+ All Categories
Home > Documents > Curs 5 Asigurari de Persoane

Curs 5 Asigurari de Persoane

Date post: 15-Jan-2016
Category:
Upload: dana-togan
View: 227 times
Download: 2 times
Share this document with a friend
Description:
curs
78
ASIGURĂRILE DE ASIGURĂRILE DE PERSOANE PERSOANE 1
Transcript
  • ASIGURRILE DE PERSOANE*

  • Riscurile cuprinse n asigurare, caracteristicile i clasificarea asigurrilor de persoane

    Obiectul asigurrilor de persoane l constituie garantarea plii unei sume de bani de ctre asigurtor, n cazul producerii unui eveniment legat de persoana fizic a asiguratului, i anume:vtmarea corporal;mbolnvirea; decesul; supravieuirea acestuia.*

  • Caracteristici ale asigurrilor de persoane

    Suma asigurat se stabilete forfetar de ctre asigurat, n funcie de nevoile i de posibilitile sale.

    Asiguratul poate s ncheie mai multe contracte de asigurare mpotriva aceluiai eveniment i pentru sume diferite, fr s fie mpiedicat de lege sau de asigurtor s fac acest lucru.

    La producerea riscului, asiguratul sau beneficiarul asigurrii poate s ncaseze drepturile de asigurare de la toi asigurtorii, deoarece aici nu mai este vorba de daun, ca la bunuri.

    Neavnd caracter reparator, asigurarea de persoane nu sufer restriciile la care este supus asigurarea de bunuri.

    *

  • Clasificarea asigurrilor de persoaneAsigurrile de persoane se pot clasifica n funcie de: riscul asigurat;

    momentul achitrii primei;

    momentul ncasrii sumei asigurate; forma pe care acestea o mbrac.*

  • n funcie de riscul asigurat, asigurrile de persoane pot fi: asigurri de supravieuire;

    asigurri de deces; asigurri mixte de via;

    asigurri de accidente; asigurri de boal; alte forme.*

  • Asigurrile de supravieuire

    Asigurtorul se angajeaz s plteasc asiguratului, la expirarea contractului, suma asigurat, cu condiia ca acesta s fie n via.

    n perioada de valabilitate a asigurrii, asiguratul, pltind primele datorate, acumuleaz o sum de bani care rmne la dispoziia asigurtorului i care devine exigibil la expirarea contractului.*

  • Suma astfel economisit urmeaz s fie folosit de asigurat, la momentul potrivit, pentru cele mai diverse scopuri: s-i achiziioneze un imobil;

    s-i achiziioneze un automobil sau alte bunuri de valoare mare ori de folosin ndelungat;

    s se mute cu familia ntr-o alt regiune sau alt ar;

    s efectueze o cltorie de agrement, de afaceri, de studii, de tratament medical etc.

    *

  • Potrivit condiiilor contractuale, asiguratul intr n posesia sumei asigurate numai n cazul n care este n via la expirarea contractului.

    Dac acesta a decedat anterior expirrii termenului de valabilitate a contractului, asigurtorul se consider eliberat de angajamentul luat prin contract i, ca urmare, nu are nici o obligaie fa de motenitorii asiguratului.

    Suma acumulat de asigurat pe parcursul valabilitii contractului rmne de drept asigurtorului, dup decesul prematur al asiguratului.

    *

  • Asigurarea de rent Constituie un alt tip de asigurare de supravieuire;

    Suma asigurat este pus la dispoziia asiguratului sub forma unor pli periodice cu titlu de rent.

    Fondul din care se suport renta se constituie fie pe seama unei prime unice pltite de asigurat la ncheierea contractului, fie pe seama primelor achitate treptat (anual, semestrial, trimestrial sau lunar) de ctre asigurat, pe perioada de valabilitate a contractului. *

  • Plata rentei se poate efectua n dou maniere distincte, i anume:plata rentei ncepe imediat dup expirarea contractului de asigurare;

    plata rentei ncepe de la o dat ulterioar (spre exemplu, dup ieirea la pensie a asiguratului).*

  • Forma cea mai frecvent ntlnit n practic: o perioad de timp, mai lung sau mai scurt, asiguratul vars primele datorate asigurtorului, pentru constituirea fondului din care acesta din urm va suporta renta.

    La asigurarea de rent, asigurtorul va plti renta numai n cazul n care asiguratul va fi n via la data expirrii contractului.

    Decesul anterior al asiguratului l dezleag pe asigurtor de orice obligaie fa de motenitorii asiguratului.*

  • O asigurare de supravieuire, care are drept consecin pierderea dreptului beneficiarului asigurrii asupra sumei asigurate (n cazul n care asiguratul a ncetat din via anterior expirrii asigurrii) nu este prea atractiv, nu stimuleaz spiritul de economisire. Pentru a evita pierderea primelor achitate de asigurat, n cazul decesului acestuia n perioada de valabilitate a contractului, se practic nscrierea n contract a clauzei contraasigurrii.

    Aceasta permite rambursarea primelor aferente riscului de supravieuire.

    *

  • Asigurtorul i reine, evident, prima aferent riscului de deces.

    Dac la expirarea termenului de asigurare, asiguratul este n via, el ncaseaz suma asigurat, n timp ce prima pentru riscul de deces rmne de drept asigurtorului.

    *

  • Asigurrile de deces

    Protejeaz asiguratul pentru riscul de deces.

    Cum decesul este un eveniment viitor i sigur, dar incert ca dat, asigurtorii folosesc diverse forme de asigurare, care s satisfac cele mai diferite preferine.*

  • Astfel, ntr-o formul frecvent practicat, asigurarea acoper riscul de deces la orice dat ar surveni acesta. n acest scop, pentru a putea beneficia de o asemenea protecie, asiguratul se angajeaz s plteasc prime toat viaa.

    Este cunoscut i soluia care limiteaz, totui, plata primelor la o anumit perioad de timp: pe o durat de n ani, pn la data x (care poate fi ieirea la pensie a asiguratului etc.).

    *

  • n toate aceste cazuri, avem de-a face cu o asigurare de deces temporar. Asigurarea de deces ncheiat pe termen limitat oblig pe asigurtor s achite suma nscris n contract, dac decesul asiguratului a avut loc n perioada de valabilitate a acestuia.

    Dac la expirarea contractului asiguratul este n via, asigurtorul este exonerat, fa de asigurat, de orice obligaie decurgnd din contract.

    Aadar, asigurarea de deces nu este o asigurare de economisire (capitalizare), ci una de protecie mpotriva unui risc determinat.

    *

  • Cele dou asigurri de via - de supravieuire i de deces - acoper fiecare n parte cte un singur risc, crend astfel impresia c una din pri este ntotdeauna perdant.

    n realitate, supravieuirea i decesul constituind riscuri alternative, nu se pot produce niciodat simultan.

    *

  • Asigurrile mixte de via

    "Produsul", care acoper ambele riscuri printr-un singur contract este denumit asigurare mixt de via.

    Prin cuprinderea a dou riscuri alternative ntr-un contract de asigurare unic, nu dispare caracterul contradictoriu al celor dou riscuri, ci se creeaz numai impresia c asiguraii ctig n cazul producerii oricrui risc:n cazul decesului asiguratului, beneficiarul asigurrii intr n posesia sumei asigurate;

    2. n caz de supravieuire, asiguratul ncaseaz personal suma asigurat prevzut n contract.

    *

  • Asiguratul ctig n ambele mprejurri, cu condiia suportrii primelor datorate att pentru riscul de deces, ct i pentru cel de supravieuire.

    n acest fel asigurtorul i poate echilibra primele ncasate cu indemnizaiile datorate, veniturile realizate cu angajamentele asumate fa de asigurai.*

  • Asigurrile de accidente

    Urmresc protejarea persoanelor fizice de consecinele nefaste ale unor evenimente neprevzute care le afecteaz viaa, integritatea corporal ori capacitatea de munc.

    Persoanele accidentate primesc, cu titlu de ndemnizaie, fie o sum forfetar, fie mai multe pli fracionate pentru acoperirea cheltuielilor de:ngrijire medicalrefacere a sntiicompensare a pierderii de venit.*

  • n caz de invaliditate permanent, asigurtorul datoreaz asiguratului ntreaga sum asigurat sau o parte din aceasta, n funcie de gradul de invaliditate stabilit de comisia de expertiz medical.

    Asigurarea de boal

    Are drept obiectiv protejarea persoanelor care au suferit o incapacitate temporar de munc, determinat de boal.

    *

  • n practica internaional se ntlnesc i alte forme de asigurri de persoane, printre care: asigurrile de sntate permanent;

    asigurrile dotale;

    asigurrile de nupialitate;

    asigurrile de natalitate etc.

    *

  • Asigurarea de sntate permanent

    Urmrete s elimine srcia, adesea asociat cu o incapacitate de munc de durat, provocat de un accident sau de o boal.

    Primele se pltesc anual i de obicei nu se modific de la un an la altul.

    Dac asiguratul a contactat o incapacitate de munc n urma unei boli sau a unui accident, el are dreptul la o indemnizaie de asigurare (compensaie).

    Aceasta se acord periodic att timp ct se menine starea de incapacitate sau pn cnd asiguratul a atins vrsta de pensionare ori a decedat.*

  • Asiguraii salariai beneficiaz de indemnizaie pe linia asigurrii de sntate permanent, pe perioada de timp ct au fost bolnavi i care variaz ntre o lun i un an.

    Aceast limitare se produce pe motiv c, n perioada de boal, salariaii au dreptul la o parte din salariu.*

  • Mrimea ndemnizaiei acordate de asigurtor pe perioada de incapacitate de munc se stabilete de asigurat, mpreun cu asigurtorul, la ncheierea contractului, dar ea nu poate s depeasc 75% din ctigul realizat de asigurat nainte de mbolnvire, din care se deduce suma primit din fondurile publice.

    Asigurarea de sntate permanent se practic n Marea Britanie.

    *

  • Asigurarea dotal

    Este conceput ca o modalitate de constituire treptat a dotei unui copil, pn cnd acesta ajunge la majorat.

    Asigurtorul onoreaz aceast asigurare, dac beneficiarul asigurrii este n via la data atingerii majoratului, cnd asigurarea devine exigibil. *

  • n ipoteza n care beneficiarul asigurrii a decedat anterior acestei date, asigurtorul este exonerat de orice rspundere legat de acel contract.

    Dac contractul respectiv prevede clauza "contraasigurrii", n cazul morii premature a beneficiarului asigurrii, asigurtorul este obligat s restituie primele ncasate.

    *

  • Asigurarea de nupialitate

    Este o asigurare de via, n baza creia asigurtorul se angajeaz s plteasc o anumit sum de bani asiguratului, dac acesta se cstorete nainte de a mplini o anumit vrst.*

  • Asigurarea de natalitate

    Prevede obligaia asigurtorului de a plti o sum de bani asiguratului, cruia i s-a nscut un copil ntr-un anumit termen.

    Asigurrile de nupialitate i de natalitate, practicate n Frana, sunt n continuu regres, ca urmare a modificrii condiiilor demografice i a comportamentului oamenilor fa de instituia cstoriei i de planningul familial.

    *

  • Formele concrete ale asigurrilor de via difer de la o ar la alta i chiar de la o perioad la alta.

    Asigurrile de via se ncheie fie n mod individual, fie n grup (asigurri colective).

    n fiecare ar exist legi speciale care reglementeaz:modul de ncheiere i de executare a contractului de asigurareincrimineaz abaterile de la prevederile legalestabilesc sanciunile aplicabile celor vinovai de nclcarea dispoziiilor legale.

    Aspectele concrete ale relaiilor dintre asigurtor i asigurat i gsesc reflectarea n contractul de asigurare.

    *

  • Contractul de asigurare trebuie s cuprind:numele, prenumele i data naterii asiguratului;

    riscul asigurat;

    termenul de valabilitate a contractului;

    prima de asigurare datorat i data la care aceasta devine exigibil;

    suma asigurat i modul de achitare a acesteia etc.

    *

  • Asigurarea de via poate fi ncheiat cu sau fr examinarea medical a asiguratului, n funcie de suma asigurat i de obiectul asigurrii.

    Pe baza rezultatelor examenului medical, asigurtorul accept (cu plata unei prime normale sau a uneia majorate) ori respinge cererea de asigurare (din cauza riscului tarat, de valoare ridicat, pe care l prezint).

    *

  • Condiiile generale i speciale ale asigurrilor de persoane practicate n Romnia

    n Romnia, asigurrile de persoane sunt facultative i se ncheie pe baze contractuale, n conformitate cu dispoziiile legale n vigoare i cu condiiile stabilite de societile de asigurri, autorizate s efectueze asemenea operaiuni.

    Pot ncheia contracte de asigurare persoanele care se ncadreaz n limitele de vrst, duratele de timp i condiiile de achitare a primelor stabilite de asigurtor i prevzute n poliele de asigurare.

    *

  • Durata asigurrii, durata de plat a primelor i perioadele de timp - luni, trimestre, semestre, ani - de asigurare se socotesc de la data nceperii asigurrii.

    Declaraiile inexacte ale asiguratului, cu privire la vrsta ori la starea de invaliditate, atrag nulitatea contractului i obligaia asigurtorului de restituire a primelor ncasate.

    *

  • Prima de asigurare se pltete anticipat, n cuantumul i la termenele stabilite n polia de asigurare, pe toat durata prevzut n tariful de prime al fiecrei asigurri.

    La asigurrile de via, o dat cu completarea i semnarea declaraiei de asigurare, persoana care dorete s se asigure trebuie s achite o sum (denumit anticipaie), egal cu valoarea primei rate de prim, plus taxa de poli.

    *

  • La asigurrile ncheiate cu plata primelor n rate, n caz de neplat la scaden a unei rate de prim, asiguratul are dreptul s o plteasc n termenul de psuire stabilit.

    Suma asigurat se pltete asiguratului, beneficiarului desemnat sau motenitorilor, dup caz, dac primele sunt achitate la zi ori nu s-a depit termenul de psuire.

    Creditorii asiguratului nu au dreptul s urmreasc suma asigurat, cuvenit beneficiarului.*

  • Asigurtorul nu pltete suma asigurat, dac evenimentul asigurat a fost produs de operaiuni militare n timp de rzboi.

    Asigurtorul nu pltete suma asigurat dac decesul sau invaliditatea permanent a asiguratului a fost prilejuit de comiterea sau de ncercarea de a comite de ctre asigurat sau beneficiar, cu intenie, a unor fapte penale de o deosebit gravitate.

    Suma asigurat se pltete independent de sumele cuvenite asiguratului sau beneficiarului din asigurrile sociale i independent de repararea prejudiciului de ctre cei rspunztori de producerea lui.*

  • La asigurrile de via care cuprind riscul de deces din orice cauze, persoanele bolnave nu sunt primite n asigurare.

    Pentru a preveni ncheierea unor asigurri cu persoane bolnave, contractele pentru sume ce depesc anumite plafoane se ncheie numai cu avizul favorabil al medicului desemnat de asigurtor.*

  • La asigurrile care cuprind riscurile de deces sau invaliditate permanent din accident, rspunderea asigurtorului ncepe dup 24 de ore de la expirarea zilei n care a fost achitat prima de asigurare.

    n caz de invaliditate permanent total din accident, se pltete ntreaga sum asigurat.

    Dac invaliditatea este parial, se pltete o parte din suma asigurat, corespunztoare gradului de invaliditate permanent stabilit.

    *

  • Sunt cuprinse n asigurare urmrile imediate (deces sau invaliditate permanent) ale efortului fizic excesiv i subit determinat de cauze de for major n timpul produciei.

    La unele asigurri de via, asigurtorul poate acorda asigurailor mprumuturi asupra polielor de asigurare. Acestea sunt purttoare de dobnd i sunt rambursabile ntr-un anumit termen.*

  • Societile de asigurri din ara noastr practic urmtoarele tipuri de asigurri de persoane: asigurri mixte de via; asigurri de accidente; asigurri de economie i invaliditate permanent din accident; asigurri viagere de deces; asigurare cu termen fix; asigurare de rent pe timp limitat; alte tipuri de asigurri individuale i de grup.*

  • Asigurrile mixte de via se ncheie n urmtoarele variante: asigurarea mixt de via, numit i "standard"; asigurarea mixt de via i suplimentar de accidente;asigurarea familial mixt de via;asigurarea mixt de via cu pensie pentru urmai.

    n primele trei variante, asigurarea se ncheie cu persoane n vrst de la 16 la 65 ani, pe perioade de 5, 7, 10, 12 sau 15 ani, dar nu mai mult dect pn la mplinirea vrstei de 75 de ani.*

  • Asigurarea mixt de via cu pensie pentru urmai se ncheie de persoane n vrst de la 16 la 50 de ani, pe durate de 10, 12 sau 15 ani, cu condiia ca la expirarea contractului s nu depeasc vrsta de 60 de ani.

    Persoanele cu o invaliditate mai mare de 50% nu se primesc n asigurare.

    Primele de asigurare anuale difer de la o variant la alta, n funcie de amploarea rspunderii asumate de asigurtor.*

  • Asigurrile de accidente se ncheie n urmtoarele variante: asigurarea de accidente, denumit "standard";

    asigurarea familial de accidente;

    asigurarea de accidente "Turist";

    asigurarea complex a elevilor i studenilor;

    *

  • asigurarea de accidente a cltorilor transportai de ntreprinderile particulare cu autovehicule proprii;

    asigurarea facultativ a vntorilor;

    asigurarea facultativ, suplimentar, pentru cazurile de invaliditate temporar din accident.

    *

  • Asigurarea de accidente "standardSe ncheie de persoane n vrst de la 16 ani mplinii.

    Condiia de vrst minim de 16 ani mplinii se mai cere la asigurarea de accidente "Turist', precum i la asigurarea familial de accidente. La celelalte variante de asigurri de accidente, nu sunt stabilite condiii de vrst.

    Asigurrile facultative de accidente, fr excepie, acoper riscurile de invaliditate permanent i de deces provocate de accidente.*

  • Cteva dintre asigurrile amintite, concepute ca asigurri complexe, acoper n plus bunurile casnice i gospodreti (asigurrile de accidente familiale, "Turist etc.), precum i rspunderea civil a asigurailor.

    *

  • Asigurarea complex a elevilor i studenilor, include: asigurarea bunurilor casnice i gospodreti luate, oriunde, de ctre elevul ori studentul asigurat, n afara domiciliului (la coal, la facultate, n tabr, n excursie etc.);

    asigurarea de accidente a elevului i studentului asigurat;

    asigurarea de rspundere civil legal ca urmare a avarierii sau distrugerii unor bunuri din culpa elevului ori a studentului asigurat.

    *

  • Durata asigurrii este, dup caz, de o lun, de trei luni, sau un multiplu al acestora, de un an, rareori de pn la doi ani.

    La asigurarea de accidente "Turist", n caz de invaliditate permanent din accident sau de distrugere a bunurilor casnice i gospodreti, suma asigurat se pltete asiguratului;

    n caz de deces al asiguratului, suma asigurat se pltete beneficiarului asigurrii.*

  • La majoritatea tipurilor de asigurri de accidente contractele se ncheie pentru sume fixe stabilite la niveluri diferite, n funcie de riscul asigurat, mai mari pentru invaliditate permanent i mai mici pentru deces.

    La asigurarea complex a elevilor i studenilor, contractele se ncheie pentru sume asigurate, stabilite n mod distinct pentru: bunuri casnice i gospodretiinvaliditate permanent deces rspundere civil legal.

    Primele de asigurare se stabilesc, de regul, pe perioada de valabilitate a contractului, n raport cu sumele asigurate.*

  • Asigurarea de economie i invaliditate permanent din accidente

    Se ncheie cu persoane n vrst de la 16 ani, pentru sume fixe pe durate de 5-10 ani;

    Acest tip de asigurare constituie att un instrument de economisire, ct i unul de protecie a asigurailor.

    *

  • La expirarea contractului, suma asigurat de plat se majoreaz cu o anumit cot procentual de excedent; aceast sum se achit de asigurtor indiferent de plile fcute anterior pentru invaliditi permanente.

    Primele de asigurare se pltesc anual sau n rate lunare, anticipat.

    Durata de plat a primelor este egal cu cea de valabilitate a asigurrii.

    *

  • Asigurarea viager de deces se realizeaz n dou variante, i anume: cu prim unic; cu plata primelor pe timp limitat.

    n ambele cazuri, asigurarea se ncheie cu persoane n vrst de la 16 la 65 de ani, pentru sume asigurate fixe. Asigurtorul pltete suma asigurat, beneficiarilor nscrii n polia de asigurare, la decesul asiguratului.

    n primul caz, prima de asigurare, stabilit n raport cu vrsta asiguratului la ncheierea contractului, se achit dintr-o dat, la semnarea declaraiei de asigurare.*

  • n cel de-al doilea caz, prima de asigurare se stabilete n raport cu:suma asiguratvrsta asiguratului la ncheierea contractuluidurata de plat a primelor.

    Primele se pltesc n cursul unei perioade limitate de timp (de 5, 7, 12 sau 15 ani) ns cel mult pn la decesul asiguratului, dac acesta a intervenit n intervalul prevzut n poli.

    Plata se face anticipat, anual sau n rate subanuale. *

  • Asigurarea cu termen fix cunoate dou variante, i anume: asigurarea cu termen fix, denumit i "standard" asigurarea de rent pe timp limitat.

    Se ncheie cu persoane n vrst de la 16 la 60 ani, pe durate de timp limitate care variaz ntre 5 i 20 de ani, cu condiia ca la expirarea contractului acestea s nu depeasc 65 de ani.

    n primul caz, suma asigurat se pltete beneficiarului, la expirarea contractului, indiferent dac asiguratul va fi n via sau nu.*

  • Cuantumul primelor se stabilete n raport cu:suma asiguratvrsta asiguratului la ncheierea contractuluidurata acestuia.

    n cel de-al doilea caz, n schimbul primelor ncasate, asigurtorul se angajeaz s plteasc o rent lunar pe timp limitat (la alegerea asiguratului).

    Renta se pltete beneficiarului lunar, anticipat, ncepnd de la expirarea asigurrii, indiferent dac asiguratul va fi n via sau nu.

    Din categoria asigurrilor individuale se mai practic:

    *

  • Asigurarea managerilor pentru riscurile de accidente

    Se ncheie cu persoanele desemnate n calitate de manageri ai unor societi comerciale, n vrst cuprins ntre 24 i 65 de ani, pe o durat de 4 sau 5 ani, dar nu mai mult dect pn la mplinirea vrstei de 70 de ani.

    Suma asigurat, stabilit de asigurat, nu poate fi mai mic dect cea stipulat de asigurtor n condiiile speciale.*

  • Aceast asigurare acoper urmtoarele evenimente:accidentele produse n timpul executrii obligaiilor de serviciu sau n legtur cu acestea, inclusiv n cadrul deplasrilor n interes de serviciu n ar sau n strintate;

    decesul produs din alte cauze dect accidentele, dar n legtur cu activitatea profesional desfurat, inclusiv ca urmare a unui efort fizic sau intelectual excesiv;

    incapacitatea temporar de munc, survenit n urma unui accident produs n legtur cu activitatea profesional;*

  • pierderile de venituri ale societii comerciale, ca urmare a erorilor involuntare de management.

    n baza contractului de asigurare, asigurtorul se oblig s plteasc:n caz de invaliditate permanent, ca urmare a unui accident - suma asigurat, n total sau n parte, n funcie de gradul de invaliditate;

    n caz de deces al asiguratului din accident - dublul sumei asigurate;*

  • n caz de deces al asiguratului din alte cauze - suma asigurat, iar dup cel de-al doilea an de asigurare - suma asigurat majorat cu cote de excedent;

    n caz de incapacitate temporar de munc a asiguratului, ca urmare a unui accident, o anumit indemnizaie zilnic, n raport cu suma asigurat, pentru cel mult 180 de zile, fr a putea depi suma asigurat;

    n caz de pierderi de venituri ale societilor comerciale, produse ca urmare a erorilor involuntare de management, ncepnd cu cei de-al doilea an de asigurare, pn la 75% din suma asigurat;

    *

  • la expirarea asigurrii, dac asiguratul va fi n via - suma asigurat majorat cu o anumit cot de excedent.

    Prima de asigurare, stabilit de asigurtor n raport cu suma asigurat, cu vrsta asiguratului la ncheierea contractului i cu durata acestuia, se achit anual, anticipat.

    *

  • Suma asigurat se pltete:Asiguratului, n caz de invaliditate permanent sau temporar i de supravieuire a acestuia;

    Beneficiarului asigurrii, n caz de deces al asiguratului; Societii comerciale, la care a fost angajat asiguratul ca manager, n caz de pierdere de venituri de ctre societatea comercial n cauz, produse ca urmare a erorilor de management, precum i n caz de rscumprare a asigurrii.

    *

  • n afara asigurrilor individuale de persoane, societile de asigurare ncheie i anumite asigurri colective (de grup) de persoane.

    Printre acestea, se numr:asigurarea pentru cazurile de accidente ale angajailor, contractat de persoane juridice;

    asigurarea personalului navigant profesionist, a personalului nenavigant angajat i a elevilor din aeronautica civil, precum i a sportivilor din cadrul aeronauticii sportive;*

  • asigurarea pentru cazurile de accidente a persoanelor transportate cu autovehiculele persoanelor juridice, fr plata transportului sau numai cu plata carburantului; asigurarea cltorilor pentru cazurile de accidente;

    asigurarea turitilor pentru cazurile de accidente.

    Toate aceste asigurri au un caracter facultativ.

    *

  • Asigurarea pentru cazurile de accidente ale angajailor, contractat de persoane juridice

    Se ncheie la cererea i n contul persoanelor juridice cu sediul n Romnia, ca i la cererea i n contul firmelor strine, pentru accidente ale angajailor lor.

    Sunt primii n asigurare, dup caz, toi angajaii de o anumit profesie (ocupaie) sau numai unii dintre acetia, independent de vrsta acestora.

    Sumele asigurate se stabilesc de ctre persoanele juridice care ncheie asigurarea (denumite contractante), de comun acord cu asigurtorul.*

  • Potrivit contractului, asigurtorul se oblig s plteasc ntreaga sum asigurat n caz de deces i de invaliditate permanent total, ca urmare a unui accident produs n timpul valabilitii contractului de asigurare, dac decesul sau invaliditatea s-a ivit n decurs de un an de la data accidentului.

    *

  • Accidentele, la producerea crora asigurtorul pltete suma asigurat, au urmtoarele caracteristici: sunt evenimente subiteprovenite din afarfr voina asiguratuluicare au pricinuit, n interval de un an de la producerea lor, decesul sau invaliditatea permanent, total sau parial.

    *

  • Asigurarea se poate ncheia n dou moduri, i anume:cu indicarea numelui i a profesiei angajailor asigurai, caz n care suma asigurat poate fi aceeai pentru toi asiguraii, sau se stabilesc sume asigurate pentru fiecare asigurat n parte cu indicarea numrului total al angajailor asigurai, pe profesii (ocupaii), caz n care sumele asigurate vor fi aceleai pentru toi asiguraii care exercit aceeai profesie. *

  • Asigurarea de accidente a persoanelor transportate cu autovehiculele persoanelor juridice, fr plata transportului sau numai cu plata carburantului

    Intervine n cazurile n care transportul persoanelor menionate se efectueaz n condiiile de plat artate, n baza obligaiilor contractuale de munc sau la i de la locul de munc.

    Sunt cuprinse n asigurare numai persoanele care au calitatea de angajai ai persoanelor juridice contractante i care sunt transportate cu autovehicule proprii.*

  • Asigurarea este valabil numai dac transporturile se efectueaz pe drumuri publice, comunale, forestiere, de acces i interioare pe care sunt admise autovehiculele, cu respectarea itinerariilor stabilite n foile de parcurs.

    Asigurarea se face pentru aceeai sum pentru fiecare persoan.

    *

  • Asigurarea cltorilor pentru cazurile de accidente

    Se ncheie cu persoane juridice, autorizate s efectueze transport de cltori.

    Prin aceast asigurare facultativ sunt protejai cltorii pe timpul transportului organizat de societatea de transport, cu mijloace de transport care circul pe drumuri publice, pe ci ferate sau pe ap, precum i n transporturile aeriene publice, utilitare sau de serviciu.*

  • Cltorii sunt asigurai pentru cazurile de deces i de invaliditate permanent, total sau parial, ca urmare a unui accident produs n timpul cltoriei i n legtur cu acesta, dac decesul sau invaliditatea s-a produs n decurs de un an de la data accidentului.

    n aceast, asigurare nu este cuprins personalul mijlocului de transport cnd cltorete n aceast calitate i nici anumite bunuri, cum ar fi: banii, hrtiile de valoare, documentele, obiectele de valoare artistic, tiinific sau istoric, pietrele, preioase, etc. *

  • Rspunderea asigurtorului ncepe din momentul eliberrii legitimaiei de cltorie sau a documentului care d dreptul la cltorie.

    Primele de asigurare se includ n preul cltoriei, adugnd la costul legitimaiei de cltorie sau al transportului o cot procentual din acest cost.*

  • Asigurarea turitilor pentru cazurile de accidente

    Se ncheie cu persoane juridice autorizate s organizeze aciuni turistice, interne i externe pentru turiti, ceteni romni sau strini.

    Asigurarea are caracter facultativ i protejeaz turitii care particip la programe turistice interne i externe.*

  • Riscurile cuprinse n asigurare:deces sau invaliditate permanent din accident;

    cheltuieli medicale (medicamente i spitalizare) impuse de tratarea invaliditii survenite ca urmare a unui accident;

    avariere, distrugere sau pierdere a bagajelor, ce urmare a unui accident;

    cheltuieli legate de transportul corpului nensufleit al asiguratului decedat, de la locul unde a survenit decesul i pn la locul de nhumare;

    *

  • sume pe care turistul este obligat s le plteasc ca titlu de dezdunare pentru prejudicii de care rspunde i care au fost produse din fapta sa culpabil, ca urmare a avariei ori a distrugerii unor bunuri.

    Turitii sunt asigurai pentru cazurile de deces i de invaliditate permanent total sau parial, ca urmare a unui accident produs n perioada participrii la programul turistic, dac decesul sau invaliditatea s-a ivit n decurs de un an de la data accidentului.

    *

  • Bagajele sunt asigurate pentru pagubele suferite n urma avarierii, distrugerii sau pierderii acestora, ca urmare a accidentelor de circulaie pe timpul transportului, a incendiului ori a calamitilor naturale ntmplate n timpul sejurului.

    Sumele asigurate pe fiecare turist i pe fiecare program turistic se stabilesc de ctre societatea de turism contractant, n sume absolute pentru riscurile de deces i de invaliditate permanent, i n procente din suma asigurat pentru invaliditate permanent, n limitele fixate de asigurtor.*

  • Primele de asigurare se includ n preul programului turistic, adugnd la costul acestuia cote procentuale din acest cost, calculate n mod difereniat pentru programele turistice interne sau externe.

    *


Recommended