Cardul de Debit Raiffeisen Bank

CUPRINS :

1. Prezentarea băncii Raiffeisen…………………………………………………….3

1.1. Scurt istoric…………………………………………………………….3

1.2. Viziune, misiune, valori……………………..…………………………4

1.3. Structura acţionariatului………………………………………………..5

1.4. Raiffesein Grup în România………………….………………………..6

1.5. Principalele activităţi şi operaţiuni bancare……………………………6

2. Cardul şi contul curent……………………………………..…………………….7

3. Cardurile de debit Raiffeisen Bank………………………………………..……10

CONCLUZII …………………………………………………………………...18

Cardul de debit Raiffeisen Bank

1. Prezentarea Raiffeisen Bank

Raiffeisen Bank este o bancă universală, oferind o gamă completă de produse şi

servicii de cea mai bună calitate persoanelor fizice, IMM-urilor şi corporaţiilor mari prin

multiple canale de distribuţie: unităţi bancare (peste 284 în întreaga ţară), reţele de ATM şi

EPOS, phone-banking (Raiffeisen Direct) şi mobile banking (myBanking).

Raiffeisen Bank România a rezultat prin fuziunea,

încheiată în iunie 2002, a celor două entităţi deţinute de

Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG (RZB) în România -

Raiffeisenbank (România), înfiinţată în 1998 ca subsidiară a

Grupului RZB şi Banca Agricolă, achiziţionată în 2001.

Raiffeisen Bank deserveşte aproape 2 milioane de clienţi, din care aprox. 100.000

IMM-uri. Banca deţine diferite unităţi specializate ca “agenţii de retail” care se adresează

persoanelor fizice şi IMM-urilor. Friedrich Wilhelm Raiffeisen, marcă pentru serviciile de

private banking destinată clienţilor bancari de top, oferă pachete de produse pentru o gamă

largă de investiţii, în spaţii dedicate în marile oraşe ale ţării, adăugând o notă personală

serviciilor de calitate pe care le oferă, fiecare client având bancherul său personal.

Pe segmentul corporatist, Raiffeisen Bank deserveşte peste 6.800 companii cu o cifră

anuală de afaceri ce depăseşte 5 milioane EUR, entităţi publice şi instituţii financiare. De

asemenea, banca are reprezentanţi în 8 centre regionale corporatiste, oferind clienţilor marele

avantaj de a beneficia de soluţii bancare adaptate cerinţelor acestora în orice zonă a ţării.

De asemenea, Raiffeisen Bank este un jucător important pe piaţa cardurilor – a lansat

primul card de credit co-branded şi oferă clienţilor săi toată gama de carduri: de debit si de

credit, pentru persoane fizice şi juridice, în lei sau în valută, cu utilizare naţională sau

internaţională, de tip Visa sau Mastercard.

1.1. Scurt istoric

Prezenţa Raiffeisen Zentralbank Oesterreich (RZB) în România a început în anul 1994

prin deschiderea unei reprezentanţe la Bucureşti. În 1998, reprezentanţa a fost transformată

într-o subisidară a RZB, oferind servicii şi produse pentru companii.

2


În acelaţi timp, una dintre cele mai mari bănci deţinute de statul roman - Banca Agricolă - se

află într-o situaţie financiară dificilă. Datorită măsurilor luate de autorităţile române - precum

preluarea creditelor neperformante de către stat - banca a fost pregatită pentru privatizare în

anul 2000. În februarie 2001, RZB, împreună cu Romanian-American Enterprise Fund

(RAEF), şi-a exprimat interesul de a achiziţiona pachetul majoritar de acţiuni ale Băncii

Agricole. Contractul de achiziţie a fost semnat la sfârşitul lunii iulie 2002.

Activitatea Raiffeisen Bank a fost recunoscuta de prestigioase publicatii si gale de-a

lungul anilor, printre care:

Business Arena Magazine - „Banca Retail a anului" (2009);

Business Press – „Banca anului” pentru activitatea corporate din 2005 si 2007, dar si

pentru cele mai bune investitii din sistemul bancar (2008), precum si „Premiul de

Excelenta” pentru aportul adus in relansarea economiei romanesti prin finantare

(2009);

Camera de Comert si Industrie a Romaniei - “Premiul de Excelenta in Afaceri” pentru

cele mai diversificate produse si servicii bancare destinate intreprinderilor mici si

mijlocii din 2007;

Global Finance – „Cea mai buna banca din Romania” (2004 si 2005);

Piata Financiara – „Banca Anului” (2007), „Premiul de Excelenta” pentru calitatea

portofoliului corporativ al bancii (2008) si „Banca Corporate a anului” (2009);

revista e-Finance – „Cel mai accesat serviciu de mobile banking din Romania" -

serviciul myBanking (2009);

Tribuna Economica – „Cea mai buna banca” (2006);

Gala Premiilor Contact Center - „Cel mai bun si cel mai mare Call Center" din

Romania (2009);

Gala NOCASH - cardul co-branded Raiffeisen-Vodafone a fost desemnat "Cel mai de

succes program co-branded din 2008".

Emblema Reiffeisen Bank. Căluţii încrucişaţi reprezintă emblema Raiffeisen. În

vechime, căluţii încrucişaţi completau vârful unui acoperiş de casă, protejând ocupanţii

acesteia de orice tip de pericol. Organizaţia Raiffeisen a transformat acest simbol al protecţiei

în propria marcă deoarece membrii acesteia se protejează reciproc de dificultăţile economice,

colaborând unul cu celalalt.

3


1.2. Viziune, misiune, valori

Lansarea programului "Viziune, Misiune, Valori" a reprezentat un pas esenţial în

definirea identităţii Raiffeisen Bank ca organizaţie. Viziunea şi misiunea sunt linii directoare

pentru întreaga activitate, care exprimă ceea ce doreşte banca să devină şi ce direcţii trebuie să

urmeze. Valorile stabilesc coordonatele principale ale comportamentului faţă de clienţi,

acţionari, competitori şi angajaţi.

Viziune. Raiffeisen Bank este liderul pieţei bancare prin calitate, dinamism şi inovare.

Oferind produse şi servicii de înaltă calitate, cu o atitudine constant dinamică şi axându-se pe

inovare, Raiffeisen Bank poate deveni bancă de primă opţiune pentru clienţi şi poate fi

recunoscută ca fiind liderul pieţei bancare.

Misiune. Raiffeisen Bank este o banca universală, aparţinând unui grup care oferă

servicii financiare integrate în următoarele domenii: bancar, bancă de investiţii, analiză şi

consultanţă financiară, leasing, asigurări. Standardele ridicate se aplică fiecărui aspect al

activităţii băncii: servicii şi produse de calitate, investiţii în infrastructură, conceptul original

Raiffeisen pentru "sucursala modernă", multiple canale de distribuţie, inovare constantă în

ceea ce priveşte produsele, soluţii alternative sau personalizate nevoilor specifice ale clienţilor

băncii.

Valori

Axarea pe nevoile clientului. Oferirea de servicii financiare excelente clienţilor, verificarea în

mod periodic care sunt aşteptările şi nevoile clienţilor, pentru a optimiza gama de produse şi

servicii oferite de către personalul băncii extrem de calificat, dedicarea către cele mai înalte

standarde profesionale.

Creşterea valorii pentru acţionari. Încercarea din răsputeri să ofere creştere continuă şi

susţinută a valorii pentru acţionari, prin obţinerea unui profit pe acţiune excepţional ţintirea de

a fi grupul bancar internaţional numărul unu din Europa Centrală şi de Est, ţintirea unui profit

pe acţiune susţinut, peste medie.

4


Păstrarea eticii generale solide. Bazarea muncii şi a atitudinii pe valori etice fundamentale,

serviciile bancare sunt în mod tradiţional bazate pe încredere, banca dezvoltă cu atenţie relaţii

bazate pe încredere cu clienţii, integritatea şi onestitatea îi ghidează în tot ceea ce fac.

Încurajarea spiritului întreprinzator şi iniţiativă. Spiritul întreprinzător şi iniţiativă sunt cheia

către o mai bună performaţă, timpi de răspuns şi calitate mai bună în tot ceea ce fac. Aceştia

sunt indicatorii care arată cât de mult se identifică angajaţii cu scopurile corporatiste şi

devotarea lor faţă de muncă.

Încurajarea dezvoltării, satisfacţia şi loialitatea angajaţilor. Angajaţii sunt dedicaţi

satisfacerii clienţilor şi creării de relaţii pe termen lung. În acelaşi fel, RZB Group este dedicat

încurajării dezvoltării, satisfacţiei şi loialităţii personalului. Aceasta le dă angajaţilor

încrederea şi stimulentele pentru a prelua noi îndatoriri pe plan local şi internaţional.

Pastrarea eticii generale solide. Banca isi bazeaza munca si atitudinile pe valori etice

fundamentale. Serviciile bancare sunt in mod traditional bazate pe incredere. Raiffeisen

dezvolta cu atentie relatii bazate pe incredere cu clientii. Integritatea si onestitatea ghideaza

angajatii in tot ceea ce fac.

1.3. Structuri de administrare si actionari

Consiliul de supraveghere al Raiffeisen Bank S.A este format din :

Herbert Stepic - presedinte al Consiliului de Supraveghere. Dr. Herbert Stepic este

CEO al Raiffeisen Bank International AG.

Martin Gruell – membru. Martin Grull este Chief Financial Officer al Raiffeisen

Bank International AG; a absolvit Universitatea Economica din Viena.

Heinz Wiedner – membru. Heinz Wiedner este COO al Raiffeisen Bank International

AG si are o experienta bancara de 23 de ani.

Aris Bogdaneris – membru. Aris Bogdaneris este membru in Comitetul director al

Raiffeisen Bank International AG, coordonand activitatea de retail.

Peter Lennkh – membru. Este membru al Comitetului Director al Raiffeisen Bank

International AG.

5


Anca Ileana Ioan - membru independent . Anca Ileana Ioan conduce Smart

Management Consultants care ofera servicii de consultanta si de administrare a investitiilor..

Directoratul Raiffeisen Bank S.A. este format din urmatorii membrii:

Steven Cornelis van Groningen, Presedinte al Raiffeisen Bank S.A.

Steven Cornelis van Groningen este un foarte bun cunoscator al pietei bancare din

Europa Centrala si de Est, in ultimii 10 ani ocupand pozitii de top management ale

subsidiarelor unor banci vest-europene in Romania, Ungaria si Rusia. A condus

deschiderea operatiunilor bancii olandeze ABN Amro la Bucuresti. Din iunie 2001 a

fost vicepresedinte al Bancii Agricole Raiffeisen, iar din februarie 2002 este

presedintele bancii. Odata cu fuziunea Bancii Agricole Raiffeisen cu Raiffeisenbank

(Romania), a devenit presedintele bancii rezultate, Raiffeisen Bank. Este cetatean

olandez, absolvent al Universitatii Leyden din Olanda, specializarea Corporate Law.

Marinel Burduja, Prim-Vicepresedinte, Divizia Corporatii

Marinel Burduja este absolvent al Academiei de Studii Economice, Facultatea de

Relatii Economice Internationale, precum si al Universitatii Bucuresti, Facultatea de

Drept. A efectuat numeroase cursuri de specialitate in Franta, Olanda si Coreea de Sud.

Are o experienta profesionala de peste 15 ani in domeniul financiar-bancar, ocupand in

anii precedenti pozitiile de vicepresedinte Bancorex, senior vice-president Creditanstalt

Investment Bank/Asset Management si vicepresedinte ABN AMRO BANK Romania.

De asemenea, domnul Burduja activeaza ca profesor asociat al Institutului Bancar

Roman.

James Daniel Stewart Jr.,Vicepresedinte, Trezorerie si Piete de Capital

James Daniel Stewart Jr., coordoneaza in prezent activitatile de Trezorerie si Piete de

capital ale bancii. Are o experienta de 24 de ani in domeniul financiar-bancar in New

York. Responsabilitatile sale cele mai recente au inclus administrarea departamentelor

de tranzactionare a bond-urilor emise de Guvernul SUA, departamente aflate in cadrul

National Westminster Bank si al Yamaichi International (America). Inaintea

colaborarii cu grupul bancar Raiffeisen, a fost consilier al Ministerului Bulgar de

Finante si al Bancii Nationale de Recuperare a Datoriilor.

6


Razvan Munteanu, Vicepresedinte, Divizia Retail

Razvan Munteanu are o bogata experienta profesionala in domeniul financiar-bancar,

dobandita atat in Romania, cat si in strainatate. Inaintea ocuparii functiei de

vicepresedinte Retail al bancii, a fost vicepresedinte Consumer al Citibank Romania,

vicepresedinte Carduri al Citibank Ungaria si manager regional pentru Europa de Est

in cadrul Europay International. A studiat la Universitatea Politehnica din Bucuresti.

Carl Rossey, Vicepresedinte, Divizia Operatiuni si IT

Expert in gestionarea proceselor de restructurare si dezvoltare a bancilor din Europa

Centrala si de Est, are o experienta dubla: consultant specializat in servicii financiare si

IT, dar si functii executive in bancile care opereaza in aceasta regiune; detine un titlu

de MBA al INSEAD – Fontainebleau si titlul de Master in management industrial, in

tehnologia informatiei si inginerie electrotehnica. S-a alaturat Raiffeisen Bank in 2005.

Vladimir Kalinov, Vicepresedinte, Divizia Risc

Cu o experienta de peste 10 ani in creditare si risc bancar, a inceput activitatea la

Raiffeisenbank in Bulgaria si in anul 2000 s-a alaturat Raiffeisen International Bank-

Holding AG unde a condus Network Credit Management. A absolvit Facultatea de

Comert la Universitatea din New Delhi si Institutul de Marketing si Management din

New Delhi.

Structura acţionariatului este deţinută în proporţie de 99,49% de Raiffeisen International

Bank Holding AG, iar 0,51% de peste 17.500 de acţionari persoane fizice şi juridice.

Grafic 1 - Structura acţionariatului

7


Sursa: prelucrare proprie

1.4. Raiffeisen Grup în România

Grupul Raiffeisen aduce în România o tradiţie de peste 130 de ani, ce a fost construită

pe filosofia Raiffeisen: accesibilitate, eficientă şi încredere. Peste 200 de sucursale şi agenţii în

toată ţara urmează visul Fondatorului, Friedrich Wilhelm Raiffeisen, şi garantează servicii

bancare de cea mai înaltă calitate.

Profesioniştii Raiffeisen dezvoltă în fiecare zi o relaţie constructivă între bancă şi

clienţi, răspunzând cu promptitudine întrebărilor şi sugestiilor clienţilor şi prin oferirea celor

mai simple şi accesibile soluţii. Grupul Raiffeisen este reprezentat în România prin:

Raiffeisen Leasing, Raiffeisen Capital & Investment, Raiffeisen Asset Management,

Raiffeisen Investment România, Raiffeisen Bancă pentru Locuinţe, Raiffeisen Bank.

1.5. Principalele activităţi şi operaţiuni bancare

a) Raiffeisen Leasing IFN S.A. Membră a grupului bancar austriac Raiffeisen, activează

pe piaţa românească din 2002. Soluţiile de finanţare adaptate cerinţelor individuale şi calitatea

serviciilor oferite le asigură un loc de frunte între companiile de leasing româneşti.

b) Raiffeisen Capital & Investment. Raiffeisen Capital&Investment a luat fiinţă în anul

1998 ca subsidiară a Raiffeisen Zentralbank (RZB) Austria. De-a lungul anilor, Raiffeisen

Capital & Investment a fost unul dintre cei mai activi jucători de pe piaţa locală de capital, cu

mai mult de 30,000 de clienţi şi 160,000 de tranzacţii intermediate, ce au dus la transferul a

circa 5 miliarde de acţiuni cu o valoare totală de aproximativ 1 miliard de EUR. În ultimii trei

8


ani, compania s-a aflat pe primul loc în topul firmelor de servicii financiare şi de investiţii din

România, din punct de vedere al cotei de piaţă.

c) Raiffeisen pentru locuinţe. Scopul declarat al Raiffeisen Bank pentru Locuinţe S.A.

este de a-i ajuta pe cetăţenii români să-şi realizeze un mare vis: o casă nouă, modernizarea

celei existente, acces la lucrări de modernizare şi întreţinere, o locuinţă cu un confort sporit.

Aşa arată în viziunea RBL un minim necesar. Economisirea şi creditarea pentru domeniul

locativ este un produs financiar, care se bucură deja de o largă recunoaştere pe plan

internaţional.

d) Raiffeisen Asset Management. Reprezintă o subsidiară grupului Raiffeisen în România

ce are ca obiect de activitate administrarea investiţiilor, o parte a unui grup financiar integrat şi

se bazează atât pe pregătirea specialiştilor, cât şi pe expertiza Raiffeisen Capital Management

(RCM), centrul de competenţă al grupului în domeniul administrării investiţiilor.

2. Cardul şi contul curent

Cardul este un instrument de acces la un cont bancar. Acesta permite accesul la banii

existenţi în cont 24 de ore din 24, 7 zile din 7. Cu ajutorul cardului se pot iniţia plăţi de

bunuri şi servicii la comercianţi: se pot achita bunuri şi servicii achiziţionate oriunde este

afişată sigla care apare pe cardul respectiv (de exemplu Visa, Maestro etc.). Plata la

comercianţi se face rapid, prin intermediul unui terminal numit EPOS sau Imprinter care

asigură legătură cu contul bancar ataşat cardului. De asemenea, se poate obţine numerar la

automatele de numerar (ATM) sau la ghişeele băncilor acceptatoare. Dacă se apelează la

bancomatul sau ghişeul altei bănci, este necesar ca deţinătorul cardului să se asigure că banca

respectiva acceptă tipul de card pe care acesta îl deţine.

Ca şi în cazul platii la comercianţii dotaţi cu EPOS, obţinerea numerarului este

condiţionată de introducerea PIN-ului. Prin intermediul cardului se pot utiliza şi alte servicii

(în funcţie de tipul de card), cum ar fi: plata diverselor facturi, încasarea salariului pe card,

încasarea în cont a dobânzilor bonificate de bancă la depozite, obţinerea unui credit pe card,

plăţi prin Internet, ordonarea de transferuri automate către alte conturi ale tale etc.

9


Cu ajutorul cardului de debit poţi avea acces oricând la banii proprii din contul de la

bancă. Contul de card nu este însă întotdeauna identic cu contul de card. Tendinţa pe piaţa

romanească este ca bancile să unifice aceste două conturi, astfel încât cardul să aibă acces

direct la cont. Acest lucru permite un control mai bun al veniturilor, deoarece toţi banii stau

într-un singur cont, iar accesul la ei se face atât la ghişeu ( prin retragere de numerar), cât şi

prin intermediul cardului.

Deschiderea şi funcţionarea conturilor bancare

Un Cont curent este instrument bancar cu ajutorul căruia îţi poţi administra mai uşor şi

mai eficient banii. Contul curent poate servi deopotrivă la păstrarea banilor şi la efectuarea de

plăţi, încasări sau transferuri bancare. În funcţie de nevoile fiecăruia se poate deschide un cont

în Lei, USD, Euro, GBP sau în alte valute.

Sumele depuse în cont beneficiază de dobânda la vedere, nu au termen prestabilit iar

accesul la acestea se face fără restricţii. Contul curent poate fi alimentat oricând, fie prin

salariul care poate fi virat în acest cont, fie prin alte depuneri. Contul curent este instrumentul

bancar de zi cu zi care ajuta în realizarea oricărei tranzacţii bancare.

Deschiderea contului curent

Banca poate să deschidă cont curent pentru un client în urma cererii acestuia şi în

conformitate cu procedurile interne emise de Banca în acest scop. În toate cazurile cererea de

deschidere de cont va fi făcută pe formularul standard al băncii, va fi semnată de persoană(ele)

care reprezintă din punct de vedere legal clientul şi va fi însoţită de documentele juridice

solicitate de bancă.

Cererea de deschidere de cont pentru unităţile teritoriale fără personalitate juridică se

va face de către client, având personalitate juridică, care va indica şi limitele mandatului

unităţii teritoriale respective în raport cu administrarea şi operarea respectivului cont. Datele

de identificare ale persoanelor împuternicite să reprezinte clientul în relaţiile cu Banca,

specimenele de semnături ale acestora şi limitele mandatului lor vor face obiectul unei Fise

Specimen de Semnături aferente fiecărui cont şi păstrate de către bancă.

Utilizarea contului curent oferă o multitudine de avantaje, dintre care amintim:

Accesibilitate: accesul la sumele depuse în contul curent în peste 500 de unităţi

Raiffeisen Bank din toată ţara. Raiffeisen Bank oferă gratuit, pentru contul curent în lei

un card ataşat contului curent. Utilizatorii cardului au acces la sumele din contul curent

10


la ATM-uri şi pot cumpăra cu ajutorul cardului direct de la comercianţi, chiar şi în

afara orelor de funcţionare a băncii. Cardul ataşat contului curent este internaţional,

ceea ce înseamnă că poţi avea acces la contul curent oriunde în lume (în străinătate se

face conversia automată a sumelor în lei în moneda ţărilor respective).

Flexibilitate: decizii privind banii existenţi în cont pot fi luate în orice moment: se pot

iniţia transferuri în alte conturi, se pot face plăti sau să se retragă sumele dorite, fie de

la ATM-uri, fie direct de la ghişeele unităţilor Raiffeisen Bank.

Timp economisit: nu mai este nevoie să se facă deplasarea la bancă pentru retrageri de

numerar din contul curent în lei sau pentru plata facturilor de la furnizorii de utilităţi.

Control asupra tranzacţiilor: persoana care deschide un cont current are control

deplin asupra oricăror tranzacţii prin extrasul de cont oferit lunar sau la cerere.

Conturile deschise pe numele clientului la Raiffeisen Bank sunt guvernate de termenii şi

condiţiile conţinute în contractul specific încheiat între aceştia. Indiferent de numărul şi

tipurile conturilor, clientul, în calitate de titular al acestora poate numi în relaţia cu banca un

număr maxim de doi împuterniciţi, care au dreptul să dispună de fondurile din conturile

indicate expres de client.

Tipuri de carduri

în funcţie de monedă, cardurile de pe piaţa românească pot fi:

o în lei

o în valută (Euro sau USD)

în funcţie de destinatar sunt carduri pentru:

o persoane fizice

o persoane juridice

în funcţie de modalitatea de funcţionare pot fi:

o carduri de debit: carduri care permit plăti sau retrageri de numerar în limita

fondurilor proprii depuse în cont. În această categorie există şi un caz special care apare mai

ales în cazul în care cardul este folosit pentru plata salariului: cardul cu overdraft (descoperit

11


de cont). Posesorul cardului are acces, pe lângă fondurile proprii ( salariul virat lunar), la un

credit egal cu un anumit procent din salariu.

o carduri de credit: posesorul cardului are aprobată o limită de credit şi

utilizează fonduri puse la dispoziţie de către bancă. Dobânda se plăteşte numai pentru sumele

efectiv folosite şi de regulă există un procent minim din credit care trebui rambursat lunar.

în funcţie de aria de utilizare:

o carduri cu utilizare naţională - sunt acele carduri în lei care pot fi folosite

numai pe teritoriul României.

o carduri cu utilizare internaţională - carduri care pot fi folosite oriunde în

lume unde este afişată sigla care apare pe card. Aceste carduri pot fi în valută sau în lei (cardul

este alimentat cu lei, iar în străinătate se face automat schimbul în moneda ţării respective).

Securitatea tranzacţiilor cu cardul presupune în primul rând existent unui cod PIN

(codul personal de identificare). Plăţile sau retragerile de numerar prin echipamente EPOS sau

ATM se fac numai după introducerea acestui cod. Introducerea eronată de 3 ori a codului PIN

va duce la blocarea cardului respectiv. PIN-ul nu trebuie dezvăluit nimănui, în nici o situaţie.

În cazul tranzacţiilor prin Imprinter, securitatea este oferită de necesitatea de a semna

chitanţele întocmite odată cu utilizarea cardului. Pierderea, furtul sau distrugerea cardului

trebui anunţată imediat la numărul de telefon al serviciului de asistenta existent pe card, astfel

încât banca să poată bloca în sistemele proprii accesul la cont prin respectivul instrument de

plată.

Fiecare card are o anumită perioadă de valabilitate (de regulă 2 ani). La sfârşitul

acestei perioade, cardul se reînnoieşte automat. Noul plastic poate fi ridicat de la unitatea

bancară care a emis cardul.

3. Cardurile de debit Raiffeisen Bank

Cardul de debit permite efectuarea de plăti sau retrageri de numerar în limita fondurilor

proprii depuse în contul de card. Posesorii cardurilor de debit Raiffeisen Bank au acces la o

reţea extinsă de ATM-uri şi comercianţi acceptatori de carduri şi pot utiliza sumele din contul

de card imediat după alimentare. Prin intermediul serviciului SmartTel au acces la informaţii

privind contul de card prin intermediul telefonului mobil. Serviciul Raiffeisen Direct oferă

12


posibilitatea obţinerii de informaţii specifice despre conturi, transferuri, plăti către furnizorii

de utilităţi cu un simplu apel telefonic, gratuit.

Cardurile embosate emise de Raiffeisen Bank sunt Mastercard în Lei, EUR şi USD.

Cardul embosat are elementele de identificare (numele titularului, numărul cardului şi data

expirării) inscripţionate în relief. Această particularitate permite posesorilor de carduri

embosate efectuarea de tranzacţii atât în mediul electronic (ATM, EFT/POS-uri), cât şi la

terminalele manuale (Imprinter). Informaţia înscrisă pe card este tipărită în relief pentru a

permite imprinterelor că, prin presare, să fie copiată pe chitanţa eliberată de comerciant către

cumpărătorul – titular. Cardurile Mastercard în Lei, EUR şi USD

sunt carduri de debit ataşate unor conturi curente personale

exprimate în moneda aferentă, ce pot fi folosite atât în străinătate

cât şi pe teritoriul României.

Mastercard în USD este un card de debit, în USD, pentru

persoane fizice cetăţeni romani, precum şi pentru cetăţenii străini

care lucrează în cadrul ambasadelor, consulatelor şi reprezentantelor altor ţări în România sau

în cadrul unor organizaţii internaţionale cu sedii în România.

Mastercard în EUR card de debit, în Euro, pentru persoane fizice cetăţeni români,

deosebit de util pentru călătorii în ţările care utilizează ca monedă

naţională Euro.

MasterCard în Lei este un card de debit în lei ataşat

contului curent, destinat persoanelor fizice, cetăţeni români,

precum şi pentru cetăţenii străini care lucrează în cadrul

ambasadelor, consulatelor şi reprezentanţelor altor ţări în România sau în cadrul unor

organizaţii internaţionale cu sedii în România. Cardul foloseşte disponibilul din acest cont,

inclusiv linia de overdraft, permite retrageri numerar la ATM ori POS şi cumpărături la

comercianţi, în România şi străinătate .

Studentocard - Orice student sau masterand, cu vârsta cuprinsă între 18-26 de ani, ce

frecventează cursurile unei facultăţi de stat sau particulare din România acreditată de

13


Ministerul Educaţiei, Cercetării, Tineretului şi Sportului, în orice formă de învăţământ poate

opta pentru cardul StudentoCard, ce oferă numeroase avantaje: 0 Lei comision de retragere a

banilor; 0 Lei comision de interogare a şoldului la bancomatele Raiffeisen Bank; 0 Lei cost de

achiziţie şi 0 lei taxa lunară de administrare; 0 Lei abonament

lunar la serviciul de internet banking, Raiffeisen Online, cu acces

non-stop la banii din cont.

Visa Electron şi Maestro sunt carduri de debit, în lei, pentru

persoane fizice. Sunt carduri de plată a salariilor pentru angajatori, pentru utilizare domestică

şi internaţională. Atât pentru cardul Visa Electron, cât şi pentru Maestro sumă minimă de

deschidere a contului pe card trebuie să fie 5 lei noi.

Aceste carduri prezintă o serie de avantaje :

oferă posibilitatea de a efectua tranzacţii comerciale directe şi extrageri de numerar

nu numai în ţară, dar şi în străinătate (cardul este alimentat cu lei, în străinătate realizându-se

conversia automată în moneda ţării respective),

pot efectua plăti directe către furnizorii de utilităţi, fără a fi necesară deplasarea la

bancă, datorită contului curent ataşat cardului tău,

iar în cazul în care cardul este folosit pentru încasarea

lunară a salariului, clientul beneficia, la cerere, de facilitatea de

descoperire de cont Overdraft, în valoare de unul până la trei

salarii nete. Aceasta reprezintă o linie de credit ataşată cardului

tău de salariu.

Pentru operaţiunile efectuate în străinătate prin cardurile plate sub sigla Visa, Banca va

debita contul curent utilizând ca monedă de referinţă EUR, după cum urmează: (a) schimbul

valutar între monedă în care se efectuează tranzacţia şi valută de referinţă se efectuează de

către organizaţia VISA Internaţional la cursul său intern de la data decontării interbancare; (b)

pentru debitarea în lei a contului curent, Banca utilizează cursul său intern de vânzare EUR/

cumpărare lei, la primul curs afişat de bancă la data decontării contului.

14


Pentru operatiunile efectuate în străinatate prin cardurile Maestro, Banca va debita

contul curent utilizând ca moneda de referinţă EUR, după cum urmează: (a) schimbul valutar

între moneda în care se efectuează tranzacţia şi valuta de referinţş se efectuează de către

organizaţia MasterCard International la cursul său intern de la data decontării interbancare; (b)

pentru debitarea în lei a contului curent, Banca utilizează cursul său intern de vânzare EUR/

cumparare lei, la primul curs afişat de bancă la data decontării contului.

Suma maximă ce poate fi utilizată, în cazul folosirii acestor carduri este:

- pentru tranzacţiile la comercianţi: disponibilul din cont

- pentru retragerile de numerar: 3.000 RON/ zi

Comisioanele percepute pentru aceste carduri sunt următoarele:

- taxă de emitere: 0 lei

- taxă reînnoire card: 0 lei

- taxă de administrare anuală: 5 RON

Comision pentru plata la comercianţi:

- pe teritoriul României – 0%

- în străinătate – 0%

Comision operaţiuni:

- ATM-urile Raiffeisen: 0,2%, minim 0,2 RON

- ghişeele Raiffeisen: 0,4%, minim. 0,4 RON

- în reţeaua altor bănci din ţară: 0,5% + 2,5 RON

- ATM-uri în străinătate: 1% + 2,5 EUR

- ghişeele băncilor acceptatoare din străinătate:1%+3,5 EUR

- comision interogare: 0,3 RON

- taxă regenerare cod PIN: 0,5 RON

- taxă blocare card: 5 RON

Piaţa românească a cardurilor traversează o perioadă interesantă. În ciuda crizei, lunile

pe care le-am depăşit în 2010 au adus pe acest segment evenimente importante, inovaţii,

15


lansări de produse şi servicii. În acest context, revista e-Finance a realizat o radiografie extinsă

a pieţei cardurilor, evidenţiind evenimentele seminificative desfăşurate de la începutul anului

şi până în prezent.

Tabel 1 – Evoluţia cardurilor Reiffeisen în perioada 2009-2010

31.12.2009 30.06.2010 Evoluţie(%)

Nr total carduri 1.655.196 1.663.800 0,5%

Carduri de credit 335.000 345.000 2,9%

Carduri de debit 1.320.196 1.318.800 -0,10%

Grafic 2 – Evoluţia cardurilor Reiffeisen în perioda 2009 - 2010

Sursa: prelucrare proprie

Raportându-ne la graficul de mai sus putem observa că numărul total al cardurilor

emise de RZB a înregistrat o uşoară creştere în primul semestru al anului 2010, comparativ cu

finalul anului anterior. De asemenea se poate remarca ponderea majoră a cardurilor de debit în

totalul numărului de carduri emise.

Grafic 3 - Număr total de carduri de debit emise în România

16


La jumatatea anului 2010, observăm că Raiffeisen Bank se clasa pe locul 4 în ceea ce

priveşte numărul de carduri de debit emise, cu un număr de 2.112.750 carduri. Locurile

fruntaşe erau ocupate de BCR, BRD şi BT, iar pe ultimul loc se clasa Garanti Bank.

Grafic 4 – Număr de tranzacţii cu cardul realizate în România

În primul semestru al anului, reţeaua de acceptare a plăţilor cu cardul şi-a continuat

ritmul de creştere rapid. La nivelul celor mai mari acceptatori, precum BRD, Raiffeisen Bank,

BCR şi Banca Transilvania, extinderea a fost una redusă, raportat la anii anteriori ţinând cont

de nivelul deja atins de dezvoltare a reţelei, dar cu toate aceste s-au mentinut în fruntea

clasamentului, Raiffeisen Bank ocupând locul 2.

Taxe şi comisioane aferente cardurilor de debit

17


În tabelul de mai jos sunt prezentate taxele şi comisioanele aferente cardurilor de debit

emise de Raiffeisen Bank

Tabel 2 – Taxe şi comisoane carduri de debit

Definirea

taxei/comisionului

MasterCardUSD

MasterCardEUR

MasterCardLEI

Maestro/VisaElectron LEI

MasterCardStudent LEI

1. Taxă iniţială emitere card* 5 USD 5 EUR 15 LEI 0 LEI 0 LEI

2. Taxă anuală de administrare

card**

10 USD 10 EUR 20 LEI 5 LEI 0 LEI

3. Taxă înlocuire card la expirare 5 USD 5 EUR 0 LEI 0 LEI 0 LEI

4. Taxă interogare sold prin

intermediul ATM (Raiffeisen

Bank)

0,10 USD 0,10 EUR 0,3 LEI 0,3 LEI 0 LEI

Taxă interogare sold prin

intermediul EPOS

0,10 USD 0,10 EUR 0,3 LEI 0,3 LEI 0,3 LEI

5. Depunere iniţială minimă în

cont pentru fiecare card de

debit ataşat

50 USD 50 EUR 35 LEI 5 LEI 0 LEI

6. Comision pentru operatiuni comerciale

Operaţiuni în străinătate 0% 0% 0% 0% 0%

Operaţiuni în România 0% 0% 0% 0% 0%

7. Comision pentru operatiuni de eliberare numerar

La ghişeele băncilor

acceptatoare din străinătate

1% plus 4

USD

1% plus 4

EUR

1% plus 4

EUR

1% plus 3,5

EUR (se

percepe in lei)

1% plus 3,5

EUR (se

percepe in lei)

La ATM-urile băncilor

acceptatoare din străinătate

1% plus 2,5

USD

1% plus 2,5

EUR

1% plus 2,5

EUR

1% plus 2,5

EUR (se

percepe in lei)

1% plus 2,5

EUR (se

percepe in lei)

La ghişeele bancare ale

Raiffeisen Bank SA

1,5% min 1

USD(se elib.

optional usd

sau lei)

1,5% min 1

EUR(se elib.

optional eur

sau lei)

0,4% min

0,4 LEI

0,4% min 0,4

LEI

0,4% min 0,4

LEI

La ATM-urile aparţinând

Raiffeisen Bank

1,5% min 1

USD(se elib.

1,5% min 1

EUR(se elib.

0,2% min

0,2 LEI

0,2% min 0,2

LEI

0%

18


optional usd

sau lei)

optional eur

sau lei)

La ghişeele şi reţelele ATM

ale altor bănci româneşti

acceptatoare de card

1,5% plus 1

USD(se elib.

exclusiv lei)

1,5% plus 1

EUR(se elib.

exclusiv lei

1% plus 2,5

LEI

0,5% plus 2,5

LEI

0,5% plus 2,5

LEI

8. Taxă de regenerare PIN 0,3 USD 0,3 EUR 10 LEI 0,5 LEI 0,5 LEI

* Aceste taxe sunt scadente la data emiterii/înlocuirii cardului; în cazul în care

utilizatorul principal de card nu se mai prezintă să-şi ridice cardul solicitat (în cazul emiterii

sau înlocuirii la expirare) taxa de emitere/înlocuire card va fi reţinută de către bancă cu titlul

de despăgubire pentru costurile operaţionale generate de emiterea/înlocuirea cardului.

**Aceasta taxa este datorată pentru fiecare card de debit solicitat, este scadentă anual,

în luna corespunzătoare lunii în care a fost emis cardul.

Toate celelalte taxe sunt scadente la momentul efectuării operaţiunilor aferente.

CONCLUZII

Banca există pentru clienţii săi. Ca instituţie şi activitate, ea a apărut pe o anumită

treaptă de dezvoltare a societăţii, datorită nevoii oamenilor de a efectua diverse tranzacţii.

Evoluţia societăţii omeneşti în toate domeniile şi, în special, în economie a impus

adaptarea activităţii bancare la noile cerinţe, lucru ce a necesitat nu doar modernizarea şi

dezvoltarea serviciilor oferite de bănci clienţilor, dar şi apropierea de aceştia.

Deschiderea unui cont este, în cele mai multe cazuri, începutul relaţiei între bancă şi

client. Este important ca această relaţie să decurgă corect, atât din punctul de vedere al

clientului, cât şi din cel al băncii, respectându-se cadrul legislativ.

19


Cardurile au început să fie folosite în ţările vest-europene încă din anii ’60, abia după

anii ’80 s-a extins utilizarea lor, iar numărul deţinătorilor de astfel de instrumente a crescut

semnificativ. Tot în anii ’80, au fost introduse pe piaţă debit cardurile (cărţile de debit). În

prezent, cardurile constituie una din cele mai răspândite metode de plată şi de obţinere de

credit. Debit cardul (cartea de debit) permite ca deţinătorului său să îi fie debitată , în mod

direct, contravaloarea bunurilor, serviciilor achiziţionate şi/sau numerarului folosit (prin

ATM) pe seama fondurilor din contul său.

BIBLIOGRAFIE

1. Suport de curs “Politici monetare şi tehnici bancare”

2. Raportul anul 2009 al băncii Raiffeisen

*** www.raiffeisen.ro

*** www.finmedia.ro/efinance

20

http://www.finmedia.ro/efinance

http://www.raiffeisen.ro/

Date post:	11-Aug-2015
Category:	Documents
Upload:	cameliamoraru
View:	174 times
Download:	3 times

Cardul de Debit Raiffeisen Bank

Documents