul de solicitant: Act de identitate (original); Adeverin de venit; Cerere de credit (original, formular tipizat al bncii) care include: Declaraia privind obligaiile de plat, litigiile cu terii i relaiile de grup, Acordul de consultare al CRB, Acordul de consultare al Biroului de Credit.

Documente referitoare la imobilul care face obiectul Cererii de credit: Imobilul ipotecat locuina terminat (intabulat); Documente dovedind dreptul de proprietate asupra imobilului, cum ar fi: act de vnzarecumprare, act de donaie, etc.; ncheiere de intabulare sau Extras de carte funciar; Pre-contract de vnzare-cumprare (daca exist); Raportul de evaluare a garaniei (ntocmit de ctre o companie de evaluare agreat de Banc).

39

Dobnzi Varianta 1 Fr tax de analiz dosar i comision de acordare; Cu comision lunar de administrare aplicat la soldul lunar al creditului, conform cu tariful de comisioane n vigoare

ValutEUR RON CHF

Valoare XBOR Dobnd11.51% 1.25% 0.40% 14.01% 6,25% 7.90%

Formula de calcul a dobnziiROBOR 3L + 2.5% EURIBOR 3L + 5% LIBOR 3L + 7.50%

DAE18.96% 10.18% 11.99%

Table 10 Dobnzi aferente creditului ipotecar de achiziie cu comision lunar de administrare

Varianta 2 Fr comision lunar de administrare; Cu taxa de analiza dosar i comision de acordare conform cu tariful de comisioane n vigoare

ValutEUR RON CHF

Valoare XBOR Dobnd11.51% 1.25% 0.40% 17.51% 10.25% 11.99%

Formula de calcul a dobnziiROBOR 3L + 6% EURIBOR 3L + 9% LIBOR 3L + 11.50%

DAE19.55% 11.04% 12.91%

Table 11 Dobnzi aferente creditului ipotecar de achiziie fr comision lunar de administrare

Exemplu de calcul - grad de ndatorare 70% *n cazul achiziionrii de proprieti din proiecte rezideniale finanate de OTP Group Pentru un credit n CHF pe o perioad de 30 de ani. Rat lunar maxim (RON) ndatorare 70% 4.729 3.329 1.929 1.229 529 Valoarea creditului Valoare maxim n echivalent RON ndatorare 70% 832.792 586.221 339.651 216.366 93.080 creditului n CHF 375.317 264.195 153.072 97.510 41.949 Valoare maxim a creditului n CHF ndatorare 30% 166.684 119.060 71.436 47.624 23.812

Valoare venit net lunar(RON) 7.000 5.000 3.000 2.500 1.000

Table 12 Exemplu de calcul pentru un credit n CHF pe o perioad de 30 de ani

Credit ipotecar pentru construcii Gam larg de venituri acceptate;

40

Pot constitui avans i materiale de construcie deja achiziionate, valoarea locuinei construite deja sau parial, valoarea terenului pe care va fi ridicat construcia;

Perioada de graie i perioada de utilizare a creditului pot fi de pn la 18 luni; suma pe care o poi mprumuta: 10.000 200.000 euro; perioada de rambursare: 5 - 30 de ani avansul este de minimum 30% din valoarea proiectului de construcie;

garaniile sunt ipoteca de rang I asupra terenului i construciei, asigurarea de viat, asigurarea de construcii i a imobilului finalizat.

41

CaracteristicDestinaie Valute disponibile Valoare credit Durata Garanii

Descriereconstruirea de locuine EUR, RON, CHF min. 10,000 EUR (sau echiv.) max. 200,000 EUR (sau echiv.) maximum 70% din valoarea Proiectului de construcie ipoteca de rang I asupra terenului i construciei viitoare, asigurarea de via, asigurarea de construcii montaj i asigurarea imobilului finalizat. Poli de asigurare a proprietii, cesionat n favoarea OTP Bank anuiti (rate lunare egale, formate din rata de capital i dobnd) permise dupa ce creditul a fost utilizat integral, n urmtoarele condiii: suma rambursat n avans reprezint minim echivalentul a 6

Metoda de rambursare

Rambursri n avans

rate lunare a fost pltit comisionul de rambursare anticipat sunt permise dup minim 3 luni de la utilizarea integral a creditului.

Table 13 Descrierea creditului ipotecar pentru construcii

Tipologie clieni acceptabili: persoane fizice, ceteni romni, cu domiciliul n Romnia; clieni care aplic individual sau mpreun cu un co-debitor eligibil (necesar pentru mbuntirea capacitii de rambursare); Vrsta: min. 20 de ani max 62 de ani la data scadenei finale a creditului. Venit minim necesar:

minim 350 RON* (venit primar) pentru Cereri de credit individuale; minim 500 RON* (venituri primare cumulate) n cazul Cererilor de credit n comun. *calculat n conformitate cu normele OTP Bank

Valoare maxim expunere simpl: max. 35%* din venitul net calculat n conformitate cu regulile OTP Bank * calculat n conformitate cu normele BNR 42

Valoare maxim expunere agregat: max. 40%* din venitul net calculat n confirmitate cu regulile OTP Bank * calculat n conformitate cu normele BNR Vechime la actualul loc de munc minim 3 luni mai mult de 12 luni de activitate n calitate de PFA

Vechime total nentrerupt n munc: minim 12 luni Tipuri de venituri acceptate: Venituri din salarii; Venituri din pensii; Venituri din cesiunea drepturilor de autor sau a drepturilor intelectuale; Venituri din ndemnizaii de conducere sau de cenzori; Venituri PFA; Venituri obinute de navigatori;

Condiii suplimentare co-debitor: S aparin uneia dintre urmtoarele categorii: so / soie - chiar dac locuiesc la adrese diferite; prini, copii, frai, surori, socri dac locuiesc la aceeai adres;

Documente obligatorii indiferent de tipul de solicitant: Act de identitate (original); Cerere de credit (original, formular tipizat al bncii); Declaraia privind obligaiile de plat, litigiile cu terii i relaiile de grup (original, formular tipizat al bncii); Acordul de consultare al CRB (original, formular tipizat al bncii); 43

Acordul de consultare al Biroului de Credit (original, formular tipizat al bncii); n cazul n care exist Co-debitor, relaia acestuia cu solicitantul principal va fi dovedit prin prezentarea Certificatului de cstorie i/sau a Certificatului de natere;

Dobnzi: Valut Valoare XBOREUR RON CHF 11.51% 1.25% 0.40%

Dobnd17.01% 8.75% 10.90%

Formula de calcul a dobnziiROBOR 3L + 5.50% EURIBOR 3L + 7.50% LIBOR 3L + 10.50%

Table 14 Dobnzi aferente creditelor ipotecare pentru construcii

Credit autoDisponibil n lei, euro i franci elveieni, creditul auto de la OTP Bank este destinat tuturor celor care vor s-i cumpere o main nou sau second-hand, o motociclet sau un scooter. Caracteristicile produsului Indiferent de tipul vehiculului dorit, OTP Bank i ofer ntre 1.000 i 30.000 de euro (sau echivalent) pentru a face achiziia optim. Cu un avans minim ncepnd de la 20%, maina dorit poate fi a ta, n cel mai scurt timp. valoare credit: 1.000 - 30.000 EUR (sau echivalent); perioada maxim de creditare: 6 ani; avans: 20% - 25%; disponibil n RON, EUR i CHF; obii finanare att pentru maini, noi sau second-hand, ct i pentru motociclete sau scootere.

CaracteristicDestinaie Achiziie autovehicule 44

Descriere

Tip autovehicul

autoturisme noi i second hand maxim 50.000 km rulai maxim 4 ani vechime scootere noi motociclete noi 20% pentru autovehicule noi 25% pentru autovehicule second hand RON, EUR, CHF credit min. 1000 EUR (sau echiv.) max. 30,000 EUR (sau echiv.) minim 6 luni - maxim 72 luni Gaj pe autovehicul Polia FULL CASCO cesionat n favoarea bncii anuitate (rate lunare egale, formate din rata de capital i dobnd) permise dupa min. 3 luni de la acordarea creditului, n urmatoarele condiii:

Avans Valute disponibile Valoare credit Durata Garanii Metoda de rambursare

Rambursri n avans

suma rambursat n avans reprezint minim echivalentul a 3 rate lunare

a fost pltit comisionul de rambursare anticipatTable 15 Descrierea creditului auto

Tipologie clieni acceptabili: persoane fizice; ceteni romni cu domiciliul n Romnia sau ceteni strini rezideni/ nerezideni n Romnia (permis de edere valabil cel puin perioada creditului); clieni care aplic individual sau mpreun cu un co-debitor (necesar pentru mbuntirea capacitii de rambursare); Vrsta: min. 19 de ani max 65 de ani la data scadenei finale a creditului Venit minim:

minim 350 RON* (venit primar) pentru Cereri de credit individuale minim 500 RON* (venituri primare cumulate) n cazul Cererilor de credit in comun 45

*calculat n conformitate cu normele OTP Bank Valoarea angajamentelor de plat lunare decurgnd din credite de consum, trebuie s reprezinte maxim 30% din veniturile nete ale solicitantului i familiei acestuia. Valoarea angajamentelor totale de plat lunare decurgnd din contracte de credit, precum i de alte contracte de aceeai natura (de ex: contracte de leasing, etc.), trebuie sa reprezinte maxim 40% din veniturile nete ale solicitantului i familiei acestuia. Forma de angajare: salariai; persoane fizice autorizate; patroni care au carte de munc la firma proprie; pensionari; navigatori;

Experien profesional: salariai: minimum 3 luni de activitate la angajatorul curent i minimum 12 de luni de experien profesional n total; liberi profesioniti i patroni: minimum 24 de luni de experien n activitatea curent; pensionari: s fie primit pensia pe cel puin 1 lun; Tipuri de venituri acceptate: Venituri Primare Venituri din salariu Venituri PFA Venituri din drepturilor de autor Venituri din ndemnizaii de conducere sau de censor Venituri din pensii Venituri din rente viagere Venituri ale navigatorilor

Condiii suplimentare co-debitor: S aparin uneia dintre urmtoarele categorii: so/soie - chiar dac locuiesc la adrese diferite; 46

prini, copii, frai, surori, socri dac locuiesc la aceeai adres; Documente obligatorii indiferent de tipul de solicitant: Act de identitate (original); Cerere de credit (original, formular tipizat al bncii); Declaraia privind obligaiile de plat, litigiile cu terii i relaiile de grup (original, formular tipizat al bncii); Acordul de consultare al CRB (original, formular tipizat al bncii); Acordul de consultare al Biroului de Credit (original, formular tipizat al bncii); n cazul n care exist Co-debitor, relaia acestuia cu solicitantul principal va fi dovedit prin prezentarea Certificatului de cstorie i/sau a Certificatului de natere; Factura de utiliti de la adresa de domiciliu sau documentele atestnd dreptul de proprietate (copie); Factura proforma/ oferta/ aviz de la dealer-ul auto;

Dobnzi: Valuta Valoare XBOREUR RON CHF 11.51% 1.25% 0.40%

Dobnd17.51% 10.25% 12.40%

Formula de calcul a dobnziiROBOR 3L + 6% EURIBOR 3L + 9% LIBOR 3L + 12%

DAE20.44%* 11.99%* 14.43%*

Table 16 Dobnzi aferente creditului auto

*DAE este calculat pentru perioada maxim de creditare pentru valuta respectiv

4.1.3 Produse de economisire

Contul de economiiAvantaje obinerea unui nivel de dobnd superior fa de cel de la contul curent; flexibilitate i restricii limitate cu privire la accesarea fondurilor; gestiune optim a surplusului de fonduri pentru persoanele fizice; comisioane zero de deschidere i lichidare; 47

impozit 0 pentru dobnzile bonificate; contul de economii poate fi accesat i prin intermediul unui card de debit emis pe numele titularului de cont sau a mputerniciilor acestuia.

Documente necesare: Actul de identitate valabil n original.

CaracteristicValute Rata dobnzii Perioada Dobnda

DescriereEUR, RON, CHF Se pltete de la primul ban Nelimitat Se acumuleaz zilnic i se pltete lunar Alimentarea contului de economii prin: Depuneri numerar n orice moment Transferuri intra/ inter-bancare

Operaiuni permise

Romnia S. A.

Retrageri de numerar sunt permise Transferuri din cont numai ctre

fr restricii de sum sau numr i fr penalizri propriile conturi curente deschise la OTP Bank Rambursare automat rate credit

din cont de economii

Table 17 Descrierea contului de economii

OTP Bank Romnia S. A. este participant la Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar, i ncepnd cu data de 15.10.2008. Limita de garantare a depozitelor a fost majorat de ctre Fond la 50.000 EUR n echivalent lei pentru fiecare titular de cont. Noiunea de depozite include: depozite la termen, conturi curente, conturi Junior i conturile de economii. Facilitatea de economisire automat: Tot ce trebuie s faci este s-i deschizi un cont de economii, la orice unitate OTP Bank sau prin OTPdirekt - Contact Center, i apoi i poi seta, prin OTPdirekt Internet Banking, suma i periodicitatea cu care vom efectua, automat, transferul banilor ti din contul curent, n cel de economii. Avantaje: 48

tu stabileti suma economisit i data cnd se face transferul ntre conturi; beneficiezi de o dobnd atractiv pentru economiile tale; transferul se realizeaz gratuit, fr nici un comision sau tax suplimentar; poi retrage banii din contul de economii oricnd, fr ca rata dobnzii s fie afectat.

Depozite la termenConturile pentru depozit oferite de OTP Bank Romnia S.A. sunt un mod sigur de a-i valorifica economiile n siguran. Nu ai nevoie de o sum mare pentru a primi o dobnd fix avantajoas i poi alege opiunea care te avantajeaz cel mai bine. Poi alege s constitui un depozit n RON, EUR. USD, HUF, CHF sau GBP pentru o perioad de 1 sptmn, 1, 2, 3, 4, 6, 9, 12, 18 sau 24 luni. Avantaje: Ai flexibilitate sporit pentru a alege soluia optim ntre perioada de constituire, rata de dobnd, modalitatea de plat a dobnzii, precum i moneda n care vrei s economiseti; Beneficiezi de comision de retragere zero pentru suma din depozit n data scadenei acestuia, conform prevederilor contractuale; Rata de dobnd este fix pe toat perioada constituirii depozitului, astfel nct poi tii de la nceput care va fi suma acumulat la finalul acesteia; Se poate opta pentru plata dobnzii acumulate la scaden sau lunar n contul curent; Se poate opta ca la expirarea perioadei de constituire, depozitul s aib: prelungire automata cu capitalizarea dobnzii; prelungire automata fr capitalizare, iar dobnda acumulat s fie transferat n contul current; lichidare automat, iar dobnda acumulat s fie transferat n contul current. Sumele existente n acest cont sunt garantate de ctre Fondul de Garantare a Dac clientul a optat pentru prelungirea automata a perioadei de constituire a Depozitelor n Sistemul Bancar n limitele i n conformitate cu legislaia n vigoare; unui depozit acest lucru se va ntmpla fr a fi nevoie s se deplaseze clientul la sediul bncii.

Depozite standard posibilitatea creterii ratei de economisire datorit efectului de capitalizare a dobnzii;

49

posibilitatea administrrii automate a depozitului prin alegerea uneia dintre cele trei opiuni valabile la scaden; comisioane zero de deschidere, lichidare i retragere numerar*; *numai n cazul retragerilor de numerar la scaden

Documente necesare: Actul de identitate valabil n original.

50

CaracteristicValute Rata dobnzii Termen de constituire

DescriereRON, EUR, USD, HUF, GBP, CHF Fix pn la scadena depozitului 1 sptmn, 1 lun, 2 luni, 3 luni, 4 luni, 6 luni, 9 luni, 12 luni, 18 luni* si 24 luni* * doar pentru depozite n RON

Suma minim de deschidere

100 RON/ USD/ EUR/ GBP /CHF 25.000 HUF prelungire automat a depozitului cu capitalizarea dobnzii - depozitul va fi prelungit automat de ctre banc pentru un numr egal de luni cu opiunea iniial, folosind rata de dobnd valabil la data prelungirii depozitului iar dobnda acumulat pentru perioada precedent se va aduga depozitului iniial prelungire automat a depozitului fr capitalizare depozitul va fi prelungit automat de ctre banc pentru un numr egal de luni cu opiunea ta iniial, folosind rata de dobnd valabil la data prelungirii depozitului iar dobnda acumulat pentru perioada precedent va fi transferat n contul curent lichidarea automat a depozitului - banca vireaz n contul tu curent suma depozitului i dobnda corespunztoare.

Opiuni la scaden

Table 18 Descriere depozite standard

Depozit aniversarDac eti nscut n luna iulie poi beneficia la depozitele pe termen de +0,5% la dobnd* * ofert valabil doar pentru depozitele constituite n perioada 01 31 iulie, att prin intermediul Call Center ct i prin intermediul reelei teritoriale OTP Bank Romnia.

51

Depozit adresat pensionarilor Avantaje: posibilitatea creterii ratei de economisire datorit efectului de capitalizare a dobnzii; comisioane zero de deschidere, lichidare i retragere numerar*. 0.50% peste dobnda standard a bncii pentru depozitele la termen n RON; 0.40% peste dobnda standard a bncii pentru depozitele la termen n valut.

*numai n cazul retragerilor de numerar la scaden Documente necesare: 1. actul de identitate valabil n original; 2. ultimul talon de pensie sau a extrasului de cont n original (nu mai vechi de 2 luni).

CaracteristicValute

DescriereRON, EUR, USD, HUF, GBP, CHF Standard + 0.50% pentru RON; Standard + 0.40% pentru FX.

Rata dobnzii

Fix pn la scadena depozitului

Termen de constituire

1 sptmn, 1 lun, 2 luni, 3 luni, 4 luni, 6 luni, 9 luni, 12 luni, 18 luni* si 24 luni* * doar pentru depozite n RON

Suma minim de deschidere Opiuni la scaden

100 RON/ USD/ EUR/ GBP /CHF 25.000 HUF Lichidare; Banca vireaz n contul tu curent suma depozitului i dobnda corespunztoare.

Table 19 Descrierea depozitului adresat pensionarilor

Meniuni: Aceast ofert nu se cumuleaz cu alte promoii ale Bncii.

52

Depozit cu maturitate flexibilOTP Bank i ofer posibilitatea s alegi data de expirare a depozitelor. Ai nevoie de bani peste 33, 42 sau... 189 de zile, sau de crciun? Clientul i poate alege orice zi ca dat scadent a depozitului, n plus comisionul de ridicare numerar n ziua scadenei este ZERO, cu condiia programrii n prealabil cu o zi n cazul sumelor mai mari de 5.000 EUR sau echivalent

CaracteristicValute Rata dobnzii Termen de constituire

DescriereRON, EUR, USD, HUF, GBP, CHF Fix pn la scadena depozitului orice termen ntre 1 lun 24 luni pentru RON orice termen ntre 1 lun 12 luni pentru FCY

Suma minim de deschidere Opiuni la scaden

100 RON/ USD/ EUR/ GBP /CHF 25.000 HUF lichidarea automat a depozitului - banca vireaz n contul tu curent suma depozitului i dobnda corespunztoare

Depozit cu Dobnd ProgresivDepozitul cu Dobnd Progresiv este un depozit care poate fi constituit, n lei sau euro, pe o perioad de 6 sau 12 luni. Dobnda la acest depozit crete lunar, progresiv, pn la scadena depozitului, ratele dobnzii pentru fiecare lun fiind stabilite la constituire. n fiecare lun n contul tu curent va fi transferat dobnda pentru luna precendent, iar tu poi beneficia de aceast sum chiar nainte de lichidarea depozitului. La data scadenei depozitului (6 sau 12 luni) banii vor fi transferai automat n contul curent sau depozitul va fi rennoit pe aceeai perioad, n funcie de indicaiile clientului.

Depozitul cu Dobnd Progresiv nseamn beneficii suplimentare:

53

dac ai nevoie urgent de bani i trebuie s lichidezi depozitul nainte de termen, nu pierzi dobnda lunar acumulat; 0% comision de retragere a banilor la scadena final a depozitului; beneficiezi de dobnd acumulat nainte de lichidarea depozitului; cont curent deschis i administrat gratuit; beneficiezi de dobnzi competitive pe pia.

Clienii OTP Bank care vor alege s deschid un depozit cu dobnd progresiv, vor beneficia de o dobnd de pn la 17.25 % anual n RON i 10,25 % anual n EUR.

CaracteristicValute Rata dobnzii Termen de constituire Suma minim de deschidere

DescriereRON, EUR Crete progresiv n fiecare lun 6 i 12 luni 1.000 RON, respectiv 500 EUR prelungire automat a depozitului - depozitul va fi prelungit automat de ctre banc pentru un numr egal de luni cu opiunea iniial lichidarea automat a depozitului - banca vireaz n contul tu curent suma depozitului

Opiuni la scaden

Table 20 Descriere depozit cu dobnd progresiv

Contul de economiiClientul poate solicita deschiderea unui cont de economii, astfel angajatul bncii va tiprii n dou exemplare Cererea/ contract Deschidere cont de economii. Contractul va fi citit cu atenie de ctre client dup care va fi semnat de trei persoane: de ctre client, angajat i de Directorul unitii.

Operaiunile ce pot fi effectuate direct din contul de economii sunt: Operaiuni de ncasri n numerar i prin transfer bancar (ordine de plat, direct debit, standing order) de la orice banc i de la orice persoan fizic sau juridical; 54

Opreaiuni de retragere/depunere n numerar, la orice unitate teritorial a OTP Bank Romnia; Pentru retragerile n numerar mai mici de 5000 EUR sau echivalent clientul va plti un comision de 0, 50% din suma retras, minim 0.5 RON sau minim 1 EUR echivalent n valuta contului, pentru sumele n valut;

Pentru retragerile n numerar sumele ce depesc 5001 EUR sau echivalent este necesar programarea prealabil cu 1 zi lucrtoare n intervalul orar 10:16 la unitatea teritorial de unde se face retragerea, caz n care clientul va plti un comision pentru retragerea n numerar de 0,50% din suma retras, minim 5 RON sau minim 1 EUR echivalent n valuta contului. Pentru sumele n valut. n caz contrar, clientul va plti un comision de retragere neprogramat de 0,50% care se adaug la comisionul normal de retragere numerar i se aplic pe client/zi.

Pentru depunerile n numerar, Banca nu percepe comision de depunere: Operaiuni de pli prin transfer bancar de la orice sucursal a OTP Bank Romnia S. A. numai ctre propriile conturi curente deschise la OTP Bank Romnia S. A.; Rambursri automate credite contractate la OTP Bank Romnia S. A. Contul de economii poate fi accesat i prin intermediul unui card de debit, emise pe numele clientului i, opional al mputerniciilor acestuia. Rata de dobnd este variabil i poate fi difereniat pe trane valorice. Dac soldul contului se ncadreaz pe mai multe trane valorice, rata de dobnd se va aplica pentru fiecare trana n parte. Dobnda se calculeaz zilnic la soldul existent n cont la sfritul zilei dup urmtoarea formul i se pltete lunar prin capitalizarea n contul de economii:

Table 21 Formula de calcul a dobnzii aferente contului de economii

Avantaje 55

obinerea unui nivel de dobnd superior fa de cel de la contul curent; flexibilitate i restricii limitate cu privire la accesarea fondurilor; gestiune optim a surplusului de fonduri pentru persoanele fizice; comisioane zero de deschidere i lichidare; impozit 0 pentru dobnzile bonificate; contul de economii poate fi accesat i prin intermediul unui card de debit emis pe numele titularului de cont sau a mputerniciilor acestuia.

Documente necesare: Actul de identitate valabil n original.

CaracteristicValute Rata dobnzii Perioada Dobnda

DescriereRON, EUR, USD, HUF Se pltete de la primul ban Nelimitat Se acumuleaz zilnic i se pltete lunar Alimentarea contului de economii prin:o Depuneri numerar o Transferuri

Operaiuni permise

n orice moment

intra/ inter-bancare

Retrageri de numerar sunt permise fr restricii de Transferuri din cont numai ctre propriile conturi Rambursare automat rate credit din cont de

sum sau numr i fr penalizri curente deschise la OTP Bank Romnia S.A. economii

Table 22 Descrirea contului de economii

Facilitatea de economisire automat: OTP Bank a creat, special pentru clienii serviciului OTPdirekt, facilitatea de economisire automat. Pentru aceasta tot ceea ce trebuie s faci este s-i deschizi un cont de economii, la orice unitate OTP Bank sau prin OTPdirekt - Contact Center, i apoi i poi seta, prin OTPdirekt Internet Banking,

56

suma i periodicitatea cu care vom efectua, automat, transferul banilor ti din contul curent, n cel de economii. Avantaje: tu stabileti suma economisit i data cnd se face transferul ntre conturi; beneficiezi de o dobnd atractiv pentru economiile tale; transferul se realizeaz gratuit, fr nici un comision sau tax suplimentar; poi retrage banii din contul de economii oricnd, fr ca rata dobnzii s fie afectat.

Pachetul de economisire OTP Premium WiseEste un produs de economisire care const: ntr-un depozit n RON sau EURO pe 3 luni cu dobnd promoional de pn la 15% pe an pentru RON i de pn la 6.2% pentru cel n EURO; uniti de fond pe 3 ani, n suma cel puin egal cu depozitul; Constituie n perioada 29 iunie 24 iulie 2009, un depozit promoional la OTP Bank Romnia i cumpr uniti de fond n valoare cel puin egal cu depozitul, pentru a beneficia de urmtoarele avantaje: pn la 15% dobnda pe an la depozitul n RON pe 3 luni; pn la 6.2% dobnda pe an la depozitul n EURO pe 3 luni; sumele constituite n aceste depozite sunt garantate de ctre Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar n limitele i n conformitate cu legislaia n vigoare.

RONIntervale valorice 100-4.999: 5.000-49.999: > = 50.000: Rat dobnd 14.50% 14.75% 15% Intervale valorice 100-4.999: 5.000-29.999: > = 30.000:

EURRat dobnd 6.00% 6.10% 6.20%

57

Valoarea cumulat a depozitelor n RON i EURO cu dobnd promoional nu poate depi valoarea unitilor de fond achiziionate prin pachetul de economisire OTP Premium Wise, echivalent n RON la cursul BNR din ziua constituirii depozitului. capital iniial garantat 100%: investiia n Fondul nchis de investiii cu capital garantat OTP WiseRO i ofer garania sumelor investite. La maturitate, indiferent de evoluia acestui Fond, vei primi integral capitalul investit iniial, garantat prin scrisoare de garanie bancar emis de OTP Bank Plc. Ungaria. 3 cote variabile de participare la performana fondului de pn la 40%, cte una la sfritul fiecrui an de funcionare al Fondului, timp de trei ani. Valoarea cotelor de participare la performana Fondului este stabilit n funcie de evoluia Indicelui SGI Wise US Long/Short Vol Target, conform prospectului de emisiune. zero comisioane de subscriere i de retragere din fond! flexibilitate: ai acces la investiia ta oricnd. n calitate de investitor ai posibilitatea ca pe toat perioada funcionrii Fondului s poi tranzaciona unitile de fond deinute n Fondul nchis de Investiii cu capital garantat OTP WiseRO prin intermediul oricrei societi de servicii de investiii financiare/instituii de credit autorizat s tranzacioneze la Bursa de Valori Bucureti. Volatilitate controlat: riscul este permanent controlat, existnd restricii n expunerea aciunilor din componena indexului S&P500 n funcie de gradul de volatilitate. Astfel, n modelul cantitativ este impus o limit a volatilitii de 8%. Indicele SGI Wise US Long/Short Vol Target SGI Wise US Long/Short Vol Target este un indice care reflect performana a unei combinaii de poziii "long" (de cumprare) i "short" (de vnzare) dintr-o selecie de aciuni listate pe bursele americane. Aciunile care formeaz indicele sunt selectate pe baza unui model dezvoltat de ctre echipa de analiz cantitativ a Socit Gnrale i calculat de ctre Standard & Poors, obiectivul principal fiind acela de a oferi randamente stabile, cu o volatilitate mai mic dect cea a indicelui S&P 500. Lunar, aciunile companiilor care formeaz S&P500 sunt analizate i punctate dup 12 criterii de evaluare legate de performana aciunii fa de pia, profitabilitate i lichiditate precum i alte elemente relevante, i astfel sunt alese poziiile de cumprare i de vnzare. De asemenea, riscul este controlat n

58

permanen, existnd restricii n expunerea pe aciunile din componena S&P500 n funcie de gradul de volatilitate. Astfel, n modelul cantitativ este impus limita de volatilitate de 8%.

Figure 3 Evoluia Indicelui SGI Wise US Long/Short VolTarget

Subscriere, distribuie i depozitare Pachetul de economisire OTP Premium Wise este disponibil n perioada 29 iunie 24 iulie 2009 n orice sucursal OTP Bank Romnia. Pentru a beneficia de depozitul promoional n RON sau EUR pe 3 luni trebuie s investeti minim o unitate de fond n Fondul nchis de investiii cu capital garantat OTP WiseRO, adic 200 RON. Pachetul de economisire OTP Premium Wise se adreseaz doar persoanelor fizice!

59

4.1.4 Carduri

Carduri de creditOTP Bank ti pune la dispozitie cardurile de credit VISA Clasic Transparent i MasterCard Standard. Disponibile n RON, aceste carduri i ofer pn la 18 000 RON. Le poi avea pe amndou, la acelai pre, pentru acelai cont. Avantaje Ai avantajul de a fi posesorul unui card cu un design unic, VISA Clasic Transparent i, n plus, vei beneficia de: bani instant, oriunde i oricnd; fr tax de administrare n primul an; 0% dobnd pentru o perioad de pn la 45 de zile pentru plile efectuate la comerciani; suma minim lunar de rambursat de numai 5% din creditul utilizat;* utilizare naional i internaional; acceptare n milioane de locaii care afieaz siglele VISA i MasterCard, aproape oriunde n lume. Solicit noul card de credit VISA Clasic Transparent, mpreun cu MasterCard Standard de la OTP Bank i, n cel mai scurt timp de la semnarea cererii i a contractului, cardurile pot fi n buzunarul tu. n plus, pentru cei apropiai, poi solicita carduri suplimentare pe contul tu. Cu VISA Clasic Transparent i MasterCard Standard, este de dou ori mai simplu s profii de toate oportunitile care apar! *la aceasta se vor aduga eventualele dobnzi i comisioane datorate bncii.

60

Taxe i comisioaneCARDUL DE CREDIT MASTERCARD STANDARD CREDIT RON Tax de Emitere Card.20 RON Tax Anual de Administrare card .(primele 12 luni este 0) 20 RON Comision Tranzacii la Comerciani (oriunde n lume) .0 RON Comision Retragere Numerar la ATM-urile / EPOS-urile) OTP Bank Romnia.1% Comision Retragere Numerar la ATM-urile altor bnci (n Romnia). 1% + 2.5 RON Comision Retragere Numerar la ATM-urile altor bnci (n strintate) 1% + 10 RON Comision Retragere Numerar la ATM-urile OTP Bank Group (n strintate). 3.5 RON Tax Rennoire Card .0 RON Tax Re-emitere Card (pierdut/furat/deteriorat) 5 RON Tax adiional Re-emitere card n regim de urgen .5 RON Tax Re-emitere PIN. 5 RON Comision Interogare Sold (la ATM) .0.3 RON Comision Printare Mini-extras Card (la ATM) .0.3 RON Comision Schimbare PIN (la ATM) .3.5 RON Tax Blocare Card ..35 RON 61

Tax reactivare card .0 RON Tax pentru refuz la plat nefondat ..35 RON Rata anual a dobnzii pentru creditul utilizat .22 % Rata anual a dobnzii pentru creditul restant/depire limitat.. 50 %

Cardul de credit OTP-MOLCumprturile fcute n benzinriile MOL i aduc un dublu avantaj. Pentru c OTP Bank a lansat, n colaborare cu MOL Romnia, un nou card de credit emis sub sigla MasterCard: cardul de credit OTP MOL. Avantaje dublarea punctelor MultiBonus atunci cnd este folosit alturi de cardul MultiBonus; 0% dobnd pe o perioad de graie de pn la 55 de zile pentru plile efectuate la comerciani; dobnd preferenial pentru creditul utilizat, perceput dup perioada de graie; suma minim de rambursat lunar de numai 5%; administrare gratuit n primul an de utilizare; limita de creditare de pn la 3 venituri nete (maxim 3500 RON); utilizare naional i internaional la orice comerciant sau ATM care afieaz sigla MasterCard.

Simplu de obinut Indiferent dac eti salariat, liber profesionist, pensionar sau ai propria ta afacere, poi obine un card de credit OTPMOL urmnd 3 pai simpli: 1. 2. Solicit angajatorului tu completarea i semnarea adeverinei de venit. n cazul n care nu

eti salariat sun, de luni pn vineri, ntre orele 8:30 i 17:30, la 0800 88 22 88* Completeaz i semneaz acordurile CRB i Biroul de Credite 3. Vino la orice unitate OTP Bank sau la orice staie MOL cu documentele de mai sus i cu o copie dup actul de identitate, i completeaz cererea de emitere a cardului de credit OTP-MOL. n doar cteva zile un reprezentant al OTP Bank te va contacta telefonic pentru a-i da detalii cu privire la card.

62

CARDUL DE CREDIT OTP-MOL MASTERCARD RON

Taxe i comisioaneTax de Emitere Card ..10 RON Tax Anual de Administrare card (primele 12 luni este 0). 20 RON Comision Tranzacii la Comerciani (oriunde n lume) .0 RON Comision Retragere Numerar la ATM-urile/EPOS-urile OTP Bank Romnia.1% Comision Retragere Numerar la ATM-urile altor bnci (n Romnia)1% + 2.5 RON Comision Retragere Numerar la ATM-urile altor bnci (n strintate)1% + 10 RON Comision Retragere Numerar la ATM-urile OTP Bank Group (n strintate)3.5 RON Tax de Rennoire Card 0 RON Tax de Re-emitere Card (pierdut/furat/deteriorat) 5 RON ax adiional Re-emitere card n regim de urgen ..5 RON Tax Re-emitere PIN 5 RON Comision Interogare Sold (la ATM) .0.3 RON 63

Comision Printare Mini-extras Card (la ATM). 0.3 RON Comision Schimbare PIN (la ATM).. 3.5 RON Tax de Blocare Card. 3,5 RON Tax de reactivare card.. 0 RON Tax pentru refuz la plat nefondat .35 RON Rata anual a dobnzii pentru creditul utilizat ..20 % Rata anual a dobnzii pentru creditul restant/depire limitat 50%

Cardul de credit VISA Clasic TransparentDisponibile n RON, aceste carduri i ofer pn la 18 000 RON. Le poi avea pe amndou, la acelai pre, pentru acelai cont. De acum, poi face din fiecare zi o srbtoare!

Avantaje Ai avantajul de a fi posesorul unui card cu un design unic, VISA Clasic Transparent i, n plus, vei beneficia de: bani instant, oriunde i oricnd; fr tax de administrare n primul an; 0% dobnd pentru o perioad de pn la 45 de zile pentru plile efectuate la comerciani; suma minim lunar de rambursat de numai 5% din creditul utilizat;* utilizare naional i internaional; acceptare n milioane de locaii care afieaz siglele VISA i MasterCard, aproape oriunde n lume; Solicit noul card de credit VISA Clasic Transparent, mpreun cu MasterCard Standard de la OTP Bank i, n cel mai scurt timp de la semnarea cererii i a contractului, cardurile pot fi n buzunarul tu. n

64

plus, pentru cei apropiai, poi solicita carduri suplimentare pe contul tu. Cu VISA Clasic Transparent i MasterCard Standard, este de dou ori mai simplu s profii de toate oportunitile care apar! * la aceasta se vor aduga eventualele dobnzi i comisioane datorate bncii.

Taxe i comisioane

Tax de Emitere Card .20 RON Tax Anual de Administrare card (primele 12 luni este 0) .20 RON Comision Tranzacii la Comerciani (oriunde n lume) .0 RON Comision Retragere Numerar la ATM-urile / EPOS-urile OTP Bank Romnia1% Comision Retragere Numerar la ATM-urile altor bnci (n Romnia)..1% + 2.5 RON Comision Retragere Numerar la ATM-urile altor bnci (n strintate)..1% + 10 RON Comision Retragere Numerar la ATM-urile OTP Bank Group (n strintate)3.5 RON Tax de Rennoire Card.. 0 RON Tax de Re-emitere Card (pierdut/furat/deteriorat) 5 RON Tax adiional de Re-emitere card n regim de urgen ..5 RON Tax de Re-emitere PIN ..5 RON 65

Comision Interogare Sold (la ATM) .0.3 RON Comision Printare Mini-extras Card (la ATM) .0.3 RON Comision Schimbare PIN (la ATM) .3.5 RON Tax de Blocare Card. 35 RON Tax de reactivare card 0 RON Tax pentru refuz la plata nefondat ..35 RON Rata anual a dobnzii pentru creditul utilizat ..22 % Rata anual a dobnzii pentru creditul restant/depire limitat ..50 %

Cardul de credit VISA GoldAvantaje Mai mult dect un instrument de plat, VISA Gold reprezint statutul privilegiat al celor care l dein. Numrai-v printre acetia i vei putea profita de: pn la 50 000 RON instant, oriunde i oricnd; 0% dobnd pentru o perioad de graie extins pn la 55 zile pentru plile efectuate la comerciani; fr tax de administrare n primul an; utilizare naional i internaional; asigurare internaional de cltorie inclus, valabil pe ntreaga durat de valabilitate a cardului; servicii speciale de eliberare de numerar i nlocuire a cardului n regim de urgen (n strintate); acceptare n milioane de locaii care afieaz sigla VISA, aproape oriunde n lume; utilizare naional i internaional.

Carduri de debit

66

OTP Bank i ofer soluia perfect dac vrei s scapi de grija plilor n numerar. Cardurile de debit de la OTP Bank i permi