Operaiunile de creditare ale bncii: noiune, coninutul, principiile. Clasificarea creditelor bancare.
Obiectivele: definirea noiunilor-cheie;prezentarea funciilor creditului;enumerarea elementelor unui credit;caracterizarea principiilor creditului;clasificarea creditelor conform diferitor criterii;elucidarea rolului i locului relaiilor de credit
Creditul - concept i esenIndiferent de modul n care s-a nscut i a evoluat activitatea economic a omenirii, creditul a aprut naintea oricrui sistem i instrument de schimb.Etimologic creditul i are originea n cuvntul latin creditum-credere, care nseamn a crede, a se ncrede sau a se avea ncredere. Aceast origine a noiunii de credit scoate n eviden un element psihologic absolut necesar existenei unei operaiuni de mprumut ncrederea.
Noiunea de credit n viziunea diferitor economitiW.Sombrat: Creditul este puterea de cumprare fr a deine numerarC.Gide: Creditul este schimbul unei bogii prezente contra unei bogii viitoareF. Leitner: Creditul este un act economic care face s nasc n favoarea unui individ un drept de a dispune n mod permanent de bunurile sau serviciile puse la dispoziia lui de un alt individ n cadrul termenului pentru care a fost acordatV. Slvescu: Creditul este cedarea unei sume de bani efectuat ntr-un moment dat din partea unui subiect economic cu obligaie pentru acesta din urm de a restitui mai trziu, la un termen fixat suma primit plus o sum de bani care se numete interes sau dobnd
Conform Legii instituiilor financiare nr. 550-XIII din 21.07.95: Credit orice angajament de a acorda bani ca mprumut cu condiia rambursrii lor, plii dobnzii i altor pli aferente.
Funciile i rolul credituluiFuncia distributiv const n mobilizarea resurselor bneti disponibile la un moment dat n economie i redistribuirea lor prin acordarea de mprumuturi spre anumite ramuri, sectoare de activitate care au nevoie de fonduri de finanare. Funcia de transformare a economiilor n investiii - creditul este cel care pune la dispoziia ntreprinztorului capitalul necesar, asigurnd transformarea economiilor inactive n investiii. Sub acest aspect creditul este un important factor al creterii economice.Funcia de reglare a masei monetare - au aprut o multitudine de alte instrumente i tehnici de plat (cecul, cardul, cambia etc.) au dus la diminuarea numerarului din circulaie i la creterea n mari proporii a monedei scripturale. Funcia de asigurare a stabilitii preurilor se realizeaz prin reglarea dimensiunilor cererii i ofertei de mrfuri i servicii creditndu-se consumul pe de o parte i stocurile pe de alt parte.
Existena unui sistem juridic, prin care s se reglementeze cadrul general al operaiunilor de credit, drepturile i obligaiile creditorilor i debitorilor, procedura de soluionare a litigiilor dintre pri i organele competente. Existena unui sistem instituional, constnd ntr-un ansamblu de instituii i organisme specializate cu o vast reea dispus n teritoriu, dar i cu relaii de coresponden cu instituii similare din strintate. Existena unui cadru economic favorabil legat de situaia de ansamblu a economiei naionale, de perspectiva ei, de gradul de dotare profesional i tehnic a sectoarelor din economie etc. Forma relaiilor social-politice n sensul existenei cadrului general de stabilitate i continuitate a opiunilor generale referitoare a deciziile macroeconomice, precum i atitudinea regimului politic fa de economie, fa de libera iniiativ i fa de pia.
obiectulasigurareaparticipaniidobndascadena
Principiile credituluiPrudena bancar caracterizeaz activitatea ntregii activiti bancare.Credibilitatea mprumutailor presupune cunoaterea clientului printr-o permanent activitate de informare i documentare.Planificarea creditelor planificarea resurselor bneti din care banca va acorda credite; planificarea portofoliului de creditare conform diverselor destinaii.Rambursarea i achitarea creditului creditele acordate trebuie s fie avantajoase att pentru banc ct i pentru client.Asigurarea creditului garania trebuie s acopere datoria maxim a clientului ctre banc, format din credite, dobnzi i comisioane.
