Asigurare tip renta pentru copii

ACADEMICA

22

Agenda zilei

Descriere

Scopul produsului – caror nevoi se adreseaza?

Beneficiile produsului

Caracteristici tehnice

Asigurari suplimentare

Servicii ING

Banking - Investments - Life Insurance - Retirement ServicesING 3

Fii constructor de drumuri pentru copilul tau!

“Parintii sunt raspunzatori pentru viitorul copilului!” “Un parinte vrea tot ce-i mai bun pentru copilul lui!”

Cum se intampla acest lucru?

•O modalitate ar fi aceea de a pune bani deoparte inca de cand copiii sunt mici. Iar cand acestia vor fi destul de mari ca sa urmeze o facultate, sa conduca o masina sau sa puna o afacere pe picioare, vor avea o parte sau chiar toti banii de care au nevoie pentru a-si indeplini visul.

Planurile Financiare pentru Copii sunt tot asigurari de viata prin care poti planifica resursele financiare ale familiei in folosul copiilor.

Cine ar trebui sa se gandeasca la aceste lucruri?

1. Bineinteles parintii, dar nu numai ei. Chiar si bunicii sau o matusa care doresc sa contribuie la studiile nepotului sau nepoatei sau la indeplinirea unui alt vis.

2. Cei care stiu ca le este greu sa economiseasca regulat de unii singuri, avand in acelasi timp vointa necesara sa nu se atinga de ce au pus deoparte.

4

Pentru oricine vrea sa economiseasca pentru copilul sau si isi doreste niste garantii.

Bineinteles acest lucru se poate face si printr-un depozit dar ACADEMICA ofera si protectie in caz de deces. Adica indiferent de cat timp mai este pana la sfarsitul contractului din momentul in care se intampla evenimentul asigurat ING preia plata primelor pentru a economisi in locul Asiguratului pentru copilul sau!

Pentru o educatie ACADEMICA

Pentru cine este buna asigurarea?

Academica este un produs cu garantii:

Noi garantam plata sumei asigurate (rentei anuale aleasa) la sfarsitul contractului

O alta garantie este aceea ca, in caz de deces, vom prelua plata primelor pana la sfarsitul contractului

Pe langa sumele garantate se poate primi si o parte din profitul care poate fi obtinut in urma investitiilor facute de expertii nostri.

Care sunt beneficiile asigurarii?

55

Beneficiile produsului

Produsul ofera protectie financiara Suma asigurata este garantata in cazul decesului persoanei asiguratePreluarea platii primelor in cazul decesului persoanei asigurate astfel incat copilul sa beneficieze de suma de bani planificata.

Acumulare fond studii Nevoile majore legate de educatie sunt acoperite prin plata a 5 rente in timpul studentieiCopilul este unic beneficiar al rentelor

Suport financiar pentru demararea unei afaceri

Prin plata valorii contului ca suma fixa dupa incheierea perioadei de plata a primelor, pot fi sustinute unele investitii personale ca initierea unei afaceri, achizitionarea unei masini, plata avansului pentru o casa.

Acoperire cheltuieli curente

Suplimentarea investitiei pentru alte obiective (PC, manuale, meditatii, masina, etc.) Taxele scolare reprezinta doar varful icebergului. Studiile inseamna si colaterale pe care un parinte trebuie sa le ia in calcul: pregatirea pentru examenele de admitere, taxe scolare, manuale, carti de specialitate, cazare, transport, suport financiar general, cheltuieli de baza pentru copii (sport / limbi straine / excursii), cheltuieli majore (calculator / masina / casa)

6

Caracteristici tehnice – Academica (1)

Asigurator ING Asigurari de Viata S.A.

Asigurat = Contractant Persoana a carei viata constituie obiectul asigurarii; in calitate de Contractant incheie contractul de asigurare si se obliga sa plateasca primele

Beneficiar = copilul Persoana specificata in polita, indreptatita sa primeasca indemnizatia de asigurare;

Copilul beneficiar va incasa si indemnizatia aferenta asigurarilor suplimentare ADR si FTR;

Nu este obligatoriu ca relatia dintre Asigurat si Beneficiar sa fie parinte – copil;

Beneficiarul nu poate fi schimbat pe durata contractului. Unica exceptie – decesul beneficiarului si optiunea Contractantului de a continua cu un alt beneficiar cu date asemanatoare.

7

Caracteristici tehnice – Academica (2)

Evenimentul asigurat -Decesul Asiguratului pe perioada de plata a primelor

- supravietuirea Beneficiarului la sfarsitul perioadei de plata a primelor

Indemnizatia de asigurare - Beneficiul in caz de deces = preluarea platii primelor viitoare ca urmare a decesului Asiguratului pe perioada de plata a primelor.

- Indemnizatia de scadenta = Renta platibila de Asigurator catre Beneficiar, la data incetarii perioadei de plata a primelor;

Optiuni ale Contractantului in cazul decesului beneficiarului

-Rezilierea contractului si incasarea valorii de rascumparare

- transformarea contractului intr-un contract de asigurare mixta de viata (Regal)

- continuarea contractului cu schimbarea beneficiarului, care insa trebuie sa corespunde specificului produsului in ceea ce priveste varsta

88

Eveniment asigurat

Componenta de Protectie

Contul contractantulu

i

Suma Asigurata ( renta)

In cazul decesului persoanei asigurate pe perioada de plata a primelor:

• Suma asigurata (clauza FTR si/sau clauza de deces din accident)

este platita beneficiarului desemnat de contractant (copilului)

• Compania preia plata primelor viitoare de asigurare, la valoarea ultimei prime platite, fara actualizare cu inflatia

9

Caracteristici tehnice – Academica (3)

Varste de intrare - pentru Asigurat (= Contractant) minim 18 ani, maximum 55 ani;

- beneficiar: (= copilul)

- minim 0 ani, maxim 17 ani

Durata contractului - Minim 15 ani (10 ani perioada plata prime + 5 ani perioada plata rente)

- Maxim pana la 27 de ani ai beneficiarului

Plata primelor - se poate face numai pana la varsta de 65 de ani ai Asiguratului;

- se poate face pana la varsta de 22 de ani ai beneficiarului;

- La sfarsitul perioadei de plata a primelor Beneficiarul trebuie sa aiba minim 18 ani – maxim 22 ani.

1010

Varste si durate in exprimare grafica

Perioada plata prime

Beneficiar

2 4 6 8 10 1 2 3 4 50

Varsta de intrare Beneficiar

Min 0; max 12

Varsta Beneficiar

Min 18; max 22

Varsta max Beneficiar 27

Perioada plata rente

Varsta de intrare Asigurat

Min 18; max 55

Varsta max Asigurat 65

Asigurat

11

Caracteristici tehnice – Academica (5)

Frecventa primelor anuala, trimestriala, semestriala si lunara.

Prima minima anualizata 1.000 lei (pentru acoperirea principala)

Durata minima 10 ani

Modalitati de plata Cupoane, ordin de plata, transfer bancar.

Modificari contractuale -schimbarea frecventei de plata a primelor

- atasarea de asigurari suplimentare

- actualizarea cu inflatia a sumei asigurate

- rezilierea de asigurari suplimentare

- rascumpararea contractului

Este obligatoriu ca fiecare cerere de asigurare sa fie incheiata cu minimum doua asigurari suplimentare!

12

Exemplu de calcul

Exemplul de mai jos se gaseste in brosura produsului, disponibila clientilor

Persoana asigurata Femeie, 32 de ani

Suma asigurata (renta anuala) 5.000 lei / an timp de 5 ani

Durata asigurarii

Durata de plata a primelor

20 de ani

15 ani

Prima lunara de asigurare 135 lei

13

Caracteristici tehnice – Academica (6)

Valoarea de rascumparare O sumă pe care Asigurătorul se obligă să o plătească, în conformitate cu prevederile Contractului de asigurare, în cazul încetării acestuia fără plata vreunei Indemnizaţii de asigurare.

In primii trei ani de la data incheierii contractului este 0.

Incepand cu al patrulea an valoarea de rascumparare este:

95% x (rezerva de polita + soldul contului de participare la profit) + prime platite si neconsumate – prime datorate si neplatite.

Contract liber de plata a primelor Incepand cu anul 4 de polita contractul poate fi transformat in contract cu suma asigurata redusa fie la solicitarea contractantului, fie ca urmare a neplatii > 90 zile.

Valoarea redusa de polita se calculeaza pe baza rezervei matematice la care se adauga primele platite si neconsumate si se scad cheltuielile precum si primele datorate si neplatite.

14

Caracteristici tehnice – Academica (7)

Optiunea de intrerupere pe perioada determinata a platii primelor

Perioada de întrerupere: min 6 luni - max. 12 luni

Se va efectua numai la cererea scrisa a Contractantului si va avea urmatoarele efecte: Asiguratorul nu va acoperi riscul producerii evenimentului asigurat atât pentru asigurarea de baza cât şi pentru asigurarile suplimentare iar opţiunile suplimentare nu vor putea fi exercitate. In cazul decesului PA se plateste doar VR daca exista.

Condiţii de acordare (îndeplinite cumulativ)

Sa se fi împlinit cel puţin un an de la data încheierii cererii de asigurare

Valoarea rezervei matematice depăşeşte un anumit nivel calculat de Asigurător în funcţie de nivelul primei de asigurare

Contractantul nu a mai beneficiat de altă optiune de intrerupere pe perioada determinata a platii primelor in ultimii doi ani calculati de la data expirarii ultimei perioade de intrerupere

15

Asigurare suplimentara de

deces din accident

( ADRO )

• Permite marirea indemnizatiei in caz de deces din accident (Decesul trebuie sa intervina la

maxim 1 an de la accident)

• Durata de plata a primelor: min.1 an, Max: durata de plata a primelor pentru asigurarea de baza;

dar nu mai mult de 65 ani ai PA

•Mod de calcul: Prima lunara = SA * 0,15 / 1.000

Asigurare suplimentara de

invaliditate permanenta din

accident

( PDRO )

• Permite incasarea de catre PA a unei sume forfetare in cazul unei invaliditati permanente din

accident (Invaliditatea trebuie sa intervina la maxim 1 an de la accident)

• Durata de plata a primelor: min.1 an, Max: durata de plata a primelor pentru asigurarea de baza;

dar nu mai mult de 65 ani ai PA

•Indemnizatia consta intr-un % din SA in functie de gravitate (max. 200%)

• Mod de calcul: Prima lunara = SA * 0,25 / 1.000

Asigurare suplimentara de

invaliditate permanenta si

deces din accident(APRO )

• Permite plata unei indemnizatii suplimentare in caz de invaliditate permanenta si/sau deces din accident (Combinatie a celor 2 asigurari de accident precedente)

•Durata de plata a primelor: min.1 an, Max: durata de plata a primelor pentru asigurarea de baza; dar nu mai mult de 65 ani ai PA

• Indemnizatia = max. 200% din SA , Mod de calcul: Prima lunara = SA * 0,35 lei / 1.000

Asigurarea temporar flexibila

( FTR )

• Permite suplimentarea sumei asigurate in caz de deces din orice cauza

• Durata de plata a primelor: min.1 an, Max: durata de plata a primelor pentru asigurarea de baza;

dar nu mai mult de 65 ani ai PA

Asigurari suplimentare (1)

16

Asigurare suplimentara spitalizare din imbolnavire si/sau accident

• In cazul unei spitalizari cauzate de accident si/sau boala, persoana asigurata va primi un

beneficiu zilnic multiplicat cu numarul de zile de spitalizare, mai putin primele 3 zile.

• Numarul maxim de zile acoperite este de 60 pe an contractual.

• Suma asigurata trebuie sa se incadreze intre min. 45 lei/zi si max. 110 lei/zi

• Mod de calcul:

• Prima lunara femeie = SA * 0,83 / 1.000

• Prima lunara barbat = SA * 1.45 / 1.000 Asigurare suplimentara de interventie chirurgicala din imbolnavire si/sau accident

• In cazul unei interventii chirurgicale datorata unei boli sau unui accident, persoana asigurata

va primi o suma forfetara, calculata ca procent (intre 100% si 500%) din suma asigurata aleasa

de contractant la semnarea contractului

• Suma asigurata trebuie sa se incadreze intre min. 450 lei – max. 1.700 lei

• Mod de calcul:

• Prima lunara femeie = SA * 3,36 / 1.000

• Prima lunara barbat = SA * 4,38 / 1.000

• Persoana/persoanele asigurate poate/pot fi asiguratul pentru produsul de baza, sotul/sotia si copiii acestuia.

• Durata de plata a primelor: min. 1 an – max. 15 ani, dar pana la 65 de ani ai asiguratului

• Varsta minima de intrare este de 18 ani pentru adulti, iar pentru copii de minim 3 ani - maxim 18.

Asigurari suplimentare (2)

17

Optiunea de scutire de plata primelor (WOP)

• Permite incetarea platii primelor daca PA devine incapabil sa continue plata primelor

ca urmare a dobandirii unei invaliditati

• Durata de plata a primelor: min.1 an, Max: durata de plata a primelor pentru

asigurararea de baza; dar nu mai mult de 65 ani ai PA

• Mod de calcul:

Prima anuala = 5% * (prima anuala asigurarea de baza + suma primelor anuale

aferente celorlalte asigurari suplimentare cu exceptia asigurarilor suplimentare de

sanatate)

Optiunea de marire a sumei asigurate (GIO)

• Permite marirea sumei asigurate ( fara evaluare medicala ) cu procentul de 10% sau

20% sau 30% din 3 in 3 ani

• Durata de plata a primelor : min 3 ani , Max : durata de plata a primelor pentru

asigurarea de baza dar nu mai mult de 65 de ani ai persoanei asigurate.

Adaptarea la inflatie (AIP)

• La fiecare aniversare a politei, contractantul poate opta pentru adaptarea la inflatie a

sumelor din contractul de asigurare

• Procentele cu care se pot indexa sumele din contract sunt propuse de catre

Asigurator, dar nu pot fi mai mici de 5%

Asigurari suplimentare (3)

18

Payment reminder – clientul primeste cu 15 zile inainte

de scadenta o instiintare privind plata primei

Plata primelor de asigurare

• Plata se realizeaza DOAR de catre contractant :

• in numerar la orice sucursala BCR sau CEC, pe baza

numarului de OP de pe cererea de asigurare,

• prin transfer bancar

• Modalitati de plata cu risc de eroare redus pentru clientii care au cont la ING Bank:

1. My’Payments

• Serviciu de plati pre-definite; detaliile de plata pot fi salvate pentru a nu mai fi re-introduse de fiecare data

• Disponibil in Self’Bank sau prin Home’Bank

2. Easy’Payments

• Detaliile de plata sunt citite de pe instiintarea de plata cu ajutorul unui cititor de cod de bare din Self’Bank

3. Direct Debit

• Prima va fi dedusa automat din contul curent al clientului

Servicii ING Asigurari de Viata

19

In loc de incheiere

ACADEMICA a fost lansat in luna iulie 1997 iar pana la sfarsitul anului 2008 au fost incheiate

peste 47.294 contracte.

Ceea ce inseamna ca tot atatia parinti, nasi sau bunici s-au gandit din timp la viitorul

copilului.

Fiecare polita de asigurare Academica este o

“Diploma de participare la educatia copilului”

acordata parintelui.

Si nu oricum, ci…

Magna cum laude

20

Va multumim pentru atentie!

Q & A