BCR Asigurari de Viata Finalll

8/11/2019 BCR Asigurari de Viata Finalll

1/32

Analiza unui produs de asigurare de viata din

cadrul Companiei BCR Asigurari de Viata

Iasi, 2013

1


2/32

BCR Asigurari de Viata

1.1 Istoric

BCR Asigurari de Viata Vienna Insurance Group este o companie membra a ViennaInsurance Group, unul dintre cele mai mari grupuri internationale de asigurari din EuropaCentrala si de Est.

Iniintata in anul 200! ca subsidiara a BCR, compania si"a inceput acti#itatea operationala inanul 200$.

In acelasi an, Erste Group de#ine actionarul ma%oritar al BCR iar BCR Asigurari de Viataintra direct in top 10, ocupand locul & in industria asigurarilor de #iata din Romania.

In anul 200' compania a ost autori(ata si ca administrator de onduri de pensii acultati#e si a

lansat primul sau ond de#enind lider pe piata ondurilor de pensii acultati#e. In paralel cuadministrarea ondului de pensii acultati#e continua ascensiunea in topul asiguratorilor de #iata.

Compania este lider bancassurance oerind produse si ser#icii la cele mai competiti#e tarie sibeneiciind de un parteneriat e)celent cu BCR.

In septembrie 200&, Vienna Insurance Group *VIG+, de#ine actionar ma%oritar al companiei iarcompania beneicia(a de un nou logo.

Dinamism si competitivitate

Incepand cu anul 200, compania de#ine liderul pietei bancassurance in (ona asigurarilor de#iata si ocupa po(itia secunda in piata asigurarilor de #iata. -rientarea spre client, adaptarea

permanenta la scimbarile pietei, ino#atia, de(#oltarea canalelor de distributie, atentia acordatapersonalului ne"au adus, pentru patru ani consecuti#, incepand cu 200, titlul de /Companiaanului.

arteneriatul e)celent cu cea mai mare banca din Romania, BCR, se relecta in calitateaproduselor de asigurare lansate in reteaua bancara, in calitatea si di#ersitatea portooliului si nuin ultimul rand in re(ultatele companiei si recunoasterea de care aceasta se bucura pe piata.

Produse croite pe nevoile clientilor nostri si consultanta specializata

Alegerea asigurarii de #iata repre(inta o deci(ie importanta pentru oricine. entru noi, iecareclient este unic. Atentia acordata anali(ei ne#oilor, atitudinii ata de economisire, proilulinanciar unic al iecarui client repre(inta ceia e)perti(ei noastre.

2


3/32

Misiuni si valori

isiunea companiei este de a oeri cele mai perormante ser#icii si produse de asigurare pentruprotectia amiliei, cresterea #alorii acti#elor, re(ol#area prioritatilor de"a lungul #ietii si pastrarea

standardelor de #iata la #arsta pensionarii.regatirea pentru #iitor este importanta, dar planiicarea inanciara a #iitorului poate icomplicata. e aceea, alegerea asigurarii de #iata potri#ite repre(inta o deci(ie importanta pentruoricine.

entru companie, iecare client este unic. Atentia acordata anali(ei ne#oilor, atitudinii ata deeconomisire, identiicarea proilului inanciar repre(inta ceia e)perti(ei noastre.

Aspecte concrete in contractarea asigurarilor la BCR de Viata

Polita de asigurare

entru raspunderile asigurate, BCR Asigurari de Viataemite polite de asigurare, inba(a carora se anga%ea(a ca la producerea e#enimentului asigurat sa despagubeasca peAsiguratul, persoana i(ica sau %uridica, nominali(at in polita, cu conditia ca acesta sa i platit siBCR Asigurari de Viata sa i incasat primele de asigurare stabilite.

olitele de asigurare BCR Asigurari de Viatase inceie, de regula, pe ormulare tiparite

pe artie autocopiati#a, inseriate, speciice iecarei orme de asigurare. Completarea rubricilorpre#a(ute in ormularul de polita intra in sarcina Asiguratorului, iecare parte semnatara acontractului de asigurare a#and raspunderea #eriicarii corectitudinii datelor.

Conditiile de asigurare sunt tiparite si ane)ate la polita de asigurare si se #orpreda Asiguratului. 4a rubrica 5entiuni speciale se completea(a datele pri#ind e#identaincasarii ratelor con#enite si alte mentiuni legate de derularea asigurarii.

Emiterea si semnarea politei BCR Asigurari de Viataeste conditionata de acceptareaprealabila, de catre ambele parti semnatare, a conditiilor de asigurare, a costului asigurarii*prima+ si a e#entualelor recomandari pentru diminuarea riscurilor in cadrul etapei de negociere aasigurarii. In ba(a acordului de principiu al celor doua parti si a platii de catre Asigurat a sumei

con#enite ca prima sau a ratei I, in ca(ul platii in rate, Asiguratul este indreptatit sa primeascaoriginalul politei, precum si e#entualele clau(e in orma negociata.

Emiterea politei de asigurare si eliberarea acesteia catre client se ac dupa eectuareaplatii primei de asigurare in numerar sau, in ca(ul platii prin ordin de plata #i(at de banca,conditionat de conirmarea intrarii sumei con#enite in contul BCR Asigurari de Viata.

6cimbarea conditiilor de asigurare emise de BCR Asigurari de Viataulterior inceieriiunei polite nu poate conduce, in principiu, la modiicarea contractului inceiat cu un asigurat.

3


4/32

odiicarea, denuntarea ori re(ilierea politei se ac numai in conormitate cu pre#ederile e)preseale conditiilor de asigurare. E#entualele greseliaparute la emiterea politelor si constatate ulterior, care se reera la operatiuni aritmetice,completarea de date, trecerea unui ordin de marime altul decat cel real, se re(ol#a, de la ca( laca(, prin7 emiterea unui supliment de asigurare8 corectarea directa pe ormular cu obligatia

semnarii si stampilarii8 anularea ormularelor gresite si emiterea unei alte polite, in toateca(urile iind insa necesar acordul prealabil al ambelor parti.

9iecareorma de asigurare se inceie pe ormularul de polita speciic, corespun(ator asigurarii solicitatesi pre(entelor instructiuni. Etapa de negociere a asigurarii presupune insa pre(entarea de catrepersonalul BCR Asigurari de Viata a tuturor ormelor de asigurare ce se pot inceia de catreclient si a #ariantelor posibile pentru iecare orma, care se #a ace in ba(a modelului de oerta sia preci(arilor pre#a(ute in ane)a nr. 1.

Reinnoirea politelor se ace prin completarea unui nou ormular de polita, la care, incoltul din dreapta sus al ormularului, la rubrica 5Inlocuieste polita nr. :, se trece numarul

politei e)pirate. Celelalte date din polita se #or completa conorm situatiei e)istente la datareinnoirii, in care sens in mod obligatoriu #a i consultat Asiguratul pentru a comunicae#entualele scimbari pri#ind situatia bunurilor, a dotarilor impotri#a riscurilor asigurate,adresei, nr. de teleon, a), etc. Cu oca(ia reinnoirii politei, se #a proceda daca este ca(ul, larecalcularea cotatiei de prima si a primei de asigurare. aca din calcul re(ulta o cotatie de primasuperioara celei acordate anterior, se #a proceda la o anali(a atenta a situatiei, deoarece aceastapresupune o greseala acuta la intocmirea politei anterioare. - atare situatie se #a re(ol#a de laca( la ca(, daca apar dierente mari, solicitandu"se inormatii la Administratia Centrala.

Evaluarea riscului

Nivelul de risc pre(entat de bunurile, acti#itatile sau aacerea solicitantului uneiasigurari se poate evalua in doua etape, dupa ca(7

a)Imediat dupa primirea cererii"cestionar, pe ba(a datelor consemnate de solicitantul asigurarii,in #ederea pre(entarii unei oerte de principiu, daca aceasta a ost ceruta8

b)upa eectuarea unei inspectii de risc de catre repre(entantii BCR Asigurari de Viata.

c)In ca(ul inceierii politei prin banci se ia ca ba(a de e#aluare a riscului dosarul de credit.

4


5/32

Evaluarea nivelului de risc are scopul de a stabili:

a)daca riscurile e)istente la Asigurat si ce urmea(a a i acoperite prin polita sunt in limiteacceptabile preluarii de catre BCR Asigurari de Viata *conorm criteriului calitati#+8

b)coeicientii de a%ustare a tariului de prime speciic iecarei orme de asigurare in parte in#ederea calcularii primei de asigurare8

c)e#entualele masuri obligatorii sau recomandari pentru #iitorul Asigurat in legatura cuinceierea politei, in #ederea diminuarii riscurilor, precum si asigurarii respectarii de catreAsigurat a pre#ederilor cu caracter obligatoriu ale normelor legale.

Inspectia de risc se poate eectua, de asemenea, si pe parcursul perioadei de asigurarein scopul #eriicarii e#olutiei in timp a ni#elului de risc. Aceasta se e)ecuta ori de cate ori e)istadubii asupra mentinerii de catre Asigurat a conditiilor e)istente la inceierea politei, precum siperiodic, in conormitate cu instructiunile emise de Administratia Centrala BCR Asigurari deViata.

6e #a ace distinctie intre notiunea de inspectie de risc, operatiune e)ecutata in teren inscopul #eriicarii conditiilor in care sunt pastrate, intretinute, pa(ite, prote%ate bunurile asiguratesi cea de 5e#aluare a riscurilor, care presupune A;A4I


6/32

Incheierea si derularea asigurarilor

Inceierea si derularea asigurarilor in sistemul BCR Asigurari de Viata se ac, de regula, prinparcurgerea urmatoarelor etape:

copletarea de catre cei interesati a ormularului BCR Asigurari de Viata de cerere!chestionarspeciic ormei de asigurare ce urmea(a a i inceiata8

anali"a conditiilor de acceptabilitatede catre BCR Asigurari de Viata pe ba(a datelor dincerere si a criteriilor calitati#e de acceptabilitate din pre(enta metodologie si e#entual, lacererea clientului, a#ansarea unei oerte de principiu, pe ba(a cotatiilor initiale din tariulde prime8

eectuarea inspectiei de risc8

cotarea *a%ustarea cotatiilor de ba(a+, intocmirea notei de calcul#transmiterea oertei catreclient si negocierea8 incasarea prieisau, dupa ca(, a ratei si depunerea la BCR Asigurari de Viata a primelor

incasate8 emiterea, completarea cu datele negociate si senarea politeide catre cele doua parti si

predarea catre client a originalului si ane)elor politei destinate Asiguratului. "derularea, incasarea primei si =sau ratelor de prima, operarea pe ba(a de suplimente a

modiicarilor inter#enite, urmarirea reinnoirii inspectiei de risc periodice, constatari daunesi lichidarea acestora, notiicari pe polite a daunelor platite, etc.

e la ca( la ca(, unctie de pre#ederile speciice anumitor orme de asigurare, unele

din aceste etape pot lipsi8 omiterea unei etape trebuie sa aiba insa %ustiicare in conditiile deasigurare sau ;ormele >enice BCR Asigurari de Viata.

Agentiile BCR Asigurari de Viata #or tine e#idente clare, complete pentru iecareAsigurat in parte, astel incat sa se cunoasca in orice moment7 situatia ormelor de asigurareinceiate de un anumit client *irma sau grup de irme conduse de aceeasi autoritate sub dieritedenumiri de agenti economici+, adresa irmelor respecti#e, persoanele de legatura si numerele deteleon ale acestora *e#entual si de la domiciliu+, situatia daunelor platite ca si a pretentiilorneacceptate de BCR Asigurari de Viata, probleme deosebite legate de Asigurat, scadenta, ratescadente, reinnoiri, corespondenta, oerte de asigurare, articole din presa pri#ind aacerileAsiguratului, etc. entru asiguratii importanti se #a intocmi -6AR?4 C4IE;>?4?I in care

sa se regaseasca toate inormatiile de interes pentru BCR Asigurari de Viata. In acest sens inane)a nr.2 se pre(inta un model de 5isa Asiguratului cuprin(and datele de interes pentru BCRAsigurari, dar care nu este limitati#.

-peratiunile #alutare *incasarea primelor de asigurare, plati, etc.+ in sistemul BCRAsigurari de Viata se derulea(a cu respectarea stricta a normelor legale in #igoare.

6


7/32

Perioada pentru care se incheie asigurarea

Asigurarea se inceie, de regula, pentru o perioada de 1 an. 4a cererea Asiguratului,polita de asigurare poate i inceiata si pe o perioada mai scurta de timp, dar cel putin o luna* conorm tarielor de prima BCR Asigurari de Viata + conorm clau(elor contractuale aleiecarei orme de asigurare.

Asigurarea se inceie la #aloarea reala a bunurilor pentru iecare bun, grupe de bunuri sipersoane, potri#it pre#ederilor conditiilor de asigurare, tarielor si competentelor acordate.6eporneste de la principiul ca sumele asigurate sa relecte #aloarea reala a bunului, la acea data,adica #aloarea sa de inlocuire *#aloarea unui bun a#ind aceleasi caracteristici si acelasi grad deu(ura+.

$uele asigurate se stabilesc# dupa ca"# in ba"a:

" declaratiei Asiguratului, #eriicata si agreata de repre(entantii BCR Asigurari de Viata8

" datelor din e#identele contabile ale Asiguratului8

" e)perti(elor eectuate de e#aluatori autori(ati8

6umele asigurate in ba(a carora BCR Asigurari de Viata isi ia raspunderea, sunt celementionate in polita de asigurare.

aca pe durata asigurarii inter#in modiicari ata de sumele asigurate initial, acestea pot

i ma%orate, cu plata corespun(atoare a dierentelor de prima.

%ranci"a

6istemul de asigurare BCR Asigurari de Viatapre#ede posibilitatea platii de catreAsigurat a unui cost al asigurarii mai redus decat cel re(ultat din calculele eectuate inconormitate cu tariele de prime, daca Asiguratul accepta sa retina in sarcina sa o sumadeterminata *con#enita+ care nu se despagubeste de catre BCR Asigurari de Viata, denumita

ransi(a. 9ranci(a repre(inta partea din dauna care se suporta de catre Asigurat pentru iecaree#eniment8 se considera un singur e#eniment producerea succesi#a a aceluiasi risc asigurat intr"o perioada de 2@"'2 ore consecuti#e numai in ca( de calamitati naturale. In general, inmetodologia BCR Asigurari de Viata e)primarea ransi(ei se ace in procente din suma asiguratasau din dauna. 4uarea in calcul a ranci(ei precum si #aloarea acesteia repre(inta optiuneaAsiguratului.

7


8/32

>ariele de prime speciice iecarei orme de asigurare pre#ad tabele cu coeicientii dea%ustare a primei anuale de asigurare, unctie de cota de ransi(a negociata. Cresterea ransi(ei pescala duce la diminuarea primei. In general se recomanda inceierea politelor cu ransi(a, cue)ceptia politelor de #iata sau accidente de persoane.

entru calculul ranci(ei se e)trage din tabel coeicientul de a%ustare a cotei de prima sise inmulteste acest coeicient cu cotatia de prima re(ultata in urma a%ustarilor acute in cadrulinspectiei de risc. rodusul obtinut repre(inta cotatia inala care se #a trece in ormularul depolita si in ba(a careia se calculea(a prima de asigurare.

Pria de asigurare

rima de asigurare se calculea"a prin inmultirea cotatiei *e)primata in procente+,determinata in urma inspectiei de risc si a negocierii, cu suma asigurata. Cotatiile pre#a(ute intariele de prime sunt stabilite de regula, in ba(a anuala, mai putin cele pentru asigurarealucrarilor de constructii"monta% care sunt pentru intreaga perioada de e)ecutie. 4a asigurarileinceiate pe o perioada mai mica de un an, primele de asigurare pentru perioada asigurata secalculea(a pro"rata temporis din prima de asigurare anuala.

In general plata primelor de asigurare se ace anticipat si integral. 4a cerereaAsiguratului, plata primelor de asigurare poate i stabilita si in @ rate trimestriale egale sau inca(uri deosebite si in rate lunare sau semestriale, dar numai cu a#i(ul Administratiei Centrale*e)ceptie in situatia in care in 5Instructiunile de completare si subscriere aerente produselor sestipulea(a altel+. Rata I de prima se plateste anticipat si integral inainte de intrarea in #igoare apolitei, iar ratele urmatoare pana la datele e)pres mentionate in polita.

In ca( de neplata a prielor#polita de asigurare se re(ilia(a automat la data scadenta aultimei rate de prima neacitata in termen. Ca urmare, in astel de situatii, BCR Asigurari deViata este in drept sa reu(e plata oricarei despagubiri pentru daune aparute dupa neacitareaultimei rate scadente, ciar daca Asiguratul, ulterior producerii e#enimentului asigurat, acitarata restanta. E)ceptie de la pre#ederile de mai sus ac numai situatiile in care anterior produceriie#enimentului asigurat, s"a emis de catre Asigurator o aprobare speciala in acest sens, precum siin ca(urile in care dintr"un calcul tenico"economic, re(ulta ca Asiguratorul ar i in #re"un el incastig prin plata daunei respecti#e sau in urma reu(ului platii ar a#ea mai mult de pierdut decatde castigat si care se tratea(a numai cu acordul scris al administratiei centrale BCR Asigurari deViata

In ca(ul in care neacitarea la scadenta a unei rate de prima se datorea(a unor cau(eneimputabile Asiguratului, polita poate i repusa in #igoare, in ba(a unui supliment de asigurare,prin plata ratei restante, intr"un termen de pana la 30 (ile de la data scadentei, cu conditia ca in

8


9/32

aceasta perioada sa nu se i inregistrat daune. Aceasta situatie trebuie do#edita cu un act dinpartea Asiguratului, care urmea(a a se constitui ca ane)a la polita de asigurare *ca regulagenerala se #a olosi ormularul tip din ane)a 3 + precum si printr"o noua inspectie de risc *dacase considera ca este ca(ul+.

In situatiile in care se constata ca Asiguratul a acitat numai o parte din prima deasigurare con#enita, respecti# din rata, la termenul scadent, se #a proceda in elul urmator7

a+ anterior producerii e#enimentului asigurat7 se #a instiinta in scris Asiguratul, luindu"se masuride completare a sumei con#enite ca prima sau rata scadenta8

b+ dupa producerea e#enimentului asigurat7 plata despagubirii se #a ace corespun(atorraportului dintre suma eecti# acitata si cea con#enita prin polita si care trebuia platita latermenul scadent depasit.

Ca urmare a unctionarii deectuoase a sistemului de onorare a ordinelor de plata la unelebanci, conditiile de asigurare pre#ad in mod e)pres incasarea de catre Asigurator a primelorstabilite ca o conditie obligatorie pentru plata despagubirii. Aceasta presupune urmarirea atenta aincasarii primelor, respecti# a ratelor ulterioare emiterii politei si inormarea operati#a aclientilor pri#ind e#entualele necorelari legate de incasarea sumelor con#enite.

Intrarea in vigoare a politei de asigurare

Intrarea in #igoare a politei respecti# acoperirea eecti#a a riscurilor ce ac obiectulcontractului de asigurare este conditionata de plata costului asigurarii, denumit prima deasigurare si emiterea politei.

Raspunderea BCR Asigurari de Viata incepe cel mai de#reme in (iua urmatoare dateiemiterii politei si incasarii primei de asigurare si incetea(a in ultima (i din perioada pentru cares"a inceiat asigurarea.

9


10/32

%lu&uri in'orationale de re'lectare a operatiunilor speci'iceactivitatilor de asigurare

entru a"i desura eicient acti#itatea, agenii de asigurare, inspectorii i personaluladministrati# trebuie s aib la dispo(iie toate materialele necesare.

>impul pierdut de un agent pentru 5a ace rost de un ormular, poate i olosit mai binepentru con#ingerea unui potenial client.

entru stabilirea e)act a sarcinilor care trebuie respectate, directorul sucursaleinominali(ea( prin eci(ie intern, persoana desemnat ca Gestionar al ormularelor cu regim

special. up aci(iia acestor documente, Dn cadrul BCR Asigurari de Viata ormularele curegim special *citaniere, polie, ticete etc.+ #or i e#ideniate pe 9iele de maga(ie aormularelor cu regim special.

n uncie de necesarul de ormulare stabilit, gestionarul din sucursal, iind casierul, aceo comand cu numrul de ormulare i tipul acestora pe care o trimite prin e"mail la ireciaAdministrati# Aci(iii i In#estiii. Gestionarul 9ormularelor cu regim special din cadrulCentralei BCR Asigurari de Viata #a transmite aceste documente ctre sucursal pe ba( deroces F #erbal de predare F primire. up primire Gestionarul sucu !2!!3 rsalei #a acerecepia, #a semna rocesul #erbal i #a transmite, prin a), la Central, conirmarea de primire atuturor ormularelor consemnate Dn acest document, sau a e#entualelor lipsuri.

- dat sau de dou ori pe sptmn anga%aii trebuie s Dntocmeasc un necesar deormulare. ?n asemenea sistem a%ut la meninerea unor Dnregistrri adec#ate, la eliminareapierderilor i la creterea eicienei tuturor anga%ailor.

4a sritul iecrei luni, irecia Administrati# centrali(ea( toate rocesele #erbale pesucursale i Dntocmete centrali(atoare cu preurile pe iecare ormular transmis i cantitatea pecare le Dnaintea( ireciei Economice pentru a descrca respecti#ele celtuieli pe iecaresucursal.

n ba(a unei solicitri, ormular Cerere de necesitate, gestionarul #a preda colaboratorilor

sau inspectorilor, citanierele i poliele pe ba(a bonului de transer, Dn care se menionea( tipuldocumentelor de asigurare eliberate, seria, numrul seriei i numrul de buci. o#ada eliberriidocumentelor o constituie semnturile gestionarului care a predat *maga(ionerul+, a gestionaruluiprimitor *agent de asigurare, inspector+ i a repre(entantului compartimentului contabilitate *#i(ade control inanciar pre#enti#+.

Contractele olosite pentru Dnceierea asigurrilor se predau la sucursal pe ba( deborderou, completat Dn dou e)emplare i care #a i #eriicat i semnat de ctre inspectorul

10


11/32

primitor. Aceste contracte #or i predate la sritul iecrei (ile operatorului pe calculator pentrua i introduse Dn ba(a de date.

Chitan(ierele#or i utili(ate numai Dn mod indi#idual de ctre titular, r a i utili(atedou citaniere, Dn paralel, de ctre aceeai persoan. 6umele Dncasate de salariaii BCR

Asigurari de Viata repre(entnd prime=rate de prim de asigurare, #or i depuse la casierie, Dnaceeai (i sau cel mai tr(iu a doua (i lucrtoare, la prima ora. Citanierele depuse decolaboratori la sucursal, dup utili(area integral sau retururi, sunt e#ideniate de asemenea Dn9ia de maga(ie, menionndu"se data predrii=primirii acestora.

Citantierele sunt tiprite Dn carnete cte 2! de citane Dn cotor, Dn trei e)emplareautocopiati#e7 originalul pentru client, e)emplarul doi se ane)ea( la borderoul de Dncasri, iare)emplarul trei ramne la cotor i se pred la casierie dup epui(area carnetului. Completareacitanelor se #a ace cu menionarea obligatorie a numelui, cu denumirea contractului, numrulpoliei la care se reer Dncasarea i codul agentului, sau alte e)plicaii necesare.

Registrul de casaser#ete ca7 document de Dnregistrare operati# a Dncasrilor i plilorDn numerar, eectuate prin casieria unitii pe ba(a actelor %ustiicati#e8 document de stabilire la

sritul iecrei (ile a soldului de cas. 6e Dntocmete (ilnic, Dn 2 e)emplare, de ctre casierulunitii, pe ba(a actelor %ustiicati#e de Dncasri i pli. 6e semnea( de ctre casier pentruconirmarea Dnregistrrii operaiilor eectuate i de ctre persoana din compartimentul inanciar"contabil desemnat pentru primirea e)emplarului 2 i a actelor %ustiicati#e ane)ate. 6oldul decas al (ilei precedente se reportea( pe primul rnd al registrului de cas pentru (iua Dn curs*(iua urmtoare+. 6e Dnregistrea( toate Dncasrile, dup care se totali(ea(, se Dnregistrea( apoitoate plile, iar totalul acestora se scade din sumele re(ultate prin Dnsumarea Dncasrilor, pentru astabili soldul de cas al (ilei respecti#e. 6e completea( monetarul (ilnic al soldului de cas.

Registrul de cas, la el ca i celelalte registre, #a i numerotat, nuruit, sigilat. Circul7 lacompartimentul inanciar"contabil pentru #eriicarea e)actitii sumelor Dnscrise i respectarea

dispo(itiilor legale pri#itoare la eectuarea operaiilor de cas *e)emplarul 2+, e)emplarul 1rmne Dn carnet. 6e ari#ea(7 la casierie *e)emplarul 1+, la compartimentul inanciar"contabil*e)emplarul 2+.

ispo"itia de plata!incasareser#ete ca7 dispo(iie de plat pentru casierie, Dn #edereaacitrii Dn numerar a unor sume, potri#it dispo(iiilor legale, inclusi# a a#ansurilor aprobatepentru celtuieli de deplasare precum i a dierenei de Dncasat de ctre titularul de a#ans Dn ca(ul%ustiicarii unor sume mai mari dect a#ansul primit, procurare de materiale etc.8 document%ustiicati# de Dnregistrare Dn registrul de cas i Dn contabilitate, Dn ca(ul plilor Dn numerareectuate ctre persoane i(ice pentru restituiri de prime, pli daune. Circul7 la persoanaautori(at s e)ercite controlul inanciar pre#enti#, pentru #i(, la persoana autori(at s aprobeplata sumelor respecti#e *director sucursal+, la compartimentul inanciar"contabil, ane) la

registrul de cas, pentru eectuarea Dnregistrrilor Dn contabilitatea sintetic i analitic. 6eari#ea( la compartimentul inanciar"contabil, ane) la registrul de cas.

ispo(iia de plat se #a completa conorm ormularului, dup ca(7 plat dosar dedaun7pe prima a a dispo(iiei de plat *nume, prenume pgubit=asigurat, numr dosar de daun inumr de Dnmatriculare, suma Dn cire i litere; pe verso7 suma, semntura pagubit=asigurat,suma, semntura casierului.

9isa de maga(ie ser#ete ca document de e#iden a intrrilor, ieirilor i stocurilor pentru

11


12/32

ormularele cu regim special *citaniere, contracte de asigurare, e)tras din borderoul de pli+.6e Dntocmete Dntr"un e)emplar, separat pentru iecare orm de asigurare. 6e completea( dectre7 compartimentul inanciar"contabil la desciderea iei *datele din antet+ i la #eriicareaDnregistrrilor *data i semntura de control+.

E)tras din borderoul platii" plile lunare eectuate de societile comerciale *de asigurare

i reasigurare etc.+ ctre persoane i(ice, repre(entnd contra#aloarea comisioanelor dinacti#itatea de intermediere Dn ba(a unui contract de mandat, agent sau comision, se #or eectuape ba(a Borderoului de pli dintr"o anumit dat.

Borderourile, au regim special, sunt autocopiante i se Dntocmesc Dn dou e)emplare dincare primul e)emplar se pred la agentul persoan i(ic i al doilea e)emplar rmne la BCRAsigurari de Viata, la cotorul carnetului. Borderoul cuprinde Dn mod obligatoriu urmtoareleinormaii7 numele i prenumele beneiciarului de #enit8 codul numeric personal8 #enitul brut lacare se aplic cota de impo(it de 10H8 impo(itul pe #enit reinut prin stopa% la surs8 sumaacitat8 semntura beneiciarului de #enit. 6er#ete ca7 document pentru Dnregistrarea Dncontabilitate a sumelor pltite i a impo(itului pe #enit reinut Dn conormitate cu contractele de

agent8 document pentru Dnregistrarea #eniturilor din acti#iti independente Dn e#idena contabilDn partid simpl a persoanelor i(ice. 6e ari#ea(7 la persoana i(ic care a eectuat prestaia*e)emplarul 1+8 la beneiciarul de ser#icii *e)emplarul 2+.

6peciic acti#itii societilor de asigurare este lipsa ta)ei pe #aloare adugat. olia deasigurare este document %ustiicati# pentru Dnregistrarea Dn contabilitatea agenilor economici aceltuielilor pri#ind asigurrile, nemaiiind necesar Dntocmirea acturii de ctre asigurtorpentru primele de asigurare. Indierent de modul de decontare al contra#alorii polielor deasigurare nu trebuie emise acturi iscale pentru primele de asigurare, a#nd Dn #edere c Dn ca(uloperaiunilor de asigurare i reasigurare se Dnceie o poli de asigurare.

Arhivarea docuentelor * a#nd Dn #edere aptul c legea pre#ede ca documentelecreate sau deinute de societate, trebuie s ie pstrate Dn condiii corespun(toare, asigurndu"leDmpotri#a deteriorrii sau distrugerii, Dn cadrul 6ucursalei Botoani ari#a operati# curent sepstrea( Dn birouri, iar pentru ari#a general e)ist o camer special amena%at dar micu ineDncptoare, urmnd ca Dn msura posibilitilor s ie gsit o soluie pentru re(ol#area acesteiprobleme.

entru acti#itatea de asigurare, ari#area se ace pe agen(i +i pe rauri# pe inspectori +ipe copartiente ca operaiuni distincte *asigurri auto, bunuri, rspunderi+.

6copul ari#rii documentelor este repre(entat, Dn general, de conser#area documentelor

originale, pstrarea secretului proesional i decongestionarea permanent a spaiilor de lucru.

6coaterea documentelor din ari#a general se poate eectua numai cu aprobareaconducerii sucursalei, Dn urmtoarele ca(uri7 la solicitarea compartimentelor operati#e, pentruinormare8 Dn urma selecionrii Dn #ederea casrii8 pentru transerul documentelor dintr"undepo(it de ari#, Dn altul8 Dn ca(ul distrugerii, pro#ocate de calamiti naturale sau e#enimenteimpre#i(ibile.

12


13/32

Casarea docuentelor ! conducerea societii *pentru Central+ i conducerea sucursalei*pentru sucursale+ #or numi, pe ba( de eci(ie intern, o Coisie de selec(ionare*ormat dincel puin trei persoane F reedinte, 6ecretar i cel putin un membru+. Aceast Comisie seDntrunete anual sau ori de cte ori este necesar, pentru a anali(a iecare unitate ari#istic Dnparte, pentru a constata documentele cu termene de pstrare, e)pirate i pentru a stabilii

modalitatea de Dnlturare=casare a acestora.

n cadrul BCR Asigurari de Viata programul de contabilitate olosit este 5,I-C/N0.Acest program este reali(at de irma 6C i(rom 6otJare 6R4, cu sediul Dn Bucureti.

Caracteristici 'undaentaleale i(Count7 sistem integrat7 este un program degestiuneeconomic i management proiectat pentru companiile care lucrea( Dntr"un mediu Dn plinde(#oltare, Dn condiiile unei rate mari a inlaiei8 cuprinde uncionaliti de contabilitate,gestiune, #n(ri, producie, logistic"apro#i(ionare, management, ce operea( simultan peaceeai ba( de date8 inormaiile prelucrate de sistem sunt transmise instantaneu Dn totprogramul8 tradus i adaptat8 multi"irm, multi"utili(ator7cu acelai program pot i gestionate

simultan un numr nelimitat de companii, programul permite accesarea simultan a aceleiaiuncii a programului, de ctre un numr nelimitat de utili(atori8 contabilitate conormstandardelor romneti i internaionale7 asigur controlul contabilitii Dn ambele sisteme7romnesc *Balana de #eriicare, ;ote Contabile, Kurnale, etc.+ i internaional *IA6 i GAA "Balance 6eet, roitL4oss, >rial Balance etc.+8 le)ibilitate i uurin Dn utili(are8 generare derapoarte8 securitatea accesului la inormaie7 protecia sistemului este asigurat prin parole lani#el de utili(ator, accesul iind structurat pe mai multe ni#ele8 sal#ri=restaurri ba( de date:programul dispune de aciliti interne de sal#are comprimat i de restaurare a ba(ei de date depe dierite suporturi e)terne, permite consolidarea inormaiilor de la sediile din teritoriu ctresediul central *transmisia datelor se poate ace prin modem, Internet, discete etc.); vitez isiguran: att limba%ul de programare olosit, Visual CMM, ct i sigurana ba(elor de date

-racle, asigur programului #ite( Dn e)ploatare i stabilitate deosebit Dn lucrul cu ba(e de dateoarte mari, iind Dn acelai timp disponibil pentru adaptri speciice8 nu pierde i nu alterea(inormaiile8 import i e)port de date7 permite importul i e)portul de date din i ctre alteprograme.

Arhitectura sisteuluiWizCount se ba(ea( pe integrarea tuturor operaiunilor irmeiDn sistemul inormatic. 9le)ibilitatea programului asigur independena iecrui departament dari controlul total, Dmpreun cu integrarea datelor Dn sistemul central.

entru di#erse probleme legate de sot sau ecipamente, ce se i#esc pe parcursuldesurrii acti#itii, sucursala apelea( la specialitii din Central, irecia Inormatic.

Emiterea statelor de plat pentru colaboratori la ni#el de sucursal i a statelor de salariipentru anga%ai la ni#el de central se reali(ea( cu a%utorul programului ,i"$alar.

i(6alarN este un program de salari(are de ultim generaie, destinat Dntreprinderilormi%locii i mari, special conceput pentru re(ol#area tuturor problemelor de calcul salarial,inclusi# Impo(itul pe Venitul Global i noile cerine legislati#e, indierent de tipul de acti#itate ide numrul de anga%ai ai irmei care Dl utili(ea(. A#anta%e7 intera prietenoas i uor de

13


14/32

utili(at8 le)ibil la scimbrile legislati#e8 management de personal8 calcul automat multi"#alut8calcul automat pentru concediu medical8 e#idena pe centre de cost8 importul datelor de pe oaiade ponta%8 plata Dn sistem electronic8 Dnregistrri Dn contabilitate8 include generator de rapoarte8ari#e salariale nelimitate.

E#idena polielor de asigurare este reali(at Dn programul IN$I$. Acest program aremodule separate pentru7 2nregistrarede contracte i daune *introducere de noi colaboratori,comisioane pe ramur i pe iecare agent, eectuare de pli pe polie i daune precum igenerarea notelor contabile, generarea comisioanelor pe total sucursal, pe ramuri, #alute,ageni+8 rapoarte:pe polie *scadene, neDncasate Dn termen, pe daune *rata daunei pe agent, peorm de asigurare, pe client8 celtuieli cu licidarea daunelor, regrese+, rapoarte de acti#itate *pesucursal subscris = Dncasat, pe inspector, pe agent, top polie prim subscris, polie introduse deun user, top clieni prim subscris, ageni scimbai pe contracte, numr de polie noi emise,polie reDnoite, calcul numr de (ile de la a#i(area daunei pDn la inali(area dosarului8 grupareaplilor la daune dup beneiciar, asigurat, etc.+8 gestiune a poli(elor *Dn acest modul se inee#idena tuturor contractelor primite Dn sucursal i distribuite ctre inspectori i colaboratori

precum i redistribuirea acestora ctre alte sucursale, introducerea direct a ormularelor anulate,Dnciderea pacetelor consumate, stabilirea stocului de ormulare+, actuariat * pentrudeterminarea re(er#elor de prim, de daun *la ni#el de sucursal este mai puin olosit+.

ntre programul de contabilitate i cel de asigurri legtura se reali(ea( pe ba(a coduluide agent, Dntre programul de asigurri i cel de salarii ceia este marca agentului, iar Dntreprogramul de salarii i contabilitate transerul datelor se ace pe centre de cost7 sucursal, punctede lucru.

14


15/32

Lichidarea daunelor

auna este un termen pentru o cau( sau un e#eniment care a dat natere unei pierderi conormpoliei.

4icidarea daunelor se reer la anali(a i re(ol#area dosarului de despgubire. >otodatlicidarea daunelor repre(int acti#itatea pe care o desoar organele societii de asigurridup producerea riscului asigurat, Dn #ederea delimitrii ct mai precise a pagubelor produse decau(ele acoperite prin asigurare i a stabilirii despgubirii de asigurare.

4icidarea daunelor presupune constatarea i e#aluarea daunelor, dup care stabilireadespgubirii de asigurare. Cu ct perioada aectat licidrii daunelor este mai scurt cu att secreea( mai repede condiiile necesare pentru care asiguratul s poat Dncasa despgubirea deasigurare i s repare sau s Dnlocuiasc bunul a#ariat sau distrus.

n ca(ul Dn care se produce un risc asigurat, Dn urma cruia asiguratul Dnregistrea( opagub, se declanea( automat mecanismul despgubirii. up producerea e#enimentuluiasigurat, asigurtorul acit despgubirea cu#enit asiguratului numai dup derulareaoperaiunilor speciice procesului de despgubire cum sunt7 anunarea producerii e#enimentuluiasigurat, constatarea i e#aluarea pagubei, stabilirea i plata despgubirilor.

espgubirea de asigurare repre(int suma pe care asigurtorul o pltete asiguratuluipentru compensarea pagubei produse la bunul asigurat.

6tabilirea despgubirilor, Dn ca(ul asigurrilor de rspundere ci#il, este mai uor dereali(at deoarece despgubirea are loc Dn limita daunelor negociate cu terul, la care se potaduga i unele costuri, cum ar i cele de %udecat.

-dat cu Dnceierea contractului de asigurare se acord despgubire pentru sumele pecare asiguratul este obligat s le plteasc cu titlu de desdunare pentru pre%udiciile de carerspunde Dn aa legii i pentru celtuielile de %udecat la care este obligat Dn procesul ci#il ipentru pre%udiciile priciniuite care s"au produs din culpa prepuilor asiguratului sau a persoanelorpentru care asiguratul rspunde conorm legii.

-dat cu plata primelor de asigurare, asiguratul este dinainte scutit de obligaia acitriiunor despgubiri cu#enite terelor persoane pgubite sau #tmate.

6uma asigurat se diminuea( dup iecare daun cu #aloarea despgubirii acordate, cuDncepere de la data producerii e#enimentului asigurat. entru restul perioadei, asigurareacontinu pentru suma rmas.

6ocietatea de asigurri desemnea( anumii anga%ai pentru a se ocupa de #eriicareaDncadrrii daunei Dn acoperirea oerit, Dn ba(a poliei de in#estigare a cau(elor producerii daunei.Aceti anga%ai sunt numii inspectori de daune.

15


16/32

4a asigurrile acultati#e se cercetea( dac primele de asigurare erau acitate la (i ladata producerii pagubei, dac pagubele s"au produs Dn perioada Dn care asigurarea era Dn #igoarei nu Dnainte sau dup Dncetarea #alabilitii ei.

Inspectorii de daun urmresc un mod de abordare sistematic Dn re(ol#area problemelor

pe care le Dntlnesc Dn ca(urile pe care le soluionea(8 mai Dnti, inspectorii de daune #eriicacoperirea, ceea ce poate necesita eectuarea unei in#estigaii. Aceast in#estigaie implic demulte ori luarea unor declaraii de la persoanele implicate. -dat ce aptele de#in cunoscute,repre(entanii compartimentului de daune determin rspunderea care este acoperit prinasigurare. Inspectorii trebuie, de asemenea, s strng i s e#alue(e datele reeritoare la daunpentru a determina #aloarea despgubirii.

n situaia Dn care inspectorul de daune primete o re#endicare, el Dncepe un proces alcrui re(ultat trebuie s ie re(ol#area inal asupra re#endicrii. espgubirea #a i e#entualpltit, respins sau re(ol#at.

Inspectorul de daune trebuie s anali(e(e raportarea pierderii, pentru a determinaacoperirile, rspunderea i e#aluarea daunelor. -dat ce acoperirea a ost #eriicat, inspectorulse concentrea( asupra determinrii sau asupra stabilirii #ino#iei legale.

n bugetul de #enituri i celtuieli Dntocmit de societate, un rol important Dl ocup iceltuielile pre#(ute pentru plata despgubirilor i a sumelor asigurate. entru pstrarea unuiecilibru inanciar Dntre Dncasri i pli, societile de asigurare sunt obligate prin lege spre#ad la pli i re(er#e importante pentru daune, iar Dn unele situaii se procedea( i laDnceierea unor contracte de reasigurare cu societi speciali(ate Dn acest domeniu. Astel, laplata despgubirilor particip i reasigurtorii Dntr"o anumit cot, potri#it clau(elor pre#(ute Dncontractele de reasigurare.

espgubirile se stabilesc pe ba(a Dnelegerii tripartite dintre asigurat, beneiciar i BCRAsigurari sau prin otrre %udectoreasc deiniti#, in#estit cu ormul e)ecutorie.espgubirea nu poate depi ni#elul limitelor de rspundere asumate prin poli. n ca(uldecesului sau #tmrii corporale a unor persoane, BCR Asigurari pltete indemni(aia la carepersoana pre%udiciat are dreptul conorm condiiilor de asigurare, independent de despgubirilece se acord Dn ba(a unei e#entuale asigurri acultati#e de accidente de persoane.

n ca(ul Dn care, prin otrre %udectoreasc, asiguratul este obligat la plata unei prestaiibneti periodice, BCR Asigurari de Viata#a plti suma stabilit prin aceast otrre Dnaceeai orm, pn la concurena sumei stabilite sau a limitei de rspundere stabilit prin poli,

care este atins mai Dnti.

ac, dup stabilirea prestaiei periodice, starea persoanei #tmate s"a Dmbuntit, BCRAsigurari de Viata #a comunica Dn scris c Dncetea( plata despgubirilor pn la pronunareaunei alte otrri %udectoreti. Asiguratul sau, dup ca(, BCR Asigurari de Viata *dac a ostparte Dn proces+ #a solicita instanei micorarea cuantumului sumelor prestaiilor periodice sauDncetarea plii acestora, pe ba(a documentelor emise de organele competent pltetedespgubirea cu#enit nemi%locit beneiciarului, Dntiinnd despre aceasta Dn scris pe asigurat, Dn

16


17/32

msura Dn care beneiciarul nu a ost despgubit de asigurat. espgubirea se plteteasiguratului, cu condiia ca aceasta s ie %ustiicat de acesta i recunoscut de BCR Asigurari deViata Dn ca(ul Dn care asiguratul do#edete c a despgubit pe beneiciar.

rin plata despgubirii se sting orice pretenii ale asiguratului a de BCR Asigurari de

Viata.

n ca( de deces, BCR Asigurari de Viatase oblig s plteasc despgubirea cu#enitpersoanelor Dndreptite, motenitorilor care Di do#edesc calitatea cu certiicatul de motenitor.

BCR Asigurari de Viata este Dndreptit s nu acorde despgubiri dac7asiguratul=contractantul nu i"a Dndeplinit obligaiile decurgnd din contract8 dauna s"a produs Dnperioada de suspendare a eectelor %uridice ale contractului8 asiguratul nu a comunicat de Dndatscimbarea Dmpre%urrilor pri#ind riscul8asiguratul nu a respectat recomandrile BCR Asiguraride Viata#iar din constatrile cute ulterior producerii sau apariiei oricrui e#eniment asiguratre(ult c, din acest moti#, dauna nu a putut i e#itat sau a ost a#ori(at ori c dauna s"a mrit,

pentru partea de daun care s"a mrit8 asiguratul, sau dup ca(, beneiciarul, nu pre(int do#e(isuiciente pentru %ustiicarea dreptului su la plata despgubirii.

espgubirea cu#enit se pltete Dn Romnia, dup cum urmea(7 entru poliele la care prima a ost pltit Dn #alut7 pentru ca(ul Dn care despgubirea nu sestabilete pe ba( de documente de plat, despgubirea cu#enit se pltete Dn aceeai #alut Dncare s"a pltit prima de asigurare sau Dn alt #alut agreat de pri, iar pentru ca(ul Dn caredespgubirea se stabilete pe ba( de documente de plat, despgubirea cu#enit se pltete Dn#alut re(ultat din documentele de plat sau Dn alt #alut agreat de pri.

4ucrrile de constatare, e#aluare a pagubelor i plata despgubirilor se reali(ea( potri#it

competenelor acordate de Centrala BCR Asigurari de Viataprin intermediul sucursalelor iageniilor BCR Asigurari de Viata.

n ca(ul #tmrii corporale sau al decesului unor persoane, la stabilirea despgubirilor peba(a con#eniei dintre asigurat, persoan pre%udiciat i asigurtor, se au Dn #edere urmtoarele7

n caz de vtmare corporal F e#entualele celtuieli prile%uite de accident,celtuielile cu Dngri%itori pe perioada incapacitii de munc, dac prin certiicatulmedical se recomand acest lucru, Dns nu mai mult dect salariul de ba( minimbrut pe economie8 daunele morale, dimensionarea acestora acndu"se Dn unciede organul %udectoresc i sunt obligatorii de respectat de ctre societatea deasigurri.

n caz de decesF celtuielile de Dnmormntare, inclusi# pentru piatra unerar,precum i cele eectuate cu Dndeplinirea ritualurilor religioase, probate cudocumente %ustiicati#e8 celtuielile de transport al cada#rului, inclusi# cele deDmblsmare, probat cu documente %ustiicati#e

n situaia decesului unui printe, despgubirea #a i repre(entat de contra#aloarea pensieipentru minori pn la 1& ani.

17


18/32

Plata desp3gubirilorse ace, dup acceptarea oertei de despgubire, Dn numerar sau prinordin de plat, Dn contul bancar personal sau Dn contul bancar al unitii de specialitate care aeectuat reparaia, Dn uncie de modalitatea de plat solicitat de persoana pre%udiciat. n cadrulsucursalei studiate, decontarea contra#alorii lucrrilor eectuate se ace direct la ser#ice de ctresocietate, elibernd astel asiguratul de constrngeri inanciare Dn ca( de daun i constituind, Dn

acelai timp, o modalitate de ideli(are a clienilor.

Rata daunei care este utili(at pentru aprecierea re(ultatelor inanciare obinute deasigurtor. Acest indicator arat Dn ce raport se al despgubirile sau sumele asigurate pltite deasigurtor, a de primele de asigurare Dncasate.

Rata daunei se e)prim Dn procente, iar cu ct rata daunei este mai mic *sub 100+ cu attsocietatea de asigurri #a Dnregistra o situaie inanciar mai a#orabil pentru asigurtor.

e(#oltarea asigurrilor acultati#e se poate aprecia cu a%utorul indicatorului gradul decuprindere 2n asigurare. Acesta apare ca un raport Dntre totalul bunurilor *persoanelor+

asigurate i totalul bunurilor *persoanelor+ asigurabile.

Re(ultatele obinute la asigurrile acultati#e sunt inluenate direct de mrimea graduluidecuprindere 2n asigurare. Cu ct gradul de cuprindere Dn asigurare este mai ridicat cu att estemai sigur c se #a Dnregistra un raport a#orabil Dntre despgubirile pltite i primele Dncasate.Gradul de cuprindere Dn asigurare poate i olosit pentru aprecierea ni#elului de de(#oltare alasigurrilor acultati#e att la ni#elul societii de asigurri ct i la ni#elul iecrei sucursale. Elmai este olosit Dn asigurrile acultati#e.

Cantitatea i calitatea acti#itii desurate de personalul sucursalei BCR Asigurari deViata care se ocup cu contractarea asigurrilor acultati#e se aprecia( pe ba(a unor indicatori

cum sunt7 numrul mediu de asigurri contractate de un lucrtor, suma medie asigurat.

Pria edie2ncasat3 pe un contract de asigurarese calculea( ca raport Dntre primeletotale Dncasate din asigurri sau pe iecare ramur de asigurare i numrul contractelor Dnceiatepe iecare ramur.

Nu3rul ediu de asigur3ri contractate de un lucr3tor din doeniul uncii deachi"i(ie se calculea( ca un raport Dntre numrul total al asigurrilor acultati#e *de rspundereci#il+ contractate Dntr"o anumit perioad de timp *lun, trimestru, an+ i numrul lucrtorilorcare se ocup cu Dnceierea de asigurri.

Productivitatea uncii 2n doeniul asigur3rilor# arat cuantumul Dncasrilor dinprimele de asigurare ce re#in, Dn medie, pe un lucrtor al BCR Asigurari de Viata.

6cenariile optimiste de cretere spectaculoas a asigurrilor de #ia cu ritmuri pestemedia pieei, spre o pondere de minim !0H din total subscrieri, /promo#ate Dn cursul lui 200&,au ost de%ucate de cri(a internaional. Astel, liderii companiilor de asigurri de #ia pre(enila e#enimentul /re#i(iuni 200 se ateapt la o Dncetinire drastic, de peste !0H, a creterii

18


19/32

acestei clase, Dn 200. Astel, #olumul de subscrieri pe lie #a cunoate Dn 200 o creterenominal Dn %urul pragului de 10H Dn moned naional.

Vor trebui cute a%ustrile necesare, restructurri, consolidarea idelitii clienilore)isteni, educarea orei de #n(are i iniierea unor aciuni de lobbN ma%or pentru acordarea de

deductibiliti i pentru asigurrile de #ia.

Celemai #anduteasigurari de#iata in 200

5Vn(rile pesegmentulasigurrilor de#ia totali(au12,2 mil.euro, la ineleprimuluisemestru, ni#elDn scdere cu3H comparati#cu inter#alulsimilar din

200&.

0P 14 Asigurari de viata

19


20/32

BCR Asigurari de Viata, a subscris @0 mil. E?R, usor peste ni#elul consemnat in primul semestrual anului 2011, cumuland o cota de peste 20H din piata.

Produse BCR Asigurari de Viata

20


21/32

BCR Asigurari de Viata oera clientilor sai e)perti(a necesara in atingereaobiecti#elor de planiicare inanciara si protectie beneiciind de un portooliu comple) deproduse7

Produse bancassurance

21


22/32

E)perienta pe piata inanciar bancara si gri%a pentru clientii sai audeterminat Banca Comerciala Romana sa oere gratuit o asigurare de #iata de la BCR Asiguraride #iata 6A ,odata cu contractarea creditelor de ne#oi personale sau a creditelor pentruac(itionarea unei locuinte. Astel daca persoanei asiguarate i se intampl ace#a,amilia sa #a i

scutita de o po#ara in plus7aceea de a acita creditul contractat.A#anta%ele asigurarii de #iata oerite de banca7

conort psiic,asigurand protectia amiliei in situatia producerii unor e#enimente nedorite

prote%ea(a in#estitia acuta garantand bancii rambursarea creditului in situatia produceriiunui e#eniment neericit,in#estitia reali(ata de asigurat ramanand in posesia amiliei,iarplata creditului contractat este preluata de BCR Asigurari de Viata 6A.

Acestei asigurari i se mai pot adauga o serie de clau(e pentru a putea i prote%at inorice circumstante7

1.Asigurarea suplimentara in ca( de in#aliditate permanenta din accident

rin plata unei prime suplimentare se poate adauga protectie asigurarii oerite debanca si asigurarea suplimentara pentru protectie in ca( de in#aliditate permanenta caurmare a unui accident,rin aceasta protectie suplimentara,in ca(ul neericit al unuiaccident in urma caruia asiguratul suera de o in#aliditate permanenta partiala sautotala,#a putea beneicia de un procent din suma asigurata,in uncNie de gradul dein#aliditate.

2.Asigurarea suplimentara de e)onerare de la plata primelor in ca( desoma%

In scimbul platii unei prime ,BCR Asigurari de Viata se obliga sae)onere(e asiguratul de la plata ratelor de credit pentru o perioada de ma)imluni=an,daca asiguratul dobandeste starea de somer pe durat ade #alabilitate a pre(enteiclau(e.Asiguratul poate beneicia de prestatiile garantate prin pre(enta clau(a doar dacaau trecut 3 luni de la intrarea sa in #igoare.

Aceasta clau(a poate i aci(itionata la contractarea unui credit de ne#oipersonale.

3.Asigurarea de #iata pentru posesorii unui depo(it BCRIn scimbul platii unei prime,asigurarea de #iata se poate inceia de catreposesorii de depo(it inceiat pentru o perioada de minim 1 an si oera protectie pentruriscul de deces.In ca(ul unui e#eniment neericit in perioada de #alabilitate apolitei,beneiciarii asiguratului #or primi de 3 ori #aloarea depo(itului constituitinitial.aca e#enimentul asigurat nu are loc,la sarsitul contractului asiguratul primesteinapoi !0H din primele platite.

22


23/32

@.Asigurarea de #iata pentru posesorii unui credit contractat in#ederea aci(itionarii unui autoturism

In scimbul platii primei,se poate inceia o asigurare de #iata ce oeraprotectie pentru deces din accident si pentru in#aliditate permanenta din accident.

Planuri de econoisire si protectie

BCR Asigurari de Viata pune la dispo(itia tuturor persoanelorinteresate de ser#iciile sale,o gama #ariata de asigurari de #iata care se pot aci(itionaindi#idual sau se pot combina obtinandu"se un produs potri#it ne#oilor persoanelorinteresate.

1.Asigurarea de #iata indi#iduala=pentru cupluriEste asigurarea comple)a in cadrul careia se poate opta

pentru acoperirea combinata sau indi#iduala a riscurilor de deces si supra#ietuire,inunctie de ne#oile,obiecti#ele si resursele inanciare de care dispune persoana.

2.Asigurarea de deces indi#iduala=pentru cupluriEste in general cea mai simpla asigurare de #iata

si,de aceea este cea mai putin scumpa,iind la indemana oricui.-era protectie pentruriscul de deces pe o perioada aleasa de asigurat.Varsta pana la care se poate inceiaasigurarea este de $! ani,iar perioada minima pe care se poate inceia este de ! ani.aca

in aceasta perioada are loc un e#eniment neericit,suma asigurata este platitabeneiciarilor desemnati in polita. Este o polita ara economisire sau acumularede capital.Aceasta asigurare se adresea(a persoanelor care au ne#oie temporara deprotectie,persoanelor care au ne#oie de protectie pentru o suma asigurata mare,dar dispunde un buget limitat si persoanelor cu ne#oi speciice.

3.Asigurare desupra#ietuire indi#iduala=pentru cupluri ermiteeconomisirea unei sume de banila care se adauga acumularea de capital re(ultata dinin#estirea re(er#elor.6uma este incasata la inalul perioadei de asigurare,daca persoanaasigurata este in #iata.Aceasta asigurare se adresea(a persoanelor care doresc

economisirea unei sume de bani,la o data stabilita.Combinand cele doua tipuri de asigurari7deces si supra#ietuire,se poate opta

pentru o asigurare mi)ta de #iata,care oera acoperire atat pentru riscul de deces,cat sieconomisirea unei sume de bani si capitali(area accesteia.

23


24/32

Renta de studii pentru copii 5agister

rin renta de studii pentru copii de laBCR Asigurari de Viata,e)ista sansa de a oeri copiilor un inceput care le #"a asigura

succesul. Acestea sunt asigurari de #iata a#andcaracteristicile unui produs le)ibil de economosire si protectie care permit copiilor sabeneicie(e,de la o #arsta aleasa de parinti,de o suma de bani garantata la care se adaugacapitali(area reali(ata pe perioada contractului.

Inca din primii ani de #iata aicopiilor se poate inceia o asigurare al carei beneiciar sa ie ei.Asiguratul pote iparintele,tutorele sau oricare adult=adulti de care copilul depinde.

aca in inter#alul de plata a

24


25/32

primelor sur#ine decesul unuia din asigurati,contractul de asigurare continua,BCRAsigurari de Viata preluand plata primelor.In acest el copilul #"a beneicia de sumastabilita de parinte la data pe care a stabili"o in contractul de asigurare.

Asigurarea poate i inceiata pentruo perioada de min ! ani"ma) 20 ani.

Caracteristici

Asiguratul- persoana sau un cuplu, interesati de #iitorul unuicopil, cu #arsta cuprinsa intre minim 1& ani Fma)im $0 ani

urata asigurarii inim ! ani " ma)im 20

Renta 5agisterValoarea rentei agister este garantata de BCRAsigurari de Viata VIG inca de la plata primei primede asigurare si poate i aleasa de asigurat saucontractant

Plata prielor de asigurareoti alege #aloarea primei si rec#enta de plata*anual, semestrial, trimestrial sau lunar+

25


26/32

Cu 'unctionea"a

Protectia F in ca(ul decesului asiguratului *sau aunuia din membrii cuplului+, BCR Asigurari de

Viata VIG #a plati primele de asigurare pana lainalul contractuluiEconoisireaF la data inscrisa in contract, copilulbene'iciar va prii renta garantatain modul incare doreste7 ca o plata unica sau in transe anuale.

Ce poti 'ace pe durata contractului6

oti scimba rec#enta de plataoti re#alori(a contractul anual, in ritm cu rata

inlatieioti rascumpara polita, dupa primii doi ani

26


27/32

Planuri de econoisire in vederea pensionarii

27


28/32

lanurile de economisire in #ederea pensionarii de la BCR Asigurari de Viata sunto solutie sigura pentru suplimentarea pensiei obligatorii de la stat.

Aceasta permite economisirea din timp si implicarea directa in constituirea#iitorului,alegand ceea ce se potri#este,tinand cont de aspiratiile persoanelo care doresc

sa li se inceie o astel de asigurare.lanurilor de economisire in #ederea pensionarii de la BCR Asigurari de

Viata li se pot adauga urmatoarele clau(e suplimentare7

1.Renta de urmasAceasta orma de asigurare oera persoanei desemnate de

asigurat un suport inanciar pe o perioada de ! sau de 10 ani.

2.Renta de in#aliditateAccidentele si imbonla#irile nepre#a(ute pot cau(a multa durere si suerinta,dar

cu a%utorul rentei de in#aliditate de la BCR Asigurari de Viata,asiguratul poate trece maiusor peste aceste situatii diicile.

Clau(e suplimentare7 pot i re#alori(ate odata cu asigurarea de ba(a

pot i reacti#ate dupa ce au ost intrerupte

se pot inceia ie odata cu asigurarea de ba(a,ie la orice ani#ersarea politei din perioada de plata a asigurarii de ba(a

A#anta%e7 se poate alege #arsta la care se poate incasa pensia se poate opta pentru tipul de pensie dorit7#iagera sau pe o perioada

limitata se poate stabili #aloarea pensiei dorite sau suma pe care se doreste

sa se economiseasca suma asigurata este garantata,la ea adaugandu"se acumularea de

capital

lanurile de economisire in #ederea pensionarii sunt solutia ideala si pentru

persoanele care,datorita #arstei,nu mai pot accesa ondurile de pensii acultati#e sauobligatorii.

Asigurari suplientare de sanatate si accident

28


29/32

ericolul imbonla#irii sau accidentarii e)ista pentru oricine.e aceea este oarteimportant sa se aiba in #edere OunelteleO potri#ite pentru orice moment din #iataiecaruia. BCR Asigurari de Viata a creat un program de asigurari de sanatatecomplet si a#anta%os care #"a i de mare a%utor pentru iecare dintre noi.

Asigurarile suplimentare de sanatate pot i atatsate asigurarilorindi#iduale sau pentru cupluri sporind astel protectia politelor de asigurare.In scimbulplatii unei prime aditionale,asiguratul po ate atasa politei principale oricare dintreurmatoarele asigurari suplimentare7

1.Asigurarea suplimentara dee)onerarea de plata a primelor asigurate in ca( de in#aliditate

E)onerarea contractantului dela plata primelor #iitoare aerente atat asigurarii principale cat si tuturor clau(elorsuplimentare ca un procent egal cu gradul de in#aliditate,in ca(ul in care in#aliditateai(iologica este de cel putin 2!H sau in totalitate,in ca(ul in care in#aliditatea este totala.

2.Asigurareasuplimentara pentru deces din acciden t lata catrebeneiciarii politei a sumei asigurate pentru aceasta clau(a daca asiguratul suera unaccident mortal pe durata de #alabilitate a politei.

3.Asigurarea suplimentara de in#aliditate din accidentIn unctie de gradul de in#aliditate din accident,dobandit pe perioada #alabilitatii

clau(ei,plata unui procent din suma asigurata sau suma integrala.

@.Asigurarea suplimentara pentru riscul deinter#entie cirurgicalalata unui procent din suma asigurata,in unctie de tipul

inter#entiei cirurgicale.!.Asigurarea suplimentarea

pentru riscul de inter#entie cirurgicala din naccidentlata unui procent din suma asigurata,in

unctie de tipul inter#entiei cirurgicale cau(ata de producerea unui accident.

$.Asigurareasuplimentara de imbonla#ire gra#a lata unei sume dedespagubire acuta pe ba(a unui diagnostic al uunei boli gra#e*cancer,inarctmiocardic,atac #ascular cerebral etc+.ara nicio legatura cu celtuielilemedicale,celtuielie de spitali(are ori tratamentele medicale,diagnosticarea bolii in sinerepre(entand e#enimentul asigurat.

29


30/32

'.Asigurarea suplimentara pentru spitali(are=din accidentlata unei indemni(atii (ilnice pentru iecare (i de spitali(are datorate unui

accident sau unei boli.

A#anta%e7 prote%ea(a #eniturile amiliei in e#entualitatea in care sustinatorul amiliei

are o probleme de sanatate oera protectie persoanelor singure,astel incat acestea nu trebuie sa

depinda de a%utor in ca(ul in care suera de o aectiune gra# oera protectiesuplimentara persoanelor care apartin unor grupuri cu risc ridicat

de imbonla#ire

$tudiu de ca"

entru e)empliicare pre(entam ca(ul unui tanar de 1& ani care a ost admis in regim cu ta)ala o acultate de stat din BucurestiAna si Radu sunt un cuplu tanar, iecare dintre ei a#nd #rsta de 2$ de ani. Alin, baietelul lor, tocmai

a Dmplinit un an.Ca orice parinti, isi doresc sa"si poata a%uta copilul sa"si Dmplineasca #isele. 6i pentru ca Dmplinireaoricarui proiect implica resurse inanciare, au otarat sa economiseasca din timp pentru #iitorul luiAlin.

entru a i siguri ca orice s"ar Dntmpla cu ei, Alin #a beneicia de o suma de bani garantata la1& ani, au optat pentru renta agister de la BCR Asigurari de Viata Vienna Insurance Group. Ana siRadu au otarat sa plateasca !00 lei trimestrial astel Dnct, la #rsta ma%oratului Alin sa beneicie(ede o renta Dn #aloare de @0.000 lei, suma pe care o #a putea olosi pentru a"si inanta studiile sau orice

30


31/32


32/32

2012, Gala Premiilor Pietei Asigurarilor, premiul .Compania anului $ Asigurari de viata-

2011, Gala Premiilor Pietei Asigurarilor, premiul .Compania anului $ Asigurari de viata-

Bibliogra'ie

suportul de curs anul II, Ba(ele asigurarilor JJJ.bcrasigde#iata.ro ttp7==standard.moneN.ro=articolP10'@0!=celePmaiP#andutePasigurariPdeP#iataPinP200.

tml JJJ.bursaasigurarilor.ro
http://www.bcrasigdeviata.ro/http://standard.money.ro/articol_107405/cele_mai_vandute_asigurari_de_viata_in_2009.htmlhttp://standard.money.ro/articol_107405/cele_mai_vandute_asigurari_de_viata_in_2009.htmlhttp://www.bcrasigdeviata.ro/http://standard.money.ro/articol_107405/cele_mai_vandute_asigurari_de_viata_in_2009.htmlhttp://standard.money.ro/articol_107405/cele_mai_vandute_asigurari_de_viata_in_2009.html

Date post:	03-Jun-2018
Category:	Documents
Upload:	andra-constantin
View:	221 times
Download:	0 times

BCR Asigurari de Viata Finalll

Documents